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Schufafreier Kleinkredit

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1 Schufafreier Kleinkredit

Welche Punkte sind hinsichtlich „Schufafreier Kleinkredit“ zu berücksichtigen?

Erstmal sollten die monatlichen Raten der Darlehensrückzahlung möglichst klein sein. Denken Sie daran, dass von Ihrem Einkommen auch noch andere Dinge zu finanzieren sind. Eine gute Finanzierung hängt nicht zuletzt von niedrigen Zinsen sowie guten Konditionen ab. Etliche Kreditnehmer wünschen sich ein möglichst anpassungsfähiges Darlehen. Dazu gehören Ratenpausen für einen oder mehrere Monate gleichermaßen dazu wie Sonderrückzahlungen ohne Mehrkosten. Eine gute Finanzierung zum Thema „Schufafreier Kleinkredit“ müsste dies alles beinhalten. Beachten Sie jedoch ein paar Dinge, damit Ihrem Darlehen als Arbeitsloser, Azubi, Arbeitnehmer, Selbstständiger, Rentner oder Student nichts in den Weg gelegt wird:

1. Nicht mehr Geld aufnehmen, als wirklich erforderlich ist

Prinzipiell gilt: Wer in Bezug auf das Thema „Schufafreier Kleinkredit“ plant, sollte von Anfang an die anfallenden Kosten möglichst exakt überschlagen. Die Ausgaben zuvor übersichtlich aufzustellen, ist dementsprechend ein absolutes Muss, um hinterher keine unangenehmen Überraschungen zu erleben. Bestimmt wäre es nicht verkehrt, ein kleines finanzielles Polster einzuplanen, wobei die Betonung auf „klein“ liegt, denn ist dieser Puffer zu umfangreich, würde das unweigerlich die Verbindlichkeiten in die Höhe treiben. Aus diesem Grund ist es vernünftig, nicht mehr Mittel aufzunehmen als gebraucht werden. Der bessere Weg besteht darin, mit einer Aufstockungs- beziehungsweise Anschlussfinanzierung eventuell den zu knapp bemessenen Bedarf zu ergänzen.

2. Die Strukturierung seiner Finanzen

Die eigenen Einnahmen und Ausgaben genau im Blick zu behalten und seine finanzielle Situation realistisch einzuschätzen sind unabdingbare Voraussetzungen für einen erforderlichen Kredit. Dieses Kriterium gilt natürlich besonders im Hinblick auf das Thema „Schufafreier Kleinkredit“. Hier hilft zum Beispiel eine detaillierte Wochenaufstellung aller Aufwendungen: Wie viel Geld wird jeden Tag genau für was ausgegeben? Damit keine versteckten Beträge übersehen werden, sollten auch kleine Ausgaben, wie beispielsweise der Stehkaffee beim Bäcker oder das Bier nach Feierabend berücksichtigt werden. Dadurch kann man nicht lediglich feststellen, wo sich eventuell noch etwas einsparen lässt; die Aufstellung hilft auch bei der Einschätzung der optimalen Tilgungsrate.

3. Genau, sorgfältig und absolut ehrlich sein

Bei sämtlichen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation gilt es, sorgfältig, ehrlich und genau zu sein – Seien Sie, was das Thema „Schufafreier Kleinkredit“ betrifft, bei allen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation ehrlich, genau und sorgfältig. Nehmen Sie sich die Zeit, sämtliche gewünschten Unterlagen und Nachweise komplett zusammenzustellen Unterlagen und Nachweise komplett zusammen. Durch die vollständige und ehrliche Darstellung Ihrer Finanzen vermitteln Sie einen seriösen Eindruck, was sich durchaus auf Ihre Chancen für einen Eilkredit oder Sofortkredit positiv auswirkt.

Ein seriöser Kreditvermittler kann sehr viel für Sie tun

Im Wesentlichen besteht die Hauptleistung eines Vermittlers darin, Ihnen bei der Suche nach einem passenden „Kredit ohne Schufa“ behilflich zu sein. Im Detail kann die angebotene Hilfe aber auch über den Rahmen einer puren Vermittlung hinausgehen und um eine Schuldenberatung erweitert werden. Zu den Aufgaben eines guten Vermittlers gehört es auch, dass er Ihnen alle Vor- und Nachteile eines Finanzierungsangebots aufzeigt sowie bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kredit trotz Schufaantrag behilflich ist.

Vorteile beziehungsweise Nachteile einer Vermittlung

Vorteile:

  • Argumentationshilfe bei komplizierten persönlichen Umständen oder hoher Darlehenssumme
  • Unterstützung bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen
  • Umfangreiche Beratung vor der Antragstellung
  • Auch zu weniger bekannten Geldinstituten und Banken gute Verbindungen
  • Gute Optionen auf günstige Kreditzinsen
  • Vermittlung von Darlehen auch bei ungenügender Bonität

Nachteile:

  • Risiko der Beschaffung zu teurer Kredite
  • Mögliche Kosten für die Kreditvermittlung
  • Unseriöse Angebote sind nicht immer gleich erkennbar
  • Risiko der Vermittlung zu teurer Darlehen
Lesenswert ist auch der Beitrag Kredit Bekommen Ohne Schufa

Aufgrund der guten Kontakte, die etliche Vermittler zu kleinen und weniger bekannten Banken pflegen, bestehen ausgezeichnete Chancen, für „Schufafreier Kleinkredit“ bessere Bedingungen zu bekommen. Selbst Verhandlungen bei komplizierten Gegebenheiten sind ohne weiteres möglich. Gute persönliche Verbindungen zu kleinen Instituten machen sich in dem Sinne bezahlt, dass der Vermittler beispielsweise einen Schufa-Eintrag erklären kann. Dann fällt der Eintrag in Bezug auf die Kreditwürdigkeit nicht so stark ins Gewicht wie bei einer Großbank, bei der die Vergabe des Kredits üblicherweise computergesteuert abläuft. Ein solcher Antrag auf ein Darlehen zu „Schufafreier Kleinkredit“ hätte bei einer normalen Bank überhaupt keine Chance.

So lassen sich seriöse von unseriösen Vermittlern von Krediten unterscheiden

Ein seriöser Vermittler wird stets in Ihrem Interesse handeln, wenn es um „Schufafreier Kleinkredit“ geht. Er fordert in der Regel auch keine Spesen oder Vorauszahlungen für seine Tätigkeit von Ihnen, denn seine Provision erhält er von der Bank.

Vier Merkmale, an denen Sie einen seriösen Kreditvermittler erkennen:

  • Bei einem Anruf ist die Firma tatsächlich erreichbar und {die Mitarbeiter machender Gesprächspartner erweckt} einen seriösen Eindruck
  • Sie bekommen konkrete Auskünfte zu Laufzeiten, Soll- und Effektivzinsen sowie Darlehenssumme
  • Es entstehen Ihnen keine Kosten für die Beschaffung einer Finanzierung
  • Das Unternehmen verfügt über eine Website einschließlich Kontaktmöglichkeit, Impressum und Anschriftt

An diesen Merkmalen ist ein unseriöser Vermittler zu erkennen

  • Nachnahmeversand der Kreditanträge
  • Vorschlag einer Finanzsanierung
  • Unaufgefordertes Akquirieren zu Hause
  • Kostenerhebung bereits für die Beratung und unabhängig vom Zustandekommen des Kreditvertrags
  • Versprechungen wie „100-prozentige Kreditzusage“
  • Die Finanzierung ist abhängig vom Abschluss einer Restschuldversicherung oder anderer Versicherungen
  • Berechnung von Nebenkosten oder Spesen
  • Nur wenn Sie einen Vermittlungsvertrag unterzeichnen, wird der Vermittler tätig

Wieso ausländische Banken bei „Schufafreier Kleinkredit“ eine gute Option sind

Die Finanzierung größerer Vorhaben über ausländische Banken wird laufend beliebter. Dabei geht es nicht nur um ein neues Auto oder eine geplante Reise, sondern auch um {das Kapital für die Eröffnung des eigenen Geschäfts}. Das Internet wird mehr und mehr bei den Verbrauchern beliebter, um bei ausländischen Instituten einen Kredit aufzunehmen, wodurch das heimische Geldinstitut diesbezüglich immer mehr an Bedeutung verliert. Sich für ein Geldinstitut im Ausland zu entscheiden hat den Vorteil, dass dort die Kreditvergabe-Richtlinien deutlich einfacher sind als bei uns in Deutschland. Daher spielen eine ungünstige Bonität respektive ein negativer Eintrag in der Schufa beim Thema „Schufafreier Kleinkredit“ nur eine untergeordnete Rolle. Hierbei werden Online-Kredite vermittelt, welche in der Regel von Schweizer Banken finanziert werden. Wer also schnell eine Finanzspritze braucht und bereits von einer deutschen Bank abgelehnt wurde, für den könnte dieser Umstand sehr interessant sein. Das wären z. B. Selbstständige, Studenten, Auszubildende, Rentner, Arbeitnehmer in der Probezeit oder Arbeitslose. Beim Thema „Schufafreier Kleinkredit“ haben es besonders diese Personen ziemlich schwer, ein Darlehen zu erhalten.

Die Vorzüge von einem Schweizer Kredit

Was die Beschaffung eines Kredits angeht, haben es Privatpersonen in einer prekären finanziellen Lage oftmals nicht besonders leicht. Es sind im Besonderen die Leute mit Schulden oder mit schlechter Bonität, welche dringend Geld brauchen. In diesen Fällen kann ein sogenannter „Schweizer-Kredit“ eine echte Option darstellen. Man versteht darunter einen Kredit von einer Schweizer Kreditbank. Schufa-Abfragen werden von solchen Instituten im Prinzip nicht vorgenommen, was es erheblich vereinfacht, den Kredit zu erhalten. Was das Thema „Schufafreier Kleinkredit“ angeht, ist dies ein unbezahlbarer Vorteil. Aber auch bei Schweizer Kreditinstituten können Sie ohne eine gewisse Bonitätsprüfung kein Darlehen erhalten. Die Schweizer Bank wird ebenfalls Einkommensnachweise und Sicherheiten verlangen. Ist es lediglich ein negativer Schufa-Eintrag, der Ihnen Sorgen macht, könnte der Schweizer Kredit eine echte Chance für Sie sein, selbstverständlich unter der Voraussetzung, Ihre Bonität ist soweit in Ordnung.

