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Seriöse Online Kredite

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1 Seriöse Online Kredite

Was sollten Sie bei „Seriöse Online Kredite“ alles berücksichtigen?

Für Sie als Kreditnehmer ist es wichtig, dass die Rückzahlungsraten für Ihr Darlehen, nicht zu hoch sind. Es ist für Sie wesentlich einfacher, wenn von Ihrem Einkommen noch ausreichend Geld für andere wichtigen Dinge zur Verfügung steht. Das A und O bei einer guten Finanzierung sind günstige Zinsen und gute Konditionen. Ist das Darlehen genügend anpassungsfähig, bekommen Sie bei der Tilgung viel seltener Probleme. Dazu zählen Sonderrückzahlungen ohne Mehrkosten oder die Möglichkeit, für einen Monat die Rückzahlung einstellen zu können. Eine tragfähige Finanzierung zum Thema „Seriöse Online Kredite“ muss dies alles einschließen. Es gibt jedoch einige Punkte, die Sie beachten sollten, damit Ihrer Finanzierung als Selbstständiger, Rentner, Student, Auszubildender, Arbeitsloser oder Arbeitnehmer nichts im Wege steht:

1. Den Kreditbetrag nur so hoch ansetzen, wie unbedingt notwendig

Generell gilt das Grundprinzip: In Hinblick auf das Thema „Seriöse Online Kredite“ sollten die erforderlichen Mittel von Anfang an möglichst exakt überschlagen werden. Eine Aufstellung über alle zu erwartenden Unkosten zu machen, ist deswegen eine absolute Notwendigkeit, um hinterher keine unliebsamen Überraschungen zu erleben. Dabei wäre es zweifellos klug, ein kleines finanzielles Polster zu berücksichtigen. Dieser Puffer darf hingegen nicht zu groß festgesetzt werden, da ansonsten die Verbindlichkeiten überflüssig hoch werden würden. Deshalb ist es wichtig, nicht mehr Geld aufzunehmen als benötigt wird. Der bessere Weg besteht darin, den zu knapp berechneten Bedarf mit einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung zu erweitern.

2. Einen Finanzierungsplan aufstellen und strukturieren

Wer ein Darlehen für „Seriöse Online Kredite“ benötigt, muss vorweg seine finanzielle Situation richtig beurteilen sowie die eigenen Einnahmen und Ausgaben genau im Blick behalten. Eine exakter Wochenplan der eigenen Kosten kann hier z.B. sehr hilfreich sein: Es wird also jeden Tag genau aufgeführt, für welche Dinge wie viel Geld ausgegeben worden ist. Damit keine versteckten Beträge übersehen werden, sollten auch kleine Ausgaben, wie beispielsweise der morgendliche Kaffee beim Bäcker oder das Bier nach Feierabend berücksichtigt werden. So eine Kostenaufstellung hilft auf der einen Seite, die bestmögliche Darlehensrate ziemlich exakt einzuschätzen und auf der anderen Seite kann man damit hervorragend beurteilen, wo sich gegebenenfalls noch etwas einsparen lässt.

3. Genau, sorgfältig und absolut ehrlich sein

Bei sämtlichen Angaben zur eigenen finanziellen Situation und Bonität gilt es, korrekt, ehrlich und genau zu sein – Seien Sie, was das Thema „Seriöse Online Kredite“ angeht, bei sämtlichen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation sorgfältig, ehrlich und genau. benötigten Nachweise und Unterlagen gewissenhaft zusammen. Durch die vollständige und ehrliche Darstellung Ihrer finanziellen Situation vermitteln Sie einen seriösen Eindruck, was sich wiederum auf Ihre Chancen für einen Sofortkredit oder Eilkredit vorteilhaft auswirkt.

Ein wirklich guter Vermittler kann sehr viel für Sie tun

Im Grunde besteht die Haupttätigkeit eines Vermittlers darin, Ihnen bei der Suche nach einem passenden „Kredit ohne Schufa“ behilflich zu sein. Die angebotene Hilfe erstreckt sich aber nicht nur auf die pure Vermittlung, sondern wird vielfach unter anderem um eine umfassende Schuldenberatung erweitert. Falls Sie Beratung bezüglich eines Finanzierungsangebots möchten oder Hilfe bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kredit trotz Schufaantrag brauchen, ist ein erfahren Vermittler selbstverständlich ebenfalls für Sie da.

Vorteile beziehungsweise Nachteile einer Vermittlung

Vorteile:

  • Ausführliche Beratung vor der Stellung des Antrags
  • Hilfestellung bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen
  • Verbindungen zu weniger bekannten Geldinstituten und Banken
  • Argumentationshilfe bei hoher Finanzierungssumme oder problematischen persönlichen Umständen
  • Gute Chancen auf günstige Kreditzinsen
  • Vermittlung von Darlehen selbst bei schlechter Bonität

Nachteile:

  • Unseriöse Angebote sind nicht immer gleich erkennbar
  • Gefahr der Vermittlung zu teurer Kredite
  • Mögliche Kosten für die Kreditvermittlung
Lesenswert ist auch der Beitrag Schnellkredite Ohne Schufa Auskunft

Infolge der guten Verbindungen, die eine Reihe von Vermittler zu kleinen Banken pflegen, bestehen sehr gute Chancen, für „Seriöse Online Kredite“ bessere Bedingungen zu bekommen. Auch wenn ein Fall kaum Erfolgsaussichten besitzt, kann darüber verhandelt werden. Hinsichtlich ihrer guten Kontakte können sie beispielsweise negative Schufa-Einträge erläutern, sodass diese bei der Bonitätsprüfung nicht so stark ins Gewicht fallen wie bei den automatisierten Abläufen von Großbanken. Würde man eine solche Kreditanfrage zu „Seriöse Online Kredite“ an eine etablierte Bank richten, würde dies mit fast hundertprozentiger Wahrscheinlichkeit nicht funktionieren.

So lassen sich seriöse von unseriösen Vermittlern von Krediten unterscheiden

Eines vorweg: Ein Vermittler, der seriös ist, vertritt bei dem Thema „Seriöse Online Kredite“ stets Ihre Interessen. Normalerweise fallen für Sie als Antragsteller keine Vermittlungskosten an, weil er seine Provision von der Bank bekommt.

Seriöse Vermittler sind an folgenden Kriterien zu erkennen:

  • Bei einem Anruf ist die Firma de facto zu erreichen und {die Mitarbeiter erweckender Gesprächspartner erweckt} einen seriösen Eindruck
  • Sie erhalten konkrete Auskünfte zu Kreditsumme, Sollzinsen, Effektivzinsen und Laufzeiten
  • Sie zahlen keine Gebühren für die Vermittlung einer Finanzierung
  • Der Vermittler hat eine Webseite einschließlich Kontaktmöglichkeit, Impressum und Anschriftt

An diesen Merkmalen ist ein unseriöser Vermittler zu erkennen

  • Kostenerhebung unabhängig vom Zustandekommen des Kreditvertrags, sondern allein für das Beratungsgespräch
  • Versprechungen wie „100-prozentige Kreditzusage“
  • Nachnahmeversand der Antragsunterlagen
  • Vorschlag einer Finanzsanierung
  • Unangemeldetes Akquirieren zu Hause
  • In Verbindung mit der Finanzierung muss eine Restschuldversicherung abgeschlossen werden
  • Berechnung von Nebenkosten oder Spesen
  • Nur wenn Sie einen Vermittlungsvertrag unterschreiben, wird der Vermittler tätig

Warum ausländische Banken bei „Seriöse Online Kredite“ eine gute Alternative sind

Ob für den neuen Wagen, eine große Urlaubsreise, ein besseres Smartphon oder das Startkapital für den Aufbau einer eigenen Existenz – Kredite ausländischer Geldinstitute sind längst keine Finanzierungsmöglichkeit mehr, vor der man sich scheuen muss. Etliche ausländische Institute bietet heutzutage günstige Kredite per Internet an, welche individuell auf den Verbraucher zugeschnitten sind. Der entscheidende Vorteil dabei ist: Bei ausländischen Kreditinstituten sind die Kreditvergabe-Richtlinien nicht so streng wie bei uns in Deutschland. Daher spielen ein negativer Eintrag in der Schufa oder eine mangelhafte Bonität beim Thema „Seriöse Online Kredite“ nur eine unbedeutende Rolle. Im Prinzip werden solche Online-Darlehen von Schweizer Banken finanziert. Insbesondere für Kreditnehmer, die von deutschen Banken abgelehnt worden sind, aber rasch eine Finanzspritze benötigen, könnte diese Tatsache besonders interessant sein. Beispielsweise gehören dazu Selbstständige, Studenten, Auszubildende, Rentner, Arbeitnehmer in der Probezeit oder Arbeitslose. Gerade diese Personengruppe hat es in Bezug auf „Seriöse Online Kredite“ ziemlich schwer, ein Darlehen zu bekommen.

Schweizer Kredit – die Vorteile

Was die Gewährung eines Darlehens anbelangt, haben es Privatpersonen in einer finanziellen Notsituation oftmals nicht besonders leicht. Mit Schulden oder mit schlechter Bonität vermindert sich die Chance auf eine Finanzierung bedeutend. Als vernünftige Option würde sich in solchen Fällen ein Schweizer Kredit anbieten. Darunter versteht man ein Darlehen, welches von einem Schweizer Finanzdienstleister gewährt wird. Schufa-Abfragen werden von solchen Banken im Prinzip nicht vorgenommen, was es erheblich erleichtert, das Darlehen zu bekommen. Dies ist gerade beim Thema „Seriöse Online Kredite“ ideal. Ein Darlehen ohne Überprüfung der Bonität sowie diverse Einkommensnachweise und Sicherheiten aufzunehmen, ist logischerweise auch bei Schweizer Geldinstituten nicht möglich. Ist es allein ein Eintrag in der Schufa, der Ihnen Sorgen bereitet, könnte der Schweizer Kredit eine echte Chance für Sie sein, vorausgesetzt, Ihre Bonität ist soweit im grünen Bereich.

