– Anzeige –
– Anzeige –

Der faire
Online-Kredit
mit Wunschrate

  • Garantiert kostenlose Kreditprüfung
  • Top-Beratung und beste Konditionen
  • Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
  • Antrag in wenigen Minuten fertig
  • Individuelle Kredithöhe und Wunschrate

Der faire
Online-Kredit
mit Wunschrate

  • Garantiert kostenlose Kreditprüfung
  • Top-Beratung und beste Konditionen
  • Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
  • Antrag in wenigen Minuten fertig
  • Individuelle Kredithöhe, Laufzeit und Wunschrate

Schufafreier Kredit für Selbstständige

Inhaltsverzeichnis hide
1 Schufafreier Kredit für Selbstständige

Was müssen Sie bei „Schufafreier Kredit für Selbstständige“ berücksichtigen?

Für Sie als Kreditnehmer ist es wichtig, dass die Raten für Ihr Darlehen, möglichst niedrig sind. Es ist für Sie bedeutend leichter, wenn von Ihrem Einkommen noch genügend Geld für andere wichtigen Dinge übrigbleibt. Das Wichtigste einer guten Finanzierung sind niedrige Zinsen sowie gute Konditionen. Viele Kreditnehmer wünschen sich eine möglichst große Flexibilität ihres Darlehens. Kostenfreie Sondertilgungen zählen ebenso dazu wie Ratenpausen für einen oder mehrere Monate. Beinhaltet eine Finanzierung all diese Dinge, dann ist sie für „Schufafreier Kredit für Selbstständige“ hundertprozentig zu empfehlen. Es gibt hingegen diverse Punkte, die Sie beachten müssen, damit Ihrer Finanzierung als Rentner, Student, Selbstständiger, Arbeitsloser, Auszubildender oder Arbeitnehmer keine Hindernisse im Weg liegen:

1. Die Kreditsumme möglichst niedrig halten

Grundsätzlich gilt: Die erforderlichen Mittel sollten bei der Planung in Hinblick auf das Thema „Schufafreier Kredit für Selbstständige“ möglichst genau überschlagen werden. Machen Sie vorab eine Aufstellung sämtlicher Ausgaben, dann sind Sie immer auf der sicheren Seite und erleben im Nachhinein keine unangenehme Überraschung. Zweifellos wäre es nicht verkehrt, ein kleines finanzielles Polster zu berücksichtigen, wobei die Betonung auf „klein“ liegt, denn ist dieser Puffer zu groß, würde das die Verbindlichkeiten in die Höhe treiben. Von daher keinen höheren Kredit aufnehmen, als gebraucht wird. Besser ist es, einen Ausgleich des zu knapp berechneten Bedarfs an Geldmittel mittels einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung zu schaffen.

2. Überblick und Struktur über seine Finanzen schaffen

An erster Stelle bei einem Projekt steht, dass man seine finanzielle Lage realistisch einschätzt und danach die Höhe des Darlehens berechnet. Das gilt nicht vor allem auch für das Thema „Schufafreier Kredit für Selbstständige“. Eine detaillierter Wochenplan aller Aufwendungen kann hier z.B. helfen: Wofür wird pro Tag wie viel Geld ausgegeben? Dabei sollten auch kleine Kostenpunkte, wie beispielsweise der morgendliche Stehkaffee beim Bäcker oder das Bier nach Feierabend in der Kneipe berücksichtigt werden, um versteckte Ausgaben aufzudecken. Dies hat den Nutzeffekt, dass sich einerseits beurteilen lässt, wo gegebenenfalls noch Sparpotential vorhanden ist und zum anderen die optimale Darlehensrate ziemlich exakt eingeschätzt werden kann.

3. Genau, sorgfältig und absolut ehrlich sein

Bei allen Angaben zur eigenen finanziellen Situation und Bonität gilt es, genau, sorgfältig und ehrlich zu sein – Seien Sie, was das Thema „Schufafreier Kredit für Selbstständige“ angeht, bei allen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation genau, sorgfältig und ehrlich. Hier sollten Sie sich Zeit lassen, um die geforderten Unterlagen und Nachweise gewissenhaft zusammenzustellen Nachweise und Unterlagen gewissenhaft zusammen. Allein auf diese Weise lässt sich ein genaues und seriöses Bild Ihrer Finanzen zeichnen, was sich auf jeden Fall vorteilhaft auf die Chancen für einen Sofortkredit oder Eilkredit auswirkt.

Auf welche Weise erfahrene Kreditvermittler arbeiten

Primär wird Sie der Vermittler darin unterstützen, ein ausländisches oder deutsches Geldinstitut für einen passenden „Kredit ohne Schufa“ zu finden. Die angebotene Hilfe erstreckt sich aber nicht ausschließlich auf die pure Vermittlung, sondern wird nicht selten auch um eine umfassende Schuldnerberatung erweitert. Zu den Aufgaben eines erfahrenen Vermittlers zählt auch, Ihnen Vor- und Nachteile eines Finanzierungsangebots aufzuzeigen sowie bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen behilflich ist.

Vorteile beziehungsweise Nachteile einer Vermittlung

Vorteile:

  • Vermittlung von Krediten auch bei schlechter Bonität
  • Ausführliche Beratung vor der Stellung des Antrags
  • Unterstützung bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Darlehensantrag
  • Kontakte zu weniger bekannten Geldinstituten und Banken
  • Argumentationshilfe bei hoher Finanzierungssumme oder schwierigen persönlichen Umständen
  • Gute Chancen auf günstige Kreditzinsen
  • Beschaffung von Krediten selbst bei schlechter Bonität

Nachteile:

  • Zweifelhafte Angebote sind nicht immer sofort erkennbar
  • Gefahr der Beschaffung überteuerter Darlehen
  • Eventuelle Gebühren für die Kreditvermittlung
Lesenswert ist auch der Beitrag Minikredit Trotz Negativer Bonität

Kleine Geldinstitute bieten für „Schufafreier Kredit für Selbstständige“ oft effektivere Bedingungen als die großen, etablierten Banken. Viele Vermittler versuchen deswegen, mit solch weniger bekannten Institute ins Geschäft zu kommen. Sogar Verhandlungen über schwierige Fälle sind ohne weiteres möglich. Aufgrund ihrer guten Verbindungen können sie z. B. negative Schufa-Einträge erläutern, so dass diese bei der Bonitätsüberprüfung nicht so sehr ins Gewicht fallen wie bei den automatisierten Abläufen von Großbanken. Bei normalen Banken ist, im Unterschied dazu, ein Kreditantrag zu „Schufafreier Kredit für Selbstständige“ meist von Anfang an aussichtslos.

Wie unterscheidet man zwischen seriösen und unseriösen Kreditvermittlern?

Ein seriöser Vermittler hat echtes Interesse daran, Ihnen bei der Beschaffung eines Kredits für ein „Schufafreier Kredit für Selbstständige“ wertvolle Hilfestellung zu geben. Er fordert grundsätzlich auch keine Gebühren oder Vorauszahlungen für seine Tätigkeit von Ihnen, denn seine Provision erhält er von der Bank.

An den folgenden Punkten erkennen Sie einen seriösen Vermittler:

  • Es entstehen Ihnen keine Kosten für die Vermittlung eines Darlehens
  • Das Unternehmen verfügt über eine Internetseite einschließlich Kontaktmöglichkeit, Anschrift und Impressum
  • Das Unternehmen ist bei einem Anruf de facto zu erreichen, wobei der Gesprächspartner einen fachkundigen Eindruck macht
  • Sie erhalten konkrete Auskünfte zu Laufzeiten, Darlehenssumme, Soll- und Effektivzinsen

Die Faktoren eines unseriösen Vermittlers

  • Kreditanträge werden per Nachnahme versendet
  • Vorschlag einer Finanzsanierung
  • Unangemeldeter Hausbesuch
  • Das Verlangen einer Gebühr unabhängig vom Zustandekommen des Kreditvertrags, sondern allein für die Beratung
  • Versprechungen wie „hundertprozentige Kreditzusage“
  • Die Finanzierung hängt vom Abschluss einer Restschuldversicherung oder anderen Versicherung ab
  • Berechnung von Spesen oder Nebenkosten
  • Drängen auf die Unterzeichnung des Vermittlungsvertrags

Ausländische Institute – eine gute Alternative bei „Schufafreier Kredit für Selbstständige“

Die Finanzierung größerer Projekte durch ausländische Banken wird laufend beliebter. Dabei geht es nicht lediglich um einen neuen PKW oder eine geplante Urlaubsreise, sondern auch um {das Kapital für eine eigene Existenz}. Zahlreiche ausländische Institute bietet inzwischen günstige Kredite per Internet an, die individuell auf die Bedürfnisse der Kunden zugeschnitten sind. Was für ein Geldinstitut im Ausland spricht, sind die erheblich einfacheren Kreditvergabe-Richtlinien im Unterschied zu Deutschland. Daher spielen eine ungenügende Bonität respektive ein negativer Eintrag in der Schufa beim Thema „Schufafreier Kredit für Selbstständige“ nur eine untergeordnete Rolle. Grundsätzlich werden solche Online-Darlehen von Schweizer Banken gewährt. Wer also schnell eine Finanzspritze benötigt und bereits von einer deutschen Bank abgelehnt worden ist, für den könnte dieser Umstand sehr interessant sein. Das wären zum Beispiel Arbeitslose, Auszubildende, Selbstständige. Studenten, Arbeitnehmer in der Probezeit oder Rentner. Es versteht sich von selbst, dass es gerade diese Gruppe in Bezug auf „Schufafreier Kredit für Selbstständige“ ausnehmend schwer hat.

Was ein Schweizer Kredit für Vorzüge hat

Es ist oftmals alles andere als einfach für eine Privatperson, die sich in einer angespannten finanziellen Lage befindet, ein Darlehen zu erhalten. Mit Schulden oder mit schlechter Bonität vermindert sich die Chance auf eine Finanzierung ganz erheblich. Als sinnvolle Option würde sich in einem solchen Fall ein Schweizer Kredit anbieten. Man versteht darunter einen Kredit von einem Schweizer Finanzdienstleister. Solche Institute nehmen grundsätzlich keine Schufa-Abfragen vor, was die Kreditsuche natürlich ausgesprochen vereinfacht. Dies ist besonders beim Thema „Schufafreier Kredit für Selbstständige“ ideal. Aber auch bei Schweizer Finanzdienstleistern können Sie ohne eine gewisse Bonitätsprüfung kein Darlehen erhalten. Die Schweizer Bank wird ebenfalls Sicherheiten und Einkommensnachweise von Ihnen verlangen. Ist es nur ein Eintrag in der Schufa, der Ihnen Sorgen macht, könnte der Schweizer Kredit eine echte Option für Sie sein, vorausgesetzt, Ihre Bonität ist soweit im grünen Bereich.

