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Express Kredit Ohne Schufa

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1 Express Kredit Ohne Schufa

Was ist bei „Express Kredit Ohne Schufa“ alles zu beachten?

Erstmal sollten die monatlichen Raten der Rückzahlung des Darlehns möglichst niedrig sein. Es ist für Sie bedeutend leichter, wenn von Ihrem Einkommen noch ausreichend Geld für andere wichtigen Dinge übrigbleibt. Eine gute Finanzierung hängt nicht zuletzt von niedrigen Zinsen und guten Konditionen ab. Das Darlehen sollte außerdem möglichst flexibel sein. Die Möglichkeit, für einen Monat mit der Ratenzahlung aussetzen zu können gehört genauso dazu wie Sonderrückzahlungen ohne zusätzliche Kosten. Eine tragfähige Finanzierung zum Thema „Express Kredit Ohne Schufa“ müsste dies alles bieten. Beachten Sie jedoch ein paar Dinge, damit Ihrer Finanzierung als Rentner, Student, Selbstständiger, Auszubildender, Arbeitsloser oder Arbeitnehmer nichts in den Weg gelegt wird:

1. Nehmen Sie nur so viel Geld auf, wie Sie tatsächlich benötigen

Generell gilt: Die anfallenden Kosten müssen in Hinblick auf das Thema „Express Kredit Ohne Schufa“ realistisch überschlagen werden. Die Ausgaben vorab übersichtlich aufzustellen, ist daher ein absolutes Muss, um im Nachhinein keine bösen Überraschungen zu erleben. Bestimmt wäre es nicht falsch, ein kleines finanzielles Polster zu berücksichtigen, wobei die Betonung auf „klein“ liegt, denn ist dieser Puffer zu umfangreich, würde das unweigerlich zu hohen Verbindlichkeiten führen. Die Höhe der Kreditsumme sollten Sie deswegen so gering wie möglich festsetzen. Der bessere Weg besteht darin, den zu knapp berechneten Bedarf an Geldmittel mit einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung auszugleichen.

2. Struktur und Überblick über seine Finanzen schaffen

Wer ein Darlehen braucht, sollte seine finanzielle Situation richtig einschätzen sowie die eigenen Einnahmen und Ausgaben genau im Blick behalten – auch beim Thema „Express Kredit Ohne Schufa“. Eine präziser Wochenplan aller Ausgaben kann hier zum Beispiel helfen: Es wird also jeden Tag genau notiert, für was wie viel Geld ausgegeben worden ist. Damit keine versteckten Geldbeträge übersehen werden, sollten auch kleine Ausgaben, wie etwa der morgendliche Kaffee beim Bäcker oder das Feierabendbier in der Kneipe berücksichtigt werden. Es lässt hiermit sehr gut feststellen, wo sich vielleicht noch der eine oder andere Euro einsparen lässt. Außerdem hilft eine solche Aufstellung auch bei der Einschätzung der optimalen Darlehensrate.

3. Sorgfältig und gewissenhaft sein

Bei allen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation gilt es, korrekt, ehrlich und genau zu sein – namentlich beim Thema „Express Kredit Ohne Schufa“, bei allen Angaben zur Ihrer finanziellen Situation und Bonität sorgfältig, genau und ehrlich. benötigten Unterlagen und Nachweise gewissenhaft zusammen. Durch die ehrliche und vollständige Darstellung Ihrer Finanzen vermitteln Sie einen seriösen Eindruck, was sich allemal auf Ihre Chancen für einen Eilkredit oder Sofortkredit positiv auswirkt.

Ein erfahrener Vermittler kann sehr viel für Sie tun

In erster Linie wird Sie der Vermittler darin unterstützen, ein deutsches oder ausländisches Geldinstitut für ein passendes „Kredit ohne Schufa“ zu finden. Sehr oft geht die Tätigkeit aber über den Rahmen einer reinen Vermittlung hinaus und wird im Übrigen durch eine Schuldenberatung erweitert. Für den Fall, dass Sie Beratung in Bezug auf ein Finanzierungsangebot möchten oder Hilfe bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen benötigen, ist ein erfahren Kredit trotz Schufavermittler selbstverständlich ebenfalls für Sie da.

Vorteile beziehungsweise Nachteile einer Vermittlung

Vorteile:

  • Ausführliche Beratung vor der Stellung des Antrags
  • Hilfe bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen
  • Kontakte zu weniger bekannten Instituten und Banken
  • Argumentationshilfe bei hoher Finanzierungssumme oder schwierigen persönlichen Umständen
  • Gute Optionen auf günstige Kreditzinsen
  • Vermittlung von Krediten auch bei schlechter Bonität

Nachteile:

  • Unseriöse Angebote sind nicht immer gleich zu erkennen
  • Gefahr der Vermittlung zu teurer Kredite
  • Mögliche Kosten für die Darlehensvermittlung
Lesenswert ist auch der Beitrag Kredit Ohne Schufa Ohne Kontoauszüge

Weil eine Reihe von Vermittler gute Verbindungen zu weniger bekannten, kleinen Geldinstituten haben, besteht die große Wahrscheinlichkeit, günstiger Konditionen für „Express Kredit Ohne Schufa“ auszuhandeln. Vielmals kann auch bei schwierigen Umständen verhandelt werden. Gute persönliche Verbindungen zu kleinen Banken machen sich in der Weise bezahlt, dass der Vermittler zum Beispiel die Möglichkeit hat, einen ungünstigen Schufa-Eintrag zu erklären. Dann fällt der Eintrag in Bezug auf die Bonität nicht so sehr ins Gewicht wie bei einer Großbank, bei der die Kreditvergabe im Regelfall computergesteuert abläuft. Würde man einen solchen Kreditantrag zu „Express Kredit Ohne Schufa“ an eine etablierte Bank richten, würde dies mit fast 100-prozentiger Sicherheit nicht funktionieren.

Ist ein Kreditvermittler de facto seriös? Wie Sie die Unterschiede erkennen

Ein seriöser Vermittler wird ausnahmslos in Ihrem Interesse handeln, wenn es sich um „Express Kredit Ohne Schufa“ dreht. Er verlangt im Prinzip auch keine Spesen oder Vorauszahlungen für seine Tätigkeit von Ihnen, denn seine Provision erhält er von der Bank.

An den folgenden vier Punkten erkennen Sie einen seriösen Kreditvermittler:

  • Sie erhalten konkrete Auskünfte zu Darlehenssumme, Laufzeiten, Soll- und Effektivzinsen
  • Sie zahlen keine Provision für die Beschaffung eines Darlehens
  • Das Unternehmen besitzt eine Website einschließlich Anschriftt, Impressum und Kontaktmöglichkeit
  • Wenn man anruft, ist auch wirklich jemand erreichbar, der einen seriösen Eindruck macht

Die Merkmale eines unseriösen Vermittlers

  • Kostenerhebung unabhängig vom Zustandekommen des Kreditvertrags, sondern allein für die Beratung
  • Der Kredit wird Ihnen schon vorab zu 100 Prozent zugesagt
  • Schriftstücke werden per Nachnahme versendet
  • Angebote in Form einer Finanzsanierung
  • Unangemeldeter Hausbesuch
  • Geforderter Abschluss einer Restschuld- oder anderen Versicherung in Verbindung mit der Finanzierung
  • Berechnung von Nebenkosten oder Spesen
  • Sie werden zur Unterschrift des Vermittlungsvertrags gedrängt

Was für Vorteile haben bei „Express Kredit Ohne Schufa“ ausländische Kreditinstitute

Ob Sie für Ihre Selbstständigkeit das Startkapital benötigen, ein neues Auto fällig wird oder Sie eine größere Urlaubsreise planen – Darlehen ausländischer Banken werden zur Finanzierung mehr und mehr in Anspruch genommen. Verbraucher haben inzwischen neben dem normalen Weg zur heimischen Bank auch das Internet entdeckt, um ein Darlehen bei einem ausländischen Institut aufzunehmen, das exakt ihren Bedürfnissen angepasst ist. Vorteil: Die Richtlinien für die Vergabe eines Kredits sind nicht so streng bei uns in Deutschland. Ein negativer Schufa-Eintrag bzw. eine ungenügende Bonität spielen daher bei „Express Kredit Ohne Schufa“ nur eine nebensächliche Rolle. Es sind prinzipiell Schweizer Banken, die Kredite finanzieren, welche online vermittelt werden. Für Kreditnehmer, die besonders schnell eine Finanzspritze benötigen, hingegen von einer deutschen Bank bereits abgelehnt worden sind, könnte dies eine interessante Alternative sein. Beispielsweise zählen dazu Arbeitslose, Auszubildende, Selbstständige. Studenten, Arbeitnehmer in der Probezeit oder Rentner. Es liegt auf der Hand, dass es speziell diese Personengruppe in Bezug auf „Express Kredit Ohne Schufa“ besonders schwer hat.

Was ein Schweizer Kredit für Vorzüge hat

Privatpersonen, die ein Darlehen aufnehmen wollen, da sie sich in einer finanziellen Notsituation befinden, haben es häufig alles andere als leicht. Die Chancen auf eine Finanzierung werden nämlich angesichts Schulden oder schlechter Bonität erheblich herabgestuft. Ein sogenannter „Schweizer-Kredit“ kann in solchen Fällen eine echte Alternative sein. Man versteht darunter einen Kredit von einer Schweizer Kreditbank. Schufa-Abfragen werden von solchen Banken grundsätzlich nicht vorgenommen, was es deutlich leichter macht, das Darlehen zu bekommen. Namentlich beim Thema „Express Kredit Ohne Schufa“ ist das ein riesiger Vorteil. Aber auch bei Schweizer Kreditinstituten können Sie kein Darlehen aufnehmen ohne eine gewisse Bonitätsprüfung. Die Schweizer Bank wird ebenso Sicherheiten und Einkommensnachweise verlangen. Ist es nur ein negativer Schufa-Eintrag, der Ihnen bei der Finanzierung Sorgen macht, könnte der Schweizer Kredit eine echte Alternative für Sie sein, vorausgesetzt, Ihre Bonität ist soweit im grünen Bereich.