„Seriöse Online Kredite“: So klappt es

Wer Sie nach „Seriöse Online Kredite“ oder „trotz mäßiger Bonität“ sucht, meint nicht prinzipiell einen „Kredit ohne Schufa“. Werden Infos über die Bonität des Antragstellers nicht von der Schufa beschafft, dann wenden sich namhafte Kreditanbieter definitiv an andere Auskunfteien. Bei der größten Auskunftei Deutschlands, der Schufa, hat eigentlich jeder ein Scoring. Es ist ausreichend, dass Sie eine Kreditkarte beantragt oder ein Bankkonto eröffnet haben. Dann wird für Sie zeitgleich ein entsprechender Bonitätswert angelegt. Einen „Kredit ohne Schufa“ bekommt man bei einem seriösen Geldinstitut nicht. Möglich ist normalerweise nur ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Merkwürdigerweise meinen eine Menge Verbraucher fälschlicherweise, einen „negativen Schufa Eintrag“ zu haben, obschon die Statistik etwas ganz anderes sagt: Der {überwiegende Teil} der Einträge ist positiv Sofern Sie vorhaben, einen Kreditantrag einzureichen, ermitteln Sie am besten vorher, ob die Bewilligung Ihres Antrags von der Bank problematisch werden könnte, weil unter Umständen Ihr Scoring (der so genannte Bonitätsscore) so ungünstig ist. Einmal jährlich gewährt die Schufa sowohl Privatpersonen als auch Unternehmen eine unentgeltliche Abfrage des „Schufa Score“. Seit 2010 kann man eine Selbstauskunft einholen, um zu sehen, welche persönlichen Daten bei der Auskunftei gespeichert sind. Pro Jahr einmal stehen Ihnen generell diese Auskünfte nach § 34 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) unentgeltlich zu. Die entsprechenden Informationen lassen sich bei „MeineSchufa“ abfragen. Sie umfassen unter anderem neben Ihrem persönlichen Scorewert (Schufascore) auch Angaben darüber, ob irgendwelche Institute eine Anfrage über Sie gestellt haben. Ihr Scoring ist von verschiedenen „Ratings“ abhängig, welche sich zwischen 1 und 100 bewegen können. Ein hoher Score ist also die Voraussetzung für eine vorzügliche Kreditwürdigkeit. 100 ist der optimale Score, den jemand erreichen kann. In dem Fall wird eine außerordentlich kleine Ausfallwahrscheinlichkeit angenommen. Zahlungsschwierigkeiten sind allerdings viel eher anzunehmen, wenn eine Person lediglich einen Score von 50 hat.

Unser Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Es kann rasch einmal vorkommen, dass man die Bezahlung einer fälligen Rechnung übersieht. Sei es durch einen längeren Urlaub durch einen unverschuldeten, kurzfristigen finanziellen Engpass oder durch einen Umzug mit neuer Postanschrift. Es kann auch bei einer offenen Handyrechnung über kurz oder lang Schwierigkeiten geben. Der eine oder andere konnte es nicht fassen, als er Wochen später bei seiner Bank einen Darlehensantrag einreichte, der jedoch zufolge eines ungünstigen Schufa-Eintrags abgelehnt wurde. Eine Abnahme des Score-Wertes durch mehrere Mahnungen bewirkt, dass es Auswirkungen auf die Beantragung eines Darlehens haben kann. Man kann dagegen als Konsument einen nachteiligen Eintrag bei der Schufa wieder löschen lassen. Bei der Auskunftei sind große Mengen an Daten gespeichert. Demnach kann es geschehen, dass hinterlegte Angaben des Öfteren falsch oder veraltet sind. Man sollte als Verbraucher in jedem Fall sein Recht auf eine Selbstauskunft wahrnehmen, um alte Einträge entfernen zu lassen. Man kann eine solche Löschung direkt bei der Wirtschaftsauskunftei beantragen. Als Bedingung gilt indessen, die Forderung muss binnen sechs Wochen beglichen worden sein und darf 2.000 EUR nicht übersteigen.

Löschung der Schufa Daten – Ihre Daten bei der Schufa

Nach einer bestimmten Zeitspanne werden die Schufa-Daten automatisch gelöscht, ohne dass Sie etwas dafür tun müssen. Das passiert grundsätzlich:
  • nach 12 Monaten bei Informationen über Anfragen; vermittelt werden diese Infos an Schufa-Vertragspartner lediglich zehn Tage lang
  • bei Krediten exakt auf den Tag, 3 Jahre nach dem Jahr der kompletten Tilgung des Darlehens
  • bei Berichte über offen stehende Forderungen, jeweils nach einem Zeitraum von 3 vollen Kalenderjahren (das heißt, mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, das auf die Speicherung folgt)
  • bei Versandhaus- oder Onlinekäufen, für den Fall, dass die Forderungen mittlerweile bezahlt worden sind

Wieso ein Schweizer Kredit eine gute Alternative ist

Es ist oftmals alles andere als einfach für eine Privatperson, welche sich in einer finanziellen Notsituation befindet, zu einem Kredit zu kommen. Die Begründung: Die Chancen auf eine Finanzierung vermindern sich mit Schulden oder mit schlechter Bonität deutlich. Als letzte Möglichkeit würde sich in solchen Fällen ein Schweizer Kredit anbieten. Darunter versteht man ein Darlehen, das von einem Schweizer Finanzdienstleister bewilligt wird. Solche Banken nehmen generell keine Schufa-Abfragen vor, was die Kreditsuche logischerweise überaus vereinfacht. Was das Thema „Seriöse Online Kredite“ anbelangt, ist das ein riesiger Vorteil. Klarerweise können Sie auch bei Schweizer Banken ohne Bonitätsprüfung sowie diversen Einkommensnachweisen und Sicherheiten kein Darlehen erhalten. Sollte Ihr einziges Problem ein negativer Schufa-Eintrag sein, wobei Ihre Bonität aber im grünen Bereich ist, wäre der Schweizer Kredit für „Seriöse Online Kredite“ eine realistische Alternative.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Für „Seriöse Online Kredite“ ist auch der „effektive Jahreszins“ respektive „effektiver Jahreszinssatz“ entscheidend. Der „effektive Jahreszins“ bezeichnet die jährlichen Kreditkosten, welche zufolge der nominalen Kreditsumme berechnet werden. Er ist als gewissen Prozentsatz stets von der Auszahlung abhängig. Dagegen ist ein anfänglicher „effektiver Jahreszins“ die Bezeichnung für einen Zinssatz, der sich während der Darlehenslaufzeit verändern kann (variabler Zinssatz) Beim Abschluss einer Finanzierung kann für die vollständige Dauer der Laufzeit auch ein gebundener Sollzins festgelegt werden. Das bedeutet im Klartext: Der Nominalzins, der nach dem „Darlehen“ berechnet wird, bleibt unabhängig vom aktuellen Trend an den Kapitalmärkten unverändert. Der positive Effekt für Sie: Als Kreditnehmer ermöglicht Ihnen ein gebundener Sollzins die Sicherheit für eine strategischer Vorausplanung. Sie wissen schon heute, dass der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ während der gesamten Laufzeit des Darlehens unverändert bleibt.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Ein Kredit kann unterschiedliche Laufzeiten haben. Davon berührt werden vor allem die Rückzahlungsbedingungen, die Kreditnehmer mit der Bank vereinbart. Das heißt, der Kreditnehmer muss kleinere monatliche Raten zahlen, wenn die „Kreditlaufzeit“ länger ist, als wenn er ein Darlehen mit einer kurzen Laufzeit wählt. Die verschiedenen Möglichkeiten in Bezug auf die Kreditlaufzeit in Betracht zu ziehen, kann sich demnach sehr wohl lohnen. Achten Sie bitte darauf, dass es für bestimmte Kredite nur eine beschränkte Auswahl an Laufzeiten gibt. Die Zeit zwischen Auszahlung und vollständiger Rückzahlung der Kreditsumme wird entweder Kreditlaufzeit oder Darlehenslaufzeit genannt. Hierbei hängt die Dauer faktisch von der Höhe des Nominalzinses und der Tilgung ab. Die Laufzeit wird natürlich in erster Linie der Höhe und der Anzahl der Raten beeinflusst. Fallen die einzelnen Monatsraten niedrig aus, wird die komplette Rückzahlung des Darlehens beziehungsweise der Kreditsumme inklusive Zinsen und Bearbeitungsgebühren logischerweise verhältnismäßig lange dauern. Es gibt auch besondere Kredite mit sehr langen Laufzeiten (minimal 120 Monate). Diese werden als Langzeitkredite bezeichnet.

Was sind die Darlehensgebühren

Darlehensgebühren umfassen als Gesamtheit die Bearbeitungsentgelte, Kreditbearbeitungsgebühren, Bearbeitungsprovision bzw. die Abschlussgebühr. Weshalb diese Gebühren? Die Kreditbanken verlangten vom Antragsteller bis 2014 für die Bearbeitung des Antrags zu einem Kredit oder für eine Kreditanfrage einen speziellen Betrag für den entstandenen Aufwand. Im Mai 2014 wurden solche „Darlehensgebühren“ für vorbereitende Tätigkeiten bei einer Kreditanfrage, wie zum Beispiel der Auswertung der Bonität des Darlehensnehmers als gesetzwidrig erklärt. Präzise erklärt bedeutet das, Gebühren für die Bearbeitung eines Antrags (im Durchschnitt 1 – 3 Prozent der Kreditsumme), dürfen seit 2014 nicht mehr berechnet werden. Falls diversen Kreditnehmern eine solche Gebühr für den Kreditantrag beziehungsweise die Kreditanfrage verrechnet wurde, haben sie häufig das Recht, eine Erstattung des Kostenaufwands zu verlangen.

Was ist ein Darlehensgeber

Der Darlehensgeber kann als Unternehmen oder auch als eine private Person auftreten. Er gewährt dem Kreditnehmer respektive Darlehensnehmer für einen bestimmten Zeitraum zu einer entsprechenden Verzinsung einen Kredit. In den Gesetzestexten ist im Prinzip vom „Darlehensgeber“ die Rede. {Weitere gebräuchliche Ausdrücke} sind auch „Gläubiger“ oder „Kreditgeber“. Die Bewilligung von einem Darlehen ist für den Kreditgeber mit einem beträchtlichen Risiko verbunden, da der Kredit ausfallen könnte. Daher werden dafür normalerweise höhere Zinsenverlangt. Darlehensgeber kann u. a. eine Kreditbank, eine Sparkasse, eine Bausparkasse oder eine Versicherung sein. Die Rechte und Pflichten des Darlehensnehmers sind im BGB (Bürgerliches Gesetzbuch) geregelt.

Was ist die Monatsrate

„Kredite mit schlechter Bonität“ sind grundsätzlich zwar etwas teurer, sind aber ebenfalls als einzelne Monatsraten zu tilgen. Ein wichtiges Element der Monatsrate ist bei Darlehen der Zinssatz. Dieser Zinssatz richtet sich nach den, zur Zeit geltenden, marktüblichen Preisen, für die sich das Geldinstitut auf dem Kapitalmarkt Geld selber leiht. Diesen Zins gibt sie dann – in der Regel zuzüglich eines entsprechenden Aufschlags – an die Kreditnehmer weiter. Die „Monatsrate“ für die Tilgung der Kredite ist eine weitere Komponente. Hauptsächlich hängt es von seinem Einkommen ab, in welcher Größe der Kreditnehmer die Tilgungsrate festsetzt. Die Tilgung beträgt mehrheitlich bei {längerfristigen Finanzierungen} ein Prozent per annum. Sofern der Kreditbetrag und damit die Kreditsumme in kürzerer Zeit zurückgezahlt werden soll, muss klarerweise eine höhere Tilgung festgelegt werden. die monatlichen Raten sind dann natürlich analog zur Höhe der Rückzahlung bedeutend angehoben. Die primären Kriterien, welche bei Darlehen die bestimmen, sind folglich Zinsen und Tilgung. Andererseits sind die Bearbeitungsgebühren der Banken respektive die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler sehr oft in der Monatsrate eingeschlossen. Obschon beim Zinssatz diese Kosten standardmäßig entsprechend berücksichtigt werden, zählen sie als Bestandteil der Monatsrate zum Kredit Gesamtbetrag dazu.