So funktioniert „Schufafreier Kleinkredit“ gewiss

Etliche Leute, die online auf der Suche nach „Schufafreier Kleinkredit“, oder „trotz mäßiger Bonität“ sind, meinen prinzipiell einen „Kredit ohne Schufa“. Werden Infos über die Bonität des Antragstellers nicht von der Schufa beschafft, dann wenden sich renommierte Finanzdienstleister ohne Frage an andere Auskunfteien. Es gibt eigentlich niemanden, der in Deutschland seinen Wohnsitz hat, und bei der Schufa keinen Eintrag oder Score-Wert hat. {Sind Sie Besitzer einer} Kreditkarte oder haben Sie ein Konto bei der Bank oder Sparkasse eröffnet, wurde für Sie bereits ein solcher Bonitäts-Score angelegt. Es gibt somit keinen „Kredit ohne Schufa“ bei {irgendeiner seriösen Bank}. Was es jedoch gibt, ist ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Mehrheitlich glauben zahlreiche Verbraucher fälschlicherweise, dass sie einen „negativen Schufa Eintrag“ haben. Die Statistik zeigt vielmehr: Die allermeisten Einträge sind positiv! Unter Umständen möchten Sie wissen, ob Ihr Kreditantrag überhaupt eine Chance hat, bewilligt zu werden. Dann sollten Sie am besten schon zunächst ermitteln, ob Sie tatsächlich einen so negativen Score haben, wie Sie annehmen. Die Schufa gestattet übrigens einmal im Jahr eine gebührenfreie Abfrage des „Schufa Score“. Um selbst sehen zu können, was für Daten gespeichert sind, kann man seit 2010 bei der Auskunftei eine so genannte Selbstauskunft einholen. Diese Auskünfte stehen Ihnen normalerweise pro Jahr einmal nach dem Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) Paragraph 34 gebührenfrei zu. Welche Faktoren umfassen die Informationen, die Sie bei „MeineSchufa“ abfragen können? Zunächst Ihr persönliches Scoring (Schufascore), aber auch, wer in den vergangenen Monaten über Sie eine Anfrage über Sie gestellt hat. Grundlage Ihres Score-Wertes sind verschiedene „Ratings“, die irgendwo zwischen 1 und 100 liegen. Die Kreditwürdigkeit ist umso besser, je höher dieser Wert liegt. 100 ist dabei der beste Wert und gibt an, dass die Ausfallwahrscheinlichkeit außerordentlich klein ist. Ein Scoreindex von 50 hingegen bedeutet, die Schufa nimmt an, dass Zahlungsschwierigkeiten viel wahrscheinlicher sind.

Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Rechnung nicht bezahlt – das kann jedem passieren. Sei es wegen eines längeren Urlaubs, durch einen Umzug mit neuer Postanschrift oder durch einen kurzfristigen finanziellen Engpass, für den Sie nichts konnten. Auch eine unbezahlte Handyrechnung kann über kurz oder lang zu Problemen führen. So etwas ist schnell geschehen. Man hat plötzlich einen negativen Schufa-Eintrag und muss erfahren, dass der gestellte Finanzierungsantrag abgelehnt wird. Falls also durch mehrere Mahnungen oder Zahlungsaufforderungen der Scorewert reduziert wird, hat dies garantiert Auswirkungen in Bezug auf die Beantragung eines Darlehens. Jeder Konsument hat aber das Recht, zu seinem Schutz einen nachteiligen Eintrag bei der Schufa eliminieren zu lassen. Hinsichtlich des beträchtlichen Datenvolumens und der Fülle an Informationen besteht auch die Möglichkeit, dass bei der Schufa hinterlegte Angaben veraltet oder falsch sein können. Nehmen Sie also Ihr Recht als Verbraucher in Anspruch und verlangen Sie eine Selbstauskunft, um Ihre vorhandenen Daten einsehen zu können. Eine solche Löschung wird in jedem Fall direkt bei der Auskunftei beauftragt. Als Bedingung gilt indessen, die Rechnung muss binnen 6 Wochen beglichen worden sein und darf 2.000 EUR nicht übersteigen.

Löschung der Schufa Daten – Ihre Daten bei der Schufa

Auch ohne ein Ersuchen von Ihnen werden nach einer gewissen Zeit die Einträge bei der Schufa automatisch eliminiert. Das geschieht beispielsweise bei:
  • bei Informationen über Anfragen nach 12 Monaten; übermittelt werden diese Infos an Vertragspartner der Schufa nur innerhalb von zehn Tagen
  • bei Krediten exakt auf den Tag, drei Jahre im Anschluss an das Jahr der kompletten Tilgung des Darlehens
  • bei Infos über unbezahlte Forderungen, jeweils nach einem Zeitraum von drei vollen Kalenderjahren (das heißt, mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, das auf die Eintragung folgt)
  • bei Versandhaus- oder Onlinekäufen, wenn sich die Forderungen inzwischen erledigt haben

Was ein Schweizer Kredit für Vorzüge hat

Es ist häufig schwierig für eine Privatperson, die sich in einer prekären finanziellen Situation befindet, einen Kredit zu erhalten. Mit Schulden oder mit schlechter Bonität vermindert sich die Chance auf eine Finanzierung beträchtlich. Als sinnvolle Option würde sich in einem solchen Fall ein sogenannter „Schweizer-Kredit“ anbieten. Darunter versteht man ein Darlehen, welches von einer Schweizer Kreditbank vergeben wird. Schufa-Abfragen werden von solchen Banken im Prinzip nicht vorgenommen, was es deutlich leichter macht, das Darlehen zu erhalten. Dies ist besonders beim Thema „Schufafreier Kleinkredit“ ideal. Ein Darlehen ohne Überprüfung der Bonität sowie diverse Sicherheiten und Einkommensnachweise aufzunehmen, ist natürlich auch bei Schweizer Instituten nicht möglich. Haben Sie jedoch eine einigermaßen sichere Bonität und ist ein Eintrag in der Schufa Ihre einzige Sorge bei der Finanzierung, stellt der Schweizer Kredit eine echte Option für „Schufafreier Kleinkredit“ dar.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Entscheidend für „Schufafreier Kleinkredit“ ist der „effektive Jahreszins“, der auch als „effektiver Jahreszinssatz“ bezeichnet wird. Für die Ermittlung der Kosten eines Kredites wird der „effektive Jahreszins“ zugrunde gelegt, und zwar jeweils auf die nominale Kreditsumme bezogen. Er wird mit einem gewissen Prozentsatz von der Auszahlung aufgeführt. Bei Finanzierungen, deren Zinsen oder andere Preis relevante Faktoren sich während der Kreditlaufzeit verändern können, wird dieser Zinssatz als anfänglicher „effektiver Jahreszins“ bezeichnet Für einen Kredit wird manchmal für die ganze Laufzeit auch ein gebundener Sollzins festgesetzt. Das heißt: Der Nominalzins, welcher nach dem „Darlehen“ berechnet wird, bleibt unabhängig von der aktuellen Entwicklung an den Kapitalmärkten davon unberührt. Wenn Sie Wert auf Planungssicherheit legen, wäre für Ihren Kredit ein gebundener Sollzins genau das Richtige. Sie können also sicher sein, dass während der gesamten Laufzeit sich der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ nicht verändert.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Die Kreditlaufzeit von einem Darlehen hat erhebliche Auswirkungen auf die Konditionen, die die Bank dem Kreditnehmer gewährt. Eine lange „Kreditlaufzeit“ führt dazu, dass der Kreditnehmer kleinere monatliche Raten zahlen muss, als es bei einem Darlehen mit kurzer Laufzeit der Fall ist. Die entsprechende Entscheidung verschiedenen Optionen hinsichtlich der Kreditlaufzeit kann folglich sehr wohl vorteilhaft sein. Bedenken Sie, dass nicht für sämtliche Kredite alle Laufzeiten offeriert werden. Die Kreditlaufzeit, auch Darlehenslaufzeit genannt, ist das Zeitintervall, von der Auszahlung bis zur völligen Rückzahlung respektive Tilgung der Kreditsumme. Genau genommen ist dabei die Dauer sowohl von der Höhe des Nominalzinses als auch von der Rückzahlung abhängig. Die Laufzeit wird natürlich vor allem der Höhe und der Anzahl der Raten beeinflusst. Je kleiner der Rückzahlungsbetrag ist, umso länger wird es dauern, bis die Kreditsumme und damit das Darlehen einschließlich Bearbeitungsgebühren und Zinsen vollständig abbezahlt ist. Die so genannten Langzeitdarlehen sind Kredite, welche für wenigstens 120 Monate abgeschlossen werden.

Was sind die Darlehensgebühren

Nicht selten werden die Darlehensgebühren auch Abschlussgebühr, Bearbeitungsentgelte, Kreditbearbeitungsgebühren respektive Bearbeitungsprovision genannt. Kreditinstitute durften offiziell bis 2014 für eine Kreditanfrage oder die Bearbeitung des Antrags zu einem Kredit ihren Aufwand in Rechnung stellen. Im Mai 2014 gab es dann diesbezüglich eine Gesetzesänderung. Die Berechnung der „Darlehensgebühren“ für eine Kreditanfrage wurde für gesetzwidrig erklärt. Das betrifft außerdem auch die Auswertung der Bonität des Kreditnehmers. Im Detail bedeutet dies, Gebühren für die Bearbeitung eines Antrags (im Schnitt 1 – 3 Prozent der Kreditsumme), dürfen seit 2014 nicht mehr verlangt werden. Bearbeitungsgebühren, welche von Kreditnehmern für die Kreditanfrage respektive den Kreditantrag bereits gezahlt worden sind, können daher häufig zurückgefordert werden.

Was ist ein Darlehensgeber

Der Darlehensgeber kann als eine private Person oder auch als Unternehmen auftreten. Er gewährt dem Kreditnehmer beziehungsweise Darlehensnehmer für einen gewissen Zeitabschnitt zu einer angemessenen Verzinsung einen Kredit. Vom „Darlehensgeber“ wird generell in der Gesetzgebung gesprochen. Man hört in dem Zusammenhang aber auch oft die Begriffe „Gläubiger“ oder „Kreditgeber“. Die Bewilligung von einem Darlehen ist für den Kreditgeber immer mit einem erheblichen Risiko verbunden. Somit werden dafür meistens höhere Zinsenberechnet. Darlehensgeber sind typischerweise Geldinstitute wie Bausparkassen, Versicherungen oder Banken. Was die Rechte und Pflichten des Darlehensnehmers angeht, sind diese auf Grundlage des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB) geregelt.

Was ist die Monatsrate

„Kredite mit schlechter Bonität“ sind im Prinzip zwar etwas teurer, müssen jedoch ebenfalls als einzelne Monatsraten zurückgezahlt werden. Eines der Elemente der Monatsrate bei Krediten ist der Zinssatz. Der Index für den Zinssatz richtet sich nach den gegenwärtigen markttypischen Zinsen, welche die Bank selbst auf dem weltweiten Kapitalmarkt bezahlt. Diesen Zins gibt sie dann – normalerweise zuzüglich eines angemessenen Aufschlags – an ihre Kunden weiter. Bei der „Monatsrate“ der Kredite ist ein weiteres Kriterium die Tilgung. Überwiegend hängt es von seinem Gesamteinkommen ab, in welcher Größe der Kreditnehmer die monatliche Tilgungsrate bestimmt. Bei {längerfristigen Finanzierungen} beträgt die Tilgung zumeist jährlich 1 {ef22b4d79cb12c5c1e8872fc819d3e13d8f95bca185a17e99b627b486636fa9f}. Sofern der Kreditbetrag und damit die Kreditsumme mit kürzerer Laufzeit zurückbezahlt werden soll, muss selbstverständlich eine höhere Tilgung ausgehandelt werden. Die monatliche Belastung ist dann natürlich entsprechend der Höhe der Rückzahlung deutlich erhöht. Die Monatsrate eines Darlehens wird also aufgrund der wesentlichen Kriterien Zinssatz und Tilgung definiert. Auch die Bearbeitungsgebühr der Banken bzw. Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler sind nicht selten in die Monatsrate eingeschlossen zumeist in der Monatsrate inbegriffen. Diese Kosten sind zwar normalerweise schon beim Zinssatz mit berücksichtigt, gleichwohl sind sie ein Element der Monatsrate beim Kredit Gesamtbetrag.

