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Schufafreies Darlehen

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1 Schufafreies Darlehen

„Schufafreies Darlehen“ – was Sie berücksichtigen müssen

Achten Sie als Kreditnehmer zunächst darauf, dass die monatlichen Rückzahlungsbeträge des Darlehens nicht allzu hoch sind. Muten Sie sich also nicht mehr zu, als es Ihre momentanen finanziellen Umstände zulassen. Eine gute Finanzierung hängt nicht zuletzt von günstigen Zinsen und guten Konditionen ab. Ist das Darlehen genügend flexibel, bekommen Sie bei der Tilgung viel seltener Probleme. Dazu gehören Sonderrückzahlungen ohne zusätzliche Kosten oder die Möglichkeit, für einen Monat die Ratenzahlung einstellen zu können. Beinhaltet eine Finanzierung all diese Dinge, dann ist sie für „Schufafreies Darlehen“ hundertprozentig zu empfehlen. Es gibt allerdings diverse Dinge, die Sie beachten müssen, damit Ihrem Darlehen als Selbstständiger, Rentner, Student, Arbeitnehmer, Azubi oder Arbeitsloser keine Hindernisse im Weg liegen:

1. Nur so viel Geld aufnehmen, wie wirklich gebraucht wird

In der Regel gilt: Mit Blick auf das Thema „Schufafreies Darlehen“ sollten die benötigten Mittel von Anfang an möglichst genau eingeschätzt werden. Die Ausgaben vorher übersichtlich aufzustellen, ist deshalb ein absolutes Muss, um im Nachhinein keine unerfreulichen Überraschungen zu erleben. Zweifellos wäre es nicht verkehrt, ein kleines finanzielles Polster einzuplanen, wobei die Betonung auf „klein“ liegt, denn ist dieser Puffer zu groß, würde das die Verbindlichkeiten in die Höhe treiben. Die Höhe der Darlehenssumme sollten Sie aus dem Grund so gering wie möglich halten. Ist der Bedarf tatsächlich zu knapp berechnet worden, kann man mittels einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung auf einfache Weise ein Ausgleich schaffen.

2. Errichten Sie eine Struktur Ihrer Finanzen

Wer ein Darlehen aufnehmen will, sollte seine finanzielle Situation richtig beurteilen sowie eine genaue Kontrolle über Unkosten und Erträge haben – auch beim Thema „Schufafreies Darlehen“. Hier hilft zum Beispiel eine genaue Wochenaufstellung der eigenen Kosten: Für welche Dinge wird jeden Tag wie viel Geld ausgegeben? Dabei sollte de facto jede einzelne Ausgabe, die getätigt worden ist, berücksichtigt werden, um wirklich alle Beträge festzuhalten. Das hat den Nutzeffekt, dass sich einerseits beurteilen lässt, wo vielleicht noch Sparpotential vorhanden ist und andererseits die optimale Kreditrate ziemlich genau eingeschätzt werden kann.

3. Sorgfältig und gewissenhaft sein

Bei allen Angaben zur eigenen finanziellen Situation und Bonität gilt es, ehrlich, sorgfältig und korrekt zu sein – Seien Sie, was das Thema „Schufafreies Darlehen“ betrifft, bei allen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation genau, sorgfältig und absolut ehrlich. Nehmen Sie sich die Zeit, sämtliche erforderlichen Nachweise und Unterlagen komplett zusammenzustellen Unterlagen und Nachweise komplett zusammen. Durch die ehrliche und vollständige Darstellung Ihrer finanziellen Lage vermitteln Sie einen seriösen Eindruck, was sich auf jeden Fall auf Ihre Chancen für einen Sofortkredit oder Eilkredit vorteilhaft auswirkt.

Wie professionelle Vermittler arbeiten

In erster Linie wird Sie der Vermittler bei der Suche nach einem „Kredit ohne Schufa“ mit besten Kräften unterstützen. Die Hilfestellung erstreckt sich aber nicht ausschließlich auf die reine Vermittlung, sondern wird sehr oft des Weiteren um eine umfassende Schuldnerberatung erweitert. Ein professioneller Kredit trotz Schufavermittler wird Sie in Bezug auf das Finanzierungsangebot beraten, indem er Ihnen alle Vor- und Nachteile aufzeigt und Sie bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen unterstützen.

Vor- und Nachteile bei der Vermittlung

Vorteile:

  • Beratungsdienstleistung vor der Stellung des Antrags
  • Unterstützung bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kreditantrag
  • Kontakte zu weniger bekannten Kreditinstituten und Banken
  • Argumentationshilfe bei komplizierten persönlichen Umständen oder hoher Finanzierungssumme
  • Gute Chancen auf vorteilhafte Konditionen
  • Vermittlung von Krediten selbst bei unzureichender Bonität

Nachteile:

  • Risiko der Vermittlung zu teurer Kredite
  • Mögliche Kosten für die Kreditvermittlung
  • Unseriöse Angebote sind nicht immer sofort erkennbar
  • Risiko der Beschaffung zu teurer Darlehen
Lesenswert ist auch der Beitrag Kredit 20000 Euro Ohne Schufa

Weil zahlreiche Vermittler gute Kontakte zu kleinen Instituten besitzen, besteht eine große Wahrscheinlichkeit der Aushandlung günstiger Konditionen für „Schufafreies Darlehen“. Sogar Verhandlungen bei komplizierten Fällen sind ohne weiteres möglich. Zufolge ihrer guten Verbindungen können sie beispielsweise ungünstige Schufa-Einträge erklären, sodass diese bei der Bonitätsüberprüfung nicht so stark ins Gewicht fallen wie bei den automatisierten Abläufen von Großbanken. Würde man einen solchen Antrag auf einen Kredit zu „Schufafreies Darlehen“ an eine normale Bank richten, würde dies mit fast 100-prozentiger Wahrscheinlichkeit nicht funktionieren.

So erkennen Sie seriöse und unseriöse Kreditvermittler

Ein seriöser Vermittler wird stets in Ihrem Interesse handeln, wenn es um „Schufafreies Darlehen“ geht. Er fordert grundsätzlich auch keine Gebühren oder Vorauszahlungen für seine Tätigkeit von Ihnen, denn seine Provision bekommt er von der Bank.

An den folgenden vier Kriterien erkennen Sie einen seriösen Vermittler:

  • Sie bekommen konkrete Auskünfte zu Soll- und Effektivzinsen, Kreditsumme sowie Laufzeiten
  • Sie zahlen keine Provision für die Beschaffung einer Finanzierung
  • Das Unternehmen besitzt eine Internetpräsenz einschließlich Anschriftt, Impressum und Kontaktmöglichkeit
  • Die Erreichbarkeit der Firma per Telefon ist gegeben ohne lange Zeit in einer Warteschleife zubringen zu müssen

Einen unseriösen Vermittler erkennen Sie an folgenden Faktoren:

  • Kreditanträge werden per Nachnahme versendet
  • Angebote in Form einer Finanzsanierung
  • Unangemeldetes Akquirieren zu Hause
  • Kostenerhebung unabhängig vom Zustandekommen des Kreditvertrags, sondern allein für das Beratungsgespräch
  • Der Kredit wird Ihnen schon vorab zu hundert Prozent zugesagt
  • Die Finanzierung hängt vom Abschluss einer Restschuldversicherung oder anderen Versicherung ab
  • Berechnung von Spesen oder Nebenkosten
  • Drängen auf das Unterschreiben des Vermittlungsvertrags

Welche Vorzüge haben bei „Schufafreies Darlehen“ ausländische Institute

Ob für den neuen Wagen, eine große Reise, ein besseres Smartphon oder das Startkapital für den Aufbau einer eigenen Existenz – Darlehen von ausländischen Geldinstituten sind längst keine Finanzierungsmöglichkeit mehr, vor der man die Finger lassen muss. Zusammen mit dem normalen Weg zur Hausbank an der Ecke haben Verbraucher mittlerweile auch die Möglichkeit, per Internet an ihre Bedürfnisse angepasste Darlehen von ausländischen Banken aufzunehmen. Sich für ein Kreditinstitut im Ausland zu entscheiden hat den entscheidenden Vorteil, dass dort die Richtlinien für die Kreditvergabe eindeutig einfacher sind als bei uns in Deutschland. Ein negativer Eintrag in der Schufa beziehungsweise eine mangelhafte Bonität spielen aus dem Grund bei „Schufafreies Darlehen“ nur eine sekundäre Rolle. Generell werden solche Online-Kredite von Schweizer Banken vergeben. Dieser Tatbestand ist insbesondere für diejenigen Verbraucher interessant, welche besonders schnell eine Geldspritze benötigen und von deutschen Banken bereits abgelehnt worden sind. Dazu zählen beispielsweise Arbeitnehmer in der Probezeit, Selbstständige, Studenten, Arbeitslose, Auszubildende oder Rentner. Insbesondere diese Menschen haben es in Bezug auf „Schufafreies Darlehen“ ausnehmend schwer, ein Darlehen zu erhalten.

Die Vorzüge von einem Schweizer Kredit

Es ist oftmals schwierig für eine Privatperson, die sich in einer finanziellen Notsituation befindet, zu einem Darlehen zu gelangen. Es sind insbesondere die Leute mit schlechter Bonität bzw. Schulden, welche am dringendsten Geld benötigen. Ein Schweizer Kredit kann in solchen Fällen eine echte Option sein. Darunter versteht man ein Darlehen, welches von einem Schweizer Finanzdienstleister gewährt wird. Da solche Institute keine Schufa-Abfragen vornehmen, spielt dieser Hinderungsgrund bei der Kreditvergabe keine Rolle. Namentlich beim Thema „Schufafreies Darlehen“ ist das ein unschätzbarer Vorteil. Klarerweise können Sie selbst bei Schweizer Instituten ohne Überprüfung der Bonität sowie diversen Einkommensnachweisen und Sicherheiten kein Darlehen aufnehmen. Sollte Ihre einzige Sorge ein Eintrag in der Schufa sein, wobei Ihre Bonität hingegen soweit in Ordnung ist, wäre der Schweizer Kredit für „Schufafreies Darlehen“ eine realistische Option.

