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Schufafreier Autokredit

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1 Schufafreier Autokredit

„Schufafreier Autokredit“ – was Sie alles beachten müssen

Zunächst sollten die monatlichen Raten der Rückzahlung des Darlehns nicht zu hoch sein. Denken Sie daran, dass von Ihrem Einkommen auch noch andere Dinge zu bezahlen sind. Das A und O bei einer Finanzierung sind niedrige Zinsen und gute Konditionen. Ist das Darlehen ausreichend flexibel, bekommen Sie bei der Tilgung viel seltener Probleme. Dazu zählen Sondertilgungen ohne Mehrkosten oder die Möglichkeit, für einen Monat mit der Rückzahlung aussetzen zu können. Enthält eine Finanzierung all diese Dinge, dann ist sie für „Schufafreier Autokredit“ hundertprozentig zu empfehlen. Beachten Sie jedoch ein paar Dinge, damit Ihrem Darlehen als Azubi, Arbeitnehmer, Arbeitsloser, Selbstständiger, Student oder Rentner nichts im Wege steht:

1. Den Kreditbetrag nur so hoch ansetzen, wie unbedingt nötig

Generell gilt das Grundprinzip: Die benötigten Mittel müssen in Hinblick auf das Thema „Schufafreier Autokredit“ möglichst exakt einschätzen werden. Machen Sie im Vorfeld eine Aufstellung sämtlicher Ausgaben, dann sind Sie immer auf der sicheren Seite und erleben hinterher keine unangenehme Überraschung. Einen kleinen Puffer mit einzuplanen, wäre zweifellos nicht falsch. Andererseits würde ein zu großes Polster die Verbindlichkeiten unnötig in die Höhe treiben. Der benötigte Kredit sollte den festgesetzten Rahmen nach Möglichkeit nicht übersteigen. Der bessere Weg besteht darin, einen Ausgleich des zu knapp bemessenen Bedarfs an Geldmittel anhand einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung zu schaffen.

2. Seine Finanzen strukturieren und überblicken

Unkosten und Erträge genau im Blick zu behalten und seine finanzielle Situation realistisch zu beurteilen sind unabdingbare Voraussetzungen für einen erforderlichen Kredit. Diese Prämisse gilt klarerweise vor allem im Hinblick auf das Thema „Schufafreier Autokredit“. Alle Aufwendungen jede Woche präzise aufzuschreiben, ist zum Beispiel eine gute Hilfe: Wie viel Geld wird täglich genau für was ausgegeben? Damit keine versteckten Geldbeträge übersehen werden, sollten auch kleine Ausgaben, wie beispielsweise der Hamburger beim Mac Donalds beim Bäcker oder das Bier nach Feierabend berücksichtigt werden. Auf diese Weise kann man nicht bloß feststellen, wo sich gegebenenfalls noch etwas einsparen lässt; die Aufstellung hilft auch bei der Einschätzung der optimalen Rückzahlungsrate.

3. Sorgfältig und genau sein

Bei allen Angaben zur eigenen finanziellen Situation und Bonität gilt es, korrekt, ehrlich und sorgfältig zu sein – namentlich beim Thema „Schufafreier Autokredit“, bei sämtlichen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation ehrlich, genau und sorgfältig. Um sämtliche Nachweise und Unterlagen komplett zusammenzustellen, sollten Sie sich genügend Zeit lassen. Sie vermitteln dadurch ein seriöses Bild Ihrer Finanzen. Damit erhöhen Sie wiederum Ihre Chancen auf die Gewährung von einem Eilkredit oder Sofortkredit.

Wie wirklich gute Vermittler arbeiten

Im Wesentlichen besteht die Hauptleistung eines Vermittlers darin, Ihnen bei der Suche nach einem passenden „Kredit ohne Schufa“ behilflich zu sein. Die Hilfestellung erstreckt sich jedoch nicht nur auf die pure Vermittlung. Ab und an umfasst sie überdies auch eine umfassende Schuldenberatung. Falls Sie Beratung hinsichtlich eines Finanzierungsangebots wünschen oder Hilfe bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kredit trotz Schufaantrag brauchen, ist ein wirklich guter Kredit trotz Schufavermittler klarerweise ebenfalls für Sie da.

Vorteile beziehungsweise Nachteile einer Vermittlung

Vorteile:

  • Argumentationshilfe bei komplizierten persönlichen Umständen oder hoher Darlehenssumme
  • Hilfe bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen
  • Beratungsdienstleistung vor der Antragstellung
  • Auch zu weniger bekannten Banken und Kreditinstituten gute Verbindungen
  • Gute Optionen auf günstige Darlehenszinsen
  • Beschaffung von Darlehen selbst bei ungenügender Bonität

Nachteile:

  • Mögliche Gebühren für die Kreditvermittlung
  • Gefahr der Beschaffung überteuerter Darlehen
  • Zweifelhafte Angebote sind nicht immer gleich zu erkennen
Lesenswert ist auch der Beitrag Minikredit Ohne Schufa Und Bonität

Da etliche Vermittler gute Verbindungen zu weniger bekannten, kleinen Geldinstituten pflegen, besteht eine große Wahrscheinlichkeit der Aushandlung günstiger Konditionen für „Schufafreier Autokredit“. Selbst wenn ein Fall kaum Aussicht auf Erfolg hat, kann in dieser Hinsicht verhandelt werden. Im Vergleich zu Großbanken, bei denen das Verfahren der Kreditbewilligung fast ausschließlich automatisiert abläuft, wird hier jeder Kreditantrag individuell geprüft. Auf diese Weise hat der Vermittler die Gelegenheit, einen ungünstigen Eintrag in der Schufa zu erklären, damit er nicht bei der Bonitätsüberprüfung so sehr ins Gewicht fällt. Bei etablierten Banken ist, im Unterschied dazu, ein Antrag auf ein Darlehen zu „Schufafreier Autokredit“ fast immer von Anfang an ein aussichtsloses Unterfangen.

Wie differenziert man zwischen seriösen und unseriösen Kreditvermittlern?

Ist ein Vermittler seriös, hat er echtes Interesse daran, Ihnen bei der Beschaffung eines Darlehens für ein „Schufafreier Autokredit“ behilflich zu sein. Weil der Vermittler seine Provision von der Bank bekommt, fallen für Sie normalerweise keine Spesen oder andere Zahlungen an.

Bei seriösen Vermittlern gilt:

  • Das Unternehmen verfügt über eine Webseite mit Kontaktmöglichkeit, Anschrift und Impressum
  • Sie zahlen keine Gebühren für die Vermittlung einer Finanzierung
  • Wenn man anruft, ist auch de facto jemand zu erreichen, der einen kompetenten Eindruck macht
  • Sie erhalten konkrete Auskünfte zu Soll- und Effektivzinsen, Kreditsumme sowie Laufzeiten

Die Faktoren eines unseriösen Vermittlers

  • Zahlung einer Gebühr schon für die Beratung und unabhängig vom Zustandekommen des Kreditvertrags
  • Der Kredit wird Ihnen schon vorab zu hundert Prozent zugesagt
  • Schriftstücke werden per Nachnahme versendet
  • Angebote in Form einer Finanzsanierung
  • Unaufgefordertes Akquirieren zu Hause
  • Geforderter Abschluss einer Restschuld- oder anderen Versicherung in Verbindung mit der Finanzierung
  • Berechnung von Spesen oder Nebenkosten
  • Nur wenn Sie einen Vermittlungsvertrag unterzeichnen, wird der Vermittler tätig

Aus welchem Grund ausländische Kreditinstitute bei „Schufafreier Autokredit“ eine gute Option sind

Immer mehr Personen nehmen Kredite ausländischer Kreditinstitute in Anspruch, weil sie eine große Urlaubsreise planen, sich beruflich selbstständig machen wollen oder einfach ein neues Auto benötigen. Genügend ausländische Banken bietet mittlerweile günstige Kredite über das Internet an, welche individuell an die Bedürfnisse der Kunden angepasst sind. Sich für ein Geldinstitut im Ausland zu entscheiden hat den großen Vorteil, dass dort die Kreditvergabe-Richtlinien erheblich einfacher sind als in Deutschland. Eine ungünstige Bonität beziehungsweise ein negativer Eintrag in der Schufa wiegen beim Thema „Schufafreier Autokredit“ daher nicht so schwer. Es sind im Prinzip Schweizer Banken, die Kredite finanzieren, welche über das Internet vermittelt werden. Für Kreditnehmer, die besonders rasch eine Finanzspritze brauchen, aber von einer deutschen Bank bereits abgelehnt wurden, könnte dies eine interessante Alternative sein. Dazu zählen z. B. Selbstständige, Studenten, Arbeitnehmer in der Probezeit, Arbeitslose, Auszubildende oder Rentner. Beim Thema „Schufafreier Autokredit“ hat es besonders diese Personengruppe schwer, ein Darlehen zu erhalten.

Die Vorteile von einem Schweizer Kredit

Es ist oft schwierig für eine Privatperson, die sich in einer angespannten finanziellen Situation befindet, einen Kredit zu erhalten. Die Begründung: Die Chancen auf eine Finanzierung reduzieren sich mit Schulden oder mit schlechter Bonität ganz erheblich. Als echte Option würde sich in einem solchen Fall ein Schweizer Kredit anbieten. Damit ist ein Kredit gemeint, der von einem Schweizer Finanzdienstleister bewilligt wird. Da solche Banken keine Schufa-Abfragen vornehmen, spielt dieser Hinderungsgrund bei der Kreditvergabe keine Rolle. Speziell beim Thema „Schufafreier Autokredit“ ist das ein riesiger Vorteil. Einen Kredit ohne Bonitätsprüfung sowie diverse Einkommensnachweise und Sicherheiten zu bekommen, ist logischerweise auch bei Schweizer Instituten nicht möglich. Haben Sie jedoch eine einigermaßen positive Bonität und ist ein negativer Schufa-Eintrag das einzige Problem bei der Finanzierung, stellt der Schweizer Kredit eine realistische Chance für „Schufafreier Autokredit“ dar.