So funktioniert „Schufafreier Kredit für Selbstständige“ bestimmt

Wer Sie online nach „Schufafreier Kredit für Selbstständige“ bzw. „trotz mäßiger Bonität“ sucht, meint nicht im Prinzip einen „Kredit ohne Schufa“. Sämtliche renommierten Geldinstitute kontrollieren heute die wirtschaftlichen Verhältnisse des Antragstellers. Selbst falls das nicht bei der Schufa erfolgt, dann doch über eine andere Auskunftei. Es gibt eigentlich niemanden, der in Deutschland lebt, und keinen Score-Wert oder Eintrag bei der Schufa aufweist. {Sind Sie im Besitz einer} Kreditkarte oder haben Sie ein Konto bei der Bank oder Sparkasse eingerichtet, wurde für Sie bereits ein solcher Bonitätswert angelegt. Man bekommt insofern keinen „Kredit ohne Schufa“ bei {einem seriösen Geldinstitut}. Was allerdings glücken könnte, ist ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Merkwürdigerweise vermuten zahlreiche Verbraucher fälschlicherweise, einen „negativen Schufa Eintrag“ zu haben, wobei die Statistik etwas ganz anderes zum Vorschein bringt: Der {überwiegende Teil} der Einträge ist positiv Sofern Sie die Absicht haben, einen Kreditantrag einzureichen, überprüfen Sie am besten vorab, ob die Bewilligung Ihres Antrags von der Bank problematisch werden könnte, weil möglicherweise Ihr Score (der so genannte Bonitätsscore) so negativ ist. Die Schufa bewilligt übrigens einmal im Jahr eine kostenfreie Abfrage des „Schufa Score“. Falls man feststellen möchte, welche persönlichen Daten bei der Wirtschaftsauskunftei gespeichert sind, kann man seit 2010 eine so genannte Selbstauskunft bei der Auskunftei einholen. Einmal im Jahr stehen Ihnen normalerweise diese Auskünfte laut dem Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) § 34 kostenlos zu. Sie können Ihren persönlichen Score-Index (Schufa-Score) sowie Angaben darüber, welche Finanzdienstleister oder andere Institute in den letzten Monaten eine Auskunft über Sie eingeholt haben, bei „MeineSchufa“ abfragen. Grundlage Ihres Score-Wertes sind verschiedene „Ratings“, die irgendwo zwischen 1 und 100 liegen. Die Kreditwürdigkeit wir umso besser beurteilt, je höher dieser Wert liegt. 100 ist der bestmögliche Score, den jemand erreichen kann. In dem Fall wird eine ungemein niedrige Ausfallwahrscheinlichkeit angenommen. Bei einem Scoreindex von bloß 50 geht die Schufa davon aus, dass es zuweilen zu einem Zahlungsproblem kommen kann.

Unser Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Rechnung nicht bezahlt – das ist schon bei jedem mal vorgekommen. Sei es wegen eines längeren Urlaubs, durch einen Umzug mit neuer Postadresse oder durch unverschuldete, kurzfristige finanzielle Engpässe. Auch eine offene Handyrechnung kann über kurz oder lang zu Problemen führen. So etwas ist schnell passiert. Man hat plötzlich einen negativen Schufa-Eintrag und muss erfahren, dass der gestellte Finanzierungsantrag abgelehnt wird. Es hat also Auswirkungen auf die Beantragung eines Kredits, wenn es durch Zahlungsaufforderungen zu einer Verminderung des Scoring kommt. Sie können jedoch als Verbraucher einen ungünstigen Schufa-Eintrag wieder löschen lassen. Oftmals sind die bei der Auskunftei hinterlegten Daten nicht mehr auf dem neuesten Stand und demnach veraltet oder ganz einfach falsch. Nachdem Sie als Verbraucher das Recht auf eine Selbstauskunft haben, sollten Sie es auf jeden Fall wahrnehmen und dafür sorgen, dass alte Einträge eliminiert werden. Dazu reicht es, wenn direkt bei der Wirtschaftsauskunftei eine Löschung beantragt wird. Als Bedingung gilt allerdings, die offene Rechnung darf 2.000 EUR nicht übersteigen und muss binnen sechs Wochen beglichen worden sein.

Löschung der Schufa Daten – Ihre Daten bei der Schufa

Nach einer bestimmten Zeitspanne werden die Schufa-Einträge automatisch eliminiert, ohne dass Sie etwas dafür tun müssen. Das geschieht generell:
  • bei Informationen über Anfragen nach 12 Monaten; übermittelt werden diese Infos an Schufa-Vertragspartner nur 10 Tage lang
  • bei Krediten 36 Monate nach dem Jahr der vollständigen Tilgung (exakt auf den Tag) des Darlehens
  • bei Infos über offene Forderungen, jeweils nach einer Zeitspanne von drei vollen Kalenderjahren (das heißt, mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, das auf die Eintragung folgt)
  • bei Forderungen von Versandhäusern oder Online-Shops, wenn sich diese inzwischen erledigt haben

Wieso ein Schweizer Kredit eine gute Option ist

Was die Beschaffung eines Kredits angeht, haben es Privatpersonen mit Geldproblemen häufig nicht besonders leicht. Der Grund: Die Chancen auf eine Finanzierung vermindern sich mit Schulden oder mit schlechter Bonität bedeutend. Als sinnvolle Option würde sich in solchen Fällen ein Schweizer Kredit anbieten. Darunter ist ein Darlehen zu verstehen, den ein Schweizer Finanzdienstleister bewilligt. Ein negativer Schufa-Eintrag spielt bei diesen Instituten keine Rolle, weil eine diesbezügliche Anfrage grundsätzlich entfällt, was die Kreditsuche überaus vereinfacht. Was das Thema „Schufafreier Kredit für Selbstständige“ angeht, ist dies ein unschätzbarer Vorteil. Aber auch bei Schweizer Instituten bekommen Sie kein Darlehen ohne eine gewisse Bonitätsprüfung. Die Schweizer Bank wird genauso Einkommensnachweise und Sicherheiten von Ihnen verlangen. Haben Sie jedoch eine prinzipiell sichere Bonität und ist ein negativer Schufa-Eintrag das einzige Problem bei der Finanzierung, stellt der Schweizer Kredit eine realistische Chance für „Schufafreier Kredit für Selbstständige“ dar.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Wichtig für „Schufafreier Kredit für Selbstständige“ ist der „effektive Jahreszins“ oder auch als „effektiver Jahreszinssatz“ bezeichnet. Die auf die nominale Kreditsumme bezogenen jährlichen Kosten eines Kredites werden als der „effektive Jahreszins“ bezeichnet. Er ist als festgesetzten Prozentsatz stets von der Auszahlung abhängig. Dagegen ist ein anfänglicher „effektiver Jahreszins“ die Bezeichnung für einen Zinssatz, der sich während der Darlehenslaufzeit verändern kann (variabler Zinssatz) Bei der Freigabe einer Finanzierung kann für die gesamte Laufzeit auch ein gebundener Sollzins festgeschrieben werden. Das heißt: Der dem „Darlehen“ zugrunde liegende Nominalzins bleibt unverändert, und zwar unabhängig von der aktuellen Tendenz an den Kapitalmärkten. Ein gebundener Sollzins verschafft Ihnen als Kreditnehmer die notwendige Planungssicherheit. Während der gesamten Laufzeit des Darlehens können Sie demzufolge damit rechnen, dass der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ sich nicht verändert.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Ein Kredit kann sehr unterschiedliche Darlehensbedingungen haben, wobei diese vor allem durch die Kreditlaufzeit bestimmt werden, für die sich der Kreditnehmer entscheidet. Anders gesagt, je länger bei einem Darlehen die „Kreditlaufzeit“ gewählt wird, desto kleiner sind die einzelnen Raten, die der Kreditnehmer zurückzahlen muss, und umgekehrt. Die passende Entscheidung verschiedenen Optionen im Bereich der Kreditlaufzeit kann demzufolge durchaus vorteilhaft sein. Man kann hingegen nicht für alle Kredite sämtliche Laufzeiten in Anspruch nehmen. Die Kreditlaufzeit, auch Darlehenslaufzeit genannt, ist die Zeitdauer, von der Auszahlung bis zur vollständigen Begleichung bzw. Tilgung der Kreditsumme. Es sind an und für sich die Tilgung und die Höhe des Nominalzinses, die für die Dauer hierbei eine maßgebliche Rolle spielen. Die Laufzeit wird klarerweise hauptsächlich vom Tilgungssatz beeinflusst. Die Rückzahlung des Darlehens und damit der Kreditsumme inkl. Zinsen und Bearbeitungsgebühren dauert umso länger, je kleiner die monatlichen Raten ausfallen. Es gibt im Übrigen spezielle Kredite mit sehr langen Laufzeiten (min. 120 Monate). Diese werden als Langzeitdarlehen tituliert.

Was sind die Darlehensgebühren

Darlehensgebühren umfassen als Gesamtheit die Abschlussgebühr, Kreditbearbeitungsgebühren, Bearbeitungsprovision bzw. die Bearbeitungsentgelte. Diese Gebühren sind in der Regel die Kosten, die die Kreditbank bis 2014 für den Aufwand berechnen durfte, welcher für die Bearbeitung einer Kreditanfrage oder eines Antrags zu einem Kredit erforderlich ist. Ab Mai 2014 dürfen sowohl „Darlehensgebühren“ für die Bearbeitung einer Kreditanfrage als auch die Beurteilung der Bonität des Kreditnehmers nicht mehr berechnet werden. Banken und andere Geldinstitute dürfen folglich keine Kosten mehr verlangen, die in Abhängigkeit zur beantragten Kreditsumme stehen. Solche Bearbeitungsgebühren betrugen bislang generell etwa 1 – 3 {ef22b4d79cb12c5c1e8872fc819d3e13d8f95bca185a17e99b627b486636fa9f} der Kredithöhe, das waren beispielsweise bei einem Darlehen von 10.000 EUR schon 150 bis 450 EUR. Häufig können die schon bezahlten Gebühren für den Kreditantrag beziehungsweise die Kreditanfrage zurückgefordert werden.

Was ist ein Darlehensgeber

Unter dem Darlehensgeber ist eine natürliche oder juristische Person zu verstehen, welche für einen gewissen Zeitabschnitt zu einem angemessenen Zinssatz an den Kreditnehmer bzw. Darlehensnehmer Geld verleiht. In Kreditverträgen ist im Prinzip vom „Darlehensgeber“ die Rede. {Weitere gängige Ausdrücke} sind auch „Kreditgeber“ oder „Gläubiger“. Ein Darlehen birgt für den Kreditgeber immer ein großes Ausfallrisiko. Deswegen sind dafür die Zinsen zumeist höher als für ein gewöhnliches Darlehen. Gewöhnlich tritt eine Versicherung, eine Bank oder eine Bausparkasse als Darlehensgeber auf. Klarerweise haben Darlehensnehmer auch Rechte und Pflichten, die {im Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB)} niedergelegt sind.

