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Schufafreier Kredit

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1 Schufafreier Kredit

Was ist bei „Schufafreier Kredit“ zu berücksichtigen?

Für Sie als Kreditnehmer ist es wichtig, dass die Raten für Ihr Darlehen, nicht zu hoch sind. Muten Sie sich also nicht mehr zu, als es Ihre momentane finanzielle Lage ermöglicht. Das A und O bei einer guten Finanzierung sind gute Konditionen sowie niedrige Zinsen. Das Darlehen sollte überdies möglichst flexibel sein. Kostenfreie Sondertilgungen zählen ebenso dazu wie Ratenpausen für einen oder mehrere Monate. Bietet eine Finanzierung all diese Dinge, dann ist sie für „Schufafreier Kredit“ absolut zu empfehlen. Es gibt hingegen bestimmte Punkte, die Sie beachten sollten, damit Ihrer Finanzierung als Student, Selbstständiger, Rentner, Auszubildender, Arbeitsloser oder Arbeitnehmer keine Hindernisse im Weg liegen:

1. Nur so viel Geld aufnehmen, wie de facto erforderlich ist

Im Grunde gilt: Wer das Thema „Schufafreier Kredit“ ins Auge gefasst hat, sollte von Beginn an die anfallenden Kosten möglichst genau überschlagen. Wenn Sie zuvor Ihre Unkosten im Überblick haben, erleben Sie nachträglich auch keine unangenehme Überraschung und können immer pünktlich Ihre Raten bezahlen. Bestimmt wäre es nicht verkehrt, ein kleines finanzielles Polster zu berücksichtigen, wobei die Betonung auf „klein“ liegt, denn ist dieser Puffer zu groß, würde das unweigerlich zu hohen Verbindlichkeiten führen. Die Höhe der Kreditsumme sollten Sie infolgedessen so gering wie möglich halten. Ist der Bedarf in der Tat zu knapp bemessen worden, lässt sich mittels einer Anschlussfinanzierung in Form einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung auf einfache Weise ein Ausgleich schaffen.

2. Einen Finanzplan aufstellen und strukturieren

Wer einen Kredit für „Schufafreier Kredit“ benötigt, muss zuvor seine finanzielle Situation realistisch beurteilen sowie die eigenen Einnahmen und Ausgaben genau im Blick behalten. Hier kann zum Beispiel eine Aufstellung aller Aufwendungen für eine Woche sehr hilfreich sein: Es wird also jeden Tag genau aufgeführt, für welche Dinge wie viel Geld ausgegeben worden ist. Dabei sollte de facto jede einzelne Ausgabe, die getätigt wurde, berücksichtigt werden, um wirklich alle Kostenpunkte festzuhalten. Man kann auf diese Weise sehr gut feststellen, wo sich eventuell noch der eine oder andere Euro einsparen lässt. Überdies hilft eine solche Kostenaufstellung auch bei der Einschätzung der optimalen Tilgungsrate.

3. Genau, sorgfältig und absolut ehrlich sein

Bei sämtlichen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation gilt es, ehrlich, sorgfältig und korrekt zu sein – insbesondere beim Thema „Schufafreier Kredit“, bei allen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation genau, sorgfältig und ehrlich. Um alle Nachweise und Unterlagen gewissenhaft zusammenzustellen, sollten Sie sich ausreichend Zeit nehmen. Durch die vollständige und ehrliche Darstellung Ihrer Finanzen vermitteln Sie ein seriöses Bild von sich, was sich ohne Zweifel auf Ihre Chancen für einen Sofortkredit oder Eilkredit vorteilhaft auswirkt.

Ein qualifizierter Kreditvermittler kann sehr viel für Sie tun

Der Vermittler wird Sie hauptsächlich darin unterstützen, ein auf Sie zugeschnittenes „Kredit ohne Schufa“ bei einer deutschen oder ausländischen Bank zu erhalten. Die angebotene Hilfe erstreckt sich jedoch nicht nur auf die pure Vermittlung. Gelegentlich umfasst sie außerdem auch eine eingehende Schuldnerberatung. Ein seriöser Vermittler wird Sie in Bezug auf das Finanzierungsangebot beraten, indem er Sie auf alle Vor- und Nachteile hinweist und Ihnen bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kredit trotz Schufaantrag behilflich sein.

Vor- und Nachteile bei der Vermittlung

Vorteile:

  • Beschaffung von Krediten selbst bei ungenügender Bonität
  • Ausführliche Beratung vor der Stellung des Antrags
  • Hilfestellung bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen
  • Kontakte zu weniger bekannten Banken und Instituten
  • Argumentationshilfe bei komplizierten persönlichen Umständen oder hoher Finanzierungssumme
  • Gute Optionen auf günstige Konditionen
  • Vermittlung von Krediten selbst bei ungenügender Bonität

Nachteile:

  • Eventuelle Gebühren für die Kreditbeschaffung
  • Unseriöse Angebote sind nicht immer gleich zu erkennen
  • Gefahr der Beschaffung überteuerter Darlehen
Lesenswert ist auch der Beitrag Sofortkredit Ab 100 Euro

Hinsichtlich der guten Beziehungen, die eine Reihe von Vermittler zu weniger bekannten, kleinen Banken pflegen, bestehen hervorragende Chancen, für „Schufafreier Kredit“ effektivere Konditionen zu bekommen. Nicht selten kann auch bei komplizierten Voraussetzungen verhandelt werden. Gute persönliche Verbindungen zu kleinen Geldinstituten machen sich in dem Sinne bezahlt, dass der Vermittler zum Beispiel einen Schufa-Eintrag erklären kann. Dann fällt der Eintrag in Bezug auf die Kreditwürdigkeit nicht so stark ins Gewicht wie bei einer Großbank, bei der die Vergabe des Kredits in der Regel automatisiert über die Bühne geht. Würde man einen solchen Antrag auf ein Darlehen zu „Schufafreier Kredit“ an eine etablierte Bank richten, würde dies mit fast 100-prozentiger Wahrscheinlichkeit nicht funktionieren.

So unterscheiden sich seriöse von unseriösen Kreditvermittlern

Ein Vermittler, der seriös ist, hat echtes Interesse daran, Ihnen bei der Beschaffung eines Darlehens für ein „Schufafreier Kredit“ unter die Arme zu greifen. Der Vermittler fordert von Ihnen auch keine Provision, weil er diese von der Bank erhält.

An den folgenden Faktoren erkennen Sie einen seriösen Kreditvermittler:

  • Sie bekommen konkrete Auskünfte zu Darlehenssumme, Sollzinsen, Effektivzinsen und Laufzeiten
  • Sie zahlen keine Gebühren für die Beschaffung eines Darlehens
  • Das Unternehmen besitzt eine Website einschließlich Impressum, Kontaktmöglichkeit und Anschriftt
  • Bei einem Testanruf ist das Büro tatsächlich erreichbar und die Mitarbeiter erwecken einen kompetenten Eindruck

Daran erkennen Sie einen unseriösen Vermittler

  • Nachnahmeversand der Unterlagen
  • Angebote in Form einer Finanzsanierung
  • Unangemeldeter Hausbesuch
  • Kostenerhebung unabhängig vom Zustandekommen des Kreditvertrags, sondern allein für die Beratung
  • Man verspricht Ihnen eine Kreditzusage zu hundert Prozent
  • Geforderter Abschluss einer Versicherung in Verbindung mit der Finanzierung
  • Berechnung von Nebenkosten oder Spesen
  • Sie werden zur Unterschrift des Vermittlungsvertrags gedrängt

Die Vorteile von ausländischen Banken bei „Schufafreier Kredit“

Ob für einen neuen fahrbaren Untersatz, eine große Reise, ein besseres Handy oder das Startkapital für das eigene Geschäft – Darlehen ausländischer Banken sind schon lange keine Finanzierungsmöglichkeit mehr, vor der man sich scheuen muss. Verbraucher haben mittlerweile neben dem normalen Weg zur Hausbank an der Ecke auch das Internet entdeckt, um ein Darlehen bei einer ausländischen Bank aufzunehmen, welches exakt ihren Ansprüchen gerecht wird. Sich für ein Kreditinstitut im Ausland zu entscheiden hat den entscheidenden Vorteil, dass dort die Richtlinien für die Kreditvergabe eindeutig einfacher sind als bei Banken in Deutschland. Eine mangelhafte Bonität respektive ein negativer Schufa-Eintrag wiegen beim Thema „Schufafreier Kredit“ deshalb nicht so schwer. Die Finanzierung solcher Online-Darlehen erfolgt im Prinzip von Schweizer Banken. Diese Tatsache ist insbesondere für diejenigen Kreditnehmer interessant, die besonders rasch eine Finanzspritze brauchen und von deutschen Banken bereits abgelehnt worden sind. Das wären beispielsweise Arbeitnehmer in der Probezeit, Rentner, Selbstständige, Studenten, Arbeitslose oder Auszubildende. Beim Thema „Schufafreier Kredit“ hat es besonders diese Personengruppe schwer, einen Kredit zu erhalten.

Die Vorzüge von einem Schweizer Kredit

Privatpersonen, welche ein Darlehen brauchen, da sie sich in einer finanziellen Notsituation befinden, haben es oftmals alles andere als leicht. Mit schlechter Bonität beziehungsweise Schulden verringert sich die Chance auf eine Finanzierung ganz erheblich. Ein Schweizer Kredit kann in solchen Fällen eine sinnvolle Option sein. Damit ist ein Kredit gemeint, der von einem Schweizer Geldinstitut bewilligt wird. Solche Institute nehmen im Grunde keine Schufa-Abfragen vor, was die Kreditsuche klarerweise enorm vereinfacht. Namentlich beim Thema „Schufafreier Kredit“ ist diese Tatsache ein unbezahlbarer Vorteil. Sie benötigen natürlich auch bei Schweizer Instituten für einen Kredit gewisse Einkommensnachweise und Sicherheiten, wobei vor der Kreditvergabe auch eine Bonitätsprüfung obligatorisch ist. Ist es nur ein Eintrag in der Schufa, der Ihnen Sorgen bereitet, könnte der Schweizer Kredit eine realistische Option für Sie sein, selbstverständlich unter der Voraussetzung, Ihre Bonität ist soweit im grünen Bereich.

