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Bankkredit Trotz Schufa

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1 Bankkredit Trotz Schufa

Was müssen Sie bei „Bankkredit Trotz Schufa“ alles berücksichtigen?

Wichtig ist zunächst. dass die Rückzahlung des Darlehns in nicht zu hohen monatlichen Raten erfolgen kann. Es ist für Sie bedeutend einfacher, wenn von Ihrem Einkommen noch ausreichend Geld für andere wichtigen Dinge übrigbleibt. Eine gute Finanzierung hängt nicht zuletzt von guten Konditionen und günstigen Zinsen ab. Ist das Darlehen ausreichend flexibel, bekommen Sie bei der Tilgung viel seltener Probleme. Dazu gehören Ratenpausen für einen oder mehrere Monate gleichermaßen dazu wie Sonderrückzahlungen ohne zusätzliche Kosten. Eine gute Finanzierung zum Thema „Bankkredit Trotz Schufa“ müsste dies alles bieten. Es gibt hingegen ein paar Dinge, die Sie berücksichtigen sollten, damit Ihrem Kredit als Arbeitsloser, Azubi, Arbeitnehmer, Selbstständiger, Student oder Rentner nichts im Wege steht:

1. Nicht mehr Geld aufnehmen, als wirklich gebraucht wird

Generell gilt der Grundsatz: Die anfallenden Kosten sollten in Bezug auf das Thema „Bankkredit Trotz Schufa“ möglichst präzise überschlagen werden. Wenn Sie im Vorfeld Ihre Ausgaben im Überblick haben, erleben Sie hinterher auch keine unerfreuliche Überraschung und können immer pünktlich Ihre Raten zahlen. Dabei wäre es ohne Zweifel nicht verkehrt, ein kleines finanzielles Polster einzuplanen. Dieser Puffer sollte allerdings nicht zu groß festgesetzt werden, weil ansonsten die Verbindlichkeiten überflüssig hoch werden würden. Deswegen ist es wichtig, nicht mehr Geld aufzunehmen als benötigt wird. Ist der Bedarf an Geldmittel in der Tat zu knapp berechnet worden, kann man anhand einer Anschlussfinanzierung in Form einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung auf einfache Weise ein Ausgleich schaffen.

2. Struktur und Überblick über seine Finanzen schaffen

Die eigenen Einnahmen und Ausgaben genau im Blick zu behalten und seine finanzielle Lage richtig zu beurteilen sind unabdingbare Voraussetzungen für einen benötigten Kredit. Diese Prämisse gilt natürlich speziell im Hinblick auf das Thema „Bankkredit Trotz Schufa“. Alle Ausgaben jede Woche genau aufzuzeichnen, ist zum Beispiel eine vorzüglich Hilfe: Man notiert also am Abend anhand von Belegen und Zahlungsbelegen, wie viel Geld an diesem Tag ausgegeben worden ist. Damit keine versteckten Beträge übersehen werden, sollten auch kleine Ausgaben, wie etwa der Hamburger beim Mac Donalds beim Bäcker oder das Feierabendbier in der Kneipe berücksichtigt werden. Auf diese Weise kann man nicht bloß feststellen, wo sich gegebenenfalls noch etwas einsparen lässt; die Kostenaufstellung hilft auch bei der Einschätzung der richtigen Tilgungsrate.

3. Wert legen auf Sorgfalt und Genauigkeit

Bei allen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation gilt es, genau, sorgfältig und absolut ehrlich zu sein – Seien Sie, was das Thema „Bankkredit Trotz Schufa“ angeht, bei allen Angaben zur Ihrer finanziellen Situation und Bonität sorgfältig, genau und absolut ehrlich. Um sämtliche Unterlagen und Nachweise komplett zusammenzustellen, sollten Sie sich ausreichend Zeit lassen. Eine exakte und seriöse Darstellung der eigenen Finanzen ist auf diese Weise gut möglich, was sich bezüglich Ihrer Chancen auf einen Sofortkredit< oder Eilkredit allemal positiv auswirkt.

Was ein guter Kreditvermittler für Sie tun kann

Die vorrangige Tätigkeit eines Vermittlers besteht generell in der Hilfestellung bei der Suche nach einem günstigen „Kredit ohne Schufa“ bei einem deutschen oder ausländischen Geldinstitut. Meistens geht die Tätigkeit aber über den Rahmen einer puren Vermittlung hinaus und wird zusätzlich durch eine Schuldnerberatung erweitert. Sofern Sie Beratung bezüglich eines Finanzierungsangebots möchten oder Hilfe bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen brauchen, ist ein guter Kredit trotz Schufavermittler natürlich ebenfalls für Sie da.

Vorteile beziehungsweise Nachteile einer Vermittlung

Vorteile:

  • Argumentationshilfe bei komplizierten persönlichen Umständen oder hoher Finanzierungssumme
  • Unterstützung bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Darlehensantrag
  • Umfangreiche Beratung vor der Antragstellung
  • Verbindungen zu weniger bekannten Banken und Instituten
  • Gute Chancen auf vorteilhafte Konditionen
  • Vermittlung von Krediten selbst bei ungenügender Bonität

Nachteile:

  • Gefahr der Beschaffung zu teurer Kredite
  • Mögliche Kosten für die Kreditvermittlung
  • Unseriöse Angebote sind nicht immer sofort zu erkennen
  • Risiko der Vermittlung zu teurer Darlehen
Lesenswert ist auch der Beitrag Kredit für Haus Trotz Schufa

Aufgrund der guten Verbindungen, die viele Vermittler zu kleinen Banken haben, bestehen sehr gute Chancen, für „Bankkredit Trotz Schufa“ effektivere Bedingungen zu erhalten. Selbst Verhandlungen über schwierige Fälle sind durchaus möglich. Bei kleinen Banken findet die Prüfung der Kreditwürdigkeit eines Antragstellers noch weitgehend manuell statt, sodass der Vermittler z.B. einen ungünstigen Schufa-Eintrag glaubhaft begründen kann. Auf diese Weise fällt so ein Eintrag bei der Bonitätsüberprüfung nicht so sehr ins Gewicht wie bei einer Großbank, bei der ein solcher Ablauf fast ausschließlich automatisiert abläuft. Würde man einen solchen Antrag auf ein Darlehen zu „Bankkredit Trotz Schufa“ an eine etablierte Bank richten, würde dies mit fast hundertprozentiger Wahrscheinlichkeit nicht funktionieren.

So lassen sich seriöse von unseriösen Kreditvermittlern unterscheiden

Wenn es um „Bankkredit Trotz Schufa“ geht, wird ein seriöser Vermittler stets Ihre Interessen vertreten. Grundsätzlich fallen für Sie als Antragsteller keine Vermittlungskosten an, da er seine Provision von der Bank erhält.

