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Schufafreie Kredite

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1 Schufafreie Kredite

Was sollten Sie bei „Schufafreie Kredite“ beachten?

Wichtig ist zunächst. dass die Darlehensrückzahlung in möglichst kleinen monatlichen Beträgen erfolgen kann. Es ist für Sie erheblich einfacher, wenn von Ihrem Einkommen noch ausreichend Geld für andere wichtigen Dinge zur Verfügung steht. Das Wichtigste einer guten Finanzierung sind niedrige Zinsen sowie gute Konditionen. Ist das Darlehen ausreichend flexibel, kommt man bei der Rückzahlung viel seltener in Schwierigkeiten. Kostenfreie Sondertilgungen gehören ebenso dazu wie Ratenpausen für einen oder mehrere Monate. Eine tragfähige Finanzierung zum Thema „Schufafreie Kredite“ müsste dies alles bieten. Es gibt jedoch einige Punkte, die Sie berücksichtigen sollten, damit Ihrem Kredit als Arbeitnehmer, Azubi, Arbeitsloser, Rentner, Selbstständiger oder Student nichts in den Weg gelegt wird:

1. Den Kreditbetrag nur so hoch festsetzen, wie unbedingt erforderlich

In der Regel gilt der Grundsatz: In Hinblick auf das Thema „Schufafreie Kredite“ müssen die anfallenden Kosten von Beginn an möglichst genau eingeschätzt werden. Machen Sie vorab eine Aufstellung der gesamten Ausgaben, dann sind Sie immer auf der sicheren Seite und erleben nachträglich keine unangenehme Überraschung. Dabei wäre es bestimmt nicht verkehrt, ein kleines finanzielles Polster einzuplanen. Dieser Puffer sollte hingegen nicht zu groß bemessen werden, da ansonsten die Verbindlichkeiten unnötig hoch werden würden. Der benötigte Kredit sollte den festgesetzten Rahmen nach Möglichkeit nicht übersteigen. Der bessere Weg besteht darin, den zu knapp berechneten Bedarf mit einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung auszugleichen.

2. Die Strukturierung der eigenen Finanzen

Wer ein Darlehen braucht, sollte seine finanzielle Situation richtig einschätzen sowie eine genaue Kontrolle über Unkosten und Erträge haben – auch beim Thema „Schufafreie Kredite“. Eine ausführlicher Wochenplan der eigenen Kosten kann hier beispielsweise sehr hilfreich sein: Für was wird täglich wie viel Geld ausgegeben? Dabei sollte de facto jede einzelne Ausgabe, die getätigt wurde, berücksichtigt werden, um wirklich alle Kostenpunkte festzuhalten. Dadurch lässt sich nicht nur beurteilen, wo eventuell noch Sparpotential besteht; die Aufstellung ist auch eine Hilfe bei der Einschätzung der richtigen Darlehensrate.

3. Sorgfältig und genau sein

Bei sämtlichen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation gilt es, ehrlich, genau und sorgfältig zu sein – insbesondere beim Thema „Schufafreie Kredite“, bei sämtlichen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation genau, sorgfältig und absolut ehrlich. Hier sollten Sie sich die Zeit nehmen, um alle erforderlichen Unterlagen und Nachweise gewissenhaft zusammenzustellen Nachweise und Unterlagen gewissenhaft zusammen. Eine exakte und seriöse Darstellung Ihrer finanziellen Lage ist auf diese Weise gut möglich, was sich bezüglich Ihrer Chancen auf einen Sofortkredit< oder Eilkredit durchaus positiv auswirkt.

Was kann ein professioneller Kreditvermittler für Sie tun?

Primär wird Sie der Vermittler bei Ihrer Suche nach einem „Kredit ohne Schufa“ mit besten Kräften unterstützen. Die Hilfestellung erstreckt sich aber nicht allein auf die reine Vermittlung. Mitunter umfasst sie überdies auch eine umfassende Schuldenberatung. Falls Sie Beratung in Bezug auf ein Finanzierungsangebot möchten oder Hilfe bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kredit trotz Schufaantrag benötigen, ist ein wirklich guter Kredit trotz Schufavermittler selbstverständlich gleichermaßen für Sie da.

Vor- und Nachteile bei der Vermittlung

Vorteile:

  • Vermittlung von Krediten auch bei ungenügender Bonität
  • Ausführliche Beratung vor der Stellung des Antrags
  • Hilfestellung bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen
  • Kontakte zu weniger bekannten Banken und Instituten
  • Argumentationshilfe bei misslichen persönlichen Umständen oder hoher Finanzierungssumme
  • Gute Chancen auf günstige Darlehenszinsen
  • Vermittlung von Krediten auch bei ungenügender Bonität

Nachteile:

  • Zweifelhafte Angebote sind nicht immer gleich erkennbar
  • Gefahr der Beschaffung überteuerter Darlehen
  • Mögliche Kosten für die Kreditbeschaffung
Lesenswert ist auch der Beitrag Schufafreier Sofortkredit Ohne Bonitätsprüfung

Zahlreiche Vermittler besitzen gute Verbindungen zu kleinen Geldinstituten, wodurch sich die Möglichkeit eröffnet, äußerst effektivere Konditionen für „Schufafreie Kredite“ zu bekommen. Selbst wenn ein Fall kaum Erfolgsaussichten hat, kann darüber verhandelt werden. Bei kleinen Banken findet die Prüfung der Bonität eines Antragstellers noch weitgehend manuell statt, sodass der Vermittler zum Beispiel einen ungünstigen Schufa-Eintrag glaubhaft erklären kann. Dadurch fällt so ein Eintrag bei der Bonitätsprüfung nicht so sehr ins Gewicht wie bei einer Großbank, bei der ein solches Verfahren größtenteils computergesteuert abläuft. Ein solcher Kreditantrag zu „Schufafreie Kredite“ hätte bei einer normalen Bank absolut keine Chancen.

Wie unterscheidet man zwischen seriösen und unseriösen Kreditvermittlern?

Ein seriöser Vermittler wird ausnahmslos in Ihrem Interesse handeln, wenn es um „Schufafreie Kredite“ geht. Er verlangt in der Regel auch keine Gebühren oder Vorauszahlungen für seine Tätigkeit von Ihnen, denn seine Provision erhält er von der Bank.

Vier Punkte, an denen ein seriöser Kreditvermittler erkannt werden kann:

  • Sie bekommen konkrete Auskünfte zu Laufzeiten, Soll- und Effektivzinsen sowie Darlehenssumme
  • Sie zahlen keine Gebühren für die Vermittlung einer Finanzierung
  • Der Vermittler hat eine Webseite einschließlich Kontaktmöglichkeit, Impressum und Anschriftt
  • Die Erreichbarkeit des Büros per Telefon ist gegeben ohne das man sich lange in der Warteschleife befindet

An diesen Merkmalen ist ein unseriöser Vermittler zu erkennen

  • Nachnahmeversand der Unterlagen
  • Angebote in Form einer Finanzsanierung
  • Unangemeldeter Hausbesuch
  • Zahlung einer Gebühr schon für das Beratungsgespräch und unabhängig vom Zustandekommen des Darlehensvertrags
  • Man verspricht Ihnen eine Kreditzusage zu hundert Prozent
  • Geforderter Abschluss einer Versicherung in Verbindung mit der Finanzierung
  • Berechnung von Nebenkosten oder Spesen
  • Nur wenn Sie einen Vermittlungsvertrag unterzeichnen, wird der Vermittler tätig

Wieso ausländische Institute bei „Schufafreie Kredite“ eine gute Alternative sind

Ob für einen neuen PKW, eine größere Reise, ein neues Smartphon oder das Startkapital zum Schritt in die Selbstständigkeit – Kredite von ausländischen Banken sind längst keine Finanzierungsmöglichkeit mehr, vor der man die Finger lassen muss. Außer dem normalen Weg zur Hausbank an der Ecke haben Verbraucher heutzutage auch die Option, per Internet Kredite von ausländischen Instituten aufzunehmen. Vorteil: Die Kreditvergabe-Richtlinien sind nicht so streng bei Banken in Deutschland. Eine ungünstige Bonität bzw. ein negativer Schufa-Eintrag spielen daher bei „Schufafreie Kredite“ nur eine nebensächliche Rolle. Die Vergabe solcher Online-Darlehen erfolgt grundsätzlich von Schweizer Banken. Für Kreditnehmer, die besonders schnell eine Finanzspritze brauchen, hingegen von einer deutschen Bank bereits abgelehnt worden sind, könnte dies eine interessante Option sein. Das wären zum Beispiel Arbeitslose, Auszubildende, Selbstständige. Studenten, Arbeitnehmer in der Probezeit oder Rentner. Speziell diese Menschen haben es in Bezug auf „Schufafreie Kredite“ ausnehmend schwer, einen Kredit zu erhalten.

Warum ein Schweizer Kredit eine gute Option ist

Privatpersonen, welche ein Darlehen brauchen, weil sie sich in einer finanziellen Notsituation befinden, haben es oftmals alles andere als leicht. Mit schlechter Bonität beziehungsweise Schulden reduziert sich die Chance auf eine Finanzierung deutlich. Ein Schweizer Kredit kann in solchen Fällen eine sinnvolle Option darstellen. Man versteht darunter einen Kredit von einem Schweizer Kreditinstitut. Ein negativer Schufa-Eintrag spielt bei diesen Instituten keine Rolle, weil eine solche Anfrage allgemein entfällt, was die Kreditsuche überaus erleichtert. Dies ist insbesondere beim Thema „Schufafreie Kredite“ ideal. Einen Kredit ohne Überprüfung der Bonität sowie diverse Sicherheiten und Einkommensnachweise zu erhalten, ist klarerweise auch bei Schweizer Banken nicht möglich. Bei einer positiven Bonität stellt der Schweizer Kredit eine realistische Chance für „Schufafreie Kredite“ dar, auch wenn Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben.