Was ist ein Umschuldungskredit

Was ist ein so genannter Umschuldungskredit? Damit ist ein Darlehen gemeint, das jemand aufnimmt, um durch eine Umschuldung einen Kredit mit sehr hohen Zinsen ein wenig billiger abbezahlen zu können. Bei einer Umschuldung lassen sich ebenso verschiedene Kredite zu einem einzigen vereinigen. Es ist demnach durchaus keine Frage, im Zuge einer Umschuldung, mehr als einen Kredit offen zu legen. Logischerweise begibt man sich für einen „Umschuldungskredit“ nicht nochmals zu dem {Geldinstitut}, wo man das erste Darlehen aufgenommen hat, sondern zu einem anderen. Die Finanzierung für eine Umschuldung kann nichtsdestotrotz von neuem bei der gleichen Bank aufgenommen werden. Der eigentliche Sinn und Zweck einer Umschuldung ist also, dass Sie nach Aufnahme Ihres neuen Kredits eine geringere finanzielle Belastung haben als vorher – deshalb der Umschuldungskredit. Sogar bei relativ geringfügig günstigeren Zinsen, können Sie schon durch das billigere Darlehen Geld sparen.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Im Darlehensgesamtbetrag sind alle Kosten eingeschlossen, die der Bankkunde bei einem Darlehen an die finanzierende Bank zurückzahlen muss. Es handelt sich dabei also nicht nur um den aufgenommenen Kreditbetrag, sondern um den Gesamtbetrag einschließlich aller Nebenkosten, den der Kunde binnen der vereinbarten Kreditlaufzeit an das Geldinstitut zurückzahlt. Der beantragt Kreditbetrag erhöht sich noch um evtl. Bearbeitungskosten oder Provisionen sowie um den insgesamt zu zahlenden Zinssatz. Wegen der zusätzlichen Gebühren und Ausgaben ist der „Darlehensgesamtbetrag“ im Unterschied zum Nominalbetrag des Darlehens erheblich höher. Ebenso zum Darlehensgesamtbetrag zählen die {Kosten} die im Zusammenhang mit der Kreditaufnahme in Form einer Restschuldversicherung erbracht werden müssen.

Was ist der Kreditbetrag

Was den eigentlichen Kreditbetrag anbelangt, der dem Kreditnehmer nach Bewilligung vom Kreditantrag vom Geldinstitut ausgezahlt wird, ist logischerweise niedriger als die Gesamtdarlehensumme. Wenn der „Kreditbetrag“ möglicherweise nicht vollumfänglich als Gesamtbetrag ausgezahlt wird, liegt es meistens daran, dass die Auszahlung mitunter mit Blick auf die Kreditart variiert. Auch bei Kredit oder bei einem „Schweizer Kredit“ gilt das in derselben Weise. Wird ein {Darlehensantrag} für einen Kreditbetrag eingereicht, überprüft die Bank in jedem Fall entweder die zur Verfügung stehenden Gesamteinkünfte des Antragstellers oder bei einem gewerblichen Kreditbetrag die Geschäftsunterlagen. Hierbei ist es vollkommen egal, in welcher Größe sich der tatsächliche Kreditbetrag bewegt. Das Einkommen des Antragstellers wird bei einem Kreditbetrag in Höhe von 300,00 EUR genauso geprüft wie es bei einem Kreditbetrag in Höhe von 100.000,00 EUR der Fall ist. Es erfolgt generell eine feste Vereinbarung für die Rückzahlung der Monatsrate für den Kreditbetrag in einem bestimmten Zeitraum. Diese Kreditkonditionen werden ohne Ausnahme im Kreditvertrag festgeschrieben. Für den Kreditnehmer gibt es trotzdem normalerweise die Option, bei einem ausreichenden monatlichen Einkommen, mit Sondertilgungen den Kreditbetrag schneller zu tilgen. Falls man wissen will, ob diese Sondertilgungen mit Gebühren belegt sind oder unentgeltlich angeboten werden, muss man im Kreditvertrag nachsehen. Ist die letzte Rate für den Kreditbetrag beglichen, endet damit auch automatisch das Vertragsverhältnis. Die Bewilligung von einem neuen Kreditbetrag muss vom Kreditnehmer erneut mit der Bank schriftlich vereinbart werden.

Was sind die Bonitätskriterien

Diverse potentielle Darlehensnehmer stellen mitunter die Frage, ob es auch ohne Überprüfung der Bonität einen Kredit gibt. Die Antwort auf die Frage lautet ganz klar „nein“. Abhängig von den „Bonitätskriterien“ ist gewissermaßen das Resultat der Bonitätsprüfung, auf dessen Ausgangsbasis die entsprechende Bonitätseinstufung stattfindet, die die Aufschläge auf das Darlehen bestimmt. Die Verzinsung ist sind umso günstiger, je besser die Bonität ausfällt. Für den Fall, dass die Bonitätsprüfung ein gutes Ergebnis zeitigt, hat das demnach ohne Frage erhebliche Vorteile. Die normalen Bonitätskriterien der Kreditinstitute sind generell von Bank zu Bank sehr verschieden. Anschließend sind diejenigen Bonitätskriterien aufgelistet, welche bei jeder Bank identisch sind und für jeden Darlehensnehmer gleichermaßen Gültigkeit besitzen.
  • Wie ist die Höhe gesamten Einkünfte?
  • Wie ist das Anstellungsverhältnis?
  • Ist der Kreditnehmer leitender Angestellter, Beamter oder Vertragsbediensteter?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Antragstellers?
  • Sind Einträge bei Auskunfteien wie Schufa usw. vorhanden?
  • Führt der Kreditnehmer ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenrechnung?
  • Ist Vermögen in Form von Grundstücken oder Immobilien vorhanden?
  • Wie ist der Familienstand?
  • Gibt es existierende Zahlungsverpflichtungen und Bürgschaften?

Das sind die Voraussetzungen für „Seriöse Online Kredite“

Um der Entscheid der Darlehensvermittler positiv für Ihren Kredit zu beeinflussen, müssen Sie folgende Bedingungen erfüllen:
  • Volljährigkeit
  • deutscher Wohnsitz
  • Konto bei einem inländischen Geldinstitut
  • laufendes monatliches Einkommen
  • hinreichende Bonität
  • bei zweckgebundenen Krediten, Sicherheiten wie ein Auto oder eine Immobilie
Einen so genannten Privatkredit oder kreditprivat, den ein paar Kreditvermittler im Angebot haben, kann man generell auch mit unzureichender Bonität bekommen. Über ein konventionelles Geldinstitut klappt „Geld leihen ohne Schufa“ jedoch nicht. Stattdessen treten in diesem Fall als Geldgeber eine oder mehrere Privatpersonen auf.

Hinweise hinsichtlich „Seriöse Online Kredite“

Beantragen Sie nie eine Finanzierung mit einem schlechten Schufa-Score beziehungsweise ungünstiger Schufa, für den Fall, dass Sie nicht sicher sind, ihn auch de facto zurückzahlen zu können. Zumeist passiert es nicht unbegründet, dass der Darlehensantrag von der Bank zurückgewiesen wird. Denken Sie bitte daran: Eines der Geschäftsprinzipien von Kreditinstituten ist darauf abgestimmt, dass möglichst viele Konsument ein Darlehen aufnehmen und vollständig, pünktlich sowie mit Zinsen tilgen. Es ist folglich nicht so, dass die Finanzdienstleister kein Interesse daran haben, ihr Geld zu verleihen. Falls es nun trotzdem zu einer Ablehnung eines Antrags kommt, liegt es fast immer daran, dass die Prüfung der Kreditwürdigkeit ergeben hat, dass man auch in Zukunft nicht mit einer pünktlichen Zahlung rechnen kann, da zuvor die Zahlungsmoral so mangelhaft gewesen ist. Selbst bei einer hinlänglichen Schufa kann es zu einer Zurückweisung des Kreditantrags kommen. Nämlich dann, wenn die erforderlichen finanziellen Mittel nicht genügen beziehungsweise das Mindesteinkommen so gering ist, dass eine Rückzahlung der Finanzierung nicht sichergestellt werden kann. Stellen Sie also Ihre Einnahmen den monatlichen Aufwendungen so realistisch wie möglich gegenüber, bevor Sie den Entschluss fassen, einen „Kredit ohne Schufa“ oder eine andere Finanzierung zu beantragen. Dies ist ein ausgezeichnetes Mittel, um bereits vorher überprüfen zu können, ob man den Kredit leicht zurückzahlen kann oder ob es hinterher diesbezüglich vielleicht Schwierigkeiten geben könnte. Leider denken die wenigsten Menschen anfangs daran, dass es bei einer Finanzierung mit langer Laufzeit immer mal zu finanziellen Engpässen kommen kann und es dann zum Problem werden kann, das Darlehen pünktlich zu tilgen. Es wäre möglich, dass z.B. die Waschmaschine plötzlich schadhaft wird, das Auto dringend zur Reparatur gebracht werden muss oder eine überraschend hohe Nachzahlungsforderung vom Finanzamt wie aus heiterem Himmel ins Haus flattert. Ihr persönlicher Kreditberater steht Ihnen gerne zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ mit Rat und Tat zur Seite. Sie erhalten damit genau die Hilfe, die Sie benötigen, denn Sie bekommen zum einen eine vorzügliche Beratung, um de facto das passende Angebot zu finden und haben zum anderen jemanden an Ihrer Seite, der bei Bedarf zusammen mit Ihnen Ihre finanziellen Möglichkeiten sachlich beurteilt. Das „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ ohne umfassende Beratung, ist nicht vollkommen unproblematisch, So mancher ist auf diese Weise schon in eine Schuldenfalle gekommen, deren Folgen zuweilen in einem persönlichen Bankrott geendet haben. Bei Kreditnehmern ausgesprochen beliebt ist obendrein eine „Umschuldung trotz Schufa“. Auch für dieses Thema ist der Darlehensvermittler Experte und kann in puncto Zusammenlegung unterschiedlicher Kredite die passenden Infos beisteuern. Wenn Ihr Schufa-Score zu wünschen übrig lässt, wird der Finanzdienstleister einen „Kredit mit Schufa“ beziehungsweise einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ eventuell ablehnen. Machen Sie auf jeden Fall einmal im Jahr von Ihrem Recht Gebrauch, den Schufa-Score kostenfrei prüfen zu können. Falsche oder veraltete Einträge sollten Sie dann umgehend entfernen lassen.