Für seriöse Kreditvermittler gilt:

  • Die Firma ist bei einem Anruf tatsächlich zu erreichen, wobei der Gesprächspartner einen fachkundigen Eindruck macht
  • Sie bekommen konkrete Auskünfte zu Laufzeiten, Kreditsumme, Soll- und Effektivzinsen
  • Es entstehen Ihnen keine Kosten für die Beschaffung einer Finanzierung
  • Der Vermittler hat eine Webseite einschließlich Impressum, Anschriftt und Kontaktmöglichkeiten

Daran erkennen Sie einen unseriösen Vermittler

  • Nachnahmeversand der Antragsunterlagen
  • Vorschlag einer Finanzsanierung
  • Unangemeldetes Akquirieren zu Hause
  • Zahlung einer Gebühr unabhängig vom Zustandekommen des Darlehensvertrags, sondern allein für die Beratung
  • Der Kredit wird Ihnen schon vorab zu 100 {ef22b4d79cb12c5c1e8872fc819d3e13d8f95bca185a17e99b627b486636fa9f} zugesagt
  • Die Finanzierung hängt vom Abschluss einer Versicherung ab
  • Berechnung von Spesen oder Nebenkosten
  • Nur wenn Sie einen Vermittlungsvertrag unterzeichnen, wird der Vermittler tätig

Ausländische Institute – eine gute Option bei „Bankkredit Trotz Schufa“

Ob Sie für Ihr neues Geschäft das Startkapital brauchen, ein neuer PKW her muss oder Sie eine große Urlaubsreise vorhaben – Kredite ausländischer Geldinstitute werden zur Finanzierung mehr und mehr in Anspruch genommen. Verbraucher haben inzwischen neben dem herkömmlichen Weg zur Hausbank an der Ecke auch das Internet entdeckt, um ein Darlehen bei einer ausländischen Bank aufzunehmen, das exakt ihren Ansprüchen gerecht wird. Was für ein Geldinstitut im Ausland spricht, sind die erheblich einfacheren Richtlinien für die Kreditvergabe im Gegensatz zu Deutschland. Bei „Bankkredit Trotz Schufa“ wiegen infolgedessen eine ungenügende Bonität beziehungsweise ein negativer Eintrag in der Schufa nicht so schwer. Die Finanzierung solcher online Kredite erfolgt im Prinzip von Schweizer Banken. Für Kreditnehmer, welche besonders schnell eine Finanzspritze benötigen, aber von einer deutschen Bank bereits abgelehnt wurden, könnte das eine interessante Alternative sein. Z. B. zählen dazu Selbstständige, Studenten, Arbeitnehmer in der Probezeit, Arbeitslose, Auszubildende oder Rentner. Beim Thema „Bankkredit Trotz Schufa“ hat es besonders diese Gruppe ziemlich schwer, einen Kredit zu bekommen.

Wieso ein Schweizer Kredit eine gute Alternative ist

Was die Gewährung eines Darlehens betrifft, haben es Privatpersonen in einer angespannten finanziellen Lage oft nicht besonders leicht. Die Chancen auf eine Finanzierung werden nämlich angesichts Schulden oder schlechter Bonität beträchtlich herabgestuft. Als sinnvolle Alternative würde sich in einem solchen Fall ein Schweizer Kredit anbieten. Man versteht darunter einen Kredit von einer Schweizer Kreditbank. Ein negativer Schufa-Eintrag spielt bei diesen Banken keine Rolle, da eine diesbezügliche Anfrage allgemein entfällt, was die Kreditsuche ungemein vereinfacht. Dies ist besonders beim Thema „Bankkredit Trotz Schufa“ ideal. Klarerweise können Sie selbst bei Schweizer Instituten ohne Prüfung der Bonität sowie diversen Einkommensnachweisen und Sicherheiten kein Darlehen bekommen. Ist es allein ein negativer Schufa-Eintrag, der Ihnen bei der Finanzierung Sorgen bereitet, könnte der Schweizer Kredit eine echte Chance für Sie sein, selbstverständlich unter der Voraussetzung, Ihre Bonität ist soweit im grünen Bereich.

„Bankkredit Trotz Schufa“: So klappt es

Wer Sie nach „Bankkredit Trotz Schufa“ beziehungsweise „trotz mäßiger Bonität“ sucht, meint nicht im Allgemeinen einen „Kredit ohne Schufa“. Alle renommierten Geldinstitute kontrollieren heute die Kreditwürdigkeit des Antragstellers. Selbst wenn dies nicht bei der Schufa erfolgt, dann doch bei einer anderen Auskunftei. Bei der größten Auskunftei Deutschlands, der Schufa, hat eigentlich jeder einen Eintrag. Besitzen Sie eine Kreditkarte oder haben Sie ein Konto bei der Bank eröffnet, wurde für Sie schon ein solcher Bonitäts-Score angelegt. Deswegen erhält man bei {einer seriösen Bank} einen„Kredit ohne Schufa“ nicht, allenfalls einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. In vielen gehen viele Verbraucher fälschlicherweise davon aus, dass sie einen „negativen Schufa Eintrag“ haben. Die Statistik zeigt hingegen: Die allermeisten Einträge sind positiv! Möglicherweise möchten Sie erfahren, ob Ihr Kreditantrag überhaupt eine Chance hat, freigegeben zu werden. Dann sollten Sie am besten schon zunächst ermitteln, ob Sie wirklich einen so ungünstigen Bonitätsscore besitzen, wie Sie annehmen. Die Schufa bewilligt übrigens pro Jahr einmal eine kostenlose Abfrage des „Schufa Score“. Wenn man feststellen will, welche persönlichen Informationen bei der Auskunftei hinterlegt sind, kann man seit 2010 eine so genannte Selbstauskunft bei der Auskunftei einholen. Prinzipiell stehen Ihnen diese Infos gemäß dem Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) Paragraph 34 einmal im Jahr kostenfrei zu. Sie können Ihren persönlichen Score-Index (Schufa-Score) sowie Angaben darüber, was für Institute oder Finanzdienstleister in den vergangenen Monaten eine Anfrage über Sie gestellt haben, bei „MeineSchufa“ abfragen. Ihr Score-Wert hängt von diversen „Ratings“ ab. Diese Ratings können zwischen 1 und 100 liegen. Der bestmögliche Wert ist hierbei 100. Dies bedeutet, die Wahrscheinlichkeit eines Ausfalls ist überaus klein. Bei einem Scorewert von lediglich 50 vermutet die Schufa, dass es fallweise zu einem Zahlungsausfall kommen kann.

Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Eine Rechnung wird fällig und man übersieht es, sie fristgerecht zu bezahlen. Die Ursachen dafür sind oft vielfältig: Sie haben durch einen Umzug eine neue Postadresse, befanden sich zu der Zeit gerade in einem finanziellen Engpass oder waren zu der Zeit gerade im Urlaub. Auch eine Mobilfunkrechnung, die nicht fristgemäß überwiesen worden ist, kann früher oder später eventuell Schwierigkeiten bereiten. Der Kreditantrag, den man gestellt hat, wird auf Grund einer nachteiligen Schufa abgelehnt. Falls also durch mehrere Mahnungen bzw. Zahlungsaufforderungen der Score-Wert vermindert wird, hat dies ganz sicher Auswirkungen in Bezug auf die Beantragung eines Kredits. Man kann dagegen als Verbraucher einen nachteiligen Eintrag bei der Schufa wieder eliminieren lassen. Häufig sind die bei der Auskunftei gespeicherten Informationen nicht mehr auf dem neuesten Stand und deswegen veraltet oder einfach falsch. Solche Einträge gehören natürlich definitiv sofort gelöscht. Die Löschung kann man unmittelbar bei der Wirtschaftsauskunftei beantragen. Die Bedingung für die Entfernung ist, dass die offene Rechnung binnen 6 Wochen beglichen wurde und 2.000 EUR nicht übersteigt.