Was ist ein Umschuldungskredit

Wenn jemand eine Umschuldung vorhat, nimmt er ein Darlehen zu einer vergleichsweise günstigen Verzinsung auf, um einen teuren Kredit damit ausgleichen zu können. So ein Darlehen wird dann als Umschuldungskredit bezeichnet. Ebenso lassen sich auch unterschiedliche Kredite zu einem einzigen zusammenfassen. Es ist also durchaus kein Problem, im Zuge einer Umschuldung, mehr als einen Kredit offen zu legen. Der „Umschuldungskredit“ wird dann klarerweise nicht bei dem bisherigen Kreditinstitut sondern bei einem anderen aufgenommen. Es spricht allerdings nichts dagegen, wenn die Finanzierung für eine Umschuldung neuerlich bei der gleichen Bank aufgenommen wird – selbstverständlich nur, wenn diesmal die Rückzahlungsbedingungen stimmen. Sie sehen, so eine Umschuldung hat mehrere Vorteile. Der eigentliche Zweck besteht jedoch darin, dass Sie durch den Umschuldungskredit nach Aufnahme Ihres neuen Kredits einen kleineren finanziellen Aufwand haben als vorher. Denn schon ein verhältnismäßig unerheblich günstigerer Zins kann für Sie schon eine Hilfe sein, Geld zu sparen.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Der Darlehensgesamtbetrag schließt sämtliche Kosten ein, welche bei einem bewilligten Darlehen die die Bank dem Kunden zusätzlich berechnet. Das Kreditinstitut verlangt vom Kunden demnach nicht nur, dass er den aufgenommenen Kreditbetrag zurück bezahlt, sondern den Gesamtbetrag inkl. der Nebenkosten, und zwar innerhalb der vereinbarten Kreditlaufzeit. Zu den zusätzlichen Kosten, die noch zum beantragten Kreditbetrag hinzukommen, zählen im Übrigen evtl. Bearbeitungsgebühren oder Provisionen sowie der insgesamt zu zahlende Zinssatz. Die {Differenz zwischen dem} „Darlehensgesamtbetrag“ und dem Nominalbetrag des Darlehens ergibt sich demzufolge aus den zusätzlichen Ausgaben und Gebühren. {Die Aufwendungen} für eine Restschuldversicherung, die möglicherweise zur Absicherung des Kredits abgeschlossen werden muss, gehören ebenfalls zum Darlehensgesamtbetrag.

Was ist der Kreditbetrag

Was den eigentlichen Kreditbetrag betrifft, welcher dem Kreditnehmer nach Genehmigung vom Kreditantrag vom Kreditinstitut ausgezahlt wird, ist natürlich niedriger als die Gesamtdarlehensumme. In einigen Fällen ist die Auszahlung deshalb geringer, weil der „Kreditbetrag“ nicht in vollem Umfang als Gesamtbetrag ausbezahlt wird. Bei einem Kredit beziehungsweise bei einem „Schweizer Kredit“ gilt das übrigens ebenso. Es spielt keine Rolle, ob es sich beim Antragsteller um eine private Person oder einen Gewerbebetrieb handelt, das Kreditinstitut überprüft vor Genehmigung des Antrags für den Kreditbetrag auf alle Fälle das zur Verfügung stehende Einkommen respektive die aktuelle Ertragslage. Wie hoch der Kreditbetrag dann tatsächlich ausfällt ist hierbei nebensächlich. So werden die Einkünfte des Darlehensnehmers bei einem Kreditbetrag in Höhe von 500,00 Euro genauso geprüft wie bei einem Kreditbetrag, der einen Umfang von 10.000,00 Euro hat. Es erfolgt normalerweise eine feste Vereinbarung für die Tilgung der monatlichen Rate für den Kreditbetrag in einem festgelegten Zeitabschnitt. Im schriftlichen Kreditvertrag sind diese Vereinbarungen stets festgeschrieben. Der Kreditbetrag kann dennoch vom Kreditnehmer mit Sondertilgungen schneller zurückgezahlt werden, falls sein monatliches Einkommen dafür ausreicht. Falls man wissen will, ob diese Sondertilgungen mit Gebühren belegt sind oder kostenfrei angeboten werden, muss man im Kreditvertrag nachsehen. Nach Rückzahlung der letzten Rate für den Kreditbetrag, ist normalerweise das Vertragsverhältnis automatisch beendet. Die Genehmigung von einem neuen Kreditbetrag muss vom Kreditnehmer erneut mit der Bank schriftlich festgelegt werden.

Was sind die Bonitätskriterien

Es gibt, ohne dass die Bonität geprüft wird, keinen Kredit. Abhängig von den „Bonitätskriterien“ ist im Prinzip das Resultat der Bonitätsprüfung, auf dessen Ausgangsbasis die individuelle Bonitätseinstufung geschieht, die die Aufschläge auf den Kredit bestimmt. Bei einer positiven Bonität werden relativ günstige Kreditzinsen berechnet. Ein gutes Resultat bei der Feststellung der unterschiedlichen Kriterien der Bonitätsprüfung, ist also für den Kreditnehmer restlos von Vorteil. Jede Bank hat gewöhnlich ihre eigenen Bonitätskriterien, welche zu anderen Geldinstituten vollständig verschieden sein können. Im Anschluss sind diejenigen Bonitätskriterien aufgelistet, die bei jeder Bank identisch sind und für jeden Darlehensnehmer gleichermaßen gelten.
  • Wie ist die Höhe gesamten Einkünfte?
  • Wie ist das Arbeitsverhältnis?
  • Ist der Kreditnehmer Vertragsbediensteter, leitender Angestellter oder Beamter?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Kreditnehmers?
  • Sind Einträge bei Auskunfteien wie Schufa usw. vorhanden?
  • Führt der Antragsteller ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenaufstellung?
  • Ist Vermögen in Form von Grundstücken oder Immobilien vorhanden?
  • Wie ist der Familienstand?
  • Gibt es bestehende Bürgschaften und Zahlungsverpflichtungen?

Das sind die Voraussetzungen für „Schufafreier Kleinkredit“

Für den Fall, dass Sie einen Kredit bei einem Darlehensvermittler beantragen wollen, müssen Sie dafür einige Kriterien erfüllen. Unter anderem:
  • bei Antragsstellung Alter über 18 Jahre
  • deutsche Adresse
  • deutsches Bankkonto
  • regelmäßiges monatliches Einkommen
  • hinlängliche Bonität
  • bei zweckgebundenen Darlehen, Sicherheiten wie ein Auto oder eine Immobilie
Ein paar Kreditvermittler bieten die Option, einen Kredit trotz negativer Bonität zu bekommen, nämlich den so genannten Privatkredit beziehungsweise kreditprivat. In diesem Fall wird die Finanzierung jedoch nicht über ein herkömmliches Geldinstitut abgewickelt, sondern unter dem Begriff „Geld leihen ohne Schufa“ von einer oder mehreren Privatpersonen vergeben.

„Schufafreier Kleinkredit“ – gute Tipps

Es gilt, gut darüber nachzudenken, ob es Ihnen ohne wesentliche Probleme tatsächlich möglich ist, eine Finanzierung mit einem schlechten Schufa-Score bzw. negativer Schufa auf Heller und Pfennig zurück zu zahlen. Denn wenn die Bank einen Kreditantrag abweist, geschieht das meistens nicht grundlos. Berücksichtigen Sie bitte folgendes: Es zählt zu den vorrangigen Geschäftsgrundsätzen eines Kreditinstituts, dass möglichst viele Konsument Ihren Kredit pünktlich mit Zinsen tilgen. Es besteht in jedem Fall großes Interesse von Seiten der Geldinstitute, Kredite zu vergeben. Wenn sich bei einer Prüfung der Bonität ergibt, dass bisher die Zahlungsmoral sehr mangelhaft war, ist offensichtlich auch weiterhin nicht eine gute Zahlungsmoral zu erwarten. In diesem Fall wird ein Antrag verständlicherweise abgelehnt. Unter Umständen zeigt auch die Beurteilung der Kreditwürdigkeit, dass zuwenig Geldmittel vorhanden sind respektive das Mindesteinkommen zu klein ist, um den Kredit bis zur vollständigen Tilgung bedienen zu können. Was die Beantragung von einer Finanzierung wie zum Beispiel einem „Kredit ohne Schufa“ betrifft, wäre es also vorteilhaft, zuerst Ihre Einnahmen den Ausgaben gegenüber zu stellen. Sie wissen dann schon vorweg Bescheid, ob Sie den gewünschten Kredit leicht tilgen können oder ob die fälligen Raten unter Umständen Ihren Haushaltsetat durcheinander bringen würden. beachten Sie unbedingt, dass immer wieder überraschende Situationen auftreten, welche eine Rückzahlung der Kreditsumme erschweren oder gar unmöglich machen können. Das könnten zum Beispiel der defekte PKW, ein kaputter Kühlschrank oder eine überraschend hohe Nachzahlungsforderung vom Finanzamt sein. Es gibt die Option einer qualifizierten persönlichen Beratung zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“, und zwar durch einen erfahrenen Kreditberater. Sie erhalten damit genau die Hilfestellung, die Sie benötigen, denn Sie bekommen zum einen eine vorzügliche Beratung, um de facto das passende Angebot zu finden und haben zum anderen jemanden an Ihrer Seite, der bei Bedarf mit Ihnen zusammen Ihre finanziellen Möglichkeiten unvoreingenommen beurteilt. So kommen Sie nicht in eine Schuldenfalle, was bei einem sorglosen „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ definitiv geschehen kann. Der Darlehensvermittler gibt auch gerne Rat zu der Thematik „Umschuldung trotz Schufa“, wobei in einem einzigen Darlehen verschiedene Kredite zusammengelegt werden. Wenn das Geldinstitut einen „Kredit mit Schufa“ beziehungsweise einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ versagt, liegt es normalerweise an einem nicht korrekten Schufa-Score. Machen Sie unbedingt einmal jährlich von Ihrem Recht Gebrauch, den Schufa-Score kostenfrei überprüfen zu können. Veraltete oder falsche Daten sollten Sie dann umgehend entfernen lassen.