Was ist die Monatsrate

Kreditnehmer, die „Kredite mit schlechter Bonität“ bekommen haben, müssen diese gleichfalls durch einzelne Monatsraten tilgen. Eines der Elemente der Monatsrate bei Darlehen ist der Zinssatz. Der Index für den Zinssatz richtet sich nach den derzeitigen marktüblichen Zinsen, die die Bank selbst auf dem globalen Kapitalmarkt bezahlt. Ihre Kunden bezahlen anschließend für ihr Darlehen diesen Zins mit Aufschlag. Zu den weiteren wesentlichen Kriterien bei der „Monatsrate “der Kredite gehört die Höhe der Tilgung. In erster Linie hängt es von seinem Einkommen ab, in welcher Größe der Kreditnehmer die Tilgungsrate bestimmt. Die Tilgung beträgt im Regelfall bei {längerfristigen Darlehensverträgen} 1 {ef22b4d79cb12c5c1e8872fc819d3e13d8f95bca185a17e99b627b486636fa9f} jährlich. Sofern der Kreditbetrag und damit die Kreditsumme in einer kürzeren Zeitspanne zurückbezahlt werden soll, muss logischerweise eine höhere Tilgung festgelegt werden. Indes ist dann die monatliche Belastung – je nach Höhe des Rückzahlungsbetrags – deutlich angehoben. Die primären Kriterien, welche bei Krediten die ergeben, sind also Tilgung und Zins. Sehr oft beinhaltet die Monatsrate bei Krediten indessen auch die Bearbeitungsgebühren der Banken beziehungsweise die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler. Normalerweise sind zwar diese Kosten bei den Zinsen entsprechend mit berücksichtigt, zählen hingegen beim Kredit Gesamtbetrag zur Monatsrate dazu.

Was ist ein Umschuldungskredit

Bei einer Umschuldung nimmt eine Person einen Kredit auf, um damit ein existierendes Darlehen abzubezahlen, welches mit höheren Zinsen getilgt werden muss. Dieses Finanzierungsmodell wird auch als Umschuldungskredit bezeichnet. Überdies lassen sich auch verschiedene Kredite zu einem einzigen zusammenfassen. Man kann deshalb für eine Umschuldung auch mehr als einen Kredit angeben. Der „Umschuldungskredit“ wird dann klarerweise nicht bei dem bisherigen Kreditinstitut sondern bei einem anderen beantragt. Dessen ungeachtet kann für den Umschuldungskredit wiederum die gleiche Bank gewählt werden. Der prinzipielle Sinn und Zweck einer Umschuldung ist demzufolge, dass Sie nach Abschluss Ihres neuen Darlehens einen kleineren finanziellen Aufwand haben als vorher – deswegen der Umschuldungskredit. Es kann Ihnen schon helfen, Geld zu sparen, wenn der Zinssatz auch nur unerheblich günstiger ist.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Was ist der Darlehensgesamtbetrag? In ihm sind grundsätzlich alle zusätzlichen Kosten enthalten, die ein Kunde in Verbindung mit dem erhaltenen Darlehen zurückzahlen muss. Es handelt sich dabei also nicht ausschließlich um den aufgenommenen Kreditbetrag, sondern um den Gesamtbetrag, den der Kunde binnen der vereinbarten Kreditlaufzeit an das Geldinstitut zurückzahlt. Um was für Kosten handelt es sich im Detail, welche noch zum reinen Kreditbetrag hinzukommen? Es handelt sich dabei um eventuelle Provisionen oder Bearbeitungsgebühren sowie der fällige Zins. Aufgrund der zusätzlichen Ausgaben und Gebühren ist der „Darlehensgesamtbetrag“ im Gegensatz zum Nominalbetrag des Darlehens erheblich höher. {Die Kosten} für eine Restschuldversicherung, die möglicherweise zur Absicherung der Kreditsumme abgeschlossen werden muss, zählen ebenso zum Darlehensgesamtbetrag.

Was ist der Kreditbetrag

Der Kreditbetrag ist der tatsächliche Betrag, den der Kreditnehmer ausgezahlt erhält, wenn er seinen Kreditantrag bewilligt bekommen hat. Die Höhe der Auszahlung kann auch aus dem Grund variieren, weil möglicherweise der „Kreditbetrag“ nicht als Gesamtbetrag vollumfänglich ausbezahlt wird. Bei einem „Schweizer Kredit“ oder bei einem Kredit gilt das im Übrigen in gleicher Weise. Im Zuge der Prüfung von einem gestellten Finanzierungsantrag für einen Kreditbetrag, werden in jedem Fall entweder die Einkünfte des Kreditnehmers oder bei einem gewerblichen Kreditbetrag die geschäftliche Bilanz gecheckt. Ein nebensächlicher Faktor ist dabei die Größe vom Kreditbetrag. Ob der Kreditbetrag lediglich 800,00 oder 300.000 EUR umfasst – auf alle Fälle wird der monatliche Verdienst des Darlehensnehmers vom Kreditinstitut überprüft. Allgemein wird für den Kreditbetrag eine feste monatliche Rate zur Rückzahlung innerhalb von einem festgesetzten Zeitraum vereinbart. Diese Kreditkriterien werden stets im Kreditvertrag festgeschrieben. Für den Kreditnehmer gibt es trotzdem häufig die Möglichkeit, bei einem angemessenen Einkommen, mit Sondertilgungen den Kreditbetrag vorzeitig zu tilgen. Falls man wissen möchte, ob diese Sondertilgungen zum Nulltarif angeboten werden oder mit Gebühren belegt sind, muss man im Kreditvertrag nachsehen. Der Kreditvertrag endet normalerweise automatisch, sobald die letzte Rate für den Kreditbetrag getilgt wurde. Wünscht der Kreditnehmer einen frischen Kreditbetrag aufzunehmen, kann er das nur in schriftlicher Form mit einem neuen Antrag tun.

Was sind die Bonitätskriterien

Dass es auch ohne Prüfung der Bonität ein Darlehen gibt, ist ein verbreiteter Irrglaube. Die Bonitätseinstufung geschieht auf der Ausgangsbasis des Resultates der Bonitätsprüfung und bestimmt die Aufpreise auf den Kredit. Das Ergebnis ist hauptsächlich von den „Bonitätskriterien“ abhängig. Bei einer vorzüglichen Bonität werden relativ günstige Zinsen verlangt. Ein gutes Ergebnis bei der Feststellung der unterschiedlichen Faktoren der Bonitätsprüfung, ist infolgedessen für den Kreditnehmer restlos von Nutzen. Dabei hat üblicherweise jede Bank ihre eigenen Bonitätskriterien, welche sich häufig von denen der anderen Geldinstitute oft deutlich unterscheiden. Diese Bonitätskriterien gelten für jeden Kreditnehmer und sind faktisch bei jeder Bank identisch.
  • Wie ist die Höhe gesamten Einkünfte?
  • Wie ist das Anstellungsverhältnis?
  • Ist der Kreditnehmer Vertragsbediensteter, leitender Angestellter oder Beamter?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Darlehensnehmers?
  • Sind Einträge bei Wirtschaftsauskunfteien wie Schufa usw. vorhanden?
  • Führt der Darlehensnehmer ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenaufstellung?
  • Ist Vermögen in Form von Gebäuden oder Grundstücken vorhanden?
  • Wie ist der Familienstand?
  • Gibt es existierende Bürgschaften und Zahlungsverpflichtungen?

Das sind die Voraussetzungen für „Schufafreier Kredit für Selbstständige“

Sie haben die Möglichkeit für Ihren gewünschten Kredit, die Entscheidung der Darlehensvermittler positiv zu beeinflussen. Allerdings müssen dazu die nachfolgenden Voraussetzungen erfüllt werden:
  • Volljährigkeit bei Antragsstellung
  • Wohnort in Deutschland
  • Konto bei einem deutschen Geldinstitut
  • gesichertes monatliches Einkommen
  • hinreichende Bonität
  • bei zweckgebundenen Krediten, Sicherheiten wie ein Auto oder ein Objekt
Einen so genannten Privatkredit beziehungsweise kreditprivat, den manche Kreditvermittler anbieten, kann man generell auch mit ungünstiger Bonität erhalten. „Geld leihen ohne Schufa“ funktioniert in diesem Fall nicht über einen konventionellen Finanzdienstleister, sondern über einen oder mehrere Geldgeber.

Tipps und Ratschläge in Bezug auf „Schufafreier Kredit für Selbstständige“

Überlegen Sie es sich gut, ob Sie wirklich imstande sind, einen Kredit mit negativer Schufa respektive einem schlechten Schufa-Score ohne größere Probleme zurückzahlen zu können. Es erfolgt im Regelfall nicht grundlos, wenn das Geldinstitut einen Darlehensantrag zurückweist. Bedenken Sie: Es ist das vorrangige Geschäftsprinzip eines Kreditinstituts, dass möglichst viele Verbraucher Ihr Darlehen pünktlich mit Zinsen tilgen. Das erklärte Ziel der Finanzdienstleister besteht selbstverständlich darin, Kredite an verlässliche Kreditnehmer zu vergeben. Sofern sich bei einer Auswertung der Kreditwürdigkeit ergibt, dass bisher die Zahlungsmoral sehr ungenügend war, ist höchstwahrscheinlich auch in Zukunft nicht eine gewissenhafte Zahlungsmoral zu erwarten. In diesem Fall wird ein Antrag natürlich abgewiesen. Oder bei der Beurteilung der Bonität hat sich gezeigt, dass die benötigten Geldmittel wie etwa das Mindesteinkommen nicht ausreichend sind, um das Darlehen zurückzuzahlen. Bevor Sie also einen „Kredit ohne Schufa“ oder eine andere Finanzierung beantragen, sollten Sie Ihre gesamten Einkünfte mit den Ausgaben so genau wie möglich vergleichen. Das ist ein sehr gutes Mittel, um schon im Vorfeld abschätzen zu können, ob man den Kredit ohne Probleme zurückzahlen kann oder ob es hinterher diesbezüglich vielleicht Schwierigkeiten gibt. Daran sollten Sie unbedingt denken: Es gibt immer wieder unerwartete Situationen, mit denen wir nicht gerechnet haben. Unser ganzer Finanzplan wird über den Haufen geworfen und wir können die Kreditsumme nicht mehr pünktlich zurückzahlen. Zum Beispiel könnten das ein defekter Kühlschrank, das defekte Auto oder eine überraschend hohe Nachzahlungsforderung vom Finanzamt sein. Es gibt die Option einer qualifizierten persönlichen Beratung zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“, und zwar durch einen erfahrenen Kreditberater. Dieser hilft Ihnen nicht lediglich, das passende Angebot zu finden, sondern beurteilt bei Bedarf gemeinsam mit Ihnen auch Ihren derzeitigen finanziellen Status. So tappen Sie nicht in eine Schuldenfalle, was bei einem leichtsinnigen „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ ohne weiteres geschehen kann. Die Beratung der Darlehensvermittler schließt obendrein auch eine „Umschuldung trotz Schufa“ ein. Das heißt, es werden mehrere Kredite zu einem einzigen Darlehen zusammengefasst. Sie werden von der Bank nur dann einen „Kredit mit Schufa“ respektive einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ bekommen, sofern Sie einen zufrieden stellenden Schufa-Score haben. Wichtig: Sie sollten auf alle Fälle die Möglichkeit nutzen, einmal im Jahr den Schufa-Score kostenfrei zu prüfen und falsche oder veraltete Einträge umgehend löschen zu lassen.