Ihre Daten bei der Schufa – Löschung der Schufa Daten

Es findet nach einer gewissen Zeit eine automatische Eliminierung der Schufa-Daten statt, ohne dass ein Zutun von Ihnen notwendig ist. Das geschieht im Regelfall:
  • nach genau einem Jahr bei Informationen über Anfragen; vermittelt werden diese Infos an Vertragspartner der Schufa nur innerhalb von 10 Tagen
  • bei Krediten exakt auf den Tag, 3 Jahre nach dem Jahr der vollständigen Tilgung des Darlehens
  • bei Infos über offene Forderungen, jeweils nach einem Zeitraum von drei vollen Kalenderjahren (das heißt, mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, das auf die Speicherung folgt)
  • bei Forderungen von Versandhäusern, wenn sich diese mittlerweile erledigt haben

Die Vorteile von einem Schweizer Kredit

Privatpersonen in einer finanziellen Notlage haben oft keine Möglichkeit, zu einem Darlehen zu kommen. Mit Schulden oder mit schlechter Bonität verringert sich die Chance auf eine Finanzierung deutlich. Als letzte Möglichkeit würde sich in solchen Fällen ein sogenannter „Schweizer-Kredit“ anbieten. Darunter ist ein Darlehen zu verstehen, welchen ein Schweizer Geldinstitut vergibt. Da solche Banken keine Schufa-Abfragen vornehmen, spielt dieser Hinderungsgrund bei der Kreditvergabe keine Rolle. Dies ist insbesondere beim Thema „Bankkredit Trotz Schufa“ ideal. Sie benötigen natürlich auch bei Schweizer Banken für einen Kredit gewisse Einkommensnachweise und Sicherheiten, wobei vor der Darlehensvergabe auch eine Prüfung der Bonität durchgeführt wird. Haben Sie jedoch eine einigermaßen positive Bonität und ist ein Eintrag in der Schufa das einzige Problem bei der Finanzierung, stellt der Schweizer Kredit eine realistische Alternative für „Bankkredit Trotz Schufa“ dar.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Für „Bankkredit Trotz Schufa“ ist auch der „effektive Jahreszins“ beziehungsweise „effektiver Jahreszinssatz“ wichtig. Für die Berechnung der Kosten eines Darlehens wird der „effektive Jahreszins“ zu Grunde gelegt, und zwar immer auf die nominale Kreditsumme bezogen. Deklariert wird er mit einem vereinbarten Prozentsatz von der Auszahlung. Es gibt Darlehen, deren Zinssatz flexibel beziehungsweise variabel ist, sich also während der Kreditlaufzeit verändern kann. Dieser wird dann anfänglicher „effektiver Jahreszins“ genannt Bisweilen wird für einen Kredit auch ein gebundener Sollzins für die gesamte Dauer der Laufzeit festgesetzt. Dies bedeutet im Klartext: Der Nominalzins, welcher sich nach der Höhe vom „Darlehen“ richtet, bleibt unabhängig vom aktuellen Trend an den Kapitalmärkten unverändert. Der Vorteil für Sie: Als Kreditkunde ermöglicht Ihnen ein gebundener Sollzins Planungssicherheit mit konstanten Kreditkosten. Sie können also davon ausgehen, dass während der gesamten Laufzeit sich der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ nicht verändert.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Die Kreditlaufzeit von einem Darlehen hat Einfluss auf die Konditionen, die die Bank dem Kreditnehmer gewährt. Das bedeutet, bei einem Darlehen mit kurzer Laufzeit muss der Kreditnehmer größere Monatsraten zurückzahlen, als das bei einer langen „Kreditlaufzeit“ der Fall ist. Es lohnt sich demnach, die verschiedenen Möglichkeiten in Bezug auf die Kreditlaufzeit zu durchdenken. Achten Sie bitte darauf, dass es für ein paar Kredite nur eine begrenzte Auswahl an Laufzeiten gibt. Was ist genau unter Darlehenslaufzeit beziehungsweise Kreditlaufzeit zu verstehen? Kurz gesagt, ist dies das Zeitintervall von der Auszahlung der Kreditsumme bis zu deren kompletten Rückzahlung. Die Rückzahlung und die Höhe des Nominalzinses sind dabei die wesentlichen Faktoren, von denen die Dauer abhängig ist. Die Laufzeit wird klarerweise insbesondere der Höhe und der Anzahl der Raten beeinflusst. Bei einem relativ geringen Rückzahlungsbetrag dauert es bis völligen Bezahlung der Kreditsumme und damit des Darlehens inklusive Bearbeitungsgebühren und Zinsen selbstverständlich vergleichsweise lange. Es gibt übrigens spezielle Kredite mit sehr langen Laufzeiten (mindestens 120 Monate). Diese nennt man dann Langzeitkredite.

Was sind die Darlehensgebühren

Darlehensgebühren umfassen als Gesamtheit die Kreditbearbeitungsgebühren, Bearbeitungsprovision, Abschlussgebühr beziehungsweise die Bearbeitungsentgelte. Das sind Kosten, welche das Geldinstitut für eine Kreditanfrage oder die Bearbeitung des Antrags zu einem Kredit verlangen durfte. Seit Mai 2014 dürfen sowohl „Darlehensgebühren“ für eine Kreditanfrage als auch die Ermittlung der Bonität des Kreditnehmers nicht zusätzlich berechnet werden. Heute dürfen folglich Bearbeitungsgebühren in Abhängigkeit des jeweiligen Kredits seit 2014 nicht mehr verlangt werden. In der Regel betrugen diese Kosten ca. 1 – 3 {ef22b4d79cb12c5c1e8872fc819d3e13d8f95bca185a17e99b627b486636fa9f} von der Kreditsumme, also zum Beispiel bei einem Darlehen von 10.000 EUR schon 150 bis 450 EUR. Grundsätzlich können die schon gezahlten Gebühren für die Kreditanfrage beziehungsweise den Kreditantrag zurück verlangt werden.

Was ist ein Darlehensgeber

Der Darlehensgeber kann als eine private Person oder auch als Unternehmen auftreten. Er gewährt dem Darlehensnehmer respektive Kreditnehmer für eine bestimmte Zeit zu einer vereinbarten Verzinsung einen Kredit. In den Kreditverträgen ist zumeist vom „Darlehensgeber“ die Rede, wobei andererseits auch Ausdrücke wie Begriffe gebräuchliche Bezeichnungen sind. Das Gewähren von einem Darlehen ist für den Kreditgeber immer mit einem hohen Ausfallrisiko verbunden. Aus diesem Grund werden dafür überwiegend höhere Zinsenberechnet. Typischerweise tritt eine Sparkasse, eine Versicherung oder eine Kreditbank als Darlehensgeber auf. Was die Rechte und Pflichten des Darlehensnehmers betrifft, sind diese auf der Basis des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB) geregelt.

Was ist die Monatsrate

Kreditnehmer, die „Kredite mit schlechter Bonität“ erhalten haben, müssen diese genauso als in Form von einzelnen Monatsraten tilgen. Eine wesentliche Komponente der Monatsrate ist bei Darlehen der Zinssatz. Auf dem Kapitalmarkt gilt für Zinsen immer der derzeitige markttypische Index. Danach richtet sich die Bank bei der Berechnung des Zinssatzes. Mit einem entsprechenden Aufschlag gibt sie anschließend an ihre Kunden diesen Zins weiter. Eine weitere Komponente bei der „Monatsrate“ der Kredite ist die Tilgung. Der Kreditnehmer bestimmt generell die Größe der Tilgungsrate in Abhängigkeit seiner Einkünfte. Die Tilgung beträgt im Allgemeinen bei {längerfristigen Darlehensverträgen} 1 {ef22b4d79cb12c5c1e8872fc819d3e13d8f95bca185a17e99b627b486636fa9f} per annum. Für den Fall, dass der die Kreditsumme und damit der Kreditbetrag in einer kürzeren Zeitspanne zurückbezahlt werden soll, muss natürlich eine höhere Tilgung vereinbart werden. die monatlichen Raten sind dann natürlich entsprechend der Höhe des Rückzahlungsbetrags bedeutend erhöht. Die Monatsrate von einem Kredit wird folglich aufgrund der primären Faktoren Zinsen und Tilgung bestimmt. Bei Darlehen sind in der Monatsrate in der Regel die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler bzw. die Bearbeitungsgebühren der Banken integriert. Zum Kredit Gesamtbetrag zählen als Bestandteil der Monatsrate auch diese Kosten dazu, obgleich sie von Haus aus schon bei den Zinsen mit berücksichtigt worden sind.