„Express Kredit Ohne Schufa“: So geht’s

Wenn Sie „Express Kredit Ohne Schufa“ suchen, denken Sie möglicherweise an einen „Kredit trotz Schufa“, beziehungsweise „trotz mäßiger Bonität“. Sämtliche renommierten Geldinstitute kontrollieren heute die Kreditwürdigkeit des Antragstellers. Selbst wenn das nicht über die Schufa geschieht, dann doch bei einer anderen Auskunftei. Es gibt eigentlich niemanden, der in Deutschland lebt, und keinen Score-Wert oder Eintrag bei der Schufa hat. Für den Fall, dass Sie Inhaber einer Kreditkarte sind oder ein Bankkonto eröffnet haben haben, wurde für Sie schon ein solcher Wert angelegt. Es gibt so gesehen keinen „Kredit ohne Schufa“ bei {irgendeiner seriösen Bank}. Was es allerdings gibt, ist ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Paradoxerweise denken zahlreiche Verbraucher fälschlicherweise, einen „negativen Schufa Eintrag“ zu haben, wenngleich die Statistik etwas gänzlich anderes herausstellt: Der {größte Teil} der Einträge ist positiv Mitunter wollen Sie wissen, ob Ihr Kreditantrag überhaupt eine Chance hat, freigegeben zu werden. Dann sollten Sie am besten bereits im Vorfeld prüfen, ob Sie tatsächlich einen so mangelhaften Score besitzen, wie Sie annehmen. Sie dürfen übrigens einmal jährlich bei der Schufa kostenlos eine gebührenfreie Abfrage des „Schufa Score“ durchführen. Falls man feststellen möchte, welche persönlichen Daten bei der Wirtschaftsauskunftei hinterlegt sind, kann man seit 2010 eine so genannte Selbstauskunft bei der Wirtschaftsauskunftei einholen. Diese Infos stehen Ihnen grundsätzlich einmal jährlich nach § 34 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) kostenlos zu. Welche Faktoren beinhalten die Informationen, welche Sie bei „MeineSchufa“ abfragen können? Zunächst Ihren persönlichen Scorewert (Schufa-Score), aber auch, wer in den vergangenen Monaten über Sie eine Anfrage über Sie gestellt hat. Ihr Scoring ist von verschiedenen „Ratings“ abhängig, die sich zwischen 1 und 100 bewegen können. Eine positive Bonität setzt also einen hohen Score-Wert voraus. 100 ist hierbei der bestmögliche Wert und besagt, dass die Ausfallwahrscheinlichkeit äußerst klein ist. Die Gefahr von Zahlungsausfällen ist andererseits viel eher gegeben, wenn jemand bloß einen Scoreindex von 50 besitzt.

Unser Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Bei jedem ist es schon bestimmt mal vorgekommen, dass er übersehen hat, eine Rechnung zu bezahlen. Sei es durch unverschuldete, kurzfristige finanzielle Engpässe, durch einen Umzug mit neuer Postanschrift oder wegen eines längeren Urlaubs. Auch eine offene Mobilfunkrechnung kann früher oder später zu Problemen führen. Das geschieht schneller als man denkt. Die Folge ist, man erhält einen nachteiligen Schufa-Eintrag und bekommt danach nur noch schwer ein Darlehen. Es hat also Auswirkungen auf die Beantragung eines Darlehens, wenn es durch Mahnungen zu einer Verminderung des Scorewertes kommt. Man kann jedoch als Verbraucher einen nachteiligen Eintrag bei der Schufa wieder löschen lassen. Zufolge des erheblichen Datenvolumens und der Menge an Informationen besteht auch die Möglichkeit, dass bei der Schufa hinterlegte Angaben veraltet oder falsch sein können. Auf jeden Fall sollte man als Konsument sein Recht in Anspruch nehmen, eine Selbstauskunft zu verlangen und alte Einträge löschen lassen. Dazu reicht es, wenn unmittelbar bei der Auskunftei eine Löschung beantragt wird. Die Bedingung für die Entfernung ist, dass die offene Rechnung 2.000 EUR nicht übersteigt und binnen 6 Wochen beglichen wurde.

Löschung der Schufa Daten – Ihre Daten bei der Schufa

Es erfolgt nach einer gewissen Zeit eine automatische Löschung der Schufa-Daten, ohne dass ein Zutun von Ihnen erforderlich ist. Das passiert normalerweise:
  • bei Informationen über Anfragen nach genau einem Jahr; weitergegeben werden diese Infos an Schufa-Vertragspartner nur 10 Tage lang
  • bei Krediten drei Jahre im Anschluss an das Jahr der vollständigen Rückzahlung (exakt auf den Tag) des Darlehens
  • bei Infos über offene Forderungen, jeweils nach einer Zeitspanne von 3 vollen Kalenderjahren (d. h. mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, welches auf die Speicherung folgt)
  • bei Forderungen von Versandhäusern, sofern sich diese mittlerweile erledigt haben

Schweizer Kredit – die Vorteile

Es ist oftmals alles andere als einfach für eine Privatperson, die sich in einer angespannten finanziellen Lage befindet, einen Kredit zu bekommen. Mit schlechter Bonität bzw. Schulden vermindert sich die Chance auf eine Finanzierung bedeutend. Ein sogenannter „Schweizer-Kredit“ kann in solchen Fällen eine sinnvolle Alternative sein. Damit ist ein Darlehen gemeint, das von einer Schweizer Kreditbank bewilligt wird. Solche Banken nehmen im Prinzip keine Schufa-Abfragen vor, was die Kreditsuche logischerweise ungemein leichter macht. Dies ist speziell beim Thema „Express Kredit Ohne Schufa“ ideal. Ein Darlehen ohne Bonitätsprüfung sowie diverse Sicherheiten und Einkommensnachweise zu erhalten, ist klarerweise auch bei Schweizer Finanzdienstleistern nicht möglich. Haben Sie jedoch eine prinzipiell positive Bonität und ist der Schufa-Eintrag das einzige Problem bei der Finanzierung, stellt der Schweizer Kredit eine realistische Option für „Express Kredit Ohne Schufa“ dar.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Bei „Express Kredit Ohne Schufa“ ist auch die Höhe der Kreditkosten von entscheidender Bedeutung. Dabei spielt der „effektive Jahreszins“ respektive auch „effektiver Jahreszinssatz“ genannt, eine bedeutsame Rolle. Die auf die nominale Kredithöhe bezogenen jährlichen Kosten eines Kredites werden als der „effektive Jahreszins“ bezeichnet. Er ist als festgelegten Prozentsatz stets vom Auszahlungsbetrag abhängig. Es gibt Finanzierungen, deren Zinssatz variabel respektive flexibel ist, sich demnach während der Kreditlaufzeit verändern kann. Dieser wird dann anfänglicher „effektiver Jahreszins“ genannt Ein gebundener Sollzins wird beim Abschluss eines Kredits für die ganze Dauer der Laufzeit festgeschrieben. Das heißt im Klartext: Der dem „Darlehen“ zugrunde liegende Nominalzins bleibt stabil, auch wenn die Kosten für einen Kredit an den Kapitalmärkten steigen. Wenn Sie Wert auf Planungssicherheit legen, wäre für Ihren Kredit ein gebundener Sollzins genau das Richtige. Während der gesamten Kreditlaufzeit können Sie demzufolge davon ausgehen, dass der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ gleich bleibt.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Ein Kredit kann verschiedene Laufzeiten haben. Davon berührt werden insbesondere die Konditionen, die Kreditnehmer mit der Bank vereinbart. Anders ausgedrückt, der Kreditnehmer muss kleinere monatliche Raten zahlen, wenn die „Kreditlaufzeit“ länger ist, als wenn er ein Darlehen mit einer kurzen Laufzeit wählt. Die unterschiedlichen Möglichkeiten im Bereich der Kreditlaufzeit zu durchdenken, kann sich demnach definitiv lohnen. Man kann dessen ungeachtet nicht alle Laufzeiten für sämtliche Kredite in Anspruch nehmen. Was ist genau unter Kreditlaufzeit respektive Darlehenslaufzeit zu verstehen? Einfach ausgedrückt, ist dies der Zeitrahmen von der Auszahlung der Kreditsumme bis zu deren völligen Tilgung. Dabei hängt die Dauer im Grunde von der Höhe des Nominalzinses und der Tilgung ab. Die Laufzeit wird logischerweise vor allem vom Tilgungssatz beeinflusst. Fallen die einzelnen Monatsraten niedrig aus, wird die vollständige Rückzahlung des Darlehens beziehungsweise der Kreditsumme einschließlich der Bearbeitungsgebühren logischerweise verhältnismäßig lange dauern. Kredite, die über 5 Jahre angeschlossen werden, gelten als Langzeitdarlehen.

Was sind die Darlehensgebühren

Darlehensgebühren werden zumeist auch Kreditbearbeitungsgebühren, Bearbeitungsprovision, Abschlussgebühr bzw. Bearbeitungsentgelte genannt. Geldinstitute durften offiziell bis 2014 für die Bearbeitung des Antrags zu einem Kredit oder für eine Kreditanfrage dem Antragsteller den entstandenen Aufwand berechnen. Die Berechnung der „Darlehensgebühren“ für vorbereitende Tätigkeiten bei einer Kreditanfrage, zusammen mit der Prüfung der Bonität des Darlehensnehmers, ist seit dem Mai 2014 als widerrechtlich erklärt worden. Bearbeitungsgebühren, die in Abhängigkeit der jeweiligen Kredithöhe berechnet wurden und bis 2014 durchschnittlich 1 – 3 {ef22b4d79cb12c5c1e8872fc819d3e13d8f95bca185a17e99b627b486636fa9f} der jeweiligen Kreditsumme betrugen, dürfen folglich mittlerweile nicht mehr verrechnet werden. Sofern diversen Kreditnehmern eine solche Gebühr für den Kreditantrag beziehungsweise die Kreditanfrage verrechnet wurde, haben sie in vielen Fällen das Recht, eine Erstattung des Kostenaufwands einzufordern.

Was ist ein Darlehensgeber

Der Darlehensgeber ist eine natürliche oder juristische Person, welche zu einem entsprechenden Zinssatz dem Darlehensnehmer bzw. Kreditnehmer einen Kredit für eine bestimmte Zeit gewährt. In der Gesetzgebung wird generell vom „Darlehensgeber“ gesprochen. {Weitere gebräuchliche Ausdrücke} sind auch „Gläubiger“ oder „Kreditgeber“. Für den Kreditgeber ist ein Darlehen mit einem großen Ausfallrisiko verbunden, aus diesem Grund wird hierfür zumeist ein höherer Zinssatz berechnet. Üblicherweise tritt eine Bausparkasse, eine Versicherung oder eine Bank als Darlehensgeber auf. Logischerweise haben Darlehensnehmer auch Rechte und Pflichten, welche {im Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB)} niedergelegt sind.