„Schufafreier Kredit“: So klappt es

Sie meinen vermutlich einen „Kredit ohne Schufa“ sofern Sie im Web „Schufafreier Kredit“ also „trotz mäßiger Bonität“ suchen. Sämtliche renommierten Geldinstitute checken heute die Bonität des Antragstellers. Selbst wenn das nicht bei der Schufa erfolgt, dann doch bei einer anderen Auskunftei. So gut wie jeder hat bei der Schufa, der größten Auskunftei in Deutschland ein Scoring. Besitzen Sie eine Kreditkarte oder haben Sie ein Konto bei der Bank oder Sparkasse eingerichtet, wurde für Sie bereits ein solcher Wert angelegt. Insoweit gibt es bei {einer seriösen Bank} den „Kredit ohne Schufa“ nicht, höchstens einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Einen „negativen Schufa Eintrag“ besitzen nur sehr wenige Verbraucher, obwohl viele das vermuten. In Wirklichkeit ist das Scoring der allermeisten Leute bei der Auskunftei durchweg positiv Ehe Sie einen Kreditantrag bei der Bank einreichen, sollten Sie sich zunächst schlau machen, wie Ihr Scoring aussieht respektive, ob er in der Tat so mangelhaft ist, dass Ihr Antrag womöglich nicht angenommen wird. Einmal jährlich gewährt die Schufa sowohl Unternehmen als auch Privatpersonen eine gebührenfreie Abfrage des „Schufa Score“. Es existiert seit 2010 die Option, bei der Wirtschaftsauskunftei eine so genannte Selbstauskunft einzuholen. Daraus kann man dann feststellen, was für persönliche Informationen gespeichert sind. Normalerweise stehen Ihnen diese Auskünfte gemäß dem Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) § 34 einmal pro Jahr kostenfrei zu. Dazu können Sie hauptsächlich Ihren eigenen Score-Index (Schufa-Score) abrufen, bekommen aber auch Informationen darüber, ob jemand in den letzten Monaten eine Anfrage über Sie gestellt hat. Diese Daten können Sie jederzeit bei „MeineSchufa“ abfragen. Das Scoring hängt mit verschiedenen „Ratings“ zusammen. Diese liegen irgendwo zwischen 1 und 100. Je höher der Wert ist, desto besser ist auch die Bonität. 100 ist hierbei der Maximalwert und gibt an, dass die Ausfallwahrscheinlichkeit überaus klein ist. Hat jemand andererseits etwa nur einen Score von 50, nimmt die Schufa an, dass eventuell mit Zahlungsschwierigkeiten gerechnet werden muss.

Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Es kann rasch einmal geschehen, dass man die Bezahlung einer fälligen Rechnung übersieht. Es kann hierfür diverse Gründe geben: Sie haben durch einen Umzug eine neue Postadresse, waren zu der Zeit gerade im Urlaub oder befanden sich zu der Zeit gerade in einem finanziellen Engpass. Auch eine unbezahlte Mobilfunkrechnung kann über kurz oder lang zu Problemen führen. Der Finanzierungsantrag, den man gestellt hat, wird aufgrund eines ungünstigen Schufa-Eintrags abgelehnt. Eine Verminderung des Score-Indexes durch mehrere Mahnungen bewirkt, dass es Auswirkungen auf die Beantragung eines Darlehens haben kann. Jeder Konsument hat jedoch das Recht, zu seinem Schutz einen nachteiligen Schufa-Eintrag eliminieren zu lassen. Angesichts des großen Datenvolumens und der Fülle an Informationen besteht auch die Möglichkeit, dass bei der Schufa hinterlegte Angaben falsch oder veraltet sein können. Solche Einträge gehören natürlich auf alle Fälle sofort eliminiert. Dazu reicht es, wenn unmittelbar bei der Auskunftei eine Löschung in Auftrag gegeben wird. Gleichwohl wird die Entfernung nur unter der Bedingung ausgeführt, dass die Rechnung binnen sechs Wochen beglichen wurde und 2.000 EUR nicht übersteigt.

Löschung der Schufa Daten – Ihre Daten bei der Schufa

Ohne dass Sie etwas dafür tun müssen werden nach einem bestimmten Zeitraum die Schufa-Daten automatisch eliminiert. Das geschieht im Regelfall:
  • bei Informationen über Anfragen nach genau einem Jahr; vermittelt werden diese Auskünfte an Vertragspartner der Schufa lediglich 10 Tage lang
  • bei Krediten auf den Tag genau, 3 Jahre nach dem Jahr der vollständigen Rückzahlung des Darlehens
  • bei Infos über unbezahlte Forderungen, jeweils nach einer Zeitspanne von 3 vollen Kalenderjahren (d. h. mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, welches auf den Eintrag folgt)
  • bei Forderungen von Online-Shops oder Versandhäusern, sofern diese mittlerweile beglichen wurden

Die Vorzüge von einem Schweizer Kredit

Privatpersonen in einer angespannten finanziellen Situation haben oft keine Möglichkeit, zu einem Darlehen zu kommen. Die Chancen auf eine Finanzierung werden nämlich infolge schlechter Bonität bzw. Schulden erheblich herabgestuft. In diesen Fällen kann ein Schweizer Kredit eine sinnvolle Alternative darstellen. Darunter ist ein Kredit zu verstehen, welchen ein Schweizer Finanzdienstleister bewilligt. Ein negativer Schufa-Eintrag spielt bei diesen Banken keine Rolle, weil eine diesbezügliche Anfrage grundsätzlich entfällt, was die Kreditsuche ungemein leichter macht. In Hinsicht auf das Thema „Schufafreier Kredit“ kann man diesen Umstand nahezu als ideal bezeichnen. Sie brauchen klarerweise auch bei Schweizer Geldinstituten für einen Kredit gewisse Einkommensnachweise und Sicherheiten, wobei vor der Darlehensvergabe auch eine Bonitätsprüfung durchgeführt wird. Haben Sie jedoch eine einigermaßen positive Bonität und ist ein Eintrag in der Schufa Ihre einzige Sorge bei der Finanzierung, stellt der Schweizer Kredit eine echte Chance für „Schufafreier Kredit“ dar.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Entscheidend für „Schufafreier Kredit“ ist der „effektive Jahreszins“, der auch als „effektiver Jahreszinssatz“ bezeichnet wird. Die auf die nominale Kreditsumme bezogenen jährlichen Kosten eines Darlehens werden als der „effektive Jahreszins“ bezeichnet. Angegeben wird er mit einem festgelegten Prozentsatz vom Auszahlungsbetrag. Auf der anderen Seite ist ein anfänglicher „effektiver Jahreszins“ die Bezeichnung für einen Zinssatz, der sich während der Darlehenslaufzeit verändern kann (variabler Zinssatz) Bisweilen wird für einen Kredit auch ein gebundener Sollzins für die gesamte Laufzeit festgeschrieben. Das heißt im Klartext: Der dem „Darlehen“ zugrunde liegende Nominalzins bleibt unverändert, auch wenn die Zinsen an den Kapitalmärkten steigen. Wenn Sie Wert auf Planungssicherheit legen, wäre für Ihren Kredit ein gebundener Sollzins genau das Richtige. Während der gesamten Laufzeit des Darlehens können Sie folglich damit rechnen, dass der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ unverändert bleibt.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Ein Kredit kann sehr verschiedene Darlehensbedingungen haben, wobei diese hauptsächlich durch die Kreditlaufzeit festgelegt werden, für die sich der Kreditnehmer entscheidet. Eine lange „Kreditlaufzeit“ führt dazu, dass der Kreditnehmer niedrigere Monatsraten zahlen muss, als es bei einem Darlehen mit kurzer Laufzeit der Fall ist. Die unterschiedlichen Optionen hinsichtlich der Kreditlaufzeit in Erwägung zu ziehen, kann sich demzufolge auf jeden Fall lohnen. Hingegen werden nicht sämtliche Laufzeiten für alle Kredite zur Auswahl gestellt. Die Kreditlaufzeit, welche auch als Darlehenslaufzeit bezeichnet wird, ist die Zeitperiode, von der Auszahlung bis zur vollständigen Tilgung respektive Rückzahlung der Kreditsumme. Hierbei hängt die Dauer im Prinzip von der Höhe des Nominalzinses und der Tilgung ab. Die Laufzeit wird logischerweise vornehmlich vom Tilgungssatz beeinflusst. Bei einem relativ niedrigen Rückzahlungsbetrag dauert es bis vollständigen Bezahlung der Kreditsumme und damit des Darlehens inkl. eventueller Bearbeitungsgebühren logischerweise verhältnismäßig lange. Die so genannten Langzeitdarlehen sind Kredite, welche für mindestens 5 Jahre abgeschlossen werden.

Was sind Darlehensgebühren

Darlehensgebühren werden oft auch als Abschlussgebühr, Kreditbearbeitungsgebühren, Bearbeitungsprovision bzw. Bearbeitungsentgelte bezeichnet. Diese Gebühren sind in der Regel die Kosten, welche die Kreditbank bis 2014 für den Aufwand in Rechnung stellen durfte, der für die Bearbeitung eines Antrags zu einem Kredit oder einer Kreditanfrage erforderlich ist. Die Berechnung der „Darlehensgebühren“ für vorbereitende Tätigkeiten bei einer Kreditanfrage, zusammen mit der Ermittlung der Bonität des Kreditnehmers, ist ab dem Mai 2014 als widerrechtlich erklärt worden. Bearbeitungsgebühren, die von der Höhe des jeweiligen Kredits berechnet wurden und bis 2014 im Schnitt 1 – 3 Prozent der jeweiligen Kreditsumme betrugen, dürfen demzufolge inzwischen nicht mehr verlangt werden. In vielen Fällen können die schon gezahlten Gebühren für die Kreditanfrage respektive den Kreditantrag zurückgefordert werden.

Was ist ein Darlehensgeber

Unter dem Darlehensgeber ist eine juristische oder natürliche Person zu verstehen, welche für einen gewissen Zeitraum zu einer angemessenen Verzinsung an den Darlehensnehmer respektive Kreditnehmer Geld verleiht. In den Kreditverträgen ist meistens vom „Darlehensgeber“ die Rede, wobei andererseits auch Begriffe wie Begriffe oft Verwendung finden. Für den Kreditgeber ist ein Darlehen mit einem großen Ausfallrisiko verbunden, dementsprechend wird dafür zumeist ein höherer Zinssatz verlangt. Üblicherweise tritt eine Bausparkasse, eine Versicherung oder eine Kreditbank als Darlehensgeber auf. Was die Rechte und Pflichten des Darlehensnehmers betrifft, sind diese im BGB (Bürgerliches Gesetzbuch) geregelt.

Was ist die Monatsrate

Auch „Kredite mit schlechter Bonität“ müssen jedoch ebenfalls durch einzelne Monatsraten beglichen werden. Ein zentraler Bestandteil der Monatsrate ist bei Darlehen der Zinssatz. Dieser Zinssatz richtet sich nach den gegenwärtig geltenden, marktüblichen Preisen, für die sich das Geldinstitut auf dem internationalen Kapitalmarkt Geld selbst leiht. Diesen Zins gibt sie dann – in der Regel zuzüglich eines angemessenen Aufschlags – an die Darlehensnehmer weiter. Die „Monatsrate“ für die Tilgung der Kredite ist ein anderes Kriterium. Prinzipiell setzt der Kreditnehmer Anzahl und Größe der monatlichen Rückzahlungsrate fest, und zwar mit Blick auf seine Einkommensverhältnisse. Zumeist beträgt bei {längerfristigen Finanzierungsverträgen} die Tilgung per annum 1 {ef22b4d79cb12c5c1e8872fc819d3e13d8f95bca185a17e99b627b486636fa9f}. Soll der Kreditbetrag und damit die Kreditsumme beispielsweise in einer kürzeren Zeitspanne zurückbezahlt werden, wird die Tilgung höher festgelegt. die monatlichen Raten sind dann natürlich analog zur Höhe der Rückzahlung bedeutend erhöht. Die Monatsrate eines Darlehens wird also mittels der gängigen Merkmale Tilgung und Zinssatz festgelegt. Zumeist beinhaltet die Monatsrate bei Darlehen dessen ungeachtet auch die Bearbeitungsgebühren der Banken bzw. die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler. Für gewöhnlich sind zwar diese Kosten bei den Zinsen entsprechend mit berücksichtigt, gehören andererseits beim Kredit Gesamtbetrag zur Monatsrate dazu.