Was ist ein Umschuldungskredit

Was ist ein so genannter Umschuldungskredit? Damit ist ein Darlehen gemeint, das jemand aufnimmt, um mittels einer Umschuldung einen Kredit mit einem sehr hohen Zinssatz ein wenig günstiger tilgen zu können. Bei einer Umschuldung lassen sich zudem unterschiedliche Kredite zu einem einzigen vereinen. Man kann deshalb im Zuge einer Umschuldung auch mehr als einen Kredit offen legen. Dass der „Umschuldungskredit“ nicht bei derselben, sondern einer anderen Bank aufgenommen wird, versteht sich gewissermaßen von selbst. Sie können in Ausnahmefällen die Finanzierung für eine Umschuldung auch wiederum bei der gleichen Bank aufnehmen, für den Fall, dass Ihnen diesmal einen günstigeren Zinssatz angeboten wird. Der grundsätzliche Zweck von einem Umschuldungskredit besteht zweifellos darin, dass man nach Abschluss des neuen Kredits eine geringere finanzielle Belastung hat. Auch bei relativ geringfügig günstigeren Zinsen, können Sie schon durch das billigere Darlehen eine Menge Geld sparen.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Kunden verpflichten sich normalerweise, an das Kreditinstitut den Darlehensgesamtbetrag zurückzuzahlen. Darin sind sämtliche Gebühren enthalten, welche die Bank für das aufgenommene Darlehen in Rechnung stellt. Der Gesamtbetrag, den der Kunde im Rahmen der Tilgung an das Kreditinstitut binnen der Kreditlaufzeit zurückzahlen muss, schließt die Nebenkosten mit ein und ist deshalb höher als der aufgenommene Kreditbetrag. Zu den Nebenkosten, welche noch zum beantragten Kreditbetrag hinzukommen, zählen unter anderem eventuelle Provisionen oder Bearbeitungsgebühren sowie die zu zahlenden Zinsen. Im „Darlehensgesamtbetrag“ sind somit alle entstehenden Unkosten zu finden, was ihn unter Umständen beträchtlich teurer macht als den eigentlichen Nominalbetrag des Darlehens. Manche Banken verlangen zur Absicherung des Kredits den Abschluss einer so genannten Restschuldversicherung. Auch diese {Auslagen} sind Teil vom Darlehensgesamtbetrag.

Was ist der Kreditbetrag

Der Kreditbetrag ist der tatsächliche Betrag, den der Kreditnehmer netto ausgezahlt erhält, falls er seinen Kreditantrag genehmigt bekommen hat. Wenn der „Kreditbetrag“ möglicherweise nicht voller Höhe als Gesamtbetrag ausgezahlt wird, liegt es relativ häufig daran, dass die Auszahlung bisweilen hinsichtlich der Kreditart variiert. Im gleichen Sinne gilt das übrigens auch bei einem „Schweizer Kredit“ beziehungsweise bei einem Kredit. Im Zuge der Prüfung von einem gestellten Finanzierungsantrag für einen Kreditbetrag, werden auf alle Fälle entweder die Einkünfte des Antragstellers oder bei einem gewerblichen Kreditbetrag die aktuelle Ertragssituation untersucht. Dabei ist völlig gleich, wie hoch der Kreditbetrag de facto ist. Das Einkommen des Kreditnehmers wird bei einem Kreditbetrag in Höhe von 300,00 EUR ebenso geprüft wie es bei einem Kreditbetrag in Höhe von 100.000,00 EUR üblich ist. Die Rückzahlung der Monatsrate in einem bestimmten Zeitraum wird für den Kreditbetrag im Allgemeinen genau festgelegt. Im schriftlichen Kreditvertrag sind diese Vereinbarungen stets festgeschrieben. Für den Fall, dass der Kreditnehmer das entsprechende monatliche Einkommen hat, kann er mittels Sondertilgungen den Kreditbetrag auch schneller zurückzahlen. Nicht immer sind solche Sondertilgungen auch gebührenfrei. Wen es genau interessiert, der braucht lediglich im jeweiligen Finanzierungsvertrag nachzusehen. Das Vertragsverhältnis endet generell automatisch, sobald die letzte Rate für den Kreditbetrag bezahlt wurde. Will der Kreditnehmer einen frischen Kreditbetrag aufnehmen, muss dieser wiederum schriftlich beantragt werden.

Was sind die Bonitätskriterien

Es gibt, ohne dass die Bonität geprüft wird, keinen Kredit. Die Bonitätseinstufung geschieht auf Grundlage des Ergebnisses der Bonitätsprüfung und bestimmt die Aufschläge auf das Darlehen. Das Resultat ist vornehmlich von den „Bonitätskriterien“ abhängig. Bei einer positiven Bonität werden relativ günstige Kreditzinsen berechnet. Ein gutes Resultat bei der Feststellung der verschiedenen Kriterien der Bonitätsprüfung, ist demzufolge für den Kreditnehmer immer von Nutzen. Bei den üblichen Bonitätskriterien bestehen unter den unterschiedlichen Kreditinstituten deutliche Unterschiede. Bei den anschließenden Bonitätskriterien bestehen nichtsdestotrotz zwischen den einzelnen Banken keine Unterschiede. Auch sind alle beschrieben Faktoren für jeden Kreditnehmer gleich.
  • Wie ist die Höhe des monatlichen Verdienstes?
  • Wie ist das Anstellungsverhältnis?
  • Ist der Kreditnehmer Vertragsbediensteter, leitender Angestellter oder Beamter?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Kreditnehmers?
  • Sind Einträge bei der Schufa oder anderen Auskunfteien vorhanden?
  • Führt der Kreditnehmer ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenrechnung?
  • Ist Vermögen in Form von Grundstücken oder Immobilien vorhanden?
  • Wie ist der Familienstand?
  • Gibt es existierende Kredite und Bürgschaften?

Das sind die Voraussetzungen für „Bankkredit Trotz Schufa“

Ihr gewünschter Kredit hat größere Chancen vom Darlehensvermittler auf den Weg gebracht zu werden, falls Sie dazu nachfolgenden Voraussetzungen erfüllen:
  • Volljährigkeit
  • deutscher Wohnsitz
  • Konto bei einem deutschen Geldinstitut
  • laufendes monatliches Einkommen
  • hinreichende Bonität
  • bei zweckgebundenen Finanzierungen, Sicherheiten wie ein Auto oder eine Immobilie
Einen so genannten Privatkredit oder kreditprivat, welchen ein paar Kreditvermittler im Programm haben, kann man in der Regel auch mit unzureichender Bonität bekommen. „Geld leihen ohne Schufa“ funktioniert in diesem Fall nicht über eine herkömmliche Bank, sondern über einen oder mehrere Geldgeber.