Kredit ohne Schufa: seriös bis unseriös

In der Regel ist nicht schwer, zu einem Kredit ohne Schufa oder einem fairen Angebot zu gelangen. Bitte beachten Sie folgendes:
    • Ein Kreditvermittler, welcher eine Finanzierung ohne Schufa seriös offeriert, macht niemals Versprechungen, bei nicht sicher ist, ob sie eingehalten werden können
    • Seriöse Anbieteranbieter verlangen niemals einen Vorschuss
    • Ein Anbieter von einem Darlehen, welcher einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Kreditnehmer zu keiner Zeit eine Gebühr für die Beratung verlangen, welche unabhängig von einer erfolgreichen Vermittlung gezahlt werden soll
    • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ beinhalten keine Wagnis-Zuschläge hinsichtlich eines erhöhten Ausfallrisikos
    • Es werden keine eigenen Gebühren für eine besonders schnelle Bearbeitung verlangt
    • Wenn neben dem gewünschten Kredit noch weitere Produkte, wie beispielsweise Bausparverträge oder Versicherungen, auffallend offensiv offeriert werden, sollten Sie stutzig werden

      Die Schufa – man hat vor ihr nichts zu befürchten

      Die Schufa ist in der Tat kein Grund zum Fürchten – im Gegenteil. Es halten sich andererseits permanent diverse Irrtümer. {Ein wesentlicher Irrtum}: Die Wirtschaftsauskunftei trägt die Verantwortung für eine ungünstige Bonität. Das stimmt so nicht, weil die „Schufa“, unabhängig von der Bonität, zu jedem Verbraucher Einträge anlegt, und nicht lediglich von Kreditnehmern. In der Tat findet man nur den „Kredit trotz schlechter Bonität“. Was es hingegen nicht gibt, ist ein „Kredit trotz Schufa“ beziehungsweise ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Denn unabhängig von der Bonität, hat bei der Schufa jeder Verbraucher einen Eintrag. Ein weiteres Vorurteil: Angeblich ist die Auskunftei allein darauf erpicht, nachteilige Angaben zu speichern. Diese Auffassung ist logischerweise genauso wenig richtig. Grundsätzlich sind die Schufa-Einträge sämtlicher Personen, von denen Daten gespeichert sind, zu circa 90 Prozent positiv. Viele Menschen unterliegen noch einem dritten Irrtum: Alle positiven bzw. negativen Score-Werte werden unmittelbar von der Schufa erstellt. Das kann man gleichermaßen in die Gerüchteküche verbannen, denn von der Auskunftei wird nur ein einziger Score-Wert erfasst, der sich aus negativen und positiven Merkmalen zusammensetzt. Dieser Wert ist entweder niedrig oder hoch – {jedoch auf keinen Fall negativ}. Es sind mehrere Faktoren, welche den eigenen Schufa-Score festlegen. Das kann zum Beispiel die Anzahl der Handyverträge oder die Menge der Kreditkarten sein. So kann es durchaus sein, dass man einen relativ niedrigen Wert hat, obgleich man seine Rechnungen immer fristgemäß beglichen hat. Falls jemand sich einen „Kredit trotz negativer Schufa“ wünscht, wird er diesen möglicherweise nirgends auftreiben, denn so eine Finanzierung gibt es einfach nicht, Was es allerdings gibt, ist ein „Kredit trotz schlechter Schufa“ beziehungsweise „Kredit mit schlechter Schufa“. Bemerkenswert ist dabei: Verschiedene Auskunfteien und Kreditbanken haben die Erfahrung gemacht, dass die Mehrheit der Verbraucher ihre Bonität negativer einschätzen, als sie de facto war. Falls Sie beabsichtigen, eine solche Finanzierung zu beantragen, sollten Sie demzufolge auf alle Fälle zuerst Ihren Bonus-Wert überprüfen. Das ist einmal im Jahr kostenfrei möglich.

      „Schufafreier Kredit für Selbstständige“ – gibt es Schwierigkeiten?

      Bei Problemen auf der Suche nach „Schufafreier Kredit für Selbstständige“, können Sie gerne einen der Kreditberater direkt ansprechen. Bei diesen Beratern handelt es sich um absolute Bankenprofis, die über das Finanzwesen außerordentlich gut Bescheid wissen und darüber hinaus regelmäßig geschult werden. Die Kreditberater sind selbstverständlich über die ständig wechselnden Situationen auf dem Kreditsektor immer auf dem Laufenden und können Sie darum bei Ihrer Suche nach einer passenden Finanzierung bestens unterstützen. Auch wenn Sie eigenes nach einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ suchen, können Sie auf deren Hilfe bauen.

      “Schufafreier Kredit für Selbstständige“ – so bekommen Sie einen „Schufafreier Kredit für Selbstständige“

      Im Normalfall kommt niemand, der eine Kreditanfrage stellt, an der Schufa vorbei. Allein wenn die Bonitätsprüfung von einer anderen Institution ausgeführt wird, kann die Schufa umgangen werden. In Deutschland werden die Banken vom Gesetzgeber dazu verpflichtet, die wirtschaftlichen Verhältnisse des Antragstellers zu ermitteln. Falls ein Kreditnehmer die monatlichen Raten oder andere finanzielle Verpflichtungen nicht begleicht, entsteht den Banken ein Schaden. Dementsprechend ist diese Prüfung auf jeden Fall erforderlich. Wenn eine Menge Bankkunden ihren Zahlungen nicht mehr nachkommen, kann dies nicht nur für die Bank, sondern auch für die gesamte Wirtschaft zu einem großen Problem werden. Demzufolge ist es allgemein nicht möglich, bei einer seriösen Bank ein Darlehen ohne eine Anfrage bei der Schufa zu bekommen. Wer die Schufa für eine unsinnige Institution hält, sollte im Sinn behalten, dass sie genau genommen die Verbraucher davon abhält, realitätsfremde Finanzierungen zu beantragen und sich als Folge als Kreditnehmer wegen zu hoher Kreditraten in eine Schuldenfalle zu tappen. Verbraucher, die nach einem „Schufafreier Kredit für Selbstständige“ suchen, fürchten oft, dass die Schufa (Deutschlands bekanntester und größter Informationsdienst für Wirtschaftauskünfte – benannt nach dem früheren Namen „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“) wahllos Daten sammelt und sich hierbei allein auf nachteilige Angaben zur eigenen Person konzentriert. Glücklicherweise ist dies in keiner Weise richtig. Wer nach einem „Online Schufafreier Kredit für Selbstständige“ suchen und wissen möchte, was wirklich dahinter steckt, ist hier genau richtig. Im Allgemeinen gilt das Grundprinzip: Wenn der Kreditgeber zuverlässig und vertrauenswürdig ist, können Sie gefahrlos online Kredite vergleichen, ohne aufgrund Ihres Schufa-Score besorgt zu sein! Im Rahmen von einem Kreditvergleich wird bloß eine so genannte Anfrage Konditionen gestellt, durch die der Bonitätsscore der Schufa nicht berührt wird.

      Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

      “Schufafreier Kredit für Selbstständige“ – Ja, es ist möglich

      Es existieren zahlreiche „Kreditvermittler“, die mit bekannten Geldinstituten auf dem Finanzmarkt zusammenarbeiten, bei denen Sie eine Kreditanfrage durchführen können. Die Überprüfung der wirtschaftlichen Situation des Anfragenden durch die kooperierenden Banken macht durchaus Sinn. Darüber hinaus sind sämtliche Kreditinstitute klarerweise an strenge Bankgeheimnis gebunden. Hauptsächlich ist die Überprüfung der Kreditwürdigkeit, der so genannten Bonität, für den Kreditnehmer ein wesentlicher Selbstschutz. Das eigentliche Problem bei einem bewilligten Darlehen ohne entsprechende Bonität ist die Schuldenfalle, in die rasch jemand kommen kann, der mit seiner monatlichen Kreditrate in Verzug gerät. „Kredite ohne Schufaauskunft“ werden seriöse „Darlehensvermittler“, die ihren Beruf ernst nehmen, demzufolge auf keinen Fall offerieren. Finanzielle Verluste auf Grund von Zahlungsausfällen der Kreditnehmer werden einerseits verhindert und andererseits dient diese Maßnahme auch dazu, die Kreditnehmer selbst vor zu hohen Schulden zu bewahren. Sollten Sie die Vermutung hegen, dass Sie wegen eines Zahlungsverzugs in der Vergangenheit einen negativen Schufa Eintrag haben, wäre es vorteilhaft, sich eine Schufa-Auskunft geben zu lassen. Auf diese Weise können Sie überprüfen, ob vielleicht noch alte Informationen vorhanden sind, die an und für sich gelöscht gehören. Oft stuft die Bank bei einem Antragsteller die Bonität als relativ schlecht ein, obschon es ihm durchaus möglich ist, seinen finanziellen Verpflichtungen in Form einer pünktlichen Rückzahlung der Kreditrate vergleichsweise problemlos nachzukommen. Dies könnte zum Beispiel bei selbstständigen Einzelunternehmern der Fall sein, die mit einer unreglemäßigen Einnahmesituation zu kämpfen besitzen. Für den Fall, dass die Bank den Kreditantrag ablehnt, besteht noch die Möglichkeit, einen so genannten P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit) oder kreditprivat in Anspruch zu nehmen. Hier kommt das Darlehen dann anstelle vom Geldinstitut, von einem privaten Kreditgeber.

      Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

      Auch hier wird die Bonität geprüft. Dessen ungeachtet entscheiden in dem Fall allein die privaten Darlehensgeber, ob sie einer Finanzierung zustimmen. Kreditgeber und Kreditnehmer einigen sich auf die entsprechenden Rückzahlungskriterien. Hiermit beinhaltet der P2P-Kredit als Kredit von privat alle Merkmale von einem Privatkredit und stellt zur herkömmlichen Bankfinanzierung eine gute Option dar.

      Keine Änderung des Schufa-Score beim Kreditvergleich

      Man braucht nicht zu befürchten, dass bei der Suche nach einem „Schufafreier Kredit für Selbstständige-Anfrage“, der so genannten Schufa-Score und damit auch die Kreditwürdigkeit darunter leidet, sofern man die Recherche über einen Kreditvergleich durchführt! Wer die Kreditkonditionen verschiedener Kreditgeber vergleicht, macht dies tatsächlich komplett ohne Einfluss auf den Schufa-Score! Sie brauchen auch nicht um Ihre Bonität zu fürchten, falls Sie den Kreditvergleich der Darlehensvermittler öfters nutzen. Bei der Inanspruchnahme von einem Kreditvergleich wird bei den Finanzdienstleistern respektive den Auskunfteien lediglich eine „Anfrage Konditionen“ bewirkt – unabhängig davon, ob Sie nach einem Privatkredit, Privatdarlehen, einem „AutoSchufafreier Kredit für Selbstständige“, einem „SofortSchufafreier Kredit für Selbstständige“ oder einer anderen Geldquelle forschen. Sie wollen ja am Anfang nur wissen, zu welchen Konditionen (Höhe der Raten, Effektivzins, Kreditlaufzeit etc.) ein gewisses Darlehen angeboten wird. Die „Anfrage Konditionen“ ermöglicht es, dass Sie ausnahmslos Offerten von Krediten erhalten, die Ihnen der Finanzdienstleister auch garantiert bewilligt. Gleichzeitig erfahren die die Auskunfteien ¬und Kreditinstitute, dass Sie lediglich Informationen sammeln wollen und im Augenblick noch keinen „Schufafreier Kredit für Selbstständige“ oder „BlitzSchufafreier Kredit für Selbstständige“ beantragen möchten. Kredit mit Schufa

      Was heißt Kredit mit negativer Schufa?