„Schufafreie Kredite“: So funktioniert es

Wenn Sie im Web auf der Suche nach „Schufafreie Kredite“ sind, meinen Sie möglicherweise einen „Kredit trotz Schufa“, das heißt, „trotz mäßiger Bonität“. Werden Infos über die Bonität des Antragstellers nicht von der Schufa beschafft, dann wenden sich namhafte Kreditanbieter ohne Zweifel an andere Auskunfteien. Es gibt eigentlich niemanden, der in Deutschland seinen Wohnsitz hat, und bei der Schufa keinen Score-Wert oder Eintrag hat. {Sind Sie Besitzer einer} Kreditkarte oder haben Sie ein Konto bei der Bank eröffnet, wurde für Sie schon ein solcher Bonitätswert angelegt. Einen „Kredit ohne Schufa“ bekommt man bei einem seriösen Geldinstitut nicht. Möglich ist prinzipiell lediglich ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Seltsamerweise glauben zahlreiche Verbraucher fälschlicherweise, einen „negativen Schufa Eintrag“ zu haben, wobei die Statistik etwas ganz anderes herausstellt: Der {größte Teil} der Einträge ist positiv Wenn Sie planen, einen Kreditantrag zu stellen, prüfen Sie am besten zunächst, ob die Genehmigung Ihres Antrags von der Bank Probleme machen könnte, da möglicherweise Score-Index so mangelhaft ist. Es ist im Übrigen möglich, bei der Schufa einmal jährlich kostenfrei seinen „Schufa-Score“ abzufragen. Wenn man feststellen will, welche Informationen bei der Auskunftei gespeichert sind, kann man seit 2010 eine Selbstauskunft bei der Auskunftei einholen. Prinzipiell stehen Ihnen diese Auskünfte gemäß dem Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) § 34 einmal jährlich unentgeltlich zu. Dazu können Sie vor allem Ihren persönlichen Score-Index (Schufa-Score) abrufen, erhalten aber auch Informationen darüber, ob jemand in den letzten Monaten eine Anfrage über Sie gestellt hat. Diese Daten können Sie zu jeder Zeit bei „MeineSchufa“ abfragen. Ihr Scoring ist von verschiedenen „Ratings“ abhängig, welche sich zwischen 1 und 100 bewegen können. Eine gute Bonität setzt also einen hohen Score-Wert voraus. Der bestmögliche Wert ist dabei 100. Dies bedeutet, die Wahrscheinlichkeit eines Ausfalls ist außerordentlich niedrig. Bei einem Score-Index von bloß 50 geht die Schufa davon aus, dass es möglicherweise zu einem Zahlungsausfall kommen kann.

Unser Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Fällige Rechnung nicht bezahlt – das ist schon jedem mal passiert. Das kann verschiedene Gründe haben: Sie waren zu der Zeit gerade im Urlaub, befanden sich zu der Zeit gerade in einem finanziellen Engpass oder haben durch einen Umzug eine neue Anschrift. Auch eine Mobilfunkrechnung, die vergessen wurde, fristgerecht zu begleichen, kann über kurz oder lang mitunter Schwierigkeiten bereiten. Der eine oder andere konnte es nicht fassen, als er Jahre später bei seiner Bank einen Kreditantrag einreichte, der aber wegen einer schlechten Schufa abgelehnt wurde. Kommt es zu Mahnungen und damit zu einem Rückgang des Score-Indexes, kann dies wie gesagt, Auswirkungen auf die Beantragung eines Kredits haben. Jeder Verbraucher kann dagegen zu seinem Schutz, einen ungünstigen Eintrag bei der Schufa eliminieren lassen. Vielfach sind die bei der Auskunftei hinterlegten Daten nicht mehr aktuell und somit veraltet oder einfach falsch. Nehmen Sie demzufolge Ihr Recht als Verbraucher in Anspruch und verlangen Sie eine Selbstauskunft, um Ihre vorhandenen Einträge einsehen zu können. Man kann eine solche Löschung direkt bei der Auskunftei beauftragen. Andererseits wird die Eliminierung nur unter der Bedingung ausgeführt, dass die offene Rechnung 2.000 EUR nicht übersteigt und binnen 6 Wochen beglichen wurde.

Ihre Daten bei der Schufa – Löschung der Schufa Daten

Die Einträge bei der Schufa werden auch ohne Ihr Zutun nach einem bestimmten Zeitraum automatisch entfernt. Das passiert grundsätzlich:
  • nach genau einem Jahr bei Informationen über Anfragen; übermittelt werden diese Infos an Schufa-Vertragspartner lediglich innerhalb von zehn Tagen
  • bei Krediten 36 Monate nach dem Jahr der kompletten Rückzahlung (exakt auf den Tag) des Darlehens
  • bei Infos über unbezahlte Forderungen, jeweils nach einem Zeitraum von drei vollen Kalenderjahren (das heißt, mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, welches auf den Eintrag folgt)
  • bei Online- oder Versandhauskäufen, sofern sich die Forderungen inzwischen erledigt haben

Was ein Schweizer Kredit für Vorzüge hat

Es ist oftmals schwierig für eine Privatperson, welche sich in einer angespannten finanziellen Situation befindet, zu einem Darlehen zu gelangen. Mit Schulden oder mit schlechter Bonität vermindert sich die Chance auf eine Finanzierung deutlich. Ein Schweizer Kredit kann in solchen Fällen eine echte Option darstellen. Darunter versteht man ein Darlehen, welches von einem Schweizer Finanzdienstleister gewährt wird. Solche Banken nehmen im Prinzip keine Schufa-Abfragen vor, was die Kreditsuche logischerweise überaus erleichtert. Dies ist besonders beim Thema „Schufafreie Kredite“ ideal. Aber selbst bei Schweizer Instituten können Sie kein Darlehen aufnehmen ohne eine gewisse Bonitätsprüfung. Die Schweizer Bank wird ebenso Einkommensnachweise und Sicherheiten von Ihnen verlangen. Sollte Ihre einzige Sorge ein Eintrag in der Schufa sein, wobei Ihre Bonität hingegen im grünen Bereich ist, wäre der Schweizer Kredit für „Schufafreie Kredite“ eine echte Option.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Entscheidend für „Schufafreie Kredite“ ist der „effektive Jahreszins“ oder auch als „effektiver Jahreszinssatz“ bezeichnet. Der „effektive Jahreszins“ beziffert die jährlichen Kreditkosten, welche auf Grund der nominalen Kredithöhe berechnet werden. Er ist als festgesetzten Prozentsatz stets vom Auszahlungsbetrag abhängig. Andererseits ist ein anfänglicher „effektiver Jahreszins“ die Bezeichnung für einen Zinssatz, der sich während der Darlehenslaufzeit verändern kann (variabler Zinssatz) Unter Umständen wird für einen Kredit auch ein gebundener Sollzins für die gesamte Laufzeit vereinbart. Das bedeutet: Auch wenn es an den Kapitalmärkten Zinsschwankungen gibt, bleibt der Nominalzins, der dem „Darlehen“ zugrunde liegt, stabil. Der positive Effekt für Sie: Als Kreditkunde verschafft Ihnen ein gebundener Sollzins Planungssicherheit. Sie wissen schon heute, dass der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ während der gesamten Laufzeit des Darlehens unverändert bleibt.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Ein Kredit kann verschiedene Laufzeiten haben. Davon beeinflusst werden insbesondere die Konditionen, die Kreditnehmer mit der Bank vereinbart. Anders gesagt, der Kreditnehmer muss niedrigere monatliche Raten zahlen, wenn die „Kreditlaufzeit“ länger ist, als wenn er ein Darlehen mit einer kurzen Laufzeit wählt. Was die Kreditlaufzeit anbelangt, kann es sich also bestimmt lohnen, die unterschiedlichen Möglichkeiten zu durchdenken. Berücksichtigen Sie, dass nicht alle Laufzeiten für sämtliche Kredite offeriert werden. Was ist genau unter Darlehenslaufzeit respektive Kreditlaufzeit zu verstehen? Kurz gesagt, ist dies die Zeitdauer zwischen der Auszahlung der Kreditsumme und der vollständigen Rückzahlung. Im Grunde ist hierbei die Dauer sowohl von der Höhe des Nominalzinses als auch von der Rückzahlung abhängig. Höhe und Anzahl der Raten beeinflussen logischerweise insbesondere die Laufzeit. Fallen die einzelnen Monatsraten gering aus, wird die vollständige Rückzahlung des Darlehens bzw. der Kreditsumme inklusive Zinsen und Bearbeitungsgebühren selbstverständlich vergleichsweise lange dauern. Kredite, welche über fünf Jahre oder länger laufen, gelten als Langzeitkredite.

Was sind Darlehensgebühren

Darlehensgebühren werden oft auch als Bearbeitungsprovision, Kreditbearbeitungsgebühren, Abschlussgebühr oder Bearbeitungsentgelte bezeichnet. Aus welchem Grund diese Gebühren? Die Finanzdienstleister verlangten bis 2014 für eine Kreditanfrage oder die Bearbeitung des Antrags zu einem Kredit einen gewissen Betrag für den entstandenen Aufwand. Die Berechnung der „Darlehensgebühren“ für eine Kreditanfrage, inkl. der Ermittlung der Bonität des Darlehensnehmers, ist ab dem Mai 2014 als gesetzwidrig erklärt worden. Präzise erklärt bedeutet das, Gebühren für die Bearbeitung eines Darlehensantrags (im Schnitt 1 – 3 Prozent der Kreditsumme), dürfen seit 2014 nicht mehr verlangt werden. Wenn diversen Kreditnehmern eine solche Gebühr für die Kreditanfrage respektive den Kreditantrag verrechnet worden ist, haben sie grundsätzlich das Recht, eine Erstattung der Ausgaben einzufordern.

Was ist ein Darlehensgeber

Der Darlehensgeber ist eine juristische oder natürliche Person, die zu einem angemessenen Zinssatz dem Darlehensnehmer beziehungsweise Kreditnehmer einen Kredit für einen gewissen Zeitraum gewährt. Vom „Darlehensgeber“ wird im Prinzip in Kreditverträgen gesprochen. Man hört in dem Zusammenhang aber auch bisweilen die Bezeichnungen „Kreditgeber“ oder „Gläubiger“. Das Gewähren von einem Darlehen ist für den Kreditgeber immer mit einem großen Risiko verbunden, da der Kredit ausfallen könnte. Deswegen werden dafür normalerweise höhere Zinsenberechnet. Darlehensgeber sind gewöhnlich Geldinstitute wie Kreditbanken, Sparkassen, Bausparkassen oder Versicherungen. Ausschlaggebend für die Rechte und Pflichten des Darlehensnehmers ist das Bürgerliche Gesetzbuch (BGB).

Was ist die Monatsrate

Auch „Kredite mit schlechter Bonität“ sind jedoch genauso in Form von einzelnen Monatsraten zu begleichen. Eine wichtige Komponente der Monatsrate ist bei Darlehen der Zinssatz. Der Index für den Zinssatz richtet sich nach den derzeitigen markttypischen Zinsen, welche die Bank selbst auf dem Kapitalmarkt bezahlt. Mit einem angemessenen Aufschlag gibt sie später an die Kreditnehmer diesen Zins weiter. Die „Monatsrate“ für die Tilgung der Kredite ist ein weiterer Baustein. Gewöhnlich setzt der Kreditnehmer Anzahl und Größe der Tilgungsrate, und zwar in Hinsicht auf seine wirtschaftlichen Verhältnisse. Die Tilgung beträgt im Regelfall bei {längerfristigen Darlehensverträgen} per annum 1 {ef22b4d79cb12c5c1e8872fc819d3e13d8f95bca185a17e99b627b486636fa9f}. Hat der Darlehensnehmer die Absicht, den Kreditbetrag und damit die Kreditsumme in einem kürzeren Zeitraum zurückzahlen, muss er mit der Bank eine höhere Tilgung festlegen. Selbstverständlich muss dann, entsprechend des Rückzahlungsbetrags, mit einer angehobenen monatlichen Belastung gerechnet werden. Die hauptsächlichen Merkmale, welche bei Darlehen die ausmachen, sind folglich Tilgung und Zins. Inbegriffen in der Monatsrate sind andererseits auch die die Bearbeitungsgebühren der Banken respektive die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler. Diese Kosten sind zwar fast immer entsprechend beim Zinssatz mit berücksichtigt, dennoch sind sie eine Komponente der Monatsrate beim Kredit Gesamtbetrag.

