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Schufa Ausland

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1 Schufa Ausland

Was müssen Sie bei „Schufa Ausland“ alles beachten?

Achten Sie als Kreditnehmer in erster Linie darauf, dass die monatlichen Rückzahlungsraten des Darlehens möglichst klein sind. Sie sollten sich nicht mehr zumuten, als Sie tatsächlich tragen können. Gute Konditionen sowie niedrige Zinsen sind das A und O einer guten Finanzierung. Viele Kunden wünschen sich, dass ihr Darlehen so anpassungsfähig wie nur möglich ist. Dazu zählen Ratenpausen für einen oder mehrere Monate ebenso dazu wie Sonderrückzahlungen ohne zusätzliche Kosten. Wenn dies alles zutrifft, kann man mit Recht von einer guten Finanzierung zum Thema „Schufa Ausland“ sprechen. Es gibt allerdings ein paar Dinge, die Sie berücksichtigen sollten, damit Ihrem Kredit als Arbeitnehmer, Azubi, Arbeitsloser, Student, Rentner oder Selbstständiger nichts in den Weg gelegt wird:

1. Den Kreditbetrag nur so hoch festsetzen, wie unbedingt notwendig

Generell gilt der Grundsatz: Wer mit Blick auf das Thema „Schufa Ausland“ plant, sollte von Anfang an möglichst präzise die anfallenden Kosten einschätzen. Machen Sie zuvor eine Aufstellung sämtlicher Ausgaben, dann sind Sie immer auf der sicheren Seite und erleben im Nachhinein keine unliebsame Überraschung. Einen kleinen Puffer mit zu berücksichtigen, wäre gewiss nicht verkehrt. Nichtsdestotrotz würde ein zu großes Polster die Verbindlichkeiten unverhältnismäßig in die Höhe treiben. Der benötigte Kredit sollte den festgesetzten Rahmen nach Möglichkeit nicht übersteigen. Der bessere Weg besteht darin, den zu knapp berechneten Bedarf an Geldmittel mit einer Anschlussfinanzierung in Form einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung auszugleichen.

2. Die Strukturierung seiner Finanzen

Wer ein Darlehen aufnehmen möchte, sollte seine finanzielle Lage realistisch einschätzen sowie eine genaue Kontrolle über Erträge und Unkosten haben – auch beim Thema „Schufa Ausland“. Hier hilft z. B. eine ausführliche Wochenaufstellung der eigenen Kosten: Wie viel Geld wird pro Tag genau für welche Dinge ausgegeben? Um keine versteckten Kosten zu übersehen, sollten dabei auch kleinere Beträge berücksichtigt werden, wie etwa der Stehkaffee beim Bäcker oder das Bier nach Feierabend. Man kann dadurch ausgezeichnet feststellen, wo sich möglicherweise noch der eine oder andere Euro einsparen lässt. Zudem hilft eine solche Kostenaufstellung auch bei der Einschätzung der richtigen Kreditrate.

3. Sorgfältig, ehrlich und genau sein

Bei allen Angaben zur eigenen finanziellen Situation und Bonität gilt es, sorgfältig, ehrlich und genau zu sein – Seien Sie, was das Thema „Schufa Ausland“ angeht, bei sämtlichen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation genau, sorgfältig und ehrlich. benötigten Nachweise und Unterlagen gewissenhaft zusammen. Eine seriöse, genaue Darstellung der eigenen Finanzen ist dadurch gut möglich, was sich bezüglich Ihrer Chancen auf einen Sofortkredit< oder Eilkredit ohne Frage positiv auswirkt.

Was ein guter Kreditvermittler für Sie tun kann

Die Haupttätigkeit eines Vermittlers besteht prinzipiell in der Hilfestellung bei der Suche nach einem passenden „Kredit ohne Schufa“ bei einem deutschen oder ausländischen Geldinstitut. Im Detail kann die angebotene Hilfe aber auch weit über die pure Vermittlung hinausgehen und um eine Schuldenberatung erweitert werden. Ein seriöser Vermittler wird Sie hinsichtlich des Finanzierungsangebots ausführlich beraten, indem er Ihnen die Vor- und Nachteile vor Augen führt. Auch wird er Sie darin unterstützen, sämtliche benötigtenen Unterlagen für den Kredit trotz Schufaantrag zusammenzustellen.

Vor- und Nachteile bei der Vermittlung

Vorteile:

  • Argumentationshilfe bei schwierigen persönlichen Umständen oder hoher Finanzierungssumme
  • Unterstützung bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kreditantrag
  • Umfangreiche Beratung vor der Antragstellung
  • Verbindungen zu weniger bekannten Kreditinstituten und Banken
  • Gute Chancen auf günstige Konditionen
  • Vermittlung von Krediten auch bei unzureichender Bonität

Nachteile:

  • Zweifelhafte Angebote sind nicht immer gleich zu erkennen
  • Risiko der Beschaffung zu teurer Darlehen
  • Eventuelle Gebühren für die Darlehensbeschaffung
Lesenswert ist auch der Beitrag Schufafreier Kredit Erfahrungen

Da zahlreiche Vermittler gute Verbindungen zu kleinen und weniger bekannten Instituten pflegen, besteht eine große Wahrscheinlichkeit der Aushandlung günstiger Konditionen für „Schufa Ausland“. Selbst wenn ein Fall kaum Erfolgsaussichten hat, kann darüber verhandelt werden. Bei kleinen Banken findet die Bonitätsprüfung eines Antragstellers noch weitgehend manuell statt, sodass der Vermittler zum Beispiel einen ungünstigen Schufa-Eintrag glaubhaft erläutern kann. Auf diese Weise fällt so ein Eintrag bei der Bonitätsprüfung nicht so sehr ins Gewicht wie bei einer Großbank, bei der ein solches Prozedere fast ausschließlich automatisiert über die Bühne geht. Ein Kreditantrag zu „Schufa Ausland“ bei einer normalen Bank wäre, im Gegensatz dazu, beinahe aussichtslos.

Wie unterscheidet man zwischen seriösen und unseriösen Vermittlern von Krediten?

Ein Vermittler, der seriös ist, wird ausnahmslos in Ihrem Interesse handeln, wenn es um „Schufa Ausland“ geht. Weil der Vermittler seine Provision von der Bank erhält, fallen für Sie generell keine Spesen oder andere Zahlungen an.

Für seriöse Kreditvermittler gilt:

  • Das Unternehmen verfügt über eine Website mit Kontaktmöglichkeit, Impressum und Anschriftt
  • Sie zahlen keine Provision für die Beschaffung einer Finanzierung
  • Wenn man anruft, ist auch wirklich jemand zu erreichen, welcher einen seriösen Eindruck macht
  • Sie bekommen konkrete Auskünfte zu Laufzeiten, Soll- und Effektivzinsen sowie Darlehenssumme

Die Faktoren eines unseriösen Vermittlers

  • Geforderter Abschluss einer Versicherung in Verbindung mit der Finanzierung
  • Vorschlag einer Finanzsanierung
  • Unaufgefordertes Akquirieren zu Hause
  • Zahlung einer Gebühr unabhängig vom Zustandekommen des Kreditvertrags, sondern allein für die Beratung
  • Kreditanträge werden per Nachnahme versendet
  • Der Kredit wird Ihnen schon vorab zu hundert Prozent zugesagt
  • Drängen auf das Unterschreiben des Vermittlungsvertrags
  • Berechnung von Spesen oder Nebenkosten

Ausländische Kreditinstitute – eine gute Alternative bei „Schufa Ausland“

Immer mehr Personen nehmen Kredite ausländischer Geldinstitute in Anspruch, weil sie eine größere Reise vorhaben, sich ein Geschäft aufbauen möchten oder einfach ein neues Auto brauchen. Neben dem klassischen Weg zur Hausbank an der Ecke haben Kunden heutzutage auch die Option, über das Internet Kredite von ausländischen Instituten aufzunehmen. Sich für ein Geldinstitut im Ausland zu entscheiden hat den Vorteil, dass dort die Richtlinien für die Kreditvergabe eindeutig einfacher sind als bei Banken in Deutschland. Eine ungünstige Bonität oder ein negativer Schufa-Eintrag spielen deswegen bei „Schufa Ausland“ nur eine untergeordnete Rolle. Grundsätzlich werden solche online Kredite von Schweizer Banken vergeben. Wer also schnell eine Geldspritze braucht und bereits von einer deutschen Bank abgelehnt worden ist, für den könnte dieser Umstand sehr interessant sein. Das wären zum Beispiel Selbstständige, Studenten, Arbeitnehmer in der Probezeit, Arbeitslose, Auszubildende oder Rentner. Gerade diese Gruppe hat es in Bezug auf „Schufa Ausland“ ausnehmend schwer, ein Darlehen zu erhalten.

Die Vorzüge von einem Schweizer Kredit

Privatpersonen in einer finanziellen Notlage haben oft keine Möglichkeit, zu einem Kredit zu kommen. Die Chancen auf eine Finanzierung werden nämlich zufolge schlechter Bonität bzw. Schulden erheblich reduziert. Als letzte Möglichkeit würde sich in solchen Fällen ein Schweizer Kredit anbieten. Darunter ist ein Kredit zu verstehen, den ein Schweizer Geldinstitut gewährt. Da solche Institute keine Schufa-Abfragen vornehmen, spielt dieser Hinderungsgrund bei der Kreditvergabe keine Rolle. Dies ist gerade beim Thema „Schufa Ausland“ ideal. Aber auch bei Schweizer Finanzdienstleistern können Sie kein Darlehen aufnehmen ohne eine gewisse Bonitätsprüfung. Die Schweizer Bank wird gleichfalls Sicherheiten und Einkommensnachweise verlangen. Haben Sie jedoch eine prinzipiell positive Bonität und ist der Schufa-Eintrag das einzige Problem bei der Finanzierung, stellt der Schweizer Kredit eine echte Alternative für „Schufa Ausland“ dar.