      Leider ist das schufafreie Darlehen oder „Schweizer Kredit“ von unzähligen Klischees behaftet. Einige hiervon betreffen Abschlussgebühren, Vorkosten und/oder hohe Zinsen. Manche fürchten, von einem unseriösen Kredithai über den Tisch gezogen zu werden. Es werden für diese Darlehen astronomisch hohe Zinsen verlangt, sodass man danach viele Jahre zahlt, ist ebenfalls nicht selten zu hören. Zum Glück hat sich mittlerweile die Situation verändert. Bevor es möglich war, eine Finanzierung online zu beantragen, war der Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“ wahrhaftig lange Zeit von unehrlichen Anbietern besetzt. Horrende Vorkosten und hohe Abschlussgebühren waren keine Seltenheit. Man erzählte sich, dass es verschiedene Anbieter gegeben hat, welche zum Vertragsabschluss sogar ins Haus kamen. Dies war dann eine tolle Gelegenheit, auch Drittprodukte zu verkaufen sowie überhöhte Benzinkosten dem Antragsteller auf die Rechnung zu setzen. Gegenwärtig sind „schufalose Kredite“ keine Rarität mehr. Meist werden sie von Privatleuten angeboten oder sogar von spezialisierten Banken vergeben. Das bedeutet, Vorkosten, Gebühren und Wucherzinsen gehören der Vergangenheit an. Gegenwärtig besteht auch die Möglichkeit, „Online Kredite ohne Schufa“ vollständig online abzuschließen.

      Kreditkonditionsanfrage vs. Kreditanfrage ohne Schufaauskunft

      Für den Begriff „Schufafreier Kredit für Selbstständige“ gibt es verschiedenartige Erklärungen. Zum Beispiel verstehen einige Anbieter hierbei, dass sie bei der Beantragung eines Kredits keine Schufaauskunft einholen. („Anfrage Kredit“ oder bei manchen Anbietern „Anfrage Konditionen“). Das heißt im Klartext, dass bei der Bonitätsprüfung eine andere Wirtschaftsauskunftei oder gegebenenfalls überhaupt keine Auskunftei einbezogen und die Kreditwürdigkeit anhand von weiteren Faktoren eingestuft wird. Das Risiko eines Zahlungsausfalls muss deswegen für den Kreditgeber nicht höher sein, falls er bei einem „Kredit trotz schlechter Schufa“ hauptsächlich beispielsweise auf das monatliche Einkommen und den Job Wert legt. Dies ist insbesondere für Angestellte oder Beamte im öffentlichen Dienst interessant, da diese meistens gesicherte Einkommensverhältnisse haben. Nach Genehmigung des Darlehens wird keine Nachricht an die Schufa getätigt. Bei anderen Anbietern heißt ein „schufafreies Darlehen“ im Übrigen, dass nach Aufnahme des Kredits keine Meldung vom Kreditinstitut an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung getätigt wird. Somit erfährt niemand anderer, dass Ihnen ein Darlehen bewilligt worden ist. Auf eines muss jedoch immer geachtet werden: Es sollte vom Anbieter lediglich eine „Anfrage Konditionen“ an die Schufa gestellt werden, denn dann bleibt der Score garantiert unbeeinflusst. Bei einer klassischen Anfrage kann darunter Ihr Score leiden. Das setzt nicht nur Ihre Kreditwürdigkeit herunter, sondern führt zumeist auch zu weiteren Schwierigkeiten bei der Kreditbewilligung. Erst wenn ein konkreter Antrag auf Auskunft gestellt wird, das heißt, eine so genannte „Anfrage Kredit“ ergeht, hat dies Auswirkung auf den Score-Index und damit auch auf die Kreditwürdigkeit. Erfolgt die Beantragung eines konkreten Kredits und werden dazu die notwendigen Belege und Unterlagen eingereicht, wird eine offizielle „Anfrage Kredit“ gestellt. Im Gegensatz zu einer „Anfrage Konditionen“ erfragt die Kredit gebende Bank bei der Schufa beziehungsweise einer anderen Auskunftei, wie es mit der Bonität aussieht. Bis vor wenigen Jahren war es also tatsächlich noch so, dass sich eine Vielzahl von Suchanfragen auf den Schufa-Score negativ auswirken konnten. Nach der Etablierung der „Anfrage Konditionen“, muss man diese Angst allerdings nicht mehr haben! Es gibt aber immer noch einige Konsumenten, die in Bezug auf einen Kreditvergleich verunsichert sind, weil sie denken, wegen der veralteten Regelung würde ihr Schufa-Score beeinträchtigt. Sie können sich also vollkommen unverbindlich nach der günstigsten Finanzierung umsehen. Nehmen Sie dazu den Kreditvergleich von kompetenten Anbietern in Anspruch, ohne dass es irgendeinen Einfluss auf Ihren Schufa-Score hat. Es gilt eine einfach zu merkende Grundregel: Solange Sie keine schriftlichen Belege oder Unterlagen bei der Bank einreichen, bleibt Ihr Schufa-Score bei der Kreditsuche im Prinzip unverändert!

      Unterschied der „Kredite ohne Schufa Anfrage“: So geht’s

      Ein online Vergleich zum Thema „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ hat keinen Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score. Es gibt dazu den so genannten „Kreditvergleich ohne Schufa!“ Sie erhalten dann in nur drei Schritten einige maßgerechte Angebote. Diese können Sie danach mit jedem Smartphone, Tablet oder Laptop direkt über das Internet beantragen – vorausgesetzt, die Geräte sind internetfähig. Berücksichtigen Sie bitte: Nur für den Fall, dass Sie neben Ihren persönlichen Daten auch Ihr Einkommen beziehungsweise Mindesteinkommen eingeben, bekommen Sie Kreditangebote, mit den richtigen Konditionen, welche Sie auch tatsächlich beantragen können. Keine Bange – Ihre sensiblen Daten sind bei den Anbietern so sicher wie in Abrahams Schoß. Es herrschen in Deutschland in Bezug auf das Bankgeheimnis strenge Richtlinien. Auch werden die jeweiligen Finanzdienstleister in regelmäßigen Abständen vom TÜV geprüft. Zuverlässige SSL-Verbindungen sorgen im Übrigen dafür, dass alle Ihre Daten sicher an die Banken übermittelt werden.

      1. Phase – Wunschkredit definieren

      Zunächst {definieren Sie die Höhe Ihres Wunschkredits}, nachdem Sie für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ den Kreditvergleich aufgerufen haben: Abgesehen von der Kreditsumme bitte auch die maximale Kreditlaufzeit und mitunter den Verwendungszweck festlegen. Über seriöse Kreditberater bekommen Sie dann Angebote mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten und zwischen 1.000 und 250.000 Euro. Beachten Sie bitte: Die Höhe des Zinssatzes hängt größtenteils von der gewählten Kreditsumme sowie von der Länge der Kreditlaufzeit ab. Warum ist das so? Die Wahrscheinlichkeit einer kompletten Rückzahlung des Darlehensbetrags ist statistisch betrachtet, bei besonders kurzen Laufzeiten höher. Das Rückzahlungsrisiko ist für die Banken verhältnismäßig niedrig; es wird ein besonders günstiger Zinssatz geboten. Bei langen Laufzeiten kann es andererseits sein, dass der Zinssatz ansteigt, weil sich die Kreditbanken das erhöhte Ausfallrisiko bezahlen lassen wollen. Man muss wissen, dass der „Effektivzins“ bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ merklich niedriger ausfällt, wenn ein Verwendungszweck deklariert wird. (Unter „Effektivzins“ ist der Zinssatz zu verstehen, der alle anderen Kosten mitsamt der Nettoverzinsung, einschließt). Wird ein „Kredit mit Zweckbindung“ beantragt, beispielsweise für den Kauf eines neuen Autos, ist dieses natürlich der Gegenstand der Finanzierung. Als Sicherheit wird der Wagen hierbei in den Kreditvertrag eingetragen und der Fahrzeugbrief bei der Bank hinterlegt. Der der Finanzdienstleister hat das Recht, den Finanzierungsgegenstand zu verkaufen, wenn Kreditnehmer das Darlehen nicht mehr bezahlen kann. Der Verkaufserlös dient dann dazu, die restlichen Kreditkosten zu begleichen. Somit sind Kredite, bei denen eine entsprechende Sicherheit in Form von etwa einem Auto hinterlegt wurde, für die Banken deutlich sicherer, sodass niedrigere Zinsen gewährt werden können. Für den Fall, dass Sie im Übrigen einen zusätzlichen Kreditnehmer im Antrag aufführen, verfügen Sie über gute Karten, den Kredit zu erhalten. Dies vergrößert die Wahrscheinlichkeit, dass der Antrag von der Bank genehmigt wird, denn bei einem zweiten Kreditnehmer wird das verfügbare Einkommen der anderen Person dazu addiert. Für die Freigabe eines Kreditantrags kommt es hauptsächlich auf das Netto-Einkommen an. Es wäre vorteilhaft, für eine vorzeitige Rückzahlung, Sondertilgungen in den Vertrag aufzunehmen.

      2. Schritt – bestes Angebot für „Schufafreier Kredit für Selbstständige seriös“ finden

      Obwohl Ihnen beim Kreditvergleich verschiedene Offerten angezeigt werden, liegt es einzig an den Geldgebern, wem sie einen Kredit bewilligen. Lediglich wenn Sie dazu sämtliche gewünschten persönlichen Informationen offen legen, können Ihnen die Banken die Bedingungen anbieten, welche Sie dann auch tatsächlich erhalten, wenn Sie den Kredit beantragen. Aufgrund Ihrer persönlichen Angaben lässt sich feststellen, wie hoch Ihre Einnahmen und Ausgaben sind beziehungsweise ob zwischen ihnen ein positives Verhältnis besteht. Das ist nicht nur für die Bank, sondern auch für Sie selber vorteilhaft, da dann sichergestellt ist, dass Sie sich den Kredit, den Sie beantragen, auch wirklich leisten können. Bedenken Sie bitte: „Peer-to-Peer-Kredite“ sind zwar besondere Darlehensformen ohne Schufa, wird auch hier die Bonität ermittelt. Während der normale Bankkredit ausschließlich nach einer positiven Schufaauskunft genehmigt wird, können sich im Gegensatz dazu, Kreditgeber und Kreditnehmer darauf einigen, dass eine Finanzierung auch bei einem mäßigen oder gar schlechten Schufa-Score möglich ist. Selbstverständlich ist so ein Angebot nicht ganz ein „schufafreier Kredit“. Nichtsdestoweniger aber ein „Schufafreier Kredit für Selbstständige“ oder besser gesagt, ein „Kredit trotz schlechter Schufa“. Der einzige Haken: Es muss erst ein Geldgeber gefunden werden, der dafür genügend Kapital bereithält. Bei der Mehrzahl der Kreditgeber erhält man also auch keine reinen „Kredite ohne Schufa“, ganz egal ob es eine Privatperson oder ein professioneller Finanzdienstleister ist. Da die Angebote in der Regel so angeordnet sind, dass der Kredit mit dem billigsten Effektivzins und den niedrigsten Kosten jeweils ganz oben steht, können Sie ganz easy den günstigsten „Schufafreier Kredit für Selbstständige“ finden. Der Effektivzins schließt im Rahmen von einem Kredit sämtliche Auslagen ein, die dem Kreditnehmer dafür entstehen mögen. Mit einberechnet werden also nicht einzig die Zinsen für die Tilgung (der so genannte Tilgungszins), sondern auch andere Kosten wie Bearbeitungsgebühren. Der Vorteil vom Effektivzins äußert sich darin, dass man auch Angebote miteinander vergleichen kann, bei denen sich die einzelnen Kostenfaktoren von einander unterscheiden!