Was ist ein Umschuldungskredit

Mit einem Umschuldungskredit wird ein Darlehen bezeichnet, das jemand aufnimmt, um mit dem Geld einen bestehenden Kredit mit hoher Verzinsung etwas günstiger abzahlen zu können. Mit einer solchen Umschuldung kann der Kreditnehmer demzufolge bares Geld sparen. Eine Umschuldung hat des Weiteren den Vorteil, dass man damit mehrere Kredite zu einem einzigen zusammenführen kann. Man kann folglich im Zuge einer Umschuldung auch mehr als einen Kredit offen legen. Dass der „Umschuldungskredit“ nicht bei derselben, sondern einer anderen Bank beantragt wird, versteht sich genau genommen von selbst. Es spricht allerdings nichts dagegen, wenn die Finanzierung für eine Umschuldung neuerlich bei der gleichen Bank beantragt wird – klarerweise nur, wenn diesmal die Konditionen stimmen. Die geringere finanzielle Belastung nach Aufnahme des neuen Darlehens stellt gewiss den grundsätzlichen Vorteil für einen Umschuldungskredit dar. Auch wenn der Zinssatz nur unerheblich günstiger ist, kann das schon heißen, dass Sie letztendlich eine schöne Summe Geld sparen.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Im Darlehensgesamtbetrag sind alle Gebühren enthalten, die der Kreditnehmer bei einem Darlehen an das Geldinstitut zurückzahlen muss. Hier handelt es sich demnach nicht lediglich um den geschuldeten Kreditbetrag, sondern um den Gesamtbetrag, den der Kreditnehmer bei der Tilgung binnen der Kreditlaufzeit an das Geldinstitut zurückzahlt. Um was für Kosten handelt es sich im Detail, welche noch zum beantragten Kreditbetrag hinzukommen? Es handelt sich dabei um eventuelle Provisionen oder Bearbeitungsgebühren sowie der fällige Zinssatz. Im „Darlehensgesamtbetrag“ sind folglich sämtliche entstehenden Ausgaben und Gebühren inkludiert, was ihn mitunter beträchtlich teurer macht als den eigentlichen Nominalbetrag des Darlehens. Auch die {Kosten} für eine Restschuldversicherung im Zusammenhang mit der Kreditaufnahme zählen zum Darlehensgesamtbetrag.

Was ist der Kreditbetrag

Sofern dem Kreditnehmer der Kreditantrag genehmigt wird, bekommt er den Kreditbetrag im Anschluss netto ausbezahlt. Der „Kreditbetrag“ wird unter Umständen deshalb nicht voll als Gesamtbetrag ausgezahlt, weil die Höhe der Auszahlung mitunter nach Kreditart unterschiedlich ist. Auch bei Kredit bzw. bei einem „Schweizer Kredit“ gilt das in derselben Weise. Im Zuge der Bewertung von einem gestellten Finanzierungsantrag für einen Kreditbetrag, werden in jedem Fall entweder das Gesamteinkommen des Kreditnehmers oder bei einem gewerblichen Kreditbetrag die aktuelle Ertragslage untersucht. Ein zweitrangiger Faktor ist dabei die Größe vom Kreditbetrag. Das Einkommen des Antragstellers wird bei einem Kreditbetrag in Höhe von 300,00 EUR genauso geprüft wie es bei einem Kreditbetrag in einem Umfang von 100.000,00 EUR der Fall ist. Es erfolgt im Allgemeinen eine feste Vereinbarung für die Rückzahlung der monatlichen Rate für den Kreditbetrag in einer bestimmten Zeit. Diese Kreditbedingungen werden stets im Kreditvertrag festgeschrieben. Für den Kreditnehmer gibt es dessen ungeachtet normalerweise die Möglichkeit, bei einem angemessenen monatlichen Einkommen, mit Sondertilgungen den Kreditbetrag vorzeitig zu tilgen. Sofern man wissen möchte, ob diese Sondertilgungen mit Gebühren belegt sind oder unentgeltlich angeboten werden, muss man im Kreditvertrag nachsehen. Das Vertragsverhältnis erlischt normalerweise automatisch, sobald die letzte Rate für den Kreditbetrag bezahlt worden ist. Bei einer erneuten Beantragung von einem Kreditbetrag muss der Kreditnehmer bei der Bank wiederum einen in schriftlicher Form stellen.

Was sind die Bonitätskriterien

Manche potentielle Darlehensnehmer stellen bisweilen die Frage, ob es auch ohne Bewertung der Bonität einen Kredit gibt. Die Antwort lautet ganz klar „nein“. Das Resultat der Bonitätsprüfung hängt in erster Linie von den „Bonitätskriterien“ ab und ist gewissermaßen die Bonitätseinstufung, die die jeweiligen Aufpreise auf den Kredit bestimmt. Die Bank berechnet bei einer positiven Bonität im Regelfall günstigere Zinsen. Liefern die diversen Faktoren der Bonitätsprüfung ein gutes Ergebnis, hat das zweifellos für den Darlehensnehmer erhebliche Vorteile. Hierbei hat üblicherweise jede Bank ihre eigenen Bonitätskriterien, welche sich häufig von denen der anderen Finanzdienstleister bisweilen deutlich unterscheiden. Anschließend sind diejenigen Bonitätskriterien aufgelistet, welche bei jeder Bank identisch sind und für jeden Antragsteller gleichermaßen gelten.
  • Wie ist die Höhe des monatlichen Verdienstes?
  • Wie ist das Anstellungsverhältnis?
  • Ist der Kreditnehmer Beamter, leitender Angestellter oder Vertragsbediensteter?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Antragstellers?
  • Sind Einträge bei der Schufa respektive anderen Wirtschaftsauskunfteien vorhanden?
  • Führt der Kreditnehmer ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenrechnung?
  • Ist Vermögen in Form von Gebäuden oder Grundstücken vorhanden?
  • Wie ist der Familienstand?
  • Gibt es vorhandene Bürgschaften und Zahlungsverpflichtungen?

Das sind die Voraussetzungen für „Schufafreier Kredit“

Sie haben die Möglichkeit für Ihren gewünschten Kredit, die Entscheidung der Darlehensvermittler zu Ihrem Vorteil zu beeinflussen. Allerdings müssen dazu folgende Faktoren erfüllt werden:
  • bei Antragsstellung Alter über 18 Jahre
  • Wohnsitz in Deutschland
  • deutsches Bankkonto
  • gesichertes Einkommen
  • zufrieden stellende Bonität
  • bei zweckgebundenen Krediten, Sicherheiten wie ein Auto oder ein Objekt
Was für einen Kredit kann man im Prinzip auch mit unzureichender Bonität erhalten? Vor allem ist es der Privatkredit bzw. kreditprivat, welchen manche Kreditvermittler zusätzlich im Programm haben. „Geld leihen ohne Schufa“ funktioniert in diesem Fall nicht über ein klassisches Geldinstitut, sondern über eine oder mehrere Privatpersonen.

Empfehlungen in Bezug auf „Schufafreier Kredit“

Überlegen Sie es sich gut, ob Sie wirklich dazu fähig sind, ein Darlehen mit negativer Schufa respektive einem schlechten Schufa-Score ohne größere Probleme zurückbezahlen zu können. Im Regelfall erfolgt es nicht grundlos, dass der Kreditantrag vom Geldinstitut abgewiesen wird. Bedenken Sie: Es zählt zu den vornehmlichen geschäftlichen Kriterien einer Kredit gebenden Bank, dass möglichst viele Verbraucher Ihren Kredit mit Zinsen vollständig tilgen. Die Geldinstitute haben selbstverständlich großes Interesse daran, Kredite zu vergeben. Wenn nun ein Antrag dennoch abgelehnt wird, hat die Analyse der Kreditwürdigkeit ergeben, dass die Zahlungsmoral in der Vergangenheit so schlecht gewesen ist, dass auch weiterhin mit einer pünktlichen Rückzahlung der monatlichen Raten nicht gerechnet werden kann. Ein weiterer Grund für die Ablehnung des Darlehensantrags ist auch oft, dass das vorhandene Mindesteinkommen nicht zu gering ist, um das Darlehen zurückzahlen zu können. Es ist somit wichtig vor Beantragung die gesamten Einnahmen mit den monatlichen Ausgaben zu vergleichen. Erst dann sollten Sie darüber entscheiden, ob Sie einen „Kredit ohne Schufa“ beantragen. Sie wissen dann bereits vorweg Bescheid, ob Sie den gewünschten Kredit leicht tilgen können oder ob die fälligen Raten unter Umständen Ihr Haushaltsbudget sprengen würden. Daran sollten Sie unbedingt denken: Es gibt immer wieder unvorhergesehene Ereignisse, die uns einen Strich durch die Rechnung machen können. Unser ganzer Finanzplan wird auf den Kopf gestellt und wir können die Kreditsumme nicht mehr fristgerecht zurückzahlen. Es wäre möglich, dass zum Beispiel der Kühlschrank plötzlich defekt wird, das Auto dringend in die Werkstatt muss oder eine hohe Nachzahlungsforderung vom Finanzamt urplötzlich ins Haus flattert. Nutzen Sie außerdem die Option, sich durch Ihren persönlichen Kreditberater individuell zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ beraten zu lassen. Dieser hilft Ihnen nicht allein, das entsprechende Angebot zu finden, sondern bewertet bei Bedarf zusammen mit Ihnen auch Ihre finanzielle Lage. Sie kommen hierbei nicht in die Gefahr, in eine Schuldenfalle zu tappen, weil Sie über die Tücken, die das „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ mit sich bringen kann, gut Bescheid wissen. Der Darlehensvermittler gibt auch gerne Rat zu dem Thema „Umschuldung trotz Schufa“, wobei in einem einzigen Darlehen unterschiedliche Kredite zusammengefasst werden. Sie werden vom Geldinstitut nur dann einen „Kredit mit Schufa“ respektive einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ erhalten, sofern Sie einen hinreichenden Schufa-Score haben. Machen Sie definitiv einmal jährlich von Ihrem Recht Gebrauch, den Schufa-Score kostenlos checken zu können. Veraltete oder unrichtige Einträge sollten Sie dann unverzüglich eliminieren lassen.