So funktioniert „Schufa Ausland“ gewiss

Sofern Sie online auf der Suche nach „Schufa Ausland“ sind, denken Sie vermutlich an einen „Kredit trotz Schufa“, bzw. „trotz mäßiger Bonität“. Werden Informationen über die wirtschaftlichen Verhältnisse des Antragstellers nicht von der Schufa beschafft, dann wenden sich namhafte Geldinstitute definitiv an andere Auskunfteien. So gut wie jeder hat bei der größten Auskunftei in Deutschland, der Schufa, einen Score-Wert (also einen Eintrag). Verfügen Sie über eine Kreditkarte oder haben Sie ein Konto bei der Bank eingerichtet, wurde für Sie schon ein solcher Wert angelegt. Einen „Kredit ohne Schufa“ erhält man bei einer seriösen Bank nicht. Möglich ist sozusagen nur ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Merkwürdigerweise denken etliche Verbraucher fälschlicherweise, einen „negativen Schufa Eintrag“ zu haben, obgleich die Statistik etwas vollkommen anderes zum Vorschein bringt: Der {überwiegende Teil} der Einträge ist positiv Sofern Sie vorhaben, einen Kreditantrag zu stellen, prüfen Sie am besten zunächst, ob die Bewilligung Ihres Antrags von der Bank problematisch werden könnte, weil möglicherweise Score-Index so negativ ist. Es ist im Übrigen möglich, bei der Schufa einmal pro Jahr kostenfrei den „Schufa-Score“ abzufragen. Seit 2010 kann man eine Selbstauskunft einholen, um zu sehen, welche persönlichen Informationen bei der Auskunftei hinterlegt sind. Einmal jährlich stehen Ihnen generell diese Auskünfte laut § 34 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) kostenlos zu. Sie können Ihr eigenes Scoring (Schufascore) sowie Angaben darüber, ob irgendwelche Institute in den vergangenen Monaten eine Anfrage über Sie gestellt haben, bei „MeineSchufa“ abfragen. Scorewert ist an unterschiedlichen „Ratings“ gekoppelt. Diese bewegen sich irgendwo zwischen 1 und 100. Je größer der Wert ist, desto besser ist auch die Bonität. Für den Fall, dass jemand einen Score von 100 hat, heißt dies, dass eine außerordentlich kleinen Ausfallwahrscheinlichkeit zu erwarten ist. Bei einem Score von nur 50 vermutet die Schufa, dass es möglicherweise zu einem Zahlungsproblem kommen kann.

Unser Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Es kann rasch einmal geschehen, dass man eine fällige Rechnung nicht fristgerecht bezahlt. Der Gründe gibt es verschiedene: Sie befanden sich zu der Zeit gerade in einem finanziellen Engpass, haben durch einen Umzug eine neue Postanschrift oder waren zu der Zeit gerade im Urlaub. Es kann auch bei einer unbezahlten Mobilfunkrechnung irgendwann Probleme geben. Das passiert schneller als man vermutet. Die Folge ist, man erhält einen nachteiligen Schufa-Eintrag und bekommt danach nur noch schwer einen Kredit. Es hat also Konsequenzen auf die Beantragung eines Darlehens, wenn es durch Mahnungen oder gar durch Zahlungsaufforderungen zu einer Abnahme des Score-Indexes kommt. Sie können hingegen als Konsument einen ungünstigen Schufa-Eintrag wieder löschen lassen. Es kann vorkommen, dass die Auskunftei noch Angaben gespeichert hat, die entweder falsch oder schon sehr alt und aus dem Grund nicht mehr auf dem neuesten Stand sind. Solche Einträge gehören selbstverständlich definitiv sofort entfernt. Eine solche Löschung wird in jedem Fall direkt bei der Auskunftei beauftragt. Als Bedingung gilt allerdings, die Forderung darf 2.000 EUR nicht übersteigen und muss binnen sechs Wochen beglichen worden sein.

Löschung der Schufa Daten – Ihre Daten bei der Schufa

Es findet nach einem gewissen Zeitraum eine automatische Löschung der Daten bei der Schufa statt, ohne dass ein Zutun von Ihnen nötig ist. Zum Beispiel passiert das bei:
  • bei Informationen über Anfragen nach 12 Monaten; weitergegeben werden diese Infos an Schufa-Vertragspartner nur zehn Tage lang
  • bei Krediten drei Jahre im Anschluss an das Jahr der vollständigen Rückzahlung (auf den Tag genau) des Darlehens
  • bei Informationen über fällige Forderungen, jeweils nach einer Zeitspanne von 3 vollen Kalenderjahren (das heißt, mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, welches auf die Eintragung folgt)
  • bei Forderungen von Versandhäusern oder Online-Shops, wenn diese mittlerweile bezahlt wurden

Die Vorteile von einem Schweizer Kredit

Privatpersonen, welche einen Kredit brauchen, da sie sich in einer angespannten finanziellen Lage befinden, haben es häufig alles andere als leicht. Eine Finanzierung wird zufolge Schulden oder schlechter Bonität bedeutend erschwert. Als echte Option würde sich in einem solchen Fall ein Schweizer Kredit anbieten. Damit ist ein Kredit gemeint, der von einem Schweizer Geldinstitut gewährt wird. Solche Banken nehmen generell keine Schufa-Abfragen vor, was die Kreditsuche logischerweise überaus vereinfacht. In Bezug auf das Thema „Schufa Ausland“ kann man diese Tatsache nahezu als ideal ansehen. Klarerweise können Sie selbst bei Schweizer Banken ohne Bonitätsprüfung sowie diversen Einkommensnachweisen und Sicherheiten kein Darlehen erhalten. Bei einer positiven Bonität stellt der Schweizer Kredit eine realistische Alternative für „Schufa Ausland“ dar, auch wenn Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Für „Schufa Ausland“ ist auch der „effektive Jahreszins“ oder „effektiver Jahreszinssatz“ bedeutsam. Der „effektive Jahreszins“ bezeichnet die jährlichen, auf die nominale Kredithöhe bezogenen Kosten für Kredite. Deklariert wird er mit einem festgelegten Prozentsatz von der Auszahlung. Es gibt Darlehen, deren Zinssatz flexibel respektive variabel ist, sich folglich während der Kreditlaufzeit verändern kann. Dieser wird dann anfänglicher „effektiver Jahreszins“ genannt Bei der Bewilligung einer Finanzierung kann für die ganze Dauer der Laufzeit auch ein gebundener Sollzins festgelegt werden. Das heißt im Klartext: Unabhängig von den zahlreichen Zinsschwankungen an den Kapitalmärkten, bleibt der dem „Darlehen“ zugrunde liegende Nominalzins davon unbeeinflusst. Ein gebundener Sollzins verschafft Ihnen als Kreditnehmer die notwendige Planungssicherheit. Sie wissen schon heute, dass der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ während der gesamten Kreditlaufzeit unverändert bleibt.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Ein Kredit kann verschiedene Laufzeiten haben. Davon berührt werden vor allem die Konditionen, die Kreditnehmer mit der Bank vereinbart. Anders gesagt, der Kreditnehmer muss niedrigere monatliche Raten zahlen, wenn die „Kreditlaufzeit“ länger ist, als wenn er ein Darlehen mit einer kurzen Laufzeit wählt. Die entsprechende Entscheidung diversen Möglichkeiten in Bezug auf die Kreditlaufzeit kann folglich sehr wohl von Vorteil sein. Man kann indessen nicht sämtliche Laufzeiten für alle Kredite wahrnehmen. Die Zeitdauer zwischen Auszahlung und vollständiger Begleichung der Kreditsumme wird entweder Darlehenslaufzeit oder Kreditlaufzeit genannt. Grundsätzlich ist dabei die Dauer sowohl von der Rückzahlung als auch von der Höhe des Nominalzinses abhängig. Die Laufzeit wird logischerweise vornehmlich vom Tilgungssatz beeinflusst. Bei einem relativ kleinen Rückzahlungsbetrag dauert es bis völligen Bezahlung des Darlehens und damit der Kreditsumme einschließlich eventueller Bearbeitungsgebühren klarerweise vergleichsweise lange. Laufen Kredite über 5 Jahre oder länger, werden diese als Langzeitkredite tituliert.

Was sind Darlehensgebühren

Darlehensgebühren werden oft auch als Bearbeitungsentgelte, Kreditbearbeitungsgebühren, Bearbeitungsprovision beziehungsweise Abschlussgebühr bezeichnet. Das sind Kosten, die das Geldinstitut für eine Kreditanfrage oder die Bearbeitung des Antrags zu einem Kredit verlangen durfte. Im Mai 2014 wurden solche „Darlehensgebühren“ für eine Kreditanfrage, wie beispielsweise der Auswertung der Bonität des Darlehensnehmers für unrechtmäßig erklärt. Banken und andere Finanzdienstleister dürfen also Kosten nicht mehr in Rechnung stellen, welche in Abhängigkeit zur beantragten Kreditsumme stehen. Solche Bearbeitungsgebühren betrugen bis 2014 allgemein ungefähr 1 – 3 {ef22b4d79cb12c5c1e8872fc819d3e13d8f95bca185a17e99b627b486636fa9f} der Kredithöhe, das waren beispielsweise bei einem Darlehen von 10.000 EUR bereits 150 bis 450 EUR. Häufig können die bereits bezahlten Gebühren für den Kreditantrag respektive die Kreditanfrage zurückgefordert werden.

Was ist ein Darlehensgeber

Darlehensgeber verleihen als juristische oder natürliche Personen, zu einer entsprechenden Verzinsung, Geld für einen gewissen Zeitabschnitt an den Darlehensnehmer bzw. Kreditnehmer. In Kreditverträgen ist allgemein vom „Darlehensgeber“ die Rede. {Andere gebräuchliche Bezeichnungen} sind auch „Kreditgeber“ oder „Gläubiger“. Wenn der Kreditgeber einen Darlehen bewilligt, verlangt er angesichts des hohen Rückzahlungsrisikos aus dem Grund einen höheren Zinssatz. Darlehensgeber sind typischerweise Geldinstitute wie Kreditbanken, Sparkassen, Bausparkassen oder Versicherungen. Natürlich haben Darlehensnehmer auch Rechte und Pflichten, die {im Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB)} niedergelegt sind.

Was ist die Monatsrate

Die Tilgung von Finanzierungen, wie „Kredite mit schlechter Bonität“ erfolgt ebenso in Form von einzelnen Monatsraten. Ein zentraler Baustein der Monatsrate ist bei Darlehen der Zinssatz. Der Index für den Zinssatz richtet sich nach den derzeitigen markttypischen Zinsen, welche die Bank selbst auf dem internationalen Kapitalmarkt bezahlt. Mit einem entsprechenden Aufschlag gibt sie dann an ihre Kunden diesen Zins weiter. Zu den weiteren wesentlichen Kriterien bei der „Monatsrate “der Kredite zählt die Höhe der Tilgung. Der Kreditnehmer bestimmt gewöhnlich die Tilgung in Abhängigkeit seiner Einkünfte. Per annum beträgt bei {längerfristigen Finanzierungsverträgen} die Tilgung grundsätzlich ein Prozent. Für den Fall, dass der die Kreditsumme und damit der Kreditbetrag mit kürzerer Laufzeit zurückgezahlt werden soll, muss natürlich eine höhere Tilgung festgesetzt werden. Es dann natürlich, entsprechend des Rückzahlungsbetrags, eine erhöhte monatliche Belastung zu erwarten. Es sind speziell Zinsen und Tilgung, die primär die Monatsrate bei Darlehen ergeben. Bei Darlehen sind in der Monatsrate im Regelfall die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler bzw. die Bearbeitungsgebühren der Banken inbegriffen. Wenngleich bei den Zinsen diese Kosten für gewöhnlich bereits berücksichtigt werden, zählen sie als Kriterium der Monatsrate zum Kredit Gesamtbetrag dazu.