Kredit ohne Schufa: seriös bis unseriös

Im Grunde ist vergleichsweise leicht, zu einem Kredit ohne Schufa oder einem fairen Angebot zu gelangen. Das sollten Sie wissen:
    • Ein Darlehensvermittler, der eine Finanzierung ohne Schufa seriös offeriert, macht niemals Versprechungen, bei nicht sicher ist, ob sie eingehalten werden können
    • Seriöse Anbieteranbieter verlangen niemals einen Vorschuss
    • Ein Anbieter von einem Darlehen, welcher einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Interessenten auf keinen Fall eine Bearbeitungsgebühr fordern, die unabhängig vom Erfolg der Maßnahme bezahlt werden soll
    • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ beinhalten keine Risiko-Zuschläge aufgrund eines erhöhten Ausfallrisikos
    • Es werden keine eigenen Gebühren für eine besonders schnelle Bearbeitung verlangt
    • Wenn neben dem gewünschten Kredit noch weitere Produkte, wie beispielsweise Lebensversicherungen oder Bausparverträge, auffällig offensiv angeboten werden, sollten Sie besonders vorsichtig sein

Die Schufa – kein Grund, sich für ihr zu fürchten

Die Schufa ist beileibe keine Veranlassung zum Fürchten – im Gegenteil. Es halten sich allerdings beständig diverse Klischeevorstellungen. {Ein weit verbreiteter Irrtum}: Für ihre mangelnde Kreditwürdigkeit ist vor allem die Auskunftei verantwortlich. Das ist so nicht richtig, denn „Schufa“ legt nämlich nicht lediglich von Kreditnehmern mit geringer Bonität Einträge an, sondern an und für sich von jedem Verbraucher. Im eigentlichen Sinne kann es einen „Kredit trotz Schufa“ bzw. einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ demzufolge nicht geben. Es gibt andererseits den so genannten „Kredit trotz schlechter Bonität“. Denn einen Dateneintrag bei der Schufa hat in der Regel jeder Verbraucher, unabhängig von seiner Bonität. Ein weiterer verkehrter Standpunkt: Es sind ausschließlich schlechte Einträge, die von der Auskunftei gespeichert werden. Das ist klarerweise genauso wenig richtig. Normalerweise sind die Schufa-Einträge aller Personen, von denen Merkmale hinterlegt sind, zu circa 90 Prozent vorteilhaft. Es gibt noch einen dritten Irrtum: Die Schufa erstellt unmittelbar einen schlechten oder guten Wert. Auch das ist schlichtweg falsch, weil von der Auskunftei lediglich ein einzelner Score-Wert erstellt wird, und zwar sowohl aus dem positiven als auch negativen Zahlungsverhalten der betreffenden Person. Dieser Wert ist generell entweder hoch oder niedrig, {jedoch nicht negativ}. Es gibt zahlreiche Faktoren, {durch die der Schufa-Wert von denen der Schufa-Wert abhängig ist}. Zum Beispiel, wenn jemand mehrere Mobilfunkverträge oder Kreditkarten hat. Obgleich man seine Rechnungen immer fristgerecht bezahlt hat, kann es also sein, dass dieser Wert relativ niedrig ist. Wer nach einem „Kredit trotz negativer Schufa“ sucht, wird ihn womöglich nirgends bekommen, weil es ihn einfach ausgedrückt, gar nicht gibt. Nichtsdestotrotz gibt es sehr wohl einen „Kredit mit schlechter Schufa“ bzw. „Kredit trotz schlechter Schufa“. Was erstaunlich ist: Beim „Kredit ohne Schufa“ haben einzelne Kreditbanken und Wirtschaftsauskunfteien die Feststellung gemacht, dass die Kreditwürdigkeit einer Menge Verbraucher von ihnen selbst wesentlich schlechter bewertet wurde als es der Bonitäts-Score eigentlich zum Ausdruck brachte. Es lohnt sich demzufolge zweifelsohne, seinen Score-Wert vor der Antragstellung ausfindig zu machen. Eine gebührenfreie Abfrage ist bei der Schufa einmal im Jahr möglich.

„Seriöse Online Kredite“ – treten Schwierigkeiten auf?

Wenn bei Ihrer Recherche nach „Seriöse Online Kredite“ Probleme vorkommen sollten, sprechen Sie gerne einen der Kreditberater an. Diese Spezialisten werden in regelmäßigen Abständen geschult und haben darüber hinaus zuvor lange Zeit im Finanzwesen gearbeitet. Der Finanzmarkt hat seine eigenen Regeln. Die Kreditberater sind nichtsdestotrotz damit bestens vertraut und haben die Fachkenntnisse, für Sie eine Darlehensform zu finden, die zu Ihrer finanziellen Situation passt. Das gilt ohne Frage auch, wenn Sie bloß auf der Suche nach einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ sind.

“Seriöse Online Kredite“ – so bekommen Sie einen „Seriöse Online Kredite“

In der Regel kommt keiner, der eine Kreditanfrage stellt, an der Schufa vorbei. Und wenn doch, dann nur, weil eine andere Wirtschaftsauskunftei die Begutachtung der Bonität ausführt. Sämtliche Banken haben in Deutschland die Verpflichtung, vor der Bewilligung eines Darlehens, die Bonität zu klären. Dieser Check ist nötig, da den Kreditinstituten ein Schaden entsteht, für den Fall, dass ein Kreditnehmer nicht die fälligen Raten begleicht oder anderen finanziellen Verpflichtungen nicht nachkommt. Wenn viele Bankkunden die Zahlung vernachlässigen oder einstellen, kann dies sowohl für das Geldinstitut selbst als auch für die gesamte Wirtschaft zu einem enormen Problem werden. Infolgedessen bieten die Banken in Deutschland einen Kredit ohne eine Anfrage bei der Schufa nicht an. Für Verbraucher ist die Schufa andererseits eine vernünftige Einrichtung, da die Auskunftei Kreditnehmer davon abhält, Finanzierungen zu beantragen, welche aufgrund der Kreditraten zu hohen Schulden führen können. Eine große Sorge der Verbraucher, welche auf der Suche nach einem „Seriöse Online Kredite“ sind, besteht darin, dass die Schufa ungefiltert Daten der eigenen Person speichert, die zu einer mangelnden Kreditwürdigkeit führen könnten. Die Bezeichnung der bekanntesten und größten Auskunftei Deutschlands leitet sich übrigens von dem früheren Namen „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“ ab. Glücklicherweise ist dies in keiner Weise richtig. Über was für Möglichkeiten Sie verfügen, wenn Sie nach einem „Online Seriöse Online Kredite“ suchen und was sich de facto dahinter verbirgt, können Sie auf dieser Seite erfahren. Im Allgemeinen gilt das Grundprinzip: Wenn der Kreditgeber seriös und zuverlässig ist, können Sie ohne Bedenken online Kredite vergleichen, ohne auf Grund Ihres Schufa-Score besorgt zu sein! einem Kreditvergleich sollte ausschließlich eine gezielte Anfrage Konditionen auslösen, die auf die Bonität bei der Schufa keinerlei Auswirkungen hat.

Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

“Seriöse Online Kredite“ – Das ist möglich

Beinahe alle „Kreditvermittler“, bei denen Sie eine Kreditanfrage machen können, arbeiten mit bekannten Finanzdienstleistern auf dem Kreditsektor zusammen. Die kooperierenden Banken unterliegen selbstverständlich dem Bankgeheimnis, sodass die Überprüfung der finanziellen Verhältnisse des Anfragenden unumgänglich und zugleich sinnvoll ist. So ein Check der so genannten Bonität oder Kreditwürdigkeit dient vorrangig auch als Selbstschutz für den Kreditnehmer. Das tatsächliche Problem bei einer Finanzierung ohne entsprechende Bonität ist die Schuldenfalle, in die rasch jemand kommen kann, der mit seiner monatlichen Kreditrate in Verzug gerät. Kein verantwortungsbewusster „Darlehensvermittler“ wird demnach irgendwelche „Kredite ohne Schufaauskunft“ anbieten. Zum einen, um Zahlungsausfälle der Kreditnehmer und damit zusammenhängende finanzielle Verluste auszuschließen, andererseits natürlich auch, um die Kreditnehmer selbst vor zu hohen Schulden zu schützen. Sollten Sie die Vermutung hegen, dass Sie wegen eines Zahlungsverzugs in der Vergangenheit einen negativen Schufa Eintrag haben, wäre es von Vorteil, sich eine Schufa-Auskunft zu besorgen. Damit können Sie überprüfen, ob vielleicht noch alte Daten existieren, die eigentlich entfernt werden müssten. Oftmals gibt es jedoch den Sachverhalt, dass die Bonität des Antragstellers als nicht ausreichend eingestuft wird, obschon der Antragsteller sehr wohl in der Lage wäre, seinen finanziellen Verpflichtungen in Form einer pünktlichen Rückzahlung der monatlichen Kreditrate ohne größere Probleme nachzukommen. Zum Beispiel kann das bei einem Gewerbetreibenden oder selbstständigen Einzelunternehmer der Fall sein, wenn er mit Umsätzen zu kämpfen hat. Wer zu diesem Personenkreis zählt, für den ist es zu empfehlen, einen kreditprivat, also einen so genannten P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit) in Anspruch zu nehmen. Hier kommt das Darlehen nicht von der Bank, sondern wird von einer Privatperson gegen entsprechende Sicherheiten ausbezahlt.

Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

Hier entscheiden ausschließlich die privaten Geldgeber, ob sie einer Finanzierung zustimmen. Gleichwohl wird auch bei einem Privatkredit zuvor die Kreditwürdigkeit des Darlehnnehmers überprüft. Kreditgeber und Kreditnehmer einigen sich auf die besonderen Rückzahlungsbedingungen. Auf diese Weise ist der P2P-Kredit ein richtiger Kredit von privat und somit als Privatkredit eine ausgezeichnete Alternative zur konventionellen Bankfinanzierung.

Beim Kreditvergleich bleibt der Schufa-Score unberührt

Man muss nicht befürchten, dass bei der Suche nach einem „Seriöse Online Kredite-Anfrage“, der so genannten Schufa-Score und damit die Kreditwürdigkeit darunter leidet, falls man die Recherche über einen Kreditvergleich vornimmt! Wer die Kreditkonditionen diverser Kreditgeber gegenüberstellt, macht diesen Vergleich de facto komplett ohne Auswirkung auf den Schufa-Score! Sie brauchen auch nicht um Ihre Bonität Angst zu haben, für den Fall, dass Sie den Kreditvergleich der Darlehensvermittler mehrmals in Anspruch nehmen. Es ist egal, ob Sie einen „AutoSeriöse Online Kredite“, einen Privatkredit, einen „SofortSeriöse Online Kredite“, ein Privatdarlehen oder eine andere Geldquelle benötigen. Bei den diversen Auskunfteien oder Geldinstituten wird mit Ihrem Kreditvergleich nur eine „Anfrage Konditionen“ bewirkt. Ihr Vergleich zieht lediglich eines nach sich: Die Auskunfteien erfahren dann, dass Sie nur wissen wollen, zu welchen Kreditbedingungen (Höhe der Raten, Effektivzins, Kreditlaufzeit usw.) ein spezieller Kredit offeriert wird. Damit Sie ausnahmslos Offerten von Krediten bekommen, welche bei einer Antragstellung auch wirklich bewilligt werden, wird die „Anfrage Konditionen“ selbstständig induziert. Die Kreditinstitute und Auskunfteien wissen dann sofort, dass Sie gegenwärtig nicht die Absicht besitzen, einen Kredit zu beantragen, sondern lediglich entsprechende Informationen einholen möchten. Kredit mit Schufa

Was bedeutet Kredit mit negativer Schufa?