      3. Schritt – den „Schufafreier Kredit für Selbstständige Eintrag“ beantragen

      Falls Sie sich für das passende Angebot entschieden haben, können Sie den Kredit unmittelbar am Computer beantragen. Sie erhalten anschließend innerhalb kurzer Zeit eine Reihe von Kreditangeboten und können diese umgehend „online beantragen“! Die Daten lassen sich bei fast allen „Kreditgeber“ auf einfache Weise per Internet hochladen. Bei zahlreichen Angeboten gibt es die Möglichkeit, sich über das PostIdent-Verfahren bzw. das VideoIdent-Verfahren auszuweisen, sodass der Weg zu einer Bankzweigstelle überflüssig ist. Sie können auch dank der {digitalen Variante} online einen „EilSchufafreier Kredit für Selbstständige beantragen“, wenn es mal schnell gehen muss – ein unschätzbarer ungemein positiver Effekt der digitalen Vernetzung. Sollen Ihre Personalien für einen Online-Kredit nachgewiesen werden, nehmen Sie Ihre Antragsunterlagen und zusammen mit Ihrem Lichtbildausweis und gehen einfach bei der nächstgelegenen Postfiliale vorbei. Dort werden Ihre Angaben durch ein PostIdent-Verfahren geprüft und dann an die zuständige Bank eine Bestätigung geschickt. Das VideoIdent-Verfahren geht an und für sich noch simpler. Sie machen einen Video-Anruf und zeigen mittels der Kamera die erforderlichen Unterlagen zur Beurteilung vor. Alles was Sie zu diesem Zweck brauchen, haben Sie bestimmt zu Hause. Nämlich einen Internetzugang und eine Webcam. Sie können in Ihren Antrag jederzeit einen zweiten Kreditnehmer aufnehmen, für den Fall, dass Sie Schwierigkeiten mit Ihrer Bonität befürchten. In dem Fall wird der Verdienst beider „Kreditnehmer“ addiert. Mit diesem cleveren Schritt steigt die Wahrscheinlichkeit der Genehmigung deutlich. Das sollte Sie beruhigen: Ihre Daten werden allein zu Zwecken des Vergleichs und der Antragstellung für eine Finanzierung ohne Schufa hergenommen, demnach sind sie bei den meisten Kreditgeber 100-prozentig sicher. In Deutschland sind die Datenschutzrichtlinien besonders streng und ansonsten sind beinahe alle Finanzdienstleister an das Bankgeheimnis gebunden. Somit findet zu keiner Zeit eine Weitergabe an nicht zuständige {Personen oder Einrichtungen} statt – darauf können Sie sich verlassen! Zudem gibt es eine regelmäßige Überprüfung des TÜV, mitsamt der Ausstellung eines Zertifikats. Alle Daten werden über eine sichere SSL-Verbindung übermitteln.

      Probleme mit „Schufafreier Kredit für Selbstständige“?

      Falls Sie bei der Suche nach einem „Schufafreier Kredit für Selbstständige“ Schwierigkeiten haben, sprechen Sie gerne einen der Kreditberater direkt an. Diese Finanzprofis waren oft lange Jahre im Bankgeschäft tätig und werden kontinuierlich geschult. Die Kreditberater sind logischerweise über die wechselhaften Situationen auf dem Kreditsektor immer gut unterrichtet und können Sie deswegen bestmöglich bei Ihrer Suche nach einer passenden Finanzierung unterstützen. Selbstverständlich auch dann, wenn Sie eigenes nach einem „Schufafreier Kredit für Selbstständige-Einträgen“ suchen.

      Wie wirklich gute Kreditvermittler arbeiten

      Der Vermittler wird Sie primär darin unterstützen, ein auf Sie zugeschnittenes Darlehen bei einem deutschen oder ausländischen Geldinstitut zu erhalten. Im Einzelnen kann die Tätigkeit aber auch über die reine Vermittlung hinausgehen und um eine Schuldnerberatung erweitert werden. Für den Fall, dass Sie Beratung bezüglich eines Finanzierungsangebots wollen oder Hilfe bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kreditantrag benötigen, ist ein erfahren Vermittler natürlich ebenfalls für Sie da.

      Vorteile beziehungsweise Nachteile einer Kreditvermittlung

      Vorteile:

      • Auch zu weniger bekannten Kreditinstituten und Banken gute Verbindungen
      • Beratungsdienstleistung vor der Antragstellung
      • Vermittlung von Krediten auch bei unzureichender Bonität
      • Hilfe bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kreditantrag
      • Argumentationshilfe bei hoher Finanzierungssumme oder problematischen persönlichen Umständen
      • Gute Chancen auf günstige Konditionen

      Nachteile:

      • Unseriöse Angebote sind nicht immer gleich erkennbar
      • Gefahr der Beschaffung zu teurer Kredite
      • Mögliche Gebühren für die Kreditvermittlung
      Aufgrund der guten Kontakte, welche etliche Vermittler zu kleinen Banken pflegen, bestehen hervorragende Chancen, für „Kredit trotz negativer Schufa und schlechter Bonität beantragen“günstigere Konditionen zu bekommen. Dabei ist es durchaus möglich, auch bei schwierigen Voraussetzungen zu verhandeln. Hinsichtlich ihrer guten Kontakte können sie beispielsweise negative Schufa-Einträge erläutern, so dass diese bei der Bonitätsprüfung nicht so stark ins Gewicht fallen wie bei den automatisierten Abläufen von Großbanken. Ein solcher Kreditantrag zu „Kredit schufafrei“ hätte bei einer normalen Bank absolut keine Chancen.

      Ist ein Vermittler von Krediten wirklich seriös? Wie Sie die Unterschiede erkennen

      Eines vorweg: Ein seriöser Vermittler vertritt bei dem Thema {„Kredit trotz negativer Schufa“} stets Ihre Interessen. Er verlangt in der Regel auch keine Spesen oder Vorauszahlungen für seine Dienste von Ihnen, denn seine Provision erhält er von der Bank.

      Einen seriösen Vermittler erkennen Sie an folgenden Kriterien:

      • Sie erhalten konkrete Auskünfte zu Soll- und Effektivzinsen, Kreditsumme sowie Laufzeiten
      • Es entstehen Ihnen keine Kosten für die Beschaffung einer Finanzierung
      • Der Vermittler besitzt eine Website einschließlich Kontaktmöglichkeit, Impressum und Anschriftt
      • Wenn man anruft, ist auch de facto jemand zu erreichen, der einen seriösen Eindruck erweckt

      Die Merkmale eines unseriösen Vermittlers

      • Das Verlangen einer Gebühr unabhängig vom Zustandekommen des Darlehensvertrags, sondern allein für die Beratung
      • Es wird Ihnen eine hundertprozentige Kreditzusage versprochen
      • Nachnahmeversand der Schriftstücke
      • Angebote in Form einer Finanzsanierung
      • Unaufgeforderter Hausbesuch
      • Geforderter Abschluss einer Restschuld- oder anderen Versicherung in Verbindung mit der Finanzierung
      • Berechnung von Nebenkosten oder Spesen
      • Nur wenn Sie einen Vermittlungsvertrag unterzeichnen, wird der Vermittler tätig

      Schufafreier Kredit für Selbstständige: So klappt es

      Falls Sie auf der Suche nach einem „Schufafreier Kredit für Selbstständige“ sind, denken Sie offenbar an einen „Schufafreier Kredit für Selbstständige“, also „trotz mäßiger Bonität“. Denn bei sämtlichen namhaften Geldinstituten wird die Kreditwürdigkeit kontrolliert – wenn nicht bei der Schufa, dann auf jeden Fall über eine andere Auskunftei. Die Schufa ist mit Abstand die größte und bekannteste Auskunftei Deutschlands. Daher hat so gut wie jeder bei ihr einen Eintrag. Denn wenn Sie in der Bundsrepublik eine Kreditkarte beantragt haben oder ein Konto bei einer Bank eröffnen, wird ein solcher Bonitäts-Score für Sie angelegt. Es gibt so gesehen keinen „Schufafreier Kredit für Selbstständige“ bei {irgendeiner Bank}. Was es hingegen gibt, ist ein „Schufafreier Kredit für Selbstständige-Eintrag“. Seltsamerweise denken etliche Verbraucher fälschlicherweise, einen „negativen Schufa Eintrag“ zu haben, obwohl die Statistik etwas gänzlich anderes sagt: Der {überwiegende Teil} der Einträge ist positiv Wenn Sie vorhaben, einen Kreditantrag zu stellen, überprüfen Sie am besten vorweg, ob die Bewilligung Ihres Antrags von der Bank problematisch werden könnte, weil möglicherweise Ihr Score (der so genannte Bonitätsscore) so mangelhaft ist. Einmal im Jahr gewährt die Schufa sowohl Unternehmen als auch Privatpersonen eine kostenfreie Abfrage des „Schufa Score“. Es gibt seit 2010 die Option, bei der Wirtschaftsauskunftei eine Selbstauskunft einzuholen. Auf diese Weise lässt sich dann feststellen, was für persönliche Informationen hinterlegt sind. Prinzipiell stehen Ihnen diese Infos nach § 34 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) einmal jährlich kostenlos zu. Sie können Ihr persönliches Scoring (Schufa-Score) sowie Angaben darüber, welche Institute oder Finanzdienstleister in den vergangenen Monaten eine Auskunft über Sie eingeholt haben, bei „MeineSchufa“ abfragen. Ihr Scoring ist von verschiedenen „Ratings“ abhängig, die sich zwischen 1 und 100 bewegen können. Eine vorzügliche Bonität setzt also einen hohen Scorewert voraus. Falls jemand einen Score von 100 hat, heißt dies, dass eine ungemein niedrigen Ausfallwahrscheinlichkeit zu erwarten ist. Hat jemand auf der anderen Seite z.B. nur einen Score-Index von 50, nimmt die Schufa an, dass bisweilen Zahlungsschwierigkeiten auftreten können. Sofortkredit ohne Schufa