Tipps in Bezug auf „Bankkredit Trotz Schufa“

Für den Fall, dass Sie eine Finanzierung mit einem schlechten Schufa-Score bzw. negativer Schufa beantragen möchten, dann überdenken Sie erst, ob Sie dazu das Darlehen auch wirklich ohne größere Probleme zurückzahlen können. Zumeist geschieht es nicht ohne Grund, dass der Kreditantrag vom Geldinstitut zurückgewiesen wird. Denken Sie bitte daran: Es ist das vornehmliche geschäftliche Prinzip eines Kreditinstituts, dass möglichst viele Konsument Ihr Darlehen mit Zinsen vollständig tilgen. Das erklärte Ziel der Finanzdienstleister besteht selbstverständlich darin, Kredite an verlässliche Kreditnehmer zu vergeben. War bislang die Zahlungsmoral sehr unzureichend, muss man damit rechnen, dass auch in Zukunft keine pünktliche Rückzahlung der monatlichen Raten erfolgen wird. Folglich wird der Antrag dann selbstverständlich zurückgewiesen. Zuweilen zeigt auch die Beurteilung der Bonität, dass zuwenig Geldmittel zur Verfügung stehen beziehungsweise das Mindesteinkommen zu gering ist, um die Raten pünktlich bis zur vollständigen Tilgung des Kredits zurückzahlen zu können. Was die Beantragung von einem „Kredit ohne Schufa“ oder einer anderen Finanzierung betrifft, wäre es folglich nicht verkehrt, zuerst Ihre Einnahmen den monatlichen Aufwendungen gegenüber zu stellen. Das ist ein probates Mittel, um bereits vorher beurteilen zu können, ob man den Kredit auf einfache Weise begleichen kann oder ob es hernach diesbezüglich möglicherweise Probleme gibt. Bedenken Sie bitte, dass finanziell immer etwas Ungeplantes eintreten kann, was es für Sie zu einem Problem oder schier unmöglich macht, die Kreditsumme gewissenhaft zu tilgen. Das könnten z. B. der defekte PKW, ein kaputter Kühlschrank oder eine hohe Nachzahlungsforderung des Strom- oder Gasanbieters sein. Es besteht die Option einer kompetenten Beratung zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“, und zwar durch einen professionellen Kreditberater. Dieser beurteilt zusammen mit Ihnen Ihre finanziellen Möglichkeiten und hilft Ihnen obendrein, das geeignete Angebot zu finden. Das „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ ohne geeignete Beratung, ist nicht völlig unproblematisch, So mancher ist dadurch schon in eine Schuldenfalle getappt, deren Folgen nicht selten in einem persönlichen Bankrott geendet haben. Der Darlehensvermittler gibt auch gerne Rat zu dem Themenkreis „Umschuldung trotz Schufa“, wobei in einem einzigen Darlehen verschiedene Kredite zusammengefasst werden. Sofern es den Anschein hat, dass Sie ohne nachvollziehbarem Grund einen „Kredit mit Schufa“ bzw. einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ vom Geldinstitut versagt bekommen, kann es eventuell sein, dass Ihr Schufa-Score zu wünschen übrig lässt. Wichtig: Sie sollten auf alle Fälle die Möglichkeit nutzen, einmal im Jahr den Schufa-Score kostenlos zu prüfen und veraltete oder unrichtige Einträge unverzüglich entfernen zu lassen.

Kredit ohne Schufa: seriös bis unseriös

Im Grunde ist vergleichsweise einfach, zu einem Kredit ohne Schufa beziehungsweise einem fairen Angebot zu gelangen. Eines ist zu beachten:
    • Ein Darlehensvermittler, der eine Finanzierung ohne Schufa seriös vermittelt, macht niemals Versprechungen, welche er nicht sicher einhalten kann
    • Seriöse Anbieteranbieter fordern niemals eine Vorauszahlung
    • Ein Anbieter von einem Darlehen, der einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Interessenten niemals eine Gebühr für die Bearbeitung fordern, welche unabhängig vom Erfolg der Maßnahme bezahlt werden soll
    • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ beinhalten keine Wagnis-Zuschläge hinsichtlich eines höheren Ausfallrisikos
    • Es werden keine Sonderzahlungen für eine besonders schnelle Bearbeitung verlangt
    • Wenn neben dem gewünschten Kredit noch weitere Produkte, wie beispielsweise Lebensversicherungen oder Bausparverträge, auffallend offensiv offeriert werden, sollten Sie stutzig werden

      Die Schufa – man muss keine Angst vor ihr haben

      Die Schufa ist beileibe kein Anlass zum Fürchten – im Gegenteil. Es halten sich jedoch beharrlich ein paar Klischees. {Ein wesentlicher Irrtum}: Für ihre mangelnde Bonität ist vor allem die Wirtschaftsauskunftei verantwortlich. Das stimmt so nicht, denn die „Schufa“ speichert zu jedem Konsumenten Daten, also nicht lediglich zu den Kreditnehmern, welche eine schlechte Bonität aufweisen. Faktisch bekommt man nur den „Kredit trotz schlechter Bonität“. Was es hingegen nicht gibt, ist ein „Kredit trotz Schufa“ beziehungsweise ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Prinzipiell hat bei der Schufa jeder Verbraucher einen Eintrag, wobei das nichts mit der eigentlichen Kreditwürdigkeit zu tun hat. Eine weitere verkehrte Ansicht: Die Auskunftei speichert angeblich allein ungünstige Angaben. Das stimmt natürlich ebenso wenig. Normalerweise sind die Schufa-Einträge aller Personen, von denen Merkmale hinterlegt sind, zu zirka 90 Prozent vorteilhaft. Es besteht noch eine dritte verkehrte Ansicht: Sämtliche positiven beziehungsweise negativen Werte werden unmittelbar von der Schufa erstellt. Auch das ist inkorrekt, denn die Auskunftei erstellt aus den negativen beziehungsweise positiven Merkmalen lediglich einen einzigen Score-Wert, welcher entweder niedrig oder hoch ist – {nicht jedoch negativ}. Es sind etliche Faktoren, die den eigenen Schufa-Wert beeinflussen. Das kann etwa die Anzahl der Handyverträge oder die Menge der Kreditkarten sein. So kann es durchaus sein, dass man einen relativ niedrigen Wert hat, obgleich man seine Kreditraten immer rechtzeitig zurückbezahlt hat. Falls jemand sich einen „Kredit trotz negativer Schufa“ wünscht, wird er diesen höchstwahrscheinlich nirgends bekommen, denn so eine Finanzierung gibt es einfach nicht, Was es indes gibt, ist ein „Kredit mit schlechter Schufa“ bzw. „Kredit trotz schlechter Schufa“. Was erstaunlich ist: Diverse Auskunfteien und Kreditinstitute machten die Erfahrung, dass die Mehrzahl der Verbraucher ihre Bonität schlechter einschätzen, als sie tatsächlich war. Eine Prüfung Ihres Score-Wertes, die im Übrigen einmal pro Jahr unentgeltlich möglich ist, lohnt sich also vor der Beantragung eines solchen Darlehens.

      „Bankkredit Trotz Schufa“ – treten Schwierigkeiten auf?

      Sprechen Sie mit einem der Kreditberater, für den Fall, dass Sie nach „Bankkredit Trotz Schufa“ suchen und dabei Probleme haben. Diese Finanzprofis waren oftmals lange Zeit im Bankgeschäft tätig und werden in regelmäßigen Abständen geschult. Für Sie kommt grundsätzlich allein eine Finanzierung infrage, die zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation passt. Da sich die Kreditberater ausgezeichnet auf dem Finanzsektor auskennen, sind diese Fachleute dafür perfekt geeignet, Sie bei Ihrer Recherche bestens zu unterstützen. Klarerweise auch dann, wenn Sie insbesondere nach einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ suchen.