„Schufafreies Darlehen“: So klappt es

Sie denken vermutlich an einen „Kredit ohne Schufa“ sofern Sie auf der Such nach einem „Kredit trotz Schufa“ also „trotz mäßiger Bonität“ sind. Denn bei allen renommierten Kreditanbietern wird die Bonität kontrolliert – wenn nicht bei der Schufa, dann mit Sicherheit über eine andere Auskunftei. Es gibt eigentlich niemanden, der in Deutschland wohnt, und keinen Eintrag oder Score-Wert bei der Schufa hat. Es reicht, dass Sie eine Kreditkarte beantragt oder ein Bankkonto eingerichtet haben. Dann wird für Sie zeitgleich ein entsprechender Bonitätswert angelegt. Demnach bekommt man bei {einem seriösen Geldinstitut} einen„Kredit ohne Schufa“ nicht, im besten Fall einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Einen „negativen Schufa Eintrag“ weisen nur sehr wenige Verbraucher auf, obgleich viele das vermuten. faktisch ist das Scoring der allermeisten Leute bei der Auskunftei durchweg positiv Möglicherweise möchten Sie wissen, ob Ihr Kreditantrag überhaupt eine Chance hat, genehmigt zu werden. Dann sollten Sie am besten bereits vorab ermitteln, ob Sie wirklich ein so schlechtes Scoring besitzen, wie Sie annehmen. Die Schufa gewährt übrigens pro Jahr einmal eine kostenfreie Abfrage des „Schufa Score“. Um selbst sehen zu können, was für persönliche Informationen gespeichert sind, kann man seit 2010 bei der Auskunftei eine so genannte Selbstauskunft einholen. Im Prinzip stehen Ihnen diese Auskünfte laut dem Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) § 34 einmal pro Jahr unentgeltlich zu. Dazu können Sie hauptsächlich Ihr eigenes Scoring (Schufa-Score) abrufen, bekommen aber auch Informationen darüber, ob jemand in den vergangenen Monaten eine Auskunft über Sie eingeholt hat. Ihre Daten können Sie jederzeit bei „MeineSchufa“ abfragen. Der Score-Index hängt mit verschiedenen „Ratings“ zusammen. Diese liegen irgendwo zwischen 1 und 100. Je größer der Wert ist, desto besser wird die Bonität beurteilt. Falls jemand einen Score von 100 hat, heißt das, dass eine ungemein geringen Ausfallwahrscheinlichkeit zu erwarten ist. Ein Scoreindex von 50 andererseits bedeutet, die Schufa nimmt an, dass Zahlungsprobleme viel wahrscheinlicher sind.

Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Bei jedem ist es schon sicher mal vorgekommen, dass er übersehen hat, eine Rechnung zu bezahlen. Das kann unterschiedliche Ursachen haben: Sie befanden sich zu der Zeit gerade in einem finanziellen Engpass, waren zu der Zeit gerade im Urlaub oder haben durch einen Umzug eine neue Anschrift. Auch eine Handyrechnung, die vergessen wurde, fristgemäß zu bezahlen, kann irgendwann vielleicht Probleme machen. Der Kreditantrag, den man gestellt hat, wird aufgrund eines nachteiligen Schufa-Eintrags abgelehnt. Es hat also Konsequenzen auf die Beantragung eines Kredits, wenn es durch Zahlungsaufforderungen zu einer Reduzierung des Score-Indexes kommt. Jeder Verbraucher hat dagegen das Recht, zu seinem Schutz einen ungünstigen Schufa-Eintrag löschen zu lassen. Es kann vorkommen, dass die Auskunftei noch Informationen gespeichert hat, die entweder falsch oder schon sehr alt und daher nicht mehr aktuell sind. Pochen Sie deshalb auf Ihr Recht als Verbraucher und verlangen Sie eine Selbstauskunft, um Ihre gespeicherten Daten einsehen zu können. Man kann eine solche Löschung direkt bei der Auskunftei beantragen. Als Bedingung gilt andererseits, die Rechnung darf 2.000 EUR nicht übersteigen und muss binnen sechs Wochen beglichen worden sein.

Löschung der Schufa Daten – Ihre Daten bei der Schufa

Es erfolgt nach einer gewissen Zeitspanne eine automatische Löschung der Daten bei der Schufa, ohne dass ein Ansuchen von Ihnen nötig ist. Das geschieht generell:
  • bei Informationen über Anfragen nach genau einem Jahr; vermittelt werden diese Auskünfte an Schufa-Vertragspartner lediglich 10 Tage lang
  • bei Krediten auf den Tag genau, drei Jahre im Anschluss an das Jahr der kompletten Rückzahlung des Darlehens
  • bei Informationen über offene Forderungen, jeweils nach einem Zeitraum von 3 vollen Kalenderjahren (d. h. mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, welches auf den Eintrag folgt)
  • bei Versandhaus- oder Onlinekäufen, wenn sich die Forderungen mittlerweile erledigt haben

Was ein Schweizer Kredit für Vorteile hat

Es ist oft alles andere als einfach für eine Privatperson, welche sich in einer prekären finanziellen Lage befindet, ein Darlehen zu erlangen. Der Grund: Die Chancen auf eine Finanzierung vermindern sich mit schlechter Bonität beziehungsweise Schulden deutlich. Als sinnvolle Alternative würde sich in einem solchen Fall ein Schweizer Kredit anbieten. Man versteht darunter einen Kredit von einer Schweizer Kreditbank. Ein negativer Schufa-Eintrag spielt bei diesen Banken keine Rolle, weil eine derartige Anfrage im Allgemeinen nicht vorgenommen wird, was die Kreditsuche enorm vereinfacht. Was das Thema „Schufafreies Darlehen“ betrifft, ist dies ein unbezahlbarer Vorteil. Sie brauchen natürlich auch bei Schweizer Finanzdienstleistern für einen Kredit gewisse Sicherheiten und Einkommensnachweise, wobei vor der Kreditvergabe auch eine Bonitätsprüfung obligatorisch ist. Ist es allein der Schufa-Eintrag, der Ihnen Sorgen macht, könnte der Schweizer Kredit eine realistische Chance für Sie sein, vorausgesetzt, Ihre Bonität ist soweit im grünen Bereich.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Für „Schufafreies Darlehen“ ist auch der „effektive Jahreszins“ respektive „effektiver Jahreszinssatz“ von entscheidender Bedeutung. Was ist der „effektive Jahreszins“? Darunter versteht man die die Zinskosten für Darlehen pro Jahr, die auf Basis der nominalen Kreditsumme berechnet werden. Angegeben wird er mit einem gewissen Prozentsatz vom Auszahlungsbetrag. Neben den festen Zinsätzen gibt es für Darlehen auch andere Preis bestimmende Faktoren wie zum Beispiel flexible oder variable Zinsen. Dieser Zinssatz ist ein so genannter anfänglicher „effektiver Jahreszins“ Ein gebundener Sollzins wird beim Abschluss eines Kredits für die ganze Dauer der Laufzeit festgesetzt. Dies bedeutet im Klartext: Auch wenn es an den Kapitalmärkten Zinsschwankungen gibt, bleibt der Nominalzins unverändert, der dem „Darlehen“ zugrunde liegt. Ein gebundener Sollzins verschafft Ihnen als Kreditkunde die notwendige Planungssicherheit. Während der gesamten Kreditlaufzeit können Sie demzufolge davon ausgehen, dass der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ unverändert bleibt.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Ein Kredit kann verschiedene Laufzeiten haben. Davon berührt werden hauptsächlich die Rückzahlungsbedingungen, die Kreditnehmer mit der Bank vereinbart. Anders gesagt, der Kreditnehmer muss kleinere Monatsraten zahlen, wenn die „Kreditlaufzeit“ länger ist, als wenn er ein Darlehen mit einer kurzen Laufzeit wählt. Die diversen Optionen im Bereich der Kreditlaufzeit in Erwägung zu ziehen, kann sich demnach definitiv lohnen. Man kann hingegen nicht für sämtliche Kredite alle Laufzeiten wahrnehmen. Was ist genau unter Kreditlaufzeit respektive Darlehenslaufzeit zu verstehen? Kurzum, ist dies die Zeit von der Auszahlung der Kreditsumme bis zu deren völligen Tilgung. Hierbei hängt die Dauer prinzipiell von der Höhe des Nominalzinses und der Tilgung ab. Entsprechend haben Höhe und Anzahl der Raten eine wichtige Bedeutung für die Laufzeit. Die Rückzahlung der Kreditsumme und damit des Darlehens einschließlich der Bearbeitungsgebühren dauert umso länger, je niedriger die monatlichen Raten sind. Es gibt außerdem spezielle Kredite mit sehr langen Laufzeiten (mindestens 120 Monate). Diese werden als Langzeitdarlehen bezeichnet.

Was sind die Darlehensgebühren

Darlehensgebühren werden oft auch als Bearbeitungsentgelte, Kreditbearbeitungsgebühren, Bearbeitungsprovision bzw. Abschlussgebühr bezeichnet. Wieso diese Gebühren? Die Finanzdienstleister berechneten bis 2014 für die Bearbeitung des Antrags zu einem Kredit oder für eine Kreditanfrage einen speziellen Betrag für den entstandenen Aufwand. Im Mai 2014 wurde dann zu diesem Punkt eine Änderung im Gesetz beschlossen. Die Berechnung der „Darlehensgebühren“ für eine Kreditanfrage wurde für unzulässig erklärt. Das betrifft außerdem auch die Prüfung der Bonität des Kreditnehmers. Im Detail heißt das, Gebühren für die Bearbeitung eines Kreditantrags (im Schnitt 1 – 3 {ef22b4d79cb12c5c1e8872fc819d3e13d8f95bca185a17e99b627b486636fa9f} der Kreditsumme), dürfen seit 2014 nicht mehr verlangt werden. Grundsätzlich können die bereits gezahlten Gebühren für den Kreditantrag respektive die Kreditanfrage zurückgefordert werden.

Was ist ein Darlehensgeber

Der Darlehensgeber kann als Unternehmen oder auch als eine Privatperson auftreten. Er gewährt dem Darlehensnehmer bzw. Kreditnehmer für einen bestimmten Zeitabschnitt zu einer angemessenen Verzinsung einen Kredit. In den Kreditverträgen ist üblicherweise vom „Darlehensgeber“ die Rede, wobei andererseits auch Bezeichnungen wie Ausdrücke bisweilen Verwendung finden. Für den Kreditgeber ist ein Darlehen mit einem großen Ausfallrisiko verbunden, aus diesem Grund wird dafür überwiegend ein höherer Zinssatz verlangt. Üblicherweise tritt eine Bank, eine Sparkasse, eine Bausparkasse oder eine Versicherung als Darlehensgeber auf. Was die Rechte und Pflichten des Darlehensnehmers angeht, sind diese auf der Basis des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB) geregelt.

Was ist die Monatsrate

Kreditnehmer, die „Kredite mit schlechter Bonität“ erhalten haben, müssen diese ebenfalls als in Form von einzelnen Monatsraten tilgen. Der Zinssatz ist bei der Monatsrate ein signifikantes Element. Die Bank berechnet den Zinssatz auf Grundlage der Preise, die gegenwärtig für Zinsen auf dem Kapitalmarkt verlangt werden. Diesen Zins gibt sie dann – im Allgemeinen zuzüglich eines angemessenen Aufschlags – an ihre Kunden weiter. Zu den weiteren wichtigen Komponenten bei der „Monatsrate “der Kredite zählt die Höhe der Rückzahlung. Der Kreditnehmer bestimmt prinzipiell die Größe der Tilgung in Abhängigkeit seiner wirtschaftlichen Verhältnisse. Jährlich beträgt bei {längerfristigen Darlehensverträgen} die Tilgung grundsätzlich ein Prozent. Soll der die Kreditsumme und damit der Kreditbetrag z. B. mit kürzerer Laufzeit zurückgezahlt werden, wird eine höhere Tilgung festgelegt. Die monatliche Belastung ist dann natürlich entsprechend der Höhe des Rückzahlungsbetrags wesentlich erhöht. Die Monatsrate eines Kredits wird demzufolge aufgrund der hauptsächlichen Faktoren Tilgung und Zinssatz definiert. Integriert in der Monatsrate sind jedoch auch die die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler respektive die Bearbeitungsgebühren der Banken. Zum Kredit Gesamtbetrag zählen als Kriterium der Monatsrate auch diese Kosten dazu, wenngleich sie für gewöhnlich entsprechend beim Zinssatz mit berücksichtigt wurden.