Kredit ohne Schufa: seriös bis unseriös

Allgemein ist das Bekommen von einem seriösen Kredit ohne Schufa bzw. das Erkennen eines fairen Angebots vergleichsweise einfach. Bitte berücksichtigen Sie folgendes:
    • Ein Kreditvermittler, der eine Finanzierung ohne Schufa seriös anbietet, macht niemals Versprechungen, bei nicht sicher ist, ob sie eingehalten werden können
    • Seriöse Kreditanbieter verlangen niemals eine Vorleistung
    • Ein Anbieter von einem Darlehen, der einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Interessenten zu keiner Zeit eine Bearbeitungsgebühr verlangen, welche unabhängig vom Erfolg der Maßnahme gezahlt werden soll
    • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ beinhalten keine Wagnis-Zuschläge hinsichtlich eines höheren Ausfallrisikos
    • Es werden keine eigenen Gebühren für eine besonders schnelle Bearbeitung gefordert
    • Wenn außer dem gewünschten Darlehen noch andere Produkte, wie etwa Bausparverträge oder Lebensversicherungen, auffallend offensiv angeboten werden, sollten Sie besonders vorsichtig sein

Die Schufa – keine Einrichtung zum Fürchten

In Wirklichkeit gibt es bei der Schufa keinen Grund, vor ihr Angst zu haben. Gleichwohl halten sich bezüglich der Schufa einige irrige Meinungen. {Was eine Menge Kreditnehmer denken}: Die Auskunftei kommt immer nur dann ins Spiel, wenn Schwierigkeiten mit der Kreditwürdigkeit entstehen. Diese verbreitete Meinung entspricht nicht der Wahrheit, denn „Schufa“ legt nämlich nicht lediglich von Bankkunden mit unzureichender Bonität Einträge an, sondern prinzipiell von jedem Verbraucher. Es gibt im eigentlichen Sinne keinen „Kredit trotz Schufa“ oder einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Die einzige Finanzierung, welche man bekommt, ist ein „Kredit trotz schlechter Bonität“. Denn einen Dateneintrag bei der Schufa hat grundsätzlich jeder Verbraucher, unabhängig von seiner Kreditwürdigkeit. Ein weiteres verkehrtes Vorurteil: Angeblich ist die Auskunftei ausnahmslos darauf erpicht, ungünstige Daten zu speichern. Das stimmt klarerweise ebenso wenig. Im Prinzip sind die Schufa-Einträge sämtlicher Personen, von denen Angaben hinterlegt sind, zu etwa 90 Prozent positiv. Es besteht noch ein drittes Klischee: Die Schufa hat einen unmittelbaren Einfluss darauf, inwieweit ein gespeicherter Wert gut oder schlecht ausfällt. Auch das ist nicht korrekt, denn die Auskunftei erstellt aus den positiven bzw. negativen Kriterien nur einen Score-Wert, welcher entweder niedrig oder hoch ist – {keineswegs jedoch negativ}. Es sind eine Menge Faktoren, die den eigenen Schufa-Wert beeinflussen. Das kann zum Beispiel die Anzahl der Kreditkarten oder die Menge der Mobilfunkverträge sein. Obgleich man seine Kreditraten immer pünktlich bezahlt hat, kann es also sein, dass dieser Wert relativ niedrig ist. Für den Fall, dass sich jemand einen „Kredit trotz negativer Schufa“ wünscht, wird er diesen aller Voraussicht nach nirgends bekommen, denn ein Darlehen mit dieser Bezeichnung existiert einfach nicht, Was es indes gibt, ist ein „Kredit trotz schlechter Schufa“ oder „Kredit mit schlechter Schufa“. Überraschend ist besonders: Nach Feststellung diverser Banken und Wirtschaftsauskunfteien, beurteilten Verbraucher, die nach einem „Kredit ohne Schufa“ fragten, ihre Kreditwürdigkeit deutlich ungünstiger, als das in Wirklichkeit der Fall war. Eine Untersuchung Ihres Bonus-Wertes, die übrigens einmal im Jahr unentgeltlich möglich ist, lohnt sich demnach vor der Beantragung einer solchen Finanzierung.

„Schufafreier Kredit“ – treten Probleme auf?

Sprechen Sie mit einem der Kreditberater, für den Fall, dass Sie nach „Schufafreier Kredit“ recherchieren und hierbei Probleme haben. Das sind absolute Spezialisten, die oft lange Zeit im Finanzwesen tätig gewesen sind und außerdem kontinuierlich geschult werden. Die Kreditberater kennen sich hervorragend auf dem Kreditmarkt aus und unterstützen Sie bei der Suche nach einer Darlehensform, die zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation passt. Auch wenn Sie insbesondere nach einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ suchen, können Sie mit deren Hilfe rechnen.

“Schufafreier Kredit“ – so bekommen Sie einen „Schufafreier Kredit“

Es kommt im Allgemeinen keiner an der Schufa vorbei, der eine Kreditanfrage durchführt oder ein Bankdarlehen beantragt. Macht dagegen eine andere Wirtschaftsauskunftei den Bonitätscheck, würde die Schufa außen vor bleiben. Der Gesetzgeber verpflichtet in Deutschland die Banken dazu, die Kreditwürdigkeit des Antragstellers vor der Freigabe des Darlehens zu untersuchen. Den Banken würde ein Schaden entstehen, wenn ein Kreditnehmer seine fälligen Raten nicht mehr zurückzahlt bzw. nicht mehr begleichen kann. Zunehmende Zahlungsausfälle von Bankkunden können enorme Folgen haben. Nicht allein für die Bank selbst, sondern sogar für die gesamte Wirtschaft. Ein Darlehen ohne eine Auskunft bei der Schufa zu erhalten, ist deswegen in Deutschland so gut wie nicht möglich. Für Verbraucher ist die Schufa andererseits eine sinnvolle Einrichtung, indem sie Kreditnehmer davor bewahrt, Finanzierungen zu beantragen, welche aufgrund der monatlichen Kreditraten in eine Schuldenfalle führen können. Nicht selten fürchten sich Verbraucher, die auf der Suche nach einem „Schufafreier Kredit“ sind davor, die Schufa, als größte und bekannteste Wirtschaftsauskunftei in Deutschland, würde beliebig Angaben über sie speichern und sich dabei einzig auf die negativen Daten zur eigenen Person konzentrieren. Im Übrigen ist der Name Schufa eine Abkürzung der einstmaligen Bezeichnung „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Zum Glück ist dies nicht richtig. Welche Möglichkeiten Sie besitzen, wenn Sie auf der Suche nach einem „Online Schufafreier Kredit“ sind und was in Wahrheit dahinter steckt, können Sie auf dieser Seite erfahren. Prinzipiell gilt: Bei einem namhaften und seriösen Kreditgeber vergleichen Sie online Kredite, ohne dass dies einen nachteiligen Effekt auf Ihren Schufa-Score hat! Ein Kreditvergleich hat bloß zur Folge, dass eine spezielle Anfrage Konditionen induziert wird. Dies hat allerdings auf die Kreditwürdigkeit bei der Schufa keine Auswirkungen.

Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

“Schufafreier Kredit“ – Das ist möglich

So gut wie „Kreditvermittler“, bei denen Sie eine Kreditanfrage machen können, arbeiten mit renommierten Finanzdienstleistern auf dem Kreditmarkt zusammen. Die Überprüfung der wirtschaftlichen Lage des Antragstellers ist nicht nur unumgänglich, sondern auch ungemein sinnvoll. Schon aus dem Grund, da sämtliche kooperierenden Banken dem Bankgeheimnis unterliegen. Für den Kreditnehmer ist die Überprüfung der Kreditwürdigkeit, der so genannten Bonität, zugleich ein entscheidender Selbstschutz vor Überschuldung. Wem als Kreditnehmer ein Kredit ohne entsprechende Bonität genehmigt wird, der kann schnell mit seiner Kreditrate in Verzug kommen und Gefahr laufen, in eine Schuldenfalle zu tappen. Seriöse „Darlehensvermittler“ werden folglich keine „Kredite ohne Schufaauskunft“ anbieten. Damit sollen auf der einen Seite Zahlungsausfälle der Kreditnehmer verhindert werden, zum anderen ist damit sichergestellt, dass die Kreditnehmer selbst vor einem zu hohen Schuldenberg bewahrt werden. Ein Tipp: Holen Sie sich eine Schufa-Auskunft ein und prüfen Sie, ob tatsächlich noch alle bestehenden Angaben aktuell sind. Wenn nicht, beantragen Sie sofort eine Entfernung respektive eine Aktualisierung Ihrer Daten. Hiermit können Sie einen negativen Schufa Eintrag ohne große Mühe aus der Welt schaffen. Oftmals gibt es aber auch den Sachverhalt, dass die Kreditwürdigkeit des Antragstellers als nur mäßig bis schlecht eingestuft wird, obschon der Antragsteller durchaus imstande ist, seinen finanziellen Verpflichtungen in Form der monatlichen Kreditrate ohne Schwierigkeiten nachzukommen. Dies ist zum Beispiel bei selbstständigen Einzelunternehmern der Fall, welche kein geregeltes Einkommen besitzen. Es ist gleichwohl möglich, auf einen kreditprivat, das heißt, auf einen so genannten P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit) zurückzugreifen. Solche Kredite werden dann nicht von einer Bank, sondern vielmehr von einem privaten Kreditgeber gegen entsprechende Sicherheiten bereitgestellt.

Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

In dem Fall entscheiden einzig die privaten Geldgeber, ob sie einer Finanzierung zustimmen. Indes wird auch bei einem Privatkredit zuvor die Kreditwürdigkeit überprüft. Kommt es zu einer Einigung zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer, werden im Normalfall auch die Rückzahlungskriterien ausgehandelt. Auf diese Weise ist der P2P-Kredit ein richtiger Kredit von privat und somit als Privatkredit eine ausgezeichnete Alternative zur normalen Finanzierung über eine Bank.

Keine Änderung des Schufa-Score beim Kreditvergleich

Auf der Suche nach einem „Schufafreier Kredit-Anfrage“ befürchten etliche Antragsteller, dass sich schon die Recherche über einen Kreditvergleich negativ auf den Schufa-Score und damit auf die Kreditwürdigkeit auswirkt. Dies ist nicht richtig! In der Tat – der Schufa-Score bleibt vollkommen unverändert, wenn jemand die Kreditkonditionen der unterschiedlichen Kreditgeber miteinander vergleicht! Sie müssen auch nicht um Ihre Kreditwürdigkeit fürchten, für den Fall, dass Sie den Kreditvergleich der Darlehensvermittler öfters verwenden. Es spielt keine Rolle, ob Sie einen „SofortSchufafreier Kredit“, einen Privatkredit, ein Privatdarlehen, einen „AutoSchufafreier Kredit“ oder eine andere Geldquelle wollen. Bei den diversen Finanzdienstleistern oder Auskunfteien wird mit Ihrem Kreditvergleich nur eine „Anfrage Konditionen“ bewirkt. Ihr Vergleich zieht lediglich eines nach sich: Die Wirtschaftsauskunfteien erfahren dann, dass Sie nur wissen wollen, zu welchen Kreditbedingungen (Höhe der Raten, Kreditlaufzeit, Effektivzins usw.) ein ganz bestimmtes Darlehen angeboten wird. Die „Anfrage Konditionen“ wird selbstständig induziert, damit Sie ausschließlich Angebote zu sehen bekommen, welche Sie bei einer Antragstellung auch in facto erhalten können. Sowohl die Auskunfteien als auch die Banken wissen dann, dass Sie lediglich Infos dazu einholen und im Moment noch keinen „BlitzSchufafreier Kredit“ oder „Schufafreier Kredit“ beantragen möchten. Kredit mit Schufa

Was heißt Kredit mit negativer Schufa?