      Unser Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

      Es kann rasch einmal geschehen, dass man die Bezahlung einer fälligen Rechnung übersieht. Sei es durch unverschuldete, kurzfristige finanzielle Engpässe, wegen eines Umzugs mit neuer Anschrift oder durch einen längeren Urlaub. Auch eine Handyrechnung, die vergessen wurde, pünktlich zu begleichen, kann irgendwann möglicherweise Schwierigkeiten machen. Der Finanzierungsantrag, den man eingereicht hat, wird auf Grund eines negativen Schufa-Eintrags abgelehnt. Eine Abnahme des Score-Indexes durch mehrere Mahnungen bewirkt, dass es Konsequenzen auf die Beantragung eines Kredits haben kann. Jeder Verbraucher kann hingegen zu seinem Schutz, einen negativen Eintrag bei der Schufa eliminieren lassen. Es kann passieren, dass die Auskunftei noch Angaben gespeichert hat, die entweder falsch oder bereits sehr alt und dementsprechend nicht mehr aktuell sind. Nehmen Sie daher Ihr Recht als Konsument in Anspruch und verlangen Sie eine Selbstauskunft, um Ihre gespeicherten Daten einsehen zu können. Dazu genügt es, wenn direkt bei der Auskunftei eine Löschung in Auftrag gegeben wird. Die Bedingung für die Entfernung ist, dass die fällige Rechnung binnen 6 Wochen beglichen wurde und 2.000 EUR nicht übersteigt. Sie können darüber hinaus bei der Suche nach einem „Kredit bei nur mäßiger Bonität oder einem „Schufafreier Kredit für Selbstständige-Eintrag“ auf die hilfreiche Unterstützung etlicher Finanzdienstleister bauen. Mittlerweile beschäftigen {zahlreiche} Institute eigene Kreditberater, die vorher im Finanzwesen langjährig tätig gewesen sind. Von daher bringen Sie insbesondere bezüglich „Kredite ohne Schufa“ sehr viel Erfahrung mit. Die Darlehensvermittler kennen nicht lediglich das Finanzwesen genau, sondern wissen auch, bei welchen Banken es gute Möglichkeiten auf die Freigabe eines Darlehens gibt, selbst wenn einem die „Bonität“ nicht gerade vom Hocker reißt. Um Ihnen bei der Suche nach einem „Schufafreier Kredit für Selbstständige-Eintrag“ tatsächlich unter die Arme greifen zu können, ist es notwendig, dass Sie einen möglichst präzisen Überblick über Ihre momentane finanzielle Lage vermitteln. Prinzipiell werden Darlehen von den Banken erst nach einer umfassenden Bonitätsanalyse bewilligt. Eine wirksame Unterstützung vom Kreditberater ist also nur möglich, falls er über die finanzielle Ausgangslage umfassend Bescheid weiß. Wenn Sie sich um eine Finanzierung „ohne Schufa-Auskunft“ umsehen, ist das ganz besonders von Bedeutung. „Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“ – Wenn Sie sich diese Frage stellen, sind Sie vermutlich auf der Suche nach einem „Kredit trotz schlechter Schufa“, denn einen „Kredit trotz negativer Schufa“ bekommen Sie von einem seriösen Kreditinstitut nicht. Genauso wenig einen „Schufafreier Kredit für Selbstständige-Auskunft“ beziehungsweise „Schufafreier Kredit für Selbstständige-Abfrage“. Die Kreditwürdigkeit wird auf jeden Fall von der Schufa bewertet. Es kann demzufolge max. eine Finanzierungsmöglichkeit trotz einer Überprüfung bzw. einer unzureichenden Bonität geben.

      Beispiele für einen Kredit mit negativer Schufa

      Autokredit, KFZ-Finanzierung & Autofinanzierung

      Das Auto ist der Deutschen liebstes Kind. Kein Wunder, dass es in Deutschland der am meisten finanzierte Konsumgegenstand ist. Jährlich werden mehr als 20 Milliarden Euro allein zur Finanzierung von Autos als Darlehen aufgenommen, das sind täglich über 5.000 Kredite! Nicht selten kann die Autofinanzierung mit negativer Schufa eine hohe Hürde bedeuten – jedoch nicht in jedem Fall. Die Finanzierung von einem KFZ ohne Schufa funktioniert so: Zuerst stellen Sie den Antrag für ein Darlehen, reichen dazu alle entsprechenden Unterlagen ein und sichern sich hiermit den AutoSchufafreier Kredit für Selbstständige. Erst dann schaffen Sie den Wagen an. Dies hat im Gegensatz zur Autofinanzierung über eine klassische Bank zwei entscheidende Vorteile: Das Auto gehört von Anfang an Ihnen, weil Sie den Fahrzeugbrief behalten dürfen und nicht als Sicherheit bei der Bank abgeben müssen. Die Finanzdienstleister verlangen für ein Darlehen im Regelfall immer angemessene Sicherheiten. Deswegen verlangen Sie bei einem Autokredit die Herausgabe des Fahrzeugbriefes, ehe sie den Kredit bewilligen. Zum anderen bekommen Sie fast immer einen ordentlichen Rabatt, wenn Sie den Wagen beim Händler vor Ort kaufen und sofort in bar bezahlen. Je nach dem in welcher Höhe sich der gewährte Preisnachlass bewegt, kann dies dessen ungeachtet eine bessere Ertragslage bewirken, als bei einer Finanzierung über die Bank.

      Zinsen sparen durch die Kündigung vom teuren Dispokredit

      Ein besserer Scorewert bringt bessere Bedingungen – ohne Schufa ein Bauprojekt finanzieren.

      Vor der Bewilligung einer Baufinanzierung prüft die Bank respektive Bausparkasse sehr genau Ihre Kreditwürdigkeit. Sie müssen eine Menge Belege, Nachweise und Unterlagen mitbringen, was in der Regel mit einer Reihe von Terminen bei Ihrem Finanzierungsberater verbunden ist. Die Bank untersucht immer erst Ihren Schufawert, ehe Sie die Konditionen für einen Immobilienkredit bestimmt. Klarerweise werden auch Ihre Einkommensverhältnisse und Ihre berufliche Situation (beispielsweise eine krisensichere Stellung als Beamter) betrachtet, genauso wie die den Wert der eigentlichen Immobilie und den Eigenkapital-Anteil, den Sie einzahlen möchten. Sie sehen, es sind eine Menge Kriterien, welche hier eine ausschlaggebende Rolle spielen. Sehr interessant ist auch ein so genannter Umschuldungskredit. Damit lässt sich etwa ein teurer Überziehungskredit beziehungsweise Dispokredit ablösen, wodurch dann bedeutend geringere Zinsen fällig werden. Sie sparen damit bares Geld. Dispokredite werden circa mit 10 Prozent jährlich verzinst, was bei einer Disponutzung von 2.000 EUR schon 200 EUR bares Geld ergeben, die Sie mit einer billigeren Umschuldung sparen können. Auf Kreditkartenkäufe trifft das ebenso zu wie auf Ratenkäufe. Hier fallen oft Zinssätze bis zu 15 Prozent pro Jahr an. Die vorzeitige Rückzahlung eines Kreditvertrags zur Verringerung der Kosten lohnt sich also allemal.

      Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

      Ihr gewünschter Kredit hat größere Chancen vom Darlehensvermittler bewilligt zu werden, wenn Sie hierzu die nachfolgenden Kriterien erfüllen: Welches Darlehen kann man normalerweise auch mit schlechter Bonität erhalten? Insbesondere ist es der Privatkredit bzw. kreditprivat, den manche Kreditvermittler zusätzlich anbieten. Über einen konventionellen Finanzdienstleister funktioniert „Geld leihen ohne Schufa“ hingegen nicht. Stattdessen treten in diesem Fall als Kreditgeber eine oder mehrere Privatpersonen auf.

      „Kredite ohne Schufa“ – wertvolle Tipps

      Überlegen Sie es sich gut, ob Sie ein Darlehen mit negativer Schufa bzw. einem schlechten Schufa-Score tatsächlich ohne wesentliche Probleme zurückzahlen können. Denn wenn die Bank einen Darlehensantrag zurückweist, erfolgt dies zumeist nicht grundlos. Berücksichtigen Sie bitte folgendes: Einer der Geschäftsgrundsätze der Kreditinstituten basiert darauf, dass möglichst viele Konsument einen Kredit aufnehmen und pünktlich mit Zinsen tilgen. Es besteht stets großes Interesse von Seiten der Geldinstitute, ihr Geld zu verleihen. War bisher das Zahlungsverhalten sehr mangelhaft, muss damit gerechnet werden, dass auch künftig keine pünktliche Rückzahlung der Raten stattfindet. Demzufolge wird der Antrag dann logischerweise zurückgewiesen. Selbst bei einer hinlänglichen Schufa kann es zu einer Zurückweisung des Kreditantrags kommen. Nämlich dann, wenn die benötigten finanziellen Mittel nicht ausreichen respektive das Mindesteinkommen so niedrig ist, dass eine Tilgung des Darlehens nicht gesichert ist. Es ist somit nötig vor Beantragung die gesamten Einkünfte mit den Aufwendungen zu vergleichen. Erst dann sollten Sie die Entscheidung treffen, ob Sie einen „Schufafreier Kredit für Selbstständige“ beantragen. Mit dieser Vorgehensweise lässt sich leicht feststellen, ob es später eventuell Probleme bei der Rückzahlung geben könnte. Behalten Sie im Sinn, dass in finanzieller Hinsicht immer etwas Unvorhersehbares eintreten kann, was es Ihnen erschwert oder schier unmöglich macht, die Kreditsumme fristgerecht zurück zu zahlen. Es wäre möglich, dass beispielsweise die Waschmaschine plötzlich defekt wird, das Auto dringend zur Reparatur gebracht werden muss oder urplötzlich eine hohe Nachzahlungsforderung vom Finanzamt ins Haus flattert. Nehmen Sie zudem die Chance wahr, sich durch Ihren persönlichen Kreditberater individuell zu einem „Schufafreier Kredit für Selbstständige-Eintrag“ beraten zu lassen. Damit wird Ihnen nicht lediglich geholfen, Ihre finanziellen Möglichkeiten wertfrei zu beurteilen, sondern darüber hinaus auch, das richtige Angebot zu finden. Sie gehen hierdurch nicht das Risiko ein, in eine Schuldenfalle zu geraten, weil Sie über die Tücken, welche das „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ mit sich bringen kann, bestens Bescheid wissen. Der Darlehensvermittler berät auch gerne zu dem Themenkreis „Umschuldung trotz Schufa“, wobei in einem einzigen Darlehen verschiedene Kredite zusammengefasst werden. Für den Fall, dass es den Anschein hat, dass Ihnen die Bank unrechtmäßig einen „Schufafreier Kredit für Selbstständige“ respektive einen „Schufafreier Kredit für Selbstständige-Eintrag“ verweigert, kann es ohne weiteres sein, dass Ihr Schufa-Score zu wünschen übrig lässt. Rufen Sie unbedingt einmal im Jahr Ihren Schufa-Score ab. Das kostet nichts und Sie haben die Sicherheit, dass alles korrekt ist. Falls nicht, bitten Sie um die Löschung falscher oder veralteter Einträge.