Was ist ein Umschuldungskredit

Falls jemand eine Umschuldung plant, bemüht er sich um ein Darlehen mit günstigeren Zinsen, um einen teuren Kredit damit begleichen zu können. Dieses Darlehen nennt man dann Umschuldungskredit. Des Weiteren können bei einer Umschuldung auch mehrere Kredite zu einem einzigen zusammengelegt werden. Man kann demzufolge für eine Umschuldung auch mehr als einen Kredit angeben. Klarerweise geht man für einen „Umschuldungskredit“ nicht noch einmal zu dem {Geldinstitut}, wo man den kostspieligen Kredit aufgenommen hat, sondern zu einem anderen. Es spricht andererseits nichts dagegen, wenn das Darlehen für eine Umschuldung wieder bei der gleichen Bank aufgenommen wird – logischerweise nur, wenn diesmal die Konditionen stimmen. Der eigentliche Nutzen von einem Umschuldungskredit besteht ohne Zweifel darin, dass man nach Aufnahme des neuen Darlehens eine geringere finanzielle Belastung hat. Es kann Ihnen bereits helfen, Geld zu sparen, wenn der Zins auch nur unerheblich günstiger ist.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Im Darlehensgesamtbetrag sind sämtliche zusätzlichen Gebühren enthalten, die der Kunde bei einem Darlehen an das Geldinstitut zurückzahlen muss. Der Gesamtbetrag, den der Kreditnehmer im Rahmen der Tilgung an das Kreditinstitut innerhalb der Kreditlaufzeit zurückzahlen muss, schließt die Nebenkosten mit ein und ist somit höher als der aufgenommene Kreditbetrag. Zu den Nebenkosten, welche noch zum reinen Kreditbetrag hinzukommen, zählen darüber hinaus evtl. Provisionen oder Bearbeitungsgebühren sowie der insgesamt zu zahlende Zinssatz. Infolge der zusätzlichen Ausgaben ist der „Darlehensgesamtbetrag“ im Gegensatz zum Nominalbetrag des Darlehens bedeutend höher. Gleichfalls zum Darlehensgesamtbetrag gehören die {Aufwendungen} die im Zuge der Kreditaufnahme in Form einer Restschuldversicherung erbracht werden müssen.

Was ist der Kreditbetrag

Was den tatsächlichen Kreditbetrag anbelangt, der dem Kreditnehmer nach Bewilligung vom Kreditantrag vom Kreditinstitut ausgezahlt wird, ist natürlich niedriger als die Gesamtdarlehensumme. Der „Kreditbetrag“ wird bisweilen deswegen nicht voll als Gesamtbetrag ausbezahlt, weil die Höhe der Auszahlung ab und zu nach Kreditart variiert. Das gilt auch bei einem „Schweizer Kredit“ oder bei einem Kredit. Im Zuge der Bewertung von einem gestellten Darlehensantrag für einen Kreditbetrag, werden auf jeden Fall entweder die zur Verfügung stehenden Gesamteinkünfte des Kreditnehmers oder bei einem gewerblichen Kreditbetrag die geschäftliche Bilanz überprüft. Ein zweitrangiger Faktor ist dabei die Größe vom Kreditbetrag. Wird beispielsweise ein Kreditbetrag in Höhe von nur 600,00 Euro gewünscht, überprüft die Bank die Einkünfte des Kreditnehmers genauso wie bei einem Kreditbetrag von 500.000,00 Euro. Grundsätzlich wird für den Kreditbetrag eine feste monatliche Rate zur Tilgung in einer festgelegten Zeitspanne vereinbart. Diese Vereinbarungen werden ausnahmslos im Kreditvertrag fest verankert. Allerdings erhält der Kreditnehmer häufig die Möglichkeit eingeräumt, den Kreditbetrag durch Sondertilgungen aus seinem Einkommen vorzeitig zurück zu zahlen. Nicht immer sind solche Sondertilgungen auch gebührenfrei. Wen es genau interessiert, der braucht nur im jeweiligen Kreditvertrag nachzusehen. Wurde die letzte Rate am Ende bezahlt, ist generell davon auszugehen, dass damit auch automatisch der Kreditvertrag erlischt. Möchte der Kreditnehmer einen neuen Kreditbetrag aufnehmen, muss dieser erneut in schriftlicher Form beantragt werden.

Was sind die Bonitätskriterien

Ohne Beurteilung der Bonität gibt es kein Darlehen. Die Bonitätseinstufung erfolgt auf Grundlage des Ergebnisses der Bonitätsprüfung und definiert die Aufschläge auf den Kredit. Das Ergebnis ist vornehmlich von den „Bonitätskriterien“ abhängig. Die Verzinsung ist sind umso günstiger, je besser die Bonität ausfällt. Bei der Feststellung der diversen Faktoren der Bonitätsprüfung sollte deswegen ein gutes Resultat herauskommen. Hierbei hat in der Regel jede Bank ihre eigenen Bonitätskriterien, welche sich mehrheitlich von denen der anderen Kreditinstitute zumeist deutlich unterscheiden. Bei den angeführten Bonitätskriterien gibt es andererseits zwischen den einzelnen Banken keine Unterschiede. Auch sind sämtliche genannt Punkte für jeden Darlehensnehmer gleich.
  • Wie ist die Höhe der Einkünfte?
  • Wie ist das Arbeitsverhältnis?
  • Ist der Kreditnehmer Vertragsbediensteter, Beamter oder leitender Angestellter?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Kreditnehmers?
  • Sind Einträge bei Auskunfteien wie Schufa usw. vorhanden?
  • Führt der Antragsteller ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenrechnung?
  • Ist Vermögen in Form von Immobilien oder Grundstücken vorhanden?
  • Wie ist der Familienstand?
  • Gibt es bestehende Bürgschaften und Darlehen?

Das sind die Voraussetzungen für „Schufafreies Darlehen“

Sofern Sie einen Kredit bei einem Darlehensvermittler beantragen wollen, müssen Sie dafür einige Vorbedingungen erfüllen. Unter anderem:
  • Volljährigkeit
  • deutscher Wohnort
  • deutsches Bankkonto
  • laufendes Einkommen
  • hinreichende Bonität
  • bei zweckgebundenen Darlehen, Sicherheiten wie ein Auto oder eine Immobilie
Es gibt einen bestimmten Kredit, den verschiedene Kreditvermittler in der Regel trotz ungünstiger Bonität im Angebot haben. Das ist der so genannte kreditprivat respektive Privatkredit. Hier wird der Kredit hingegen nicht über eine normale Bank abgewickelt, sondern unter der Bezeichnung „Geld leihen ohne Schufa“ von einer oder mehreren Privatpersonen vergeben.

„Schufafreies Darlehen“ – wertvolle Hinweise

Überlegen Sie es sich gut, ob Sie wirklich dazu fähig sind, ein Darlehen mit negativer Schufa bzw. einem schlechten Schufa-Score ohne größere Probleme zurückbezahlen zu können. Denn wenn die Bank einen Kreditantrag abweist, erfolgt das häufig nicht unbegründet. Denken Sie bitte daran: Es zählt zu den schwerpunktmäßigen Geschäftskriterien von Kreditbanken, dass möglichst alle Darlehen, welche {Konsument erhalten}, pünktlich, vollständig sowie mit Zinsen zurückbezahlt werden. Die Finanzdienstleister haben natürlich großes Interesse daran, Kredite zu vergeben. Wenn sich bei einer Auswertung der Kreditwürdigkeit ergibt, dass bisher das Zahlungsverhalten sehr ungenügend war, ist vermutlich auch zukünftig nicht mit einer gewissenhaften Zahlungsmoral zu rechnen. Dann wird ein Antrag selbstverständlich abgelehnt. Gelegentlich zeigt auch die Beurteilung der Bonität, dass zuwenig Geldmittel zur Verfügung stehen beziehungsweise das Mindesteinkommen zu niedrig ist, um die Raten pünktlich bis zur vollständigen Tilgung des Kredits zurückzahlen zu können. Vergleichen Sie also Ihre Einnahmen mit den monatlichen Aufwendungen so genau wie nur möglich, bevor Sie den Entschluss fassen, einen „Kredit ohne Schufa“ oder eine andere Finanzierung zu beantragen. Damit können Sie {ganz einfach} abschätzen, ob Sie irgendwann vielleicht Schwierigkeiten mit der Tilgung bekommen werden. Leider denken die wenigsten zu Beginn daran, dass es bei einem Tilgungsplan mit langer Laufzeit finanziell immer mal eng werden kann und es dann schwer wird, den Kredit gewissenhaft zu begleichen. Es wäre möglich, dass zum Beispiel die Tiefkühltruhe plötzlich schadhaft wird, das Auto dringend zur Reparatur gebracht werden muss oder wie aus heiterem Himmel eine hohe Nachzahlungsforderung des Stromanbieters ins Haus flattert. Es gibt die Möglichkeit einer qualifizierten Beratung zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“, und zwar durch einen erfahrenen Kreditberater. Dieser bewertet bei Bedarf gemeinsam mit Ihnen Ihre finanzielle Lage und hilft Ihnen überdies, das richtige Angebot zu finden. So tappen Sie nicht unnötig in eine Schuldenfalle, was bei einem leichtsinnigen „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ sehr wohl passieren kann. Überaus beliebt bei Kreditnehmern ist obendrein eine „Umschuldung trotz Schufa“. Auch für diesen Themenkreis ist der Darlehensvermittler Experte und kann in puncto Zusammenlegung unterschiedlicher Kredite die passenden Infos beitragen. Wenn das Geldinstitut einen „Kredit mit Schufa“ respektive einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ versagt, liegt es meistens an einem ungenügenden Schufa-Score. Machen Sie von der Möglichkeit Gebrauch, einmal jährlich den Schufa-Score gebührenfrei.