Was ist ein Umschuldungskredit

Bei einer Umschuldung bemüht sich eine Person um einen Kredit, um damit ein bestehendes Darlehen abzubezahlen, das zu einem teureren Zinssatz aufgenommen wurde. Dieses Finanzierungsmodell nennt man auch Umschuldungskredit. Unter anderem können bei einer Umschuldung auch unterschiedliche Kredite zu einem einzigen zusammengelegt werden. Sie können deswegen mehr als ein Darlehen zur Umschuldung angeben. Dass der „Umschuldungskredit“ nicht bei derselben, sondern einer anderen Bank beantragt wird, versteht sich an und für sich von selbst. Es spricht andererseits nichts dagegen, wenn die Finanzierung für eine Umschuldung wieder bei der gleichen Bank beantragt wird – natürlich nur, wenn diesmal die Rückzahlungsbedingungen stimmen. Der eigentliche Zweck von einem Umschuldungskredit besteht definitiv darin, dass man nach Abschluss des neuen Kredits einen kleineren finanziellen Aufwand hat. Es kann Ihnen schon helfen, Geld zu sparen, falls der Zinssatz auch nur geringfügig günstiger ist.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Kunden verpflichten sich grundsätzlich, an die finanzierende Bank den Darlehensgesamtbetrag zurückzuzahlen. Darin sind alle zusätzlichen Gebühren eingeschlossen, die die Bank für das aufgenommene Darlehen berechnet. Der Finanzdienstleister verlangt vom Kunden demnach nicht allein, dass er den reinen Kreditbetrag tilgt, sondern den Gesamtbetrag inkl. der Nebenkosten, und zwar innerhalb der vereinbarten Kreditlaufzeit. Um welche Kosten handelt es sich genau, die noch zum reinen Kreditbetrag hinzukommen? Es handelt sich dabei um eventuelle Bearbeitungsgebühren oder Provisionen sowie der zu zahlende Zinssatz. Die Abweichung zum Nominalbetrag des Darlehens kommt somit aus den zusätzlichen Unkosten. Diverse Kreditgeber verlangen zur Absicherung der Finanzierung den Abschluss einer so genannten Restschuldversicherung. Auch diese {Aufwendungen} gehören zum Darlehensgesamtbetrag.

Was ist der Kreditbetrag

Was den eigentlichen Kreditbetrag angeht, welcher dem Kreditnehmer nach Bewilligung vom Kreditantrag vom Geldinstitut ausgezahlt wird, ist natürlich niedriger als die Gesamtdarlehensumme. Die Höhe der Auszahlung kann auch deshalb variieren, weil unter Umständen der „Kreditbetrag“ nicht als Gesamtbetrag in vollem Umfang ausbezahlt wird. In derselben Weise gilt das im Übrigen auch bei einem Kredit respektive bei einem „Schweizer Kredit“. Die Bank ermittelt bei einem gestellten Darlehensantrag für einen Kreditbetrag bei einem gewerblichen Darlehensnehmer die geschäftliche Bilanz und bei einer Privatperson das das zur Verfügung stehende Gesamteinkommen. Wie hoch der Kreditbetrag dann de facto ausfällt ist hierbei zweitrangig. So werden die monatlichen Einkünfte des Darlehensnehmers bei einem Kreditbetrag in Höhe von 500,00 Euro genauso geprüft wie bei einem Kreditbetrag, der einen Umfang von 10.000,00 Euro hat. Prinzipiell wird für den Kreditbetrag eine feste monatliche Rate zur Rückzahlung in einem bestimmten Zeitraum vereinbart. Diese Vereinbarungen werden immer im Kreditvertrag fest verankert. Nichtsdestotrotz bekommt der Kreditnehmer normalerweise die Option eingeräumt, seinen Kreditbetrag mittels Sondertilgungen aus seinem Einkommen vor Ablauf des Vertrags zurück zu zahlen. Ob diese Sondertilgungen kostenlos angeboten werden oder mit Gebühren belegt sind, muss dem jeweiligen Finanzierungsvertrag entnommen werden. Der Kreditvertrag endet grundsätzlich automatisch, sobald die letzte Rate für den Kreditbetrag getilgt wurde. Bei einer erneuten Beantragung von einem Kreditbetrag muss der Kreditnehmer bei der Bank aufs Neue einen Antrag stellen.

Was sind die Bonitätskriterien

Diverse potentielle Kreditnehmer stellen die Frage, ob es auch ohne Beurteilung der Bonität einen Kredit gibt. Die Antwort auf die Frage heißt ganz klar „nein“. Das Resultat der Bonitätsprüfung ist in erster Linie von den „Bonitätskriterien“ abhängig und ist gewissermaßen die Bonitätseinstufung, die die individuellen Aufpreise auf den Kredit definiert. Die Bank verlangt bei einer vorzüglichen Bonität allgemein günstigere Kreditzinsen. Bei der Feststellung der unterschiedlichen Faktoren der Bonitätsprüfung sollte infolgedessen ein gutes Resultat herauskommen. Dabei hat in der Regel jede Bank ihre eigenen Bonitätskriterien, die sich mehrheitlich von denen der anderen Geldinstitute nicht selten deutlich unterscheiden. Bei den nachstehenden Bonitätskriterien bestehen hingegen zwischen den einzelnen Banken keine Unterschiede. Auch sind alle beschrieben Faktoren für jeden Antragsteller gleich.
  • Wie ist die Höhe des Einkommens?
  • Wie ist das Anstellungsverhältnis?
  • Ist der Kreditnehmer Vertragsbediensteter, Beamter oder leitender Angestellter?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Kreditnehmers?
  • Sind Einträge bei Wirtschaftsauskunfteien wie Schufa usw. vorhanden?
  • Führt der Darlehensnehmer ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenrechnung?
  • Ist Vermögen in Form von Gebäuden oder Grundstücken vorhanden?
  • Wie ist der Familienstand?
  • Gibt es bestehende Zahlungsverpflichtungen und Bürgschaften?

Das sind die Voraussetzungen für „Schufafreie Kredite“

Für den Fall, dass Sie einen Kredit bei einem Darlehensvermittler beantragen möchten, müssen Sie dafür einige Voraussetzungen erfüllen. Unter anderem:
  • Alter über 18 Jahre
  • deutscher Wohnsitz
  • Konto bei einem deutschen Geldinstitut
  • laufendes Einkommen
  • zufrieden stellende Bonität
  • bei zweckgebundenen Darlehen, Sicherheiten wie ein Objekt oder ein Auto
Welches Darlehen kann man generell trotz negativer Bonität erhalten? Vorrangig ist es der kreditprivat bzw. Privatkredit, den einige Kreditvermittler zusätzlich offerieren. „Geld leihen ohne Schufa“ klappt in diesem Fall nicht über einen konventionellen Finanzdienstleister, sondern über einen oder mehrere Geldgeber.

„Schufafreie Kredite“ – lohnenswerte Tipps und Ratschläge

Es gilt, gut zu überlegen, ob es Ihnen ohne große Schwierigkeiten de facto möglich ist, ein Darlehen mit einem schlechten Schufa-Score bzw. negativer Schufa vollständig zurück zu zahlen. Es passiert im Regelfall nicht unbegründet, wenn die Bank einen Darlehensantrag zurückweist. Bedenken Sie: Es zählt zu den vornehmlichen geschäftlichen Kriterien von Kreditbanken, dass möglichst alle Darlehen, die {Verbraucher erhalten}, pünktlich, vollständig sowie mit Zinsen getilgt werden. Es ist demnach nicht so, dass die Geldinstitute nicht daran interessiert sind, ihr Geld zu verleihen. Sofern sich bei einer Überprüfung der Bonität herausstellt, dass in der Vergangenheit das Zahlungsverhalten sehr ungenügend war, ist voraussichtlich auch weiterhin nicht mit einer korrekten Zahlungsmoral zu rechnen. In einem solchen Fall wird ein Antrag logischerweise abgelehnt. Ein weiterer Grund für die Zurückweisung des Darlehensantrags ist auch oft, dass das zur Verfügung stehende Mindesteinkommen nicht ausreicht, um den Kredit zurückzahlen zu können. Was die Beantragung von einer Finanzierung wie etwa einem „Kredit ohne Schufa“ betrifft, wäre es demzufolge vorteilhaft, zunächst Ihre Einkünfte den Aufwendungen gegenüber zu stellen. Sie wissen dann bereits im Vorfeld Bescheid, ob Sie den gewünschten Kredit leicht begleichen können oder ob die fälligen Raten vielleicht Ihr Haushaltsbudget sprengen würden. Daran sollten Sie auf jeden Fall denken: Es gibt immer wieder unvorhergesehene Situationen, die uns einen Strich durch die Rechnung machen können. Unser ganzer Finanzplan wird auf den Kopf gestellt und wir können die Kreditsumme nicht mehr pünktlich tilgen. Z. B. könnten das der defekte PKW, die kaputte Waschmaschine oder eine überraschend hohe Nachzahlungsforderung vom Finanzamt sein. Es gibt die Möglichkeit einer kompetenten Beratung zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“, und zwar durch einen professionellen Kreditberater. Sie erhalten damit genau die Hilfestellung, die Sie benötigen, denn Sie bekommen auf der einen Seite eine hervorragende Beratung, um garantiert das entsprechende Angebot zu finden und haben zum anderen jemanden an Ihrer Seite, der bei Bedarf mit Ihnen gemeinsam Ihre finanzielle Situation objektiv beurteilt. Sie kommen dadurch nicht in die Gefahr, in eine Schuldenfalle zu geraten, weil Sie über die Tücken, die das „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ mit sich bringen kann, gut Bescheid wissen. Der Darlehensvermittler gibt auch gerne Rat zu dem Thema „Umschuldung trotz Schufa“, wobei in einem einzigen Darlehen verschiedene Kredite zusammengelegt werden. Wenn Ihr Schufa-Score nicht korrekt ist, wird das Geldinstitut einen „Kredit mit Schufa“ respektive einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ wahrscheinlich ablehnen. Nutzen Sie die Option, einmal jährlich den Schufa-Score kostenlos.