Was ist die Monatsrate

Kreditnehmer, welche „Kredite mit schlechter Bonität“ abgeschlossen haben, müssen diese ebenso als in einzelnen Monatsraten begleichen. Die Monatsrate beinhaltet einen signifikanten Bestandteil – den Zinssatz. Auf dem globalen Kapitalmarkt gilt für Zinsen immer der gegenwärtige markttypische Index. Danach erfolgt von der Bank die Berechnung des Zinssatzes. Mit einem angemessenen Aufschlag gibt sie später an ihre Kunden diesen Zins weiter. Bei der „Monatsrate“ der Kredite ist eine weitere Komponente die Tilgung. Der Kreditnehmer bestimmt gewöhnlich die Größe der monatlichen Rückzahlung in Abhängigkeit seiner wirtschaftlichen Verhältnisse. Per annum beträgt bei {längerfristigen Finanzierungen} die Tilgung im Regelfall ein Prozent. Soll der die Kreditsumme und damit der Kreditbetrag z. B. in einer kürzeren Zeitspanne zurückgezahlt werden, wird vom Darlehensnehmer eine höhere Tilgung vereinbart. Logischerweise muss dann, entsprechend der Tilgung, mit einer angehobenen monatlichen Belastung gerechnet werden. Die Monatsrate eines Kredits wird also anhand der hauptsächlichen Merkmale Tilgung und Zins definiert. Hingegen sind die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler bzw. die Bearbeitungsgebühren der Banken meistens in der Monatsrate integriert. Obschon bei den Zinsen diese Kosten fast durchweg entsprechend berücksichtigt werden, gehören sie als Bestandteil der Monatsrate zum Kredit Gesamtbetrag dazu.

Was ist ein Umschuldungskredit

Sobald jemand eine Umschuldung beabsichtigt, nimmt er ein Darlehen zu einem vergleichsweise günstigen Zinssatz auf, um einen teuren Kredit damit ausgleichen zu können. Ein solches Darlehen wird dann als Umschuldungskredit bezeichnet. Bei einer Umschuldung lassen sich zudem mehrere Kredite zu einem einzigen zusammenfassen. Es ist deshalb durchaus möglich, bei einer Umschuldung, mehr als einen Kredit offen zu legen. Ohne Frage begibt man sich für einen „Umschuldungskredit“ nicht noch einmal zu dem {Geldinstitut}, wo man den teuren Kredit aufgenommen hat, sondern zu einem anderen. Es spricht andererseits nichts dagegen, wenn der Kredit für eine Umschuldung nochmals bei der gleichen Bank aufgenommen wird – natürlich nur, wenn diesmal die Konditionen stimmen. Der grundsätzliche Sinn von einem Umschuldungskredit besteht definitiv darin, dass man nach Aufnahme des neuen Kredits einen kleineren finanziellen Aufwand hat. Es kann Ihnen bereits helfen, Geld zu sparen, wenn der Zins auch nur geringfügig günstiger ist.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Der Darlehensgesamtbetrag schließt alle Gebühren ein, welche bei einem bewilligten Darlehen die das Kreditinstitut dem Kreditnehmer zusätzlich berechnet. Es handelt sich dabei also nicht lediglich um den geschuldeten Kreditbetrag, sondern um den Gesamtbetrag inklusive aller Nebenkosten, den der Kunde innerhalb der Kreditlaufzeit an den Finanzdienstleister zurückzahlt. Zu den zusätzlichen Kosten, die noch zum beantragten Kreditbetrag hinzukommen, zählen darüber hinaus etwaige Bearbeitungsgebühren oder Provisionen sowie der insgesamt zu zahlende Zinssatz. Hinsichtlich der zusätzlichen Unkosten ist der „Darlehensgesamtbetrag“ im Gegensatz zum Nominalbetrag des Darlehens deutlich höher. Ebenso zum Darlehensgesamtbetrag gehören die {Aufwendungen} welche im Zuge der Kreditaufnahme in Form einer abgeschlossenen Restschuldversicherung erbracht werden müssen.

Was ist der Kreditbetrag

Falls dem Kreditnehmer der Kreditantrag genehmigt wird, bekommt er den Kreditbetrag anschließend netto ausbezahlt. Die Summe der Auszahlung kann auch deshalb variieren, weil der „Kreditbetrag“ in besonderen Fällen nicht als Gesamtbetrag in vollumfänglich ausbezahlt wird. Auch bei Kredit oder bei einem „Schweizer Kredit“ gilt das in gleicher Weise. Wird ein {Darlehensantrag} für einen Kreditbetrag gestellt, ermittelt die Bank auf jeden Fall entweder das Gesamteinkommen des Kreditnehmers oder bei einem gewerblichen Kreditbetrag die geschäftliche Bilanz. Ein zweitrangiger Faktor ist hierbei die Größe vom Kreditbetrag. Das monatliche Einkommen des Kreditnehmers wird bei einem Kreditbetrag in Höhe von 300,00 EUR gleichermaßen geprüft wie es bei einem Kreditbetrag in einem Umfang von 100.000,00 EUR üblich ist. Die Tilgung der monatlichen Rate innerhalb von einem festgesetzten Zeitabschnitt wird für den Kreditbetrag prinzipiell genau festgelegt. Was diese Kreditkriterien angeht, sind sie stets im Kreditvertrag enthalten. Dessen ungeachtet bekommt der Kreditnehmer häufig die Möglichkeit eingeräumt, den Kreditbetrag durch Sondertilgungen aus seinem monatliches Einkommen schneller zurück zu zahlen. Sofern man wissen möchte, ob diese Sondertilgungen mit Gebühren belegt sind oder unentgeltlich angeboten werden, muss man im Kreditvertrag nachsehen. Das Vertragsverhältnis endet im Allgemeinen automatisch, sobald die letzte Rate für den Kreditbetrag getilgt worden ist. Die Aufnahme von einem frischen Kreditbetrag muss vom Kreditnehmer wiederum mit der Bank in schriftlicher Form vereinbart werden.

Was sind die Bonitätskriterien

Es gibt ohne Beurteilung der Bonität keinen Kredit. Die Bonitätseinstufung erfolgt auf Basis des Resultates der Bonitätsprüfung und definiert die Aufpreise auf den Kredit. Das Resultat ist insbesondere von den „Bonitätskriterien“ abhängig. Die Verzinsung ist sind umso günstiger, je besser die Bonität ausfällt. Ein gutes Ergebnis bei der Feststellung der verschiedenen Faktoren der Bonitätsprüfung, ist von daher für den Darlehensnehmer restlos von Vorteil. Jede Bank hat gewöhnlich ihre eigenen Bonitätskriterien, die zu anderen Finanzdienstleistern völlig andersartig sein können. Die hier genannten Bonitätskriterien sind jedoch bei jeder Bank identisch und haben für jeden Antragsteller Gültigkeit.
  • Wie ist die Höhe gesamten Einkünfte?
  • Wie ist das Anstellungsverhältnis?
  • Ist der Kreditnehmer leitender Angestellter, Beamter oder Vertragsbediensteter?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Kreditnehmers?
  • Sind Einträge bei der Schufa beziehungsweise anderen Wirtschaftsauskunfteien vorhanden?
  • Führt der Kreditnehmer ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenaufstellung?
  • Ist Vermögen in Form von Grundstücken oder Gebäuden vorhanden?
  • Wie ist der Familienstand?
  • Gibt es existierende Darlehen und Bürgschaften?

Das sind die Voraussetzungen für „Express Kredit Ohne Schufa“

Falls Sie einen Kredit bei einem Darlehensvermittler beantragen wollen, müssen Sie dafür einige Faktoren erfüllen. Unter anderem:
  • bei Antragsstellung Alter über 18 Jahre
  • deutscher Wohnort
  • deutsches Bankkonto
  • laufendes Einkommen
  • zufrieden stellende Bonität
  • bei zweckgebundenen Darlehen, Sicherheiten wie ein Auto oder ein Objekt
Welches Darlehen kann man normalerweise trotz unzureichender Bonität erhalten? Insbesondere ist es der Privatkredit respektive kreditprivat, den diverse Kreditvermittler zusätzlich offerieren. Beim „Geld leihen ohne Schufa“ treten statt dem Finanzdienstleister einen oder mehrere Geldgeber als Darlehensgeber auf.

„Express Kredit Ohne Schufa“ – nützliche Empfehlungen

Es gilt, gut zu überlegen, ob es Ihnen ohne größere Probleme tatsächlich möglich ist, einen Kredit mit negativer Schufa beziehungsweise einem schlechten Schufa-Score vollständig zurück zu zahlen. Denn wenn das Geldinstitut einen Darlehensantrag zurückweist, passiert dies in der Regel nicht grundlos. Bedenken Sie: Eines der Geschäftsprinzipien von Kredit gebenden Banken ist darauf abgestimmt, dass möglichst viele Konsument ein Darlehen aufnehmen und mit Zinsen vollständig zurückzahlen. Das erklärte Ziel der Finanzdienstleister besteht klarerweise darin, Kredite an verlässliche Kreditnehmer zu vergeben. Falls es jetzt dennoch zu einer Zurückweisung eines Antrags kommt, liegt es nicht selten daran, dass die Überprüfung der Bonität ergeben hat, dass man auch zukünftig nicht mit einer pünktlichen Zahlung rechnen kann, weil in der Vergangenheit die Zahlungsmoral so unzureichend gewesen ist. Aber auch bei einer ausreichenden Schufa kann es zu einer Ablehnung des Darlehensantrags kommen. Nämlich dann, wenn die erforderlichen finanziellen Mittel nicht ausreichend sind respektive das Mindesteinkommen so niedrig ist, dass eine Rückzahlung der Finanzierung nicht gesichert ist. Was die Beantragung von einer Finanzierung wie etwa einem „Kredit ohne Schufa“ betrifft, wäre es demnach von Vorteil, zuerst Ihre Einkünfte den Ausgaben gegenüber zu stellen. Dies ist ein probates Mittel, um schon vorher beurteilen zu können, ob man den Kredit ohne Probleme tilgen kann oder ob es hernach deswegen eventuell Probleme gibt. beachten Sie unbedingt, dass es immer wieder unvorhergesehene Ereignisse gibt, welche eine pünktliche Rückzahlung der Kreditsumme verzögern oder gar unmöglich machen können. Beispielsweise könnten das ein schadhafter Kühlschrank, der defekte PKW oder eine überraschend hohe Nachzahlungsforderung des Strom- oder Gasanbieters sein sein. Es gibt die Option einer kompetenten Beratung zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“, und zwar durch einen erfahrenen Kreditberater. Damit wird Ihnen nicht lediglich geholfen, Ihre finanzielle Situation neutral zu untersuchen, sondern überdies auch, das passende Angebot zu finden. Personen, welche sich vor einem sorglosen „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ nicht umfassend beraten ließen, sind nicht selten in eine Schuldenfalle geraten – mit unabsehbaren wirtschaftlichen Folgen. Die Beratung der Darlehensvermittler umfasst zudem auch eine „Umschuldung trotz Schufa“. Das heißt, es werden mehrere Kredite zu einem einzigen Darlehen zusammengelegt. Für den Fall, dass das Geldinstitut einen „Kredit mit Schufa“ respektive einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ verweigert, liegt es hauptsächlich an einem ungenügenden Schufa-Score. Machen Sie definitiv einmal jährlich von Ihrem Recht Gebrauch, den Schufa-Score gebührenfrei überprüfen zu können. Falsche oder veraltete Daten sollten Sie dann umgehend löschen lassen.