      “Bankkredit Trotz Schufa“ – so bekommen Sie einen „Bankkredit Trotz Schufa“

      Praktisch kommt keiner, der eine Kreditanfrage stellt, an der Schufa vorbei. In bestimmten Fällen ist das jedoch möglich, für den Fall, dass die Begutachtung der Kreditwürdigkeit von einer anderen Wirtschaftsauskunftei übernommen wird. Wird bei einer Bank eine Kreditanfrage gestellt, ist es obligatorisch, dass diese zunächst die Bonität des Antragstellers zu überprüfen erst einmal die wirtschaftlichen Verhältnisse des Antragstellers abzuklären. Diese Prüfung ist notwendig, weil den Kreditinstituten ein Schaden entsteht, für den Fall, dass ein Kreditnehmer nicht die fälligen Raten begleicht oder anderen finanziellen Verpflichtungen nicht nachkommt. Wenn viele Bankkunden ihren Zahlungen nicht mehr nachkommen, kann dies nicht nur für die Bank, sondern auch für das gesamte des jeweiligen Landes zu einem enormen Problem werden. Ohne Schufaauskunft ist es infolgedessen kaum möglich, bei einer Bank in Deutschland ein Darlehen zu erhalten. Genau genommen bewahrt die Schufa die Verbraucher davor, sich als Kreditnehmer zu überschulden, indem sie Finanzierungen beantragen, deren Kreditraten sie als Folge nicht mehr bezahlen können. Zumeist fürchten sich Verbraucher, welche nach einem „Bankkredit Trotz Schufa“ suchen davor, die Schufa, als größter und bekanntester Informationsdienst für Wirtschaftauskünfte in Deutschland, würde wahllos Informationen über sie speichern und sich dabei allein auf die negativen Daten zur eigenen Person konzentrieren. Im Übrigen ist der Name Schufa eine Abkürzung der früheren Bezeichnung „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Eine solche Befürchtung ist glücklicherweise vollkommen unbegründet. Wer nach einem „Online Bankkredit Trotz Schufa“ suchen und wissen möchte, was tatsächlich dahinter steckt, ist auf dieser Seite genau richtig. Im Allgemeinen gilt das Grundprinzip: Sie können bedenkenlos online Kredite checken, ohne dass davon Ihre Schufa-Einträge berührt werden. Wichtig hierbei ist nur, dass es sich um einen namhaften und zuverlässigen Kreditgeber handelt! einem Kreditvergleich sollte ausschließlich eine gezielte Anfrage Konditionen induzieren, die auf den Bonitätsscore der Schufa null Auswirkungen hat.

      Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

      “Bankkredit Trotz Schufa“ – Das ist möglich

      So gut wie „Kreditvermittler“, bei denen Sie eine Kreditanfrage machen können, arbeiten mit renommierten und bekannten Geldinstituten auf dem Kreditsektor zusammen. Die Überprüfung der wirtschaftlichen Lage des Anfragenden ist nicht nur unumgänglich, sondern auch sehr sinnvoll. Schon deswegen, da die kooperierenden Banken an das strenge Bankgeheimnis gebunden sind. Die Prüfung der so genannten Bonität oder Kreditwürdigkeit dient insbesondere auch als Selbstschutz für den Kreditnehmer. Das tatsächliche Problem bei einem bewilligten Kredit ohne ausreichende Bonität ist die Schuldenfalle, in die schnell jemand tappen kann, der mit seiner Kreditrate in Verzug gerät. „Kredite ohne Schufaauskunft“ wird also kein seriöser „Darlehensvermittler“, der seinen Beruf ernst nimmt, offerieren. Auf der einen Seite wird damit ein Zahlungsausfall von einem Kreditnehmer und den damit zusammenhängenden Verlust vermieden. Die Kreditnehmer selbst bleiben auf der anderen Seite aber auch dank einer solchen vorbeugenden Maßnahme vor zu hohen Schulden gefeit. Wird eine Kreditanfrage einmal nicht in Ihrem Sinne entschieden, besteht die Möglichkeit, dass Sie, aus welchen Gründen auch immer, einen negativen Schufa Eintrag haben. Besorgen Sie sich in diesem Fall definitiv eine Schufa-Auskunft und prüfen Sie, ob es womöglich Einträge gibt, welche bereits veraltet sind und eventuell gelöscht. Bisweilen gibt es jedoch die Situation, dass die Bonität als relativ schlecht bewertet wird, obgleich der Antragsteller sehr wohl imstande wäre, seinen finanziellen Verpflichtungen in Form einer pünktlichen Rückzahlung der monatlichen Kreditrate ohne größere Probleme nachzukommen. Z. B. kann das bei einem Gewerbetreibenden oder selbstständigen Einzelunternehmer der Fall sein, wenn er mit Umsätzen zu kämpfen hat. Für diese Personen empfiehlt sich der kreditprivat, also ein so genannter P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit), bei dem Darlehensbetrag nicht von einer Bank, sondern einer Privatperson gegen entsprechende Sicherheiten ausbezahlt wird.

      Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

      Hier entscheiden allein die privaten Geldgeber, ob sie das Darlehen bewilligen. Allerdings wird auch bei einem Privatkredit vorweg die Bonität geprüft. Wenn sich Kreditgeber und Kreditnehmer einigen, handeln sie die notwendigen Rückzahlungskriterien aus. Der P2P-Kredit ist ein richtiger Kredit von privat und damit ein klassischer Privatkredit, der sich genau genommen nicht von einem klassischen Bankkredit unterscheidet.

      Keine Änderung des Schufa-Score beim Kreditvergleich

      Es ist nicht richtig, dass sich die Recherche nach einem „Bankkredit Trotz Schufa-Anfrage“ über einen Kreditvergleich auf die Bonität und damit den Schufa-Score negativ auswirkt! Noch einmal: Es hat tatsächlich keinen Einfluss auf den Schufa-Score, wenn die Kreditkonditionen der Kreditgeber einander durch einen Vergleich gegenübergestellt werden! Sie können also den Kreditvergleich der Darlehensvermittler in Anspruch nehmen so oft Sie möchten und brauchen nicht um Ihre Bonität zu bangen. Bei der Nutzung von einem Kreditvergleich wird bei den Banken bzw. den Auskunfteien nur eine so genannte „Anfrage Konditionen“ ausgelöst – unabhängig davon, ob Sie nach einem Privatkredit, einem „AutoBankkredit Trotz Schufa“, einem „SofortBankkredit Trotz Schufa“ oder einer anderen Finanzierung Ausschau halten. Ihr Vergleich zieht lediglich eines nach sich: Die Wirtschaftsauskunfteien erfahren dann, dass Sie nur wissen wollen, zu welchen Kreditkonditionen (Kreditlaufzeit, Effektivzins, Höhe der Raten etc.) ein ganz bestimmter Kredit angeboten wird. Im Allgemeinen interessieren einen Antragsteller nur die Darlehen, welche er auch wirklich bekommen kann. Dementsprechend wird bei einer Auslösung der „Anfrage Konditionen“, diese ausschließlich mit den entsprechenden Angeboten verknüpft. Sowohl die Auskunfteien als auch die Banken erfahren dann, dass Sie lediglich Informationen dazu einholen und im Augenblick noch keinen „BlitzBankkredit Trotz Schufa“ oder „Bankkredit Trotz Schufa“ beantragen möchten. Kredit mit Schufa

      Was bedeutet Kredit mit negativer Schufa?