Was ist ein Umschuldungskredit

Was versteht man unter einem Umschuldungskredit? Damit ist ein Darlehen gemeint, das eine Person aufnimmt, um mittels einer Umschuldung einen Kredit mit teuren Zinsen etwas billiger ausgleichen zu können. Eine Umschuldung wäre auch dann sinnvoll, wenn verschiedene Kredite zu einem einzigen vereinigt werden sollen. Man kann deswegen für eine Umschuldung auch mehr als einen Kredit angeben. Selbstverständlich begibt man sich für einen „Umschuldungskredit“ nicht wieder zu dem {Geldinstitut}, wo man den teuren Kredit aufgenommen hat, sondern zu einem anderen. Sie können in Ausnahmefällen das Darlehen für eine Umschuldung auch von neuem bei der gleichen Bank aufnehmen, für den Fall, dass sie Ihnen diesmal günstigere Zinsen bietet. Der niedrigere finanzielle Aufwand nach Abschluss des neuen Kredits stellt gewiss den prinzipiellen Vorteil für einen Umschuldungskredit dar. Es kann Ihnen schon helfen, Geld zu sparen, falls der Zinssatz auch nur unerheblich günstiger ist.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Der Darlehensgesamtbetrag schließt alle Gebühren ein, welche bei einem gewährten Darlehen die die Bank dem Bankkunden zusätzlich in Rechnung stellt. Hier handelt es sich demnach nicht lediglich um den geschuldeten Kreditbetrag, sondern um den Gesamtbetrag inkl. aller Nebenkosten, den der Kreditnehmer bei der Tilgung innerhalb der vereinbarten Kreditlaufzeit an das Geldinstitut zurückzahlt. Zum reinen Kreditbetrag kommen noch etwaige Provisionen oder Bearbeitungskosten sowie der fällige Zinssatz hinzu. Da in dem „Darlehensgesamtbetrag“ sämtliche aufkommenden Gebühren und Ausgaben mit eingeschlossen werden, ist dieser nicht selten erheblich höher als der Nominalbetrag des Darlehens. {Die Kosten} für eine Restschuldversicherung, die möglicherweise zur Absicherung des Kredits abgeschlossen werden muss, zählen gleichfalls zum Darlehensgesamtbetrag.

Was ist der Kreditbetrag

Der tatsächliche Kreditbetrag, den der Kreditnehmer nach Freigabe vom Kreditantrag ausgezahlt erhält, ist niedriger, als die Gesamtsumme, die er danach zu begleichen hat. Wenn der „Kreditbetrag“ unter Umständen nicht vollumfänglich als Gesamtbetrag ausgezahlt wird, liegt es zumeist daran, dass die Auszahlung bisweilen entsprechend der Kreditart variiert. Auch bei „Schweizer Kredit“ bzw. bei einem Kredit gilt das in derselben Weise. Die Bank überprüft bei einem gestellten Darlehensantrag für einen Kreditbetrag bei einem gewerblichen Kreditnehmer die aktuelle Ertragslage und bei einer Privatperson das die vorhandenen Einkünfte. Wie hoch der Kreditbetrag dann de facto ausfällt ist dabei nur ein zweitrangiger Faktor. Der monatliche Verdienst des Kreditnehmers wird bei einem Kreditbetrag in Höhe von 300,00 EUR genauso geprüft wie es bei einem Kreditbetrag in einem Umfang von 100.000,00 EUR üblich ist. Allgemein wird für den Kreditbetrag eine feste monatliche Rate zur Rückzahlung in einer festgelegten Zeitspanne vereinbart. Im schriftlichen Kreditvertrag sind diese Vereinbarungen stets zu finden. Dennoch bekommt der Kreditnehmer häufig die Option eingeräumt, seinen Kreditbetrag mit entsprechenden Sondertilgungen aus seinem Einkommen vor Ablauf des Vertrags zurück zu zahlen. Nicht immer sind solche Sondertilgungen auch gebührenfrei. Wen es genau interessiert, der braucht einfach nur im jeweiligen Finanzierungsangebot nachzusehen. Wurde die letzte Rate am Ende bezahlt, ist allgemein anzunehmen, dass hiermit automatisch auch der Kreditvertrag erlischt. Bei einer erneuten Aufnahme von einem Kreditbetrag muss der Kreditnehmer bei der Bank wiederum einen in schriftlicher Form einreichen.

Was sind die Bonitätskriterien

Manche potentielle Kreditnehmer stellen vereinzelt die Frage, ob es auch ohne Überprüfung der Bonität einen Kredit gibt. Die Antwort auf die Frage lautet ganz klar „nein“. Die Bonitätseinstufung geschieht auf Basis des Ergebnisses der Bonitätsprüfung und definiert die Aufpreise auf das Darlehen. Das Resultat ist überwiegend von den „Bonitätskriterien“ abhängig. Ist die Bonität gut, so ist der Zins niedrig. Falls die Bonitätsprüfung ein gutes Resultat ergibt, hat das demnach zweifelsohne erhebliche Vorteile. Jede Bank hat in der Regel ihre eigenen Bonitätskriterien, die zu anderen Finanzdienstleistern vollständig unterschiedlich sein können. Diese Bonitätskriterien haben für jeden Kreditnehmer Gültigkeit und sind faktisch bei jeder Bank identisch.
  • Wie ist die Höhe der Einkünfte?
  • Wie ist das Anstellungsverhältnis?
  • Ist der Kreditnehmer leitender Angestellter, Beamter oder Vertragsbediensteter?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Antragstellers?
  • Sind Einträge bei der Schufa respektive anderen Auskunfteien vorhanden?
  • Führt der Antragsteller ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenrechnung?
  • Ist Vermögen in Form von Immobilien oder Grundstücken vorhanden?
  • Wie ist der Familienstand?
  • Gibt es vorhandene Zahlungsverpflichtungen und Bürgschaften?

Das sind die Voraussetzungen für „Schufa Ausland“

Ihr gewünschter Kredit hat bessere Chancen vom Darlehensvermittler auf den Weg gebracht zu werden, falls Sie dazu die anschließenden Voraussetzungen erfüllen:
  • bei Antragsstellung Alter über 18 Jahre
  • deutscher Wohnsitz
  • deutsches Bankkonto
  • reguläres Einkommen
  • ausreichende Bonität
  • bei zweckgebundenen Krediten, Sicherheiten wie ein Auto oder eine Immobilie
Was für einen Kredit kann man im Prinzip trotz ungünstiger Bonität erhalten? Vor allem ist es der kreditprivat beziehungsweise Privatkredit, den verschiedene Kreditvermittler zusätzlich im Angebot haben. In diesem Fall wird die Finanzierung hingegen nicht über eine konventionelle Bank abgewickelt, sondern unter dem Begriff „Geld leihen ohne Schufa“ von einer oder mehreren Privatpersonen vergeben.

„Schufa Ausland“ – lohnenswerte Empfehlungen

Überlegen Sie gut, ob Sie einen Kredit mit einem schlechten Schufa-Score beziehungsweise ungünstiger Schufa wirklich ohne größere Probleme zurückbezahlen können. Meistens passiert es nicht grundlos, dass der Darlehensantrag vom Geldinstitut ablehnt wird. Denken Sie daran: Einer der Geschäftsgrundsätze der Kredit gebenden Banken ist darauf ausgelegt, dass möglichst viele Konsument ein Darlehen aufnehmen und pünktlich, vollständig sowie mit Zinsen zurückzahlen. Es ist von daher nicht so, dass die Geldinstitute nicht daran interessiert sind, ihr Geld zu verleihen. Wenn es nun dennoch zu einer Ablehnung eines Antrags kommt, liegt es generell daran, dass die Auswertung der Bonität ergeben hat, dass man auch zukünftig nicht mit einer pünktlichen Zahlung rechnen kann, da bislang die Zahlungsmoral so mangelhaft war. Zuweilen zeigt auch die Beurteilung der Kreditwürdigkeit, dass zuwenig finanziellen Mittel vorhanden sind respektive das Mindesteinkommen zu niedrig ist, um den Kredit bis zur vollständigen Tilgung bedienen zu können. Was die Beantragung von einer Finanzierung wie zum Beispiel einem „Kredit ohne Schufa“ angeht, wäre es demnach empfehlenswert, zunächst Ihre Einkünfte den Ausgaben so realistisch wie möglich gegenüber zu stellen. Sie wissen dann bereits vorweg Bescheid, ob Sie den gewünschten Kredit leicht tilgen können oder ob die fälligen Raten möglicherweise Ihr Haushaltsbudget sprengen würden. bedenken Sie auf jeden Fall, dass immer wieder unvorhersehbare Ereignisse auftreten, die eine Rückzahlung der Kreditsumme beeinträchtigen oder gar unmöglich machen können. Es wäre möglich, dass zum Beispiel die Tiefkühltruhe plötzlich schadhaft wird, das Auto dringend in die Werkstatt muss oder wie aus heiterem Himmel eine hohe Nachzahlungsforderung vom Finanzamt ins Haus flattert. Ihr Kreditberater berät Sie gerne zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“. Dieser unterstützt Sie nicht nur dabei, das entsprechende Angebot zu finden, sondern untersucht bei Bedarf zusammen mit Ihnen auch Ihren aktuellen finanziellen Status. Leute, die sich vor einem sorglosen „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ nicht informierten, sind nicht selten in eine Schuldenfalle getappt – mit unvorhersehbaren wirtschaftlichen Folgen. Besonders beliebt bei Kreditnehmern ist außerdem eine „Umschuldung trotz Schufa“. Auch für diese Thematik ist der Darlehensvermittler Sachkenner und kann in Bezug auf eine Zusammenlegung verschiedener Kredite die passenden Infos beisteuern. Für den Fall, dass das Geldinstitut einen „Kredit mit Schufa“ respektive einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ versagt, liegt es zumeist an einem nicht ausreichenden Schufa-Score. Wichtig: Sie sollten in jedem Fall die Möglichkeit nutzen, einmal jährlich den Schufa-Score gebührenfrei zu überprüfen und unrichtige oder veraltete Einträge unverzüglich löschen zu lassen.