      Schufafreier Kredit für Selbstständige: nicht immer seriös

      Allgemein ist vergleichsweise einfach, zu einem Schufafreier Kredit für Selbstständige bzw. einem fairen Angebot zu kommen. Das sollten Sie bedenken:

      Die Schufa – kein Grund, sich für ihr zu fürchten

      Die Furcht vor der Schufa ist tatsächlich vollkommen unbegründet. Dennoch haben sich bei einigen Leuten in deren Köpfen einige hartnäckige irrige Meinungen eingenistet. {Was bisweilen vermutet wird}: Die Wirtschaftsauskunftei ist für eine ungünstige Kreditwürdigkeit verantwortlich. Diese verbreitete Meinung entspricht nicht den Tatsachen, denn von der „Schufa“ werden zu jedem Verbraucher Daten angelegt. Es sind davon also nicht lediglich Kreditnehmer mit unzureichender Bonität betroffen. Im eigentlichen Sinne kann es einen „Schufafreier Kredit für Selbstständige“ respektive einen „Schufafreier Kredit für Selbstständige-Eintrag“ demzufolge nicht geben. Es gibt hingegen den so genannten „Kredit trotz schlechter Bonität“. Was den Eintrag bei der Schufa angeht, ist davon grundsätzlich jeder Verbraucher betroffen, ganz gleich, wie es mit seiner Kreditwürdigkeit aussieht. Ein anderes verkehrtes Vorurteil: Angeblich ist die Auskunftei ausnahmslos darauf aus, ungünstige Einträge zu speichern. Das stimmt selbstverständlich genauso wenig. Was Sie ohne Frage beruhigen wird: Zirka 90 % aller Schufa-Einträge von Privatpersonen sind vorteilhaft. Es besteht noch ein drittes Vorurteil: Alle positiven respektive negativen Werte werden direkt von der Schufa erstellt. Das ist logischerweise gleichfalls falsch, denn die Auskunftei ausgegeben genau genommen aus einem positiven respektive negativen Zahlungsverhalten lediglich einen Scorewert, der entweder hoch oder niedrig ist – {nicht jedoch negativ}. Was den eigenen Score-Wert bei der Schufa betrifft, wird dieser von vielen Faktoren beeinflusst Z.B. wenn jemand im Besitz zahlreicher Kreditkarten ist oder mehrere Handyverträge hat. Es ist demzufolge sehr wohl möglich, dass dieser Wert relativ gering ausfällt, obgleich man seine Rechnungen immer rechtzeitig bezahlt hat. Wenn jemand sich einen „Kredit trotz negativer Schufa“ wünscht, wird er diesen wahrscheinlich nirgends bekommen, denn eine Finanzierung mit dieser Bezeichnung gibt es einfach nicht, Was es dagegen gibt, ist ein „Kredit trotz schlechter Schufa“ bzw. „Kredit mit schlechter Schufa“. Was überaus überraschend ist: Laut Feststellung diverser Auskunfteien und Banken, bewerteten Verbraucher, die nach einem „Schufafreier Kredit für Selbstständige“ anfragten, ihre Kreditwürdigkeit deutlich negativer, als das in Wirklichkeit der Fall war. Sofern Sie vorhaben, eine solche Finanzierung zu beantragen, sollten Sie somit unbedingt vorab Ihren Bonus-Wert ausfindig machen. Das ist einmal jährlich kostenfrei möglich.

      {„Schufafreier Kredit für Selbstständige beantragen“} – was Sie berücksichtigen müssen

      Für Sie als Kreditnehmer ist es von Bedeutung, dass die Raten für Ihr Darlehen, möglichst klein sind. Denken Sie daran, dass Sie zusammen mit der Darlehenstilgung von Ihrem Einkommen auch noch andere Dinge zu finanzieren haben. Das Wichtigste einer guten Finanzierung sind gute Konditionen sowie günstige Zinsen. Ist das Darlehen genügend anpassungsfähig, bekommen Sie bei der Tilgung viel seltener Probleme. Dazu gehören Sonderrückzahlungen ohne Mehrkosten beziehungsweise die Möglichkeit, für einen Monat die Ratenzahlung einstellen zu können. Wenn all diese Dinge zutreffen, kann man mit Recht von einer tragfähigen Finanzierung zum Thema {„Schufafreier Kredit für Selbstständige beantragen“} sprechen. Es gibt allerdings einige Punkte, die Sie berücksichtigen sollten, damit Ihrem Darlehen als Arbeitsloser, Arbeitnehmer, Azubi, Rentner, Selbstständiger oder Student keine Hindernisse im Weg liegen:

      1. Nehmen Sie nicht mehr Geld auf, als Sie wirklich brauchen

      Generell gilt der Grundsatz: Wer das Thema {„Schufafreier Kredit für Selbstständige beantragen“} ins Auge gefasst hat, sollte von Beginn an möglichst präzise die anfallenden Kosten überschlagen. Wer ein solches Projekt plant, muss auf jeden Fall vorab eine Aufstellung sämtlicher Ausgaben machen, um immer eine Kontrolle über seine Finanzen zu haben. Einen kleinen Puffer mit zu berücksichtigen, wäre sicherlich nicht falsch. Andererseits würde ein zu großes Polster die Verbindlichkeiten unverhältnismäßig in die Höhe treiben. Der benötigte Kredit sollte den bemessenen Rahmen nach Möglichkeit nicht übersteigen. Der bessere Weg besteht darin, anhand einer Anschluss- bzw. Aufstockungsfinanzierung eventuell den zu knapp berechneten Bedarf zu ergänzen.

      2. Die Strukturierung seiner Finanzen

      An erster Stelle bei einem Projekt steht, dass man seine finanzielle Situation richtig einschätzt und anschließend die Höhe der Kreditsumme berechnet. Das gilt nicht vor allem auch für das Thema {„Schufafreier Kredit für Selbstständige beantragen“}. Eine detaillierter Wochenplan aller Aufwendungen kann hier zum Beispiel sehr hilfreich sein: Wie viel Geld wird jeden Tag genau für welche Dinge ausgegeben? Dabei sollte de facto jede einzelne Ausgabe, die getätigt wurde, berücksichtigt werden, um wirklich sämtliche Beträge festzuhalten. Man kann hiermit sehr gut feststellen, wo sich möglicherweise noch etwas einsparen lässt. Zudem hilft eine solche Kostenaufstellung auch bei der Einschätzung der optimalen Darlehensrate.

      3. Gewissenhaft und sorgfältig sein

      Bei sämtlichen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation gilt es, sorgfältig, genau und ehrlich zu sein – Seien Sie, was das Thema {„Schufafreier Kredit für Selbstständige beantragen“} anbelangt, bei allen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation sorgfältig, ehrlich und genau. benötigten Unterlagen und Nachweise gewissenhaft zusammen. Durch die vollständige und ehrliche Darstellung Ihrer Finanzen vermitteln Sie einen seriösen Eindruck, was sich ohne Zweifel auf Ihre Chancen für einen Sofortkredit oder Eilkredit positiv auswirkt.

      Ihre Daten bei der Schufa – Löschung der Schufa Daten

      Es erfolgt nach einer gewissen Zeitspanne eine automatische Löschung der Einträge bei der Schufa, ohne dass ein Ansuchen von Ihnen erforderlich ist. Das passiert generell:

      Was ist ein „Schweizer Kredit“

      Die Schufa arbeitet lediglich mit Finanzdienstleistern zusammen, die Deutschland ihren Sitz haben. Von daher halten Verbraucher, mit Bonitäts-Problemen, nach einem so genannten „Schweizer Kredit“ Ausschau, der dann nicht von einem deutschen Finanzdienstleister kommt, sondern von einer schweizerischen Bank. Finanzierungen, bei denen ein schlechter Bonitäts-Score kein Hemmnis darstellt, werden allerdings gleichermaßen „Schweizer Kredit“ genannt, auch wenn jene eigentlich überhaupt nicht von den Eidgenossen kommen. Eines ist zu beachten: Bei einem echten „Schweizer Kredit“ (wenn Sie also einen Kredit ohne Schufa direkt in der Schweiz beantragen) untersucht ein seriöser Anbieter gleichfalls Ihre Kreditwürdigkeit, wenn auch nicht anhand der Schufa. Im Klartext bedeutet das: Es gibt auch bei einer eidgenössischen Bank keinen Kredit ohne Prüfung der Bonität. Oft ist es wesentlich vorteilhafter, den persönlichen Schufa-Score zu steigern, statt sich um einen „Schweizer Kredit“ ohne Schufa respektive einen „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ zu bemühen. Denn eine deutsche Vermittlungsagentur, welche zu einem „Schweizer Kredit“ oder einem anderen Angebot ohne Schufa führt, das sich angeblich mit einem tatsächlichen „Schufafreier Kredit für Selbstständige“ vergleichen lässt, ist nicht selten unseriös.

      Fazit zum „Schufafreier Kredit für Selbstständige“:

      Ob Sofortkredit, Minikredit oder Autokredit – bei jedem Darlehen trotz Schufa oder mit schlechter Bonität, wird ein bestimmtes Mindesteinkommen vorausgesetzt, ganz egal ob die Bonität gut oder schlecht ist.

Dass mitunter ein finanzieller Engpass eintritt, kann jedem einmal passieren. Der Freundeskreis oder die Verwandtschaft hilft in so einem Fall im Allgemeinen gerne aus. Für viele ist es indes nicht machbar, Verwandte oder Freunde um Geld zu bitten. Und eine normale Bank würde jeden Darlehensantrag angesichts schlechter Bonität oder eines Schufa-Eintrags sofort ablehnen. Damit sind allerdings noch lange nicht sämtliche Möglichkeiten ausgeschöpft. Ein Kreditnehmer hat nämlich reelle Chancen auch mit schlechter Bonität und ohne eine Schufa-Auskunft zu einem Darlehen zu kommen.

Ihre Bank hat Nein gesagt?
Wir helfen!

Individuelle Kredithöhe, Laufzeit und Wunschrate

  • Schnelle Hilfe
  • Kostenlose Anfrage
  • 100 Prozent risikofrei
  • Hohe Erfolgsquote
  • 100 Prozent seriös
  • Kostenlos bei Absage

Hinweis: Die Kreditvermittlung und -beratung erfolgt durch die Maxxkredit GmbH, W.-Feuerherdt-Str. 13, 06844 Dessau-Roßlau. Der Betreiber dieser Seite ist keine Bank, kein Finanzberater und auch kein Kreditvermittler, sondern stellt Ihnen lediglich allgemeine Informationen über Kredite zur Verfügung. Vertragsabschlüsse kommen also auch nicht mit dem Betreiber dieser Seite, sondern mit dem entsprechenden Anbieter der Kredite zustande. Sollten Sie Fragen zu einem der angebotenen Produkte haben, wenden Sie sich bitte direkt an den Anbieter. Konditionen: Nettokreditbetrag von 2.000 € bis 80.000 €. Sollzinssatz fest von 2,75% bis 13,90% p.a. (bonitätsabhängig). Effektiver Jahreszins ab 2,80% bis 15,95% p.a. Laufzeiten von 48 Monaten bis 120 Monaten. Keine Bearbeitungsgebühren, keine zusätzlichen Produkte (Versicherungen, Bausparverträge usw.), keine Vorkosten, keine separate Rechnungsstellung. Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 3.000 € und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten 2/3 der Kunden voraussichtlich einen effektiven Zinssatz von 8,70% oder günstiger p.a.(gebundener Sollzinssatz 7,25% p.a.). Wichtiger Hinweis: Eine zu hohe Kreditaufnahme kann zur Überschuldung führen. Dadurch können weitere Zusatzkosten entstehen. Jede einzelne Bank verfügt über ein eigenes Forderungsmanagement. Die Beitreibung von Forderungen kann bis zur Privatinsolvenz führen.