Leider ist der schufafreien Kredit oder „Schweizer Kredit“ von unzähligen Klischees behaftet. Einige hiervon betreffen Gebühren, Vorkosten und/oder hohe Zinssätze. Einige sagen, solche schufafreien Kredite sind reine Fakes oder lediglich von zwielichtigen Kredithaien. Diese Art Darlehen werden generell nur zu Wucherzinsen erteilt, hört man auch manchmal. Anschließend ist man dann endlos am Zahlen. {Inzwischen hat sich aber die Situation gänzlich geändert}. In der Tat besetzten zahlreiche unseriöse Anbieter jahrelang den Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“. Hohe Vorkosten und horrende Gebühren machten den Kredit so richtig teuer. Zum Vertragsabschluss kamen einige Anbieter sogar ins Haus, wobei sie bei der Gelegenheit nicht allein überhöhte Spritkosten dem Antragsteller in Rechnung stellten, sondern auch Fremdprodukte zum Kauf haben. Inzwischen sind Wucherzinsen, Vorkosten und Gebühren Schnee von gestern, da mehr und mehr „schufalose Kredite“ entweder von speziellen Geldinstituten oder Privatleuten angeboten werden. Mittlerweile ist es auch möglich, „Online Kredite ohne Schufa“ vollkommen online zu beantragen und abzuschließen.

Kreditkonditionsanfrage im Vergleich zu Kreditanfrage ohne Schufaauskunft

Es gibt für den Begriff „Seriöse Online Kredite“ verschiedene Erklärungen. {Einige} Anbieter holen zum Beispiel bei der Kreditbeantragung in der Tat keine Schufaauskunft ein. („Anfrage Kredit“ bzw. bei manchen Anbietern „Anfrage Konditionen“). Es wird dann die Kreditwürdigkeit des Antragstellers über eine andere Auskunftei geprüft. Bisweilen wird auch gar keine Auskunftei einbezogen. Die Begutachtung der Bonität wird hierbei nach weiteren Voraussetzungen umgesetzt. Das Risiko muss deswegen für den Kreditgeber nicht höher sein, falls er bei einem „Kredit trotz schlechter Schufa“ in der Hauptsache zum Beispiel auf den monatlichen Verdienst und den Job achtet. Dies ist insbesondere für Angestellte oder Beamte im öffentlichen Dienst interessant, weil diese meistens über sichere Einkommensverhältnisse verfügen. Wird das beantragte Darlehen bewilligt, gibt es keine Nachricht an die Schufa. Auf eine Meldung an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung wird vom Anbieter demnach nach Aufnahme des Kredits bei einem „schufafreies Darlehen“ verzichtet. Es weiß im Grunde außer Ihnen nur die Bank davon, dass Sie ein Darlehen benötigen. Auf eines sollten Sie jedoch stets achten: Jeder Anbieter, der eine Schufaauskunft anfordert, sollte ausschließlich eine „Anfrage Konditionen“ stellen, da diese garantiert keinen Einfluss auf den Score hat. Wird dagegen eine „normale“ Anfrage gestellt, kann das schnell Ihren Score verschlechtern und zu weiteren Problemen bei der Kreditgenehmigung führen. Der Bonitätsscore wird stets dann berührt, wenn konkret eine „Anfrage Kredit“ ergeht. Das hat dann natürlich auch Auswirkung auf die Kreditwürdigkeit. Erfolgt die Beantragung eines konkreten Kredits und werden dazu die obligatorischen Papiere und Nachweise eingereicht, wird eine offizielle „Anfrage Kredit“ gestellt. Es wird hier, im Vergleich zur „Anfrage Konditionen“, Auskunft über die Kreditwürdigkeit eingeholt. Im Allgemeinen bei der Schufa, aber bisweilen auch bei einer anderen Auskunftei. Dass der Schufa-Score von einer große Anzahl Suchanfragen negativ berührt wird, gehört gottlob mittlerweile der Vergangenheit an. Nachdem das Tool „Anfrage Konditionen“ etabliert worden ist, muss man diese Angst allerdings nicht mehr haben! Die veraltete Bestimmung sorgt dafür, dass einige Konsumenten nach wie vor glauben, ein Kreditvergleich beeinflusst den Schufa-Score. Viele qualifizierte Anbieter offerieren preiswerte Finanzierungen. Machen Sie dazu absolut unverbindlich und ohne Einfluss auf Ihren Schufa-Score einen aussagekräftigen Kreditvergleich. Es gilt eine einfach zu merkende Grundregel: Solange Sie keine schriftlichen Belege bei der Bank einreichen, bleibt Ihr Schufa-Score bei der Kreditsuche grundsätzlich unangetastet!

Wie funktioniert das Vergleichen der „Kredite ohne Schufa Anfrage“?

Ein online Vergleich hinsichtlich „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ hat keinen Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score. Zu diesem Zweck gibt es den „Kreditvergleich ohne Schufa!“ Es werden Ihnen dann in drei Stufen mehrere auf Sie zugeschnittene Angebote angezeigt, die Sie sowohl mit dem heimischen Laptop oder Computer als auch unterwegs über ein mobiles Gerät direkt online beantragen können. Eines muss auf alle Fälle beachtet werden: Nur wenn Sie außer Ihren persönlichen Daten auch Ihr Einkommen respektive Mindesteinkommen eingeben, bekommen Sie Kreditangebote, mit den optimalen Konditionen, welche Sie auch tatsächlich beantragen können. Selbstverständlich sind bei den meisten Anbietern alle sensiblen Daten vollständig sicher. Es gibt in Deutschland bezüglich des Bankgeheimnisses strenge Richtlinien. Auch werden die Finanzdienstleister in regelmäßigen Abständen vom TÜV geprüft. Zuverlässige SSL-Verbindungen sorgen zudem dafür, dass alle Ihre Daten sicher an die Kreditinstitute übermittelt werden.

1. Stufe – Wunschkredit wählen

Rufen Sie für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ erstmal den Kreditvergleich auf und geben die Daten Ihres Wunschkredits ein: Zusammen mit der Kreditsummer müssen Sie nur noch die Kreditlaufzeit und eventuell den Verwendungszweck bestimmen. Es werden Ihnen dann sofort durch seriöse Kreditberater Angebote mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten und zwischen 1.000 und 250.000 Euro angezeigt. Berücksichtigen Sie bitte: Die Länge der Kreditlaufzeit und die Höhe der Kreditsumme kann Einfluss auf den Zinssatz haben. {Die Begründung besteht} darin, dass statistisch gesehen, die Wahrscheinlichkeit einer kompletten, Rückzahlung der Finanzierung größer ist, wenn die Laufzeit besonders gering gewählt wird. Für die Geldinstitute ist das so genannte Rückzahlungsrisiko relativ klein, deswegen berechnen sie einen besonders günstigen Zinssatz an. Bei einer langen Laufzeit kann es dagegen sein, dass die Zinsen höher ausfallen, weil sich die Banken das größere Rückzahlungsrisiko bezahlen lassen wollen. Man muss wissen, dass der „Effektivzins“ bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ beträchtlich niedriger ausfällt, wenn ein Verwendungszweck angegeben wird. (Unter „Effektivzins“ ist der Zinssatz zu verstehen, der sämtliche anderen Kosten inkl. der Nettoverzinsung, einschließt). Dieses Vorgehen leuchtet ein: Bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ wird mit dem Geld zumeist irgendein Wertgegenstand erworben (bei einem Autokredit ist das z.B. ein neuer PKW). In diesem Fall wird der Finanzierungsgegenstand, als Fahrzeugbrief zur Sicherheit bei der Bank hinterlegt. Wenn der Kreditnehmer die Raten nicht mehr bedient, darf der Finanzdienstleister den Gegenstand der Finanzierung verkaufen und mit dem Erlös die verbleibenden Kreditkosten begleichen. Weil für sich die Banken zufolge einer hinerlegten Sicherheit (beispielsweise in Form eines Autos) das Kreditrisiko beträchtlich niedriger ist, sind sie gerne bereit hierfür einen kleineren Zinssatz zu gewähren. Wenn Sie zudem einen zweiten Kreditnehmer im Antrag angeben, haben Sie gute Voraussetzungen, den gewünschten Kredit zu bekommen. Der Antrag würde von der Bank mit größerer Wahrscheinlichkeit bewilligt werden, da durch den zusätzlichen Kreditnehmer, dessen monatlicher Verdienst bei der Entscheidung mit berücksichtigt wird. Die Das Netto-Einkommen ist für die Freigabe eines Kreditantrags sehr entscheidend. Auch sollten auf jeden Fall Sondertilgungen für eine frühzeitige Rückzahlung ausgehandelt werden.

2. Schritt – bestes Angebot für „Seriöse Online Kredite seriös“ finden

Obschon Ihnen beim Kreditvergleich diverse Angebote angezeigt werden, liegt es allein an den Geldgebern, wem sie einen Kredit bewilligen. Lediglich wenn Sie zu diesem Zweck alle verlangten persönlichen Daten offen legen, können Ihnen die Geldinstitute die Kriterien anbieten, welche Sie dann auch wirklich erhalten, wenn Sie den Kredit beantragen. Auf diese Weise erstellen Sie im Prinzip eine kleine Aufstellung, aus der ersichtlich ist, was für monatlichen Einnahmen und Ausgaben Sie konkret im Monat haben. Das ist nicht allein für die Bank, sondern auch für Sie selber eine vorzügliche Kontrolle, weil dann gewährleistet ist, dass das Darlehen, welches Sie beantragen Sie nicht finanziell überfordert. Das sollten Sie wissen: „Peer-to-Peer-Kredite“ sind zwar spezielle Darlehensformen ohne Schufaauskunft, wird auch hier die Bonität überprüft. Während der gewöhnliche Bankkredit ausschließlich nach einer positiven Schufaauskunft erteilt wird, können sich im Unterschied dazu, Kreditnehmer und Kreditgeber auf eine Finanzierung auch bei einem mäßigen oder gar schlechten Schufa-Score einigen. Das Angebot kann man klarerweise nicht gänzlich als „schufafreier Kredit“ bezeichnen. Trotzdem ist es ein „Seriöse Online Kredite“ respektive ein „Kredit trotz schlechter Schufa“, obgleich dessen ungeachtet ein Kreditgeber gefunden werden muss, der bereit ist, ein entsprechendes Kapital dafür bereit zu halten. Reine „Kredite ohne Schufa“ sind an und für sich beim Großteil der Kreditgeber nicht zu bekommen. Die Angebote sind fast immer nach der Höhe vom Effektivzins gelistet, sodass der günstigste Kredit mit den niedrigsten Kosten stets an erster Stelle steht und Sie demzufolge verhältnismäßig rasch Ihren optimalen „Seriöse Online Kredite“ finden. Was versteht man unter dem Effektivzins? In ihm sind alle Unkosten, die dem Kreditnehmer im Zusammenhang mit dem Kredit entstehen mögen, zusammengefasst. Darin sind außer dem Tilgungszins (Kreditzinsen), auch die Bearbeitungsgebühren eingeschlossen. Man kann dadurch ganz einfach Angebote miteinander vergleichen, deren einzelne Kostenfaktoren differenzieren!