Kredit ohne Schufa: seriös bis unseriös

In der Regel ist vergleichsweise einfach, zu einem Kredit ohne Schufa respektive einem fairen Angebot zu kommen. Bitte beachten Sie folgendes:
    • Ein Darlehensvermittler, der eine Finanzierung ohne Schufa seriös vermittelt, macht niemals Zusagen, welche er nicht sicher einhalten kann
    • Seriöse Kreditanbieter verlangen niemals eine Vorleistung
    • Ein Anbieter von einem Darlehen, der einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Darlehensnehmer niemals eine Bearbeitungsgebühr fordern, die unabhängig vom Erfolg der Maßnahme bezahlt werden soll
    • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ enthalten keine Wagnis-Zuschläge aufgrund eines erhöhten Ausfallrisikos
    • Es werden keine Extrazahlungen für eine besonders rasche Bearbeitung gefordert
    • Wenn zusätzliche Produkte, wie zum Beispiel Lebensversicherungen oder Bausparverträge, auffallend offensiv offeriert werden, sollten Sie besonders auf der Hut sein

Die Schufa – man muss keine Angst vor ihr haben

In Wahrheit besteht bei der Schufa kein Grund, sich vor ihr zu fürchten. Andererseits halten sich in Bezug auf die Schufa einige irrige Meinungen. {Was eine Menge Kreditnehmer denken}: Die Auskunftei trägt die Verantwortung für eine ungünstige Bonität. Diese allgemeine Meinung entspricht nicht den Tatsachen, weil die „Schufa“, unabhängig von der Bonität, zu jedem Verbraucher Daten speichert, und nicht lediglich von Bankkunden. Einen „Kredit trotz Schufa“ bzw. einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ kann es streng genommen also nicht geben, im besten Fall einen „Kredit trotz schlechter Bonität“. Grundsätzlich hat bei der Schufa jeder Verbraucher einen Eintrag, wobei hier die Bonität keine Rolle spielt. Ein weiterer Irrtum, der verhältnismäßig weit verbreitet ist: Es sind allein negative Merkmale, welche von der Auskunftei gespeichert werden. Das stimmt klarerweise genauso wenig. Bei zirka 90 {ef22b4d79cb12c5c1e8872fc819d3e13d8f95bca185a17e99b627b486636fa9f} aller Privatpersonen, zu denen es bei der Schufa Einträge gibt, sind nur vorteilhafte Informationen gespeichert. Es besteht noch eine dritte verkehrte Ansicht: Die Schufa hat einen unmittelbaren Einfluss darauf, ob ein gespeicherter Wert gut oder schlecht ausfällt. Das ist selbstverständlich ebenfalls nicht zutreffend, weil von der Auskunftei nur ein einzelner Scorewert produziert wird, und zwar sowohl aus dem negativen als auch positiven Zahlungsverhalten der betreffenden Person. Dieser Wert ist generell entweder niedrig oder hoch, {aber nicht negativ}. Es gibt zahlreiche Faktoren, {durch die der Schufa-Score bestimmt wird}. Zum Beispiel, wenn jemand zahlreiche Kreditkarten oder Mobilfunkverträge hat. Es ist folglich ohne weiteres möglich, dass dieser Wert verhältnismäßig gering ausfällt, obschon man seine Rechnungen immer rechtzeitig beglichen hat. Falls sich jemand einen „Kredit trotz negativer Schufa“ wünscht, wird er ihn womöglich nirgends auftreiben, denn so ein Darlehen existiert einfach nicht, Was es hingegen gibt, ist ein „Kredit trotz schlechter Schufa“ bzw. „Kredit mit schlechter Schufa“. Etwas, das ausgesprochen überrascht: Beim „Kredit ohne Schufa“ haben mehrere Banken und angeschlossener Auskunfteien die Feststellung gemacht, dass die Kreditwürdigkeit zahlreicher Verbraucher von ihnen selber erheblich schlechter beurteilt worden ist als es der Bonitäts-Score eigentlich zum Ausdruck brachte. Eine Überprüfung Ihres Score-Wertes, die im Übrigen einmal im Jahr kostenlos möglich ist, lohnt sich demnach vor der Beantragung eines solchen Darlehens.

Haben Sie bei „Schufa Ausland“ Probleme?

Bei Problemen auf der Suche nach „Schufa Ausland“, können Sie gerne einen der Kreditberater direkt ansprechen. Diese Experten werden in regelmäßigen Abständen geschult und haben darüber hinaus davor zahlreiche Jahre im Bankenwesen gearbeitet. Der Finanzsektor hat seine eigenen Gesetze. Die Kreditberater sind nichtsdestotrotz damit bestens vertraut und haben das Know-how, für Sie eine Finanzierungsform zu finden, die zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation passt. Selbst wenn Sie eigenes nach einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ suchen, können Sie mit deren Hilfe rechnen.

“Schufa Ausland“ – so bekommen Sie einen „Schufa Ausland“

Grundsätzlich kommt keiner, der eine Kreditanfrage durchführt, an der Schufa vorbei. Nur wenn der Bonitätscheck von einer anderen Auskunftei ausgeführt wird, kann die Schufa umgangen werden. Der Gesetzgeber verpflichtet in Deutschland die Geldinstitute dazu, die Bonität eines Antragstellers vor der Bewilligung des Darlehens zu ermitteln. Dieser Check ist nötig, weil den Banken ein Schaden entsteht, wenn ein Kreditnehmer nicht die fälligen Raten begleicht oder anderen finanziellen Verpflichtungen nicht nachkommt. Dieses Problem kann weit reichende Folgen nach sich ziehen. Nicht allein für das Geldinstitut selbst, sondern auch für das gesamte Finanzsystem. Ohne eine Auskunft bei der Schufa ist es deswegen kaum möglich, bei einer Bank in Deutschland ein Darlehen zu erhalten. Für Verbraucher ist die Schufa hingegen eine sinnvolle Institution, da sie Kreditnehmer davon abhält, Finanzierungen zu beantragen, die wegen der Kreditraten in eine Schuldenfalle führen können. Warum sind eigentlich so viele Verbraucher auf der Suche nach einem „Schufa Ausland“? Der eigentliche Grund besteht nicht selten darin, dass sie bisweilen befürchten, über ihre Person werden bei der Schufa (früher: „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“) vor allem nachteilige Angaben gespeichert, die dann ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt. Eine solche Befürchtung ist glücklicherweise absolut unbegründet. Sie sind hier genau richtig, falls Sie zu denjenigen gehören, welche nach einem „Online Schufa Ausland“ suchen und obendrein wissen möchten, was de facto dahinter steckt. Prinzipiell gilt: Bei einem zuverlässigen und namhaften Kreditgeber können sie bedenkenlos online Kredite vergleichen, ohne dass dies eine auf Ihre Schufa-Daten hat! Ein Kreditvergleich hat bloß zur Folge, dass eine so genannte Anfrage Konditionen ausgelöst wird. Dies hat allerdings auf den Bonitätsscore der Schufa keinerlei Auswirkungen.

Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

“Schufa Ausland“ – Das ist möglich

Auf dem Kreditsektor arbeiten etliche „Kreditvermittler“, welche sich um Ihre Kreditanfrage kümmern, mit renommierten Geldinstituten des Finanzmarktes zusammen. Logischerweise sind alle kooperierenden Banken an das strenge Bankgeheimnis gebunden. Deshalb ist Überprüfung der wirtschaftlichen Verhältnisse des Antragstellers nicht nur zwingend notwendig, sondern auch überaus sinnvoll. Für den Kreditnehmer ist so ein Check der Kreditwürdigkeit, der so genannten Bonität, zugleich ein bedeutsamer Selbstschutz vor Überschuldung. Wem als Kreditnehmer eine Finanzierung ohne hinlängliche Bonität bewilligt wird, der kann schnell mit seiner Kreditrate in Verzug geraten und Gefahr laufen, in eine Schuldenfalle zu tappen. „Kredite ohne Schufaauskunft“ wird also kein seriöser „Darlehensvermittler“, der seinen Beruf ernst nimmt, anbieten. Damit sollen zum einen Zahlungsausfälle der Kreditnehmer verhindert werden, zum anderen ist damit sichergestellt, dass die Kreditnehmer selbst vor einem zu hohen Schuldenberg geschützt werden. Wird eine Kreditanfrage einmal nicht in Ihrem Sinne entschieden, besteht die Möglichkeit, dass Sie, aus welchen Gründen auch immer, einen negativen Schufa Eintrag haben. Besorgen Sie sich in einem solchen Fall unter allen Umständen eine Schufa-Auskunft und prüfen Sie, ob womöglich Einträge existieren, die nicht mehr auf dem neuesten Stand und eventuell gelöscht. Es kann indes auch passieren, dass ein Antragsteller ohne weiteres imstande wäre, die Rückzahlung der Kreditrate ohne Schwierigkeiten zu bewältigen und dennoch wird seine Kreditwürdigkeit als nur mäßig oder gar schlecht eingestuft. Z. B. kann das bei einem selbstständigen Einzelunternehmer oder Gewerbetreibenden der Fall sein, wenn er mit Umsätzen zu kämpfen hat. Für den Fall, dass die Bank das Darlehen verweigert, existiert noch die Möglichkeit, auf einen so genannten P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit) oder kreditprivat zurückzugreifen. Hier kommt das Darlehen dann anstelle vom Geldinstitut, von einem privaten Kreditgeber.

Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

Hier entscheiden einzig die privaten Geldgeber, ob sie das Darlehen bewilligen. Gleichwohl wird auch bei einem Privatkredit zuvor die Bonität überprüft. Für den Fall, dass sich Kreditnehmer und Kreditgeber einigen, handeln sie die individuellen Rückzahlungskriterien aus. Der P2P-Kredit ist damit ein richtiger Kredit von privat und somit ein klassischer Privatkredit, der zu einer üblichen Bankfinanzierung eine hervorragende Option verkörpert.

Schufa-Score bleibt beim Kreditvergleich unberührt

Man braucht keine Bedenken zu haben, dass bei der Suche nach einem „Schufa Ausland-Anfrage“, der so genannten Schufa-Score und damit auch die Kreditwürdigkeit darunter leidet, für den Fall, dass man die Recherche über einen Kreditvergleich vornimmt! Wer die Kreditkonditionen diverser Kreditgeber gegenüberstellt, macht diesen Vergleich tatsächlich vollkommen ohne Einfluss auf den Schufa-Score! Sie brauchen auch nicht um Ihre Kreditwürdigkeit zu fürchten, falls Sie den Kreditvergleich der Darlehensvermittler mehrmals verwenden. Es spielt keine Rolle, ob Sie einen „AutoSchufa Ausland“, ein Privatdarlehen, einen Privatkredit oder eine andere Finanzierungsmöglichkeit wollen. Bei den diversen Finanzdienstleistern oder Auskunfteien wird mit Ihrem Kreditvergleich nur eine „Anfrage Konditionen“ bewirkt. Sie möchten ja am Anfang nur wissen, zu welchen Bedingungen (Höhe der Raten, Kreditlaufzeit, Effektivzins usw.) ein bestimmtes Darlehen angeboten wird. Die „Anfrage Konditionen“ wird automatisch induziert, damit Ihnen ausschließlich Angebote angezeigt werden, die Sie bei einer Antragstellung auch wirklich erhalten können. Sowohl die Kreditinstitute als auch die Auskunfteien erfahren dann, dass Sie lediglich Hinweise dazu einholen und im Moment noch keinen „BlitzSchufa Ausland“ oder „Schufa Ausland“ beantragen möchten. Kredit mit Schufa

Kredit mit negativer Schufa – was hat das zu bedeuten?