Kredit ohne Schufa: seriös bis unseriös

Prinzipiell ist das Bekommen von einem seriösen Kredit ohne Schufa bzw. das Ausfindig machen eines fairen Angebots nicht schwer. Bitte berücksichtigen Sie folgendes:
    • Ein Kreditvermittler, welcher eine Finanzierung ohne Schufa seriös vermittelt, macht niemals Versprechungen, die unter Umständen nicht eingehalten werden können
    • Seriöse Anbieteranbieter verlangen niemals eine Vorauszahlung
    • Ein Anbieter von einem Darlehen, welcher einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Kreditnehmer niemals eine Gebühr für die Bearbeitung verlangen, die unabhängig von einer erfolgreichen Vermittlung bezahlt werden soll
    • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ enthalten keine Wagnis-Zuschläge aufgrund eines größeren Ausfallrisikos
    • Es werden keine Sonderzahlungen für eine besonders schnelle Bearbeitung verlangt
    • Wenn neben dem gewünschten Kredit noch andere Produkte, wie z. B. Bausparverträge oder Lebensversicherungen, auffallend offensiv angeboten werden, sollten Sie stutzig werden

      Die Schufa – man hat vor ihr nichts zu befürchten

      Es ist wirklich so, dass es keinen nachvollziehbaren Grund gibt, sich vor der Schufa zu fürchten. Nichtsdestotrotz gibt es diverse irrige Meinungen, die sich hartnäckig halten. {Was zumeist geglaubt wird}: Die Auskunftei trägt für eine unzureichende Kreditwürdigkeit die Verantwortung. Das ist so nicht richtig, denn „Schufa“ legt nämlich nicht lediglich von Kreditnehmern mit mangelnder Bonität Einträge an, sondern normalerweise von jedem Verbraucher. Streng genommen kann es einen „Kredit trotz Schufa“ bzw. einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ demzufolge nicht geben. Es gibt allerdings den so genannten „Kredit trotz schlechter Bonität“. Was den Eintrag bei der Schufa anbelangt, ist davon grundsätzlich jeder Verbraucher betroffen, ganz egal, wie es mit seiner Kreditwürdigkeit aussieht. Ein weiterer Irrtum: Die Auskunftei speichert angeblich ausschließlich negative Daten. Diese Meinung ist natürlich ebenfalls völlig aus der Luft gegriffen. Prinzipiell sind die Schufa-Einträge aller Personen, von denen Merkmale hinterlegt sind, zu etwa 90 {ef22b4d79cb12c5c1e8872fc819d3e13d8f95bca185a17e99b627b486636fa9f} positiv. Es besteht noch ein drittes Vorurteil: Sämtliche positiven respektive negativen Scorewerte werden unmittelbar von der Schufa erstellt. Auch das ist schlichtweg falsch, denn die Auskunftei erfasst streng genommen aus einem positiven bzw. negativen Zahlungsverhalten nur einen einzigen Scorewert, welcher entweder niedrig oder hoch ist – {keinesfalls aber negativ}. Was den eigenen Score bei der Schufa betrifft, wird dieser von mehreren Faktoren beeinflusst Beispielsweise wenn jemand im Besitz eine Menge Kreditkarten ist oder mehrere Handyverträge hat. Obschon man seine Kredite immer gewissenhaft getilgt hat, kann es also sein, dass dieser Wert relativ niedrig ist. Wer nach einem „Kredit trotz negativer Schufa“ sucht, wird ihn womöglich nirgends bekommen, weil es ihn einfach gesagt, gar nicht gibt. Indessen gibt es sehr wohl einen „Kredit trotz schlechter Schufa“ oder „Kredit mit schlechter Schufa“. Etwas, das sehr überrascht: Laut Aussage verschiedener Banken und Auskunfteien, beurteilten Verbraucher, die nach einem „Kredit ohne Schufa“ anfragten, ihre Bonität wesentlich schlechter, als das in Wirklichkeit der Fall war. Es lohnt sich demnach, vor Beantragung eines solchen Kredits, seinen Bonus-Wert herauszufinden. Sie können das einmal pro Jahr tun, ohne dafür etwas bezahlen zu müssen.

      Probleme mit „Schufafreies Darlehen“ ?

      Manchmal können bei der Recherche nach „Schufafreies Darlehen“ Probleme entstehen. In diesem Fall können Sie gerne mit dem Kreditberater sprechen. Bei diesen Beratern handelt es sich um absolute Profis, die über das Finanzwesen überaus gut Bescheid wissen und überdies kontinuierlich geschult werden. Der Finanzsektor hat seine eigenen Gesetze. Die Kreditberater sind nichtsdestotrotz damit bestens vertraut und haben die Fachkenntnisse, für Sie eine Darlehensform zu finden, die zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation passt. Selbstverständlich auch dann, wenn Sie insbesondere nach einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ suchen.

      “Schufafreies Darlehen“ – so bekommen Sie einen „Schufafreies Darlehen“

      Es kommt im Normalfall niemand an der Schufa vorbei, der ein Darlehen bei der Bank beantragt oder eine Kreditanfrage stellt. In Einzelfällen ist das hingegen möglich, vorausgesetzt, dass der Bonitätscheck von einer anderen Institution übernommen wird. Der Gesetzgeber verpflichtet in Deutschland die Banken dazu, die Kreditwürdigkeit des Antragstellers vor der Freigabe des Darlehens zu überprüfen. Den Banken würde ein Schaden entstehen, wenn ein Kreditnehmer seine fälligen Raten nicht mehr begleicht bzw. nicht mehr begleichen kann. Zunehmende Zahlungsausfälle von Bankkunden können erhebliche Folgen haben. Nicht nur für das Geldinstitut selbst, sondern sogar für {das gesamte Wirtschaftssystem des Landes}. Daher ist es im Prinzip unmöglich, bei einer seriösen Bank ein Darlehen ohne Schufaauskunft zu bekommen. Für Verbraucher ist die Schufa dagegen eine vernünftige Einrichtung, da sie Kreditnehmer davon abhält, Finanzierungen zu beantragen, welche angesichts der monatlichen Kreditraten zu hoffnungslosen Überschuldungen führen können. Die größte Sorge der Verbraucher, welche auf der Suche nach einem „Schufafreies Darlehen“ sind, besteht darin, dass die Schufa beliebig Daten der eigenen Person speichert, welche zu einer mangelnden Kreditwürdigkeit führen könnten. Die Bezeichnung des bekanntesten und größten Informationsdienstes für Wirtschaftauskünfte Deutschlands leitet sich im Übrigen von dem früheren Namen „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“ ab. Allerdings ist diese Befürchtung gänzlich unbegründet. Wer nach einem „Online Schufafreies Darlehen“ suchen und erfahren möchte, was wirklich dahinter steckt, ist hier genau richtig. Im Allgemeinen gilt die Grundregel: Sie können unbedenklich online Kredite checken, ohne dass dabei Ihre Schufa-Daten berührt werden. Wichtig dabei ist nur, dass es sich um einen vertrauenswürdigen und namhaften Kreditgeber handelt! einem Kreditvergleich sollte nur eine so genannte Anfrage Konditionen induzieren, die auf den Bonitätsscore der Schufa keinerlei Auswirkungen hat.

      Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

      “Schufafreies Darlehen“ – Das ist möglich

      Es gibt zahlreiche „Kreditvermittler“, welche mit renommierten und bekannten Geldinstituten auf dem Finanzmarkt zusammenarbeiten, bei denen man eine Kreditanfrage durchführen kann. Die Prüfung der finanziellen Lage des Antragstellers durch die kooperierenden Banken macht durchaus Sinn. Übrigens sind sämtliche Kreditinstitute klarerweise an das Bankgeheimnis gebunden. Es dient hauptsächlich auch dem Selbstschutz für den Kreditnehmer, wenn seine Kreditwürdigkeit oder so genannte Bonität geprüft wird. Schon so mancher Kreditnehmer ist durch eine Finanzierung ohne ausreichende Bonität in die Schuldenfalle gekommen, weil er mit seiner Kreditrate in Verzug geriet und zuletzt seinen Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommen konnte. Kein qualifizierter „Darlehensvermittler“ wird also irgendwelche „Kredite ohne Schufaauskunft“ anbieten. Einerseits, um Zahlungsausfälle der Kreditnehmer und damit zusammenhängende finanzielle Verluste zu unterbinden, auf der anderen Seite klarerweise auch, um die Kreditnehmer selbst vor einem zu hohen Schuldenberg zu bewahren. Falls Sie einen negativen Schufa Eintrag haben, beispielsweise durch ein negatives Zahlungsverhalten in der Vergangenheit, sollten Sie sich unbedingt eine Schufa-Auskunft einholen und prüfen, ob alle Einträge aktuell sind und nicht ggf. entfernt werden müssten. Häufig stuft das Geldinstitut bei einem Antragsteller die Kreditwürdigkeit als nur mäßig bis schlecht ein, obgleich es ihm ohne weiteres möglich wäre, seinen finanziellen Verpflichtungen in Form einer pünktlichen Rückzahlung der Kreditrate relativ problemlos nachzukommen. Gewerbetreibende und Einzelunternehmer können ein Lied davon singen, insbesondere, wenn sie mit schwankenden Umsätzen kämpfen müssen. Wer zu diesem Personenkreis gehört, für den ist es zu empfehlen, einen kreditprivat, also einen so genannten P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit) in Anspruch zu nehmen. Hier kommt das Darlehen nicht von einem Geldinstitut, sondern wird von einer Privatperson ausbezahlt.

      Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

      Um eine Überprüfung der Bonität kommt man klarerweise auch bei einem Privatkredit nicht herum. Hingegen hängt es in dem Fall nicht vom Kreditinstitut ab, ob sie die Finanzierung bewilligen, sondern ausschließlich vom privaten Geldgeber. Falls sich Kreditgeber und Kreditnehmer einigen, handeln sie die individuellen Rückzahlungsbedingungen aus. Der P2P-Kredit ist ein richtiger Kredit von privat und damit ein klassischer Privatkredit, der sich grundsätzlich nicht von einem üblichen Bankdarlehen unterscheidet.

      Beim Kreditvergleich bleibt der Schufa-Score unberührt

      Man braucht keine Bedenken zu haben, dass bei der Suche nach einem „Schufafreies Darlehen-Anfrage“, der so genannten Schufa-Score und damit auch die Kreditwürdigkeit darunter leidet, für den Fall, dass man die Recherche über einen Kreditvergleich durchführt! Wer bei den meisten Kreditgeber Kreditkonditionen miteinander vergleicht, tut dies tatsächlich komplett ohne Einfluss auf den Schufa-Score! Dort haben Sie die Möglichkeit, den Kreditvergleich der Darlehensvermittler so oft Sie wollen zu verwenden, ohne um Ihre Bonität zu bangen. Es spielt keine Rolle, ob Sie einen „AutoSchufafreies Darlehen“, ein Privatdarlehen, einen Privatkredit oder eine andere Geldquelle möchten. Bei den diversen Banken oder Auskunfteien wird mit Ihrem Kreditvergleich lediglich eine „Anfrage Konditionen“ induziert. Ihr Vergleich hat lediglich eines zur Folge: Die Auskunfteien erfahren dann, dass Sie nur wissen möchten, zu welchen Kreditkonditionen (Effektivzins, Höhe der Raten, Kreditlaufzeit etc.) ein ganz bestimmter Kredit angeboten wird. Die „Anfrage Konditionen“ sorgt dafür, dass Sie ausnahmslos Angebote von Darlehen bekommen, die Ihnen das Geldinstitut auch tatsächlich bewilligt. Sowohl die Banken als auch die Auskunfteien erfahren dann, dass Sie lediglich Hinweise dazu einholen und gegenwärtig noch keinen „BlitzSchufafreies Darlehen“ oder „Schufafreies Darlehen“ beantragen möchten. Kredit mit Schufa

      Was heißt Kredit mit negativer Schufa?