Kredit ohne Schufa: bisweilen wenig seriös

In der Regel ist das Erlangen von einem seriösen Kredit ohne Schufa beziehungsweise das Ausfindig machen eines fairen Angebots nicht schwer. Eines muss auf alle Fälle berücksichtigt werden:
    • Ein Kreditvermittler, der eine Finanzierung ohne Schufa seriös anbietet, macht niemals Versprechungen, die er nicht sicher einhalten kann
    • Seriöse Kreditanbieter verlangen niemals eine Vorauszahlung
    • Ein Anbieter von einem Darlehen, welcher einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Kreditnehmer niemals eine Bearbeitungsgebühr verlangen, die unabhängig von einer erfolgreichen Vermittlung gezahlt werden soll
    • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ beinhalten keine Risiko-Zuschläge auf Grund eines größeren Ausfallrisikos
    • Es werden keine besonderen Zahlungen für eine besonders rasche Bearbeitung gefordert
    • Wenn neben dem gewünschten Darlehen noch weitere Produkte, wie z. B. Lebensversicherungen oder Bausparverträge, auffallend offensiv angeboten werden, sollten Sie stutzig werden

      Die Schufa – man muss keine Angst vor ihr haben

      In Wirklichkeit besteht bei der Schufa kein Grund, vor ihr Angst zu haben. Dessen ungeachtet halten sich in Bezug auf die Schufa verschiedene Klischeevorstellungen. {Was oft vermutet wird}: Die Wirtschaftsauskunftei trägt für eine mangelhafte Bonität die Verantwortung. Das ist so nicht richtig, denn von der „Schufa“ werden zu jedem Verbraucher Daten angelegt. Es sind davon also nicht lediglich Kreditnehmer mit mangelnder Bonität betroffen. Es gibt im eigentlichen Sinne keinen „Kredit trotz Schufa“ beziehungsweise einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Die einzige Finanzierung, die man bekommt, ist ein „Kredit trotz schlechter Bonität“. Denn unabhängig von der Bonität, ist bei der Schufa von jedem Verbraucher ein Eintrag vorhanden. Ein weiteres verkehrtes Vorurteil: Angeblich ist die Auskunftei ausschließlich darauf aus, schlechte Einträge zu speichern. Diese Auffassung beruht klarerweise genauso wenig auf Tatsachen. Was Sie auf alle Fälle beruhigen wird: Ca. 90 Prozent aller Schufa-Einträge von Privatpersonen sind positiv. Es besteht noch ein dritter Irrtum: Alle negativen beziehungsweise positiven Scorewerte werden unmittelbar von der Schufa erstellt. Das kann man ebenfalls in die Gerüchteküche verbannen, weil von der Auskunftei lediglich ein einzelner Score-Wert erstellt wird, und zwar sowohl aus dem positiven als auch negativen Zahlungsverhalten der betreffenden Person. Dieser Wert ist prinzipiell entweder hoch oder niedrig, {auf keinen Fall hingegen negativ}. Es sind zahlreiche Faktoren, die den eigenen Schufa-Wert festlegen. Das kann etwa die Anzahl der Kreditkarten oder die Menge der Handyverträge sein. Es ist also ohne weiteres möglich, dass dieser Wert relativ gering ausfällt, obgleich man seine Rechnungen immer rechtzeitig bezahlt hat. Das ist im Übrigen einer der Gründe, aus welchem Grund es fälschlich „Kredit trotz negativer Schufa“ heißt. Richtig ist die Bezeichnung „Kredit trotz schlechter Schufa“ respektive „Kredit mit schlechter Schufa“. Etwas, das sehr überrascht: Diverse Auskunfteien und Geldinstitute haben die Erfahrung gemacht, dass die Mehrheit der Verbraucher ihre Kreditwürdigkeit schlechter einschätzen, als sie eigentlich war. Eine Untersuchung Ihres Score-Wertes, die übrigens einmal pro Jahr zum Nulltarif möglich ist, lohnt sich folglich vor der Antragstellung eines solchen Kredits.

      „Express Kredit Ohne Schufa“ – haben Sie damit Probleme?

      Unter Umständen können bei der Recherche nach „Express Kredit Ohne Schufa“ Schwierigkeiten vorkommen. In einem solchen Fall können Sie sich gerne an einen der Kreditberater wenden. Das sind absolute Experten, die oftmals lange Zeit im Finanzwesen tätig waren und darüber hinaus kontinuierlich geschult werden. Die Kreditberater sind natürlich über die ständig wechselnden Situationen auf dem Finanzsektor immer im Bilde und können Sie demnach bei Ihrer Suche nach einer geeigneten Finanzierung optimal unterstützen. Das gilt natürlich auch, wenn Sie nur auf der Suche nach einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ sind.

      “Express Kredit Ohne Schufa“ – so bekommen Sie einen „Express Kredit Ohne Schufa“

      Es kommt im Prinzip niemand an der Schufa vorbei, der einen Bankkredit beantragt oder eine Kreditanfrage stellt. In Einzelfällen ist das hingegen möglich, wenn die Bonitätsprüfung von einer anderen Institution gemacht wird. In Deutschland haben Banken die Verpflichtung, die Bonität vor der Bewilligung des Darlehens zu ermitteln. Ein Kreditnehmer mag die besten Absichten haben, seine fälligen Kreditraten fristgemäß zu begleichen. Es kann aber geschehen, dass er diesen Verpflichtungen nicht mehr nachkommt, falls er urplötzlich in Geldschwierigkeiten kommt. Dadurch würde der Bank ein finanzieller Schaden entstehen. Vermehrte Zahlungsausfälle von Bankkunden können große Folgen haben. Nicht lediglich für die Bank selbst, sondern sogar für das gesamte Wirtschaftssystem. Einen Kredit ohne Schufaauskunft zu bekommen, ist deswegen in Deutschland so gut wie unmöglich. Im Prinzip hält die Schufa die Verbraucher davon ab, sich als Kreditnehmer zu überschulden, da sie Finanzierungen beantragen, deren Kreditraten sie als Folge nicht mehr bezahlen können. Warum sind eigentlich so viele Verbraucher auf der Suche nach einem „Express Kredit Ohne Schufa“? Der tatsächliche Grund ist im Regelfall, dass sie oft Angst haben, über ihre Person werden bei der Schufa (früher: „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“) in erster Linie negative Infos gesammelt, die dann ihre Bonität beeinträchtigt. Dies ist allerdings nicht richtig. Erfahren Sie, was tatsächlich dahinter steckt und was für Möglichkeiten Sie besitzen, für den Fall, dass Sie nach einem „Online Express Kredit Ohne Schufa“ suchen. Man kann bei einem vertrauenswürdigen und namhaften Kreditgeber online Kredite vergleichen, ohne einen negativen Einfluss auf die Schufa-Daten befürchten zu müssen! Ein Kreditvergleich bewirkt nur das Auslösen einer so genannten Anfrage Konditionen. Dies hat allerdings auf den Bonitätsscore der Schufa keine Auswirkungen.

      Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

      “Express Kredit Ohne Schufa“ – Das ist möglich

      Es existieren viele „Kreditvermittler“, welche mit bekannten und renommierten Banken auf dem Kreditmarkt zusammenarbeiten, bei denen Sie eine Kreditanfrage durchführen können. Alle kooperierenden Banken sind klarerweise an das strenge Bankgeheimnis gebunden, sodass die Überprüfung der finanziellen Lage des Antragstellers unverzichtbar und gleichermaßen sinnvoll ist. Es dient insbesondere auch für den Kreditnehmer als Selbstschutz vor Überschuldung, wenn seine Bonität oder Kreditwürdigkeit analysiert wird. Wem als Kreditnehmer eine Finanzierung ohne hinreichende Bonität bewilligt wird, der kann rasch mit seiner Kreditrate in Verzug geraten und Gefahr laufen, in eine Schuldenfalle zu tappen. Verantwortungsbewusste „Darlehensvermittler“, die ihren Beruf ernst nehmen, werden somit keine „Kredite ohne Schufaauskunft“ offerieren. Zum einen, um Zahlungsausfälle der Kreditnehmer und damit verbundene finanzielle Verluste zu unterbinden, zum anderen logischerweise auch, um die Kreditnehmer selbst vor zu hohen Schulden zu bewahren. Sollten Sie mutmaßen, dass Sie wegen eines negativen Zahlungsverhaltens in der Vergangenheit einen negativen Schufa Eintrag haben, wäre es vorteilhaft, sich eine Schufa-Auskunft geben zu lassen. Auf diese Weise können Sie überprüfen, ob möglicherweise noch alte Daten vorhanden sind, die eigentlich gelöscht werden müssten. Es kann andererseits auch passieren, dass ein Antragsteller ohne weiteres imstande ist, die Rückzahlung der monatlichen Kreditrate ohne Probleme zu meistern und dennoch wird seine Bonität als nur mäßig oder gar schlecht eingestuft. Gewerbetreibende und Einzelunternehmer können ein Lied davon singen, vor allem, wenn sie mit schwankenden Umsätzen kämpfen müssen. Wer zu diesem Personenkreis gehört, für den ist es empfehlenswert, auf einen kreditprivat, also auf einen so genannten P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit) zurückzugreifen. Hier kommt das Darlehen nicht von einem Geldinstitut, sondern wird von einem privaten Kreditgeber gegen entsprechende Sicherheiten zur Verfügung gestellt.

      Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

      In dem Fall entscheiden allein die privaten Geldgeber, ob sie die Finanzierung bewilligen. Gleichwohl wird auch bei einem Privatkredit zuvor die Bonität gecheckt. Kommt zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber zu einer Einigung, werden generell gleichzeitig die Rückzahlungsbedingungen festgelegt. Hiermit ist der P2P-Kredit ein richtiger Kredit von privat und somit als Privatkredit eine ausgezeichnete Option zur normalen Bankfinanzierung.

      Beim Kreditvergleich bleibt der Schufa-Score unverändert

      Eine Menge Antragsteller haben Bedenken, dass der Schufa-Score und damit ihre Bonität darunter leiden, falls sie nach einem „Express Kredit Ohne Schufa-Anfrage“ über einen Kreditvergleich suchen. Dies ist nicht richtig! In der Tat – der Schufa-Score bleibt komplett unangetastet, wenn jemand die Kreditkonditionen der verschiedenen Kreditgeber miteinander vergleicht! Sie müssen auch nicht um Ihre Kreditwürdigkeit fürchten, auch falls Sie den Kreditvergleich der Darlehensvermittler öfters verwenden. Bei der Verwendung von einem Kreditvergleich wird bei den Auskunfteien bzw. den Banken lediglich eine so genannte „Anfrage Konditionen“ bewirkt – unabhängig davon, ob Sie nach einem „AutoExpress Kredit Ohne Schufa“, einem Privatkredit, einem „SofortExpress Kredit Ohne Schufa“, Privatdarlehen oder einer anderen Geldquelle suchen. Den Wirtschaftsauskunfteien ist dann nur bekannt, dass Sie lediglich in Erfahrung bringen möchten, was für einen Kredit Sie zu welchen Konditionen (Höhe der Raten, Effektivzins, Kreditlaufzeit usw.) bekommen können. Damit Sie ausnahmslos Angebote von Krediten bekommen, die bei einer Antragstellung auch garantiert genehmigt werden, wird die „Anfrage Konditionen“ automatisch induziert. Sowohl die Kreditinstitute als auch die Auskunfteien erfahren dann, dass Sie lediglich Hinweise dazu einholen und im Augenblick noch keinen „Express Kredit Ohne Schufa“ oder „BlitzExpress Kredit Ohne Schufa“ beantragen möchten. Kredit mit Schufa

      Kredit mit negativer Schufa – was heißt das im Klartext?