Das schufafreie Darlehen nennt man auch „Schweizer Kredit“. Darüber vertreten viele Leute die Meinung, dass er aufgrund hoher Zinssätze, Gebühren und/oder Vorkosten sehr teuer ist. „Es ist gescheiter, davon die Finger zu lassen, als von einem zweifelhaften Kredithai über den Tisch gezogen zu werden“, sagen manche. Solche Darlehen werden im Regelfall nur zu astronomisch hohen Zinsen erteilt, hört man auch manchmal. Im Anschluss ist man dann endlos am Zahlen. Allerdings hat sich inzwischen das Bild gänzlich verändert. Tatsächlich tummelten sich unzählige unehrliche Anbieter jahrelang auf dem Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“. utopische Gebühren und Vorkosten machten den Kredit so richtig teuer. Es wurden von verschiedenen Anbietern sogar Hausbesuche gemacht, bei denen dann Fremdprodukte angeboten und überhöhte Spritkosten dem Antragsteller in Rechnung gestellt worden sind. Heute sind Wucherzinsen, Vorkosten und Gebühren Schnee von gestern, weil mehr und mehr „schufalose Kredite“ entweder von speziellen Banken oder privaten Darlehensgebern angeboten werden. Der Wandel des Internets eröffnet die Möglichkeit, dass „Online Kredite ohne Schufa“ sogar von zu Hause aus am Computer oder Laptop beantragt beziehungsweise abgeschlossen werden können.

Kreditanfrage ohne Schufaauskunft vs. Kreditkonditionsanfrage

Für den Begriff „Schufafreier Kredit“ gibt es verschiedenartige Auslegungen. Beispielsweise verstehen diverse Anbieter hierbei, dass sie bei der Beantragung eines Darlehens keine Schufaauskunft einholen. („Anfrage Kredit“ bzw. bei manchen Anbietern „Anfrage Konditionen“). Die Prüfung der Kreditwürdigkeit erfolgt in diesem Fall über eine andere Auskunftei oder es wird gar keine Auskunftei kontaktiert. Eine Bewertung der Bonität geschieht dann durch andere Kriterien. Ist denn bei einem „Kredit trotz schlechter Schufa“ das Ausfallrisiko nicht wesentlich höher? Nicht unbedingt, falls zum Beispiel vom Kreditgeber hauptsächlich auf den Job und den monatlichen Verdienst geachtet wird. Dies ist vornehmlich für Beamte oder Angestellte im Staatsdienst relevant, da diese fast immer über gesicherte Einkommensverhältnisse verfügen. Nach Freigabe des Darlehens wird keine Info an die Schufa veranlasst. „Schufafreies Darlehen“ bedeutet also bei anderen Anbietern auch, dass keine Meldung der Bank an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung getätigt wird, nachdem der Kreditvertrag abgeschlossen wurde. Niemand außer Ihnen und der Bank weiß, dass Sie ein Darlehen aufgenommen haben. Legen Sie auf eines stets ganz besonders Wert: Bei der Anforderung einer Schufaauskunft sollte jeder Kreditanbieter lediglich eine „Anfrage Konditionen“ stellen. Nur in dem Fall bleibt der Score davon unbeeinflusst. Es besteht nämlich die Gefahr, dass sich deswegen sehr schnell Ihr Score vermindert, falls nur eine klassische Anfrage gestellt wird. Die Folge ist dann, dass es im Prinzip zu Problemen bei der Genehmigung des Kredits kommen kann. Erst wenn konkret eine Auskunft in Bezug auf die Bonität verlangt wird, das heißt, eine so genannte „Anfrage Kredit“ ergeht, hat dies Einfluss auf den Score-Index und folglich auch auf die Kreditwürdigkeit. Erfolgt die Beantragung eines konkreten Kredits und werden dazu die notwendigen Belege und Unterlagen eingereicht, wird eine offizielle „Anfrage Kredit“ gestellt. Die Kredit gebende Bank erfragt in dem Fall bei einer Auskunftei – in der Regel bei der Schufa – die Bonität des Antragstellers. Das ist der grundlegende Unterschied zu einer „Anfrage Konditionen“. Es ist erst ein paar Jahre her, dass der Schufa-Score von vielen Suchanfragen beeinträchtigt worden ist. Nachdem das Tool „Anfrage Konditionen“ etabliert worden ist, muss man diese Befürchtung hingegen nicht mehr haben! Durch die veraltete Regel werden aber immer noch einige Personen verunsichert, weil sie fälschlich glauben, ihr Schufa-Score werde durch einen Kreditvergleich beeinflusst. Sie können sich also gänzlich unverbindlich nach der preiswertesten Finanzierungsmöglichkeit umsehen. Nutzen Sie diesbezüglich den Kreditvergleich von qualifizierten Anbietern, ohne irgendeinen Einfluss auf Ihren Schufa-Score befürchten zu müssen. Als einfach zu merkende Grundregel gilt: Auf Ihren Schufa-Score hat es nur dann Auswirkungen, wenn Sie in Verbindung mit einem Kreditantrag schriftliche Nachweise oder Belege bei der Bank einreichen!

„Kredite ohne Schufa Anfrage“ vergleichen: So geht es

Ein online Vergleich zum Thema „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ hat keinen Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Sie müssen nur den „Kreditvergleich ohne Schufa!“ wählen. Sie erhalten dann in nur drei Stufen einige individuelle Angebote. Diese können Sie im Anschluss mit jedem Tablet, Smartphone oder Laptop direkt über das Internet beantragen – natürlich unter der Voraussetzung, Sie haben einen Onlinezugang. Eines ist zu berücksichtigen: Sie müssen sowohl Ihre Daten als auch die Höhe Ihres Einkommens bzw. Mindesteinkommens eingeben. Nur in diesem Fall werden Ihnen ausschließlich Kreditangebote angezeigt, die auch de facto für Sie passend sind und die Sie auch beantragen können. Keine Angst – Ihre sensiblen Daten sind bei den Anbietern so sicher wie im Schoß Abrahams. Die jeweiligen Unternehmen unterliegen allesamt dem Bankgeheimnis und {werden zumeist auch TÜV-geprüft}. Alle Ihre Daten werden dann über eine sichere SSL-Verbindung an die Geldinstitute übermittelt.

1. Schritt – Wunschkredit festlegen

Als erstes rufen Sie für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ den Kreditvergleich auf und {bestimmen die Höhe Ihres Wunschkredits}: Außer der Kreditsumme bitte auch Länge der Kreditlaufzeit und gegebenenfalls den Verwendungszweck eingeben. Über seriöse Kreditberater bekommen Sie dann Finanzierungsmöglichkeiten im Bereich zwischen 1.000 und 250.000 Euro mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten. Berücksichtigen Sie bitte: Die Kreditlaufzeit und die Höhe der Kreditsumme einen wesentlichen Einfluss auf die Höhe des Zinssatzes haben. Warum ist das so? Die Wahrscheinlichkeit einer kompletten Rückzahlung der Finanzierung ist statistisch gesehen, bei besonders geringen Laufzeiten größer. Für die Banken ist das Rückzahlungsrisiko eher niedrig, demzufolge gewähren sie besonders günstige Zinsen an. Bei langen Laufzeiten kann es auf der anderen Seite sein, dass der Zinssatz ansteigt, da sich die Kreditinstitute das erhöhte Ausfallrisiko bezahlen lassen wollen. Wenn Sie die Möglichkeit haben, einen Verwendungszweck zu deklarieren, tun Sie das auf alle Fälle, denn der „Effektivzins“ (der Zinssatz, welcher die Verzinsung der Tilgung sowie alle weiteren Kreditkosten in sich vereint) fällt bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ merklich niedriger aus. Wird ein „Kredit mit Zweckbindung“ beantragt, beispielsweise für den Kauf eines neuen Autos, ist dieses natürlich der Finanzierungsgegenstand. Als Sicherheit wird der Wagen schließlich in den Kreditvertrag eingetragen und der Fahrzeugbrief bei der Bank hinterlegt. So hat das Geldinstitut die Möglichkeit, den Finanzierungsgegenstand zu Geld zu machen, wenn der Kreditnehmer die Raten nicht mehr bedient. Mit dem Verkaufserlös können dann die verbleibenden Kreditkosten beglichen werden. Somit sind Kredite, bei denen eine Sicherheit in Form von zum Beispiel einem Auto gegeben wurde, für die Banken deutlich sicherer, sodass niedrigere Zinsen gewährt werden können. Eine sehr gute Möglichkeit wäre es im Übrigen, wenn Sie im Antrag einen zweiten Kreditnehmer angeben. Bei einem zweiten Kreditnehmer wird das Einkommen des anderen Schuldners zu dem Ihren dazu gezählt. In Folge dessen verbessert die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Antrag bewilligt wird. Die Höhe des Netto-Einkommen ist für die Bewilligung eines Kreditantrags von ausschlaggebender Bedeutung. Es wäre nicht verkehrt, für eine eventuelle vorzeitige Rückzahlung, Sondertilgungen in den Vertrag aufzunehmen.

2. Schritt – bestes Angebot für „Schufafreier Kredit seriös“ finden

Der Kreditvergleich listet Ihnen dann die unterschiedlichen Angebote auf, bei denen die Darlehensgeber selber darüber verfügen, wem sie einen Kredit bewilligen und wem nicht. Damit die Finanzdienstleister Ihnen nur Kriterien anbieten, welche Sie bei Beantragung dann auch tatsächlich erhalten, müssen Sie unbedingt sämtliche verlangten persönlichen Angaben wahrheitsgemäß offen legen. Hiermit erstellen Sie sozusagen eine kleine Aufstellung, aus der ersichtlich ist, welche Einnahmen und Ausgaben Sie pro Monat konkret haben. Das ist nicht lediglich für die Bank, sondern auch für Sie selber von Vorteil, da dann gewährleistet ist, dass Sie sich die Finanzierung, die Sie beantragen, auch tatsächlich leisten können. Sie sollten allerdings wissen, dass „Peer-to-Peer-Kredite“ zwar ohne Schufa auskommen, aber dessen ungeachtet vor der Bewilligung die Bonität geprüft wird. Während der gewöhnliche Bankkredit nur nach einer günstigen Schufaauskunft genehmigt wird, können sich im Gegensatz dazu, Kreditgeber und Kreditnehmer darauf einigen, dass eine Finanzierung auch bei einem mäßigen oder gar schlechten Schufa-Score erteilt werden kann. Ein „schufafreier Kredit“ ist das Angebot damit zwar nicht vollständig, aber nichtsdestotrotz ein „Schufafreier Kredit“ oder besser gesagt, ein „Kredit trotz schlechter Schufa“ – allerdings nur, wenn sich ein Kreditgeber finden lässt, der dafür das Geld bereithält. Wer demzufolge auf reine „Kredite ohne Schufa“ aus ist, wird ohne hinlängliche Sicherheiten bei den meisten Kreditgebern keinen Erfolg haben. So finden Sie verhältnismäßig schnell Ihren optimalen „Schufafreier Kredit“: Die Angebote mit dem billigsten Effektivzins und den niedrigsten Kosten sind immer ganz oben angesiedelt und verteuern sich, je weiter unten sie platziert sind. Unter dem Effektivzins versteht man neben dem Nettozins alle Unkosten, die für den Kreditnehmer im Rahmen von einem Darlehen entstehen. Dazu zählen auf der einen Seite die Zinsen für die Tilgung (Tilgungszins) und andererseits auch die Bearbeitungsgebühren. Der Vorzug vom Effektivzins äußert sich darin, dass sich auch Angebote miteinander vergleichen lassen, bei denen sich die einzelnen Kostenfaktoren von einander unterscheiden!