      Den schufafreien Kredit nennt man auch „Schweizer Kredit“. Hierüber vertreten unzählige Personen die Ansicht, dass er zufolge Gebühren, hoher Zinssätze und/oder Vorkosten sehr teuer ist. Einige haben davor Angst, von einem zweifelhaften Kredithai übervorteilt zu werden. Es werden für diese Art Darlehen Wucherzinsen verrechnet, sodass man hinterher viele Jahre zahlt, ist ebenfalls nicht selten zu hören. Doch das Bild hat sich mittlerweile geändert. Vor der Einführung des Internets gewann man wahrhaftig das Gefühl, dass der Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“ nur von zweifelhaften Anbietern besetzt gewesen ist. Horrende Vorkosten und utopische Abschlussgebühren machten den Kredit so richtig teuer. Verschiedene Anbieter machten sogar Hausbesuche. Dabei wurden zum einen auch Fremdprodukte angeboten und andererseits überhöhte Treibstoffkosten auf die Rechnung gesetzt. Gegenwärtig sind „schufalose Kredite“ keine Seltenheit mehr. Meist werden sie von spezialisierten Geldinstituten oder Privatpersonen angeboten. Das heißt, Kein Darlehensnehmer muss sich heute noch mit Wucherzinsen, Vorkosten und Gebühren auseinandersetzen. Der neueste Trend sind „Online Kredite ohne Schufa“. Diese können einfach von zu Hause aus über das Internet beantragt werden.

      Kreditanfrage ohne Schufaauskunft im Vergleich zu Kreditkonditionsanfrage

      Es gibt für den Begriff „Schufafreies Darlehen“ verschiedene Auslegungen. {Einige} Anbieter holen zum Beispiel bei einer Kreditbeantragung in der Tat keine Schufaauskunft ein. („Anfrage Konditionen“ oder bei manchen Anbietern „Anfrage Kredit“). Die Prüfung der Kreditwürdigkeit geschieht hierbei über eine andere Auskunftei oder es wird überhaupt keine Auskunftei kontaktiert. Eine Bewertung der Bonität erfolgt in diesem Fall durch andere Faktoren. Das Risiko eines Zahlungsausfalls muss deshalb für den Kreditgeber nicht höher sein, falls er bei einem „Kredit trotz schlechter Schufa“ hauptsächlich zum Beispiel auf das Einkommen und den Job achtet. Für unkündbare Angestellte oder Beamte im öffentlichen Dienst kann diese Variante auf Grund ihrer sicheren Einkommensverhältnisse besonders interessant sein. Nach Freigabe des Darlehens erfolgt keine Nachricht an die Schufa. Eine Meldung vom Anbieter an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung unterbleibt also nach Aufnahme des Kredits bei einem „schufafreies Darlehen“. Somit weiß niemand anderer, dass Ihnen ein Darlehen genehmigt worden ist, außer Ihnen und der Bank. Legen Sie auf eines immer besonderen Wert: Bei der Anforderung einer Auskunft bei der Schufa sollte jeder Anbieter lediglich eine „Anfrage Konditionen“ stellen. Nur in diesem Fall bleibt der Scorewert davon unbeeinflusst. Es darf unter keinen Umständen eine klassische Anfrage gestellt werden, denn dies kann Ihren Scorewert heruntersetzen, was in der Regel zu weiteren Problemen bei der Kreditbewilligung führt. Erst wenn konkret eine Auskunft in Bezug auf die Bonität verlangt wird, das heißt, eine so genannte „Anfrage Kredit“ ergeht, hat dies Auswirkung auf den Score-Index und damit auch auf die Kreditwürdigkeit. Bei einer „Anfrage Kredit“ wird offiziell ein konkreter Antrag auf ein Darlehen gestellt, und zwar inklusive Beibringung der entsprechenden Nachweise und Papiere. Im Gegensatz zu einer „Anfrage Konditionen“ erfragt das Kredit gebende Geldinstitut bei der Schufa bzw. einer anderen Auskunftei, wie es mit der Kreditwürdigkeit des Antragstellers bestellt ist. Es ist noch gar nicht so lange her, dass der Schufa-Score von zahlreichen Suchanfragen berührt worden ist. Gegenwärtig ist das, nach Etablierung des Tools „Anfrage Konditionen“, allerdings nicht mehr so! Hinsichtlich der nicht mehr gültigen Regelung werden aber weiterhin einige Personen verunsichert, da sie fälschlich der Annahme sind, ihr Schufa-Score werde durch einen Kreditvergleich herabgezogen. Ihr Schufa-Score bleibt unberührt, wenn Sie sich völlig unverbindlich durch einen Kreditvergleich bei kompetenten Anbietern nach einer attraktiven Finanzierung erkundigen. Als einfach Grundregel gilt: Nur für den Fall, dass Sie einen Kredit konkret beantragen und dazu bei der Bank schriftliche Belege oder Unterlagen einreichen, kann es Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score haben!

      „Kredite ohne Schufa Anfrage“ vergleichen: So geht es

      Die online „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ {lässt sich zu jeder Zeit und} beliebig oft durchführen. Ihr Schufa-Score bleibt davon trotzdem unbeeinflusst. Entscheidend ist hierbei, dass Sie den „Kreditvergleich ohne Schufa!“ ausführen. Sie bekommen dann in drei Schritten einige auf Sie zugeschnittene Angebote. Diese können Sie anschließend mit jedem Laptop, Smartphone oder Tablet direkt über das Internet beantragen – natürlich unter der Voraussetzung, Sie haben einen Onlinezugang. Beachten Sie bitte: Es ist unerlässlich, dass Sie nicht allein Ihre persönlichen Daten angeben, sondern auch die Höhe von Ihrem Einkommen bzw. Mindesteinkommen, das heißt, was Sie monatlich verdienen. Mit diesen Angaben können dann für Sie exakt Kreditangebote berechnet werden, die auf Ihre wirtschaftlichen Verhältnisse angepasst sind und die Sie danach auch beantragen können. Kein Anbieter kann es sich heute erlauben, private Daten von Kunden zu missbrauchen. Aus dem Grund werden alle Ihre sensiblen Angaben vollständig vertraulich behandelt. Es gibt in Deutschland in Bezug auf das Bankgeheimnis strenge Bestimmungen. Auch werden die Finanzdienstleister in regelmäßigen Abständen vom TÜV geprüft. Zuverlässige SSL-Verbindungen sorgen zudem dafür, dass sämtliche Informationen sicher an die Banken übertragen werden.

      1. Phase – Wunschkredit angeben

      Rufen Sie für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ zuerst den Kreditvergleich auf und geben die Daten Ihres Wunschkredits an: Was Sie in jedem Fall bestimmen müssen, ist zusammen mit der Kreditsumme, auch die maximale Kreditlaufzeit und mitunter den Verwendungszweck. Sie erhalten dann im Anschluss unterschiedliche Angebote durch seriöse Kreditberater mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten, welche sich im Bereich von 1.000 und 250.000 Euro bewegen. Was Sie unbedingt wissen sollten: Die Kreditlaufzeit und die Höhe der Kreditsumme einen wesentlichen Einfluss auf die Höhe des Zinssatzes haben. {Die Begründung besteht} darin, dass statistisch gesehen, die Wahrscheinlichkeit einer 100-prozentigen, Rückzahlung der Finanzierung größer ist, wenn die Laufzeit sehr gering gewählt wird. Das Ausfallrisiko ist für die Geldinstitute vergleichsweise klein; sie gewähren aus dem Grund einen besonders günstigen Zinssatz. Weil sich die Banken das erhöhte Rückzahlungsrisiko bezahlen lassen, kann es sein, dass bei einer langen Laufzeit der Zinssatz als Folge ansteigt. Wenn es möglich ist, einen Verwendungszweck zu deklarieren, tun Sie das in jedem Fall, denn der „Effektivzins“ (der Zinssatz, welcher die Nettoverzinsung sowie alle weiteren Kreditkosten in einem Wert vereint) fällt bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ bedeutend niedriger aus. Der Hintergrund: Bei einem „Kredit mit Zweckbindung“, z. B. einem Autokredit, wird der Gegenstand der Finanzierung (bei einem Autokredit das Fahrzeug) als Sicherheit der Bank übereignet. Der das Geldinstitut hat das Recht, den Gegenstand der Finanzierung zu verkaufen, wenn Kreditnehmer die Raten nicht mehr bezahlen kann. Der Verkaufserlös dient dann dazu, die verbleibenden Kreditkosten zu tilgen. Somit sind Kredite, bei denen eine Sicherheit in Form von z. B. einem Auto gegeben wurde, für die Banken wesentlich sicherer, sodass ein günstigerer Zinssatz gewährt werden kann. Für den Fall, dass Sie im Übrigen einen zusätzlichen Kreditnehmer im Antrag angeben, besitzen Sie gute Voraussetzungen, den gewünschten Kredit zu erhalten. Der Antrag würde von der Bank mit größerer Wahrscheinlichkeit bewilligt werden, weil durch den zusätzlichen Kreditnehmer, dessen Einkommen bei der Entscheidung mit berücksichtigt wird. Nicht zuletzt hängt es der Höhe des Netto-Einkommen ab, ob eine Freigabe des Kreditantrags stattfindet oder nicht. Noch ein Tipp: Handeln Sie Sie auf jeden Fall für eine eventuelle frühzeitige Rückzahlung Sondertilgungen aus.

      2. Schritt – bestes Angebot für „Schufafreies Darlehen seriös“ finden

      Wer für einen Kredit de facto in Frage kommt, wird Ihnen durch den Kreditvergleich angezeigt. Sie erhalten dann verschiedene Offerten, wobei die Geldgeber selbst bestimmen, wem sie einen Kredit bewilligen. Inwiefern Sie bei Antragstellung des Darlehens vom Geldinstitut auch de facto die gewünschten Bedingungen bekommen, hängt davon ab, ob Sie zu diesem Zweck wahrheitsgetreu alle erforderlichen persönlichen Informationen offen legen. Mit Hilfe Ihrer persönlichen Daten kann man ermitteln, wie hoch Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben sind beziehungsweise ob zwischen ihnen ein positives Verhältnis besteht. Dies ist auch für Sie selbst eine wichtige Kontrolle, um nicht {eine Finanzierung zu beantragen, die Sie eigentlich gar nicht leisten können}. Bedenken Sie bitte, dass auch bei besonderen Darlehensformen wie „Peer-to-Peer-Kredite“ Ihre Bonität ermittelt wird. Während der konventionelle Bankkredit ausschließlich bei einer günstigen Schufaauskunft bewilligt wird, können sich im Unterschied dazu, Kreditgeber und Kreditnehmer darauf einigen, dass eine Finanzierung auch bei einem mäßigen oder gar schlechten Schufa-Score möglich ist. Das Angebot kann man selbstverständlich nicht vollständig als „schufafreier Kredit“ bezeichnen. Dessen ungeachtet ist es ein „Schufafreies Darlehen“ beziehungsweise ein „Kredit trotz schlechter Schufa“, obgleich andererseits ein Geldgeber gefunden werden muss, der bereit ist, seine finanziellen Mittel dafür bereit zu halten. Wer also auf reine „Kredite ohne Schufa“ spekuliert, wird ohne entsprechende Sicherheiten bei der Mehrheit der Kreditgeber keinen Erfolg haben. Da die Angebote vorwiegend auf eine Weise gelistet sind, dass der Kredit mit dem kleinsten Effektivzins und den geringsten Kosten stets ganz oben steht, können Sie ganz easy den günstigsten „Schufafreies Darlehen“ finden. Was ist unter dem Effektivzins zu verstehen? In ihm sind sämtliche finanziellen Aufwendungen, die dem Kreditnehmer im Rahmen von einem Kredit entstehen mögen, zusammengefasst. Dazu zählen nicht allein die Zinsen für die Tilgung (Tilgungszins), sondern auch die Bearbeitungsgebühren. Man kann auf diese Weise ganz bequem Angebote miteinander vergleichen, deren einzelne Kostenkomponenten differenzieren!