      Vorkosten, Abschlussgebühren, hohe Zinssätze? Es existieren etliche Klischees zum schufafreien Kredit, der auch „Schweizer Kredit“ genannt wird. Einige haben davor Angst, von einem zweifelhaften Kredithai über den Tisch gezogen zu werden. Es werden für diese Art Darlehen Wucherzinsen verlangt, sodass man hinterher viele Jahre am Zahlen ist, ist ebenso nicht selten zu hören. Zugegeben, solche Fälle mag es gegeben haben. Aber inzwischen zeigt sich eine völlig andere Situation. Tatsächlich tummelten sich viele unehrliche Anbieter jahrelang auf dem Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“. Utopische Abschlussgebühren und Vorkosten waren keine Seltenheit. Diverse Anbieter kamen sogar ins Haus. Hierbei wurden einerseits auch Drittprodukte angeboten und zum anderen hohe Spritkosten in Rechnung gestellt. Inzwischen bieten immer mehr Privatleute aber auch spezielle Geldinstituten „schufalose Kredite“ an, so dass Wucherzinsen, Gebühren und Vorkosten endgültig der Vergangenheit angehören. Heutzutage besteht auch die Möglichkeit, „Online Kredite ohne Schufa“ vollständig online zu beantragen.

      Kreditkonditionsanfrage im Vergleich zu Kreditanfrage ohne Schufaauskunft

      „Express Kredit Ohne Schufa“ hat verschiedene Erläuterungen. Einige Anbieter verstehen darunter, dass bei der Beantragung eines Darlehens keine Schufaauskunft gezogen wird. Das ist z.B. bei einer „Anfrage Konditionen“ oder bei manchen Anbietern „Anfrage Kredit“ der Fall. Das heißt, dass bei der Bonitätsprüfung eine andere Wirtschaftsauskunftei oder ggf. überhaupt keine Auskunftei kontaktiert und die Kreditwürdigkeit anhand von weiteren Faktoren begutachtet wird. Ist denn bei einem „Kredit trotz schlechter Schufa“ das Risiko nicht wesentlich größer? Nicht unbedingt, sofern beispielsweise vom Kreditgeber primär auf den monatlichen Verdienst und den Job geachtet wird. Für unkündbare Angestellte oder Beamte im Staatsdienst kann diese Variante auf Grund ihrer gesicherten Einkommensverhältnisse sehr relevant sein. Wird das gewünschte Darlehen bewilligt, gibt es keine Eintragung bei der Schufa. Auf eine Meldung an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung wird vom Finanzdienstleister demnach nach Aufnahme des Kredits bei einem „schufafreies Darlehen“ verzichtet. Somit weiß niemand anderer, dass Ihnen ein Darlehen genehmigt worden ist, außer Ihnen und der Bank. Legen Sie auf eines stets besonderen Wert: Bei der Einholung einer Auskunft bei der Schufa sollte jeder Kreditanbieter ausschließlich eine „Anfrage Konditionen“ stellen. Nur in dem Fall bleibt der Scorewert davon unbeeinflusst. Es besteht nämlich die Gefahr, dass sich deshalb sehr rasch Ihr Score vermindert, wenn nur eine klassische Anfrage gestellt wird. Die Folge ist dann, dass es prinzipiell zu Schwierigkeiten bei der Genehmigung des Kredits kommen kann. Erst wenn ein konkreter Antrag auf Auskunft gestellt wird, das heißt, eine „Anfrage Kredit“ ergeht, hat dies Auswirkung auf den Score-Index und in Folge dessen auch auf die Kreditwürdigkeit. Bei einer „Anfrage Kredit“ wird offiziell ein Antrag auf ein konkretes Darlehen gestellt, und zwar inkl. Beibringung der obligatorischen Belege. In diesem Fall erkundigt sich die Kredit gebende Bank bei der Schufa beziehungsweise einer anderen Wirtschaftsauskunftei über die Bonität, was bei einer „Anfrage Konditionen“ nicht geschieht. Dass der Schufa-Score von einer große Anzahl Suchanfragen beeinträchtigt wird, gehört erfreulicherweise mittlerweile der Vergangenheit an. Das hat sich seit Etablierung der „Anfrage Konditionen“ allerdings geändert! Einige Konsumenten der Annahme sind aber immer noch, dass Ihr Schufa-Score bei einem Kreditvergleich durch die nicht mehr gültige Regelung herabgezogen wird. Ihr Schufa-Score bleibt unberührt, wenn Sie sich gänzlich ohne jede Verpflichtung durch einen Kreditvergleich bei qualifizierten Anbietern nach einer preisgünstigen Finanzierungsmöglichkeit erkundigen. Merken Sie sich die einfache Grundregel: Nur falls Sie einen Kredit konkret beantragen und dazu bei der Bank schriftliche Nachweise oder Belege einreichen, kann es Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score haben!

      Wie funktioniert ein Vergleich der „Kredite ohne Schufa Anfrage“?

      Ein online Vergleich in Sachen „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ hat keinen Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Hierfür gibt es den „Kreditvergleich ohne Schufa!“ Es werden Ihnen dann in drei Stufen einige individuelle Angebote angezeigt, welche Sie sowohl mit dem Computer zu Hause als auch unterwegs über ein mobiles Gerät direkt online beantragen können. Eines ist zu beachten: Das Angeben Ihrer Daten sowie Ihres Einkommen beziehungsweise Mindesteinkommen ist notwendig, damit Sie lediglich Kreditangebote erhalten, welche Sie auch de facto zu den beschriebenen Konditionen beantragen können. Bei den meisten Anbietern sind Ihre sämtlichen Daten logischerweise vollkommen sicher. Die Finanzdienstleister unterliegen allesamt dem Bankgeheimnis und {werden mehrfach auch TÜV-geprüft}. Sämtliche Daten werden dann über eine sichere SSL-Verbindung an die Banken übertragen.

      1. Stufe – Wunschkredit angeben

      Rufen Sie für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ erstmal den Kreditvergleich auf und legen die Höhe Ihres Wunschkredits fest: Was Sie auf alle Fälle angeben müssen, ist außer der Kreditsumme, auch Länge der Kreditlaufzeit und mitunter den Verwendungszweck. Sie erhalten dann im Anschluss verschiedene Angebote durch seriöse Kreditberater mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten, welche sich zwischen 1.000 und 250.000 Euro bewegen. Berücksichtigen Sie bitte: Die Höhe des Zinssatzes wird vorwiegend von der gewählte Kreditsumme und der Länge der Kreditlaufzeit bestimmt. {Die Begründung besteht} darin, dass statistisch betrachtet, die Wahrscheinlichkeit einer kompletten, Rückzahlung der Finanzierung größer ist, wenn die Laufzeit besonders kurz gewählt wird. Für die Banken ist das Ausfallrisiko relativ klein, deshalb gewähren sie einen besonders günstigen Zinssatz an. Bei langen Laufzeiten kann es andererseits sein, dass die Zinsen höher ausfallen, da sich die Kreditbanken das größere Rückzahlungsrisiko bezahlen lassen möchten. Wenn es möglich ist, einen Verwendungszweck anzuführen, tun Sie das auf alle Fälle, denn der „Effektivzins“ (der Zinssatz, der die Verzinsung der Tilgung sowie sämtliche weiteren Kosten in sich vereint) fällt bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ merklich niedriger aus. Diese Maßnahme ist einleuchtend: Bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ wird mit dem Geld generell etwas von Wert gekauft (bei einem Autokredit ist das z.B. ein neuer PKW). Hier wird der Finanzierungsgegenstand, als Fahrzeugbrief zur Sicherheit bei der Bank hinterlegt. Wenn der Kreditnehmer das Darlehen nicht mehr bezahlt, darf das Geldinstitut den Finanzierungsgegenstand verkaufen und mit dem Verkaufserlös die verbleibenden Kreditkosten begleichen. Somit sind Kredite, bei denen eine Sicherheit in Form von z. B. einem Auto gegeben worden ist, für die Banken wesentlich sicherer, sodass ein günstigerer Zinssatz gewährt werden kann. Darüber hinaus steht Ihnen die Option offen, einen zusätzlichen Kreditnehmer im Antrag einzutragen. Dies verbessert die Chance, dass der Antrag von der Bank bewilligt wird, denn bei einem zusätzlichen Kreditnehmer wird der monatliche Verdienst von beiden Personen berücksichtigt. Vorwiegend hängt es der Höhe des Netto-Einkommen ab, ob eine Freigabe des Kreditantrags stattfindet oder nicht. Auch sollten Sie sich unbedingt die Option von Sondertilgungen für eine eventuelle frühzeitige Rückzahlung offen halten.

      2. Schritt – bestes Angebot für „Express Kredit Ohne Schufa seriös“ finden

      Obwohl Ihnen beim Kreditvergleich unterschiedliche Angebote aufgelistet werden, liegt es allein an den Darlehensgebern, wem sie einen Kredit gewähren. Damit die Kreditbanken Ihnen ausnahmslos Bedingungen offerieren, die Sie bei Beantragung dann auch wirklich bekommen, müssen Sie in jedem Fall alle verlangten persönlichen Informationen eingeben. Die Übermittlung Ihrer persönlichen Angaben ist im Prinzip gleichzusetzen mit der Erstellung einer kleinen Haushaltsrechnung, aus der ersichtlich ist, ob Ihre Einnahmen und Ausgaben zueinander in einem positiven Verhältnis stehen. Damit haben auch Sie persönlich eine gute Kontrolle, inwieweit der Kredit, den Sie beantragen, Ihr Haushaltsbudget belastet. Das sollten Sie wissen: „Peer-to-Peer-Kredite“ sind zwar spezielle Darlehensformen ohne Schufaauskunft, allerdings die Bonität überprüft. Der Unterschied zu einem gewöhnlichen Bankkredit besteht darin, dass Kreditgeber und Kreditnehmer sich auf eine Finanzierung einigen können, selbst für den Fall, dass der Schufa-Score schlecht ist. Sie werden unter Umständen einwenden, dass ein „schufafreier Kredit“ eigentlich etwas anderes ist. Zugegeben, es stimmt nicht zur Gänze, aber bestimmt ist das Angebot ein „Express Kredit Ohne Schufa“ bzw. ein „Kredit trotz schlechter Schufa“. Klarerweise unter der Voraussetzung, es wird ein Kreditgeber gefunden, der trotz allem bereit ist, dafür finanzielle Mittel zur Verfügung zu stellen. Bei der Mehrheit der Kreditgeber erhält man demnach auch keine reinen „Kredite ohne Schufa“, ganz egal ob es sich um eine Privatperson oder einen professioneller Finanzdienstleister handelt. Die Angebote sind in der Regel nach dem Effektivzins gestaffelt, sodass der günstigste Kredit mit den geringsten Kosten jeweils ganz oben steht und Sie deswegen vergleichsweise schnell Ihren optimalen „Express Kredit Ohne Schufa“ finden. Der Effektivzins beinhaltet den Nettozins sowie sämtliche Auslagen, die im Zusammenhang mit einer Finanzierung für den Kreditnehmer aufkommen. Es sind darin außer den Kreditzinsen (Tilgungszins), auch die Bearbeitungsgebühren eingeschlossen. Dadurch ist es möglich, auch Angebote miteinander zu vergleichen, die aus unterschiedlichen Kostenfaktoren bestehen!