3. Schritt – den „Schufafreier Kredit Eintrag“ beantragen

Es besteht die Möglichkeit, das Darlehen sofort an Ihrem Computer zu beantragen, wenn Sie sich für ein bestimmtes Angebot entschieden haben. In verhältnismäßig kurzer Zeit bekommen Sie nach Eingabe Ihrer Daten eine Reihe von Kreditangeboten, welche Sie sogleich „online beantragen“ können! Mit einem Internetzugang kann man seine Daten für den „Kreditgeber“ einfach hochladen. Bei zahlreichen Kreditanbietern besteht die Möglichkeit, seine Identität über das PostIdent-Verfahren beziehungsweise das VideoIdent-Verfahren nachzuweisen, sodass der Weg zur nächsten Bankfiliale überflüssig ist. Sie können auch dank der {digitalen Vernetzung} online einen „EilSchufafreier Kredit beantragen“, falls es mal schnell gehen muss – ein unschätzbarer Vorteil der digitalen Vernetzung. Im Allgemeinen verlangen die Banken bei einem Online-Antrag einen PostIdent-Nachweis, bei dem Ihre Identität geprüft wird. Sie müssen dann nur mit Ihrem Lichtbildausweis und den Unterlagen zum nächsten Postamt gehen, wo man Ihre Angaben durch ein PostIdent-Verfahren und den Nachweis anschließend an die entsprechende Bank sendet. Wenn Sie sich hingegen für einen VideoIdent-Verfahren entscheiden, wählen Sie die bequemste Methode, Ihre Personalien zu überprüfen. Dazu tätigen Sie per Video einen kurzen Anruf, wobei Sie dann die gewünschten Unterlagen zur Beurteilung vor die Kamera halten. Dazu benötigen Sie nur eine funktionierende Web-Cam und eine Internetanbindung. Für den Fall, dass eventuell Probleme mit Ihrer Kreditwürdigkeit auftreten, haben Sie noch die Möglichkeit, einen zweiten Kreditnehmer einzutragen. Der Vorteil für Sie: Wenn der andere „Kreditnehmer“ über ein eigenes Einkommen verfügt, wird es zu dem Ihren dazu gezählt. Mit diesem cleveren Schritt steigt die Wahrscheinlichkeit der Genehmigung deutlich. Das sollte Sie beruhigen: Selbstverständlich sind Ihre Daten bei den meisten Kreditgeber vollkommen sicher, da sie ohne Ausnahme zum Vergleich und zur Beantragung eines Darlehen ohne Schufa verwendet werden. Fast alle Banken befolgen die strengen Datenschutzregelelungen in Deutschland und sind darüber hinaus an das Bankgeheimnis gebunden. Somit ist eine Weiterleitung an nicht befugte {Personen oder Einrichtungen} so gut wie ausgeschlossen – darauf können Sie sich verlassen! Kontrollen in regelmäßigen Abständen des TÜV, inklusive der Ausstellung eines Zertifikats sind normalerweise an der Tagesordnung. Sämtliche Angaben werden über eine sichere SSL-Leitung übermitteln.

Probleme mit „Schufafreier Kredit“?

Falls bei Ihrer Suche nach einem „Schufafreier Kredit“ Probleme auftreten sollten, kontaktieren Sie direkt einen der Kreditberater. Das sind absolute Profis, die oftmals lange Jahre im Bankwesen tätig waren und außerdem kontinuierlich geschult werden. Der Finanzmarkt hat seine eigenen Regeln. Die Kreditberater sind hingegen damit bestens vertraut und haben die Fachkenntnisse, für Sie eine Finanzierung zu finden, die zu Ihrer finanziellen Situation passt. Selbst wenn Sie insbesondere nach einem „Schufafreier Kredit-Einträgen“ suchen, können Sie auf deren Hilfe bauen.

Was kann ein qualifizierter Vermittler für Sie tun?

Der Vermittler wird Sie hauptsächlich darin unterstützen, ein auf Sie zugeschnittenes Darlehen bei einem deutschen oder ausländischen Geldinstitut zu erhalten. Des Öfteren geht die Tätigkeit jedoch über den Rahmen einer reinen Vermittlung hinaus und wird unter anderem durch eine Schuldenberatung erweitert. Für den Fall, dass Sie Beratung in Bezug auf ein Finanzierungsangebot wollen oder Hilfe bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen benötigen, ist ein wirklich guter Vermittler natürlich ebenfalls für Sie da.

Vor- und Nachteile bei der Vermittlung

Vorteile:

  • Beschaffung von Darlehen auch bei schlechter Bonität
  • Beratungsdienstleistung vor der Stellung des Antrags
  • Hilfestellung bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kreditantrag
  • Verbindungen zu weniger bekannten Instituten und Banken
  • Argumentationshilfe bei problematischen persönlichen Umständen oder hoher Finanzierungssumme
  • Gute Optionen auf günstige Konditionen
  • Vermittlung von Krediten selbst bei ungenügender Bonität

Nachteile:

  • Unseriöse Angebote sind nicht immer gleich erkennbar
  • Risiko der Beschaffung überteuerter Kredite
  • Eventuelle Kosten für die Darlehensbeschaffung
Eine Reihe von Vermittler besitzen gute Verbindungen zu weniger bekannten Geldinstituten, wodurch sich die Möglichkeit bietet, überaus effektivere Bedingungen für „Kredit trotz negativer Schufa und schlechter Bonität beantragen“zu bekommen. Selbst wenn ein Fall kaum Aussicht auf Erfolg hat, kann in dieser Hinsicht verhandelt werden. Im Unterschied zu Großbanken, bei denen das Prozedere der Kreditbewilligung weitgehend automatisiert abläuft, wird hier jeder Kreditantrag individuell geprüft. Dadurch besteht z.B die Möglichkeit, einen ungünstigen Eintrag in der Schufa zu begründen, damit er nicht bei der Bonitätsüberprüfung so sehr ins Gewicht fällt. Ein solcher Antrag auf ein Darlehen zu „Kredit schufafrei“ hätte bei einer etablierten Bank überhaupt keine Chance.

Ist ein Vermittler von Krediten tatsächlich seriös? Was macht den Unterschied?

Ein Vermittler, der seriös ist, wird ausnahmslos in Ihrem Interesse handeln, wenn es sich um {„Kredit trotz negativer Schufa“} dreht. Der Vermittler fordert von Ihnen auch keine Provision, da er diese von der Bank erhält.

Vier Merkmale, an denen ein seriöser Kreditvermittler erkannt werden kann:

  • Das Unternehmen hat eine Internetpräsenz mit Impressum, Anschriftt und Kontaktmöglichkeiten
  • Sie zahlen keine Gebühren für die Beschaffung eines Darlehens
  • Bei einem Testanruf ist die Firma de facto erreichbar und {die Mitarbeiter machender Gesprächspartner macht} einen kompetenten Eindruck
  • Sie erhalten konkrete Auskünfte zu Darlehenssumme, Laufzeiten, Soll- und Effektivzinsen

An diesen Merkmalen ist ein unseriöser Vermittler zu erkennen

  • Antragsunterlagen werden per Nachnahme versendet
  • Vorschlag einer Finanzsanierung
  • Unaufgefordertes Akquirieren zu Hause
  • Das Verlangen einer Gebühr schon für das Beratungsgespräch und unabhängig vom Zustandekommen des Kreditvertrags
  • Der Kredit wird Ihnen schon vorab zu 100 Prozent zugesagt
  • Die Finanzierung ist abhängig vom Abschluss einer Restschuldversicherung
  • Berechnung von Nebenkosten oder Spesen
  • Drängen auf die Unterzeichnung des Vermittlungsvertrags

So klappt der Schufafreier Kredit gewiss

Sie meinen wahrscheinlich einen „Schufafreier Kredit“ wenn Sie auf der Such nach einem „Schufafreier Kredit“ respektive „trotz mäßiger Bonität“ sind. Werden Infos über die Kreditwürdigkeit des Antragstellers nicht von der Schufa beschafft, dann wenden sich renommierte Kreditbanken auf jeden Fall an andere Auskunfteien. So gut wie jeder hat bei der Schufa, der größten Auskunftei in Deutschland ein Scoring. Es reicht, dass Sie eine Kreditkarte beantragt oder ein Bankkonto eingerichtet haben. Dann wird für Sie zugleich ein entsprechender Bonitätswert angelegt. Einen „Schufafreier Kredit“ erhält man bei einem seriösen Geldinstitut nicht. Möglich ist eigentlich lediglich ein „Schufafreier Kredit-Eintrag“. Der überwiegende Teil des Scorings der Verbraucher ist bei der Schufa glücklicherweise positiv. Trotzdem denken eine Menge Personen, dass sie einen „negativen Schufa Eintrag“ haben Womöglich möchten Sie erfahren, ob Ihr Kreditantrag überhaupt eine Chance hat, freigegeben zu werden. Dann sollten Sie am besten schon zunächst überprüfen, ob Sie tatsächlich ein so schlechtes Scoring besitzen, wie Sie annehmen. Es ist im Übrigen möglich, bei der Schufa einmal pro Jahr kostenlos seinen „Schufa-Score“ abzufragen. Falls man feststellen will, welche persönlichen Daten bei der Auskunftei gespeichert sind, kann man seit 2010 eine Selbstauskunft bei der Auskunftei einholen. Einmal im Jahr stehen Ihnen normalerweise diese Auskünfte gemäß § 34 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) kostenfrei zu. Sie können Ihren persönlichen Scorewert (Schufa-Score) sowie Angaben darüber, ob irgendwelche Institute in den vergangenen Monaten eine Anfrage über Sie gestellt haben, bei „MeineSchufa“ abfragen. Ihr Scoring hängt von verschiedenen „Ratings“ ab. Diese Ratings können zwischen 1 und 100 liegen. 100 ist dabei der beste Wert und vermittelt, dass die Wahrscheinlichkeit eines Ausfalls äußerst niedrig ist. Bei einem Scorewert von nur 50 geht die Schufa davon aus, dass es eventuell zu einem Zahlungsproblem kommen kann. Sofortkredit ohne Schufa