Kredit ohne Schufa: nicht immer seriös

Es ist im Grunde nicht schwer, einen Kredit ohne Schufa seriös zu erhalten beziehungsweise ein faires Angebot zu erkennen. Eines muss auf alle Fälle beachtet werden:
    • Ein Darlehensvermittler, welcher eine Finanzierung ohne Schufa seriös vermittelt, macht niemals Zusagen, die er nicht verlässlich einhalten kann
    • Seriöse Kreditanbieter verlangen niemals eine Vorauszahlung
    • Ein Anbieter von einem Darlehen, der einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Interessenten zu keiner Zeit eine Bearbeitungsgebühr fordern, welche unabhängig von einer erfolgreichen Vermittlung gezahlt werden soll
    • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ enthalten keine Risiko-Zuschläge wegen eines höheren Ausfallrisikos
    • Es werden keine Sonderzahlungen für eine besonders rasche Bearbeitung gefordert
    • Wenn neben dem gewünschten Darlehen noch weitere Produkte, wie etwa Versicherungen oder Bausparverträge, auffallend offensiv offeriert werden, sollten Sie stutzig werden

      Die Schufa – man braucht sich nicht vor ihr zu fürchten

      Tatsächlich gibt es bei der Schufa keinen Grund, vor ihr Angst zu haben. Allerdings halten sich bezüglich der Schufa einige Irrtümer. {Ein häufiger Irrtum}: Für ihre mangelhafte Kreditwürdigkeit ist ausschließlich die Auskunftei zuständig. Das ist so nicht richtig, denn die „Schufa“ legt zu jedem Verbraucher Daten an, also nicht lediglich zu den Kreditnehmern, die eine mangelhafte Bonität besitzen. In Wahrheit erhält man nur den „Kredit trotz schlechter Bonität“. Was es dagegen nicht gibt, ist ein „Kredit trotz Schufa“ respektive ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Denn unabhängig von der Kreditwürdigkeit, hat bei der Schufa jeder Verbraucher einen Dateneintrag. Eine andere verkehrte Ansicht: Wenn die Auskunftei Informationen eines Darlehensnehmers speichert, fokussiert sie sich ausnahmslos auf die ungünstigen Einträge. Diese Auffassung ist natürlich genauso wenig richtig. Was Sie ohne Frage beruhigen wird: Zirka 90 {ef22b4d79cb12c5c1e8872fc819d3e13d8f95bca185a17e99b627b486636fa9f} aller Schufa-Einträge von Personen sind positiv. Es gibt noch einen dritten verkehrten Standpunkt: Die Schufa hat einen unmittelbaren Einfluss darauf, ob ein vorhandener Wert positiv oder negativ ausfällt. Auch das ist schlichtweg falsch, denn die Auskunftei erstellt aus den negativen respektive positiven Kriterien nur einen einzigen Score-Wert, welcher entweder hoch oder niedrig ist – {aber nicht negativ}. Es gibt viele Faktoren, {durch die der Schufa-Wert von denen der Schufa-Score abhängig ist}. Z. B., wenn jemand eine Menge Mobilfunkverträge oder Kreditkarten hat. Es ist demzufolge sehr wohl möglich, dass dieser Wert vergleichsweise gering ausfällt, obwohl man seine Rechnungen immer fristgerecht beglichen hat. Wer nach einem „Kredit trotz negativer Schufa“ sucht, wird ihn vermutlich nirgends erhalten, weil es ihn einfach ausgedrückt, gar nicht gibt. Dessen ungeachtet gibt es sehr wohl einen „Kredit trotz schlechter Schufa“ respektive „Kredit mit schlechter Schufa“. Erstaunlich ist dabei: Beim „Kredit ohne Schufa“ sind die Erfahrungen diverser Wirtschaftsauskunfteien und Finanzdienstleister, dass eine große Anzahl Verbraucher ihre Kreditwürdigkeit als äußerst ungünstig bewerteten. Es lohnt sich demnach, vor Beantragung eines solchen Kredits, seinen Score-Wert herauszufinden. Sie können das einmal pro Jahr tun, ohne etwas dafür zu bezahlen.

      Schwierigkeiten mit „Schufafreie Kredite“ ?

      Wenn Sie auf Ihrer Suche nach „Schufafreie Kredite“ Schwierigkeiten haben, wenden Sie sich an einen der Kreditberater. Bei diesen Beratern handelt es sich um ausgesprochene Experten, welche über das Finanzwesen besonders gut Bescheid wissen und darüber hinaus regelmäßig geschult werden. Die Kreditberater kennen sich hervorragend auf dem Finanzmarkt aus und unterstützen Sie bei der Suche nach einer Darlehensform, welche zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation passt. Selbst wenn Sie speziell nach einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ suchen, können Sie auf deren Hilfe bauen.

      “Schufafreie Kredite“ – so bekommen Sie einen „Schufafreie Kredite“

      Es kommt im Prinzip niemand an der Schufa vorbei, der eine Kreditanfrage durchführt respektive einen Bankkredit beantragt. Allein wenn die Prüfung der Bonität von einer anderen Institution übernommen wird, kann die Schufa umgangen werden. Der Gesetzgeber verpflichtet in Deutschland die Geldinstitute dazu, die Bonität eines Antragstellers vor der Bewilligung des Darlehens abzuklären. Dieser Check ist erforderlich, weil den Banken ein Schaden entsteht, falls ein Kreditnehmer die fälligen Raten oder andere finanzielle Verpflichtungen nicht begleicht. Dieses Problem kann weit reichende Folgen nach sich ziehen. Nicht allein für die Bank selbst, sondern auch für das gesamte des Landes. Einen Kredit ohne eine Auskunft bei der Schufa zu erhalten, ist infolgedessen in Deutschland so gut wie unmöglich. Für Verbraucher ist die Schufa allerdings eine zweckdienliche Institution, indem die Auskunftei Kreditnehmer davor bewahrt, Finanzierungen zu beantragen, welche angesichts der Kreditraten in eine Schuldenfalle führen können. Verbraucher, welche auf der Suche nach einem „Schufafreie Kredite“ sind, fürchten zumeist, dass die Schufa (Deutschlands bekanntester und größter Informationsdienst für Wirtschaftauskünfte – benannt nach dem früheren Namen „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“) wahllos Daten speichert und sich hierbei ausnahmslos auf negative Informationen zur eigenen Person konzentriert. Eine solche Befürchtung ist zum Glück gänzlich unbegründet. Sie sind auf dieser Seite genau richtig, wenn Sie zu denjenigen zählen, die nach einem „Online Schufafreie Kredite“ suchen und im Übrigen wissen möchten, was in Wahrheit dahinter steckt. Es gilt allgemein die Grundregel: Sie können unbesorgt online Kredite recherchieren, ohne dass davon Ihre Schufa-Einträge berührt werden. Wichtig dabei ist nur, dass es sich um einen vertrauenswürdigen und namhaften Kreditgeber handelt! Auf den Bonitätsscore der der Schufa hat es keinerlei Auswirkungen, sofern bei einem Kreditvergleich ausschließlich eine gezielte Anfrage Konditionen ausgelöst wird.

      Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

      “Schufafreie Kredite“ – Ja, es ist möglich

      Fast alle renommierten und bekannten Finanzdienstleister auf dem Kreditmarkt arbeiten mit einem „Kreditvermittler“ zusammen, welcher sich darauf fokussiert hat, Ihre Kreditanfrage zu beantworten. Klarerweise sind alle kooperierenden Banken an das strenge Bankgeheimnis gebunden. Demzufolge ist Prüfung der wirtschaftlichen Verhältnisse des Anfragenden nicht nur unverzichtbar, sondern auch sehr sinnvoll. Für den Kreditnehmer ist die Überprüfung der Kreditwürdigkeit, der so genannten Bonität, zugleich ein wesentlicher Selbstschutz vor Überschuldung. Wem als Kreditnehmer eine Finanzierung ohne hinreichende Bonität genehmigt wird, der kann schnell mit seiner Kreditrate in Verzug kommen und Gefahr laufen, in eine Schuldenfalle zu tappen. Kein seriöser „Darlehensvermittler“ wird demnach irgendwelche „Kredite ohne Schufaauskunft“ offerieren. Einerseits, um Zahlungsausfälle der Kreditnehmer und damit verbundene Verluste zu vermeiden, zum anderen logischerweise auch, um die Kreditnehmer selbst vor einem zu hohen Schuldenberg zu bewahren. Ein Tipp: besorgen Sie sich eine Schufa-Auskunft und prüfen Sie, ob tatsächlich noch alle bestehenden Einträge auf dem neuesten Stand sind. Falls nicht, beantragen Sie unverzüglich eine Entfernung beziehungsweise eine Aktualisierung Ihrer Daten. Hierdurch können Sie einen negativen Schufa Eintrag ohne große Mühe aus der Welt schaffen. Es kommt immer wieder vor, dass ein Geldinstitut die Kreditwürdigkeit des Antragstellers als nur mäßig bis schlecht bewertet, obgleich er ohne weiteres in der Lage wäre, seine Kreditrate pünktlich zu begleichen. Dies ist z. B. bei selbstständigen Einzelunternehmern oder Gewerbetreibenden der Fall, die kein geregeltes Einkommen besitzen. Hier ist es zu empfehlen, auf einen kreditprivat, das heißt, auf einen so genannten P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit) zurückzugreifen. Solche Kredite werden dann nicht von einer Bank, sondern vielmehr von einer Privatperson gegen entsprechende Sicherheiten zur Verfügung gestellt.

      Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

      Ohne Frage wird auch bei einem Privatkredit die Bonität überprüft. Doch anders als bei den Kreditinstituten, entscheiden hier ausschließlich die privaten Geldgeber über die Finanzierung. Generell einigen sich Kreditnehmer und Kreditgeber zuvor auf die notwendigen Rückzahlungsbedingungen. Auf diese Weise enthält der P2P-Kredit als Kredit von privat alle Kennzeichen von einem Privatkredit und stellt zum normalen Bankkredit eine reale Option dar.