      3. Schritt – den „Express Kredit Ohne Schufa Eintrag“ beantragen

      Sie können das Darlehen gleich direkt an Ihrem Laptop oder Computer beantragen, falls Sie sich für das richtige Angebot entschieden haben. Das digitale Zeitalter bringt es mit sich, dass zunehmend Menschen ihren gewünschten Kredit „online beantragen“. Nach Eingabe Ihrer Daten wird dann relativ zeitnah etliche {Kreditofferten} zur Auswahl angezeigt! Die entsprechenden Angaben kann man bei der Mehrzahl der „Kreditgeber“ ganz einfach per Internet hochladen. Es existiert bei zahlreichen Kreditanbietern die Möglichkeit der Ausweisung über das PostIdent-Verfahren respektive das VideoIdent-Verfahren. Damit erübrigt sich der Weg zur nächsten Bankzweigstelle. Man kann auch über das Internet einen „EilExpress Kredit Ohne Schufa beantragen“, was außerordentlich schnell geht, da die Bearbeitung online stattfindet. Ein Online-Kreditantrag wird grundsätzlich lediglich dann bearbeitet, wenn von Ihnen ein Identitätsnachweis vorliegt. Den bekommen Sie bei einem so genannten PostIdent-Verfahren. Dazu gehen Sie mit Ihren Antragsunterlagen und Ihrem Lichtbildausweis zur nächsten Postfiliale, wo Ihre Identität bestätigt wird. Die Post schickt danach den Nachweis unmittelbar zur entsprechenden Bank. Wenn Sie sich dagegen für einen VideoIdent-Verfahren entscheiden, wählen Sie die einfachste Art, Ihre Personalien zu prüfen. Dazu machen Sie per Video einen Anruf, wobei Sie dann die notwendigen Unterlagen zur Beurteilung in die Kamera halten. Was Sie dafür brauchen, ist lediglich eine Webcam und natürlich eine stabile Internetverbindung. Sie können in Ihren Darlehensantrag jederzeit einen zweiten Kreditnehmer aufnehmen, für den Fall, dass Sie Schwierigkeiten mit Ihrer Bonität befürchten. Für Sie von Vorteil: Sofern der andere „Kreditnehmer“ ein eigenes Einkommen besitzt, wird es zu dem Ihren dazu gezählt. Das ist eine sehr gute Möglichkeit, die Wahrscheinlichkeit der Genehmigung merklich zu erhöhen. Bedenken Sie bitte folgendes: Da Ihre Angaben von den meisten Kreditgeber ohne Ausnahme zum Vergleich und zur Antragstellung für eine Finanzierung ohne Schufa hergenommen werden, müssen Sie nicht um Ihre Daten fürchten. Ohne Frage findet eine Weitergabe an Unbefugte {Personen oder Einrichtungen} zu keinem Zeitpunkt statt, denn beinahe alle Geldinstitute sind nicht bloß an das Bankgeheimnis gebunden, sondern und beachten auch die strengen Datenschutzgesetze in Deutschland! Die Banken werden obendrein kontinuierlich vom TÜV überprüft, der anschließend ein Zertifikat ausstellt, wenn es keine Beanstandungen gibt. Damit der Datenschutz auch tatsächlich gewährleistet ist, erfolgt der Datentransfer über eine sichere SSL-Verbindung.

      „Express Kredit Ohne Schufa“ – treten Probleme auf?

      Für den Fall, dass bei Ihrer Suche nach einem „Express Kredit Ohne Schufa“ Probleme auftreten sollten, kontaktieren Sie direkt einen der Kreditberater. Bei diesen Beratern handelt es sich um 100-prozentige Experten, welche mit dem Finanzwesen besonders gut vertraut sind und darüber hinaus regelmäßig geschult werden. Die Kreditberater kennen sich bestens auf dem Finanzmarkt aus und sind Ihnen bei der Suche nach einer Finanzierung, die zu Ihrer finanziellen Situation passt, eine große Hilfe. Klarerweise bekommen Sie auch dann die entsprechende Unterstützung, wenn Ihre Recherche lediglich einem „Express Kredit Ohne Schufa-Einträgen“ gilt.

      Was kann ein guter Vermittler für Sie tun?

      Vorrangig wird Sie der Vermittler bei Ihrer Suche nach einem Darlehen mit besten Kräften unterstützen. Die angebotene Hilfe erstreckt sich jedoch nicht ausschließlich auf die reine Vermittlung. Gelegentlich umfasst sie darüber hinaus auch eine eingehende Schuldenberatung. Ein guter Kreditvermittler wird Sie in Bezug auf das Finanzierungsangebot beraten, Ihnen die Vor- und Nachteile aufzeigen und Ihnen bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kreditantrag behilflich sein.

      Vorteile bzw. Nachteile einer Kreditvermittlung

      Vorteile:

      • Verbindungen zu weniger bekannten Banken und Instituten
      • Beratungsdienstleistung vor der Antragstellung
      • Beschaffung von Darlehen selbst bei ungenügender Bonität
      • Hilfe bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen
      • Argumentationshilfe bei hoher Finanzierungssumme oder schwierigen persönlichen Umständen
      • Gute Optionen auf günstige Kreditzinsen

      Nachteile:

      • Unseriöse Angebote sind nicht immer gleich zu erkennen
      • Gefahr der Beschaffung überteuerter Kredite
      • Mögliche Kosten für die Kreditvermittlung
      Kleine Geldinstitute bieten für „Kredit trotz negativer Schufa und schlechter Bonität beantragen“oft bessere Bedingungen als die großen, etablierten Banken. Viele Vermittler bemühen sich infolgedessen, mit solch weniger bekannten Institute ins Geschäft zu kommen. Häufig kann auch in komplizierten Fällen verhandelt werden. Bei kleinen Banken findet die Bonitätsprüfung eines Antragstellers größtenteils manuell statt, sodass der Vermittler z.B. einen ungünstigen Schufa-Eintrag glaubhaft begründen kann. Auf diese Weise fällt so ein Eintrag bei der Bonitätsprüfung nicht so sehr ins Gewicht wie bei einer Großbank, bei der ein solcher Ablauf weitgehend computergesteuert abläuft. Bei normalen Banken ist, im Gegensatz dazu, eine Kreditanfrage zu „Kredit schufafrei“ meist von Beginn an aussichtslos.

      So unterscheiden sich seriöse von unseriösen Vermittlern von Krediten

      Wenn es um {„Kredit trotz negativer Schufa“} geht, wird ein seriöser Vermittler immer in Ihrem Interesse handeln. Der Vermittler verlangt von Ihnen auch keine Provision, da er diese von der Bank bekommt.

      An den folgenden vier Merkmalen erkennen Sie einen seriösen Vermittler:

      • Der Vermittler verfügt über eine Webseite einschließlich Impressum, Kontaktmöglichkeit und Anschriftt
      • Sie zahlen keine Provision für die Vermittlung einer Finanzierung
      • Wenn man anruft, ist auch tatsächlich jemand zu erreichen, der einen kompetenten Eindruck erweckt
      • Sie bekommen konkrete Auskünfte zu Laufzeiten, Soll- und Effektivzinsen sowie Kreditsumme

      Daran erkennen Sie einen unseriösen Vermittler

      • Die Finanzierung ist abhängig vom Abschluss einer Restschuldversicherung
      • Vorschlag einer Finanzsanierung
      • Unangemeldeter Hausbesuch
      • Das Verlangen einer Gebühr bereits für die Beratung und unabhängig vom Zustandekommen des Vertrags
      • Nachnahmeversand der Schriftstücke
      • Man verspricht Ihnen eine Kreditzusage zu hundert Prozent
      • Sie werden zur Unterschrift des Vermittlungsvertrags gedrängt
      • Berechnung von Nebenkosten oder Spesen

      Express Kredit Ohne Schufa: So geht’s

      Zahlreiche Leute, welche online auf der Suche nach einem „Express Kredit Ohne Schufa“, oder „trotz mäßiger Bonität“ sind, meinen allgemein einen „Express Kredit Ohne Schufa“. Alle renommierten Finanzdienstleister überprüfen heute die wirtschaftlichen Verhältnisse des Antragstellers. Auch falls das nicht über die Schufa erfolgt, dann doch bei einer anderen Auskunftei. Es gibt eigentlich niemanden, der in Deutschland seinen Wohnsitz hat, und keinen Eintrag oder Score-Wert bei der Schufa aufweist. Es genügt, dass Sie ein Bankkonto eingerichtet oder eine Kreditkarte beantragt haben. Dann wird für Sie zeitgleich ein entsprechender Wert angelegt. Man erhält deswegen keinen „Express Kredit Ohne Schufa“ bei {einem seriösen Geldinstitut}. Was dagegen klappen könnte, ist ein „Express Kredit Ohne Schufa-Eintrag“. Einen „negativen Schufa Eintrag“ haben nur sehr wenige Verbraucher, obschon viele das fälschlicherweise vermuten. faktisch sind die allermeisten Einträge bei der Auskunftei durchweg positiv Vielleicht möchten Sie wissen, ob Ihr Kreditantrag überhaupt eine Chance hat, bewilligt zu werden. Dann sollten Sie am besten schon vorher prüfen, ob Sie in der Tat einen so mangelhaften Score haben, wie Sie annehmen. Sie dürfen im Übrigen einmal pro Jahr bei der Schufa unentgeltlich eine kostenlose Abfrage des „Schufa Score“ durchführen. Um selber ermitteln zu können, was für Informationen gespeichert sind, kann man seit 2010 bei der Wirtschaftsauskunftei eine so genannte Selbstauskunft einholen. Nach Paragraph 34 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) stehen Ihnen grundsätzlich diese Infos kostenlos zu, und zwar pro Jahr einmal. Sie können Ihr persönliches Scoring (Schufascore) sowie Angaben darüber, ob irgendwelche Institute in den letzten Monaten eine Anfrage über Sie gestellt haben, bei „MeineSchufa“ abfragen. Ihr Scoring ist von verschiedenen „Ratings“ abhängig, die sich zwischen 1 und 100 bewegen können. Eine gute Bonität setzt also einen hohen Scorewert voraus. Der bestmögliche Wert ist hierbei 100. Das heißt, die Ausfallwahrscheinlichkeit ist außerordentlich gering. Hat jemand andererseits etwa nur einen Scoreindex von 50, nimmt die Schufa an, dass zuweilen mit Zahlungsausfällen gerechnet werden muss. Sofortkredit ohne Schufa