Kredit ohne Schufa: seriös bis unseriös

Es ist im Prinzip vergleichsweise leicht, einen Kredit ohne Schufa seriös zu bekommen bzw. ein faires Angebot zu entdecken. Eines muss auf alle Fälle berücksichtigt werden:
    • Ein Kreditvermittler, welcher eine Finanzierung ohne Schufa seriös offeriert, macht niemals Versprechungen, die unter Umständen nicht eingehalten werden können
    • Seriöse Kreditanbieter verlangen niemals eine Vorleistung
    • Ein Anbieter von einem Darlehen, welcher einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Kreditnehmer niemals eine Bearbeitungsgebühr verlangen, welche unabhängig von einer erfolgreichen Vermittlung bezahlt werden soll
    • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ enthalten keine Wagnis-Zuschläge wegen eines erhöhten Ausfallrisikos
    • Es werden keine Sonderzahlungen für eine besonders schnelle Bearbeitung verlangt
    • Wenn neben dem gewünschten Darlehen noch weitere Produkte, wie etwa Lebensversicherungen oder Bausparverträge, auffällig offensiv offeriert werden, sollten Sie stutzig werden

      Die Schufa – man braucht sich nicht vor ihr zu fürchten

      Die Bedenken vor der Schufa sind tatsächlich vollkommen unbegründet. Nichtsdestotrotz haben sich bei vielen Personen in deren Köpfen so manche hartnäckige Vorurteile eingenistet. {Was häufig angenommen wird}: Die Wirtschaftsauskunftei trägt für eine mangelhafte Kreditwürdigkeit die Verantwortung. So ganz stimmt das nicht, denn „Schufa“ legt nämlich nicht lediglich von Bankkunden mit geringer Bonität Einträge an, sondern prinzipiell von jedem Verbraucher. Streng genommen kann es einen „Kredit trotz Schufa“ beziehungsweise einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ also nicht geben. Es gibt hingegen den so genannten „Kredit trotz schlechter Bonität“. Denn unabhängig von der Bonität, ist bei der Schufa von jedem Verbraucher ein Eintrag vorhanden. Auch diesen Standpunkt hört man relativ häufig: Die Auskunftei speichert angeblich ausschließlich schlechte Daten. Das ist selbstverständlich ebenso wenig richtig. Die Wahrheit ist, dass bei etwa 90 Prozent aller Personen, günstige Schufa-Einträge gespeichert sind. Es gibt noch ein drittes Vorurteil: Die Schufa hat einen direkten Einfluss darauf, ob ein gespeicherter Wert schlecht oder gut ausfällt. Auch das ist nicht korrekt, denn die Auskunftei erstellt aus einem positiven respektive negativen Zahlungsverhalten nur einen Wert, der entweder hoch oder niedrig ist – {keineswegs aber negativ}. Der eigene Score bei der Schufa hängt von einer Menge Faktoren ab. Zum Beispiel von der Menge der Kreditkarten oder der Anzahl der Handyverträge. Obwohl man seine Kreditraten immer fristgerecht bezahlt hat, kann es also sein, dass dieser Wert relativ niedrig ist. Wer nach einem „Kredit trotz negativer Schufa“ sucht, wird ihn voraussichtlich nirgends erhalten, weil es ihn einfach gesagt, gar nicht gibt. Allerdings gibt es sehr wohl einen „Kredit mit schlechter Schufa“ bzw. „Kredit trotz schlechter Schufa“. Überraschend ist besonders: Beim „Kredit ohne Schufa“ haben verschiedene Banken und angeschlossener Auskunfteien die Feststellung gemacht, dass die Kreditwürdigkeit etlicher Verbraucher von ihnen selbst deutlich negativer eingeschätzt worden ist als es der Bonitäts-Score eigentlich zum Ausdruck brachte. Es lohnt sich demzufolge im Zweifelsfall, seinen Score-Wert vor der Antragstellung zu prüfen. Eine kostenlose Abfrage ist bei der Schufa einmal im Jahr möglich.

      Probleme mit „Schufafreier Kleinkredit“ ?

      Mitunter können bei der Suche nach „Schufafreier Kleinkredit“ Schwierigkeiten entstehen. In einem solchen Fall können Sie sprechen Sie einfach direkt mit einem der Kreditberater. Diese Spezialisten werden regelmäßig geschult und haben außerdem davor lange Zeit im Bankenwesen gearbeitet. Für Sie kommt grundsätzlich lediglich eine Darlehensform in Frage, die zu Ihrer finanziellen Situation passt. Da sich die Kreditberater hervorragend auf dem Finanzsektor auskennen, sind diese Fachleute dafür perfekt geeignet, Sie bei Ihrer Suche bestens zu unterstützen. Logischerweise erhalten Sie auch dann die nötige Unterstützung, wenn Ihre Recherche lediglich einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ gilt.

      “Schufafreier Kleinkredit“ – so bekommen Sie einen „Schufafreier Kleinkredit“

      Es kommt grundsätzlich niemand an der Schufa vorbei, der eine Kreditanfrage durchführt beziehungsweise einen Kredit beantragt. In Einzelfällen ist das andererseits möglich, wenn der Bonitätscheck von einer anderen Auskunftei gemacht wird. Wird bei einem Geldinstitut eine Kreditanfrage gestellt, sind die Geldinstitute dazu verpflichtet, als erstes die wirtschaftlichen Verhältnisse des Antragstellers abzuklären. Den Banken würde ein Schaden entstehen, für den Fall, dass ein Kreditnehmer seine fälligen Raten nicht mehr begleicht respektive nicht mehr begleichen kann. Sowohl für die Bank selbst als auch für die gesamte Wirtschaft kann dies zu einem enormen Problem werden. Demzufolge ist es im Prinzip unmöglich, bei einer seriösen Bank ein Darlehen ohne eine Auskunft bei der Schufa zu bekommen. Im Prinzip hält die Schufa die Verbraucher davon ab, sich als Kreditnehmer in eine Schuldenfalle zu tappen, da sie Finanzierungen beantragen, deren Kreditraten sie als Folge nicht mehr zurückzahlen können. Eine große Sorge der Verbraucher, welche nach einem „Schufafreier Kleinkredit“ suchen, besteht darin, dass die Schufa beliebig Daten der eigenen Person speichert, welche zu einer mangelnden Kreditwürdigkeit führen könnten. Die Bezeichnung der größten und bekanntesten Wirtschaftsauskunftei Deutschlands leitet sich übrigens von dem früheren Namen „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“ ab. Zum Glück ist dies nicht richtig. Sie sind auf dieser Seite genau richtig, wenn Sie zu den Personen gehören, die nach einem „Online Schufafreier Kleinkredit“ suchen und darüber hinaus erfahren wollen, was sich wirklich dahinter verbirgt. Prinzipiell gilt: Wenn der Kreditgeber vertrauenswürdig und zuverlässig ist, können Sie ohne Bedenken online Kredite checken, ohne zufolge Ihres Schufa-Eintrags besorgt zu sein! Ein Kreditvergleich hat bloß zur Folge, dass eine so genannte Anfrage Konditionen ausgelöst wird. Dies hat allerdings auf die Kreditwürdigkeit bei der Schufa null Auswirkungen.

      Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

      “Schufafreier Kleinkredit“ – Ja, es ist möglich

      Auf dem Kreditmarkt arbeiten viele „Kreditvermittler“, welche sich um Ihre Kreditanfrage kümmern, mit renommierten Geldinstituten des Finanzsektors zusammen. Logischerweise sind sämtliche kooperierenden Banken an das strenge Bankgeheimnis gebunden. Demzufolge ist Analyse der wirtschaftlichen Situation des Antragstellers nicht nur zwingend nötig, sondern auch sehr sinnvoll. Die Prüfung der Kreditwürdigkeit, der so genannten Bonität, dient vor allem auch als Selbstschutz für den Kreditnehmer. Das große Problem bei einer Finanzierung ohne hinlängliche Bonität ist die Schuldenfalle, in die rasch jemand tappen kann, der mit seiner Kreditrate in Verzug gerät. „Kredite ohne Schufaauskunft“ werden qualifizierte „Darlehensvermittler“, die ihren Beruf ernst nehmen, demzufolge niemals anbieten. Wirtschaftliche Verluste infolge Zahlungsunfähigkeit der Kreditnehmer werden einerseits verhindert und zum anderen dient diese Maßnahme auch dazu, dass die Kreditnehmer selbst vor zu hohen Schulden geschützt werden. Wird eine Kreditanfrage einmal ungünstig entschieden, besteht die Möglichkeit, dass Sie einen negativen Schufa Eintrag haben. Holen Sie in so einem Fall unbedingt eine Schufa-Auskunft ein und prüfen Sie, ob es vielleicht Einträge gibt, die nicht mehr aktuell und womöglich gelöscht. Bisweilen stuft die Bank bei einem Antragsteller die Bonität als nicht ausreichend ein, obschon es ihm durchaus möglich ist, seinen finanziellen Verbindlichkeiten in Form einer fristgerechten Rückzahlung der Kreditrate relativ problemlos nachzukommen. Z. B. kann das bei einem selbstständigen Einzelunternehmer der Fall sein, wenn er stark schwankenden Umsätzen zu kämpfen hat. Wer zu diesem Personenkreis gehört, für den ist es zu empfehlen, einen kreditprivat, also einen so genannten P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit) in Anspruch zu nehmen. Hier kommt das Darlehen nicht von der Bank, sondern wird von einer Privatperson zur Verfügung gestellt.

      Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

      In dem Fall entscheiden einzig die privaten Geldgeber, ob sie einer Finanzierung zustimmen. Indes wird auch bei einem Privatkredit zuvor die Kreditwürdigkeit des Darlehnnehmers gecheckt. Für den Fall, dass sich Kreditnehmer und Kreditgeber einigen, handeln sie die entsprechenden Rückzahlungsmodalitäten aus. Der P2P-Kredit ist ein richtiger Kredit von privat und damit ein klassischer Privatkredit, der sich prinzipiell nicht von einem üblichen Bankkredit unterscheidet.

      Schufa-Score bleibt beim Kreditvergleich unberührt

      Zahlreiche Antragsteller haben die Befürchtung, dass der Schufa-Score und damit ihre Kreditwürdigkeit negativ beeinflusst wird, für den Fall, dass sie über einen Kreditvergleich nach einem „Schufafreier Kleinkredit-Anfrage“ suchen. Diese Annahme stimmt einfach nicht! Wer durch einen Vergleich die verschiedenen Kreditkonditionen der Kreditgeber gegenüberstellt, tut dies tatsächlich komplett ohne Einfluss auf den Schufa-Score! Dort können Sie den Kreditvergleich der Darlehensvermittler so oft Sie möchten verwenden, ohne um Ihre Kreditwürdigkeit fürchten zu müssen. Bei der Nutzung von einem Kreditvergleich wird bei den Auskunfteien respektive den Banken nur eine so genannte „Anfrage Konditionen“ bewirkt – unabhängig davon, ob Sie nach einem Privatdarlehen, Privatkredit, einem „SofortSchufafreier Kleinkredit“, einem „AutoSchufafreier Kleinkredit“ oder einer anderen Finanzierung Ausschau halten. Die Wirtschaftsauskunfteien wissen dann, dass Sie lediglich erfahren wollen, was für einen Kredit Sie zu welchen Bedingungen (Kreditlaufzeit, Effektivzins, Höhe der Raten etc.) bekommen können. Die „Anfrage Konditionen“ wird selbstständig induziert, damit Ihnen ausnahmslos Offerten angezeigt werden, welche Sie bei einer Antragstellung auch garantiert erhalten können. Dies hat den Vorteil, dass sowohl die Auskunfteien als auch die Banken erfahren, dass Sie im Moment noch keinen „BlitzSchufafreier Kleinkredit“ oder „Schufafreier Kleinkredit“ beantragen möchten, sondern hierzu lediglich Informationen dazu einholen. Kredit mit Schufa

      Was bedeutet Kredit mit negativer Schufa?