„Schufafreier Autokredit“: So geht’s

Wer Sie nach „Schufafreier Autokredit“ oder „trotz mäßiger Bonität“ sucht, denkt in der Regel an einen „Kredit ohne Schufa“. Werden Informationen über die Kreditwürdigkeit des Antragstellers nicht von der Schufa beschafft, dann wenden sich namhafte Finanzdienstleister definitiv an andere Auskunfteien. Praktisch hat jeder bei der Schufa, der größten Auskunftei Deutschlands ein Scoring. Sofern Sie Besitzer einer Kreditkarte sind oder ein Konto bei der Bank oder Sparkasse besitzen, wurde für Sie schon ein entsprechender Bonitäts-Score angelegt. Es gibt deswegen keinen „Kredit ohne Schufa“ bei {irgendeinem Geldinstitut}. Was es jedoch gibt, ist ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Die allermeisten Einträge der Verbraucher sind bei der Schufa glücklicherweise positiv. Gleichwohl glauben viele Menschen, dass sie einen „negativen Schufa Eintrag“ besitzen Bevor Sie einen Kreditantrag bei der Bank einreichen, sollten Sie vorher prüfen, wie Ihr Score aussieht beziehungsweise, ob er in der Tat so ungünstig ist, dass Ihr Antrag mitunter abgelehnt wird. Sie dürfen übrigens einmal jährlich bei der Schufa gebührenfrei eine kostenfreie Abfrage des „Schufa Score“ durchführen. Um selber ermitteln zu können, was für Daten gespeichert sind, kann man seit 2010 bei der Auskunftei eine so genannte Selbstauskunft einholen. Diese Infos stehen Ihnen im Prinzip pro Jahr einmal nach dem Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) Paragraph 34 kostenlos zu. Welche Fakten umfassen die Informationen, die Sie bei „MeineSchufa“ abfragen können? In erster Linie Ihr persönliches Scoring (Schufa-Score), aber auch, wer in den letzten Monaten über Sie eine Anfrage über Sie gestellt hat. Ihr Scoring ist von verschiedenen „Ratings“ abhängig, die sich zwischen 1 und 100 bewegen können. Eine vorzügliche Bonität setzt also einen hohen Score-Wert voraus. 100 ist dabei der beste Wert und zeigt, dass die Wahrscheinlichkeit eines Ausfalls überaus klein ist. Ein Score von 50 hingegen heißt im Klartext, die Schufa geht davon aus, dass Zahlungsprobleme weitaus wahrscheinlicher sind.

Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Bei jedem ist es schon sicher mal vorgekommen, dass er eine Rechnung nicht pünktlich bezahlt hat. Sei es wegen eines Umzugs mit neuer Postanschrift, durch einen kurzfristigen finanziellen Engpass, für den Sie nichts konnten oder wegen eines längeren Urlaubs. Auch eine unbezahlte Mobilfunkrechnung kann irgendwann zu Problemen führen. Das geschieht rascher als man meint. Die Folge ist, es gibt einen ungünstigen Schufa-Eintrag und bekommt danach nur noch schwer ein Darlehen. Es hat also Konsequenzen auf die Beantragung eines Darlehens, wenn es durch Zahlungsaufforderungen zu einer Verringerung des Score-Indexes kommt. Jeder Konsument kann dagegen zu seinem Schutz, einen nachteiligen Schufa-Eintrag entfernen lassen. Nicht selten sind die bei der Auskunftei gespeicherten Informationen nicht mehr aktuell und demzufolge veraltet oder ganz einfach falsch. Auf alle Fälle sollte man als Konsument sein Recht wahrnehmen, eine Selbstauskunft zu verlangen und Einträge, die nicht mehr aktuell sind löschen lassen. Man kann eine solche Löschung direkt bei der Auskunftei beauftragen. Andererseits wird die Eliminierung nur unter der Bedingung durchgeführt, dass die fällige Rechnung 2.000 EUR nicht übersteigt und binnen 6 Wochen beglichen wurde.

Ihre Daten bei der Schufa – Löschung der Schufa Daten

Auch ohne Ihr Zutun werden nach einem gewissen Zeitraum die Einträge bei der Schufa automatisch entfernt. Das geschieht im Regelfall:
  • nach 12 Monaten bei Informationen über Anfragen; vermittelt werden diese Infos an Vertragspartner der Schufa nur 10 Tage lang
  • bei Krediten 3 Jahre nach dem Jahr der vollständigen Tilgung (auf den Tag genau) des Darlehens
  • bei Berichte über offen stehende Forderungen, jeweils nach einem Zeitraum von drei vollen Kalenderjahren (d. h. mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, welches auf den Eintrag folgt)
  • bei Versandhaus- oder Onlinekäufen, wenn die Forderungen inzwischen bezahlt worden sind

Was ein Schweizer Kredit für Vorteile hat

Privatpersonen, die ein Darlehen aufnehmen wollen, da sie sich in einer finanziellen Notlage befinden, haben es häufig alles andere als leicht. Eine Finanzierung wird wegen schlechter Bonität beziehungsweise Schulden beträchtlich erschwert. Als letzte Möglichkeit würde sich in solchen Fällen ein Schweizer Kredit anbieten. Man versteht darunter einen Kredit von einem Schweizer Finanzdienstleister. Da solche Banken keine Schufa-Abfragen vornehmen, spielt dieser Hinderungsgrund bei der Kreditvergabe keine Rolle. Dies ist speziell beim Thema „Schufafreier Autokredit“ ideal. Ein Darlehen ohne Bonitätsprüfung sowie diverse Einkommensnachweise und Sicherheiten aufzunehmen, ist klarerweise auch bei Schweizer Finanzdienstleistern nicht möglich. Haben Sie jedoch eine prinzipiell positive Bonität und ist der Schufa-Eintrag das einzige Problem bei der Finanzierung, stellt der Schweizer Kredit eine echte Alternative für „Schufafreier Autokredit“ dar.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Entscheidend für „Schufafreier Autokredit“ ist der „effektive Jahreszins“ oder auch als „effektiver Jahreszinssatz“ bezeichnet. Der „effektive Jahreszins“ bezeichnet die jährlichen, auf die nominale Kredithöhe bezogenen Kosten für Darlehen. Er ist als festgesetzten Prozentsatz stets von der Auszahlung abhängig. Neben den festen Zinsätzen gibt es für Darlehen auch die flexiblen oder variablen Zinsen beziehungsweise andere Preis bestimmende Kriterien. Dieser Zinssatz ist ein so genannter anfänglicher „effektiver Jahreszins“ Ein gebundener Sollzins wird bei der Genehmigung eines Kredits für die komplette Laufzeit festgelegt. Das heißt im Klartext: Unabhängig von den verschiedenen Zinsschwankungen an den Kapitalmärkten, bleibt der dem „Darlehen“ zugrunde liegende Nominalzins stabil. Für Sie als Kreditnehmer hat ein gebundener Sollzins den Nutzeffekt, dass Sie keine Angst vor steigenden Darlehenszinsen haben müssen. Sie können also sicher sein, dass während der gesamten Laufzeit sich der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ nicht verändert.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Die Laufzeit von einem Darlehen hat wesentlichen Einfluss auf die Konditionen, die die Bank dem Kreditnehmer bewilligt. Das bedeutet, bei einem Darlehen mit kurzer Laufzeit muss der Kreditnehmer höhere Monatsraten zahlen, als das bei einer langen „Kreditlaufzeit“ der Fall ist. Was die Kreditlaufzeit betrifft, kann es sich demnach auf jeden Fall lohnen, die diversen Möglichkeiten in Erwägung zu ziehen. Andererseits werden nicht für alle Kredite sämtliche Laufzeiten zur Verfügung gestellt. Der Zeitabschnitt zwischen Auszahlung und kompletter Begleichung der Kreditsumme wird entweder Kreditlaufzeit oder Darlehenslaufzeit genannt. Es sind genau genommen die Höhe des Nominalzinses und die Rückzahlung, welche für die Dauer dabei eine entscheidende Rolle spielen. Entsprechend hat der Tilgungssatz eine wichtige Bedeutung für die Laufzeit. Je niedriger die Monatsraten ausfallen, umso länger wird es dauern, bis die Kreditsumme und damit das Darlehen einschließlich Bearbeitungsgebühren und Zinsen komplett abbezahlt ist. Die so genannten Langzeitdarlehen sind Kredite, die für mindestens fünf Jahre abgeschlossen werden.

Was sind die Darlehensgebühren

Zumeist werden die Darlehensgebühren auch Kreditbearbeitungsgebühren, Bearbeitungsentgelte, Abschlussgebühr oder Bearbeitungsprovision genannt. Weswegen diese Gebühren? Die Kreditbanken verlangten bis 2014 für eine Kreditanfrage oder die Bearbeitung des Antrags zu einem Kredit einen gewissen Betrag für den entstandenen Aufwand. Im Mai 2014 wurde dann in dieser Hinsicht eine Änderung im Gesetz beschlossen. Die Berechnung der „Darlehensgebühren“ für eine Kreditanfrage wurde für widerrechtlich erklärt. Das gilt zudem auch für die Ermittlung der Bonität des Darlehensnehmers. Banken und andere Geldinstitute dürfen also Kosten nicht mehr in Rechnung stellen, die in Abhängigkeit zur jeweiligen Kreditsumme stehen. Solche Bearbeitungsgebühren betrugen bis 2014 in der Regel circa 1 – 3 {ef22b4d79cb12c5c1e8872fc819d3e13d8f95bca185a17e99b627b486636fa9f} der Kredithöhe, das waren z.B. bei einem Darlehen von 10.000 EUR bereits 150 bis 450 EUR. Kreditnehmer, die eine solche Bearbeitungsgebühr schon gezahlt haben, können in vielen Fällen den Kostenaufwand für den Kreditantrag bzw. die Kreditanfrage zurück verlangen.

Was ist ein Darlehensgeber

Darlehensgeber verleihen als juristische oder natürliche Personen, zu einem angemessenen Zinssatz, Geld für eine bestimmte Zeitspanne an den Kreditnehmer beziehungsweise Darlehensnehmer. Vom „Darlehensgeber“ wird im Allgemeinen in den Gesetzestexten gesprochen. Man hört in dem Zusammenhang aber auch häufig die Begriffe „Kreditgeber“ oder „Gläubiger“. Wenn der Kreditgeber einen Darlehen bewilligt, berechnet er angesichts des beträchtlichen Ausfallrisikos dementsprechend einen höheren Zinssatz. Gewöhnlich ist der Darlehensgeber eine Kreditbank, eine Sparkasse, eine Bausparkasse oder eine Versicherung. Die Rechte und Pflichten des Darlehensnehmers sind durch das BGB (Bürgerliches Gesetzbuch) geregelt.

Was ist die Monatsrate

„Kredite mit schlechter Bonität“ sind in der Regel zwar etwas teurer, sind jedoch ebenfalls in einzelnen Monatsraten zurückzuzahlen. Ein wesentlicher Bestandteil der Monatsrate ist bei Krediten der Zinssatz. Die Bank berechnet den Zinssatz auf Basis der Preise, die aktuell für Zinsen auf dem Kapitalmarkt verlangt werden. Die Kreditnehmer bezahlen dann für ihr Darlehen diesen Zins zuzüglich eines entsprechenden Aufschlags. Eine weitere Komponente bei der „Monatsrate“ der Kredite ist die Tilgung. Überwiegend hängt es von seinen wirtschaftlichen Umständen ab, wie hoch der Kreditnehmer die Tilgungsrate festlegt. In der Regel beträgt bei {längerfristigen Finanzierungsverträgen} die Tilgung pro Jahr ein Prozent. Möchte der Darlehensnehmer den Kreditbetrag und damit die Kreditsumme mit kürzerer Laufzeit zurückzahlen, muss er mit der Bank eine höhere Tilgung aushandeln. Es dann selbstverständlich, entsprechend der Rückzahlung, mit einer erhöhten monatlichen Belastung zu rechnen. Die zentralen Faktoren, die bei Krediten die ausmachen, sind folglich Tilgung und Zinsen. Eingeschlossen in der Monatsrate sind andererseits auch die die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler respektive die Bearbeitungsgebühren der Banken. Zum Kredit Gesamtbetrag gehören als Kriterium der Monatsrate auch diese Kosten dazu, obgleich sie normalerweise schon beim Zinssatz mit berücksichtigt wurden.