Den schufafreien Kredit nennt man auch „Schweizer Kredit“. Darüber vertreten viele Personen die Anschauung, dass er zufolge Vorkosten, hoher Zinsen und/oder Abschlussgebühren sehr teuer ist. „Es ist besser, davon die Finger zu lassen, als von einem unehrlichen Kredithai übers Ohr gehauen zu werden“, sagen manche. Zuweilen erfährt man auch man auch, dass diese Darlehen nur zu astronomisch hohen Zinsen gewähren werden und man danach bis zum Sankt Nimmerleinstag zahlt. {Inzwischen hat sich aber die Situation völlig geändert}. Tatsächlich war der Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“ praktisch viele Jahre von zweifelhaften Anbietern besetzt. Horrende Vorkosten und hohe Abschlussgebühren waren keine Seltenheit. Es wurden von verschiedenen Anbietern sogar Hausbesuche gemacht, bei denen dann Fremdprodukte angeboten und hohe Benzinkosten in Rechnung gestellt worden sind. Heutzutage sind „schufalose Kredite“ keine Seltenheit mehr. Generell werden sie von Privatpersonen angeboten oder sogar von speziellen Geldinstituten vergeben. Das bedeutet, Vorkosten, Gebühren und Wucherzinsen gehören der Vergangenheit an. Der letzte Schrei sind „Online Kredite ohne Schufa“. Diese können auf einfache Weise über das Internet beantragt werden.

Kreditkonditionsanfrage vs. Kreditanfrage ohne Schufaauskunft

Für den Ausdruck „Schufa Ausland“ gibt es unterschiedliche Auslegungen. Zum Beispiel verstehen einige Anbieter darunter, dass sie bei der Kreditbeantragung keine Schufaauskunft ziehen. („Anfrage Kredit“ bzw. bei manchen Anbietern „Anfrage Konditionen“). Es wird hierbei die Kreditwürdigkeit des Antragstellers über eine andere Auskunftei geprüft. Gelegentlich wird auch gar keine Auskunftei einbezogen. Die Einstufung der Bonität wird hierbei nach weiteren Kriterien gemacht. Das Ausfallrisiko muss deshalb für den Kreditgeber nicht höher sein, falls er bei einem „Kredit trotz schlechter Schufa“ vorrangig z.B. auf den Job und das monatliche Einkommen Wert legt. Für unkündbare Beamte oder Angestellte im Staatsdienst kann diese Variante zufolge ihrer stabilen Einkommensverhältnisse ausgesprochen relevant sein. Wird das beantragte Darlehen genehmigt, gibt es keine Nachricht an die Schufa. Bei anderen Anbietern heißt ein „schufafreies Darlehen“ außerdem, dass nach Abschluss des Kreditvertrags keine Meldung vom Finanzdienstleister an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung getätigt wird. Kein anderer weiß somit von der Genehmigung des Darlehens, außer der Bank natürlich. Achten Sie in Ihrem eigenen Interesse vor allem auf eines: Damit Ihr Score bei der Schufa unter Garantie unbeeinflusst bleibt, sollte der Kreditanbieter an die Auskunftei ausschließlich eine „Anfrage Konditionen“ richten. Es darf auf keinen Fall eine klassische Anfrage gestellt werden, denn dies kann eine Verschlechterung Ihres Scores zur Folge haben, was grundsätzlich zu weiteren Problemen bei der Genehmigung des Kredits führt. Der Bonitätsscore wird stets dann berührt, wenn konkret eine „Anfrage Kredit“ ergeht. Das hat dann klarerweise auch Auswirkung auf die Kreditwürdigkeit. Bei Beantragung von einem konkreten Kredit mit allen notwendigen Unterlagen, wird offiziell eine „Anfrage Kredit“ gestellt. Die Kredit gebende Bank erfragt in dem Fall bei einer Auskunftei – im Allgemeinen bei der Schufa – die Kreditwürdigkeit des Antragstellers. Das ist der grundlegende Unterschied zu einer „Anfrage Konditionen“. Bis vor einiger Zeit war es also in der Tat noch so, dass sich viele Suchanfragen auf den Schufa-Score negativ auswirkten. Gegenwärtig ist das, nach Etablierung der „Anfrage Konditionen“, allerdings nicht mehr so! Infolge der veralteten Regelung werden aber weiterhin einige Verbraucher verunsichert, da sie fälschlich glauben, ihr Schufa-Score werde durch einen Kreditvergleich herabgezogen. Sie können sich also gänzlich unverbindlich nach einer attraktiven Finanzierungsmöglichkeit umsehen. Nehmen Sie dazu den Kreditvergleich von seriösen Anbietern in Anspruch, ohne dass es irgendeinen Einfluss auf Ihren Schufa-Score hat. Als einfach zu merkende Grundregel gilt: Solange Sie keine schriftlichen Nachweise bei der Bank einreichen, bleibt Ihr Schufa-Score bei der Kreditsuche in der Regel unangetastet!

Unterschied der „Kredite ohne Schufa Anfrage“ – Es ist ganz leicht

Ein online Vergleich bezüglich „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ hat null Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Sie müssen nur den „Kreditvergleich ohne Schufa!“ ausführen. Ihre maßgeschneiderten Angebote bekommen Sie dann in lediglich drei Stufen. Jene lassen sich anschließend unmittelbar online beantragen – nicht nur mit dem heimischen Computer, sondern auch wenn Sie beispielsweise auf Reisen sind. Sie benötigen dazu nur ein Tablet oder Ihr Smartphone mit Internetanschluss. Bitte berücksichtigen Sie folgendes: Die Angabe Ihrer persönlichen Daten sowie Ihres Einkommen genauer gesagt, Ihres Mindesteinkommen ist notwendig, damit Sie nur Kreditangebote bekommen, die Sie auch de facto zu den genannten Konditionen beantragen können. Bei den meisten Anbietern sind Ihre sämtlichen Daten natürlich komplett sicher. Das strenge Bankgeheimnis und auch der TÜV stellen in dieser Beziehung hohe Hürden für die Finanzdienstleister dar. Sämtliche Daten werden dann über eine sichere SSL-Verbindung an die Geldinstitute weitergegeben.

1. Phase – Wunschkredit definieren

Rufen Sie für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ zuerst den Kreditvergleich auf und geben die Höhe Ihres Wunschkredits an: Außer der Kreditsummer müssen Sie nur noch Länge der Kreditlaufzeit und eventuell den Verwendungszweck festlegen. Es werden Ihnen dann gleich darauf durch seriöse Kreditberater Finanzierungen zwischen 1.000 und 250.000 Euro mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten angezeigt. Beachten Sie bitte: Die Höhe des Zinssatzes wird vornehmlich von der Länge der Kreditlaufzeit und der gewählte Kreditsumme bestimmt. Denn bei einer sehr kurzen Laufzeit ist statistisch betrachtet, die Wahrscheinlichkeit kleiner, dass der Darlehensbetrag nicht zur Gänze zurückgezahlt wird. Zufolge des geringen Rückzahlungsrisikos für die Geldinstitute, ist der Zinssatz für das Darlehen relativ niedrig. Umgekehrt kann es auf der anderen Seite sein, dass die Zinsen einer langen Laufzeit höher ausfallen. In dem Fall möchten sich die Kreditinstitute das gesteigerte Rückzahlungsrisiko bezahlen lassen. Geben Sie unbedingt einen Verwendungszweck an, sofern dazu die Möglichkeit besteht. Denn bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ fällt im Normalfall der „Effektivzins“ beträchtlich niedriger aus. Mit „Effektivzins“ ist der Zinssatz gemeint, der sämtliche anderen Kosten in sich vereint. Was ist der Hintergrund dafür? Brauchen Sie beispielsweise einen Kredit für ein neues Fahrzeug und Sie geben einen Verwendungszweck ein, bekommen Sie dann einen „Kredit mit Zweckbindung“, bei dem der Gegenstand der Finanzierung (hier das Auto) in den Kreditvertrag als Sicherheit eingetragen wird. Der der Finanzdienstleister hat das Recht, den Finanzierungsgegenstand zu veräußern, wenn Kreditnehmer die Raten nicht mehr bedienen kann. Der Erlös dient dann dazu, die verbleibenden Kreditkosten zu tilgen. Für die Banken sind also gewährte Kredite, bei denen eine Sicherheit hinterlegt worden ist (z.B. durch ein Auto), erheblich sicherer. Dies wirkt sich dann durch einen günstigeren Zinssatz aus. Falls Sie im Übrigen einen zweiten Kreditnehmer als Bürgen oder Mitschuldner im Antrag eintragen, haben Sie gute Voraussetzungen, den Kredit zu erhalten. Der Antrag würde von der Bank mit größerer Wahrscheinlichkeit bewilligt werden, weil aufgrund vom zusätzlichen Kreditnehmer, dessen verfügbarer Verdienst bei der Entscheidung mit berücksichtigt wird. Vorwiegend hängt es der Höhe des Netto-Einkommen ab, inwieweit eine Genehmigung des Kreditantrags stattfindet oder nicht. Es wäre vorteilhaft, für eine mögliche vorzeitige Rückzahlung, Sondertilgungen festzuschreiben.