      Leider ist der schufafreien Kredit oder „Schweizer Kredit“ von zahllosen Klischees behaftet. Einige hiervon betreffen Vorkosten, Abschlussgebühren und/oder hohe Zinssätze. Einige befürchten, von einem zwielichtigen Kredithai übervorteilt zu werden. Es werden für solche Darlehen astronomisch hohe Zinsen verrechnet, sodass man anschließend bis zum Sankt Nimmerleinstag am Zahlen ist, ist gleichfalls nicht selten zu hören. Allerdings hat sich zwischenzeitlich das Bild völlig verändert. Tatsächlich war der Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“ praktisch viele Jahre von unehrlichen Anbietern besetzt. Es kam nicht selten zu utopischen Abschlussgebühren und Vorkosten. Manche Anbieter kamen sogar ins Haus. Dabei wurden auf der einen Seite auch Drittprodukte angeboten und auf der anderen Seite überhöhte Spritkosten in Rechnung gestellt. Gegenwärtig bieten immer mehr Privatleute aber auch spezielle Geldinstituten „schufalose Kredite“ an, so dass Gebühren, Wucherzinsen und Vorkosten definitiv der Vergangenheit angehören. Heutzutage gibt es auch die Möglichkeit, „Online Kredite ohne Schufa“ vollständig online abzuschließen.

      Kreditkonditionsanfrage im Vergleich zu Kreditanfrage ohne Schufaauskunft

      Was versteht ein Anbieter unter „Schufafreier Kleinkredit“? Einige erklären auf diese Weise, dass sie keine Schufaauskunft bei der Beantragung eines Kredits ziehen. Das ist z.B. bei einer „Anfrage Konditionen“ respektive bei manchen Anbietern „Anfrage Kredit“ der Fall. Die Prüfung der Kreditwürdigkeit erfolgt in diesem Fall über eine andere Auskunftei oder es wird gar keine Auskunftei kontaktiert. Eine Begutachtung der Bonität erfolgt in diesem Fall durch weitere Faktoren. Folglich ist ein „Kredit trotz schlechter Schufa“ ohne weiteres möglich, weil man hier in erster Linie zum Beispiel auf den Job und den monatlichen Verdienst achten wird. Für unkündbare Beamte oder Angestellte im Staatsdienst kann diese Variante hinsichtlich ihrer sicheren Einkommensverhältnisse ausgesprochen relevant sein. Bei der Schufa erfolgt kein Eintrag nachdem das Darlehen genehmigt worden ist. Auf eine Meldung an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung wird vom Kreditinstitut also nach Aufnahme des Kredits bei einem „schufafreies Darlehen“ verzichtet. Somit weiß keiner, dass Sie ein Darlehen aufgenommen haben, außer Ihnen und der Bank. Legen Sie auf eines immer besonderen Wert: Bei der Anforderung einer Auskunft bei der Schufa sollte jeder Anbieter lediglich eine „Anfrage Konditionen“ stellen. Nur dann bleibt der Scorewert davon unberührt. Wird hingegen eine klassische Anfrage gestellt, kann das schnell Ihren Score senken und zu weiteren Problemen bei der Beantragung des Kredits führen. Erst eine „Anfrage Kredit“, die als konkreter Antrag auf Auskunft gestellt wird, beeinflusst den Bonitätsscore und klarerweise auch die Kreditwürdigkeit. Bei einer „Anfrage Kredit“ wird offiziell ein konkreter Kredit beantragt, also einschließlich Beibringung der obligatorischen Belege und Unterlagen. Es werden hier, im Unterschied zur „Anfrage Konditionen“, Hinweise über die Bonität eingeholt. Grundsätzlich bei der Schufa, aber manchmal auch bei einer anderen Auskunftei. Es war de facto noch vor einiger Zeit so, dass man mit Suchanfragen ungemein vorsichtig umgehen musste, um den Schufa-Score nicht zu beeinträchtigen. Dies ist gegenwärtig, nach Einführung des Tools „Anfrage Konditionen“, hingegen nicht mehr so! Auf Grund der nicht mehr gültigen Regel werden aber immer noch einige Personen verunsichert, da sie fälschlich annehmen, ihr Schufa-Score werde durch einen Kreditvergleich beeinflusst. Sie können sich also vollkommen ohne jede Verpflichtung nach einer kostengünstigen Finanzierungsmöglichkeit erkundigen. Nutzen Sie dazu den Kreditvergleich von kompetenten Anbietern, ohne irgendeine Auswirkung auf Ihren Schufa-Score befürchten zu müssen. Als einfach zu merkende Grundregel gilt: Ihr Schufa-Score bleibt bei der Kreditsuche im Allgemeinen unverändert, solange Sie keine schriftlichen Unterlagen oder Belege bei der Bank einreichen!

      Vergleich der „Kredite ohne Schufa Anfrage“ – Es geht wirklich easy

      Wenn Sie per Internet „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ untereinander vergleichen möchten, tun Sie das ohne Beeinflussung Ihres Schufa-Score. Es gibt zu diesem Zweck den so genannten „Kreditvergleich ohne Schufa!“ Ihre individuellen Angebote bekommen Sie dann in lediglich drei Stufen. Jene lassen sich im Anschluss sofort online beantragen – nicht nur mit dem Laptop oder Computer zu Hause, sondern auch wenn Sie unterwegs sind. Sie benötigen dafür nur ein Tablet oder Ihr Smartphone mit Internetanschluss. Eines ist zu berücksichtigen: Es ist unerlässlich, dass sie sowohl Ihre Daten als auch die Höhe Ihres Einkommens bzw. Mindesteinkommens eingeben. Nur in dem Fall werden Ihnen ausschließlich Kreditangebote angezeigt, welche auch de facto auf Sie zugeschnitten sind und die Sie auch beantragen können. Natürlich sind bei den allermeisten Anbietern sämtliche Daten vollkommen sicher. Nicht umsonst gibt es ein strenges Bankgeheimnis, an das sich die Unternehmen halten müssen. Damit alle Ihre Daten sicher zu den Geldinstituten gelangen, werden Sie über verlässliche SSL-Verbindungen übertragen.

      1. Stufe – Wunschkredit angeben

      Für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ rufen Sie zunächst den Kreditvergleich auf und geben die Höhe Ihres Wunschkredits ein: Was Sie auf jeden Fall festlegen müssen, ist neben der Kreditsumme, auch die Kreditlaufzeit und mitunter den Verwendungszweck. Sie erhalten dann anschließend verschiedene Angebote durch seriöse Kreditberater mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten, welche sich im Bereich von 1.000 und 250.000 Euro bewegen. Was Sie berücksichtigen sollten: Die gewählte Kreditsumme und die Länge der Kreditlaufzeit bestimmen maßgebend den Zinssatz. {Die Begründung besteht} darin, dass statistisch gesehen, die Wahrscheinlichkeit einer kompletten, Rückzahlung des Darlehensbetrags größer ist, wenn die Laufzeit sehr kurz gewählt wird. Da das so genannte Kreditrisiko für die Geldinstitute dann relativ klein ist, gewähren sie einen besonders günstigen Zinssatz. Bei einer langen Laufzeit kann es andererseits sein, dass der Zinssatz ansteigt, da sich die Banken das größere Rückzahlungsrisiko bezahlen lassen möchten. Wenn Sie die Möglichkeit haben, einen Verwendungszweck des Geldes zu deklarieren, sollten Sie dies unbedingt tun, denn der „Effektivzins“ (der Zinssatz, der die Nettoverzinsung sowie sämtliche weiteren Kreditkosten in einem Wert vereint) fällt bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ deutlich niedriger aus. Der Hintergrund: Bei einem „Kredit mit Zweckbindung“, z. B. einem Autokredit, wird der Finanzierungsgegenstand (bei einem Autokredit das Fahrzeug) als Sicherheit im Kreditvertrag eingetragen. Dadurch hat das Geldinstitut die Möglichkeit, den Gegenstand der Finanzierung zu veräußern, falls der Kreditnehmer die Raten nicht mehr zurückzahlen kann. Mit dem Verkaufserlös können dann die restlichen Kreditkosten getilgt werden. Da für sich die Banken durch eine hinterlegte Sicherheit (z.B. in Form eines Autos) das Kreditrisiko erheblich niedriger ist, sind sie gerne bereit dafür günstigere Zinsen zu gewähren. Falls Sie überdies einen zweiten Kreditnehmer im Antrag eintragen, haben Sie gute Voraussetzungen, den Kredit zu erhalten. Bei einem zusätzlichen Kreditnehmer wird sein monatliches Einkommen zu dem Ihren hinzu addiert. Auf diese Weise vergrößert die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Antrag bewilligt wird. Die Höhe des Netto-Einkommen ist für die Freigabe eines Kreditantrags von ausschlaggebender Bedeutung. Ein Tipp: Halten Sie sich durch eine Vereinbarung die Möglichkeit auf Sondertilgungen für eine frühzeitigen Rückzahlung offen.

      2. Schritt – bestes Angebot für „Schufafreier Kleinkredit seriös“ finden

      Der Kreditvergleich listet Ihnen dann die verschiedenen Offerten auf, bei denen die Geldgeber selbst festlegen, wer für einen Kredit infrage kommt. Damit die Finanzdienstleister Ihnen ausschließlich Kriterien offerieren, die Sie bei Beantragung des Kredits dann auch wirklich bekommen, müssen Sie auf jeden Fall sämtliche benötigten persönlichen Angaben wahrheitsgemäß offen legen. Hierbei machen Sie sozusagen eine kleine Aufstellung, aus der sich feststellen lässt, welche monatlichen Einnahmen und Ausgaben Sie pro Monat konkret haben. Damit wissen übrigens auch Sie genau, dass das Darlehen, welches Sie beantragen, nicht Ihr Haushaltsbudget sprengt. Das sollten Sie wissen: „Peer-to-Peer-Kredite“ sind zwar spezielle Darlehensformen ohne Schufa, wird auch hier die Bonität geprüft. Während der gewöhnliche Bankkredit lediglich bei einer günstigen Schufaauskunft bewilligt wird, können sich im Unterschied dazu, Kreditnehmer und Kreditgeber auf eine Finanzierung auch bei einem mäßigen oder gar schlechten Schufa-Score verständigen. Das Angebot kann man logischerweise nicht gänzlich als „schufafreier Kredit“ bezeichnen. Dennoch ist es ein „Schufafreier Kleinkredit“ oder besser gesagt, ein „Kredit trotz schlechter Schufa“, obgleich nichtsdestotrotz ein Kreditgeber gefunden werden muss, der bereit ist, ein gewisses Kapital dafür bereit zu halten. Im Grunde sind reine „Kredite ohne Schufa“, also ohne adäquate Bürgschaften, weder bei Finanzdienstleistern noch privaten Kreditgebern zu bekommen. So finden Sie verhältnismäßig rasch Ihren optimalen „Schufafreier Kleinkredit“: Die Angebote mit dem besten Effektivzins und den niedrigsten Kosten stehen immer ganz oben und verteuern sich, je weiter unten sie positioniert sind. Der Effektivzins umfasst sämtliche Ausgaben, die für den Kreditnehmer im Zusammenhang mit einem Kredit entstehen. Mit eingeschlossen sind also nicht einzig die Zinsen für die Tilgung (der eigentliche Tilgungszins), sondern auch andere Kosten wie eine Bearbeitungsgebühr. Der Vorteil vom Effektivzins liegt darin, dass sich auch Angebote miteinander vergleichen lassen, bei denen sich die Kostenfaktoren von einander unterscheiden!