Was ist ein Umschuldungskredit

Was ist ein so genannter Umschuldungskredit? Darunter ist ein Darlehen zu verstehen, das eine Person aufnimmt, um mittels einer Umschuldung einen Kredit mit einem sehr hohen Zins ein wenig billiger ausgleichen zu können. Eine Umschuldung bietet überdies den positiven Aspekt, dass man damit unterschiedliche Kredite zu einem einzigen zusammenfassen kann. Sie können demnach mehr als ein Darlehen zur Umschuldung offen legen. In der Regel wird ein „Umschuldungskredit“ nicht bei demselben, sondern einem anderen {Kreditinstitut} aufgenommen. Das Darlehen für eine Umschuldung kann trotzdem wiederum bei der gleichen Bank beantragt werden. Der eigentliche Sinn von einem Umschuldungskredit besteht definitiv darin, dass man nach Abschluss des neuen Kredits eine kleinere finanzielle Belastung hat. Denn bereits ein verhältnismäßig unerheblich günstigerer Zins kann Ihnen schon helfen, Geld zu sparen.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Der Darlehensgesamtbetrag schließt sämtliche Gebühren ein, die bei einem gewährten Darlehen die die Bank dem Bankkunden zusätzlich in Rechnung stellt. Hier handelt es sich also nicht lediglich um den geschuldeten Kreditbetrag, sondern um den Gesamtbetrag, den der Kunde bei der Tilgung innerhalb der Kreditlaufzeit an das Geldinstitut zurückzahlt. Der reine Kreditbetrag erhöht sich noch um etwaige Provisionen oder Bearbeitungsgebühren sowie um den zu zahlenden Zins. Die {Differenz zwischen dem} „Darlehensgesamtbetrag“ und dem Nominalbetrag des Darlehens resultiert somit aus den zusätzlichen Gebühren und Ausgaben. {Die Auslagen} für eine Restschuldversicherung, die möglicherweise zur Absicherung der Kreditsumme abgeschlossen wird, zählen genauso zum Darlehensgesamtbetrag.

Was ist der Kreditbetrag

Was den tatsächlichen Kreditbetrag betrifft, welcher dem Kreditnehmer nach Bewilligung vom Kreditantrag vom Geldinstitut ausbezahlt wird, ist selbstverständlich niedriger als die Gesamtdarlehensumme. Die Summe der Auszahlung kann auch deswegen unterschiedlich sein, weil der „Kreditbetrag“ in speziellen Fällen nicht als Gesamtbetrag in voller Höhe ausbezahlt wird. Bei einem Kredit beziehungsweise bei einem „Schweizer Kredit“ gilt das im Übrigen im gleichen Sinne. Es spielt keine Rolle, ob es sich beim Antragsteller um eine private Person oder einen Gewerbebetrieb handelt, das Kreditinstitut prüft vor Bewilligung des Antrags für den Kreditbetrag auf jeden Fall das Einkommen bzw. die aktuelle Ertragslage. Ein nebensächlicher Faktor ist dabei die Größe vom Kreditbetrag. So werden die monatlichen Einkünfte des Antragstellers bei einem Kreditbetrag in Höhe von 500,00 Euro genauso geprüft wie bei einem Kreditbetrag in Höhe von 10.000,00 Euro. Die Rückzahlung der monatlichen Rate innerhalb von einem bestimmten Zeitraum wird für den Kreditbetrag generell genau festgelegt. Diese Vereinbarungen befinden sich immer im schriftlichen Kreditvertrag. Für den Kreditnehmer gibt es allerdings normalerweise die Option, bei einem ausreichenden monatlichen Einkommen, durch Sondertilgungen den Kreditbetrag vorzeitig zu tilgen. Sofern man wissen will, ob diese Sondertilgungen kostenfrei angeboten werden oder mit Gebühren belegt sind, muss man im Kreditvertrag nachsehen. Der Kreditvertrag erlischt allgemein automatisch, sobald die letzte Rate für den Kreditbetrag bezahlt worden ist. Will er Kreditnehmer einen erneuten Kreditbetrag aufnehmen, kann er das ausnahmslos schriftlich mit einem neuen Antrag tun.

Was sind die Bonitätskriterien

Manche potentielle Darlehensnehmer stellen die Frage, ob es auch ohne Bewertung der Bonität einen Kredit gibt. Die Antwort heißt ganz klar „nein“. Auf der Ausgangsbasis des Resultats der Bonitätsprüfung geschieht die Bonitätseinstufung, die wiederum vorrangig von den „Bonitätskriterien“ abhängig ist. Davon werden dann die entsprechenden Aufpreise auf das Darlehen definiert. Bei einer positiven Bonität werden relativ günstige Zinsen berechnet. Ein gutes Ergebnis bei der Feststellung der unterschiedlichen Kriterien der Bonitätsprüfung, ist deshalb für den Darlehensnehmer immer von Nutzen. Dabei hat gewöhnlich jede Bank ihre eigenen Bonitätskriterien, welche sich häufig von denen der anderen Finanzdienstleister häufig deutlich unterscheiden. Bei den angeführten Bonitätskriterien gibt es allerdings zwischen den einzelnen Banken keine Unterschiede. Auch sind alle genannt Punkte für jeden Antragsteller gleich.
  • Wie ist die Höhe des gesamten Einkommens?
  • Wie ist das Arbeitsverhältnis?
  • Ist der Kreditnehmer Beamter, leitender Angestellter oder Vertragsbediensteter?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Kreditnehmers?
  • Sind Einträge bei Auskunfteien wie Schufa usw. vorhanden?
  • Führt der Kreditnehmer ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenaufstellung?
  • Ist Vermögen in Form von Grundstücken oder Immobilien vorhanden?
  • Wie ist der Familienstand?
  • Gibt es bestehende Kredite und Bürgschaften?

Das sind die Voraussetzungen für „Schufafreier Autokredit“

Sie können für Ihren gewünschten Kredit, die Entscheidung der Darlehensvermittler zu Ihrem Vorteil beeinflussen. Dazu müssen allerdings folgende Voraussetzungen erfüllt werden:
  • Alter über 18 Jahre
  • deutsche Adresse
  • Konto bei einem inländischen Geldinstitut
  • gesichertes Einkommen
  • hinreichende Bonität
  • bei zweckgebundenen Finanzierungen, Sicherheiten wie ein Objekt oder ein Auto
Welchen Kredit kann man im Prinzip trotz schlechter Bonität erhalten? Hauptsächlich ist es der Privatkredit respektive kreditprivat, welchen ein paar Kreditvermittler zusätzlich anbieten. Über ein klassisches Geldinstitut geht „Geld leihen ohne Schufa“ indessen nicht. Stattdessen treten in diesem Fall als Kreditgeber eine oder mehrere Privatpersonen auf.

„Schufafreier Autokredit“ – wertvolle Tipps und Ratschläge

Es gilt, gut zu überlegen, ob es Ihnen ohne große Probleme tatsächlich möglich ist, eine Finanzierung mit einem schlechten Schufa-Score respektive negativer Schufa auf Heller und Pfennig zurück zu zahlen. Im Regelfall erfolgt es nicht unbegründet, dass der Darlehensantrag von der Bank zurückgewiesen wird. Bedenken Sie: Es zählt zu den vorrangigen geschäftlichen Prinzipien von Kreditinstituten, dass möglichst alle Kredite, die {Konsument erhalten}, vollständig mit Zinsen zurückbezahlt werden. Die Finanzdienstleister haben selbstverständlich großes Interesse daran, ihr Geld zu verleihen. Wenn nun ein Antrag trotzdem abgelehnt wird, hat die Analyse der Bonität ergeben, dass die Zahlungsmoral bislang so mangelhaft gewesen ist, dass auch künftig mit einer pünktlichen Rückzahlung der monatlichen Raten nicht gerechnet werden kann. Mitunter zeigt auch die Beurteilung der Bonität, dass zuwenig Geldmittel vorhanden sind respektive das Mindesteinkommen zu klein ist, um das Darlehen bis zur vollständigen Tilgung bedienen zu können. Was die Beantragung von einer Finanzierung wie zum Beispiel einem „Kredit ohne Schufa“ anbelangt, wäre es demzufolge von Vorteil, zuerst Ihre Einkünfte den monatlichen Aufwendungen gegenüber zu stellen. Sie wissen dann bereits vorweg Bescheid, ob Sie den gewünschten Kredit leicht zurückzahlen können oder ob die fälligen Raten vielleicht Ihren Haushaltsplan durcheinander bringen würden. Bitte berücksichtigen Sie auf jeden Fall, dass immer wieder unvorhersehbare Umstände auftreten, die eine Rückzahlung der Kreditsumme verzögern oder gar verhindern können. Z. B. könnten das ein defekter Kühlschrank, der defekte PKW oder eine überraschend hohe Nachzahlungsforderung vom Finanzamt sein. Es besteht die Möglichkeit einer kompetenten persönlichen Beratung zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“, und zwar durch einen erfahrenen Kreditberater. Dieser hilft Ihnen nicht allein, das geeignete Angebot zu finden, sondern beurteilt zusammen mit Ihnen auch Ihre finanzielle Situation. So kommen Sie nicht in eine Schuldenfalle, was bei einem leichtsinnigen „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ definitiv geschehen kann. Unter anderem kann der Darlehensvermittler in puncto Zusammenfassung mehrerer Kredite, d.h, eine „Umschuldung trotz Schufa“ ausführlich beraten. Wenn Ihr Schufa-Score nicht korrekt ist, wird das Geldinstitut einen „Kredit mit Schufa“ respektive einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ eventuell verweigern. Nutzen Sie die Möglichkeit, einmal jährlich den Schufa-Score unentgeltlich.