3. Schritt – „Seriöse Online Kredite Eintrag“ beantragen

Falls Sie ein Angebot entdeckt haben, können Sie das Darlehen sofort am Laptop oder Computer beantragen. In verhältnismäßig kurzer Zeit bekommen Sie nach Eingabe Ihrer persönlichen Daten Offerten, die Sie umgehend „online beantragen“ können! Die Daten können Sie bei der Mehrheit der „Kreditgeber“ einfach per Internet hochladen. Es besteht bei vielen Angebotsanfragen die Option der Ausweisung über das VideoIdent-Verfahren respektive das PostIdent-Verfahren. Damit wird der Weg zur nächsten Bankfiliale überflüssig. Pers Internet können Sie dank der Online-Abwicklung folglich einen „EilSeriöse Online Kredite beantragen“. Ein Online-Kreditantrag wird normalerweise nur dann bearbeitet, wenn von Ihnen ein Nachweis Ihrer Personalien vorliegt. Den bekommen Sie im Rahmen eines PostIdent-Verfahrens. Dazu gehen Sie mit Ihren Antragsunterlagen und Ihrem Ausweis zur nächsten Postfiliale, wo Ihre Identität bestätigt wird. Die Post schickt also den Nachweis unmittelbar zur entsprechenden Bank. Dagegen geht alles beim VideoIdent-Verfahren noch schneller. Nach der Kontaktaufnahme {mittels eines Video-Anrufs} halten Sie bloß zur Prüfung die gewünschten Unterlagen in die Kamera. Alles was Sie hierfür benötigen, haben Sie bestimmt zu Hause. Nämlich einen guten und eine Web-Cam. Für den Fall, dass Sie Schwierigkeiten mit der Bonität befürchten, haben Sie noch die Option, einen zweiten Kreditnehmer in den Antrag aufzunehmen. Der große Nutzeffekt: Das monatliche Einkommen beider „Kreditnehmer“ wird dann zusammengerechnet. Hierdurch steigt die Wahrscheinlichkeit der Annahme deutlich. Das sollten Sie wissen: Ihre Daten sind bei den allermeisten Kreditgeber selbstverständlich ganz und gar sicher, denn sie werden ausnahmslos zum Vergleich und zur Beantragung eines Darlehen ohne Schufa verwendet. Viele Finanzdienstleister respektieren die strengen Datenschutzverordnungen in Deutschland und unterliegen unabhängig davon dem Bankgeheimnis. Somit ist eine Weitergabe an nicht zuständige {Personen oder Einrichtungen} beinahe undenkbar – darauf dürfen Sie sich verlassen! Unter anderem gibt es eine regelmäßige Untersuchung des TÜV, samt der Ausstellung eines Zertifikats. Damit der Datenschutz auch wirklich gewährleistet ist, geschieht die Datenübermittlung über eine sichere SSL-Verbindung.

Haben Sie einem „Seriöse Online Kredite“ Probleme?

Sprechen Sie direkt mit einem der Kreditberater, wenn Sie einen „Seriöse Online Kredite“ suchen und hierbei Probleme haben. Das sind absolute Spezialisten, die oft lange Zeit im Finanzwesen tätig gewesen sind und außerdem kontinuierlich geschult werden. Die Kreditberater sind logischerweise über die ständig wechselnden Situationen auf dem Finanzmarkt immer gut unterrichtet und können Sie daher bei Ihrer Suche nach einer geeigneten Finanzierung optimal unterstützen. Auch wenn Sie insbesondere nach einem „Seriöse Online Kredite-Einträgen“ suchen, können Sie mit deren Hilfe rechnen.

Auf welche Weise qualifizierte Kreditvermittler arbeiten

Prinzipiell besteht die Haupttätigkeit eines Vermittlers darin, Sie bei der Suche nach einem passenden Darlehen zu unterstützen. Die Hilfestellung erstreckt sich allerdings nicht nur auf die reine Vermittlung. Ab und an umfasst sie obendrein auch eine eingehende Schuldenberatung. Ein professioneller Kreditvermittler wird Sie bei einem Finanzierungsangebot ausführlich beraten, indem er Ihnen die Vor- und Nachteile vor Augen führt. Auch wird er Sie darin unterstützen, sämtliche erforderlichen Antragsunterlagen zusammenzustellen.

Vor- und Nachteile bei der Vermittlung

Vorteile:

  • Beschaffung von Darlehen selbst bei unzureichender Bonität
  • Ausführliche Beratung vor der Stellung des Antrags
  • Hilfestellung bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Darlehensantrag
  • Verbindungen zu weniger bekannten Banken und Geldinstituten
  • Argumentationshilfe bei hoher Finanzierungssumme oder misslichen persönlichen Umständen
  • Gute Optionen auf günstige Kreditzinsen
  • Vermittlung von Darlehen selbst bei unzureichender Bonität

Nachteile:

  • Zweifelhafte Angebote sind nicht immer sofort erkennbar
  • Gefahr der Vermittlung überteuerter Kredite
  • Mögliche Kosten für die Kreditvermittlung
Weil etliche Vermittler gute Verbindungen zu kleinen und weniger bekannten Geldinstituten besitzen, besteht die große Wahrscheinlichkeit, günstiger Konditionen für „Kredit trotz negativer Schufa und schlechter Bonität beantragen“auszuhandeln. Dabei ist es durchaus möglich, auch über komplizierte Fälle zu verhandeln. Bei kleinen Banken findet die Bonitätsprüfung eines Antragstellers größtenteils manuell statt, sodass der Vermittler zum Beispiel einen ungünstigen Schufa-Eintrag glaubhaft erläutern kann. Deshalb fällt so ein Eintrag bei der Bonitätsüberprüfung nicht so sehr ins Gewicht wie bei einer Großbank, bei der ein solcher Ablauf weitgehend computergesteuert abläuft. Würde man einen solchen Antrag auf ein Darlehen zu „Kredit schufafrei“ an eine normale Bank richten, würde dies mit fast 100-prozentiger Wahrscheinlichkeit nicht funktionieren.

Wodurch sich seriöse von unseriösen Vermittlern von Krediten unterscheiden

Ein Vermittler, der seriös ist, wird immer in Ihrem Interesse handeln, wenn es um {„Kredit trotz negativer Schufa“} geht. Der Vermittler verlangt von Ihnen auch keine Provision, weil er diese von der Bank erhält.

Bei seriösen Vermittlern gilt:

  • Es entstehen Ihnen keine Kosten für die Vermittlung einer Finanzierung
  • Das Unternehmen besitzt eine Internetpräsenz mit Anschriftt, Impressum und Kontaktmöglichkeit
  • Die Erreichbarkeit des Büros per Telefon während der Geschäftszeiten ist gegeben ohne lange Zeit in einer Warteschleife zubringen zu müssen
  • Sie erhalten konkrete Auskünfte zu Soll- und Effektivzinsen, Laufzeiten sowie Kreditsumme

Die Kriterien eines unseriösen Vermittlers

  • Nachnahmeversand der Unterlagen
  • Angebote in Form einer Finanzsanierung
  • Unangemeldeter Hausbesuch
  • Das Verlangen einer Gebühr bereits für das Beratungsgespräch und unabhängig vom Zustandekommen des Kreditvertrags
  • Der Kredit wird Ihnen schon vorab zu 100 % zugesagt
  • Die Finanzierung hängt ab vom Abschluss einer Restschuldversicherung
  • Berechnung von Nebenkosten oder Spesen
  • Nur wenn Sie einen Vermittlungsvertrag unterzeichnen, wird der Vermittler tätig

So funktioniert der Seriöse Online Kredite gewiss

Etliche, die im Internet auf der Suche nach einem „Seriöse Online Kredite“, das heißt, „trotz mäßiger Bonität“ sind, denken in der Regel an einen „Seriöse Online Kredite“. Werden Infos über die Kreditwürdigkeit des Antragstellers nicht von der Schufa beschafft, dann wenden sich namhafte Kreditbanken ohne Frage an andere Auskunfteien. Bei der größten Auskunftei Deutschlands, der Schufa, hat eigentlich jeder ein Scoring. Es reicht, dass Sie eine Kreditkarte beantragt oder ein Bankkonto eröffnet haben. Dann wird für Sie zeitgleich ein entsprechender Bonitätswert angelegt. Einen „Seriöse Online Kredite“ bekommt man bei einem seriösen Geldinstitut nicht. Möglich ist im Prinzip nur ein „Seriöse Online Kredite-Eintrag“. zumeist glauben eine Menge Verbraucher fälschlicherweise, dass sie einen „negativen Schufa Eintrag“ haben. Die Statistik zeigt demgegenüber: Die allermeisten Einträge sind positiv! Sofern Sie die Absicht haben, einen Kreditantrag zu stellen, überprüfen Sie am besten vorweg, ob die Genehmigung Ihres Antrags von der Bank problematisch werden könnte, da womöglich Ihr Score (der so genannte Bonitätsscore) so schlecht ist. Es ist übrigens möglich, bei der Schufa einmal jährlich gebührenfrei den „Schufa-Score“ abzufragen. Falls man ermitteln möchte, welche persönlichen Informationen bei der Auskunftei hinterlegt sind, kann man seit 2010 eine Selbstauskunft bei der Wirtschaftsauskunftei einholen. Im Prinzip stehen Ihnen diese Auskünfte laut dem Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) § 34 pro Jahr einmal unentgeltlich zu. Sie können Ihren persönlichen Scorewert (Schufascore) sowie Angaben darüber, was für Kreditbanken oder andere Institute in den vergangenen Monaten eine Auskunft über Sie eingeholt haben, bei „MeineSchufa“ abfragen. Das Scoring ist an verschiedenen „Ratings“ gekoppelt. Diese liegen irgendwo zwischen 1 und 100. Je größer der Wert ist, desto besser ist auch die Bonität. 100 ist dabei der Maximalwert und gibt an, dass die Ausfallwahrscheinlichkeit äußerst klein ist. Die Gefahr von Zahlungsausfällen ist allerdings viel eher gegeben, wenn jemand lediglich einen Wert von 50 hat. Sofortkredit ohne Schufa