2. Schritt – bestes Angebot für „Schufa Ausland seriös“ finden

Der Kreditvergleich listet Ihnen dann die diversen Offerten auf, bei denen die Darlehensgeber selber entscheiden, wer für einen Kredit infrage kommt und wer nicht. Inwieweit Sie bei Beantragung vom Finanzdienstleister auch tatsächlich die gewünschten Kriterien erhalten, hängt davon ab, inwieweit Sie dafür wahrheitsgetreu alle verlangten persönlichen Angaben eingeben. Mit Hilfe Ihrer persönlichen Informationen lässt sich feststellen, wie hoch Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben sind beziehungsweise ob zwischen ihnen ein positives Verhältnis besteht. Damit wissen übrigens auch Sie genau, dass das Darlehen, das Sie beantragen, nicht Ihr Haushaltsbudget sprengt. Sie sollten jedoch wissen, dass „Peer-to-Peer-Kredite“ zwar ohne Schufa auskommen, aber dessen ungeachtet vor der Bewilligung die Bonität ermittelt wird. Während der konventionelle Bankkredit nur bei einer positiven Schufaauskunft bewilligt wird, können sich im Unterschied dazu, Kreditgeber und Kreditnehmer darauf einigen, dass eine Finanzierung auch bei einem mäßigen oder gar schlechten Schufa-Score möglich ist. Das Angebot kann man logischerweise nicht vollständig als „schufafreier Kredit“ bezeichnen. Dennoch ist es ein „Schufa Ausland“ respektive ein „Kredit trotz schlechter Schufa“, obschon allerdings ein Kreditgeber gefunden werden muss, der bereit ist, seine finanziellen Mittel dafür zur Verfügung zu stellen. Bei der Mehrheit der Kreditgeber bekommt man demnach auch keine reinen „Kredite ohne Schufa“, ganz egal ob es sich um eine Privatperson oder eine Bank handelt. Die Angebote sind überwiegend nach der Höhe vom Effektivzins gestaffelt, sodass der günstigste Kredit mit den niedrigsten Kosten immer an erster Stelle steht und Sie deshalb vergleichsweise rasch Ihren günstigsten „Schufa Ausland“ finden. Der Effektivzins beinhaltet sämtliche finanziellen Aufwendungen, die für den Kreditnehmer im Rahmen von einem Kredit aufkommen mögen. Mit eingeschlossen sind also nicht nur die Zinsen für die Tilgung (der so genannte Tilgungszins), sondern auch weitere Kosten wie eine Bearbeitungsgebühr. Man kann auf diese Weise ganz leicht Angebote zum Vergleich gegenüberstellen, deren einzelne Kostenkomponenten unterschiedlich sind!

3. Schritt – „Schufa Ausland Eintrag“ beantragen

Falls Sie ein bestimmtes Angebot gefunden haben, können Sie das Darlehen sofort am Computer oder Laptop beantragen. Innerhalb kürzester Zeit erhalten Sie nach Eingabe Ihrer persönlichen Daten eine Reihe von Kreditangeboten, welche Sie sogleich „online beantragen“ können! Bei zahlreichen „Kreditgeber“ kann man die entsprechenden Infos per Internet ganz einfach hochladen. Bei vielen Anbietern gibt es die Möglichkeit, seine Identität über das VideoIdent-Verfahren oder das PostIdent-Verfahren nachzuweisen, sodass der Weg zur nächsten Bankzweigstelle überflüssig ist. Pers Internet können Sie aufgrund der Online-Abwicklung demnach einen „EilSchufa Ausland beantragen“. Bei der PostIdent-Feststellung gehen Sie einfach mit Ihren Unterlagen beim nächstgelegen Postamt vorbei, wo man Ihre Angaben prüft und einen entsprechenden Nachweis an die Online-Bank schickt. Wenn Sie sich im Gegensatz dazu für einen VideoIdent-Verfahren entscheiden, wählen Sie die bequemste Art, Ihre Personalien zu prüfen. Hierbei tätigen Sie per Video einen Anruf, wobei Sie dann die notwendigen Unterlagen zur Prüfung vor die Kamera halten. Sie benötigen dafür lediglich eine brauchbare Internetverbindung und eine funktionierende Webcam. Wenn eventuell Probleme mit Ihrer Bonität auftreten, haben Sie noch die Möglichkeit, einen zweiten Kreditnehmer aufzunehmen. In dem Fall werden die verfügbaren Einkommen beider „Kreditnehmer“ addiert. Das ist eine vorzügliche Möglichkeit, die Wahrscheinlichkeit der Bewilligung Ihres Antrags merklich zu verbessern. Das sollte Ihre Bedenken zerstreuen: Da Ihre Angaben von den allermeisten Kreditgeber ausschließlich zum Vergleich und zur Beantragung eines Darlehen ohne Schufa verwendet werden, müssen Sie nicht um Ihre Daten fürchten. Fast alle Kreditinstitute halten sich an die strengen Datenschutzrichtlinien in Deutschland und sind außerdem an das Bankgeheimnis gebunden. Somit ist eine Weitergabe an nicht zuständige {Personen oder Einrichtungen} so gut wie ausgeschlossen – darauf können Sie sich verlassen! Regelmäßige Überprüfungen des TÜV, samt der Ausstellung eines Zertifikats sind standardmäßig an der Tagesordnung. Einen zusätzlichen Schutz bietet die Datenübermittlung über eine sichere SSL-Verbindung.

Haben Sie einem „Schufa Ausland“ Probleme?

Sprechen Sie mit einem der Kreditberater, falls Sie nach einem „Schufa Ausland“ recherchieren und hierbei Probleme haben. Das sind absolute Spezialisten, die oft lange Jahre im Bankwesen tätig gewesen sind und darüber hinaus kontinuierlich geschult werden. Der Kreditmarkt hat seine eigenen Regeln. Die Kreditberater sind jedoch damit bestens vertraut und haben die Fachkenntnisse, für Sie eine Darlehensform zu finden, die zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation passt. Selbst wenn Sie speziell nach einem „Schufa Ausland-Einträgen“ suchen, können Sie mit deren Hilfe rechnen.

Was ein seriöser Kreditvermittler für Sie tun kann

Der Vermittler wird Sie in erster Linie darin unterstützen, ein auf Sie zugeschnittenes Darlehen bei einem ausländischen oder deutschen Geldinstitut zu bekommen. Vielfach geht die Tätigkeit aber über die reine Vermittlung hinaus und wird im Übrigen durch eine Schuldnerberatung komplettiert. Ein qualifizierter Vermittler wird Sie hinsichtlich des Finanzierungsangebots ausführlich beraten, indem er Sie auf alle Vor- und Nachteile aufmerksam macht. Auch wird er Sie darin unterstützen, sämtliche erforderlichen Antragsunterlagen zusammenzustellen.

Vor- und Nachteile bei der Vermittlung

Vorteile:

  • Vermittlung von Krediten selbst bei schlechter Bonität
  • Ausführliche Beratung vor der Antragstellung
  • Hilfe bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen
  • Verbindungen zu weniger bekannten Instituten und Banken
  • Argumentationshilfe bei misslichen persönlichen Umständen oder hoher Finanzierungssumme
  • Gute Optionen auf günstige Darlehenszinsen
  • Vermittlung von Krediten auch bei unzureichender Bonität

Nachteile:

  • Unseriöse Angebote sind nicht immer gleich erkennbar
  • Risiko der Vermittlung zu teurer Darlehen
  • Eventuelle Gebühren für die Kreditbeschaffung
Auf Grund der guten Geschäftsbeziehungen, die viele Vermittler zu kleinen und weniger bekannten Banken pflegen, bestehen sehr gute Chancen, für „Kredit trotz negativer Schufa und schlechter Bonität beantragen“günstigere Bedingungen zu erhalten. Selbst wenn ein Fall kaum Erfolgsaussichten hat, kann in dieser Hinsicht verhandelt werden. Aufgrund ihrer guten Kontakte können sie zum Beispiel ungünstige Schufa-Einträge begründen, so dass diese bei der Bonitätsüberprüfung nicht so sehr ins Gewicht fallen wie bei den computergesteuerten Prozessen von Großbanken. Würde man einen solchen Antrag auf einen Kredit zu „Kredit schufafrei“ an eine normale Bank richten, würde dies mit fast hundertprozentiger Sicherheit nicht funktionieren.

Wodurch sich seriöse von unseriösen Kreditvermittlern unterscheiden

Ein Vermittler, der seriös ist, hat echtes Interesse daran, Ihnen bei der Beschaffung eines Kredits für ein {„Kredit trotz negativer Schufa“} wertvolle Hilfestellung zu geben. Weil der Vermittler seine Provision von der Bank bekommt, fallen für Sie grundsätzlich keine Kosten oder andere Zahlungen an.

Einen seriösen Kreditvermittler erkennen Sie an den folgenden Faktoren:

  • Die Erreichbarkeit des Büros per Telefon während der Geschäftszeiten ist gegeben ohne das man sich lange in der Warteschleife befindet
  • Sie erhalten konkrete Auskünfte zu Soll- und Effektivzinsen, Laufzeiten sowie Kreditsumme
  • Es entstehen Ihnen keine Kosten für die Vermittlung eines Darlehens
  • Der Vermittler hat eine Internetseite mit Impressum, Kontaktmöglichkeit und Anschriftt

Die Faktoren eines unseriösen Vermittlers

  • Versand der Antragsunterlagen per Nachnahme
  • Vorschlag einer Finanzsanierung
  • Unaufgefordertes Akquirieren zu Hause
  • Kostenerhebung schon für die Beratung und unabhängig vom Zustandekommen des Vertrags
  • Man verspricht Ihnen eine Kreditzusage zu 100 Prozent
  • Die Finanzierung hängt vom Abschluss einer Restschuldversicherung oder anderen Versicherung ab
  • Berechnung von Spesen oder Nebenkosten
  • Sie werden zur Unterzeichnung des Vermittlungsvertrags gedrängt

Schufa Ausland: So geht’s

Sie denken wahrscheinlich an einen „Schufa Ausland“ wenn Sie auf der Such nach einem „Schufa Ausland“ bzw. „trotz mäßiger Bonität“ sind. Sämtliche renommierten Geldinstitute checken heute die Kreditwürdigkeit des Antragstellers. Auch falls das nicht über die Schufa geschieht, dann doch bei einer anderen Auskunftei. Bei der größten Auskunftei Deutschlands, der Schufa, hat eigentlich jeder einen Score-Eintrag. {Sind Sie Besitzer einer} Kreditkarte oder haben Sie ein Konto bei der Bank oder Sparkasse eröffnet, wurde für Sie bereits ein solcher Bonitätswert angelegt. Man erhält demnach keinen „Schufa Ausland“ bei {einem seriösen Geldinstitut}. Was allerdings klappen könnte, ist ein „Schufa Ausland-Eintrag“. Der überwiegende Teil des Scorings der Verbraucher ist bei der Schufa zum Glück positiv. Indes vermuten zahlreiche Leute, dass sie einen „negativen Schufa Eintrag“ besitzen Sofern Sie vorhaben, einen Kreditantrag einzureichen, überprüfen Sie am besten vorher, ob die Genehmigung Ihres Antrags von der Bank Schwierigkeiten bereiten könnte, weil womöglich Ihr Scoring (der so genannte Bonitätsscore) so schlecht ist. Es ist übrigens möglich, bei der Schufa einmal jährlich kostenlos den „Schufa-Score“ abzufragen. Es gibt seit 2010 die Möglichkeit, bei der Auskunftei eine Selbstauskunft einzuholen. Dadurch kann man dann feststellen, was für Informationen gespeichert sind. Gemäß dem Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) § 34 stehen Ihnen grundsätzlich diese Auskünfte kostenfrei zu, und zwar pro Jahr einmal. Sie können Ihr eigenes Scoring (Schufa-Score) sowie Angaben darüber, ob irgendwelche Institute in den letzten Monaten eine Anfrage über Sie gestellt haben, bei „MeineSchufa“ abfragen. Grundlage Ihres Scoring sind diverse „Ratings“, die irgendwo zwischen 1 und 100 liegen. Die Kreditwürdigkeit ist umso besser, je höher dieser Wert liegt. 100 ist dabei der Maximalwert und zeigt, dass die Ausfallwahrscheinlichkeit ungemein klein ist. Hat jemand hingegen z.B. nur einen Wert von 50, vermutet die Schufa, dass eventuell Zahlungsschwierigkeiten auftreten können. Sofortkredit ohne Schufa

Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Fällige Rechnung nicht überwiesen – das kann jedem passieren. Sei es durch einen kurzfristigen finanziellen Engpass, für den Sie nichts konnten, wegen eines längeren Urlaubs oder durch einen Umzug mit neuer Postanschrift. Es kann auch bei einer offenen Mobilfunkrechnung über kurz oder lang Schwierigkeiten geben. Das geschieht rascher als man meint. Die Folge ist, es gibt einen ungünstigen Schufa-Eintrag und bekommt danach nur noch schwer ein Darlehen. Kommt es zu Zahlungsaufforderungen und damit zu einem Rückgang des Scorewertes, kann dies wie gesagt, Konsequenzen auf die Beantragung eines Darlehens haben. Man kann jedoch als Verbraucher einen negativen Schufa-Eintrag wieder entfernen lassen. Bei der Auskunftei sind beträchtliche Mengen an Daten gespeichert. Dementsprechend kann es geschehen, dass hinterlegte Informationen nicht selten falsch oder veraltet sind. Auf alle Fälle sollte man als Verbraucher sein Recht in Anspruch nehmen, eine Selbstauskunft zu verlangen und alte Einträge entfernen lassen. Dazu reicht es, wenn direkt bei der Wirtschaftsauskunftei eine Löschung in Auftrag gegeben wird. {Sie müssen jedoch die offene Rechnung Der Betrag darf allerdings 2.000 EUR nicht übersteigen und muss binnen 6 Wochen beglichen worden sein}. Viele Kreditgeber helfen Ihnen bei der Suche nach einem „Schufa Ausland-Eintrag“ oder genauer gesagt nach einem Kredit bei nur begrenzter Bonität. Bewanderte Fachleute, die bereits langjährig auf dem Finanzsektor tätig gewesen sind, arbeiten mittlerweile als Kreditberater bei {zahlreichen} Banken. Sie bringen somit das nötige Know-how mit und können auch in Bezug auf „Kredite ohne Schufa“ eine echte Hilfe bieten. Auf Grund ihres großen Wissensschatzes kennen die Kreditvermittler nicht nur den Finanzmarkt sehr genau. Sie können auch darüber Auskunft geben, bei was für Banken gute Chancen bestehen, trotz eingeschränkter oder gar mangelhafter „Bonität“ ein Darlehen zu erhalten. Geben Sie auf jeden Fall über Ihre finanzielle Lage einen genauen Überblick. Nur dann kann man Ihnen bei der Suche nach einem „Schufa Ausland-Eintrag“ tatsächlich weiterhelfen. Kredite werden von Geldinstituten prinzipiell erst bewilligt, wenn eine ausführliche Prüfung der Kreditwürdigkeit erfolgt ist. Eine wirkungsvolle Unterstützung vom Kreditberater ist demzufolge nur möglich, falls er über die finanzielle Ausgangssituation in vollem Umfang Bescheid weiß. Das gilt speziell, wenn Sie nach einem Kredit „ohne Schufa-Auskunft“ auf der Suche sind. Der eine oder andere, der in Geldproblemen steckt, fragt sich aller Voraussicht nach: „Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“. Wenn auch Sie sich das schon gefragt haben, suchen Sie aller Voraussicht nach einen „Kredit trotz schlechter Schufa“, denn ein seriöser Anbieter wird Ihnen bestimmt keinen „Kredit trotz negativer Schufa“ anbieten. Für einen „Schufa Ausland-Abfrage“ oder einen „Schufa Ausland-Auskunft“ gilt das ohne Frage im gleichen Sinne. Die Kreditwürdigkeit wird auf alle Fälle von der Schufa prüft. Es kann demnach allenfalls eine Finanzierungsmöglichkeit trotz einer Bewertung bzw. einer unzureichenden Bonität geben.

Zwei Beispiele für einen Kredit mit negativer Schufa

KFZ-Finanzierung, Autokredit & Autofinanzierung

Der am meisten finanzierte Kaufgegenstand in Deutschland ist mit Abstand das Auto – des Deutschen liebstes Kind. Für die Anschaffung eines Autos werden jährlich ungefähr 20 Milliarden Euro aufgenommen – diese Summe entspricht mehr als 5.000 Krediten pro Tag! Obschon die KFZ-Finanzierung bei einer ungünstigen Schufa für einige Autokäufer eine Hürde darstellen kann, gibt es dennoch andere Wege, an einen Kredit zu kommen. Ohne Schufa funktioniert eine KFZ-Finanzierung so: Zunächst stellen Sie den Antrag für ein Darlehen, reichen dazu alle gewünschten Unterlagen ein und sichern sich damit den AutoSchufa Ausland. Das Auto kaufen Sie erst, wenn der Kredit bewilligt worden ist. Welche Vorteile hat so ein Vorgehen anstatt einer Autofinanzierung über eine konventionelle Kreditanstalt: Zum einen dürfen Sie den Fahrzeugbrief behalten und brauchen ihn nicht bei der Bank abzugeben („besicherter Kredit“). Denn im Normalfall möchten Finanzdienstleister die Sicherheit des Autos in Form des Fahrzeugbriefes haben, bevor sie das Darlehen freigeben. Für den Fall, dass Sie den Wagen beim Händler vor Ort gleich in bar bezahlen können, haben Sie zum anderen die besten Chancen, einen ordentlichen Barzahlungsrabatt zu vereinbaren. Je nach dem in welcher Höhe sich der ausgehandelte Preisnachlass bewegt, kann dies dessen ungeachtet eine effektivere Ertragslage nach sich ziehen, als bei einer Finanzierung durch die Bank.

Teuren Dispokredit kündigen und Zinsen sparen

Baudarlehen ohne Schufa: Bessere Konditionen durch besseren Score-Wert.

Baudarlehen haben es in sich. Vor der Kreditzusage analysiert die Bank bzw. Bausparkasse zunächst genau Ihre Kreditwürdigkeit. Sie müssen eine Menge Unterlagen und Nachweise beibringen, was häufig mit mehreren Terminen bei Ihrem Finanzierungsberater verbunden ist. Ist die Bank damit einverstanden, Ihnen eine Immobilienfinanzierung anzubieten, dann wird von ihr vorweg Ihr Schufa-Score abcheckt. Im Anschluss erfolgt dann die Definierung der Konditionen für die Finanzierung. Was den in Frage kommenden Finanzdienstleister ebenso brennend interessiert, sind Ihre Einkommensverhältnisse und Ihre augenblickliche berufliche Situation. Das Gleiche gilt für den Wert der eigentlichen Immobilie, um die es sich im Prinzip dreht und was für einen Eigenanteil an Kapital Sie einzahlen möchten. Viele Faktoren spielen hier also eine maßgebliche Rolle. Sehr interessant ist auch ein Umschuldungskredit. Damit lässt sich beispielsweise ein teurer Überziehungskredit beziehungsweise Dispokredit ablösen, wodurch dann bedeutend niedrigere Zinsen fällig werden. Sie sparen bares Geld. Dispokredite werden im Durchschnitt mit 10 % pro Jahr verzinst, was bei einer Disponutzung von 2.000 EUR bereits 200 EUR bares Geld ergeben, die Sie mit einer billigeren Umschuldung einsparen können. Gleichermaßen gilt das für einen Kauf mit der Kreditkarte wie Ratenkäufe über einen Onlineshop. Oftmals werden hier noch höhere Zinssätze berechnet, wobei bis zu 15 Prozent pro Jahr keine Ausnahme darstellen. Fast immer macht sich hier eine Kreditumschuldung bezahlt.

Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

Wenn Sie bei einem Darlehensvermittler einen Kredit beantragen wollen, müssen Sie dafür einige Faktoren erfüllen. Unter anderem: Was für ein Darlehen kann man normalerweise auch mit unzureichender Bonität erhalten? Hauptsächlich ist es der Privatkredit oder kreditprivat, welchen manche Kreditvermittler zusätzlich offerieren. „Geld leihen ohne Schufa“ klappt in diesem Fall nicht über einen herkömmlichen Finanzdienstleister, sondern über eine oder mehrere Privatpersonen.

„Kredite ohne Schufa“ – lohnenswerte Tipps und Ratschläge

Es gilt, gut darüber nachzudenken, ob es Ihnen ohne wesentliche Schwierigkeiten de facto möglich ist, eine Finanzierung mit einem schlechten Schufa-Score bzw. ungünstiger Schufa auf Heller und Pfennig zurück zu zahlen. Denn wenn die Bank einen Kreditantrag zurückweist, geschieht dies normalerweise nicht ohne Grund. Berücksichtigen Sie bitte folgendes: Eines der geschäftlichen Prinzipien von Kredit gebenden Banken ist darauf ausgelegt, dass möglichst viele Konsument ein Darlehen aufnehmen und mit Zinsen vollständig zurückzahlen. Es ist folglich nicht so, dass die Geldinstitute an der Vergabe der Kredite kein Interesse haben. Falls es jetzt trotzdem zu einer Ablehnung eines Antrags kommt, liegt es nicht selten daran, dass die Überprüfung der Kreditwürdigkeit ergeben hat, dass man auch in Zukunft nicht mit einer pünktlichen Zahlung rechnen kann, weil bislang die Zahlungsmoral so unzureichend war. Selbst bei einer positiven Schufa kann es zu einer Zurückweisung des Kreditantrags kommen. Nämlich dann, wenn die notwendigen finanziellen Mittel nicht ausreichen beziehungsweise das Mindesteinkommen so gering ist, dass eine Tilgung des Kredits nicht gewährleistet werden kann. Es ist somit wichtig vor Antragstellung die gesamten Einkünfte mit den Ausgaben zu vergleichen. Erst im Anschluss sollten Sie darüber entscheiden, ob Sie einen „Schufa Ausland“ beantragen. Das ist ein ausgezeichnetes Mittel, um bereits vorweg abschätzen zu können, ob man den Kredit leicht tilgen kann oder ob es hernach diesbezüglich vielleicht Probleme geben könnte. Denken Sie bitte daran, dass in finanzieller Hinsicht immer etwas Ungeplantes eintreten kann, was es Ihnen erschwert oder gar unmöglich macht, die Kreditsumme fristgerecht zurück zu zahlen. Entweder muss das Auto dringend zur Reparatur, der Kühlschrank geht plötzlich kaputt oder es flattert überraschend eine hohe Nachzahlungsforderung vom Finanzamt ins Haus. Ihr persönlicher Kreditberater steht Ihnen gerne zu einem „Schufa Ausland-Eintrag“ mit Rat und Tat zur Seite. Sie erhalten damit genau die Unterstützung, die Sie benötigen, denn Sie bekommen zum einen eine ausgezeichnete Beratung, um garantiert das passende Angebot zu finden und haben auf der anderen Seite jemanden an Ihrer Seite, der bei Bedarf mit Ihnen zusammen Ihre finanziellen Möglichkeiten objektiv beurteilt. Personen, welche sich vor einem sorglosen „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ nicht beraten ließen, sind nicht selten in eine Schuldenfalle getappt – mit unabsehbaren wirtschaftlichen Folgen. Der Darlehensvermittler berät auch gerne zu dem Themenbereich „Umschuldung trotz Schufa“, wobei in einem einzigen Darlehen mehrere Kredite zusammengelegt werden. Sie werden von der Bank nur dann einen „Schufa Ausland“ respektive einen „Schufa Ausland-Eintrag“ erhalten, sofern Sie einen hinreichenden Schufa-Score besitzen. gebührenfrei abrufen zu können und bitten Sie eventuell um Entfernung veralteter oder falscher Angaben.