Kredit ohne Schufa: mitunter wenig seriös

Es ist im Allgemeinen nicht schwer, einen Kredit ohne Schufa seriös zu bekommen bzw. ein faires Angebot zu finden. Beachten Sie bitte:
    • Ein Darlehensvermittler, der eine Finanzierung ohne Schufa seriös vermittelt, macht niemals Versprechungen, die unter Umständen nicht eingehalten werden können
    • Seriöse Kreditanbieter verlangen niemals eine Vorleistung
    • Ein Anbieter von einem Darlehen, der einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Kreditnehmer zu keiner Zeit eine Gebühr für die Beratung fordern, welche unabhängig vom Erfolg der Maßnahme bezahlt werden soll
    • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ beinhalten keine Wagnis-Zuschläge auf Grund eines größeren Ausfallrisikos
    • Es werden keine speziellen Gebühren für eine besonders rasche Bearbeitung gefordert
    • Wenn zusätzliche Produkte, wie beispielsweise Bausparverträge oder Lebensversicherungen, auffällig offensiv offeriert werden, sollten Sie besonders wachsam sein

Die Schufa – kein Grund, sich für ihr zu fürchten

In der Tat gibt es bei der Schufa keinen Grund, vor ihr Angst zu haben. Gleichwohl halten sich in Bezug auf die Schufa drei Vorurteile. {wesentliches Vorurteil}: Die Auskunftei ist verantwortlich für eine mangelnde Kreditwürdigkeit für eine mangelhafte Bonität. Das stimmt so nicht, denn „Schufa“ legt nämlich nicht lediglich von Kreditnehmern mit mangelhafter Bonität Einträge an, sondern an und für sich von jedem Verbraucher. Streng genommen kann es einen „Kredit trotz Schufa“ oder einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ folglich nicht geben. Es gibt hingegen den so genannten „Kredit trotz schlechter Bonität“. Was den Dateneintrag bei der Schufa angeht, ist hiervon im Grunde jeder Verbraucher betroffen, ganz gleich, wie seine Kreditwürdigkeit aussieht. Ein weiteres Vorurteil: Wenn die Auskunftei Informationen eines Schuldners speichert, fokussiert sie sich allein auf die schlechten Einträge. Diese Ansicht ist klarerweise ebenso wenig richtig. Bei ca. 90 Prozent sämtlicher Personen, zu denen es bei der Schufa Einträge gibt, sind ausschließlich vorteilhafte Daten hinterlegt. Es besteht noch ein dritter Irrtum: Die Schufa hat einen direkten Einfluss darauf, inwiefern ein gespeicherter Wert schlecht oder gut ist. Auch das ist nicht korrekt, denn die Auskunftei erstellt aus einem positiven beziehungsweise negativen Zahlungsverhalten ausschließlich einen Score-Wert, der entweder hoch oder niedrig ist – {auf keinen Fall hingegen negativ}. Der eigene Score-Wert bei der Schufa hängt von etlichen Faktoren ab. Zum Beispiel von der Menge der Kreditkarten oder der Anzahl der Mobilfunkverträge. Dieser Wert hängt also nicht ausschließlich davon ab, auf welche Weise man seine Rechnungen oder Kredite pünktlich beglichen hat. Wenn sich jemand einen „Kredit trotz negativer Schufa“ wünscht, wird er ihn vermutlich nirgends erhalten, denn ein Darlehen mit dieser Bezeichnung gibt es einfach nicht, Was es dagegen gibt, ist ein „Kredit mit schlechter Schufa“ oder „Kredit trotz schlechter Schufa“. Überraschend ist besonders: Beim „Kredit ohne Schufa“ haben mehrere Banken und angeschlossener Wirtschaftsauskunfteien die Feststellung gemacht, dass die Kreditwürdigkeit etlicher Verbraucher von ihnen selbst deutlich schlechter eingestuft worden ist als es der Bonitäts-Score de facto zum Ausdruck brachte. Es lohnt sich demzufolge, vor Antragstellung einer solchen Finanzierung, seinen Bonuswert zu überprüfen. Sie können das einmal jährlich tun, ohne dafür etwas zu bezahlen.

Haben Sie bei „Schufafreier Autokredit“ Schwierigkeiten?

Sprechen Sie direkt mit einem der Kreditberater, für den Fall, dass Sie nach „Schufafreier Autokredit“ recherchieren und in dem Zusammenhang Probleme haben. Das sind absolute Spezialisten, die zuvor zumeist lange Jahre im Bankwesen tätig gewesen sind und überdies kontinuierlich geschult werden. Für Sie kommt im Prinzip allein eine Darlehensform in Frage, die zu Ihrer finanziellen Situation passt. Weil sich die Kreditberater hervorragend auf dem Finanzmarkt auskennen, sind diese Fachleute dafür perfekt geeignet, Sie bei Ihrer Recherche bestens zu unterstützen. Natürlich auch dann, wenn Sie insbesondere nach einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ suchen.

“Schufafreier Autokredit“ – so bekommen Sie einen „Schufafreier Autokredit“

Bei einer Kreditanfrage beziehungsweise einem Kreditantrag ist es praktisch unmöglich, die Schufa dabei zu umgehen. Nur wenn die Bonitätsprüfung von einer anderen Auskunftei übernommen wird, kann die Schufa umgangen werden. Wird bei einer Bank eine Kreditanfrage gestellt, ist es obligatorisch, dass diese zunächst die Bonität des Antragstellers abklären zunächst die wirtschaftlichen Verhältnisse des Antragstellers zu überprüfen. Ein Kreditnehmer mag die besten Absichten haben, seine monatlichen Kreditraten fristgerecht zu begleichen. Es kann aber geschehen, dass er diesen Verpflichtungen nicht mehr nachkommt, wenn er plötzlich Geldprobleme bekommt. Hierdurch würde der Bank ein finanzieller Schaden entstehen. Gehäufte Zahlungsausfälle von Bankkunden können große Folgen haben. Nicht lediglich für das Geldinstitut selbst, sondern sogar für die gesamte Wirtschaft. Daher bieten die Banken ein Darlehen ohne eine Auskunft bei der Schufa nicht an. Die Schufa ist für die Verbraucher im Grunde eine zweckdienliche Institution, denn sie bewahrt die Kreditnehmer davor, Finanzierungen zu beantragen, deren Kreditraten sie hoffnungslos überschulden würden. Eine große Sorge der Verbraucher, welche auf der Suche nach einem „Schufafreier Autokredit“ sind, besteht darin, dass die Schufa beliebig Daten der eigenen Person speichert, die zu einer mangelnden Kreditwürdigkeit führen könnten. Die Bezeichnung des größten und bekanntesten Informationsdienstes für Wirtschaftauskünfte Deutschlands leitet sich im Übrigen von dem früheren Namen „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“ ab. Allerdings ist diese Befürchtung völlig unbegründet. Wer auf der Suche nach einem „Online Schufafreier Autokredit“ sind und erfahren will, was sich de facto dahinter verbirgt, ist hier genau richtig. Im Allgemeinen gilt das Grundprinzip: Sie können bedenkenlos online Kredite vergleichen, ohne dass hiervon Ihre Schufa-Daten berührt werden. Wichtig hierbei ist nur, dass es sich um einen zuverlässigen und namhaften Kreditgeber handelt! Auf die Bonität bei der der Schufa hat es keine Auswirkungen, falls bei einem Kreditvergleich ausschließlich eine so genannte Anfrage Konditionen ausgelöst wird.

Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

“Schufafreier Autokredit“ – Das ist möglich

Viele „Kreditvermittler“, bei denen Sie eine Kreditanfrage machen können, arbeiten mit renommierten Geldinstituten auf dem Kreditmarkt zusammen. Die kooperierenden Banken sind natürlich an das strenge Bankgeheimnis gebunden, sodass die Prüfung der finanziellen Verhältnisse des Antragstellers zwingend notwendig und gleichzeitig sinnvoll ist. Die Analyse der so genannten Bonität oder Kreditwürdigkeit dient insbesondere auch als Selbstschutz für den Kreditnehmer. Das große Problem bei einem bewilligten Darlehen ohne hinreichende Bonität ist die Schuldenfalle, in die rasch jemand kommen kann, der mit seiner monatlichen Kreditrate in Verzug gerät. Kein qualifizierter „Darlehensvermittler“, welcher seinen Beruf ernst nimmt, wird somit irgendwelche „Kredite ohne Schufaauskunft“ anbieten. Einerseits wird damit ein Zahlungsausfall von einem Kreditnehmer und den damit zusammenhängenden finanziellen Verlust ausgeschlossen. Die Kreditnehmer selbst bleiben zum anderen aber auch zufolge einer solchen vorbeugenden Maßnahme vor zu hohen Schulden gefeit. Sollten Sie mutmaßen, dass Sie wegen eines negativen Zahlungsverhaltens in der Vergangenheit einen negativen Schufa Eintrag haben, wäre es von Vorteil, sich eine Schufa-Auskunft zu besorgen. Damit können Sie sich vergewissern, ob womöglich noch alte Einträge existieren, die an und für sich entfernt werden sollten. Oft gibt es jedoch den Umstand, dass die Kreditwürdigkeit des Antragstellers als nur mäßig oder gar schlecht eingestuft wird, obwohl der Antragsteller sehr wohl imstande ist, seinen finanziellen Verpflichtungen in Form einer pünktlichen Rückzahlung der monatlichen Kreditrate ohne Schwierigkeiten nachzukommen. Dies ist z. B. bei selbstständigen Einzelunternehmern oder Gewerbetreibenden der Fall, welche mit einer unreglemäßigen Einnahmesituation zu kämpfen besitzen. Für diese Personen empfiehlt sich der kreditprivat, also ein so genannter P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit), bei dem das Darlehen nicht von einer Bank, sondern einem privaten Geldgeber zur Verfügung gestellt wird.

Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

Auch hier wird die Bonität geprüft. Gleichwohl entscheiden in dem Fall ausschließlich die privaten Geldgeber, ob sie mit einer Finanzierung einverstanden sind. Normalerweise einigen sich Kreditnehmer und Kreditgeber zuvor auf individuelle Rückzahlungsbedingungen. Der P2P-Kredit ist hiermit ein richtiger Kredit von privat und somit ein klassischer Privatkredit, der zu einem üblichen Bankkredit eine echte Alternative ist.

Kein Einfluss auf den Schufa-Score beim Kreditvergleich

Auf der Suche nach einem „Schufafreier Autokredit-Anfrage“ befürchten etliche Antragsteller, dass sich schon die Recherche über einen Kreditvergleich negativ auf den Schufa-Score und damit auf die Kreditwürdigkeit auswirkt. Diese Annahme entbehrt jeder Grundlage! Noch einmal: Es hat in der Tat keinen Einfluss auf den Schufa-Score, wenn die Kreditkonditionen der Kreditgeber einander durch einen Vergleich gegenübergestellt werden! Sie haben also die Möglichkeit, den Kreditvergleich der Darlehensvermittler in Anspruch nehmen so oft Sie möchten und brauchen nicht um Ihre Bonität zu fürchten. Es ist egal, ob Sie einen Privatkredit, einen „AutoSchufafreier Autokredit“, einen „SofortSchufafreier Autokredit“ oder eine andere Finanzierung möchten. Bei den diversen Auskunfteien oder Finanzdienstleistern wird mit Ihrem Kreditvergleich lediglich eine so genannte „Anfrage Konditionen“ induziert. Sie wollen ja am Anfang nur wissen, zu was für Konditionen (Effektivzins, Höhe der Raten, Kreditlaufzeit usw.) ein ganz bestimmtes Darlehen offeriert wird. Damit Sie ausschließlich Offerten von Krediten erhalten, welche bei einer Antragstellung auch tatsächlich bewilligt werden, wird die „Anfrage Konditionen“ automatisch induziert. Sowohl die Auskunfteien als auch die Kreditinstitute erfahren dann, dass Sie Sie sich lediglich informieren wollen und im Moment noch keinen „Schufafreier Autokredit“ oder „BlitzSchufafreier Autokredit“ beantragen möchten. Kredit mit Schufa

Was bedeutet Kredit mit negativer Schufa?