      Ein Kreditvergleich hat keinen Einfluss auf den Schufa-Score

      Viele Antragsteller haben Bedenken, dass der Schufa-Score und damit die Kreditwürdigkeit negativ beeinflusst wird, falls sie nach einem „Schufafreie Kredite-Anfrage“ über einen Kreditvergleich suchen. Diese Annahme ist vollauf unbegründet! Wer bei den meisten Kreditgeber Kreditkonditionen miteinander vergleicht, tut dies de facto vollkommen ohne Einfluss auf den Schufa-Score! Dort können Sie den Kreditvergleich der Darlehensvermittler beliebig oft verwenden, ohne um Ihre Kreditwürdigkeit zu fürchten. Es ist gleichgültig, ob Sie einen Privatkredit, ein Privatdarlehen, einen „SofortSchufafreie Kredite“, einen „AutoSchufafreie Kredite“ oder eine andere Geldquelle wünschen. Bei den diversen Geldinstituten oder Auskunfteien wird mit Ihrem Kreditvergleich nur eine so genannte „Anfrage Konditionen“ ausgelöst. Sie wollen ja nur am Anfang wissen, zu welchen Bedingungen (Kreditlaufzeit, Höhe der Raten, Effektivzins etc.) ein bestimmtes Darlehen offeriert wird. Im Allgemeinen interessieren einen Antragsteller nur die Kredite, die ihm dann auch wirklich bewilligt werden. Von daher wird bei einer Auslösung der „Anfrage Konditionen“, diese ausnahmslos mit den richtigen Angeboten verknüpft. Gleichzeitig wissen die die Auskunfteien ¬und Banken, dass Sie lediglich Infos einholen wollen und momentan noch keinen „BlitzSchufafreie Kredite“ oder „Schufafreie Kredite“ beantragen möchten. Kredit mit Schufa

      Kredit mit negativer Schufa – was bedeutet das?

      Den schufafreien Kredit nennt man auch „Schweizer Kredit“. Hierüber kursiert bei vielen Leuten das Vorurteil, dass er aufgrund Vorkosten, hoher Zinsen und/oder Gebühren sehr teuer ist. Manche haben davor Angst, von einem zweifelhaften Kredithai übers Ohr gehauen zu werden. Bisweilen erfährt man auch man auch, dass solche Darlehen nur zu astronomisch hohen Zinsen gewähren werden und man danach endlos am Zahlen ist. Allerdings hat sich das Bild inzwischen geändert. Bevor man eine Finanzierung auch online beantragen konnte, war der Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“ wahrhaftig lange Zeit von zwielichtigen Anbietern besetzt. Es kam oft zu horrenden Abschlussgebühren und Vorkosten. Man sagte, dass es einige Anbieter gegeben hat, welche zum Abschluss des Kreditvertrags sogar ins Haus kamen. Dies war dann eine super Gelegenheit, auch Drittprodukte zu verkaufen sowie überhöhte Spritkosten dem Antragsteller auf die Rechnung zu setzen. Doch Wucherzinsen, Gebühren und Vorkosten gehören definitiv der Vergangenheit an. Das bedeutet, dass sich „schufalose Kredite“ zunehmend durchgesetzt haben und momentan sowohl von speziellen Geldinstituten als auch von Privatleuten angeboten werden. Der neueste Trend sind „Online Kredite ohne Schufa“. Diese können bequem über das Internet beantragt werden.

      Kreditanfrage ohne Schufaauskunft im Vergleich zu Kreditkonditionsanfrage

      „Schufafreie Kredite“ hat verschiedene Erklärungen. Einige Anbieter verstehen darunter, dass bei der Beantragung eines Kredits keine Schufaauskunft eingeholt wird. Das ist z.B. bei einer „Anfrage Kredit“ beziehungsweise bei manchen Anbietern „Anfrage Konditionen“ der Fall. Das bedeutet, dass bei der Bonitätsprüfung eine andere Wirtschaftsauskunftei oder ggf. überhaupt keine Auskunftei kontaktiert und die Kreditwürdigkeit aufgrund von anderen Faktoren begutachtet wird. Wenn der Kreditgeber beispielsweise überwiegend auf den monatlichen Verdienst und die berufliche Tätigkeit achtet, muss für ihn bei einem „Kredit trotz schlechter Schufa“ das Risiko nicht viel größer sein. Für unkündbare Beamte oder Angestellte im Staatsdienst kann diese Variante dank ihrer sicheren Einkommensverhältnisse sehr interessant sein. Keine Nachricht an die Schufa nach Bewilligung des Darlehens. Bei anderen Anbietern bedeutet ein „schufafreies Darlehen“ außerdem, dass nach Aufnahme des Kredits keine Meldung vom Finanzdienstleister an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung getätigt wird. Niemand anderer erfährt somit von der Bewilligung des Darlehens. Legen Sie auf eines stets ganz besonders Wert: Bei der Anforderung einer Auskunft bei der Schufa sollte jeder Anbieter lediglich eine „Anfrage Konditionen“ stellen. Nur in dem Fall bleibt der Scorewert davon unbeeinflusst. Wird dagegen eine „normale“ Anfrage gestellt, kann dies Ihren Scorewert reduzieren und zu weiteren Problemen bei der Kreditbewilligung führen. Eine Auswirkung auf den Score-Index und damit auch auf die Kreditwürdigkeit hat nur eine konkrete Auskunftsanfrage, also eine so genannte „Anfrage Kredit“. Bei einem konkreten Kreditantrag mit allen obligatorischen Nachweise und Papiere, wird offiziell eine „Anfrage Kredit“ gestellt. In diesem Fall erfragt die Kredit gebende Bank bei der Schufa respektive einer anderen Auskunftei die Kreditwürdigkeit des Antragstellers, was bei einer „Anfrage Konditionen“ nicht passiert. Es ist noch gar nicht so lange her, dass der Schufa-Score von einer große Anzahl Suchanfragen beeinflusst worden ist. Heute ist das, nach Etablierung der „Anfrage Konditionen“, hingegen nicht mehr so! Die nicht mehr gültige Bestimmung sorgt dafür, dass einige Personen nach wie vor denken, ein Kreditvergleich hat Auswirkung auf den Schufa-Score. Sie können sich also gänzlich ohne jede Verpflichtung nach einer kostengünstigen Finanzierung erkundigen. Nehmen Sie diesbezüglich den Kreditvergleich von qualifizierten Anbietern in Anspruch, ohne eine Auswirkung auf Ihren Schufa-Score befürchten zu müssen. Als einfach zu merkende Grundregel gilt: Nur für den Fall, dass Sie einen Kredit konkret beantragen und dazu bei der Bank schriftliche Nachweise einreichen, kann es Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score haben!

      Wie funktioniert das Vergleichen der „Kredite ohne Schufa Anfrage“?

      Ein online Vergleich in Bezug auf „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ hat keinerlei Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score. Sie müssen nur den „Kreditvergleich ohne Schufa!“ wählen. Es werden Ihnen dann in drei Stufen einige persönliche Angebote angezeigt, die Sie sowohl mit dem heimischen Computer oder Laptop als auch unterwegs über ein mobiles Gerät direkt online beantragen können. Eines muss auf alle Fälle beachtet werden: Sie müssen sowohl Ihre persönlichen Daten als auch die Höhe Ihres Einkommens respektive Mindesteinkommens eingeben. Nur so erhalten Sie ausschließlich Kreditangebote, die auch de facto für Sie passend sind und die Sie auch beantragen können. Natürlich sind bei den allermeisten Anbietern sämtliche Daten komplett sicher. Das strenge Bankgeheimnis und auch der TÜV stellen in dieser Beziehung hohe Hürden für die jeweiligen Unternehmen dar. Alle Ihre Informationen werden dann über eine sichere SSL-Verbindung an die Banken übermittelt.

      1. Schritt – Wunschkredit eingeben

      Zunächst geben Sie die Höhe Ihres Wunschkredits ein, nachdem Sie für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ den Kreditvergleich aufgerufen haben: Was Sie in jedem Fall festlegen müssen, ist außer der Kreditsumme, auch Länge der Kreditlaufzeit und mitunter den Verwendungszweck. Sie bekommen dann im Anschluss verschiedene Angebote durch seriöse Kreditberater mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten, welche sich im Bereich von 1.000 und 250.000 Euro bewegen. Berücksichtigen Sie bitte: Die Kreditlaufzeit und die Höhe der Kreditsumme kann Einfluss auf die Höhe des Zinssatzes haben. {Die Begründung besteht} darin, dass statistisch betrachtet, die Wahrscheinlichkeit einer vollständigen, Rückzahlung der Finanzierung größer ist, wenn die Laufzeit sehr kurz gewählt wird. Weil das Kreditrisiko für die Geldinstitute dann eher niedrig ist, berechnen sie besonders günstige Zinsen. Da sich die Kreditbanken das erhöhte Rückzahlungsrisiko bezahlen lassen, kann es sein, dass bei einer langen Laufzeit der Zinssatz als Folge ansteigt. Geben Sie in jedem Fall einen Verwendungszweck des Geldes an, wenn es möglich ist. Denn bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ fällt im Prinzip der „Effektivzins“ weitaus niedriger aus. Mit „Effektivzins“ ist der Zinssatz gemeint, der alle anderen Kosten in sich vereint. Dieses Vorgehen leuchtet ein: Bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ wird mit dem Geld meistens etwas von Wert angeschafft (bei einem Autokredit ist das z.B. ein neuer PKW). In diesem Fall wird der Gegenstand der Finanzierung, als Fahrzeugbrief zur Sicherheit bei der Bank hinterlegt. Der das Geldinstitut hat das Recht, den Gegenstand der Finanzierung zu verkaufen, wenn Kreditnehmer das Darlehen nicht mehr bezahlt. Der Verkaufserlös dient dann dazu, die verbleibenden Kreditkosten zu tilgen. Für die Banken sind folglich gewährte Kredite, bei denen eine ausreichende Sicherheit hinterlegt worden ist (zum Beispiel durch ein Auto), erheblich sicherer. Dies wirkt sich dann durch einen günstigeren Zinssatz aus. Eine sehr gute Möglichkeit wäre es zudem, wenn Sie im Antrag einen zusätzlichen Kreditnehmer als Bürgen oder Mitschuldner eintragen. Die Chance, dass die Bank Ihren Antrag bewilligt, würde sich hierdurch enorm steigern, da das monatliche Einkommen bei einem zweiten Kreditnehmer zusätzlich in die Berechnung mit einbezogen wird. Vorwiegend hängt es der Höhe des Netto-Einkommen ab, ob eine Genehmigung des Kreditantrags erfolgt oder nicht. Ein Tipp: Halten Sie sich durch eine Vereinbarung die Möglichkeit auf etwaige Sondertilgungen für eine vorzeitigen Rückzahlung offen.