      3. Schritt – „Schufafreies Darlehen Eintrag“ beantragen

      Sie haben die Möglichkeit, den Kredit unmittelbar am Computer zu beantragen, falls Sie sich für ein Angebot entschieden haben. Das digitale Zeitalter bringt es mit sich, dass immer mehr Personen ihren gewünschten Kredit „online beantragen“. Nach Eingabe Ihrer persönlichen Daten wird dann innerhalb kurzer Zeit eine Reihe von Kreditofferten zur Auswahl angezeigt! Auf der Webseite für den Kreditvergleich gibt es ein Tool, anhand dem man die Daten für den „Kreditgeber“ einfach übers Internet hochladen kann. Es besteht bei etlichen Kreditanbietern die Option der Ausweisung über das VideoIdent-Verfahren beziehungsweise das PostIdent-Verfahren. Damit wird der Weg zu einer Bankzweigstelle überflüssig. Sie können auch dank der {digitalen Vernetzung} über das Internet einen „EilSchufafreies Darlehen beantragen“, für den Fall, dass mal die Zeit drängt – ein unschätzbarer Vorteil der digitalen Variante. Bei der so genannten PostIdent-Feststellung schauen Sie einfach mit Ihren Antragsunterlagen beim nächstgelegen Postamt vorbei, wo man Ihre Angaben prüft und eine Bestätigung an die entsprechende Bank sendet. Wenn Sie sich hingegen für einen VideoIdent-Nachweis entscheiden, wählen Sie die einfachste Art, Ihre Personalien zu prüfen. Hierbei tätigen Sie per Video einen Anruf, wobei Sie dann die benötigten Unterlagen zur Überprüfung vor die Kamera halten. Zu diesem Zweck benötigen Sie einzig eine Web-Cam und einen stabilen. Was Ihre Kreditwürdigkeit angeht – falls es damit eventuell Schwierigkeiten geben könnte, haben Sie immer noch die Option, einen zusätzlichen Kreditnehmer in den Antrag aufzunehmen. In dem Fall wird der Verdienst beider „Kreditnehmer“ zusammengezählt. Mit diesem cleveren Schritt steigt die Wahrscheinlichkeit der Annahme deutlich. Das sollte Ihre Bedenken zerstreuen: Ihre Daten werden ausschließlich zu Zwecken des Vergleichs und der Beantragung einer Finanzierung ohne Schufa hergenommen, dementsprechend sind sie bei den allermeisten Kreditgeber hundertprozentig sicher. In Deutschland sind die Datenschutzbestimmungen besonders streng und überdies unterliegen viele Geldinstitute dem Bankgeheimnis. Somit findet zu keinem Zeitpunkt eine Weiterleitung an nicht befugte {Personen oder Einrichtungen} statt – darauf können Sie sich verlassen! Zudem gibt es in regelmäßigen Abständen eine Kontrolle durch den TÜV, samt der Ausstellung eines Zertifikats. Einen zusätzlichen Schutz gewährleistet die Weiterleitung der Daten über eine sichere SSL-Verbindung.

      „Schufafreies Darlehen“ – treten Schwierigkeiten auf?

      Sprechen Sie mit einem der Kreditberater, für den Fall, dass Sie einen „Schufafreies Darlehen“ suchen und hierbei Probleme haben. Bei diesen Beratern handelt es sich um absolute Profis, welche mit dem Finanzwesen sehr gut vertraut sind und außerdem regelmäßig geschult werden. Die Kreditberater kennen sich ausgezeichnet auf dem Kreditsektor aus und unterstützen Sie bei der Suche nach einer Darlehensform, welche zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation passt. Natürlich auch dann, wenn Sie eigenes nach einem „Schufafreies Darlehen-Einträgen“ suchen.

      Was ein professioneller Kreditvermittler für Sie tun kann

      Die Haupttätigkeit eines Vermittlers umfasst generell die Hilfestellung bei der Suche nach einem günstigen Darlehen bei einer deutschen oder ausländischen Bank. Sehr oft geht die Tätigkeit aber über die reine Vermittlung hinaus und wird zusätzlich durch eine Schuldenberatung erweitert. Ein erfahrener Kreditvermittler wird Sie bezüglich des Finanzierungsangebots beraten, Ihnen die Vor- und Nachteile aufzeigen und Ihnen bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen behilflich sein.

      Vorteile beziehungsweise Nachteile einer Kreditvermittlung

      Vorteile:

      • Vermittlung von Krediten selbst bei unzureichender Bonität
      • Umfangreiche Beratung vor der Stellung des Antrags
      • Hilfestellung bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kreditantrag
      • Kontakte zu weniger bekannten Geldinstituten und Banken
      • Argumentationshilfe bei misslichen persönlichen Umständen oder hoher Finanzierungssumme
      • Gute Chancen auf vorteilhafte Konditionen
      • Vermittlung von Krediten auch bei unzureichender Bonität

      Nachteile:

      • Risiko der Vermittlung zu teurer Darlehen
      • Unseriöse Angebote sind nicht immer gleich erkennbar
      • Mögliche Kosten für die Darlehensbeschaffung
      Aufgrund der guten Beziehungen, welche etliche Vermittler zu weniger bekannten, kleinen Banken haben, bestehen ausgezeichnete Chancen, für „Kredit trotz negativer Schufa und schlechter Bonität beantragen“günstigere Bedingungen zu bekommen. Auch wenn ein Fall kaum Aussicht auf Erfolg aufweist, kann darüber verhandelt werden. Im Gegensatz zu Großbanken, bei denen der Ablauf der Kreditbewilligung weitgehend computergesteuert abläuft, wird hier jeder Kreditantrag von Fall zu Fall geprüft. Auf diese Weise besteht zum Beispiel die Möglichkeit, einen negativen Schufa-Eintrag zu erklären, damit er nicht bei der Bonitätsüberprüfung so sehr ins Gewicht fällt. Bei etablierten Banken ist, im Gegensatz dazu, eine Anfrage zu „Kredit schufafrei“ fast immer von Beginn an aussichtslos.

      Wodurch sich seriöse von unseriösen Vermittlern von Krediten unterscheiden

      Eines vorweg: Ein Vermittler, der seriös ist, handelt bei dem Thema {„Kredit trotz negativer Schufa“} stets in Ihrem Interesse. Er erwartet prinzipiell auch keine Gebühren oder Vorauszahlungen für seine Dienste von Ihnen, denn seine Provision erhält er von der Bank.

      Vier Merkmale, an denen ein seriöser Kreditvermittler erkannt werden kann:

      • Der Vermittler besitzt eine Webseite einschließlich Impressum, Kontaktmöglichkeit und Anschriftt
      • Es entstehen Ihnen keine Kosten für die Beschaffung eines Darlehens
      • Wenn man anruft, ist auch de facto jemand erreichbar, der einen seriösen Eindruck macht
      • Sie erhalten konkrete Auskünfte zu Soll- und Effektivzinsen, Laufzeiten sowie Darlehenssumme

      Die Merkmale eines unseriösen Vermittlers

      • In Verbindung mit der Finanzierung muss eine Versicherung abgeschlossen werden
      • Vorschlag einer Finanzsanierung
      • Unangemeldetes Akquirieren zu Hause
      • Kostenerhebung bereits für das Beratungsgespräch und unabhängig vom Zustandekommen des Kreditvertrags
      • Versand der Antragsunterlagen per Nachnahme
      • Versprechungen wie „hundertprozentige Kreditzusage“
      • Nur wenn Sie einen Vermittlungsvertrag unterzeichnen, wird der Vermittler tätig
      • Berechnung von Spesen oder Nebenkosten

      Schufafreies Darlehen: So geht’s

      Sie denken womöglich an einen „Schufafreies Darlehen“ für den Fall, dass Sie auf der Such nach einem „Schufafreies Darlehen“ oder „trotz mäßiger Bonität“ sind. Werden Informationen über die wirtschaftlichen Verhältnisse des Antragstellers nicht von der Schufa beschafft, dann wenden sich namhafte Kreditanbieter mit Sicherheit an andere Auskunfteien. Bei der größten Auskunftei Deutschlands, der Schufa, hat eigentlich jeder ein Scoring. Es genügt, dass Sie eine Kreditkarte beantragt oder ein Bankkonto eröffnet haben. Dann wird für Sie zugleich ein entsprechender Bonitäts-Score angelegt. Einen „Schufafreies Darlehen“ erhält man bei einem seriösen Geldinstitut nicht. Möglich ist normalerweise nur ein „Schufafreies Darlehen-Eintrag“. Mehrheitlich gehen etliche Verbraucher fälschlicherweise davon aus, dass sie einen „negativen Schufa Eintrag“ haben. Die Statistik zeigt im Gegensatz dazu: Die allermeisten Einträge sind positiv! Möglicherweise möchten Sie wissen, ob Ihr Kreditantrag überhaupt eine Chance hat, freigegeben zu werden. Dann sollten Sie am besten schon im Vorfeld prüfen, ob Sie tatsächlich ein so schlechtes Scoring haben, wie Sie annehmen. Es ist übrigens möglich, bei der Schufa einmal jährlich kostenfrei den „Schufa-Score“ abzufragen. Wenn man feststellen möchte, welche Daten bei der Auskunftei hinterlegt sind, kann man seit 2010 eine so genannte Selbstauskunft bei der Wirtschaftsauskunftei einholen. Normalerweise stehen Ihnen diese Auskünfte laut dem Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) § 34 pro Jahr einmal kostenfrei zu. Dazu können Sie in erster Linie Ihren persönlichen Score-Index (Schufa-Score) abrufen, erhalten aber auch Informationen darüber, ob jemand in den vergangenen Monaten eine Anfrage über Sie gestellt hat. Diese Daten können Sie zu jeder Zeit bei „MeineSchufa“ abfragen. Ihr Scorewert hängt von unterschiedlichen „Ratings“ ab. Diese Ratings können sich zwischen 1 und 100 bewegen. 100 ist der optimale Score, den jemand erreichen kann. In dem Fall wird eine äußerst geringe Ausfallwahrscheinlichkeit angenommen. Ein Scoreindex von 50 dagegen heißt im Klartext, die Schufa nimmt an, dass Zahlungsprobleme erheblich wahrscheinlicher sind. Sofortkredit ohne Schufa