Den schufafreien Kredit bezeichnet man auch als „Schweizer Kredit“. Hierüber ist bei unzähligen Personen das Vorurteil im Umlauf, dass er aufgrund hoher Zinsen, Gebühren und/oder Vorkosten sehr teuer ist. Einige fürchten, von einem unseriösen Kredithai über den Tisch gezogen zu werden. Gelegentlich erfährt man auch man auch, dass solche Darlehen nur zu astronomisch hohen Zinsen erteilt werden und man anschließend bis zum Sankt Nimmerleinstag am Zahlen ist. Doch das Bild hat sich mittlerweile geändert. Tatsächlich besetzten zahlreiche unehrliche Anbieter jahrelang den Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“. Horrende Vorkosten und utopische Abschlussgebühren machten den Kredit so richtig teuer. Es wurden von diversen Anbietern sogar Hausbesuche gemacht, bei denen dann Drittprodukte angeboten und hohe Benzinkosten dem Antragsteller verrechnet worden sind. Heutzutage sind „schufalose Kredite“ keine Rarität mehr. Meist werden sie von Privatpersonen angeboten oder sogar von spezialisierten Geldinstituten vergeben. Das heißt, Kein Kreditsnehmer muss sich heute noch mit Vorkosten, Gebühren und Wucherzinsen auseinandersetzen. Mittlerweile gibt es auch die Möglichkeit, „Online Kredite ohne Schufa“ vollkommen online abzuschließen.

Kreditanfrage ohne Schufaauskunft vs. Kreditkonditionsanfrage

„Schufafreier Autokredit“ hat unterschiedliche Auslegungen. Einige Anbieter verstehen darunter, dass bei der Kreditbeantragung keine Schufaauskunft gezogen wird. Das ist z.B. bei einer „Anfrage Kredit“ oder bei manchen Anbietern „Anfrage Konditionen“ der Fall. Das bedeutet, dass bei der Bonitätsprüfung eine andere Wirtschaftsauskunftei oder gegebenenfalls überhaupt keine Auskunftei kontaktiert und die Kreditwürdigkeit mit Hilfe von anderen Voraussetzungen bewertet wird. Das Ausfallrisiko muss deswegen für den Kreditgeber nicht größer sein, für den Fall, dass er bei einem „Kredit trotz schlechter Schufa“ in der Hauptsache beispielsweise auf den Job und den monatlichen Verdienst Wert legt. Da vor allem Beamte oder Angestellte im öffentlichen Dienst in der Regel über gesicherte Einkommensverhältnisse verfügen, ist diese Variante für diese Personen bestimmt besonders interessant. Nach Bewilligung des Darlehens wird keine Eintragung bei der Schufa veranlasst. Bei anderen Anbietern bedeutet ein „schufafreies Darlehen“ auch, dass nach Abschluss des Kreditvertrags keine Meldung von der Bank an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung getätigt wird. Somit weiß keiner, dass Ihnen ein Darlehen genehmigt worden ist, außer Ihnen und der Bank. Auf eines müssen Sie andererseits stets Wert legen: Jeder Anbieter, der eine Auskunft bei der Schufa anfragt, sollte ausschließlich eine „Anfrage Konditionen“ stellen, da diese garantiert keinen Einfluss auf den Score hat. Es darf unter keinen Umständen eine „normale“ Anfrage gestellt werden, denn dies kann Ihren Scorewert herabsetzen, was grundsätzlich zu weiteren Problemen bei der Bewilligung des Kredits führt. Der Bonitätsscore wird stets dann berührt, wenn konkret eine so genannte „Anfrage Kredit“ ergeht. Das hat dann selbstverständlich auch Auswirkung auf die Kreditwürdigkeit. Möchte jemand konkret einen Kredit aufnehmen und stellt dazu einschließlich der Einreichung der obligatorischen Unterlagen und Belege offiziell den Antrag, ergeht an die Schufa eine „Anfrage Kredit“. Es werden hier, im Gegensatz zur „Anfrage Konditionen“, Hinweise über die Bonität des Antragstellers eingeholt. Grundsätzlich bei der Schufa, aber fallweise auch bei einer anderen Wirtschaftsauskunftei. Dass der Schufa-Score von vielen Suchanfragen negativ beeinflusst wird, gehört glücklicherweise mittlerweile der Vergangenheit an. Nach der Einführung der „Anfrage Konditionen“, muss man solche Bedenken hingegen nicht mehr haben! Es gibt aber weiterhin einige Verbraucher, welche in Bezug auf einen Kreditvergleich verunsichert sind, weil sie denken, wegen der veralteten Regelung würde ihr Schufa-Score negativ beeinflusst. Sie können sich also vollkommen ohne jede Verpflichtung nach der günstigsten Finanzierungsmöglichkeit umsehen. Nutzen Sie diesbezüglich den Kreditvergleich von kompetenten Anbietern, ohne irgendeinen Einfluss auf Ihren Schufa-Score befürchten zu müssen. Als einfach Grundregel gilt: Auf Ihren Schufa-Score hat es nur dann Auswirkungen, wenn Sie in Verbindung mit einem Kreditantrag schriftliche Belege oder Nachweise bei der Bank einreichen!

Wie funktioniert das Vergleichen der „Kredite ohne Schufa Anfrage“?

Ein online Vergleich bezüglich „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ hat null Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score. Es gibt hierzu den so genannten „Kreditvergleich ohne Schufa!“ Es werden Ihnen dann in drei Schritten mehrere maßgeschneiderte Angebote angezeigt, welche Sie sowohl mit dem heimischen Computer als auch unterwegs über ein mobiles Gerät direkt online beantragen können. Beachten Sie bitte: Das Eingeben Ihrer persönlichen Daten sowie Ihres Einkommen genauer gesagt, Ihres Mindesteinkommen ist unerlässlich, damit Sie ausschließlich Kreditangebote bekommen, welche Sie auch tatsächlich zu den genannten Konditionen beantragen können. Natürlich sind bei den meisten Anbietern alle sensiblen Daten komplett sicher. Das strenge Bankgeheimnis und auch der TÜV stellen in dieser Hinsicht hohe Hürden für die jeweiligen Unternehmen dar. Die Kreditinstitute erhalten Ihre sämtlichen Informationen nur über verlässliche SSL-Verbindungen.

1. Stufe – Wunschkredit eingeben

Als erstes rufen Sie für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ den Kreditvergleich auf und geben die Daten Ihres Wunschkredits an: Abgesehen von der Kreditsumme bitte auch Länge der Kreditlaufzeit und eventuell den Verwendungszweck festlegen. Über seriöse Kreditberater erhalten Sie dann Finanzierungen im Bereich zwischen 1.000 und 250.000 Euro mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten. Was Sie beachten sollten: Die Höhe des Zinssatzes wird größtenteils von der gewählte Kreditsumme und der Länge der Kreditlaufzeit bestimmt. Denn bei einer sehr geringen Laufzeit ist statistisch betrachtet, die Wahrscheinlichkeit kleiner, dass der Darlehensbetrag nicht zur Gänze zurückbezahlt wird. Das so genannte Ausfallrisiko ist für die Geldinstitute relativ klein; es wird ein besonders günstiger Zinssatz berechnet. Bei einer langen Laufzeit kann es andererseits sein, dass der Zinssatz ansteigt, weil sich die Kreditbanken das erhöhte Rückzahlungsrisiko bezahlen lassen möchten. Wenn Sie die Möglichkeit haben, einen Verwendungszweck des Geldes anzuführen, sollten Sie dies auf alle Fälle tun, denn der „Effektivzins“ (der Zinssatz, der die Verzinsung der Tilgung sowie sämtliche anderen Kreditkosten in sich vereint) fällt bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ erheblich niedriger aus. Was ist der Hintergrund für diese Maßnahme? Benötigen Sie z.B. einen Kredit für ein neues Auto und Sie führen einen Verwendungszweck an, erhalten Sie dann einen „Kredit mit Zweckbindung“, bei dem der Finanzierungsgegenstand (hier der PKW) in den Kreditvertrag als Sicherheit hineingeschrieben wird. Falls der Kreditnehmer das Darlehen nicht mehr zurückzahlen kann, darf der Finanzdienstleister den Finanzierungsgegenstand verkaufen und mit dem Erlös die verbleibenden Kreditkosten tilgen. Für die Banken sind folglich vergebene Kredite, bei denen eine ausreichende Sicherheit gegeben worden ist (beispielsweise durch ein Auto), bedeutend sicherer. Dies wirkt sich dann durch einen günstigeren Zinssatz aus. Sie haben zudem die Option, im Antrag einen zusätzlichen Kreditnehmer als Bürgen oder Mitschuldner anzugeben. Dies verbessert die Chance, dass der Antrag von der Bank genehmigt wird, denn bei einem zusätzlichen Kreditnehmer wird der monatliche Verdienst der anderen Person hinzu addiert. Die Höhe des Netto-Einkommen ist für die Bewilligung eines Kreditantrags sehr entscheidend. Auch sollten in jedem Fall Sondertilgungen für eine frühzeitige Rückzahlung in den Vertrag aufgenommen werden.

2. Schritt – bestes Angebot für „Schufafreier Autokredit seriös“ finden

Obgleich Ihnen beim Kreditvergleich unterschiedliche Offerten aufgelistet werden, liegt es einzig an den Kreditgebern, wem sie einen Kredit bewilligen und wem nicht. Damit die Kreditbanken Ihnen ausnahmslos Bedingungen anbieten, die Sie bei Beantragung dann auch tatsächlich bekommen, müssen Sie auf alle Fälle sämtliche gewünschten persönlichen Angaben eingeben. Die Übermittlung Ihrer persönlichen Angaben ist praktisch gleichbedeutend mit der Erstellung einer kleinen Haushaltsrechnung, mit der man feststellen kann, ob Ihre Einnahmen und Ausgaben zueinander in einem ausgewogenen Verhältnis stehen. Damit haben auch Sie selbst eine hervorragende Kontrolle, inwiefern Sie sich das Darlehen, welches Sie beantragen, überhaupt leisten können. Beachten Sie bitte: Auch „Peer-to-Peer-Kredite“ werden nur nach Ermittlung der Bonität gewährt. Zu einem gewöhnlichen Bankkredit besteht ein entscheidender Gegensatz: Kreditnehmer und Kreditgeber haben die Wahl, sich auf eine Finanzierung zu einigen, unabhängig davon, wie es mit dem Schufa-Score aussieht. Ein „schufafreier Kredit“ ist das Angebot damit zwar nicht ganz, aber immerhin ein „Schufafreier Autokredit“ respektive ein „Kredit trotz schlechter Schufa“ – natürlich nur, wenn sich ein Kreditgeber findet, der sein Geld dafür zur Verfügung stellt. Bei der Mehrzahl der Kreditgeber erhält man demzufolge auch keine reinen „Kredite ohne Schufa“, egal ob es sich um eine Privatperson oder eine Bank handelt. Da die Angebote überwiegend auf eine Weise gelistet sind, dass der Kredit mit dem kleinsten Effektivzins und den geringsten Kosten immer ganz oben steht, lässt sich ganz leicht der günstigste „Schufafreier Autokredit“ finden. Unter dem Effektivzins versteht man neben dem Nettozins alle Auslagen, welche für den Kreditnehmer im Rahmen von einem Kredit entstehen mögen. Für den Fall, dass Bearbeitungsgebühren berechnet werden, gehören diese ebenso dazu wie der so genannte Tilgungszins. Dadurch lassen sich auch Angebote miteinander vergleichen, die aus verschiedenen Kostenkomponenten bestehen!