      Leider ist das schufafreie Darlehen oder „Schweizer Kredit“ von unzähligen Vorurteilen behaftet. Einige hiervon betreffen hohe Zinsen, Vorkosten und/oder Gebühren. „Es ist klüger, davon die Finger zu lassen, als einem unseriösen Kredithai auf den Leim zu gehen“, sagen manche. Es werden für solche Darlehen 3-stellige Zinssätzen verlangt, sodass man danach bis zum Sankt Nimmerleinstag am Zahlen ist, ist gleichfalls nicht selten zu hören. Allerdings hat sich mittlerweile die Situation vollkommen verändert. Bevor es möglich gewesen ist, eine Finanzierung online zu beantragen, war der Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“ tatsächlich lange Zeit von unehrlichen Anbietern besetzt. Horrende Vorkosten und hohe Gebühren machten den Kredit so richtig teuer. Verschiedene Anbieter machten sogar Hausbesuche. Dabei wurden einerseits auch Fremdprodukte angeboten und zum anderen überhöhte Kraftstoffkosten dem Antragsteller in Rechnung gestellt. Momentan sind „schufalose Kredite“ keine Seltenheit mehr. Mehrheitlich werden sie von Privatpersonen angeboten oder sogar von spezialisierten Banken vergeben. Das heißt, Kein Darlehensnehmer muss sich heute noch mit Vorkosten, Wucherzinsen und Gebühren auseinandersetzen. Der neueste Trend sind „Online Kredite ohne Schufa“. Diese können mühelos über das Internet beantragt werden.

      Kreditanfrage ohne Schufaauskunft im Vergleich zu Kreditkonditionsanfrage

      Es gibt für den Begriff „Bankkredit Trotz Schufa“ unterschiedliche Erläuterungen. {Einige} Anbieter holen beispielsweise bei der Beantragung eines Darlehens in der Tat keine Schufaauskunft ein. Das ist z.B. bei einer „Anfrage Kredit“ bzw. bei manchen Anbietern „Anfrage Konditionen“ der Fall. Das besagt, dass bei der Bonitätsprüfung eine andere Wirtschaftsauskunftei oder ggf. überhaupt keine Auskunftei einbezogen und die Kreditwürdigkeit mit Hilfe von weiteren Voraussetzungen bewertet wird. Wenn der Kreditgeber z.B. in erster Linie auf das monatliche Einkommen und den Job achtet, muss für ihn bei einem „Kredit trotz schlechter Schufa“ das Risiko eines Zahlungsausfalls nicht viel höher sein. Für unkündbare Beamte oder Angestellte im öffentlichen Dienst kann diese Variante hinsichtlich ihrer stabilen Einkommensverhältnisse besonders interessant sein. An die Schufa ergeht keine Nachricht nachdem das Darlehen bewilligt worden ist. Das bedeutet, bei einem „schufafreies Darlehen“ erfolgt von diversen Anbietern nach Abschluss des Kreditvertrags keine Meldung an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Es weiß im Prinzip außer Ihnen nur die Bank davon, dass Sie ein Darlehen aufgenommen haben. Achten Sie in Ihrem eigenen Interesse besonders auf eines: Damit Ihr Scorewert bei der Schufa mit Sicherheit unbeeinflusst bleibt, sollte der Anbieter bei der Auskunftei lediglich eine „Anfrage Konditionen“ stellen. Es besteht nämlich die Gefahr, dass sich in Folge dessen sehr rasch Ihr Score vermindert, wenn nur eine klassische Anfrage gestellt wird. Das Ergebnis ist dann, dass es allgemein zu Problemen bei der Beantragung des Kredits kommen kann. Eine Auswirkung auf den Score-Index und damit auch auf die Bonität hat nur ein konkretes Auskunftsverlangen, also eine „Anfrage Kredit“. Braucht jemand konkret einen Kredit und stellt dazu inkl. der erforderlichen Nachweise und Papiere offiziell den Antrag, ergeht an die Schufa eine „Anfrage Kredit“. Im Unterschied zu einer „Anfrage Konditionen“ erkundigt sich die Kredit gebende Bank bei der Schufa beziehungsweise einer anderen Auskunftei, wie es mit der Bonität bestellt ist. Es ist erst einige Jahre her, dass der Schufa-Score von einer große Anzahl Suchanfragen berührt wurde. Nachdem das Tool „Anfrage Konditionen“ eingeführt worden ist, muss man diese Befürchtung hingegen nicht mehr haben! Die veraltete Regelung sorgt dafür, dass einige Personen nach wie vor glauben, ein Kreditvergleich hat Auswirkung auf den Schufa-Score. Ihr Schufa-Score bleibt unangetastet, wenn Sie sich absolut ohne jede Verpflichtung durch einen Kreditvergleich bei qualifizierten Anbietern nach einer attraktiven Finanzierung erkundigen. Als einfach zu merkende Grundregel gilt: Nur falls Sie einen Kredit konkret beantragen und dazu bei der Bank schriftliche Belege oder Unterlagen einreichen, kann es Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score haben!

      „Kredite ohne Schufa Anfrage“ vergleichen: So geht es

      Ein online Vergleich bezüglich „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ hat null Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score. Wichtig ist hierbei, dass Sie den „Kreditvergleich ohne Schufa!“ ausführen. Sie bekommen dann in nur drei Schritten mehrere maßgerechte Angebote. Diese können Sie im Anschluss mit jedem Tablet, Smartphone oder Laptop sofort über das Internet beantragen – vorausgesetzt, die Geräte sind internetfähig. Eines muss auf alle Fälle berücksichtigt werden: Es ist notwendig, dass Sie nicht nur Ihre persönlichen Daten angeben, sondern auch die Höhe von Ihrem Einkommen respektive Mindesteinkommen, das heißt, was Sie monatlich verdienen. Mit diesen Informationen können dann für Sie maßgerechte Kreditangebote berechnet werden, die auf Ihre wirtschaftlichen Verhältnisse zugeschnitten sind und die Sie danach auch beantragen können. Klarerweise sind bei den allermeisten Anbietern alle sensiblen Daten völlig sicher. Das strenge Bankgeheimnis und auch der TÜV stellen in dieser Beziehung hohe Hürden für die Unternehmen dar. Die Kreditinstitute erhalten Ihre sämtlichen Daten nur über sichere SSL-Verbindungen.

      1. Stufe – Wunschkredit wählen

      Für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ rufen Sie einfach den Kreditvergleich auf und geben die Höhe Ihres Wunschkredits ein: Zu den erforderlichen Informationen gehören hier neben der Kreditsumme auch Länge der Kreditlaufzeit und mitunter der Verwendungszweck. Sie erhalten sodann durch seriöse Kreditberater sämtliche Finanzierungen mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten und zwischen 1.000 und 250.000 Euro. Etwas sollten Sie unbedingt beachten: Die Höhe des Zinssatzes hängt haupsächlich von der Länge der Kreditlaufzeit sowie von der gewählten Kreditsumme ab. Weshalb ist das so? Die Wahrscheinlichkeit einer kompletten Rückzahlung des Darlehensbetrags ist statistisch betrachtet, bei besonders kurzen Laufzeiten größer. Da das Rückzahlungsrisiko für die Banken dann eher niedrig ist, berechnen sie einen besonders günstigen Zinssatz. Umgekehrt kann es wiederum sein, dass der Zinssatz langen Laufzeiten höher ausfällt. In dem Fall möchten sich die Kreditinstitute das größere Rückzahlungsrisiko bezahlen lassen. Im Normalfall fällt bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ der „Effektivzins“ erheblich niedriger aus (das ist der Zinssatz, der alle weiteren Kreditkosten inkl. Verzinsung der Tilgung in einem Wert vereint). Wenn Sie also aufgefordert werden, einen Verwendungszweck des Geldes anzugeben, wäre es ohne Zweifel schlau, das zu tun. Der Hintergrund: Bei einem „Kredit mit Zweckbindung“, zum Beispiel einem Autokredit, wird der Finanzierungsgegenstand (bei einem Autokredit das Fahrzeug) als Sicherheit im Kreditvertrag eingetragen. Wenn der Kreditnehmer die Raten nicht mehr bezahlt, darf der Finanzdienstleister den Finanzierungsgegenstand zu Geld machen und mit dem Verkaufserlös die verbleibenden Kreditkosten tilgen. Somit sind Kredite, bei denen eine Sicherheit in Form von z. B. einem Auto gegeben worden ist, für die Banken beträchtlich sicherer, sodass ein niedrigerer Zinssatz gewährt werden kann. Sie haben außerdem die Möglichkeit, im Antrag einen zusätzlichen Kreditnehmer anzugeben. Die Chance, dass die Bank Ihren Antrag genehmigt, würde sich dadurch wesentlich erhöhen, da der verfügbare monatliche Verdienst bei einem zweiten Kreditnehmer zusätzlich berücksichtigt wird. Die Höhe des Netto-Einkommen ist für die Freigabe eines Kreditantrags sehr entscheidend. Es wäre nicht verkehrt, für eine frühzeitige Rückzahlung, Sondertilgungen festzuschreiben.