      Unser Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

      Jedem ist es sicher schon mal passiert, dass er übersehen hat, eine Rechnung zu bezahlen. Der Gründe gibt es mehrere: Sie haben durch einen Umzug eine neue Adresse, waren zu der Zeit gerade im Urlaub oder befanden sich zu der Zeit gerade in einem finanziellen Engpass. Auch eine unbezahlte Handyrechnung kann über kurz oder lang zu Schwierigkeiten führen. Der Kreditantrag, den man gestellt hat, wird hinsichtlich eines nachteiligen Schufa-Eintrags abgelehnt. Für den Fall, dass also durch mehrere Mahnungen oder Zahlungsaufforderungen der Score-Wert reduziert wird, hat dies ganz sicher Konsequenzen in Bezug auf die Beantragung eines Kredits. Sie können andererseits als Konsument einen negativen Schufa-Eintrag wieder entfernen lassen. Hinsichtlich des erheblichen Datenvolumens und der Menge an Informationen besteht auch die Möglichkeit, dass bei der Schufa hinterlegte Angaben falsch oder veraltet sein können. Solche Einträge gehören natürlich auf alle Fälle sofort entfernt. Die Löschung kann man direkt bei der Auskunftei beantragen. Andererseits wird die Entfernung nur unter der Bedingung durchgeführt, dass die Forderung binnen sechs Wochen beglichen wurde und 2.000 EUR nicht übersteigt. Es ist nicht immer leicht, einen „Express Kredit Ohne Schufa-Eintrag“ respektive nach einem Kredit bei nur eingeschränkter Bonität, zu finden. Die gute Nachricht: Viele Finanzdienstleister helfen Ihnen gerne bei Ihrer Recherche. Gegenwärtig beschäftigen eine Reihe von Banken eigene Kreditberater, die zuvor im Finanzwesen langjährig tätig waren. Es ist somit nicht überraschend, dass sie speziell in Bezug auf „Kredite ohne Schufa“ eine Menge Know-how mitbringen. Die Darlehensvermittler kennen nicht nur das Finanzwesen genau, sondern wissen auch darüber Bescheid, bei was für Banken es gute Chancen auf die Genehmigung eines Darlehens gibt, selbst wenn die „Bonität“ nur mäßig oder gar schlecht sein sollte. Um Ihnen bei der Suche nach einem „Express Kredit Ohne Schufa-Eintrag“ tatsächlich zur Seite stehen zu können, ist es nötig, dass Sie einen möglichst detaillierten Überblick über Ihre finanzielle Lage geben. Die Geldinstitute gewährten Kredite grundsätzlich erst nach einer umfassenden individuellen Prüfung der Kreditwürdigkeit. Die Kreditberater können also nur dann wirkungsvoll Unterstützung bieten, falls der finanzielle Sachverhalt bekannt ist. Wenn Sie sich um einen Kredit „ohne Schufa-Auskunft“ bemühen, ist das vor allem von Wichtigkeit. „Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“ – Wenn Sie sich diese Frage stellen, sind Sie wahrscheinlich auf der Suche nach einem „Kredit trotz schlechter Schufa“, denn einen „Kredit trotz negativer Schufa“ erhalten Sie von einem seriösen Kreditinstitut nicht. Ebenso wenig einen „Express Kredit Ohne Schufa-Auskunft“ beziehungsweise „Express Kredit Ohne Schufa-Abfrage“. Die Kreditwürdigkeit wird in jedem Fall von der Schufa bewertet. Es kann demnach allenfalls eine Finanzierungsmöglichkeit trotz einer Bewertung respektive einer unzureichenden Bonität geben.

      Kredit mit negativer Schufa – zwei Beispiele

      Autokredit, KFZ-Finanzierung und Autofinanzierung

      Das Auto ist der Deutschen liebstes Kind. Deshalb überrascht es nicht, dass es das am meisten finanzierte Kaufobjekt in Deutschland ist. Für die Anschaffung eines Autos werden jährlich ungefähr 20 Milliarden EUR aufgenommen – das sind mehr als 5.000 Kredite täglich! Angesichts einer negativen Schufa kann die KFZ-Finanzierung manchmal für einige Autokäufer eine erhebliche Hürde sein. Man braucht aber deshalb trotzdem nicht gleich die Flinte ins Korn werfen. Eine KFZ-Finanzierung ohne Schufa funktioniert folgendermaßen: Zunächst stellen Sie den Antrag für ein Darlehen, reichen dazu alle Unterlagen ein und sichern sich damit den AutoExpress Kredit Ohne Schufa. Erst wenn der Kredit für den Wagen unter Dach und Fach ist, schaffen Sie das Auto an. Was für Nutzeffekte hat dieses Vorgehen anstelle einer Autofinanzierung über eine konventionelle Kreditbank: Einerseits müssen Sie nicht den Fahrzeugbrief hergeben, was bedeutet, dass das Auto Ihnen gehört und nicht der Bank („besicherter Kredit“). Denn normalerweise verlangen die Banken zur Absicherung des Kredits die Herausgabe des Fahrzeugbriefes. Auf der anderen Seite haben Sie die Chance, einen ordentlichen Barzahlungsrabatt auszuhandeln, weil Sie den Wagen gleich in bar bezahlen. Bei gut ausgehandelten Konditionen, kann es unter anderem sein, dass sich eine bessere Ertragslage ergibt, als ein besichertes Darlehen von einer Bank.

      Teuren Dispokredit kündigen und Zinsen sparen

      Ohne Schufa das eigene Haus instandsetzen – Mit einem guten Score bessere Konditionen erhalten.

      Baudarlehen haben es in sich. Vor der Kreditzusage untersucht die Bank oder Bausparkasse erstmal genau Ihre Kreditwürdigkeit. Dazu müssen Sie grundsätzlich diverse Termine bei Ihrem Finanzierungsberater wahrnehmen und zahlreiche Nachweise und Belege beibringen. Beabsichtigt die Bank, Ihnen eine Immobilienfinanzierung zu offerieren, dann wird von ihr vorher Ihr Schufa-Wert untersucht. Danach erfolgt dann die Definierung der Konditionen für die Finanzierung. Was den in Frage kommenden Finanzdienstleister gleichermaßen brennend interessiert, sind Ihre Einkommensverhältnisse und Ihr momentaner beruflicher Status. Das Gleiche gilt für den Wert der eigentlichen Immobilie, um die es sich im Prinzip dreht und welchen Eigenanteil an Kapital Sie einzahlen möchten. Viele Kriterien spielen hierbei also eine maßgebende Rolle. Sehr interessant ist auch ein so genannter Umschuldungskredit. Mit dem lässt sich zum Beispiel ein teurer Dispokredit („Dispo“) bzw. Überziehungskredit ablösen, wodurch dann deutlich niedrigere Zinsen anfallen. Der positive Effekt: Sie sparen damit bares Geld. Die Geldinstitute verlangen im Durchschnitt 10 jährlich an Zinsen. Das sind umgerechnet bei einer Disponutzung von 2.000 EUR bereits 200 EUR bares Geld, das Sie einsparen können, wenn Sie den Dispo mit einer billigeren Umschuldung ablösen. Genauso betrifft das eine Anschaffung mit der Kreditkarte wie Teilzahlungskäufe über einen Onlineshop. Händler verlangen in solchen Fällen ggf. noch höhere Zinsen, wobei bis zu 15 % pro Jahr keine Ausnahme darstellen. Die Umschuldung eines Kredits zur Reduzierung der Kosten macht sich also allemal bezahlt.

      Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

      Um der Entscheid der Darlehensvermittler positiv für Ihren Kredit zu beeinflussen, müssen Sie einige Faktoren erfüllen. Hierzu gehören: Es gibt einen besonderen Kredit, welchen manche Kreditvermittler generell trotz ungünstiger Bonität offerieren. Das ist der so genannte kreditprivat beziehungsweise Privatkredit. Über einen normalen Finanzdienstleister geht „Geld leihen ohne Schufa“ hingegen nicht. Stattdessen treten in diesem Fall als Darlehensgeber eine oder mehrere Privatpersonen auf.

      „Kredite ohne Schufa“ – wertvolle Tipps

      Wenn Sie einen Kredit mit ungünstiger Schufa bzw. einem schlechten Schufa-Score beantragen möchten, dann überdenken Sie erst, ob Sie dazu imstande sind, das Darlehen auch de facto ohne größere Probleme zurück zu zahlen. Denn wenn das Geldinstitut einen Darlehensantrag abweist, passiert das in der Regel nicht grundlos. Behalten Sie bitte folgendes im Sinn: Eines der geschäftlichen Kriterien der Kredit gebenden Banken basiert darauf, dass möglichst viele Verbraucher einen Kredit aufnehmen und vollständig, pünktlich sowie mit Zinsen zurückzahlen. Es ist also nicht so, dass die Finanzdienstleister an der Vergabe der Kredite nicht interessiert sind. War in der Vergangenheit das Zahlungsverhalten sehr ungenügend, ist zu erwarten, dass auch weiterhin keine korrekte Rückzahlung der monatlichen Raten erfolgt. Insofern wird der Antrag dann natürlich zurückgewiesen. Ein anderer Grund für die Verweigerung des Darlehensantrags ist auch bisweilen, dass das zur Verfügung stehende Mindesteinkommen nicht ausreichend ist, um das Darlehen zurückzahlen zu können. Was die Beantragung von einer Finanzierung wie beispielsweise einem „Express Kredit Ohne Schufa“ betrifft, wäre es folglich nicht verkehrt, zuvor Ihre Einnahmen den Aufwendungen gegenüber zu stellen. Auf diese Weise können Sie {ganz einfach} überprüfen, ob Sie zu einem späteren Zeitpunkt vielleicht Schwierigkeiten mit der Rückzahlung bekommen werden. Leider denken die wenigsten Kreditnehmer am Anfang daran, dass es bei einem Rückzahlungsplan mit langer Laufzeit immer mal zu finanziellen Engpässen kommen kann und es dann zum Problem werden kann, den Kredit fristgerecht zu tilgen. Das könnten etwa der defekte PKW, die defekte Waschmaschine oder eine überraschend hohe Nachzahlungsforderung des Stromanbieters sein. Es gibt die Option einer qualifizierten persönlichen Beratung zu einem „Express Kredit Ohne Schufa-Eintrag“, und zwar durch einen professionellen Kreditberater. Dieser unterstützt Sie nicht nur dabei, das geeignete Angebot zu finden, sondern analysiert bei Bedarf zusammen mit Ihnen auch Ihren derzeitigen finanziellen Status. So kommen Sie nicht in eine Schuldenfalle, was bei einem leichtsinnigen „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ definitiv geschehen kann. Bei Kreditnehmern äußerst beliebt ist zudem eine „Umschuldung trotz Schufa“. Auch für diesen Themenbereich ist der Darlehensvermittler Experte und kann bezüglich einer Zusammenfassung unterschiedlicher Kredite die richtigen Empfehlungen und Tipps beisteuern. Sie werden vom Finanzdienstleister lediglich dann einen „Express Kredit Ohne Schufa“ respektive einen „Express Kredit Ohne Schufa-Eintrag“ bekommen, sofern Sie einen ausreichenden Schufa-Score besitzen. Wichtig: Sie sollten unbedingt die Möglichkeit nutzen, einmal jährlich den Schufa-Score kostenfrei zu kontrollieren und unrichtige oder veraltete Angaben sofort eliminieren zu lassen.