3. Schritt – den „Schufafreier Autokredit Eintrag“ beantragen

Sie können den Kredit gleich direkt an Ihrem Computer oder Laptop beantragen, wenn Sie ein bestimmtes Finanzierungsmodell entdeckt haben. Das digitale Zeitalter bringt es mit sich, dass mehr und mehr Personen ihren gewünschten Kredit „online beantragen“. Nach Eingabe der persönlichen Daten wird dann verhältnismäßig zeitnah eine Reihe von Kreditofferten zur Auswahl angezeigt! Mit einem Internetanschluss können Sie Ihre Daten für den „Kreditgeber“ ganz einfach hochladen. Es besteht bei zahlreichen Kreditanbietern die Möglichkeit der Ausweisung über das VideoIdent-Verfahren beziehungsweise das PostIdent-Verfahren. Damit wird der Weg zur nächsten Bankfiliale überflüssig. Über das Internet können Sie dank der Online-Bearbeitung deswegen einen „EilSchufafreier Autokredit beantragen“. Beim PostIdent-Nachweis schauen Sie einfach mit Ihren Antragsunterlagen beim nächstgelegen Postamt vorbei, wo man Ihre Angaben prüft und eine Bestätigung an die entsprechende Bank schickt. Hingegen geht alles beim VideoIdent-Nachweis noch einfacher. Nach der Kontaktaufnahme {mittels eines kurzen Video-Anrufs} halten Sie lediglich zur Prüfung die notwendigen Unterlagen in die Kamera. Alles was Sie dafür brauchen, haben Sie vermutlich zu Hause. Nämlich eine brauchbare Internetverbindung und eine funktionierende Web-Cam. Was Ihre Bonität angeht – für den Fall, dass es damit eventuell Schwierigkeiten geben könnte, gibt es immer noch die Möglichkeit, einen zweiten Kreditnehmer aufzunehmen. Dies hat für Sie den großen Vorteil, dass der Verdienst beider „Kreditnehmer“ addiert wird. Die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Antrag genehmigt wird, erhöht sich damit erheblich. Das sollten Sie bedenken: Ihre Angaben sind bei den allermeisten Kreditgeber selbstverständlich ganz und gar sicher, denn sie werden allein zum Vergleich und zur Beantragung einer Finanzierung ohne Schufa verwendet. Eine Weiterleitung an nicht berechtigte Personen oder Einrichtungen findet selbstverständlich zu keinem Zeitpunkt statt, denn viele Banken unterliegen dem Bankgeheimnis und halten sich an die strengen Datenschutzverordnungen in Deutschland – darauf dürfen Sie sich verlassen! Die Banken werden obendrein regelmäßig vom TÜV kontrolliert, der daraufhin ein Zertifikat ausstellt, für den Fall, dass es keine Beanstandungen gibt. Damit der Datenschutz auch wirklich garantiert ist, geschieht die Datenübertragung über eine sichere SSL-Verbindung.

„Schufafreier Autokredit“ – treten Probleme auf?

Bei Schwierigkeiten auf der Suche nach einem „Schufafreier Autokredit“, können Sie sich gerne an einen der Kreditberater wenden. Bei diesen Beratern handelt es sich um ausgesprochene Bankenexperten, die mit dem Finanzwesen ausgesprochen gut vertraut sind und außerdem in regelmäßigen Abständen geschult werden. Die Kreditberater sind logischerweise über die wechselnden Situationen auf dem Kreditmarkt immer gut informiert und können Sie deswegen bei Ihrer Suche nach einer passenden Finanzierung bestens unterstützen. Ohne Frage bekommen Sie auch dann die erforderliche Unterstützung, wenn Ihre Suche lediglich einem „Schufafreier Autokredit-Einträgen“ gilt.

Ein guter Kreditvermittler kann sehr viel für Sie tun

Generell besteht die Haupttätigkeit eines Vermittlers darin, Sie bei der Suche nach einem passenden Kredit zu unterstützen. Im Einzelnen kann die Hilfestellung aber auch über den Rahmen einer puren Vermittlung hinausgehen und um eine Schuldenberatung ergänzt werden. Zu den Aufgaben eines qualifizierten Vermittlers zählt auch, Ihnen Vor- und Nachteile eines Finanzierungsangebots aufzuzeigen sowie bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen behilflich ist.

Vor- und Nachteile bei der Vermittlung

Vorteile:

  • Argumentationshilfe bei hoher Darlehenssumme oder problematischen persönlichen Umständen
  • Hilfe bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kreditantrag
  • Beratungsdienstleistung vor der Antragstellung
  • Verbindungen zu weniger bekannten Banken und Kreditinstituten
  • Gute Optionen auf günstige Darlehenszinsen
  • Vermittlung von Krediten auch bei ungenügender Bonität

Nachteile:

  • Mögliche Kosten für die Darlehensbeschaffung
  • Risiko der Vermittlung zu teurer Kredite
  • Zweifelhafte Angebote sind nicht immer gleich zu erkennen
Da eine Reihe von Vermittler gute Kontakte zu weniger bekannten Geldinstituten pflegen, besteht eine große Wahrscheinlichkeit der Aushandlung günstiger Konditionen für „Kredit trotz negativer Schufa beantragen“. Sogar wenn ein Fall kaum Aussicht auf Erfolg besitzt, kann darüber verhandelt werden. Gute persönliche Kontakte zu kleinen Instituten machen sich dahingehend bezahlt, dass der Vermittler beispielsweise einen Schufa-Eintrag begründen kann. Dann fällt der Eintrag bezüglich der Kreditwürdigkeit nicht so sehr ins Gewicht wie bei einer Großbank, bei der die Kreditvergabe zumeist computergesteuert über die Bühne geht. Würde man eine solche Kreditanfrage zu „Kredit schufafrei“ an eine normale Bank richten, würde dies mit fast 100-prozentiger Sicherheit nicht funktionieren.

So lassen sich seriöse von unseriösen Vermittlern von Krediten unterscheiden

Eines vorweg: Ein Vermittler, der seriös ist, handelt bei dem Thema {„Kredit trotz negativer Schufa“} stets in Ihrem Interesse. Der Vermittler erwartet von Ihnen auch keine Provision, da er diese von der Bank erhält.

Einen seriösen Kreditvermittler erkennen Sie an folgenden Faktoren:

  • Sie zahlen keine Provision für die Beschaffung einer Finanzierung
  • Das Unternehmen verfügt über eine Website mit Anschriftt, Impressum und Kontaktmöglichkeit
  • Wenn man anruft, ist auch wirklich jemand zu erreichen, der einen seriösen Eindruck macht
  • Sie bekommen konkrete Auskünfte zu Darlehenssumme, Sollzinsen, Effektivzinsen und Laufzeiten

Daran erkennen Sie einen unseriösen Vermittler

  • Geforderter Abschluss einer Restschuld- oder anderen Versicherung in Verbindung mit der Finanzierung
  • Angebote in Form einer Finanzsanierung
  • Unangemeldeter Hausbesuch
  • Zahlung einer Gebühr schon für die Beratung und unabhängig vom Zustandekommen des Darlehensvertrags
  • Nachnahmeversand der Kreditanträge
  • Versprechungen wie „100 % Kreditzusage“
  • Drängen auf die Unterzeichnung des Vermittlungsvertrags
  • Berechnung von Nebenkosten oder Spesen

Schufafreier Autokredit: So klappt es

Wer Sie nach einem „Schufafreier Autokredit“ respektive „trotz mäßiger Bonität“ sucht, meint nicht allgemein einen „Schufafreier Autokredit“. Die Bonität wird dagegen von allen renommierten Kreditbanken gleichermaßen geprüft. Denn außer der Schufa gibt es auch andere Auskunfteien, die einen solchen Dienst anbieten. Bei der größten Auskunftei Deutschlands, der Schufa, hat eigentlich jeder einen Score-Eintrag. Verfügen Sie über eine Kreditkarte oder haben Sie ein Konto bei der Bank oder Sparkasse eingerichtet, wurde für Sie bereits ein solcher Bonitäts-Score angelegt. Es gibt somit keinen „Schufafreier Autokredit“ bei {irgendeinem Geldinstitut}. Was es andererseits gibt, ist ein „Schufafreier Autokredit-Eintrag“. Meistens gehen viele Verbraucher fälschlicherweise davon aus, dass sie einen „negativen Schufa Eintrag“ haben. Die Statistik zeigt hingegen: Das Scoring der allermeisten Menschen ist positiv! Wenn Sie vorhaben, einen Kreditantrag zu stellen, prüfen Sie am besten vorweg, ob die Freigabe Ihres Antrags von der Bank Probleme machen könnte, weil möglicherweise Ihr Score (der so genannte Bonitätsscore) so ungünstig ist. Sie dürfen übrigens einmal pro Jahr bei der Schufa kostenlos eine gebührenfreie Abfrage des „Schufa Score“ durchführen. Seit 2010 kann man eine so genannte Selbstauskunft bei der Auskunftei einholen, um festzustellen, welche persönlichen Informationen gespeichert sind. Gemäß § 34 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) stehen Ihnen generell diese Auskünfte kostenfrei zu, und zwar pro Jahr einmal. Was für Fakten beinhalten die Informationen, welche Sie bei „MeineSchufa“ abfragen können? Erstmal Ihren persönlichen Scorewert (Schufascore), aber auch, wer in den letzten Monaten über Sie eine Auskunft über Sie eingeholt hat. Ihr Scoring ist von verschiedenen „Ratings“ abhängig, die sich zwischen 1 und 100 bewegen können. Ein hoher Scorewert ist also die Voraussetzung für eine gute Bonität. 100 ist der maximale Score, den jemand bekommen kann. In dem Fall wird eine überaus niedrige Ausfallwahrscheinlichkeit angenommen. Hat jemand andererseits etwa nur einen Wert von 50, nimmt die Schufa an, dass bisweilen Zahlungsausfälle auftreten können. Sofortkredit ohne Schufa

Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Eine Rechnung ist fällig und man übersieht es, sie pünktlich zu bezahlen. Sei es durch einen unverschuldeten, kurzfristigen finanziellen Engpass, durch einen Umzug mit neuer Adresse oder wegen eines längeren Urlaubs. Es kann auch bei einer unbezahlten Mobilfunkrechnung über kurz oder lang Probleme geben. Der eine oder andere ist schon aus allen Wolken gefallen, als er Jahre später bei seiner Bank einen Kreditantrag stellte, der aber wegen einer negativen Schufa zurückgewiesen wurde. Eine Verminderung des Scoring durch mehrere Mahnungen bewirkt, dass es Auswirkungen auf die Beantragung eines Kredits haben kann. Jeder Konsument hat jedoch das Recht, zu seinem Schutz einen schlechten Schufa-Eintrag entfernen zu lassen. Bei der Auskunftei sind enorme Mengen an Daten gespeichert. Deshalb kann es geschehen, dass hinterlegte Informationen nicht selten falsch oder veraltet sind. Nachdem Sie als Verbraucher das Recht auf eine Selbstauskunft haben, sollten Sie es definitiv wahrnehmen und dafür sorgen, dass vorhandene Einträge, die nicht mehr aktuell sind entfernt werden. Man kann eine solche Löschung direkt bei der Auskunftei beauftragen. {Sie müssen jedoch die Forderung Der Betrag darf gleichwohl 2.000 EUR nicht übersteigen und muss binnen 6 Wochen beglichen worden sein}. Es ist nicht immer leicht, einen „Schufafreier Autokredit-Eintrag“ beziehungsweise nach einem Kredit bei nur mäßiger Bonität, zu finden. Die gute Nachricht: Fast alle Kreditgeber unterstützen Sie gerne bei Ihren Nachforschungen. Qualifizierte Fachleute, welche schon jahrelang im Finanzwesen im Einsatz waren, arbeiten gegenwärtig als Kreditberater bei {zahlreichen} Banken. Es ist aus dem Grund nicht erstaunlich, dass sie gerade in Bezug auf „Kredite ohne Schufa“ entsprechend viel Know-how mitbringen. Auf Grund ihres großen Wissensschatzes kennen die Darlehensvermittler nicht bloß den Finanzmarkt sehr genau. Sie können auch darüber Aufschluss geben, bei was für Banken gute Chancen bestehen, ungeachtet eingeschränkter oder gar unzureichender „Bonität“ ein Darlehen zu bekommen. Geben Sie auf alle Fälle über Ihre augenblickliche finanzielle Situation einen genauen Überblick. Nur dann kann man Ihnen bei der Suche nach einem „Schufafreier Autokredit-Eintrag“ tatsächlich weiterhelfen. Generell ist die Vorbedingung für die Vergabe einer Finanzierung eine ausführliche individuelle Analyse der Kreditwürdigkeit. Eine wirksame Hilfe vom Kreditberater ist demnach nur möglich, falls er über die finanzielle Ausgangssituation umfassend Bescheid weiß. Das gilt vor allem, wenn Sie nach einem Kredit „ohne Schufa-Auskunft“ auf der Suche sind. Wenn Sie sich die Frage stellen: „Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“, dann wünschen Sie sich vermutlich einen „Kredit trotz schlechter Schufa“. Allerdings ist es fast unmöglich, einen „Kredit trotz negativer Schufa“ von einem seriösen Finanzdienstleister zu erhalten. Das hat klarerweise sowohl für einen „Schufafreier Autokredit-Abfrage“ als auch einen „Schufafreier Autokredit-Auskunft“ Gültigkeit. Es kann allenfalls eine Möglichkeit der Finanzierung trotz einer Prüfung bzw. einer negativen Bonität geben, denn die Schufa bewertet auf alle Fälle die Kreditwürdigkeit.

Zwei Beispiele für einen Kredit mit negativer Schufa

KFZ-Finanzierung, Autokredit & Autofinanzierung

In Deutschland zählt das Auto zu den am meisten finanzierten Kaufobjekten. Für die Anschaffung eines Autos nimmt der Deutsche jedes Jahr 20 Milliarden Euro auf. Umgerechnet sind das pro Tag mehr als 5.000 Kredite – allein in Deutschland! Obschon die KFZ-Finanzierung bei einer ungünstigen Schufa für einige Autokäufer eine Hürde sein kann, gibt es nichtsdestoweniger andere Möglichkeiten, an ein Darlehen zu kommen. Wenn Sie Ihren Wagen finanzieren möchten, gehen Sie so vor: Um einen AutoSchufafreier Autokredit zu erhalten, müssen Sie zunächst mit den erforderlichen Unterlagen den Antrag für das Darlehen stellen. Erst wenn der Kredit in trockenen Tüchern ist, kaufen Sie das Auto. Es sind zwei maßgebende Nutzeffekte, welche dieses Vorgehen im Vergleich zur Autofinanzierung über eine herkömmliche Kreditbank hat: Auf der einen Seite müssen Sie nicht den Fahrzeugbrief aus der Hand geben, was gleichbedeutend ist, dass Sie der Eigentümer des Auto sind und nicht die Bank („besicherter Kredit“). Denn im Regelfall verlangen die Geldinstitute zur Absicherung des Kredits die Herausgabe des Fahrzeugbriefes. Wenn Sie den Wagen beim Händler vor Ort gleich bar bezahlen können, haben Sie auf der anderen Seite die Möglichkeit, einen satten Barzahlungsrabatt auszuhandeln. Je nach Größe des Preisnachlasses kann dies unabhängig davon zu einem besseren Ertrag führen, als wenn das Fahrzeug über eine Bank finanziert wird.

Zinsen sparen durch die Ablösung vom teuren Dispokredit

Baudarlehen ohne Schufa: Gute Konditionen durch guten Scoreindex.

Bei der Beantragung eines Baudarlehens werden Ihre wirtschaftlichen Verhältnisse sehr genau überprüft. Bei einer Reihe von Terminen mit Ihrem Bankberater müssen Sie zahlreiche Nachweise, Belege und Unterlagen beibringen. Jede Bank, die Ihnen ein Immobiliendarlehen zu offerieren gedenkt, wird zuvor ihren Schufawert prüfen und hernach beurteilen, welche Bedingungen sie Ihnen gewährt. Selbstverständlich werden auch Ihre Einkommensverhältnisse und Ihre berufliche Situation (etwa eine sichere Stellung als Beamter) betrachtet, ebenso wie die eigentliche Immobilie und den Eigenkapital-Anteil, den Sie zur Verfügung haben. Etliche Faktoren spielen hier also eine maßgebliche Rolle. Mit einem Umschuldungskredit können Sie auch Dispokredite („Dispo“) beziehungsweise Überziehungskredite ablösen und hierdurch geringere Zinsen zahlen. Die Geldinstitute verlangen etwa 10 jährlich an Zinsen. Das sind umgerechnet bei einer Disponutzung von 2.000 EUR bereits 200 EUR bares Geld, das Sie einsparen können, sofern Sie den Kredit mit einer kostengünstigen Umschuldung ablösen. Teure Ratenzahlungen können Sie gleichermaßen durch eine Einmalzahlung des Anschaffungspreises aus der Welt schaffen, ebenso wie finanzielle Belastungen durch Kreditkartenkäufe. Hier fallen häufig Zinssätze bis zu 15 % jährlich an. Um nicht mehr bezahlen zu müssen als erforderlich, wäre hier mit Sicherheit die vorzeitige Tilgung eines Kreditvertrags eine sehr gute Lösung.

Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

Um die Entscheidung der Darlehensvermittler für Ihren Kredit positiv zu beeinflussen, müssen Sie folgende Kriterien erfüllen: Einen so genannten Privatkredit oder kreditprivat, den verschiedene Kreditvermittler im Angebot haben, kann man im Normalfall auch mit mangelhafter Bonität erhalten. Über ein herkömmliches Geldinstitut klappt „Geld leihen ohne Schufa“ hingegen nicht. Stattdessen treten in diesem Fall als Kreditgeber eine oder mehrere Privatpersonen auf.

„Kredite ohne Schufa“ – gute Empfehlungen

Überlegen Sie es sich gut, ob Sie einen Kredit mit einem schlechten Schufa-Score beziehungsweise unzureichender Schufa de facto problemlos zurückbezahlen können. Denn wenn die Bank einen Kreditantrag zurückweist, passiert das im Regelfall nicht grundlos. Denken Sie daran: Es ist das schwerpunktmäßige Geschäftsprinzip einer Kredit gebenden Bank, dass möglichst viele Konsument Ihr Darlehen mit Zinsen pünktlich tilgen. Die Finanzdienstleister haben klarerweise großes Interesse daran, ihr Geld zu verleihen. Sofern sich bei einer Analyse der Kreditwürdigkeit ergibt, dass bisher das Zahlungsverhalten sehr ungenügend war, ist möglicherweise auch weiterhin nicht mit einem korrekten Zahlungsverhalten zu rechnen. Dann wird ein Antrag logischerweise zurückgewiesen. Selbst bei einer günstigen Schufa kann es zu einer Verweigerung des Kreditantrags kommen. Nämlich dann, wenn die benötigten finanziellen Mittel nicht ausreichen beziehungsweise das Mindesteinkommen so klein ist, dass eine Rückzahlung der Finanzierung nicht sichergestellt werden kann. Stellen Sie also Ihre Einnahmen den Aufwendungen so realistisch wie nur möglich gegenüber, ehe Sie einen „Schufafreier Autokredit“ oder eine andere Finanzierung beantragen. Mit diesem Vorgehen lässt sich einfach abschätzen, ob es später möglicherweise Schwierigkeiten bei der Rückzahlung gibt. Behalten Sie im Sinn, dass finanziell immer etwas Unvorhergesehenes eintreten kann, was es für Sie zu einem Problem oder vielleicht sogar unmöglich macht, die Kreditsumme pünktlich zu tilgen. Es wäre möglich, dass beispielsweise das Auto dringend zur Reparatur gebracht werden muss, die die Tiefkühltruhe plötzlich kaputt geht oder eine überraschend hohe Nachzahlungsforderung des Stromanbieters wie aus heiterem Himmel ins Haus flattert. Ihr persönlicher Kreditberater berät Sie gerne zu einem „Schufafreier Autokredit-Eintrag“. Dieser analysiert zusammen mit Ihnen Ihre finanziellen Möglichkeiten und hilft Ihnen darüber hinaus, das richtige Angebot zu finden. Das „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ ohne gründliche Beratung, ist nicht völlig unproblematisch, So mancher ist deswegen schon in eine Schuldenfalle getappt, deren Folgen zuweilen in einer totalen Zahlungsunfähigkeit geendet haben. Der Darlehensvermittler gibt auch gerne Rat zu dem Thema „Umschuldung trotz Schufa“, wobei in einem einzigen Darlehen unterschiedliche Kredite zusammengefasst werden. Für den Fall, dass es den Anschein hat, dass Ihnen die Bank unrechtmäßig einen „Schufafreier Autokredit“ respektive einen „Schufafreier Autokredit-Eintrag“ verweigert, kann es sehr wohl sein, dass Ihr Schufa-Score mangelhaft ist. Nutzen Sie die Möglichkeit, einmal jährlich den Schufa-Score unentgeltlich.