Unser Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Jedem ist es sicher schon mal passiert, dass er übersehen hat, eine Rechnung zu bezahlen. Es kann hierfür diverse Ursachen geben: Sie waren zu der Zeit gerade im Urlaub, befanden sich zu der Zeit gerade in einem finanziellen Engpass oder haben durch einen Umzug eine neue Adresse. Auch eine Mobilfunkrechnung, die nicht pünktlich überwiesen wurde, kann früher oder später bisweilen Probleme bereiten. So etwas ist schnell passiert. Man hat plötzlich einen schlechten Schufa-Eintrag und kann nur noch einen Schufafreier Kredit beantragen. Es hat also Auswirkungen auf die Beantragung eines Kredits, wenn es durch Mahnungen beziehungsweise durch Zahlungsaufforderungen zu einer Abnahme des Scoring kommt. Jeder Verbraucher kann aber zu seinem Schutz, einen ungünstigen Schufa-Eintrag eliminieren lassen. Es kann passieren, dass die Auskunftei noch Angaben gespeichert hat, die entweder falsch oder schon sehr alt und somit nicht mehr aktuell sind. Solche Einträge gehören natürlich definitiv sofort eliminiert. Eine solche Löschung kann man direkt bei der Auskunftei beantragen. Indessen wird die Eliminierung nur unter der Bedingung erledigt, dass die Forderung binnen 6 Wochen beglichen wurde und 2.000 EUR nicht übersteigt. Es ist alles andere als einfach, einen „Schufafreier Kredit-Eintrag“ beziehungsweise nach einem Kredit bei nur eingeschränkter Bonität, zu finden. Die gute Nachricht: Viele Kreditgeber unterstützen Sie gerne bei Ihrer Recherche. Von {zahlreichen} Banken werden gegenwärtig eigene Kreditberater beschäftigt, welche den Finanzsektor wie ihre Westentasche kennen. Somit bringen Sie speziell für „Kredite ohne Schufa“ sehr viel Erfahrung mit. Die Darlehensvermittler kennen nicht nur das Finanzwesen genau, sondern wissen auch darüber Bescheid, bei welchen Banken es gute Möglichkeiten auf die Genehmigung eines Kredits gibt, auch wenn die „Bonität“ nur mäßig oder gar mangelhaft sein sollte. Es ist erforderlich, dass Sie einen möglichst präzisen Überblick über Ihre wirtschaftliche Lage geben. Nur dann kann Ihnen bei Ihrer Recherche nach einem „Schufafreier Kredit-Eintrag“ tatsächlich geholfen werden. Die Banken gewährten Finanzierung prinzipiell erst nach einer eingehenden Überprüfung der Bonität. Der finanzielle Sachverhalt muss also bekannt sein, falls die Kreditberater wirkungsvoll Unterstützung bieten sollen. Ganz besonders hat das Gültigkeit, wenn Sie einen Kredit „ohne Schufa-Auskunft“ suchen. Zahlreiche Leute mit Geldproblemen hätten gerne einen „Kredit trotz schlechter Schufa“ und stellen sich möglicherweise die Frage „Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“. Eines ist jedoch klar: Man bekommt von einem seriösen Finanzdienstleister keinen „Kredit trotz negativer Schufa“. Ebenso wenig einen „Schufafreier Kredit-Auskunft“ beziehungsweise „Schufafreier Kredit-Abfrage“. Es kann max. eine Finanzierungsmöglichkeit trotz einer Prüfung respektive einer schlechten Bonität geben, denn die Schufa prüft in jedem Fall die Kreditwürdigkeit.

Kredit mit negativer Schufa – zwei Beispiele

KFZ-Finanzierung, Autofinanzierung und Autokredit

Der am häufigsten finanzierte Konsumgegenstand in Deutschland ist mit Abstand das Auto – des Deutschen liebstes Kind. Zum Kauf eines Autos nimmt der Deutsche jedes Jahr 20 Milliarden Euro auf. Umgerechnet sind das pro Tag mehr als 5.000 Kredite – allein in Deutschland! Die Autofinanzierung mit negativer Schufa kann häufig eine beträchtliche Hürde darstellen – aber nicht in jedem Fall. Die Finanzierung eines Fahrzeugs ohne Schufa klappt auf diese Weise: Um einen AutoSchufafreier Kredit zu bekommen, müssen Sie zunächst mit den erforderlichen Unterlagen das Darlehen beantragen. Erst wenn der Kredit genehmigt worden ist, schaffen Sie das Auto an. Es sind zwei bedeutende Vorteile, welche ein solches Vorgehen im Gegensatz zur Autofinanzierung bei einer Kreditbank hat: Zum einen dürfen Sie den Fahrzeugbrief behalten und müssen ihn nicht bei der Bank abliefern („besicherter Kredit“). Die Geldinstitute verlangen für ein Darlehen prinzipiell immer ausreichende Sicherheiten. Deshalb verlangen Sie bei einem Autokredit den Fahrzeugbrief, bevor sie den Kredit genehmigen. Andererseits bekommen Sie häufig einen satten Barzahlungsrabatt, wenn Sie den Wagen beim Händler vor Ort kaufen und gleich in bar bezahlen. Je nach Höhe des ausgehandelten Preisnachlasses kann das unabhängig davon zu einem effektiveren Ertrag beitragen, als ein besichertes Darlehen von einer Bank.

Teuren Dispokredit kündigen und Zinsen sparen

Baufinanzierung ohne Schufa: Gute Konditionen durch guten Score-Wert.

Baudarlehen haben es in sich. Vor der Kreditzusage untersucht die Bank oder Bausparkasse zuerst genau Ihre Kreditwürdigkeit. Sie müssen zahlreiche Nachweise, Belege und Unterlagen beibringen, was häufig mit einer Reihe von Terminen bei Ihrem Finanzierungsberater verbunden ist. Beabsichtigt die Bank, Ihnen ein Immobiliendarlehen anzubieten, dann wird von ihr vorab Ihr Schufa-Score ermittelt. Danach erfolgt dann die Bestimmung der Bedingungen für die Finanzierung. Was gleichfalls eine Rolle spielt, sind Ihre Einkommensverhältnisse und Ihr beruflicher Status (zum Beispiel eine sichere Stellung als Beamter). Hinzu kommt dann noch die Beurteilung des Wertes Ihrer Immobilie und des Eigenanteils, den Sie zur Verfügung haben. Zahlreiche Kriterien spielen hier also eine maßgebende Rolle. Falls Ihnen die Zinsen für einen Dispokredit („Dispo“) beziehungsweise Überziehungskredit zu hoch sind, lösen Sie diesen doch mit einem deutlich günstigeren Umschuldungskredit ab. Gewöhnlich berechnet das Geldinstitut für einen Dispokredit etwa 10 % jährlich an Zinsen. Das sind bei einer Überziehung des Kontos von beispielsweise 2000 EUR schon 200 EUR. Mit einer kostengünstigen Umschuldung können Sie das Geld sozusagen in die eigene Tasche stecken. Gleichermaßen betrifft das eine Anschaffung mit der Kreditkarte wie Teilzahlungskäufe über einen Online-Shop. Händler verlangen in solchen Fällen gegebenenfalls noch höhere Zinssätze, wobei bis zu 15 Prozent jährlich keine Ausnahme darstellen. Eine Kreditumschuldung zur Verringerung der Kosten lohnt sich also allemal.

Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

Sie haben die Möglichkeit für Ihren gewünschten Kredit, die Entscheidung der Darlehensvermittler zu Ihrem Vorteil zu beeinflussen. Allerdings müssen dazu die folgenden Faktoren erfüllt werden: Manche Kreditvermittler bieten die Option, einen Kredit auch mit unzureichender Bonität zu bekommen, nämlich den so genannten Privatkredit oder kreditprivat. „Geld leihen ohne Schufa“ funktioniert hier nicht über eine klassische Bank, sondern über einen oder mehrere Geldgeber.

Tipps und Ratschläge bezüglich „Kredite ohne Schufa“

Überlegen Sie gut, ob Sie ein Darlehen mit einem schlechten Schufa-Score beziehungsweise unzureichender Schufa tatsächlich problemlos zurückbezahlen können. Die Bank hat zumeist triftig Gründe, einen Darlehensantrag zurückzuweisen. Berücksichtigen Sie bitte folgendes: Es ist das vornehmliche geschäftliche Prinzip eines Kreditinstituts, dass möglichst viele Verbraucher Ihr Darlehen pünktlich mit Zinsen tilgen. Die Geldinstitute haben ohne Frage großes Interesse daran, Kredite zu vergeben. Wenn nun ein Antrag trotzdem zurückgewiesen wird, hat die Prüfung der Kreditwürdigkeit ergeben, dass die Zahlungsmoral in der Vergangenheit so mangelhaft war, dass auch weiterhin nicht mit einer korrekten Rückzahlung zu rechnen ist. Selbst bei einer günstigen Schufa kann es zu einer Verweigerung des Darlehensantrags kommen. Nämlich dann, wenn die notwendigen finanziellen Mittel nicht ausreichend sind beziehungsweise das Mindesteinkommen so gering ist, dass eine Rückzahlung des Kredits nicht gesichert ist. Bevor Sie also eine Finanzierung wie z.B. einen „Schufafreier Kredit“ beantragen, sollten Sie Ihre gesamten Einkünfte den Aufwendungen so realistisch wie möglich gegenüberstellen. Mit dieser Vorgehensweise lässt sich {ganz leicht} feststellen, ob es später möglicherweise Probleme bei der Rückzahlung geben könnte. Leider denken die wenigsten am Anfang daran, dass es bei einem Tilgungsplan mit langer Laufzeit finanziell immer mal eng werden kann und es dann zum Problem werden kann, den Kredit fristgerecht zu begleichen. Das könnten z. B. der defekte PKW, die kaputte Waschmaschine oder eine hohe Nachzahlungsforderung des Strom- oder Gasanbieters sein. Wer schlau ist, lässt sich von seinem persönlichen Kreditberater zu einem „Schufafreier Kredit-Eintrag“ beraten. Dieser analysiert gemeinsam mit Ihnen Ihre finanziellen Möglichkeiten und hilft Ihnen darüber hinaus, das richtige Angebot zu finden. Personen, welche sich vor einem sorglosen „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ nicht zur Genüge informierten, sind nicht selten in eine Schuldenfalle getappt – mit unvorhersehbaren wirtschaftlichen Folgen. Der Darlehensvermittler gibt auch gerne Rat zu dem Themenkreis „Umschuldung trotz Schufa“, wobei in einem einzigen Darlehen verschiedene Kredite zusammengefasst werden. Wenn Sie den Eindruck haben, dass Sie unberechtigt einen „Schufafreier Kredit“ beziehungsweise einen „Schufafreier Kredit-Eintrag“ vom Geldinstitut verweigert bekommen, kann es ohne weiteres sein, dass Ihr Schufa-Score zu wünschen übrig lässt. Nutzen Sie die Option, einmal jährlich den Schufa-Score kostenlos.