      3. Schritt – „Schufafreier Kleinkredit Eintrag“ beantragen

      Sie können den Kredit sofort am Computer beantragen, für den Fall, dass Sie sich für ein bestimmtes Angebot entschieden haben. Mehr und mehr Leute möchten ihren Wunschkredit „online beantragen“. Wenn das auch Ihr Bestreben ist, werden Sie nach Eingabe Ihrer Daten vergleichsweise zeitnah eine Reihe von Kreditangeboten erhalten! Die entsprechenden Angaben können Sie bei der Mehrheit der „Kreditgeber“ auf einfache Weise übers Internet hochladen. Bei etlichen Anbietern gibt es die Möglichkeit, sich über das VideoIdent-Verfahren respektive das PostIdent-Verfahren auszuweisen, sodass der Weg zu einer Bankzweigstelle überflüssig ist. Man kann auch über das Internet einen „EilSchufafreier Kleinkredit beantragen“, was enorm schnell geht, da die Bearbeitung online geschieht. Soll Ihre Identität für einen Kredit nachgewiesen werden, nehmen Sie Ihren Ausweis zusammen mit den Unterlagen und gehen einfach bei der nächstgelegenen Postzweigstelle vorbei. Dort werden Ihre Angaben durch ein PostIdent-Verfahren überprüft und dann an die zuständige Online-Bank eine Bestätigung geschickt. Wenn Sie sich im Gegensatz dazu für einen VideoIdent-Verfahren entscheiden, wählen Sie die bequemste Art, Ihre Personalien zu überprüfen. Dazu machen Sie per Video einen Anruf, wobei Sie dann die erforderlichen Unterlagen zur Prüfung vor die Kamera halten. einen Online-Zugang. Befürchten Sie Schwierigkeiten mit Ihrer Bonität? Dann tragen Sie doch in den Darlehensantrag einen zusätzlichen Kreditnehmer ein. Der Vorteil: Der monatliche Verdienst beider „Kreditnehmer“ wird dann zusammengezählt. Hierdurch steigt die Wahrscheinlichkeit der Annahme Ihres Antrags deutlich. Das sollte Ihre Bedenken zerstreuen: Da Ihre Angaben von den meisten Kreditgeber allein zum Vergleich und zur Beantragung einer Finanzierung ohne Schufa hergenommen werden, müssen Sie nicht um Ihre Daten Angst haben. Klarerweise findet eine Weitergabe an Nicht autorisierte {Personen oder Einrichtungen} zu keinem Zeitpunkt statt, denn beinahe alle Kreditinstitute sind nicht nur an das Bankgeheimnis gebunden, sondern und befolgen auch die strengen Datenschutzbestimmungen in Deutschland – darauf dürfen Sie sich verlassen! Die Banken werden zudem regelmäßig vom TÜV kontrolliert, der anschließend ein Zertifikat ausstellt, für den Fall, dass es keine Beanstandungen gibt. Sämtliche Daten werden über eine sichere SSL-Leitung übermitteln.

      Haben Sie einem „Schufafreier Kleinkredit“ Schwierigkeiten?

      Sprechen Sie mit einem der Kreditberater, für den Fall, dass Sie einen „Schufafreier Kleinkredit“ suchen und in dem Zusammenhang Schwierigkeiten haben. Bei diesen Beratern handelt es sich um 100-prozentige Experten, die über das Finanzwesen ausgesprochen gut Bescheid wissen und darüber hinaus kontinuierlich geschult werden. Die Kreditberater kennen sich bestens auf dem Kreditsektor aus und unterstützen Sie bei der Suche nach einer Finanzierung, die zu Ihrer finanziellen Situation passt. Selbst wenn Sie insbesondere nach einem „Schufafreier Kleinkredit-Einträgen“ suchen, können Sie mit deren Hilfe rechnen.

      Ein guter Kreditvermittler kann eine Menge für Sie tun

      Generell besteht die Haupttätigkeit eines Vermittlers darin, Sie bei der Suche nach einem passenden Kredit zu unterstützen. Die Tätigkeit erstreckt sich aber nicht ausschließlich auf die reine Vermittlung. Bisweilen umfasst sie des Weiteren auch eine umfassende Schuldenberatung. Ein erfahrener Vermittler wird Sie bei einem Finanzierungsangebot ausführlich beraten, indem er Ihnen die Vor- und Nachteile vor Augen führt. Auch wird er Sie darin unterstützen, sämtliche notwendigen Antragsunterlagen zusammenzustellen.

      Vor- und Nachteile bei der Vermittlung

      Vorteile:

      • Auch zu weniger bekannten Banken und Geldinstituten gute Kontakte
      • Umfangreiche Beratung vor der Antragstellung
      • Beschaffung von Darlehen auch bei schlechter Bonität
      • Hilfe bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen
      • Argumentationshilfe bei hoher Finanzierungssumme oder problematischen persönlichen Umständen
      • Gute Chancen auf günstige Kreditzinsen

      Nachteile:

      • Gefahr der Vermittlung zu teurer Kredite
      • Zweifelhafte Angebote sind nicht immer sofort zu erkennen
      • Mögliche Kosten für die Kreditbeschaffung
      Kleine Geldinstitute bieten für „Kredit trotz negativer Schufa und schlechter Bonität beantragen“oft günstigere Konditionen als die großen, etablierten Banken. Etliche Vermittler bemühen sich somit, mit solch weniger bekannten Institute ins Geschäft zu kommen. Vielmals kann auch in komplizierten Fällen verhandelt werden. Im Unterschied zu Großbanken, bei denen der Prozess der Kreditbewilligung fast ausschließlich automatisiert abläuft, wird hier jeder Kreditantrag von Fall zu Fall geprüft. Auf diese Weise hat der Vermittler die Gelegenheit, einen negativen Schufa-Eintrag zu begründen, damit er nicht bei der Kreditwürdigkeitsprüfung so stark ins Gewicht fällt. Würde man einen solchen Kreditantrag zu „Kredit schufafrei“ an eine normale Bank richten, würde dies mit fast hundertprozentiger Wahrscheinlichkeit nicht funktionieren.

      So unterscheiden sich seriöse von unseriösen Vermittlern von Krediten

      Wenn es um {„Kredit trotz negativer Schufa“} geht, wird ein seriöser Vermittler immer in Ihrem Interesse handeln. Er verlangt grundsätzlich auch keine Spesen oder Vorauszahlungen für seine Dienste von Ihnen, denn seine Provision erhält er von der Bank.

      Vier Faktoren, an denen ein seriöser Vermittler erkannt werden kann:

      • Sie bekommen konkrete Auskünfte zu Darlehenssumme, Sollzinsen, Effektivzinsen und Laufzeiten
      • Es entstehen Ihnen keine Kosten für die Vermittlung eines Darlehens
      • Das Unternehmen besitzt eine Website mit Anschriftt, Impressum und Kontaktmöglichkeit
      • Bei einem Testanruf ist das Büro tatsächlich zu erreichen und der Gesprächspartner macht einen kompetenten Eindruck

      Daran erkennen Sie einen unseriösen Vermittler

      • Geforderter Abschluss einer Versicherung in Verbindung mit der Finanzierung
      • Angebote in Form einer Finanzsanierung
      • Unangemeldeter Hausbesuch
      • Kostenerhebung unabhängig vom Zustandekommen des Darlehensvertrags, sondern allein für das Beratungsgespräch
      • Kreditanträge werden per Nachnahme versendet
      • Es wird Ihnen eine hundertprozentige Kreditzusage versprochen
      • Sie werden zur Unterzeichnung des Vermittlungsvertrags gedrängt
      • Berechnung von Spesen oder Nebenkosten

      So klappt der Schufafreier Kleinkredit mit Sicherheit

      Sofern Sie im Web auf der Suche nach einem „Schufafreier Kleinkredit“ sind, meinen Sie offenbar einen „Schufafreier Kleinkredit“, das heißt, „trotz mäßiger Bonität“. Alle renommierten Finanzdienstleister checken heute die Kreditwürdigkeit des Antragstellers. Auch falls dies nicht bei der Schufa geschieht, dann doch über eine andere Auskunftei. So gut wie jeder hat bei der Schufa, der größten Auskunftei in Deutschland einen Eintrag. Es genügt, dass Sie ein Bankkonto eröffnet oder eine Kreditkarte beantragt haben. Dann wird für Sie zugleich ein entsprechender Bonitätswert angelegt. Es gibt deswegen keinen „Schufafreier Kleinkredit“ bei {irgendeiner seriösen Bank}. Was es andererseits gibt, ist ein „Schufafreier Kleinkredit-Eintrag“. Der überwiegende Teil des Scorings der Verbraucher ist bei der Schufa zum Glück positiv. Nichtsdestoweniger denken eine Menge Personen, dass sie einen „negativen Schufa Eintrag“ besitzen Ehe Sie einen Kreditantrag bei der Bank einreichen, sollten Sie sich vorweg kundig machen, wie Ihr Scoring aussieht beziehungsweise, ob er tatsächlich so mangelhaft ist, dass Ihr Antrag möglicherweise zurückgewiesen wird. Es ist übrigens möglich, bei der Schufa einmal jährlich kostenfrei seinen „Schufa-Score“ abzufragen. Es existiert seit 2010 die Möglichkeit, bei der Auskunftei eine Selbstauskunft einzuholen. Auf diese Weise lässt sich dann feststellen, was für persönliche Daten gespeichert sind. Einmal pro Jahr stehen Ihnen normalerweise diese Infos nach § 34 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) unentgeltlich zu. Was für Fakten enthalten die Informationen, die Sie bei „MeineSchufa“ abfragen können? In erster Linie Ihr eigenes Scoring (Schufascore), aber auch, wer in den letzten Monaten über Sie eine Auskunft über Sie eingeholt hat. Scorewert hängt mit verschiedenen „Ratings“ zusammen. Diese bewegen sich irgendwo zwischen 1 und 100. Je höher der Wert ist, desto besser wird die Bonität beurteilt. 100 ist hierbei der Maximalwert und besagt, dass die Ausfallwahrscheinlichkeit außerordentlich niedrig ist. Hat jemand andererseits z.B. nur einen Scoreindex von 50, geht die Schufa davon aus, dass eventuell mit Zahlungsschwierigkeiten gerechnet werden muss. Sofortkredit ohne Schufa

      Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

      Jedem ist es sicher schon mal passiert, dass er eine Rechnung nicht fristgerecht bezahlt hat. Sei es wegen eines Umzugs mit neuer Adresse, wegen eines längeren Urlaubs oder durch einen unverschuldeten, kurzfristigen finanziellen Engpass. Es kann auch bei einer nicht bezahlten Mobilfunkrechnung früher oder später Schwierigkeiten geben. Das passiert rascher als man meint. Die Folge ist, es gibt einen ungünstigen Schufa-Eintrag und bekommt hinterher nur noch schwer ein Darlehen. Kommt es zu Mahnungen bzw. zu Zahlungsaufforderungen und damit zu einem Rückgang des Score-Indexes, kann dies wie gesagt, Konsequenzen auf die Beantragung eines Darlehens haben. Zum Schutz von Verbrauchern ist es jedoch möglich, einen ungünstigen Eintrag bei der Schufa entfernen zu lassen. Infolge des erheblichen Datenvolumens und der Fülle an Informationen besteht auch die Möglichkeit, dass bei der Schufa hinterlegte Angaben veraltet oder falsch sein können. Nehmen Sie daher Ihr Recht als Verbraucher in Anspruch und verlangen Sie eine Selbstauskunft, um Ihre gespeicherten Einträge einsehen zu können. Die Löschung kann man direkt bei der Wirtschaftsauskunftei beantragen. Als Bedingung gilt gleichwohl, die Rechnung darf 2.000 EUR nicht übersteigen und muss binnen 6 Wochen beglichen worden sein. Viele Finanzdienstleister sind Ihnen bei Ihrer Recherche behilflich, wenn Sie auf der Suche nach einem Kredit bei nur begrenzter Bonität oder einem „Schufafreier Kleinkredit-Eintrag“ sind. Gegenwärtig beschäftigen {zahlreiche} Institute eigene Kreditberater, die davor im Finanzwesen langjährig tätig gewesen sind. Sie bringen daher die nötige Erfahrung mit und können auch für „Kredite ohne Schufa“ eine echte Hilfe bieten. Aufgrund ihres großen Wissensschatzes kennen die Kreditvermittler nicht bloß das Finanzwesen sehr genau. Sie können auch darüber Auskunft geben, bei was für Banken gute Chancen bestehen, ungeachtet mäßiger oder gar unzureichender „Bonität“ einen Kredit zu bekommen. Um Ihnen bei der Suche nach einem „Schufafreier Kleinkredit-Eintrag“ de facto zur Seite stehen zu können, ist es nötig, dass Sie einen möglichst präzisen Überblick über Ihre finanzielle Situation ermöglichen. Allgemein werden Finanzierungen von den Geldinstituten erst nach einer umfassenden Bonitätsprüfung gewährt. Der finanzielle Sachverhalt muss demzufolge in vollem Umfang bekannt sein, falls die Kreditberater effektiv weiterhelfen sollen. Wenn Sie sich um ein Darlehen „ohne Schufa-Auskunft“ bemühen, ist das ganz besonders von Relevanz. „Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“ – Wenn Sie sich diese Frage stellen, sind Sie offensichtlich auf der Suche nach einem „Kredit trotz schlechter Schufa“, denn einen „Kredit trotz negativer Schufa“ bekommen Sie von einem seriösen Anbieter nicht. Das hat selbstverständlich sowohl für einen „Schufafreier Kleinkredit-Auskunft“ als auch einen „Schufafreier Kleinkredit-Abfrage“ Gültigkeit. Eine Überprüfung der Kreditwürdigkeit von der Schufa ist immer obligatorisch. Somit kann höchstens eine Möglichkeit der Finanzierung trotz einer solchen Prüfung respektive einer unzureichenden Bonität erfolgen.

      Kredit mit negativer Schufa – zwei Beispiele

      Autofinanzierung, KFZ-Finanzierung und Autokredit

      Das Auto ist der am meisten finanzierte Konsumgegenstand in Deutschland. Für die Anschaffung eines Autos werden pro Jahr circa 20 Milliarden Euro aufgenommen – das sind mehr als 5.000 Kredite täglich! Obwohl die KFZ-Finanzierung auf Grund einer schlechten Schufa für einige Autokäufer eine Hürde darstellen kann, gibt es nichtsdestoweniger andere Möglichkeiten, an ein Darlehen zu kommen. Wenn Sie Sie planen, Ihren Wagen zu finanzieren, gehen Sie folgendermaßen vor: Um sich den AutoSchufafreier Kleinkredit zu sichern, stellen Sie zunächst den Antrag für ein Darlehen und reichen daraufhin alle erforderlichen Unterlagen ein. Erst nach Freigabe des Kredits, begeben Sie sich auf, um das Auto anzuschaffen. Im Vergleich zur Autofinanzierung bei einer Kreditbank hat ein solches Vorgehen zwei Vorteile: Das Auto gehört vom ersten Tag an Ihnen, weil Sie den Fahrzeugbrief behalten dürfen und nicht für einen so genannten besicherten Kredit bei der Bank hinterlegen müssen. Denn im Prinzip verlangen die Banken zur Absicherung des Kredits die Herausgabe des Fahrzeugbriefes. Zum anderen haben Sie die Möglichkeit, einen ordentlichen Barzahlungsrabatt zu erhalten, weil Sie den Wagen gleich in bar bezahlen. Das kann, je nach Konditionen, unter anderem zu einer effektiveren Ertragssituation führen als bei einer Finanzierung über die Bank.

      Zinsen sparen durch die Ablösung vom teuren Dispokredit

      Ein besserer Score-Wert ergibt bessere Konditionen – ohne Schufa seinen Hausbau finanzieren.

      Die Antragstellung und Erteilung eines Baudarlehens ist eine komplexe Angelegenheit. Dabei wird bei der Antragstellung erstmal genau Ihre Kreditwürdigkeit untersucht. Hierzu müssen Sie in der Regel diverse Termine bei Ihrem Kreditberater wahrnehmen und zahlreiche Belege und Nachweise einreichen. Jede Bank, die Ihnen ein Immobiliendarlehen zu offerieren gedenkt, wird zuvor ihren Schufawert ermitteln und anschließend abwägen, was für Bedingungen sie Ihnen genehmigt. Man betrachtet ohne Frage auch Ihre Einkommensverhältnisse und Ihre berufliche Situation (z.B. eine krisensichere Stellung beim Staat), ebenso wie Ihren Eigenanteil an Kapital und natürlich auch die Immobilie, um die es im Grunde geht. Sie sehen, es sind viele Faktoren, die hier eine wesentliche Rolle spielen. Sehr interessant ist auch ein Umschuldungskredit. Damit lässt sich zum Beispiel ein teurer Überziehungskredit respektive Dispokredit ablösen, wodurch dann bedeutend geringere Zinsen fällig werden. Sie sparen damit bares Geld. Durchschnittlich werden Überziehungskredite circa mit 10 % p.a. verzinst. Bei einer Nutzung des Dispos von 2000 EUR wären das bereits 200 EUR, die Sie so gut wie in die eigene Tasche stecken können. Auf Kreditkartenkäufe trifft das in gleicher Weise zu wie auf Teilzahlungskäufe. Gegebenenfalls werden hier noch höhere Zinssätze berechnet, wobei bis zu 15 % pro Jahr keine Ausnahme darstellen. Eine Kreditumschuldung zur Reduzierung der Kosten macht sich also allemal bezahlt.

      Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

      Ihr beantragter Kredit hat größere Chancen vom Darlehensvermittler genehmigt zu werden, sofern Sie dazu folgende Kriterien erfüllen: Was für einen Kredit kann man im Prinzip trotz negativer Bonität erhalten? Speziell ist es der Privatkredit respektive kreditprivat, den manche Kreditvermittler zusätzlich anbieten. In diesem Fall wird der Kredit andererseits nicht über ein herkömmliches Geldinstitut abgewickelt, sondern unter dem Begriff „Geld leihen ohne Schufa“ einem oder mehreren Geldgebern vergeben.

      Empfehlungen rund um „Kredite ohne Schufa“

      Überlegen Sie es sich gut, ob Sie einen Kredit mit ungünstiger Schufa beziehungsweise einem schlechten Schufa-Score tatsächlich ohne wesentliche Schwierigkeiten zurückbezahlen können. Die Bank hat häufig triftig Gründe, einen Kreditantrag abzuweisen. Denken Sie daran: Die Kredit gebenden Banken sind davon abhängig, dass möglichst viele der erteilten Kredite mit Zinsen pünktlich zurückbezahlt werden. Es ist von daher nicht so, dass die Geldinstitute kein Interesse daran haben, ihr Geld zu verleihen. Falls nun ein Antrag trotzdem zurückgewiesen wird, hat die Prüfung der Bonität ergeben, dass die Zahlungsmoral zuvor so unzureichend war, dass auch in Zukunft nicht mit einer korrekten Rückzahlung der Raten zu rechnen ist. Ein weiterer Grund für die Ablehnung des Darlehensantrags ist auch bisweilen, dass das vorhandene Mindesteinkommen nicht zu gering ist, um das Darlehen tilgen zu können. Was die Beantragung von einer Finanzierung wie z.B. einem „Schufafreier Kleinkredit“ betrifft, wäre es demzufolge nicht verkehrt, zunächst Ihre Einnahmen den Ausgaben gegenüber zu stellen. Dies ist ein probates Mittel, um schon vorweg abschätzen zu können, ob man den Kredit ohne Probleme zurückzahlen kann oder ob es hernach deswegen unter Umständen Schwierigkeiten gibt. Leider denken die wenigsten anfangs daran, dass es bei einer Finanzierung mit längerer Laufzeit finanziell immer mal eng werden kann und es dann schwer wird, das Darlehen pünktlich zu tilgen. Das könnten zum Beispiel der defekte PKW, die defekte Waschmaschine oder eine hohe Nachzahlungsforderung vom Finanzamt sein. Wer clever ist, nimmt zu einem „Schufafreier Kleinkredit-Eintrag“ eine kompetente Beratung durch seinen Kreditberater in Anspruch. Damit wird Ihnen nicht allein geholfen, Ihre finanziellen Möglichkeiten wertfrei einzuschätzen, sondern darüber hinaus auch, das geeignete Angebot zu finden. Sie gehen hierdurch nicht das Risiko ein, in eine Schuldenfalle zu geraten, weil Sie über die Tücken, welche das „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ mit sich bringen kann, bestens Bescheid wissen. Bei Kreditnehmern ausgesprochen beliebt ist obendrein eine „Umschuldung trotz Schufa“. Auch für diesen Themenkreis ist der Darlehensvermittler Experte und kann bezüglich einer Zusammenfassung verschiedener Kredite die richtigen Infos beisteuern. Für den Fall, dass der Finanzdienstleister einen „Schufafreier Kleinkredit“ bzw. einen „Schufafreier Kleinkredit-Eintrag“ versagt, liegt es generell an einem unzureichenden Schufa-Score. kostenfrei abrufen zu können und bitten Sie gegebenenfalls um Beseitigung veralteter oder falscher Angaben.