Schufafreier Autokredit: manchmal wenig seriös

Einen Schufafreier Autokredit seriös zu bekommen respektive ein lohnenswertes Angebot zu erkennen, ist normalerweise nicht schwer. Eines muss auf alle Fälle beachtet werden:

Die Schufa – man muss sich nicht vor ihr fürchten

Die Furcht vor der Schufa ist in Wahrheit vollends unbegründet. Dennoch haben sich bei einigen Menschen in deren Köpfen so manche hartnäckige Irrtümer eingenistet. {Ein weit verbreitetes Vorurteil}: Die Wirtschaftsauskunftei ist verantwortlich für eine mangelhafte Kreditwürdigkeit für eine mangelnde Kreditwürdigkeit. Diese verbreitete Ansicht entspricht nicht den Tatsachen, denn die „Schufa“ speichert zu jedem Verbraucher Einträge, also nicht lediglich zu den Kreditnehmern, die eine ungünstige Bonität aufweisen. Im eigentlichen Sinne kann es einen „Schufafreier Autokredit“ beziehungsweise einen „Schufafreier Autokredit-Eintrag“ demnach nicht geben. Es gibt andererseits den so genannten „Kredit trotz schlechter Bonität“. Was den Dateneintrag bei der Schufa anbelangt, ist hiervon im Prinzip jeder Verbraucher betroffen, ganz gleich, wie es um seine Bonität bestellt ist. Verhältnismäßig weit verbreitet ist auch dieser Irrtum: Angeblich ist die Auskunftei ausschließlich darauf erpicht, schlechte Informationen zu speichern. Das stimmt natürlich genauso wenig. Bei ca. 90 % sämtlicher Privatpersonen, zu denen es bei der Schufa Einträge gibt, sind lediglich positive Daten hinterlegt. Es gibt noch einen dritten verkehrten Standpunkt: Die Schufa erstellt direkt einen guten oder schlechten Wert. Auch das stimmt natürlich nicht, denn von der Auskunftei wird nur ein einziger Scorewert erzeugt, der sich aus negativen und positiven Merkmalen zusammensetzt. Dieser Wert ist entweder hoch oder niedrig – {jedoch auf keinen Fall negativ}. Was den eigenen Score bei der Schufa betrifft, wird dieser von etlichen Faktoren bestimmt Zum Beispiel wenn jemand im Besitz eine Menge Kreditkarten ist oder mehrere Mobilfunkverträge hat. Dieser Wert hängt also nicht ausschließlich davon ab, auf welche Weise man seine Rechnungen oder Kredite fristgerecht beglichen hat. Dies ist ein zusätzlicher Grund, weswegen ein „Kredit trotz negativer Schufa“ nirgends zu bekommen ist. Erfolgreich wäre hier höchsten eine Suche nach einem „Kredit trotz schlechter Schufa“ oder einem „Kredit mit schlechter Schufa“. Was erstaunlich ist: Laut Feststellung verschiedener Kreditinstitute und Auskunfteien, beurteilten Verbraucher, die nach einem „Schufafreier Autokredit“ fragten, ihre Bonität erheblich schlechter, als das faktisch der Fall war. Es lohnt sich also im Zweifelsfall, seinen Score vor der Beantragung zu prüfen. Eine kostenlose Abfrage ist bei der Schufa einmal im Jahr möglich.

Was sollten Sie bei {„Schufafreier Autokredit beantragen“} beachten?

Für Sie ist es entscheidend, dass die Rückzahlungsraten für Ihr Darlehen, nicht allzu hoch sind. Sie sollten sich nur so viel zumuten, wie Sie auch wirklich tragen können. Das Wichtigste einer guten Finanzierung sind gute Konditionen und günstige Zinsen. Zahlreiche Kreditnehmer wünschen sich eine möglichst große Flexibilität ihres Darlehens. Die Möglichkeit, für einen Monat die Rückzahlung einstellen zu können gehört gleichermaßen dazu wie kostenfreie Sonderrückzahlungen. Eine gute Finanzierung zum Thema {„Schufafreier Autokredit beantragen“} muss dies alles einschließen. Es gibt jedoch einige Punkte, die Sie berücksichtigen müssen, damit Ihrem Kredit als Rentner, Selbstständiger, Student, Auszubildender, Arbeitsloser oder Arbeitnehmer nichts in den Weg gelegt wird:

1. Den Darlehensbetrag möglichst niedrig festsetzen

Generell gilt das Grundprinzip: Die benötigten Mittel müssen bei der Planung in Hinblick auf das Thema {„Schufafreier Autokredit beantragen“} möglichst präzise eingeschätzt werden. Eine Aufstellung über alle zu erwartenden Unkosten zu machen, ist folglich eine absolute Notwendigkeit, um hinterher keine unangenehmen Überraschungen zu erleben. Dabei wäre es ohne Zweifel nicht falsch, ein kleines finanzielles Polster zu berücksichtigen. Dieser Puffer darf aber nicht zu groß festgesetzt werden, weil sonst die Verbindlichkeiten unnötig hoch werden würden. Infolgedessen ist es wichtig, nicht mehr Mittel aufzunehmen als benötigt werden. Besser ist es, den zu knapp berechneten Bedarf mit einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung zu erweitern.

2. Die Strukturierung seiner Finanzen

An erster Stelle bei einem Vorhaben steht, dass man seine finanzielle Lage richtig beurteilt und danach die Höhe des Kredits berechnet. Das gilt nicht zuletzt auch für das Thema {„Schufafreier Autokredit beantragen“}. Die eigenen Kosten jede Woche exakt zu deklarieren, ist beispielsweise eine wertvoll Hilfe: Für welche Dinge wird täglich wie viel Geld ausgegeben? Dabei sollten auch kleine Geldbeträge, wie beispielsweise der morgendliche Stehkaffee beim Bäcker oder das Bier in der Kneipe nach Feierabend berücksichtigt werden, um versteckte Ausgaben aufzudecken. Es lässt dadurch sehr gut feststellen, wo sich unter Umständen noch der eine oder andere Euro einsparen lässt. Außerdem hilft eine solche Kostenaufstellung auch bei der Einschätzung der richtigen Tilgungsrate.

3. Genau und sorgfältig sein

Bei sämtlichen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation gilt es, ehrlich, sorgfältig und korrekt zu sein – Seien Sie, was das Thema {„Schufafreier Autokredit beantragen“} angeht, bei allen Angaben zur Ihrer finanziellen Situation und Bonität sorgfältig, ehrlich und genau. Um sämtliche Nachweise und Unterlagen gewissenhaft zusammenzustellen, sollten Sie sich genügend Zeit lassen. Sie vermitteln auf diese Weise ein seriöses Bild Ihrer finanziellen Situation. Damit verbessern Sie durchaus Ihre Chancen auf die Gewährung von einem Eilkredit oder Sofortkredit.

Löschung der Schufa Daten – Ihre Daten bei der Schufa

Nach einer bestimmten Zeitspanne werden die Einträge bei der Schufa automatisch entfernt, ohne dass Sie irgendwas dafür tun müssen. Das passiert im Prinzip:

Was ist ein „Schweizer Kredit“

Als deutsche Einrichtung arbeitet die Schufa klarerweise allein mit Finanzdienstleistern zusammen, die in unserem Land ihren Sitz haben. Von daher halten Verbraucher, mit Bonitäts-Problemen, nach einem so genannten „Schweizer Kredit“ Ausschau, der dann nicht von einem inländischen Geldinstitut kommt, sondern von einer schweizerischen Bank. Mit einem „Schweizer Kredit“ wird ab und zu auch einfach nur eine Finanzierung bezeichnet, bei der ein ungünstiger Bonitäts-Score keine Rolle spielt – ganz gleich, ob der Kredit nun in Wahrheit aus der Schweiz kommt oder nicht. Eines muss auf alle Fälle beachtet werden: Ein seriöser Anbieter wird Ihre Kreditwürdigkeit ebenfalls beurteilen, auch wenn Sie einen echten „Schweizer Kredit“ explizit in der Schweiz beantragen. Die Tatsache ist leider so: Auch bei den Eidgenossen ist ein Kredit ohne Bonitäts-Prüfung nicht zu bekommen. Es würde sicherlich nichts dagegen sprechen, anstatt einen „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ beziehungsweise einen „Schweizer Kredit“ ohne Schufa zu beantragen, sich eher um eine Optimierung des eigenen Schufa-Wertes zu bemühen. Für den Fall, dass eine deutsche Kreditvermittlung einen „Schweizer Kredit“ oder ein anderes schufafreies Darlehen aus dem Ausland anbietet, das sich angeblich mit einem realen „Schufafreier Autokredit“ vergleichen lässt, ist höchste Vorsicht geboten, weil es sich hier höchstwahrscheinlich. Zuweilen führt das Angebot einer deutschen Vermittlungsagentur zu einem ausländischen Darlehen ohne Schufa und nicht zu einem echten „Schweizer Kredit“. In dem Fall sollten bei Ihnen sofort alle Alarmglocken läuten, denn ein solcher „Schufafreier Autokredit“ ist üblicherweise in höchstem Maß unseriös.

Fazit zum „Schufafreier Autokredit“:

Ob Sofortkredit, Langzeitkredit oder Autokredit – ein entsprechendes Mindesteinkommen wird bei jedem Darlehen mit schlechter Bonität oder trotz Schufa vorausgesetzt.

Dass bisweilen es finanziell eng wird, hat jeder zweifellos bereits erlebt. Man könnte sich in so einem Fall natürlich von der Verwandtschaft oder dem Freundeskreis das Geld ausleihen. Bei Freunden oder Verwandten um eine finanzielle Hilfe zu bitten, ist andererseits nicht jedem möglich. Und eine Anfrage bei der Bank um einen Kredit erübrigt sich allein wegen schlechter Bonität oder eines Schufa-Eintrags. Dies ist aber kein Grund, zu früh aufzugeben. Was viele nicht wissen – selbst ohne eine Schufa-Auskunft oder mit schlechter Bonität kann man ein Darlehen erhalten.

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Hinweis: Die Kreditvermittlung und -beratung erfolgt durch die Maxxkredit GmbH, W.-Feuerherdt-Str. 13, 06844 Dessau-Roßlau. Der Betreiber dieser Seite ist keine Bank, kein Finanzberater und auch kein Kreditvermittler, sondern stellt Ihnen lediglich allgemeine Informationen über Kredite zur Verfügung. Vertragsabschlüsse kommen also auch nicht mit dem Betreiber dieser Seite, sondern mit dem entsprechenden Anbieter der Kredite zustande. Sollten Sie Fragen zu einem der angebotenen Produkte haben, wenden Sie sich bitte direkt an den Anbieter. Konditionen: Nettokreditbetrag von 2.000 € bis 80.000 €. Sollzinssatz fest von 2,75% bis 13,90% p.a. (bonitätsabhängig). Effektiver Jahreszins ab 2,80% bis 15,95% p.a. Laufzeiten von 48 Monaten bis 120 Monaten. Keine Bearbeitungsgebühren, keine zusätzlichen Produkte (Versicherungen, Bausparverträge usw.), keine Vorkosten, keine separate Rechnungsstellung. Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 3.000 € und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten 2/3 der Kunden voraussichtlich einen effektiven Zinssatz von 8,70% oder günstiger p.a.(gebundener Sollzinssatz 7,25% p.a.). Wichtiger Hinweis: Eine zu hohe Kreditaufnahme kann zur Überschuldung führen. Dadurch können weitere Zusatzkosten entstehen. Jede einzelne Bank verfügt über ein eigenes Forderungsmanagement. Die Beitreibung von Forderungen kann bis zur Privatinsolvenz führen.