      2. Schritt – bestes Angebot für „Schufafreie Kredite seriös“ finden

      Wer für eine Finanzierung tatsächlich infrage kommt, zeigt Ihnen der Kreditvergleich an. Sie bekommen dann unterschiedliche Angebote, wobei die Kreditgeber selber festlegen, wer für einen Kredit infrage kommt und wer nicht. Ob Sie bei Beantragung vom Finanzdienstleister auch de facto die gewünschten Kriterien erhalten, hängt davon ab, inwieweit Sie dafür alle benötigten persönlichen Angaben offen legen. Die Übermittlung Ihrer persönlichen Angaben ist im Grunde eine kleine Haushaltsrechnung, aus der sich ermitteln lässt, ob Ihre Einnahmen und Ausgaben zueinander in einem ausgewogenen Verhältnis stehen. Damit haben auch Sie selbst eine ausgezeichnete Kontrolle, inwieweit Sie sich den Kredit, welchen Sie beantragen, überhaupt leisten können. Sie sollten jedoch wissen, dass „Peer-to-Peer-Kredite“ zwar schufafrei sind, jedoch trotzdem vor der Freigabe die Bonität geprüft wird. Zu einem normalen Bankkredit besteht ein wesentlicher Unterschied: Kreditnehmer und Kreditgeber können sich auf ein Finanzierungsmodell einigen, unabhängig davon, wie es mit dem Schufa-Score aussieht. Ein „schufafreier Kredit“ ist das Angebot damit zwar nicht zur Gänze, aber nichtsdestoweniger ein „Schufafreie Kredite“ bzw. ein „Kredit trotz schlechter Schufa“ – allerdings nur, wenn sich ein Kreditgeber finden lässt, der dafür das Kapital zur Verfügung stellt. Reine „Kredite ohne Schufa“ sind genau genommen beim Großteil der Kreditgeber nicht zu erhalten. Auf diese Weise finden Sie verhältnismäßig schnell Ihren optimalen „Schufafreie Kredite“: Die Angebote mit dem kleinsten Effektivzins und den geringsten Kreditkosten stehen jeweils ganz oben und verteuern sich, je weiter unten sie positioniert sind. Der Effektivzins schließt im Rahmen von einem Darlehen sämtliche Auslagen ein, die dem Kreditnehmer dafür entstehen. Dazu zählen einerseits die Zinsen für die Tilgung und andererseits auch die Bearbeitungsgebühren. Man kann damit auch Angebote zum Vergleich einander gegenüberstellen, bei denen die Kostenfaktoren im Einzelnen verschiedenartig sind!

      3. Schritt – den „Schufafreie Kredite Eintrag“ beantragen

      Sie können das Darlehen gleich direkt an Ihrem Computer oder Laptop beantragen, wenn Sie das richtige Finanzierungsmodell ermittelt haben. Sie erhalten daraufhin innerhalb kurzer Zeit etliche {Kreditangebote} und können diese sogleich „online beantragen“! Bei der Mehrheit der „Kreditgeber“ kann man die Daten per Internet einfach hochladen. Bei vielen Anbietern gibt es die Möglichkeit, seine Identität über das PostIdent-Verfahren beziehungsweise das VideoIdent-Verfahren nachzuweisen, sodass der Weg zur nächsten Bankzweigstelle überflüssig ist. Aufgrund der Online-Bearbeitung können Sie per Internet rasch einen „EilSchufafreie Kredite beantragen“. Ein Online-Kreditantrag wird prinzipiell lediglich dann bearbeitet, wenn von Ihnen ein Nachweis Ihrer Personalien vorliegt. Den bekommen Sie bei einem so genannten PostIdent-Verfahren. Dazu gehen Sie mit Ihren Unterlagen und Ihrem Lichtbildausweis zur nächsten Postzweigstelle, wo Ihre Identität bestätigt wird. Die Post schickt dann den Nachweis direkt zur entsprechenden Online-Bank. Der VideoIdent-Nachweis geht an und für sich noch simpler. Sie machen einen kurzen Video-Anruf und zeigen mittels der Kamera die benötigten Unterlagen zur Prüfung vor. Was Sie zu diesem Zweck benötigen, ist lediglich eine funktionierende Web-Cam und natürlich eine Internetanbindung. Sie können in Ihren Antrag jederzeit einen zweiten Kreditnehmer aufnehmen, falls Sie Probleme mit der Kreditwürdigkeit befürchten. Der Vorteil: Das verfügbare Einkommen beider „Kreditnehmer“ wird dann zusammengezählt. Das ist eine vorzügliche Möglichkeit, die Wahrscheinlichkeit der Annahme Ihres Antrags beträchtlich zu erhöhen. Das sollte Ihre Bedenken zerstreuen: Da Ihre Angaben von den allermeisten Kreditgeber ausnahmslos zum Vergleich und zur Antragstellung für ein Darlehen ohne Schufa hergenommen werden, müssen Sie nicht um Ihre Daten Angst haben. Selbstverständlich findet eine Weiterleitung an Nicht autorisierte {Personen oder Einrichtungen} zu keinem Zeitpunkt statt, denn fast alle Geldinstitute sind nicht bloß an das Bankgeheimnis gebunden, sondern und befolgen auch die strengen Datenschutzgesetze in Deutschland – darauf können Sie sich verlassen! Regelmäßige Überprüfungen des TÜV, einschließlich der Ausstellung eines Zertifikats sind von Haus aus an der Tagesordnung. Eine sichere SSL-Verbindung gewährleistet, dass sämtliche Informationen vor Hackern geschützt sind.

      „Schufafreie Kredite“ – gibt es Schwierigkeiten?

      Für den Fall, dass Sie bei Ihrer Suche nach einem „Schufafreie Kredite“ Schwierigkeiten haben, sprechen Sie gerne einen der Kreditberater an. Das sind absolute Profis, die zuvor oftmals lange Jahre im Bankwesen tätig gewesen sind und darüber hinaus in regelmäßigen Abständen geschult werden. Die Kreditberater sind natürlich über die wechselhaften Situationen auf dem Kreditsektor immer gut informiert und können Sie deswegen bei Ihrer Suche nach einer geeigneten Finanzierung bestens unterstützen. Das gilt selbstverständlich auch, wenn Sie bloß nach einem „Schufafreie Kredite-Einträgen“ recherchieren.

      Ein seriöser Kreditvermittler kann eine Menge für Sie tun

      Generell besteht die vorrangige Tätigkeit eines Vermittlers darin, Ihnen bei der Suche nach einem passenden Darlehen behilflich zu sein. Im Einzelnen kann die Hilfestellung aber auch weit über die pure Vermittlung hinausgehen und um eine Schuldenberatung erweitert werden. Zu den Aufgaben eines wirklich guten Kreditvermittlers zählt auch, dass er Sie auf alle Vor- und Nachteile eines Finanzierungsangebots hinweist sowie bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen behilflich ist.

      Vor- und Nachteile bei der Vermittlung

      Vorteile:

      • Auch zu weniger bekannten Geldinstituten und Banken gute Kontakte
      • Beratungsdienstleistung vor der Antragstellung
      • Vermittlung von Darlehen auch bei unzureichender Bonität
      • Hilfestellung bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kreditantrag
      • Argumentationshilfe bei komplizierten persönlichen Umständen oder hoher Finanzierungssumme
      • Gute Chancen auf günstige Kreditzinsen

      Nachteile:

      • Gefahr der Vermittlung überteuerter Darlehen
      • Zweifelhafte Angebote sind nicht immer sofort zu erkennen
      • Mögliche Kosten für die Darlehensbeschaffung
      Da eine Reihe von Vermittler gute Geschäftsverbindungen zu kleinen und weniger bekannten Instituten besitzen, besteht eine große Wahrscheinlichkeit der Aushandlung günstiger Konditionen für „Kredit trotz negativer Schufa beantragen“. Vielmals kann auch in komplizierten Fällen verhandelt werden. Auf Grund ihrer guten Kontakte können sie z. B. negative Schufa-Einträge erklären, so dass diese bei der Kreditwürdigkeitsprüfung nicht so stark bewertet werden wie bei den computergesteuerten Abläufen von Großbanken. Bei etablierten Banken ist, im Unterschied dazu, ein Kreditantrag zu „Kredit schufafrei“ fast immer von Anfang an aussichtslos.

      So erkennen Sie seriöse und unseriöse Vermittler von Krediten

      Ein Vermittler, der seriös ist, wird stets in Ihrem Interesse handeln, wenn es sich um {„Kredit trotz negativer Schufa“} dreht. Er verlangt im Prinzip auch keine Gebühren oder Vorauszahlungen für seine Dienste von Ihnen, denn seine Provision erhält er von der Bank.

      Einen seriösen Kreditvermittler erkennen Sie an folgenden Merkmalen:

      • Der Vermittler hat eine Internetpräsenz mit Impressum, Anschriftt und Kontaktmöglichkeiten
      • Es entstehen Ihnen keine Kosten für die Beschaffung eines Darlehens
      • Das Unternehmen ist bei einem Testanruf tatsächlich zu erreichen, wobei der Gesprächspartner einen kompetenten Eindruck macht
      • Sie bekommen konkrete Auskünfte zu Soll- und Effektivzinsen, Darlehenssumme sowie Laufzeiten

      Einen unseriösen Vermittler erkennen Sie an folgenden Merkmalen:

      • Antragsunterlagen werden per Nachnahme versendet
      • Vorschlag einer Finanzsanierung
      • Unaufgefordertes Akquirieren zu Hause
      • Kostenerhebung unabhängig vom Zustandekommen des Kreditvertrags, sondern allein für die Beratung
      • Der Kredit wird Ihnen schon vorab zu 100 Prozent zugesagt
      • Die Finanzierung hängt vom Abschluss einer Restschuldversicherung oder anderen Versicherung ab
      • Berechnung von Spesen oder Nebenkosten
      • Nur wenn Sie einen Vermittlungsvertrag unterschreiben, wird der Vermittler tätig

      So klappt der Schufafreie Kredite mit Sicherheit

      Sie meinen wahrscheinlich einen „Schufafreie Kredite“ sofern Sie im Web auf der Such nach einem „Schufafreie Kredite“ beziehungsweise „trotz mäßiger Bonität“ sind. Werden Infos über die Kreditwürdigkeit des Antragstellers nicht von der Schufa beschafft, dann wenden sich namhafte Finanzdienstleister auf jeden Fall an andere Auskunfteien. Die Schufa ist mit Abstand die größte und bekannteste Auskunftei Deutschlands. Daher hat so gut wie jeder bei ihr einen Eintrag. Denn wenn Sie in der Bundsrepublik eine Kreditkarte beantragt haben oder ein Bankkonto eröffnen, wird ein solcher Bonitätswert für Sie angelegt. Man erhält deshalb keinen „Schufafreie Kredite“ bei {einem Geldinstitut}. Was andererseits funktionieren könnte, ist ein „Schufafreie Kredite-Eintrag“. Einen „negativen Schufa Eintrag“ haben nur sehr wenige Verbraucher, obschon viele das denken. In Wirklichkeit sind die allermeisten Einträge bei der Auskunftei durchweg positiv Bevor Sie einen Kreditantrag bei der Bank einreichen, sollten Sie sich zunächst informieren, wie Ihr Scoring aussieht genauer gesagt, ob er tatsächlich so mangelhaft ist, dass Ihr Antrag mitunter zurückgewiesen wird. Die Schufa gewährt im Übrigen einmal im Jahr eine unentgeltliche Abfrage des „Schufa Score“. Es gibt seit 2010 die Option, bei der Auskunftei eine Selbstauskunft einzuholen. Damit lässt sich dann entnehmen, was für persönliche Informationen hinterlegt sind. Diese Infos stehen Ihnen generell einmal pro Jahr nach dem Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) Paragraph 34 unentgeltlich zu. Sie können Ihren eigenen Scorewert (Schufascore) sowie Angaben darüber, ob irgendwelche Institute in den letzten Monaten eine Auskunft über Sie eingeholt haben, bei „MeineSchufa“ abfragen. Ihr Scoring ist an verschiedene „Ratings“ gekoppelt, welche sich zwischen 1 und 100 bewegen können. Ein hoher Score-Wert ist also die Voraussetzung für eine vorzügliche Kreditwürdigkeit. 100 ist hierbei der Maximalwert und gibt an, dass die Wahrscheinlichkeit eines Ausfalls außerordentlich gering ist. Hat jemand dagegen zum Beispiel nur einen Scorewert von 50, vermutet die Schufa, dass bisweilen Zahlungsausfälle auftreten können. Sofortkredit ohne Schufa