      Schufafreier Kleinkredit: seriös bis unseriös

      Im Grunde ist vergleichsweise einfach, zu einem Schufafreier Kleinkredit oder einem fairen Angebot zu kommen. Das sollten Sie berücksichtigen:

      Die Schufa – kein Grund, sich für ihr zu fürchten

      Tatsächlich besteht bei der Schufa kein Grund, sich vor ihr zu fürchten. Andererseits halten sich in Bezug auf die Schufa diverse irrige Meinungen. {Was häufig vermutet wird}: Die Wirtschaftsauskunftei tritt immer nur dann auf den Plan, wenn Probleme mit der Kreditwürdigkeit aufkommen. So ganz stimmt das nicht, weil die „Schufa“, unabhängig von der Bonität, zu jedem Verbraucher Daten speichert, und nicht lediglich von Kreditnehmern. Es gibt genau genommen keinen „Schufafreier Kleinkredit“ oder einen „Schufafreier Kleinkredit-Eintrag“. Die einzige Finanzierung, welche man bekommt, ist ein „Kredit trotz schlechter Bonität“. Denn unabhängig von der Kreditwürdigkeit, ist bei der Schufa von jedem Verbraucher ein Eintrag vorhanden. Eine weitere verkehrte Ansicht: Angeblich ist die Auskunftei ausschließlich darauf aus, ungünstige Informationen zu speichern. Das stimmt selbstverständlich ebenso wenig. Was Sie ohne Frage beruhigen wird: Circa 90 Prozent aller Schufa-Einträge von Personen sind vorteilhaft. Es gibt unter den Menschen noch ein drittes Vorurteil: Die Schufa hat einen unmittelbaren Einfluss darauf, inwieweit ein vorhandener Wert gut oder schlecht ausfällt. Das ist logischerweise genauso inkorrekt, weil von der Auskunftei lediglich ein einzelner Score-Wert erfasst wird, und zwar sowohl aus dem negativen als auch positiven Zahlungsverhalten der betreffenden Person. Dieser Wert ist generell entweder hoch oder niedrig, {jedoch nicht negativ}. Was den eigenen Score bei der Schufa angeht, wird dieser von zahlreichen Faktoren beeinflusst Zum Beispiel wenn jemand im Besitz eine Menge Kreditkarten ist oder mehrere Mobilfunkverträge hat. Dieser Wert hängt also nicht allein davon ab, inwiefern man seine Rechnungen oder Darlehen fristgerecht beglichen hat. Wenn sich jemand einen „Kredit trotz negativer Schufa“ wünscht, wird er diesen voraussichtlich nirgends bekommen, denn ein Darlehen mit dieser Bezeichnung existiert einfach nicht, Was es aber gibt, ist ein „Kredit trotz schlechter Schufa“ respektive „Kredit mit schlechter Schufa“. Was überaus überraschend ist: Nach Aussage mehrerer Auskunfteien und Banken, beurteilten Verbraucher, die nach einem „Schufafreier Kleinkredit“ anfragten, ihre Bonität erheblich negativer, als das faktisch der Fall war. Es lohnt sich also zweifellos, seinen Bonus-Wert vor der Antragstellung herauszufinden. Eine kostenfreie Abfrage ist bei der Schufa einmal im Jahr möglich.

      Was müssen Sie bei {„Schufafreier Kleinkredit beantragen“} beachten?

      Wichtig ist in erster Linie. dass die Darlehensrückzahlung in möglichst kleinen monatlichen Beträgen erfolgen kann. Sie sollten sich nicht mehr zumuten, als Sie wirklich tragen können. Eine gute Finanzierung hängt nicht zuletzt von günstigen Zinsen sowie guten Konditionen ab. Das Darlehen sollte darüber hinaus möglichst flexibel sein. Dazu gehören Ratenpausen für einen oder mehrere Monate gleichermaßen dazu wie Sonderrückzahlungen ohne Mehrkosten. Das alles muss eine tragfähige Finanzierung zum Thema {„Schufafreier Kleinkredit beantragen“} einschließen. Es gibt allerdings bestimmte Punkte, die Sie beachten müssen, damit Ihrem Darlehen als Selbstständiger, Rentner, Student, Arbeitsloser, Azubi oder Arbeitnehmer keine Hindernisse im Weg liegen:

      1. Die Darlehenssumme möglichst niedrig festsetzen

      Im Prinzip gilt der Leitsatz: Mit Blick auf das Thema {„Schufafreier Kleinkredit beantragen“} müssen die anfallenden Kosten von Anfang an möglichst genau überschlagen werden. Wenn Sie vorher Ihre Unkosten im Überblick haben, erleben Sie nachträglich auch keine böse Überraschung und können immer pünktlich Ihre Raten zahlen. Dabei einen kleinen Puffer einzuplanen wäre klug – ein zu großes Polster führt allerdings zu überflüssig hohen Verbindlichkeiten. Der benötigte Kredit sollte den bemessenen Rahmen nach Möglichkeit nicht übersteigen. Besser ist es, anhand einer Aufstockungs- respektive Anschlussfinanzierung eventuell den zu knapp bemessenen Bedarf an Geldmittel zu ergänzen.

      2. Errichten Sie einen strukturierten Plan Ihrer Finanzen

      Wer ein Darlehen aufnehmen möchte, sollte seine finanzielle Situation realistisch beurteilen sowie eine genaue Kontrolle über die eigenen Einnahmen und Ausgaben – auch beim Thema {„Schufafreier Kleinkredit beantragen“}. Hier kann beispielsweise eine Aufstellung der eigenen Kosten für eine Woche sehr hilfreich sein: Wie viel Geld wird pro Tag genau für welche Dinge ausgegeben? Um keine versteckten Kosten zu übersehen, sollten dabei auch kleine Ausgaben berücksichtigt werden, wie beispielsweise der morgendliche Kaffee beim Bäcker oder das Bier nach Feierabend. Man kann auf diese Weise sehr gut feststellen, wo sich möglicherweise noch etwas einsparen lässt. Dessen ungeachtet hilft eine solche Aufstellung auch bei der Einschätzung der optimalen Rückzahlungsrate.

      3. Sorgfältig, genau und absolut ehrlich sein

      Bei allen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation gilt es, genau, sorgfältig und absolut ehrlich zu sein – Seien Sie, was das Thema {„Schufafreier Kleinkredit beantragen“} angeht, bei allen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation ehrlich, genau und sorgfältig. Um alle Nachweise und Unterlagen komplett zusammenzustellen, sollten Sie sich ausreichend Zeit lassen. Sie vermitteln hierdurch ein seriöses Bild Ihrer finanziellen Situation. Damit verbessern Sie durchaus Ihre Chancen auf die Gewährung von einem Sofortkredit oder Eilkredit.

      Löschung der Schufa Daten – Ihre Daten bei der Schufa

      Es erfolgt nach einem bestimmten Zeitraum eine automatische Löschung der Schufa-Einträge, ohne dass ein Ansuchen von Ihnen nötig ist. Das geschieht generell:

      Was ist ein „Schweizer Kredit“

      Es ist keine Frage, dass die Schufa als deutsche Einrichtung ausnahmslos mit Finanzdienstleistern zusammenarbeitet, die in unserem Land ihren Sitz haben. Verbraucher die Probleme mit ihrer Kreditwürdigkeit haben suchen daher immer wieder nach einem „Schweizer Kredit“, der dann nicht von einem deutschen Unternehmen, sondern einem Geldinstitut in der Schweiz bereitgestellt wird. Mit einem „Schweizer Kredit“ ist manchmal auch einfach nur eine Finanzierung gemeint, bei der eine unzureichende Bonität völlig unerheblich ist – ganz gleich, ob der Kredit jetzt in Wahrheit aus der Schweiz kommt oder nicht. Bitte berücksichtigen Sie folgendes: Bei einem echten „Schweizer Kredit“ (wenn Sie also ein Darlehen ohne Schufa direkt in der Schweiz beantragen möchten) untersucht ein seriöser Anbieter genauso Ihre Kreditwürdigkeit, wenn auch nicht mittels der Schufa. Das bedeutet im Klartext: Auch bei den Eidgenossen ist ein Kredit ohne Prüfung der Bonität nicht zu bekommen. Es würde sicherlich nichts dagegen sprechen, anstatt einen „Schweizer Kredit“ ohne Schufa beziehungsweise einen „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ zu beantragen, sich eher um eine Verbesserung des eigenen Schufa-Wertes zu bemühen. Wird Ihnen mal von einer deutschen Kreditvermittlung ein „Schufafreier Kleinkredit“ und nicht ein realer „Schweizer Kredit“ offeriert, sollten Sie auf alle Fälle auf der Hut sein, da es sich hier offensichtlich um eine unseriöse Praktik handelt.

      Fazit zum „Schufafreier Kleinkredit“:

      Ob Ratenkredit, Minikredit oder Sofortkredit – jeder Kredit mit schlechter Bonität oder trotz Schufa setzt ein entsprechendes Mindesteinkommen voraus.

Dass es einmal finanziell eng wird, kann jedem einmal passieren. Man könnte sich in so einem Fall natürlich von der Verwandtschaft oder dem Freundeskreis das Geld ausleihen. Nicht immer ist es andererseits möglich, um eine bestimmte Summe Geld bei Freunden oder Verwandten anzufragen. Und eine Anfrage bei der Hausbank um einen Kredit erübrigt sich allein wegen eines Schufa-Eintrags oder ungenügender Bonität. Damit sind allerdings noch längst nicht alle Möglichkeiten ausgeschöpft. Es gibt viele Optionen, mit denen ein Kreditnehmer auch ein Darlehen ohne eine Schufa-Auskunft oder mit ungünstiger Bonität bekommen kann.

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Hinweis: Die Kreditvermittlung und -beratung erfolgt durch die Maxxkredit GmbH, W.-Feuerherdt-Str. 13, 06844 Dessau-Roßlau. Der Betreiber dieser Seite ist keine Bank, kein Finanzberater und auch kein Kreditvermittler, sondern stellt Ihnen lediglich allgemeine Informationen über Kredite zur Verfügung. Vertragsabschlüsse kommen also auch nicht mit dem Betreiber dieser Seite, sondern mit dem entsprechenden Anbieter der Kredite zustande. Sollten Sie Fragen zu einem der angebotenen Produkte haben, wenden Sie sich bitte direkt an den Anbieter. Konditionen: Nettokreditbetrag von 2.000 € bis 80.000 €. Sollzinssatz fest von 2,75% bis 13,90% p.a. (bonitätsabhängig). Effektiver Jahreszins ab 2,80% bis 15,95% p.a. Laufzeiten von 48 Monaten bis 120 Monaten. Keine Bearbeitungsgebühren, keine zusätzlichen Produkte (Versicherungen, Bausparverträge usw.), keine Vorkosten, keine separate Rechnungsstellung. Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 3.000 € und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten 2/3 der Kunden voraussichtlich einen effektiven Zinssatz von 8,70% oder günstiger p.a.(gebundener Sollzinssatz 7,25% p.a.). Wichtiger Hinweis: Eine zu hohe Kreditaufnahme kann zur Überschuldung führen. Dadurch können weitere Zusatzkosten entstehen. Jede einzelne Bank verfügt über ein eigenes Forderungsmanagement. Die Beitreibung von Forderungen kann bis zur Privatinsolvenz führen.