      Unser Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

      Eine Rechnung ist fällig und man übersieht es, sie fristgemäß zu bezahlen. Der Gründe gibt es verschiedene: Sie befanden sich zu der Zeit gerade in einem finanziellen Engpass, waren zu der Zeit gerade im Urlaub oder haben durch einen Umzug eine neue Postanschrift. Es kann auch bei einer nicht bezahlten Handyrechnung früher oder später Schwierigkeiten geben. Das geschieht rascher als man denkt. Die Folge ist, es gibt einen negativen Schufa-Eintrag und bekommt hinterher nur noch schwer ein Darlehen. Falls also durch mehrere Mahnungen beziehungsweise Zahlungsaufforderungen der Score-Index vermindert wird, hat dies garantiert Konsequenzen in Bezug auf die Beantragung eines Darlehens. Jeder Verbraucher kann andererseits zu seinem Schutz, einen ungünstigen Eintrag bei der Schufa entfernen lassen. Infolge des beträchtlichen Datenvolumens und der Fülle an Informationen gibt es auch die Möglichkeit, dass bei der Schufa hinterlegte Angaben veraltet oder falsch sein können. Man sollte als Verbraucher in jedem Fall sein Recht auf eine Selbstauskunft in Anspruch nehmen, um gegebenenfalls vorhandene Einträge, die nicht mehr aktuell sind eliminieren zu lassen. Eine solche Löschung wird immer gleich bei der Auskunftei beantragt. Die Bedingung für die Entfernung ist, dass die Forderung binnen sechs Wochen beglichen wurde und 2.000 EUR nicht übersteigt. Eine Menge Finanzdienstleister stehen Ihnen bei Ihrer Recherche hilfreich zur Seite, für den Fall, dass Sie auf der Suche nach einem Kredit bei nur eingeschränkter Bonität oder einem „Schufafreies Darlehen-Eintrag“ sind. {Zahlreiche} Institute beschäftigen inzwischen eigene Kreditberater, die bereits jahrelang im Finanzwesen tätig waren. Vor allem was „Kredite ohne Schufa“ anbelangt, bringen Sie deshalb sehr viel Erfahrung mit. Wegen ihres großen Wissensschatzes kennen die Darlehensvermittler nicht lediglich den Finanzmarkt sehr genau. Sie können auch darüber Aufschluss geben, bei welchen Banken gute Chancen bestehen, trotz mäßiger oder gar schlechter „Bonität“ ein Darlehen zu erhalten. Um Sie bei der Recherche nach einem „Schufafreies Darlehen-Eintrag“ tatsächlich unterstützen zu können, ist es notwendig, dass Sie einen möglichst genauen Überblick über Ihre wirtschaftliche Lage vermitteln. Die Banken gewährten Kredite im Prinzip erst im Anschluss an eine eingehende individuellee Analyse der Bonität. Die Kreditberater können demnach nur dann wirkungsvoll weiterhelfen, falls der finanzielle Sachverhalt bekannt ist. Wenn Sie sich um ein Darlehen „ohne Schufa-Auskunft“ bemühen, ist das vor allem von Wichtigkeit. „Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“ – Wenn Sie sich diese Frage stellen, sind Sie vermutlich auf der Suche nach einem „Kredit trotz schlechter Schufa“, denn einen „Kredit trotz negativer Schufa“ bekommen Sie von einem seriösen Finanzdienstleister nicht. Ebenso wenig einen „Schufafreies Darlehen-Auskunft“ oder „Schufafreies Darlehen-Abfrage“. Die Kreditwürdigkeit wird auf jeden Fall von der Schufa überprüft. Es kann demzufolge maximal eine Finanzierungsmöglichkeit trotz einer Bewertung respektive einer ungünstigen Bonität geben.

      Kredit mit negativer Schufa – zwei Beispiele

      Autokredit, Autofinanzierung und KFZ-Finanzierung

      In Deutschland gehört das Auto zu den am meisten finanzierten Konsumobjekten. Zum Erwerb eines Autos werden in Deutschland jährlich rund 20 Milliarden Euro aufgenommen. Umgerechnet sind das pro Tag mehr als 5.000 Kredite – allein in Deutschland! Die Autofinanzierung mit schlechter Schufa kann nicht selten eine Hürde darstellen – muss es aber nicht. Ohne Schufa funktioniert eine Fahrzeugfinanzierung folgendermaßen: Um sich den AutoSchufafreies Darlehen zu sichern, stellen Sie als erstes den Antrag für ein Darlehen und reichen daraufhin Ihre Unterlagen ein. Das Auto schaffen Sie erst an, wenn der Kredit bewilligt wurde. Ein solches Vorgehen hat im Gegensatz zur Autofinanzierung über eine herkömmliche Kreditanstalt zwei wesentliche Vorteile: Das Auto gehört auf der einen Seite von Anfang an Ihnen, da Sie nicht den Fahrzeugbrief abgeben müssen. Denn im Prinzip verlangen die Finanzdienstleister zur Absicherung des Kredits die Herausgabe des Fahrzeugbriefes. Falls Sie den Wagen beim Händler vor Ort gleich in bar bezahlen, haben Sie andererseits die Möglichkeit, einen satten Rabatt zu erhalten. Je nach dem in welcher Größe sich der gewährte Preisnachlass bewegt, kann das überdies eine bessere Ertragslage nach sich ziehen, als ein besichertes Darlehen von einer Bank.

      Teuren Dispokredit ablösen und Zinsen sparen

      Baufinanzierung ohne Schufa: Bessere Bedingungen durch guten Scorewert.

      Baudarlehen haben es in sich. Vor der Kreditzusage prüft die Bank beziehungsweise Bausparkasse erstmal genau Ihre Wirtschaftlichen Verhältnisse. Bei diversen Terminen bei Ihrem Bankberater müssen Sie zahlreiche Nachweise und Unterlagen einreichen. Ist die Bank damit einverstanden, Ihnen ein Immobiliendarlehen zu offerieren, dann wird von ihr vorher Ihr Schufa-Score untersucht. Danach erfolgt dann die Definierung der Konditionen für die Finanzierung. Was gleichfalls interessiert, sind Ihre Einkommensverhältnisse und Ihr beruflicher Status (etwa eine unkündbare Stellung beim Staat). Dazu kommt dann noch die Ermittlung des Wertes Ihrer Immobilie und des Eigenanteils, welchen Sie zur Verfügung haben. Viele Kriterien spielen hierbei also eine entscheidende Rolle. Falls Ihnen die Zinsen für einen Dispokredit („Dispo“) beziehungsweise Überziehungskredit zu teuer sind, lösen Sie diesen doch mit einem erheblich billigeren Umschuldungskredit ab. Die Geldinstitute verlangen im Durchschnitt 10 jährlich an Zinsen. Das sind umgerechnet bei einer Disponutzung von 2.000 EUR bereits 200 EUR bares Geld, das Sie einsparen können, wenn Sie den Kredit mit einer billigeren Umschuldung ablösen. Gleichermaßen betrifft das eine Anschaffung mit der Kreditkarte wie Ratenkäufe über einen Online-Shop. Bis zu 15 % jährlich an Zinsen sind hier ganz und gar keine Ausnahme. Eine Kreditumschuldung zur Reduzierung der Kosten macht sich also allemal bezahlt.

      Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

      Falls Sie einen Kredit bei einem Darlehensvermittler beantragen möchten, müssen dafür einige Kriterien erfüllt werden. Unter anderem: Einige Kreditvermittler bieten die Möglichkeit, ein Darlehen auch mit mangelhafter Bonität zu erhalten, nämlich den so genannten kreditprivat beziehungsweise Privatkredit. Beim „Geld leihen ohne Schufa“ treten statt dem Geldinstitut eine oder mehrere Privatpersonen als Kreditgeber auf.

      „Kredite ohne Schufa“ – gute Hinweise

      Wenn Sie eine Finanzierung mit einem schlechten Schufa-Score beziehungsweise negativer Schufa beantragen wollen, dann überlegen Sie erst, ob Sie dazu imstande sind, das Darlehen auch tatsächlich problemlos zurück zu zahlen. Zumeist passiert es nicht grundlos, dass der Darlehensantrag von der Bank abgewiesen wird. Berücksichtigen Sie bitte folgendes: Es zählt zu den primären geschäftlichen Grundsätzen von Kreditbanken, dass möglichst alle Kredite, welche {Verbraucher erhalten}, mit Zinsen vollständig getilgt werden. Das erklärte Ziel der Finanzdienstleister besteht natürlich darin, Kredite an verlässliche Kreditnehmer zu vergeben. Wenn sich bei einer Überprüfung der Kreditwürdigkeit herausstellt, dass bislang die Zahlungsmoral sehr mangelhaft war, ist voraussichtlich auch zukünftig nicht ein korrektes Zahlungsverhalten zu erwarten. Dann wird ein Antrag verständlicherweise zurückgewiesen. Mitunter zeigt auch die Beurteilung der Bonität, dass zuwenig Geldmittel zur Verfügung stehen respektive das Mindesteinkommen zu niedrig ist, um die Raten pünktlich bis zur vollständigen Tilgung des Darlehens zurückzahlen zu können. Was die Beantragung von einer Finanzierung wie etwa einem „Schufafreies Darlehen“ angeht, wäre es folglich nicht verkehrt, zuvor Ihre Einkünfte den Aufwendungen gegenüber zu stellen. Mit dieser Vorgehensweise lässt sich einfach feststellen, ob es später möglicherweise Probleme bei der Rückzahlung gibt. Behalten Sie im Sinn, dass finanziell stets etwas Überraschendes eintreten kann, was es für Sie zu einem Problem oder vielleicht sogar unmöglich macht, die Kreditsumme pünktlich zurück zu zahlen. Entweder wird die Waschmaschine plötzlich defekt, das Auto muss dringend zur Reparatur oder eine überraschend hohe Nachzahlungsforderung des Stromanbieters flattert urplötzlich ins Haus. Es besteht die Möglichkeit einer qualifizierten Beratung zu einem „Schufafreies Darlehen-Eintrag“, und zwar durch einen professionellen Kreditberater. Dieser hilft Ihnen nicht allein, das geeignete Angebot zu finden, sondern untersucht bei Bedarf zusammen mit Ihnen auch Ihre finanzielle Situation. So geraten Sie nicht unnötig in eine Schuldenfalle, was bei einem sorglosen „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ definitiv passieren kann. Unter anderem kann der Darlehensvermittler hinsichtlich einer Zusammenlegung mehrerer Kredite, d.h, eine „Umschuldung trotz Schufa“ kompetent beraten. Sofern Ihr Schufa-Score unzureichend ist, wird der Finanzdienstleister einen „Schufafreies Darlehen“ beziehungsweise einen „Schufafreies Darlehen-Eintrag“ möglicherweise ablehnen. kostenlos abrufen zu können und bitten Sie gegebenenfalls um Beseitigung unrichtiger oder veralteter Einträge.