      Express Kredit Ohne Schufa: nicht immer seriös

      In der Regel ist das Erhalten von einem seriösen Express Kredit Ohne Schufa bzw. das Entdecken eines fairen Angebots verhältnismäßig einfach. Das sollten Sie berücksichtigen:

      Die Schufa – kein Grund, sich für ihr zu fürchten

      Es ist tatsächlich so, dass es keinen nachvollziehbaren Grund gibt, sich vor der Schufa zu fürchten. Nichtsdestotrotz gibt es einige Klischeevorstellungen, die sich hartnäckig in den Köpfen der Leute halten. {Was nicht selten geglaubt wird}: Die Auskunftei kommt immer nur dann ins Spiel, wenn Probleme mit der Kreditwürdigkeit auftreten. Das ist so nicht richtig, weil die „Schufa“, unabhängig von der Bonität, zu jedem Verbraucher Daten anlegt, und nicht lediglich von Bankkunden. In Wahrheit erhält man nur den „Kredit trotz schlechter Bonität“. Was es dagegen nicht gibt, ist ein „Express Kredit Ohne Schufa“ beziehungsweise ein „Express Kredit Ohne Schufa-Eintrag“. Denn unabhängig von der Bonität, hat bei der Schufa jeder Verbraucher einen Dateneintrag. Auch diesen Standpunkt hört man relativ oft: Es sind allein schlechte Daten, welche von der Auskunftei gespeichert werden. Diese Auffassung ist logischerweise genauso wenig richtig. Bei zirka 90 % aller Personen, zu denen es bei der Schufa Einträge gibt, sind nur positive Daten hinterlegt. Es gibt noch einen dritten verkehrten Standpunkt: Alle negativen respektive positiven Scorewerte werden unmittelbar von der Schufa erstellt. Auch das ist inkorrekt, weil von der Auskunftei lediglich ein einzelner Scorewert erfasst wird, und zwar sowohl aus dem positiven als auch negativen Zahlungsverhalten der betreffenden Person. Dieser Wert ist generell entweder niedrig oder hoch, {jedoch keineswegs negativ}. Es sind zahlreiche Faktoren, die den eigenen Schufa-Wert beeinflussen. Das kann z. B. die Anzahl der Handyverträge oder die Menge der Kreditkarten sein. Dieser Wert hängt demzufolge nicht allein davon ab, inwiefern man seine Darlehen oder Rechnungen fristgerecht beglichen hat. Wer nach einem „Kredit trotz negativer Schufa“ sucht, wird ihn wahrscheinlich nirgends finden, da es ihn einfach gesagt, überhaupt nicht gibt. Allerdings gibt es sehr wohl einen „Kredit mit schlechter Schufa“ oder „Kredit trotz schlechter Schufa“. Etwas, das ausgesprochen überrascht: Diverse Wirtschaftsauskunfteien und Banken haben die Erfahrung gemacht, dass die Mehrzahl der Verbraucher ihre Bonität ungünstiger beurteilten, als sie tatsächlich war. Ohne Frage lohnt es sich demnach, seinen Bonus-Wert vor der Beantragung zu überprüfen. Eine kostenfreie Abfrage ist bei der Schufa einmal im Jahr möglich.

      {„Express Kredit Ohne Schufa beantragen“} – was Sie alles beachten müssen

      Wichtig ist zunächst. dass die Rückzahlung des Darlehns in nicht zu hohen monatlichen Beträgen erfolgen kann. Denken Sie daran, dass Sie außer der Darlehenstilgung von Ihrem Einkommen auch noch andere Dinge zu bezahlen haben. Das A und O bei einer Finanzierung sind gute Konditionen sowie niedrige Zinsen. Etliche Kreditnehmer wünschen sich eine möglichst große Flexibilität ihres Darlehens. Dazu gehören Sonderrückzahlungen ohne zusätzliche Kosten beziehungsweise die Möglichkeit, für einen Monat mit der Rückzahlung aussetzen zu können. Beinhaltet eine Finanzierung all diese Dinge, dann ist sie für {„Express Kredit Ohne Schufa beantragen“} absolut empfehlenswert. Beachten Sie jedoch ein paar Dinge, damit Ihrem Darlehen als Rentner, Student, Selbstständiger, Arbeitsloser, Azubi oder Arbeitnehmer nichts in den Weg gelegt wird:

      1. Nicht mehr Geld aufnehmen, als wirklich benötigt wird

      In der Regel gilt der Leitsatz: Mit Blick auf das Thema {„Express Kredit Ohne Schufa beantragen“} müssen die anfallenden Kosten von Anfang an möglichst präzise bemessen werden. Wer ein solches Projekt plant, muss auf alle Fälle im Vorfeld eine Aufstellung sämtlicher Ausgaben machen, um immer eine Kontrolle über seine Finanzen zu haben. Dabei einen kleinen Puffer einzuplanen wäre klug – ein zu großes Polster führt allerdings zu unnötig hohen Verbindlichkeiten. Die Höhe des Darlehens sollten Sie infolgedessen so gering wie möglich halten. Die bessere Lösung ist, einen Ausgleich des zu knapp bemessenen Bedarfs an Geldmittel mit einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung zu schaffen.

      2. Die Strukturierung seiner Finanzen

      Wer ein Darlehen braucht, sollte seine finanzielle Lage realistisch beurteilen sowie eine genaue Kontrolle über die eigenen Einnahmen und Ausgaben – auch beim Thema {„Express Kredit Ohne Schufa beantragen“}. Hier kann z.B. eine Aufstellung aller Ausgaben für eine Woche sehr hilfreich sein: Man notiert also am Ende des Tages anhand von Belegen und Kassenzettel, wie viel Geld an diesem Tag ausgegeben worden ist. Um keine versteckten Kosten zu übersehen, sollten dabei auch kleinere Beträge berücksichtigt werden, wie etwa der Frühstückskaffee beim Bäcker oder das Bier nach Feierabend. So eine Aufstellung hilft auf der einen Seite, die bestmögliche Darlehensrate ziemlich genau einzuschätzen und zum anderen kann man damit hervorragend feststellen, wo gegebenenfalls noch Sparpotential besteht.

      3. Sorgfältig, genau und absolut ehrlich sein

      Bei sämtlichen Angaben zur eigenen finanziellen Situation und Bonität gilt es, korrekt, ehrlich und sorgfältig zu sein – speziell beim Thema {„Express Kredit Ohne Schufa beantragen“}, bei allen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation ehrlich, genau und sorgfältig. Stellen Sie alle geforderten Nachweise und Unterlagen komplett zusammen. Eine seriöse, genaue Darstellung Ihrer Finanzen ist dadurch gut möglich, was sich hinsichtlich Ihrer Chancen auf einen Eilkredit oder Sofortkredit durchaus vorteilhaft auswirkt.

      Löschung der Schufa Daten – Ihre Daten bei der Schufa

      Nach einer bestimmten Zeit werden die Daten bei der Schufa automatisch gelöscht, ohne dass Sie irgendwas dafür tun müssen. Zum Beispiel geschieht das bei:

      Was ist ein „Schweizer Kredit“

      Die Schufa arbeitet ausnahmslos mit Finanzdienstleistern zusammen, die unserem Land ansässig sind. Mitunter suchen deshalb Verbraucher mit Bonitäts-Problemen in der Schweiz nach einer Bank, die einen so genannten „Schweizer Kredit“ offeriert. Mit einem „Schweizer Kredit“ wird ab und zu auch einfach nur eine Finanzierung bezeichnet, bei der eine schlechte Bonität kein Hindernis darstellt – ganz egal, ob der Kredit jetzt wirklich aus der Schweiz stammt oder nicht. Bitte berücksichtigen Sie folgendes: Ihre Kreditwürdigkeit wird auch dann gecheckt, wenn Sie explizit im Land der Eidgenossen einen echten „Schweizer Kredit“ beantragen. Ein seriöser Anbieter wird Ihnen also auch in dem Fall kein Darlehen ohne eine ausreichende Beurteilung genehmigen. Anders gesagt: Einen Kredit ohne Prüfung der Kreditwürdigkeit gibt es auch bei den Eidgenossen nicht. Oft ist es klüger, den persönlichen Schufa-Score zu steigern, statt sich um einen „Schweizer Kredit“ ohne Schufa bzw. einen „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ zu bemühen. Denn eine deutsche Vermittlungsagentur, die zu einem „Schweizer Kredit“ oder einem anderen Angebot ohne Schufa führt, das sich angeblich mit einem echten „Express Kredit Ohne Schufa“ vergleichen lässt, ist zumeist unseriös.

      Fazit zum „Express Kredit Ohne Schufa“:

      Ob Ratenkredit, Sofortkredit oder Langzeitkredit – die Bank verlangt als Bedingung für jedes Darlehen mit schlechter Bonität oder trotz Schufa ein entsprechendes Mindesteinkommen.

Manchmal werden mehrere Rechnungen gleichzeitig fällig und man hat temporär mit einem finanziellen Engpass zu kämpfen. Nicht selten hilft in so einem Fall die Verwandtschaft oder der Freundeskreis aus. Freunde oder Verwandte um Geld zu bitten, ist indes nicht jedermanns Sache. Und eine Anfrage bei der Bank um ein Darlehen erübrigt sich allein wegen eines Schufa-Eintrags oder ungenügender Bonität. Dies muss aber nicht das Ende Ihrer Finanzierungswünsche sein. Ein Kreditnehmer hat nämlich reelle Chancen auch mit ungünstiger Bonität und ohne eine Schufa-Auskunft zu einem Darlehen zu kommen.

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