      Unser Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

      Eine Rechnung wird fällig und man übersieht es, sie fristgemäß zu bezahlen. Sei es durch unverschuldete, kurzfristige finanzielle Engpässe, durch einen längeren Urlaub oder durch einen Umzug mit neuer Postanschrift. Auch eine unbezahlte Handyrechnung kann irgendwann zu Schwierigkeiten führen. Der eine oder andere ist schon aus allen Wolken gefallen, als er Wochen oder Monate später bei seiner Bank einen Kreditantrag stellte, der jedoch hinsichtlich eines ungünstigen Schufa-Eintrags zurückgewiesen wurde. Kommt es zu Zahlungsaufforderungen und damit zu einer Reduzierung des Score-Wertes, kann dies wie gesagt, Auswirkungen auf die Beantragung eines Darlehens haben. Zum Schutz der Konsumenten ist es jedoch möglich, einen ungünstigen Eintrag bei der Schufa löschen zu lassen. Bei der Auskunftei sind enorme Mengen an Daten gespeichert. Daher kann es passieren, dass hinterlegte Angaben sehr oft veraltet oder falsch sind. Man sollte als Konsument definitiv sein Recht auf eine Selbstauskunft wahrnehmen, um gegebenenfalls alte Einträge löschen zu lassen. Eine solche Löschung kann man unmittelbar bei der Auskunftei beantragen. Als Bedingung gilt indessen, die fällige Rechnung darf 2.000 EUR nicht übersteigen und muss binnen sechs Wochen beglichen worden sein. Es ist nicht immer leicht, einen Kredit bei nur eingeschränkter Bonität oder einem „Schufafreie Kredite-Eintrag“, zu finden. Die gute Nachricht: Fast alle Finanzdienstleister unterstützen Sie gerne bei Ihrer Recherche. {Zahlreiche} Institute beschäftigen heute eigene Kreditberater, welche schon langjährig auf dem Finanzmarkt tätig waren. Deswegen bringen Sie insbesondere bezüglich „Kredite ohne Schufa“ eine Menge Erfahrung mit. Zufolge ihres großen Wissensschatzes kennen die Kreditvermittler nicht lediglich das Finanzwesen sehr genau. Sie können auch darüber Aufschluss geben, bei was für Banken es gute Chancen gibt, ungeachtet eingeschränkter oder gar mangelhafter „Bonität“ eine Finanzierung zu erhalten. Es ist nötig, dass Sie einen möglichst genauen Überblick über Ihre derzeitige finanzielle Situation geben. Nur dann kann Ihnen bei Ihrer Suche nach einem „Schufafreie Kredite-Eintrag“ tatsächlich geholfen werden. Generell werden Kredite von den Geldinstituten erst nach einer umfassenden Bonitätsanalyse genehmigt. Die Kreditberater können demzufolge nur dann wirkungsvoll weiterhelfen, falls die Ausgangssituation bekannt ist. Vor allem gilt das, wenn Sie auf ein Darlehen „ohne Schufa-Auskunft“ spekulieren. „Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“ – Wenn Sie sich diese Frage stellen, sind Sie voraussichtlich auf der Suche nach einem „Kredit trotz schlechter Schufa“, denn einen „Kredit trotz negativer Schufa“ erhalten Sie von einem seriösen Anbieter nicht. Ebenso wenig einen „Schufafreie Kredite-Abfrage“ beziehungsweise einen „Schufafreie Kredite-Auskunft“. Es kann bestenfalls eine Möglichkeit der Finanzierung trotz einer Bewertung bzw. einer ungünstigen Bonität geben, denn die Schufa prüft auf jeden Fall die Kreditwürdigkeit.

      Kredit mit negativer Schufa – zwei Beispiele

      KFZ-Finanzierung, Autofinanzierung und Autokredit

      In Deutschland zählt das Auto mit Abstand zu den am meisten finanzierten Konsumobjekten. Jährlich werden mehr als 20 Milliarden Euro lediglich zur Finanzierung von Autos als Darlehen aufgenommen, das sind pro Tag über 5.000 Kredite! Obgleich die KFZ-Finanzierung hinsichtlich einer schlechten Schufa für einige Autokäufer eine hohe Hürde darstellen kann, gibt es dennoch andere Wege, an ein Darlehen zu kommen. Haben Sie die Absicht, Ihr Fahrzeug zu finanzieren, sollten Sie folgendermaßen vorgehen: Um sich den AutoSchufafreie Kredite zu sichern, stellen Sie zunächst den Antrag für ein Darlehen und reichen hinterher alle verlangten Unterlagen ein. Das Auto kaufen Sie erst, wenn der Kredit bewilligt wurde. Im Gegensatz zur Autofinanzierung über eine konventionelle Kreditanstalt hat so ein Vorgehen zwei Vorteile: Das Auto gehört vom ersten Tag an Ihnen, da Sie den Fahrzeugbrief behalten dürfen und nicht als Sicherheit bei der Bank abgeben müssen. Denn im Normalfall verlangen die Banken zur Kreditsicherung die Herausgabe des Fahrzeugbriefes. Auf der anderen Seite haben Sie die Chance, einen ordentlichen Barzahlungsrabatt auszuhandeln, weil Sie das Auto gleich in bar bezahlen. Je nach dem in welcher Höhe sich der ausgehandelte Preisnachlass bewegt, kann das überdies eine effektivere Ertragslage bewirken, als ein besichertes Darlehen von einer Bank.

      Zinsen sparen durch die Ablösung vom teuren Dispokredit

      Mit einem besseren Scoreindex erhalten Sie bessere Konditionen – Baukredite ohne Schufa.

      Vor Abschluss eines Baukredits prüft die Bank oder Bausparkasse sehr genau Ihre Bonität. Bei diversen Terminen bei Ihrem Kreditberater müssen Sie etliche Belege, Unterlagen und Nachweise beibringen. Ist die Bank damit einverstanden, Ihnen eine Immobilienfinanzierung anzubieten, dann wird von ihr im Vorfeld Ihr Score-Wert bei der Schufa untersucht. Daraufhin erfolgt dann die Definierung der Kriterien für die Finanzierung. Man beurteilt ohne Frage auch Ihre Einkommensverhältnisse und Ihren beruflichen Status (beispielsweise eine krisensichere Stellung beim Staat), ebenso wie Ihren Eigenanteil an Kapital und natürlich auch die Immobilie, um die es an und für sich geht. Es sind also viele Kriterien, welche in Betracht gezogen werden müssen. Mit einem so genannten Umschuldungskredit können Sie auch Überziehungskredite beziehungsweise Dispokredite („Dispo“) ablösen und auf diese Weise niedrigere Zinsen zahlen. Überziehungskredite werden etwa mit 10 % jährlich verzinst, was bei einer Disponutzung von 2.000 EUR schon 200 EUR bares Geld ergeben, welche Sie mit einer kostengünstigen Umschuldung einsparen können. Gleichermaßen gilt das für eine Anschaffung mit der Kreditkarte wie Teilzahlungskäufe über einen Online-Shop. Hier fallen mitunter Zinsen bis zu 15 Prozent pro Jahr an. Eine Kreditumschuldung zur Verringerung der Kosten macht sich also allemal bezahlt.

      Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

      Sie haben die Möglichkeit für Ihren gewünschten Kredit, die Entscheidung der Darlehensvermittler positiv zu beeinflussen. Allerdings müssen dazu nachfolgenden Voraussetzungen erfüllt werden: Es gibt einen speziellen Kredit, welchen verschiedene Kreditvermittler im Normalfall auch mit ungünstiger Bonität offerieren. Das ist der so genannte kreditprivat bzw. Privatkredit. Über eine herkömmliche Bank geht „Geld leihen ohne Schufa“ allerdings nicht. Stattdessen treten hier als Geldgeber eine oder mehrere Privatpersonen auf.

      Empfehlungen hinsichtlich „Kredite ohne Schufa“

      Es gilt, gut darüber nachzudenken, ob es Ihnen ohne wesentliche Probleme tatsächlich möglich ist, ein Darlehen mit unzureichender Schufa respektive einem schlechten Schufa-Score auf Heller und Pfennig zurück zu zahlen. Denn wenn die Bank einen Darlehensantrag zurückweist, passiert dies meistens nicht ohne Grund. Behalten Sie bitte folgendes im Sinn: Einer der Geschäftsgrundsätze von Kreditbanken basiert darauf, dass möglichst viele Verbraucher ein Darlehen aufnehmen und vollständig, pünktlich sowie mit Zinsen zurückzahlen. Die Geldinstitute haben natürlich großes Interesse daran, ihr Geld zu verleihen. War bislang das Zahlungsverhalten sehr mangelhaft, muss man damit rechnen, dass auch in Zukunft keine pünktliche Rückzahlung stattfindet. Deshalb wird dann der Antrag klarerweise zurückgewiesen. Ein weiterer Grund für die Zurückweisung des Kreditantrags ist auch oftmals, dass das vorhandene Mindesteinkommen nicht ausreicht, um das Darlehen tilgen zu können. Ehe Sie also eine Finanzierung wie z.B. einen „Schufafreie Kredite“ beantragen, sollten Sie Ihre Gesamteinnahmen den Aufwendungen so genau wie möglich gegenüberstellen. Damit können Sie {ganz leicht} beurteilen, ob Sie zu einem späteren Zeitpunkt vielleicht Probleme mit der Tilgung bekommen werden. Daran sollten Sie auf alle Fälle denken: Es gibt immer wieder unerwartete Situationen, die uns einen Strich durch die Rechnung machen können. Unser Finanzplan wird auf den Kopf gestellt und wir können die Kreditsumme nicht mehr gewissenhaft tilgen. Entweder muss das Auto dringend zur Reparatur, die Tiefkühltruhe geht plötzlich kaputt oder eine hohe Nachzahlungsforderung vom Finanzamt flattert urplötzlich ins Haus. Es gibt die Möglichkeit einer qualifizierten persönlichen Beratung zu einem „Schufafreie Kredite-Eintrag“, und zwar durch einen erfahrenen Kreditberater. Sie erhalten damit genau die Unterstützung, die Sie brauchen, denn Sie bekommen zum einen eine ausgezeichnete Beratung, um wirklich das richtige Angebot zu finden und haben andererseits jemanden an Ihrer Seite, der bei Bedarf mit Ihnen gemeinsam Ihre finanzielle Situation objektiv beurteilt. Personen, welche sich vor einem sorglosen „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ nicht informierten, sind schon häufig in eine Schuldenfalle gekommen – mit unabsehbaren wirtschaftlichen Folgen. Der Darlehensvermittler gibt auch gerne Rat zu dem Themenkreis „Umschuldung trotz Schufa“, wobei in einem einzigen Darlehen unterschiedliche Kredite zusammengefasst werden. Wenn der Finanzdienstleister einen „Schufafreie Kredite“ beziehungsweise einen „Schufafreie Kredite-Eintrag“ versagt, liegt es normalerweise an einem nicht ausreichenden Schufa-Score. Nutzen Sie die Option, einmal jährlich den Schufa-Score gebührenfrei.