      Schufafreies Darlehen: manchmal wenig seriös

      Prinzipiell ist das Bekommen von einem seriösen Schufafreies Darlehen respektive das Erkennen eines fairen Angebots verhältnismäßig leicht. Bitte beachten Sie folgendes:

      Die Schufa – man muss vor ihr keine Angst haben

      Die Bedenken vor der Schufa sind in Wirklichkeit durchweg unbegründet. Trotz allem haben sich bei einigen Menschen in deren Köpfen so manche hartnäckige Vorurteile eingenistet. {Was eine Menge Kreditnehmer vermuten}: Für ihre schlechte Kreditwürdigkeit ist ausschließlich die Auskunftei zuständig. Das ist so nicht richtig, denn die „Schufa“ legt zu jedem Verbraucher Einträge an, also nicht lediglich zu den Bankkunden, welche eine mangelnde Bonität haben. Genau genommen kann es einen „Schufafreies Darlehen“ oder einen „Schufafreies Darlehen-Eintrag“ folglich nicht geben. Es gibt andererseits den so genannten „Kredit trotz schlechter Bonität“. Denn einen Eintrag bei der Schufa hat im Prinzip jeder Verbraucher, unabhängig von seiner Bonität. Vergleichsweise weit verbreitet ist auch dieser Irrtum: Die Auskunftei speichert angeblich ausschließlich nachteilige Einträge. Diese Auffassung ist natürlich ebenso völlig aus der Luft gegriffen. Die Wahrheit ist, dass bei ca. 90 % sämtlicher Privatpersonen, vorteilhafte Schufa-Einträge vorhanden sind. Es existiert noch einen dritten verkehrten Standpunkt: Die positiven respektive negativen Score-Werte werden unmittelbar von der Schufa erstellt. Auch das stimmt selbstverständlich nicht, denn es ist eigentlich nur ein Score-Wert, den die Auskunftei erzeugt und der sich aus dem negativen respektive positiven Zahlungsverhalten einer Person zusammensetzt. Dieser Wert kann entweder hoch oder auch niedrig sein, {nicht aber negativ}. Es gibt viele Faktoren, {durch die der Schufa-Wert von denen der Schufa-Score abhängig ist}. Beispielsweise, wenn jemand eine Menge Kreditkarten oder Handyverträge hat. Es ist also sehr wohl möglich, dass dieser Wert relativ gering ausfällt, obwohl man seine Darlehen immer rechtzeitig zurückbezahlt hat. Falls jemand sich einen „Kredit trotz negativer Schufa“ wünscht, wird er diesen vermutlich nirgends erhalten, denn so ein Darlehen gibt es einfach nicht, Was es hingegen gibt, ist ein „Kredit mit schlechter Schufa“ bzw. „Kredit trotz schlechter Schufa“. Bemerkenswert ist hierbei folgendes: Beim „Schufafreies Darlehen“ sind die Erfahrungen mehrerer Kreditinstitute und Wirtschaftsauskunfteien, dass einige Verbraucher ihre Kreditwürdigkeit als überaus ungünstig einschätzen. Sofern Sie bezwecken, eine solche Finanzierung zu beantragen, sollten Sie in Folge dessen auf jeden Fall vorher Ihren Bonuswert überprüfen. Das ist im Jahr einmal kostenfrei möglich.

      Welche Punkte sind hinsichtlich {„Schufafreies Darlehen beantragen“} zu berücksichtigen?

      Achten Sie als Kreditnehmer in erster Linie darauf, dass die monatlichen Rückzahlungsbeträge des Darlehens nicht allzu hoch sind. Sie sollten sich nicht mehr zumuten, als Sie wirklich tragen können. Das Wichtigste einer guten Finanzierung sind gute Konditionen sowie niedrige Zinsen. Das Darlehen sollte überdies möglichst anpassungsfähig sein. Dazu zählen Sonderrückzahlungen ohne zusätzliche Kosten beziehungsweise die Möglichkeit, für einen Monat mit der Ratenzahlung aussetzen zu können. Wenn dies alles zutrifft, kann man mit Recht von einer guten Finanzierung zum Thema {„Schufafreies Darlehen beantragen“} sprechen. Es gibt jedoch einige Punkte, die Sie berücksichtigen sollten, damit Ihrer Finanzierung als Arbeitnehmer, Arbeitsloser, Azubi, Rentner, Student oder Selbstständiger nichts in den Weg gelegt wird:

      1. Nur so viel Geld aufnehmen, wie tatsächlich erforderlich ist

      Im Prinzip gilt: Mit Blick auf das Thema {„Schufafreies Darlehen beantragen“} müssen die anfallenden Kosten von Anfang an möglichst präzise bemessen werden. Machen Sie vorher eine Aufstellung sämtlicher Ausgaben, dann sind Sie stets auf der sicheren Seite und erleben im Nachhinein keine unerfreuliche Überraschung. Dabei ein kleines finanzielles Polster einzuplanen wäre sicherlich nicht verkehrt – ein zu großer Puffer führt hingegen zu überflüssig hohen Verbindlichkeiten. Die Höhe der Kreditsumme sollten Sie infolgedessen so gering wie möglich halten. Besser ist es, mit einer Aufstockungs- bzw. Anschlussfinanzierung unter Umständen den zu knapp bemessenen Bedarf zu ergänzen.

      2. Überblick und Struktur über die eigenen Finanzen schaffen

      An erster Stelle bei einem Projekt steht, dass man seine finanzielle Situation richtig einschätzt und danach die Höhe der Kreditsumme berechnet. Das gilt nicht vor allem auch für das Thema {„Schufafreies Darlehen beantragen“}. Eine genauer Wochenplan der eigenen Kosten kann hier zum Beispiel eine Hilfe sein: Es wird also jeden Tag genau notiert, für was wie viel Geld ausgegeben worden ist. Damit keine versteckten Geldbeträge übersehen werden, sollten auch kleine Ausgaben, wie beispielsweise der Hamburger beim Mac Donalds beim Bäcker oder das Bier nach Feierabend berücksichtigt werden. Das hat den Vorteil, dass sich einerseits feststellen lässt, wo vielleicht noch Sparpotential besteht und auf der anderen Seite die optimale Rückzahlungsrate ziemlich präzise eingeschätzt werden kann.

      3. Gewissenhaft und sorgfältig sein

      Bei sämtlichen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation gilt es, korrekt, ehrlich und genau zu sein – namentlich beim Thema {„Schufafreies Darlehen beantragen“}, bei allen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation sorgfältig, ehrlich und genau. benötigten Unterlagen und Nachweise gewissenhaft zusammen. Eine seriöse, exakte Darstellung der eigenen Finanzen ist hierdurch gut möglich, was sich hinsichtlich Ihrer Chancen auf einen Sofortkredit oder Eilkredit wiederum positiv auswirkt.

      Löschung der Schufa Daten – Ihre Daten bei der Schufa

      Die Schufa-Daten werden auch ohne irgendein Zutun von Ihnen nach einem gewissen Zeitraum automatisch entfernt. Das passiert beispielsweise bei:

      Was ist ein „Schweizer Kredit“

      Es liegt auf der Hand, dass die Schufa als deutsche Einrichtung lediglich mit Finanzdienstleistern zusammenarbeitet, welche in Deutschland ihren Sitz haben. Verbraucher die Schwierigkeiten mit ihrer Kreditwürdigkeit haben suchen daher bisweilen nach einem „Schweizer Kredit“, welcher dann nicht von einem hiesigen Unternehmen, sondern einem Geldinstitut in der Schweiz offeriert wird. Mit einem „Schweizer Kredit“ wird ab und zu auch einfach nur eine Finanzierung bezeichnet, bei der ein unzureichender Bonitäts-Score völlig unerheblich ist – ganz gleich, ob der Kredit nun wirklich aus der Schweiz stammt oder nicht. Eines ist zu beachten: Ein seriöser Anbieter wird Ihre Kreditwürdigkeit gleichermaßen überprüfen, auch wenn Sie einen echten „Schweizer Kredit“ unmittelbar bei schweizerischen Bank beantragen. Das bedeutet im Klartext: Es gibt auch bei einer bei den Eidgenossen keinen Kredit ohne ausreichende Bonitäts-Prüfung. Es stellt sich natürlich die Frage, ob man sich nicht lieber bemühen sollte, den spezifischen Schufa-Wert zu optimieren. Grundsätzlich wäre das viel gescheiter als einen „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ respektive einen „Schweizer Kredit“ ohne Schufa zu beantragen. Denn eine deutsche Kreditvermittlung, die zu einem „Schweizer Kredit“ oder einem anderen Angebot ohne Schufa führt, das man angeblich mit einem echten „Schufafreies Darlehen“ vergleichen kann, ist häufig unseriös.

      Fazit zum „Schufafreies Darlehen“:

      Ob Sofortkredit, Langzeitkredit oder Minikredit – die Bank verlangt als Vorbedingung für jedes Darlehen mit schlechter Bonität oder trotz Schufa ein entsprechendes Mindesteinkommen.

Dass ab und zu ein finanzieller Engpass eintritt, hat jeder gewiss schon erlebt. Eine Möglichkeit wäre natürlich, sich von der Verwandtschaft oder dem Freundeskreis das Geld zu leihen. Bei Freunden oder Verwandten um eine gewisse Summe Geld zu bitten, ist jedoch nicht jedem möglich. Und eine ungenügende Bonität oder ein Schufa-Eintrag erschweren es, ein Darlehen bei Und um einen Kredit bei einem normalen Geldinstitut zu erhalten, muss auf der einen Seite die Bonität stimmen und auf der anderen Seite darf kein Schufa-Eintrag vorhanden sein. Damit sind jedoch noch lange nicht sämtliche Möglichkeiten ausgereizt. Was viele nicht wissen – auch mit miserabler Bonität und ohne eine Schufa-Auskunft kann man einen Kredit bekommen.

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Hinweis: Die Kreditvermittlung und -beratung erfolgt durch die Maxxkredit GmbH, W.-Feuerherdt-Str. 13, 06844 Dessau-Roßlau. Der Betreiber dieser Seite ist keine Bank, kein Finanzberater und auch kein Kreditvermittler, sondern stellt Ihnen lediglich allgemeine Informationen über Kredite zur Verfügung. Vertragsabschlüsse kommen also auch nicht mit dem Betreiber dieser Seite, sondern mit dem entsprechenden Anbieter der Kredite zustande. Sollten Sie Fragen zu einem der angebotenen Produkte haben, wenden Sie sich bitte direkt an den Anbieter. Konditionen: Nettokreditbetrag von 2.000 € bis 80.000 €. Sollzinssatz fest von 2,75% bis 13,90% p.a. (bonitätsabhängig). Effektiver Jahreszins ab 2,80% bis 15,95% p.a. Laufzeiten von 48 Monaten bis 120 Monaten. Keine Bearbeitungsgebühren, keine zusätzlichen Produkte (Versicherungen, Bausparverträge usw.), keine Vorkosten, keine separate Rechnungsstellung. Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 3.000 € und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten 2/3 der Kunden voraussichtlich einen effektiven Zinssatz von 8,70% oder günstiger p.a.(gebundener Sollzinssatz 7,25% p.a.). Wichtiger Hinweis: Eine zu hohe Kreditaufnahme kann zur Überschuldung führen. Dadurch können weitere Zusatzkosten entstehen. Jede einzelne Bank verfügt über ein eigenes Forderungsmanagement. Die Beitreibung von Forderungen kann bis zur Privatinsolvenz führen.