Unser Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Bei jedem ist es schon sicher mal vorgekommen, dass er eine fällige Rechnung nicht bezahlt hat. Die Ursachen dafür sind oft verschiedenartig: Sie befanden sich zu der Zeit gerade in einem finanziellen Engpass, waren zu der Zeit gerade im Urlaub oder haben durch einen Umzug eine neue Adresse. Zu Schwierigkeiten kann auch eine unbezahlte Handyrechnung führen. Der eine oder andere konnte es nicht fassen, als er Wochen oder Monate später bei seiner Bank einen Finanzierungsantrag einreichte, der jedoch zufolge einer ungünstigen Schufa abgelehnt wurde. Falls also durch mehrere Mahnungen der Score-Wert reduziert wird, hat dies ganz sicher Auswirkungen in Bezug auf die Beantragung eines Kredits. Es ist hingegen möglich, dass der Verbraucher einen schlechten Eintrag bei der Schufa eliminieren lassen kann. Oftmals sind die bei der Auskunftei gespeicherten Informationen nicht mehr auf dem neuesten Stand und demnach veraltet oder einfach falsch. Pochen Sie deshalb auf Ihr Recht als Konsument und verlangen Sie eine Selbstauskunft, um Ihre vorhandenen Daten einsehen zu können. Man kann eine solche Löschung direkt bei der Auskunftei beauftragen. {Sie müssen jedoch die offene Rechnung binnen sechs Wochen beglichen haben und der Betrag darf 2.000 EUR nicht übersteigen}. Sie können überdies bei der Recherche nach einem „Kredit bei nur begrenzter Bonität oder einem „Seriöse Online Kredite-Eintrag“ auf die Unterstützung von fast allen Kreditgeber bauen. Gegenwärtig beschäftigen eine Vielzahl von Instituten eigene Kreditberater, die vorher auf dem Finanzsektor langjährig tätig gewesen sind. Demnach bringen Sie vor allem in Bezug auf „Kredite ohne Schufa“ sehr viel Erfahrung mit. Die Darlehensvermittler kennen nicht bloß das Finanzwesen genau, sondern wissen auch darüber Bescheid, bei welchen Banken es gute Chancen auf die Genehmigung eines Kredits gibt, auch wenn die „Bonität“ nicht gerade berauschend ist. Um Ihnen bei der Suche nach einem „Seriöse Online Kredite-Eintrag“ tatsächlich zur Seite stehen zu können, ist es wichtig, dass Sie einen möglichst exakten Überblick über Ihre augenblickliche finanzielle Situation geben. Prinzipiell werden Darlehen von den Banken erst nach einer umfassenden Kreditwürdigkeitsanalyse gewährt. Die Kreditberater können demnach nur dann wirksam weiterhelfen, falls die Ausgangssituation bekannt ist. Im Besonderen gilt das, wenn Sie auf eine Finanzierung „ohne Schufa-Auskunft“ spekulieren. Der eine oder andere, der in Geldschwierigkeiten steckt, fragt sich vielleicht: „Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“. Wenn auch Sie sich das bereits gefragt haben, suchen Sie scheinbar einen „Kredit trotz schlechter Schufa“, denn ein seriöser Finanzdienstleister wird Ihnen bestimmt keinen „Kredit trotz negativer Schufa“ anbieten. Für einen „Seriöse Online Kredite-Abfrage“ oder einen „Seriöse Online Kredite-Auskunft“ gilt das klarerweise in gleicher Weise. Eine Prüfung der Kreditwürdigkeit von der Schufa ist immer obligatorisch. Demnach kann max. eine Möglichkeit der Finanzierung trotz einer solchen Überprüfung bzw. einer ungünstigen Bonität erfolgen.

Beispiele für einen Kredit mit negativer Schufa

Autokredit, KFZ-Finanzierung und Autofinanzierung

Das Auto ist der Deutschen liebstes Kind. Deswegen überrascht es nicht, dass es in Deutschland der am meisten finanzierte Verbrauchsgegenstand ist. Jährlich werden etwa 20 Milliarden EUR allein für den Kauf eines Autos als Darlehen aufgenommen, das sind täglich über 5.000 Kredite! Auf Grund einer negativen Schufa kann die KFZ-Finanzierung fallweise für einige Autokäufer eine Hürde darstellen. Man muss aber deshalb trotzdem nicht sofort die Flinte ins Korn werfen. Ohne Schufa klappt eine Fahrzeugfinanzierung so: Um sich den AutoSeriöse Online Kredite zu sichern, stellen Sie zuerst den Antrag für ein Darlehen und reichen hinterher Ihre Unterlagen ein. Erst nach Freigabe des Kredits für den Wagen, machen Sie sich auf, um das Auto anzuschaffen. Es sind zwei maßgebliche Nutzeffekte, welche dieses Vorgehen im Unterschied zur Autofinanzierung bei einer Kreditbank hat: Das Auto gehört von Geburt an Ihnen, weil Sie den Fahrzeugbrief behalten dürfen und nicht als Sicherheit bei der Bank abliefern müssen. Die Geldinstitute wollen, ehe Sie ein KFZ-Darlehen genehmigen, im Allgemeinen zur Kreditsicherung den Fahrzeugbrief haben. Auf der anderen Seite haben Sie die Chance, einen satten Rabatt auszuhandeln, weil Sie den Wagen gleich in bar bezahlen. Je nach dem in welchem Umfang sich der gewährte Preisnachlass bewegt, kann das unter anderem eine bessere Ertragslage nach sich ziehen, als bei einer Finanzierung über die Bank.

Teuren Dispokredit ablösen und Zinsen sparen

Mit einem besseren Score-Wert bekommen Sie bessere Bedingungen – Baudarlehen ohne Schufa.

Vor der Freigabe eines Baukredits prüft die Bank respektive Bausparkasse sehr genau Ihre Bonität. Dazu müssen Sie normalerweise eine Reihe Termine bei Ihrem Bankberater wahrnehmen und zahlreiche Belege und Nachweise mitbringen. Ist die Bank damit einverstanden, Ihnen ein Immobiliendarlehen zu offerieren, dann wird von ihr vorab Ihr Schufa-Score abcheckt. Danach erfolgt dann die Bestimmung der Bedingungen für die Finanzierung. Was den ausgewählten Finanzdienstleister genauso brennend interessiert, sind Ihre Einkommensverhältnisse und Ihr beruflicher Status (z.B. eine unkündbare Stellung als Beamter). Dasselbe gilt für den Wert der eigentlichen Immobilie, um die es sich an und für sich dreht und welchen Eigenanteil an Kapital Sie zur Verfügung haben. Wie Sie merken, spielen zahlreiche Kriterien dabei eine Rolle. Wussten Sie schon, dass Sie mit einem so genannten Umschuldungskredit auch Überziehungskredite bzw. Dispokredite („Dispo“) ablösen und damit eine Menge Geld sparen können? Geldinstitute wie Banken und Sparkassen verlangen zirka 10 jährlich an Zinsen. Das sind umgerechnet bei einer Disponutzung von 2.000 EUR bereits 200 EUR bares Geld, das Sie einsparen können, falls Sie den Kredit mit einer kostengünstigen Umschuldung ablösen. Teure Ratenzahlungen können Sie gleichermaßen durch eine Einmalzahlung des Kaufpreises aus der Welt schaffen, genauso wie Schulden durch Kreditkartenkäufe. Händler kassieren in solchen Fällen oftmals noch höhere Zinsen, wobei bis zu 15 Prozent pro Jahr keine Ausnahme sind. Eine Kreditumschuldung kann sich hier bestimmt lohnen.

Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

Um der Entscheid der Darlehensvermittler positiv für Ihren Kredit zu beeinflussen, müssen Sie diverse Faktoren erfüllen. Dazu zählen: Einen so genannten kreditprivat beziehungsweise Privatkredit, welchen manche Kreditvermittler anbieten, kann man normalerweise auch mit mangelhafter Bonität bekommen. Beim „Geld leihen ohne Schufa“ treten anstatt dem Finanzdienstleister eine oder mehrere Privatpersonen als Geldgeber auf.

„Kredite ohne Schufa“ – lohnenswerte Tipps

Für den Fall, dass Sie eine Finanzierung mit einem schlechten Schufa-Score beziehungsweise unzureichender Schufa beantragen wollen, dann überdenken Sie erst, ob Sie dazu das Darlehen auch wirklich problemlos zurückzahlen können. Es passiert im Regelfall nicht unbegründet, wenn die Bank einen Darlehensantrag ablehnt. Denken Sie bitte daran: Es gehört zu den schwerpunktmäßigen geschäftlichen Prinzipien von Kredit gebenden Banken, dass möglichst alle Darlehen, die {Verbraucher erhalten}, pünktlich, vollständig sowie mit Zinsen zurückbezahlt werden. Es ist also nicht so, dass die Geldinstitute nicht daran interessiert sind, ihr Geld zu verleihen. Sofern nun ein Antrag dennoch zurückgewiesen wird, hat die Auswertung der Kreditwürdigkeit ergeben, dass die Zahlungsmoral zuvor so schlecht gewesen ist, dass auch künftig mit einer fristgerechten Rückzahlung der Raten nicht zu rechnen ist. Manchmal zeigt auch die Beurteilung der Bonität, dass zuwenig finanziellen Mittel vorhanden sind respektive das Mindesteinkommen zu niedrig ist, um die Raten pünktlich bis zur vollständigen Tilgung des Darlehens zurückzahlen zu können. Es ist somit nötig vor Antragstellung die gesamten Einkünfte mit den monatlichen Aufwendungen zu vergleichen. Erst im Anschluss sollten Sie darüber entscheiden, ob Sie einen „Seriöse Online Kredite“ beantragen. Damit können Sie {ganz leicht} beurteilen, ob Sie irgendwann möglicherweise Schwierigkeiten mit der Tilgung bekommen werden. Daran sollten Sie unbedingt denken: Es gibt immer wieder überraschende Ereignisse, die wir nicht erwartet haben. Unser Finanzplan wird über den Haufen geworfen und wir können die Kreditsumme nicht mehr gewissenhaft zurückzahlen. Z. B. könnten das die schadhafte Waschmaschine, das defekte Auto oder eine hohe Nachzahlungsforderung vom Finanzamt sein. Wer clever ist, nimmt zu einem „Seriöse Online Kredite-Eintrag“ eine kompetente Beratung durch seinen Kreditberater in Anspruch. Dieser analysiert bei Bedarf zusammen mit Ihnen Ihre finanziellen Möglichkeiten und hilft Ihnen darüber hinaus, das richtige Angebot zu finden. Personen, die sich vor einem sorglosen „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ nicht informierten, sind schon häufig in eine Schuldenfalle geraten – mit unabsehbaren wirtschaftlichen Folgen. Der Darlehensvermittler berät auch gerne zu dem Themenbereich „Umschuldung trotz Schufa“, wobei in einem einzigen Darlehen unterschiedliche Kredite zusammengelegt werden. Sofern Ihr Schufa-Score zu wünschen übrig lässt, wird der Finanzdienstleister einen „Seriöse Online Kredite“ beziehungsweise einen „Seriöse Online Kredite-Eintrag“ möglicherweise abweisen. Wichtig: Sie sollten unbedingt die Möglichkeit nutzen, einmal jährlich den Schufa-Score kostenfrei zu checken und unrichtige oder veraltete Daten unverzüglich entfernen zu lassen.