      Schufafreie Kredite: seriös bis unseriös

      Prinzipiell ist nicht schwer, zu einem Schufafreie Kredite respektive einem fairen Angebot zu gelangen. Bitte beachten Sie folgendes:

      Die Schufa – kein Grund, sich für ihr zu fürchten

      Die Schufa ist wirklich keine Veranlassung zum Fürchten – ganz im Gegenteil. Es halten sich allerdings permanent einige irrige Meinungen. {Was oftmals vermutet wird}: Die Auskunftei ist verantwortlich für eine unzureichende Bonität für eine mangelnde Bonität. So ganz stimmt das nicht, da die „Schufa“, unabhängig von der Bonität, zu jedem Verbraucher Einträge speichert, und nicht lediglich von Bankkunden. Einen „Schufafreie Kredite“ beziehungsweise einen „Schufafreie Kredite-Eintrag“ kann es genau genommen also nicht geben, höchstens einen „Kredit trotz schlechter Bonität“. Denn unabhängig von der Bonität, hat bei der Schufa jeder Verbraucher einen Dateneintrag. Ein anderes Vorurteil: Die Auskunftei speichert angeblich allein schlechte Einträge. Das ist natürlich ebenso wenig richtig. Was Sie sicherlich beruhigen wird: Etwa 90 Prozent aller Schufa-Einträge von Privatpersonen sind positiv. Es gibt noch ein drittes Klischee: Die Schufa hat einen unmittelbaren Einfluss darauf, ob ein vorhandener Wert negativ oder positiv ausfällt. Das ist klarerweise gleichfalls inkorrekt, denn es ist im Prinzip nur ein Score-Wert, den die Auskunftei erstellt und der sich aus dem negativen bzw. positiven Zahlungsverhalten einer Person zusammensetzt. Dieser Wert kann entweder niedrig oder auch hoch sein, {keineswegs aber negativ}. Es sind zahlreiche Faktoren, welche den eigenen Schufa-Wert bestimmen. Das kann zum Beispiel die Anzahl der Kreditkarten oder die Menge der Handyverträge sein. Dieser Wert hängt demnach nicht ausschließlich davon ab, ob man seine Rechnungen oder Kredite gewissenhaft beglichen hat. Das ist im Übrigen einer der wesentlichen Gründe, weswegen es fälschlicherweise „Kredit trotz negativer Schufa“ heißt. Richtig ist die Bezeichnung „Kredit mit schlechter Schufa“ respektive „Kredit trotz schlechter Schufa“. Was ungemein überraschend ist: Nach Feststellung mehrerer Kreditinstitute und Wirtschaftsauskunfteien, beurteilten Verbraucher, die nach einem „Schufafreie Kredite“ anfragten, ihre Bonität bedeutend schlechter, als das de facto der Fall war. Es lohnt sich demnach, vor Beantragung einer solchen Finanzierung, seinen Bonuswert ausfindig zu machen. Sie können das einmal im Jahr tun, ohne dafür etwas bezahlen zu müssen.

      Welche Punkte sind in Bezug auf {„Schufafreie Kredite beantragen“} zu berücksichtigen?

      Für Sie als Kreditnehmer ist es wichtig, dass die monatlichen Rückzahlungsraten für Ihr Darlehen, nicht allzu hoch sind. Es ist für Sie erheblich leichter, wenn von Ihrem Einkommen noch genügend Geld für andere wichtigen Dinge zur Verfügung steht. Eine gute Finanzierung hängt nicht zuletzt von guten Konditionen sowie günstigen Zinsen ab. Viele Kunden wünschen sich ein möglichst flexibles Darlehen. Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten gehören gleichermaßen dazu wie Ratenpausen für einen oder mehrere Monate. Bietet eine Finanzierung all diese Dinge, dann ist sie für {„Schufafreie Kredite beantragen“} hundertprozentig empfehlenswert. Es gibt jedoch ein paar Punkte, die Sie beachten sollten, damit Ihrem Kredit als Selbstständiger, Rentner, Student, Arbeitnehmer, Arbeitsloser oder Azubi nichts in den Weg gelegt wird:

      1. Den Kreditbetrag möglichst niedrig ansetzen

      Prinzipiell gilt der Leitsatz: In Hinblick auf das Thema {„Schufafreie Kredite beantragen“} sollten die benötigten Mittel von Anfang an möglichst genau bemessen werden. Wer ein solches Projekt plant, muss auf alle Fälle vorher eine Aufstellung sämtlicher Ausgaben machen, um stets eine Kontrolle über seine Finanzen zu haben. Einen kleinen Puffer mit zu berücksichtigen, wäre gewiss nicht falsch. Allerdings würde ein zu großes Polster die Verbindlichkeiten unnötig in die Höhe treiben. Deshalb kein höheres Darlehen aufnehmen, als notwendig ist. Die bessere Lösung ist, den zu knapp berechneten Bedarf mit einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung zu ergänzen.

      2. Überblick und Struktur über seine Finanzen schaffen

      Wer ein Darlehen braucht, sollte seine finanzielle Situation realistisch einschätzen sowie eine genaue Kontrolle über die eigenen Einnahmen und Ausgaben – auch beim Thema {„Schufafreie Kredite beantragen“}. Hier kann zum Beispiel eine Aufstellung aller Unkosten für eine Woche sehr hilfreich sein: Wofür wird jeden Tag wie viel Geld ausgegeben? Damit keine versteckten Beträge übersehen werden, sollten auch kleine Ausgaben, wie etwa der morgendliche Kaffee beim Bäcker oder das Feierabendbier in der Kneipe berücksichtigt werden. Es lässt damit sehr gut feststellen, wo sich vielleicht noch der eine oder andere Euro einsparen lässt. Überdies hilft eine solche Kostenaufstellung auch bei der Einschätzung der richtigen Rückzahlungsrate.

      3. Wert legen auf Sorgfalt und Genauigkeit

      Bei sämtlichen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation gilt es, sorgfältig, genau und ehrlich zu sein – gerade beim Thema {„Schufafreie Kredite beantragen“}, bei allen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation sorgfältig, genau und absolut ehrlich. Um alle Nachweise und Unterlagen gewissenhaft zusammenzustellen, sollten Sie sich genügend Zeit lassen. Eine seriöse, genaue Darstellung Ihrer Finanzen ist auf diese Weise gut möglich, was sich hinsichtlich Ihrer Chancen auf einen Eilkredit oder Sofortkredit allemal positiv auswirkt.

      Ihre Daten bei der Schufa – Löschung der Schufa Daten

      Es findet nach einer gewissen Zeit eine automatische Entfernung der Einträge bei der Schufa statt, ohne dass ein Ansuchen von Ihnen notwendig ist. Das geschieht zum Beispiel bei:

      Was ist ein „Schweizer Kredit“

      Es ist keine Frage, dass die Schufa als deutsche Wirtschaftsauskunftei ohne Ausnahme mit Finanzdienstleistern zusammenarbeitet, welche in Deutschland ansässig sind. Gelegentlich suchen aus diesem Grund Verbraucher die Probleme mit ihrer Kreditwürdigkeit haben in der Schweiz nach einem Geldinstitut, das einen so genannten „Schweizer Kredit“ anbietet. Manchmal ist mit einem „Schweizer Kredit“ auch nur eine Finanzierung gemeint, wo eine negative Bonität keine Rolle spielt, wobei es völlig irrelevant ist, woher der Kredit in Wahrheit kommt. Das sollten Sie bedenken: Bei einem echten „Schweizer Kredit“ (falls Sie also ein Darlehen ohne Schufa in der Schweiz beantragen möchten) untersucht ein seriöser Anbieter gleichfalls Ihre Bonität, wenn auch nicht mithilfe der Schufa. Dies heißt im Klartext: Einen Kredit ohne ausreichende Bonitäts-Prüfung gibt es auch bei den Eidgenossen nicht. Wer auf der Suche nach einem „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ bzw. einem „Schweizer Kredit“ ohne Schufa ist, sollte erst überprüfen, ob es nicht viel vorteilhafter wäre, zunächst den eigenen Schufa-Wert zu erhöhen. Wenn ein deutscher Kreditvermittler einen „Schweizer Kredit“ oder ein anderes schufafreies Darlehen anbietet, das man angeblich mit einem echten „Schufafreie Kredite“ vergleichen kann, ist höchste Vorsicht geboten, weil es sich hier vermutlich. Zuweilen führt die Offerte einer deutschen Kreditvermittlung zu einer ausländischen Finanzierung ohne Schufa und nicht zu einem realen „Schweizer Kredit“. In einem solchen Fall ist höchste Vorsicht erforderlich, denn ein solcher „Schufafreie Kredite“ ist zumeist in höchstem Maß unseriös.

      Fazit zum „Schufafreie Kredite“:

      Ob Langzeitkredit, Ratenkredit oder Sofortkredit – jeder Kredit mit schlechter Bonität oder trotz Schufa setzt ein entsprechendes Mindesteinkommen voraus.

Gelegentlich kommen mehrere hohe Zahlungen zur gleichen Zeit und man hat vorübergehend mit einem finanziellen Engpass zu kämpfen. Der Freundeskreis oder die Verwandtschaft hilft in so einem Fall im Allgemeinen gerne aus. Für etliche ist es hingegen nicht machbar, Verwandte oder Freunde um Geld zu bitten. Und ein Eintrag bei der Schufa oder eine mangelhafte Bonität erschweren es, einen Kredit bei Und um einen Kredit bei einem normalen Geldinstitut zu bekommen, muss auf der einen Seite die Bonität stimmen und andererseits darf kein Schufa-Eintrag vorhanden sein. Dies braucht aber nicht das Ende Ihrer Finanzierungswünsche zu sein. Was viele nicht wissen – auch mit ungünstiger Bonität und ohne eine Schufa-Auskunft kann man ein Darlehen erhalten.

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