Schufafreier Kredit: nicht immer seriös

Einen Schufafreier Kredit seriös zu erhalten oder ein interessantes Angebot zu erkennen, ist in der Regel nicht schwer. Bedenken Sie bitte:

Die Schufa – man hat vor ihr nichts zu befürchten

Die Schufa ist beileibe kein Grund zum Fürchten – ganz im Gegenteil. Es halten sich andererseits beständig ein paar Klischees. {Was oftmals geglaubt wird}: Für ihre mangelnde Bonität ist allein die Auskunftei verantwortlich. So ganz stimmt das nicht, denn von der „Schufa“ werden zu jedem Verbraucher Daten gespeichert. Es sind davon also nicht lediglich Kreditnehmer mit geringer Bonität betroffen. Es gibt im eigentlichen Sinne keinen „Schufafreier Kredit“ beziehungsweise einen „Schufafreier Kredit-Eintrag“. Die einzige Finanzierung, welche man bekommt, ist ein „Kredit trotz schlechter Bonität“. Im Grunde hat bei der Schufa jeder Verbraucher einen Eintrag, wobei das nichts mit der eigentlichen Kreditwürdigkeit zu tun hat. Ein weiteres Vorurteil, das verhältnismäßig weit verbreitet ist: Die Auskunftei speichert angeblich ausschließlich negative Daten. Diese Auffassung entspricht genauso wenig dem tatsächlichen Sachverhalt. Bei circa 90 % aller Personen, zu denen es bei der Schufa Einträge gibt, sind lediglich günstige Angaben gespeichert. Es gibt noch eine dritte Klischeevorstellung: Die Schufa hat einen direkten Einfluss darauf, inwiefern ein gespeicherter Wert gut oder schlecht ausfällt. Auch das stimmt natürlich nicht, denn von der Auskunftei wird nur ein einziger Score-Wert ausgegeben, der sich aus negativen und positiven Merkmalen zusammensetzt. Dieser Wert ist entweder niedrig oder hoch – {keinesfalls hingegen negativ}. Was den eigenen Score-Wert bei der Schufa betrifft, wird dieser von zahlreichen Faktoren bestimmt Z.B. wenn jemand im Besitz eine Menge Kreditkarten ist oder mehrere Handyverträge abgeschlossen hat. Dieser Wert hängt demzufolge nicht lediglich davon ab, auf welche Weise man seine Darlehen oder Rechnungen pünktlich beglichen hat. Das ist übrigens einer der Hauptgründe, weswegen es irrtümlich „Kredit trotz negativer Schufa“ heißt. Richtig ist die Bezeichnung „Kredit mit schlechter Schufa“ bzw. „Kredit trotz schlechter Schufa“. Überraschend ist besonders: Beim „Schufafreier Kredit“ sind die Aussagen diverser Finanzdienstleister und Wirtschaftsauskunfteien, dass eine Menge Verbraucher ihre Bonität als ausgesprochen ungünstig einschätzen. Falls Sie beabsichtigen, eine solche Finanzierung zu beantragen, sollten Sie demzufolge definitiv vorweg Ihren Bonuswert ausfindig machen. Das ist einmal jährlich gebührenfrei möglich.

{„Schufafreier Kredit beantragen“} – was Sie alles beachten müssen

Für Sie als Kreditnehmer ist es wichtig, dass die Raten für Ihr Darlehen, nicht zu hoch sind. Denken Sie daran, dass Sie außer der Darlehenstilgung von Ihrem Einkommen auch noch andere Dinge zu finanzieren haben. Eine gute Finanzierung hängt nicht zuletzt von guten Konditionen sowie niedrigen Zinsen ab. Das Darlehen sollte außerdem möglichst flexibel sein. Dazu gehören Ratenpausen für einen oder mehrere Monate gleichermaßen dazu wie Sonderrückzahlungen ohne zusätzliche Kosten. Wenn all diese Dinge zutreffen, kann man mit Recht von einer tragfähigen Finanzierung zum Thema {„Schufafreier Kredit beantragen“} sprechen. Beachten Sie jedoch ein paar Dinge, damit Ihrem Darlehen als Rentner, Student, Selbstständiger, Auszubildender, Arbeitsloser oder Arbeitnehmer nichts in den Weg gelegt wird:

1. Nur so viel Geld aufnehmen, wie wirklich gebraucht wird

Im Prinzip gilt der Grundsatz: Die benötigten Mittel müssen in Bezug auf das Thema {„Schufafreier Kredit beantragen“} möglichst präzise bemessen werden. Wer ein solches Projekt plant, muss unbedingt vorab eine Aufstellung sämtlicher Ausgaben machen, um immer eine Kontrolle über seine Finanzen zu haben. Dabei wäre es sicherlich nicht falsch, ein kleines finanzielles Polster zu berücksichtigen. Dieser Puffer darf aber nicht zu groß bemessen werden, weil sonst die Verbindlichkeiten unnötig hoch werden würden. Deshalb ist es wichtig, nicht mehr Geld aufzunehmen als benötigt wird. Die bessere Lösung ist, anhand einer Aufstockungs- bzw. Anschlussfinanzierung eventuell den zu knapp berechneten Bedarf an Geldmittel zu ergänzen.

2. Die Strukturierung seiner Finanzen

Oberste Priorität bei einem geplanten Vorhaben hat, dass man seine finanzielle Lage richtig einschätzt und dann die Höhe des Darlehens berechnet. Das gilt nicht zuletzt auch für das Thema {„Schufafreier Kredit beantragen“}. Hier kann z.B. eine Aufstellung der eigenen Kosten für eine Woche eine wertvolle Hilfe sein: Wie viel Geld wird täglich genau für was ausgegeben? Dabei sollten auch kleine Beträge, wie etwa der morgendliche Kaffee beim Bäcker oder das Bier in der Kneipe nach Feierabend berücksichtigt werden, um versteckte Ausgaben aufzudecken. Dies hat den Nutzeffekt, dass sich auf der einen Seite beurteilen lässt, wo vielleicht noch Sparpotential besteht und auf der anderen Seite die optimale Rückzahlungsrate ziemlich präzise eingeschätzt werden kann.

3. Gewissenhaft, ehrlich und genau sein

Bei allen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation gilt es, ehrlich, genau und sorgfältig zu sein – insbesondere beim Thema {„Schufafreier Kredit beantragen“}, bei sämtlichen Angaben zur Ihrer finanziellen Situation und Bonität korrekt, ehrlich und sorgfältig. Um alle Nachweise und Unterlagen komplett zusammenzustellen, sollten Sie sich ausreichend Zeit nehmen. Eine seriöse, exakte Darstellung der eigenen Finanzen ist dadurch gut möglich, was sich hinsichtlich Ihrer Chancen auf einen Eilkredit oder Sofortkredit ohne Frage vorteilhaft auswirkt.

Ihre Daten bei der Schufa – Löschung der Schufa Daten

Nach einem gewissen Zeitraum werden die Einträge bei der Schufa automatisch eliminiert, ohne dass Sie etwas dafür tun müssen. Das passiert z. B. bei:

Was ist ein „Schweizer Kredit“

Die Schufa arbeitet lediglich mit Finanzinstituten zusammen, welche auf dem deutschen Markt tätig sind. Verbraucher die Probleme mit ihrer Bonität haben suchen deswegen immer wieder nach einem so genannten, welcher dann nicht von einem inländischen Unternehmen, sondern einem Geldinstitut in der Schweiz bereitgestellt wird. Finanzierungen, bei denen ein schlechter Schufa-Score keine unüberwindliche Hürde darstellt, werden allerdings gleichfalls als „Schweizer Kredit“ bezeichnet, selbst wenn jene eigentlich überhaupt nicht von den Eidgenossen kommen. Berücksichtigen Sie bitte: Bei einem echten „Schweizer Kredit“ (falls Sie also ein Darlehen ohne Schufa direkt in der Schweiz beantragen wollen) untersucht ein seriöses Unternehmen Ihre Bonität ebenso, wenn auch nicht durch die Schufa. Die Tatsache ist leider so: Es gibt auch bei einer in der Schweiz keinen Kredit ohne ausreichende Bonitäts-Prüfung. Oft ist es wesentlich vorteilhafter, den eigenen Schufa-Wert zu verbessern, statt sich um einen „Schweizer Kredit“ ohne Schufa bzw. einen „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ zu bemühen. Denn eine deutsche Vermittlungsagentur, die zu einem „Schweizer Kredit“ oder einem anderen ausländischen Angebot ohne Schufa führt, das man angeblich mit einem echten „Schufafreier Kredit“ vergleichen kann, ist zumeist unseriös.

Fazit zum „Schufafreier Kredit“:

Ob Sofortkredit, Minikredit oder Autokredit – ein entsprechendes Mindesteinkommen wird bei jedem Darlehen mit schlechter Bonität oder trotz Schufa vorausgesetzt.

Manchmal werden mehrere Rechnungen gleichzeitig fällig und man hat temporär einen finanziellen Engpass. Man könnte sich in so einem Fall natürlich von der Verwandtschaft oder dem Freundeskreis das Geld ausleihen. Nicht immer ist es andererseits möglich, um eine bestimmte Summe Geld bei Freunden oder Verwandten anzufragen. Und ein Antrag bei der Hausbank um ein Darlehen erübrigt sich allein wegen eines Schufa-Eintrags oder ungenügender Bonität. Das muss jedoch nicht bedeuten, dass Sie nun Ihre Finanzierungswünsche begraben müssen. Was viele nicht wissen – selbst mit miserabler Bonität und ohne eine Schufa-Auskunft kann man einen Kredit erhalten.

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Hinweis: Die Kreditvermittlung und -beratung erfolgt durch die Maxxkredit GmbH, W.-Feuerherdt-Str. 13, 06844 Dessau-Roßlau. Der Betreiber dieser Seite ist keine Bank, kein Finanzberater und auch kein Kreditvermittler, sondern stellt Ihnen lediglich allgemeine Informationen über Kredite zur Verfügung. Vertragsabschlüsse kommen also auch nicht mit dem Betreiber dieser Seite, sondern mit dem entsprechenden Anbieter der Kredite zustande. Sollten Sie Fragen zu einem der angebotenen Produkte haben, wenden Sie sich bitte direkt an den Anbieter. Konditionen: Nettokreditbetrag von 2.000 € bis 80.000 €. Sollzinssatz fest von 2,75% bis 13,90% p.a. (bonitätsabhängig). Effektiver Jahreszins ab 2,80% bis 15,95% p.a. Laufzeiten von 48 Monaten bis 120 Monaten. Keine Bearbeitungsgebühren, keine zusätzlichen Produkte (Versicherungen, Bausparverträge usw.), keine Vorkosten, keine separate Rechnungsstellung. Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 3.000 € und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten 2/3 der Kunden voraussichtlich einen effektiven Zinssatz von 8,70% oder günstiger p.a.(gebundener Sollzinssatz 7,25% p.a.). Wichtiger Hinweis: Eine zu hohe Kreditaufnahme kann zur Überschuldung führen. Dadurch können weitere Zusatzkosten entstehen. Jede einzelne Bank verfügt über ein eigenes Forderungsmanagement. Die Beitreibung von Forderungen kann bis zur Privatinsolvenz führen.