Seriöse Online Kredite: nicht immer seriös

Einen Seriöse Online Kredite seriös zu bekommen respektive ein lohnenswertes Angebot zu entdecken, ist im Grunde nicht schwer. Berücksichtigen Sie bitte:

Die Schufa – man hat vor ihr nichts zu befürchten

Bei der Schufa besteht beileibe keine Veranlassung zum Fürchten – ganz im Gegenteil. Es halten sich hingegen beharrlich ein paar Vorurteile. {Ein weit verbreitetes Vorurteil}: Die Wirtschaftsauskunftei ist für eine unzureichende Kreditwürdigkeit verantwortlich. Das stimmt so nicht, denn von der „Schufa“ werden zu jedem Verbraucher Daten gespeichert. Es sind davon also nicht lediglich Bankkunden mit geringer Bonität betroffen. Einen „Seriöse Online Kredite“ oder einen „Seriöse Online Kredite-Eintrag“ kann es streng genommen folglich nicht geben, höchstens einen „Kredit trotz schlechter Bonität“. In der Regel hat bei der Schufa jeder Verbraucher einen Dateneintrag, wobei hier die Kreditwürdigkeit keine Rolle spielt. Auch dieses Vorurteil hört man vergleichsweise häufig: Die Auskunftei speichert angeblich ausschließlich schlechte Informationen. Das ist klarerweise ebenso wenig richtig. Die Wahrheit ist, dass bei circa 90 Prozent aller Personen, günstige Schufa-Einträge gespeichert sind. Es gibt noch einen dritten verkehrten Standpunkt: Sämtliche positiven respektive negativen Score-Werte werden direkt von der Schufa erstellt. Das kann man gleichermaßen in die Gerüchteküche verbannen, denn von der Auskunftei wird nur ein einziger Score-Wert produziert, der sich aus positiven und negativen Kriterien zusammensetzt. Dieser Wert ist entweder hoch oder niedrig – {nicht aber negativ}. Es sind eine Menge Faktoren, die den eigenen Schufa-Score festlegen. Das kann beispielsweise die Anzahl der Kreditkarten oder die Menge der Mobilfunkverträge sein. Dieser Wert hängt folglich nicht lediglich davon ab, inwiefern man seine Rechnungen oder Kredite gewissenhaft beglichen hat. Wer nach einem „Kredit trotz negativer Schufa“ sucht, wird ihn höchstwahrscheinlich nirgends bekommen, da es ihn einfach ausgedrückt, überhaupt nicht gibt. Hingegen gibt es sehr wohl einen „Kredit trotz schlechter Schufa“ beziehungsweise „Kredit mit schlechter Schufa“. Überraschend ist besonders: Mehrere Kreditbanken und Auskunfteien haben die Erfahrung gemacht, dass die Mehrzahl der Verbraucher ihre Kreditwürdigkeit ungünstiger beurteilten, als sie de facto war. Für den Fall, dass Sie die Absicht haben, ein solches Darlehens zu beantragen, sollten Sie in Folge dessen auf alle Fälle im Vorfeld Ihren Bonuswert ausfindig machen. Das ist einmal im Jahr kostenlos möglich.

Welche Punkte sind in Bezug auf {„Seriöse Online Kredite beantragen“} zu beachten?

Für Sie ist es wichtig, dass die Rückzahlungsraten für Ihr Darlehen, möglichst klein sind. Sie sollten sich nicht mehr zumuten, als Sie auch de facto tragen können. Eine gute Finanzierung hängt nicht zuletzt von günstigen Zinsen sowie guten Konditionen ab. Eine Menge Kunden wünschen sich, dass ihr Darlehen möglichst flexibel ist. Die Möglichkeit, für einen Monat die Ratenzahlung einstellen zu können gehört genauso dazu wie Sondertilgungen ohne Mehrkosten. Wenn dies alles zutrifft, kann man mit Recht von einer guten Finanzierung zum Thema {„Seriöse Online Kredite beantragen“} sprechen. Beachten Sie jedoch ein paar Dinge, damit Ihrer Finanzierung als Student, Rentner, Selbstständiger, Auszubildender, Arbeitsloser oder Arbeitnehmer nichts in den Weg gelegt wird:

1. Die Kreditsumme nur so hoch ansetzen, wie unbedingt erforderlich

In der Regel gilt: In Hinblick auf das Thema {„Seriöse Online Kredite beantragen“} müssen die anfallenden Kosten von Beginn an möglichst exakt überschlagen werden. Wer ein solches Projekt plant, muss auf alle Fälle zuvor eine Aufstellung sämtlicher Ausgaben machen, um immer eine Kontrolle über seine Finanzen zu haben. Dabei wäre es bestimmt klug, ein kleines finanzielles Polster einzuplanen. Dieser Puffer sollte jedoch nicht zu groß festgesetzt werden, da ansonsten die Verbindlichkeiten überflüssig hoch werden würden. Der benötigte Kredit sollte den festgesetzten Rahmen nach Möglichkeit nicht übersteigen. Der bessere Weg besteht darin, einen Ausgleich des zu knapp berechneten Bedarfs mit Hilfe einer Anschlussfinanzierung in Form einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung zu schaffen.

2. Einen Finanzplan aufstellen und strukturieren

Oberste Priorität bei einem geplanten Vorhaben hat, dass man seine finanzielle Situation richtig einschätzt und dann die Höhe der Darlehenssumme berechnet. Das gilt nicht vor allem auch für das Thema {„Seriöse Online Kredite beantragen“}. Die eigenen Kosten jede Woche exakt zu deklarieren, ist zum Beispiel eine vorzüglich Hilfe: Es wird also jeden Tag genau aufgeführt, für welche Dinge wie viel Geld ausgegeben worden ist. Dabei sollte de facto jede einzelne Ausgabe, die getätigt worden ist, berücksichtigt werden, um wirklich sämtliche Beträge festzuhalten. Dies hat den Nutzeffekt, dass sich auf der einen Seite beurteilen lässt, wo eventuell noch Sparpotential vorhanden ist und andererseits die richtige Darlehensrate ziemlich präzise eingeschätzt werden kann.

3. Gewissenhaft und sorgfältig sein

Bei sämtlichen Angaben zur eigenen finanziellen Situation und Bonität gilt es, sorgfältig, genau und ehrlich zu sein – speziell beim Thema {„Seriöse Online Kredite beantragen“}, bei sämtlichen Angaben zur Ihrer finanziellen Situation und Bonität sorgfältig, genau und ehrlich. Um sämtliche Unterlagen und Nachweise komplett zusammenzustellen, sollten Sie sich genügend Zeit lassen. Eine seriöse, exakte Darstellung Ihrer Finanzen ist hierdurch gut möglich, was sich hinsichtlich Ihrer Chancen auf einen Eilkredit oder Sofortkredit durchaus positiv auswirkt.

Löschung der Schufa Daten – Ihre Daten bei der Schufa

Ohne dass Sie etwas dafür tun müssen werden nach einer bestimmten Zeit die Schufa-Daten automatisch eliminiert. Z.B geschieht das bei:

Was ist ein „Schweizer Kredit“

Als deutsche Einrichtung arbeitet die Schufa selbstverständlich allein mit Finanzinstituten zusammen, die in Deutschland ihren Sitz haben. Mitunter suchen deswegen Verbraucher mit Bonitäts-Problemen in der Schweiz nach einer Bank, die einen so genannten „Schweizer Kredit“ offeriert. Dessen ungeachtet wird auch eine Finanzierung, bei welcher eine unzureichende Bonität keine Rolle spielt als „Schweizer Kredit“ bezeichnet, obgleich das Darlehen im Prinzip überhaupt nicht von den Eidgenossen kommt. Das sollten Sie berücksichtigen: Ihre Kreditwürdigkeit wird auch dann ermittelt, wenn Sie explizit bei einem schweizerischen Geldinstitut einen echten „Schweizer Kredit“ beantragen. Ein seriöser Anbieter wird Ihnen demgemäß auch in dem Fall kein Darlehen ohne eine hinreichende Überprüfung gewähren. Anders gesagt: Auch in der Schweiz ist ein Kredit ohne ausreichende Bonitäts-Prüfung nicht zu erlangen. Es würde bestimmt nichts dagegen sprechen, statt einen „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ respektive einen „Schweizer Kredit“ ohne Schufa zu beantragen, sich eher um eine Verbesserung des eigenen Schufa-Wertes zu bemühen. Denn eine deutsche Kreditvermittlung, welche zu einem „Schweizer Kredit“ oder einem anderen Angebot ohne Schufa führt, das sich angeblich mit einem realen „Seriöse Online Kredite“ vergleichen lässt, ist im Regelfall unseriös.

Fazit zum „Seriöse Online Kredite“:

Ob Ratenkredit, Sofortkredit oder Minikredit – ein entsprechendes Mindesteinkommen wird bei jedem Kredit trotz Schufa oder mit schlechter Bonität vorausgesetzt.

Gelegentlich werden mehrere Rechnungen gleichzeitig fällig und man hat vorübergehend mit einem finanziellen Engpass zu kämpfen. Häufig hilft in so einem Fall die Verwandtschaft oder der Freundeskreis aus. Für viele ist es allerdings nicht möglich, Freunde oder Verwandte um eine bestimmte Summe Geld zu bitten. Und eine Anfrage bei der Hausbank um ein Darlehen erübrigt sich allein wegen eines Schufa-Eintrags oder schlechter Bonität. Damit sind allerdings noch längst nicht sämtliche Möglichkeiten ausgeschöpft. Ein Kreditnehmer hat nämlich gute Chancen auch ohne eine Schufa-Auskunft oder mit ungünstiger Bonität zu einem Darlehen zu kommen.

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Hinweis: Die Kreditvermittlung und -beratung erfolgt durch die Maxxkredit GmbH, W.-Feuerherdt-Str. 13, 06844 Dessau-Roßlau. Der Betreiber dieser Seite ist keine Bank, kein Finanzberater und auch kein Kreditvermittler, sondern stellt Ihnen lediglich allgemeine Informationen über Kredite zur Verfügung. Vertragsabschlüsse kommen also auch nicht mit dem Betreiber dieser Seite, sondern mit dem entsprechenden Anbieter der Kredite zustande. Sollten Sie Fragen zu einem der angebotenen Produkte haben, wenden Sie sich bitte direkt an den Anbieter. Konditionen: Nettokreditbetrag von 2.000 € bis 80.000 €. Sollzinssatz fest von 2,75% bis 13,90% p.a. (bonitätsabhängig). Effektiver Jahreszins ab 2,80% bis 15,95% p.a. Laufzeiten von 48 Monaten bis 120 Monaten. Keine Bearbeitungsgebühren, keine zusätzlichen Produkte (Versicherungen, Bausparverträge usw.), keine Vorkosten, keine separate Rechnungsstellung. Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 3.000 € und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten 2/3 der Kunden voraussichtlich einen effektiven Zinssatz von 8,70% oder günstiger p.a.(gebundener Sollzinssatz 7,25% p.a.). Wichtiger Hinweis: Eine zu hohe Kreditaufnahme kann zur Überschuldung führen. Dadurch können weitere Zusatzkosten entstehen. Jede einzelne Bank verfügt über ein eigenes Forderungsmanagement. Die Beitreibung von Forderungen kann bis zur Privatinsolvenz führen.