Schufa Ausland: seriös bis unseriös

Es ist in der Regel vergleichsweise einfach, einen Schufa Ausland seriös zu erhalten oder ein faires Angebot zu erkennen. Eines muss auf alle Fälle berücksichtigt werden:

Die Schufa – man hat vor ihr nichts zu befürchten

Die Schufa ist in der Tat kein Anlass zum Fürchten – ganz im Gegenteil. Es halten sich jedoch hartnäckig drei irrige Meinungen. {häufiges Vorurteil}: Bloß wenn Schwierigkeiten mit der Bonität aufkommen, tritt die Wirtschaftsauskunftei auf den Plan. So ganz stimmt das nicht, denn „Schufa“ legt nämlich nicht lediglich von Bankkunden mit ungünstiger Bonität Einträge an, sondern prinzipiell von jedem Verbraucher. Einen „Schufa Ausland“ beziehungsweise einen „Schufa Ausland-Eintrag“ kann es genau genommen demzufolge nicht geben, allenfalls einen „Kredit trotz schlechter Bonität“. Denn unabhängig von der Bonität, ist bei der Schufa von jedem Verbraucher ein Dateneintrag zu finden. Relativ weit verbreitet ist auch dieser Irrtum: Angeblich ist die Auskunftei ausnahmslos darauf erpicht, negative Informationen zu speichern. Diese Sichtweise ist klarerweise genauso wenig richtig. Die Wahrheit ist, dass bei etwa 90 Prozent sämtlicher Personen, günstige Schufa-Einträge gespeichert sind. Es besteht noch eine dritte Klischeevorstellung: Die Schufa erstellt unmittelbar einen negativen oder positiven Score-Wert. Auch das stimmt klarerweise nicht, denn die Auskunftei erzeugt an und für sich aus den negativen beziehungsweise positiven Merkmalen nur einen Scorewert, der entweder niedrig oder hoch ist – {nicht jedoch negativ}. Es sind eine Menge Faktoren, welche den eigenen Schufa-Wert bestimmen. Das kann etwa die Anzahl der Mobilfunkverträge oder die Menge der Kreditkarten sein. Obschon man seine Rechnungen immer fristgemäß bezahlt hat, kann es also sein, dass dieser Wert relativ niedrig ist. Wer nach einem „Kredit trotz negativer Schufa“ sucht, wird ihn voraussichtlich nirgends bekommen, weil es ihn einfach ausgedrückt, überhaupt nicht gibt. Andererseits gibt es sehr wohl einen „Kredit mit schlechter Schufa“ beziehungsweise „Kredit trotz schlechter Schufa“. Erstaunlich ist hierbei folgendes: Diverse Wirtschaftsauskunfteien und Geldinstitute machten die Erfahrung, dass die Mehrzahl der Verbraucher ihre Bonität negativer bewerteten, als sie tatsächlich war. Wenn Sie die Absicht haben, einen solchen Kredits zu beantragen, sollten Sie demzufolge definitiv vorweg Ihren Score-Wert prüfen. Das ist einmal jährlich gebührenfrei möglich.

{„Schufa Ausland beantragen“} – was Sie berücksichtigen müssen

Zunächst sollten die monatlichen Raten der Rückzahlung des Darlehns möglichst niedrig sein. Es ist für Sie bedeutend einfacher, wenn von Ihrem Einkommen noch ausreichend Geld für andere wichtigen Dinge übrigbleibt. Günstige Zinsen und gute Konditionen sind das A und O einer Finanzierung. Ist das Darlehen ausreichend flexibel, kommen Sie bei der Tilgung des Darlehens viel seltener in Schwierigkeiten. Dazu zählen Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten respektive die Möglichkeit, für einen Monat die Ratenzahlung einstellen zu können. Enthält eine Finanzierung all diese Dinge, dann ist sie für {„Schufa Ausland beantragen“} hundertprozentig zu empfehlen. Es gibt allerdings diverse Dinge, die Sie beachten sollten, damit Ihrem Kredit als Auszubildender, Arbeitsloser, Arbeitnehmer, Selbstständiger, Student oder Rentner nichts im Weg liegt:

1. Nehmen Sie nicht mehr Geld auf, als Sie wirklich benötigen

Generell gilt das Grundprinzip: Die erforderlichen Mittel müssen bei der Planung mit Blick auf das Thema {„Schufa Ausland beantragen“} realistisch überschlagen werden. Machen Sie vorab eine Aufstellung der gesamten Ausgaben, dann sind Sie stets auf der sicheren Seite und erleben hinterher keine böse Überraschung. Einen kleinen Puffer mit zu berücksichtigen, wäre bestimmt nicht falsch. Allerdings würde ein zu großes Polster die Verbindlichkeiten unverhältnismäßig in die Höhe treiben. Aus dem Grund kein größeres Darlehen aufnehmen, als notwendig ist. Der bessere Weg besteht darin, einen Ausgleich des zu knapp berechneten Bedarfs an Geldmittel mit Hilfe einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung zu schaffen.

2. Die Strukturierung der eigenen Finanzen

Die eigenen Einnahmen und Ausgaben genau im Blick zu behalten und seine finanzielle Situation realistisch zu beurteilen sind wichtige Vorbedingungen für ein benötigtes Darlehen. Diese Prämisse gilt logischerweise insbesondere in Bezug auf das Thema {„Schufa Ausland beantragen“}. Hier kann z.B. eine Aufstellung der eigenen Kosten für eine Woche eine wertvolle Hilfe sein: Man notiert also am Abend anhand von Belegen und Kassenbons, wie viel Geld an diesem Tag ausgegeben worden ist. Dabei sollten auch kleine Beträge, wie beispielsweise der morgendliche Kaffee beim Bäcker oder das Bier nach Feierabend in der Kneipe berücksichtigt werden, um versteckte Ausgaben aufzudecken. So kann man nicht bloß feststellen, wo sich eventuell noch etwas einsparen lässt; die Kostenaufstellung hilft auch bei der Einschätzung der optimalen Rückzahlungsrate.

3. Gewissenhaft und sorgfältig sein

Bei allen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation gilt es, genau, sorgfältig und ehrlich zu sein – gerade beim Thema {„Schufa Ausland beantragen“}, bei allen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation korrekt, ehrlich und sorgfältig. Um alle Unterlagen und Nachweise komplett zusammenzustellen, sollten Sie sich genügend Zeit lassen. Nur auf diese Weise lässt sich ein seriöses, exaktes Bild der eigenen Finanzen zeichnen, was sich auf jeden Fall vorteilhaft auf die Chancen für einen Sofortkredit oder Eilkredit auswirkt.

Ihre Daten bei der Schufa – Löschung der Schufa Daten

Die Schufa-Einträge werden auch ohne Ihr Zutun nach einem bestimmten Zeitraum automatisch entfernt. Das geschieht z. B. bei:

Was ist ein „Schweizer Kredit“

Die Schufa arbeitet ohne Ausnahme mit Finanzdienstleistern zusammen, welche unserem Land ihren Sitz haben. Verbraucher die Probleme mit ihrer Bonität haben suchen deshalb mitunter nach einem „Schweizer Kredit“, welcher dann nicht von einem deutschen Unternehmen, sondern einer Bank in der Schweiz zur Verfügung gestellt wird. Mit einem „Schweizer Kredit“ ist manchmal auch einfach nur eine Finanzierung gemeint, bei der ein unzureichender Bonitäts-Score kein Hindernis darstellt – ganz egal, ob der Kredit jetzt wirklich aus der Schweiz kommt oder nicht. Das sollten Sie wissen: Ein seriöses Unternehmen wird Ihre Kreditwürdigkeit gleichfalls prüfen, auch wenn Sie einen echten „Schweizer Kredit“ direkt in der Schweiz beantragen. Das heißt: Man bekommt auch in der Schweiz keinen Kredit ohne Prüfung der Kreditwürdigkeit. Es stellt sich andererseits die Frage, ob man sich nicht lieber bemühen sollte, den spezifischen Schufa-Score zu steigern. Grundsätzlich wäre das viel klüger als einen „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ beziehungsweise einen „Schweizer Kredit“ ohne Schufa zu beantragen. Denn eine deutsche Vermittlungsagentur, welche zu einem „Schweizer Kredit“ oder einem anderen ausländischen Angebot ohne Schufa führt, das man angeblich mit einem echten „Schufa Ausland“ vergleichen kann, ist zumeist unseriös.

Fazit zum „Schufa Ausland“:

Ob Ratenkredit, Ratenkredit oder Sofortkredit – bei jedem Darlehen trotz Schufa oder mit schlechter Bonität, wird ein bestimmtes Mindesteinkommen vorausgesetzt, ganz egal ob die Bonität gut oder schlecht ist.

Gelegentlich werden mehrere Zahlungen gleichzeitig fällig und man hat vorübergehend einen finanziellen Engpass. Nicht selten können in einem solchen Fall der Freundeskreis oder die Verwandtschaft aushelfen. Nicht immer ist es indes möglich, um eine finanzielle Hilfe bei Verwandten oder Freunden anzufragen. Und eine normale Bank würde jeden Darlehensantrag wegen eines Schufa-Eintrags oder mangelhafter Bonität sofort ablehnen. Das bedeutet allerdings nicht, dass Sie nun Ihre Finanzierungswünsche ad acta legen müssen. Ein Kreditnehmer hat nämlich gute Chancen auch ohne eine Schufa-Auskunft oder mit miserabler Bonität zu einen Kredit zu kommen.

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