      2. Schritt – bestes Angebot für „Bankkredit Trotz Schufa seriös“ finden

      Obgleich Ihnen beim Kreditvergleich unterschiedliche Angebote aufgelistet werden, liegt es ausschließlich an den Darlehensgebern, wem sie einen Kredit gewähren. Legen Sie dazu alle verlangten persönlichen Angaben offen, damit die Banken Ihnen lediglich Kriterien offerieren, welche Sie bei Antragstellung des Kredits dann auch garantiert bekommen. Mit der Übermittlung Ihrer persönlichen Daten erstellen Sie sozusagen eine kleine Haushaltsrechnung, bei der Sie Ihre Ausgaben den Einnahmen gegenüberstellen. Damit wissen im Übrigen auch Sie genau, dass die Finanzierung, die Sie beantragen, nicht Ihr Haushaltsbudget übersteigt. Bedenken Sie bitte, dass auch bei speziellen Darlehensformen wie „Peer-to-Peer-Kredite“ Ihre Bonität geprüft wird. Während der normale Bankkredit lediglich nach einer günstigen Schufaauskunft bewilligt wird, können sich im Unterschied dazu, Kreditgeber und Kreditnehmer darauf einigen, dass eine Finanzierung auch bei einem mäßigen oder gar schlechten Schufa-Score möglich ist. Natürlich ist so ein Angebot nicht vollständig ein „schufafreier Kredit“. Nichtsdestotrotz aber ein „Bankkredit Trotz Schufa“ bzw. ein „Kredit trotz schlechter Schufa“. Der einzige Haken: Es muss sich auch ein Geldgeber finden lassen, der dafür ausreichend Kapital zur Verfügung stellt. Wer also auf reine „Kredite ohne Schufa“ aus ist, wird ohne hinlängliche Sicherheiten bei der Mehrheit der Kreditgeber keinen Erfolg haben. Es ist vergleichsweise einfach, den günstigsten „Bankkredit Trotz Schufa“ zu finden. Die Angebote sind meist nach der Höhe vom Effektivzins angeordnet. Das heißt, standardmäßig steht das Angebot mit den geringsten Kosten immer ganz oben. Unter dem Effektivzins versteht man neben dem Nettozins alle Ausgaben, die für den Kreditnehmer im Rahmen von einem Kredit entstehen mögen. Sofern Bearbeitungsgebühren anfallen, gehören diese genauso dazu wie der so genannte Tilgungszins. Dadurch lassen sich auch Angebote miteinander vergleichen, die aus unterschiedlichen Kostenkomponenten bestehen!

      3. Schritt – „Bankkredit Trotz Schufa Eintrag“ beantragen

      Es besteht die Möglichkeit, den Kredit sofort am Computer zu beantragen, falls Sie sich für ein Angebot entschieden haben. Mehr und mehr Personen möchten ihren Wunschkredit „online beantragen“. Falls das auch Ihr Bestreben ist, werden Sie nach Eingabe Ihrer persönlichen Daten in vergleichsweise kurzer Zeit etliche {Kreditofferten} bekommen! Auf der Seite für den Kreditvergleich gibt es ein Tool, durch das man die entsprechenden Infos für den „Kreditgeber“ auf einfache Weise über das Internet hochladen kann. Bei vielen Kreditanbietern ist es möglich, seine Identität über das PostIdent-Verfahren oder das VideoIdent-Verfahren nachzuweisen, sodass sich der Weg zur nächsten Bankzweigstelle erübrigt. Man kann auch über das Internet einen „EilBankkredit Trotz Schufa beantragen“, was überaus schnell geht, weil die Bearbeitung online erfolgt. Ein Online-Kreditantrag wird allgemein nur dann bearbeitet, wenn von Ihnen ein Nachweis Ihrer Personalien vorliegt. Den erhalten Sie im Rahmen eines PostIdent-Verfahrens. Dazu gehen Sie mit Ihren Unterlagen und Ihrem Ausweis zur nächsten Postzweigstelle, wo Ihre Identität bestätigt wird. Die Post schickt schließlich den Nachweis direkt zur entsprechenden Bank. Im Gegensatz dazu führen Sie bloß einen kurzen Video-Anruf durch, bei dem Sie unter anderem die notwendigen Unterlagen zur Prüfung vor die Kamera halten. einen Online-Zugang. Sie können in Ihren Darlehensantrag jederzeit einen zusätzlichen Kreditnehmer eintragen, wenn Sie Probleme mit der Kreditwürdigkeit befürchten. Der Vorteil: Der monatliche Verdienst beider „Kreditnehmer“ wird dann zusammengezählt. Das ist eine hervorragende Möglichkeit, die Wahrscheinlichkeit der Genehmigung erheblich zu verbessern. Das sollte Sie beruhigen: Ihre Angaben sind bei den meisten Kreditgeber natürlich hundertprozentig sicher, denn sie werden ausschließlich zum Vergleich und zur Antragstellung für ein Darlehen ohne Schufa verwendet. Eine Weiterleitung an nicht berechtigte Personen oder Einrichtungen findet natürlich zu keiner Zeit statt, denn viele Geldinstitute sind an das Bankgeheimnis gebunden und halten sich an die strengen Datenschutzverordnungen in Deutschland – darauf dürfen Sie sich verlassen! Der TÜV führt zudem kontinuierlich Überprüfungen durch. Bei einer Kontrolle ohne Beanstandung wird hinterher ein Zertifikat ausgestellt. Alle Angaben werden über eine sichere SSL-Leitung weiter geleitet.

      „Bankkredit Trotz Schufa“ – haben Sie damit Probleme?

      Für den Fall, dass bei Ihrer Recherche nach einem „Bankkredit Trotz Schufa“ Schwierigkeiten entstehen sollten, kontaktieren Sie einen der Kreditberater. Diese Spezialisten für das Finanzwesen haben oft lange Zeit im Bankgeschäft gearbeitet und werden in regelmäßigen Abständen geschult. Die Kreditberater sind selbstverständlich über die ständig wechselnden Situationen auf dem Kreditmarkt immer gut unterrichtet und können Sie deshalb bestens bei Ihrer Suche nach einer passenden Finanzierung unterstützen. Auch wenn Sie eigenes nach einem „Bankkredit Trotz Schufa-Einträgen“ suchen, können Sie auf deren Hilfe bauen.

      Wie seriöse Vermittler arbeiten

      Der Vermittler wird Sie primär darin unterstützen, ein auf Sie zugeschnittenes Darlehen bei einer ausländischen oder deutschen Bank zu erhalten. Vielfach geht die Tätigkeit jedoch über die reine Vermittlung hinaus und wird zudem durch eine Schuldenberatung erweitert. Ein erfahrener Kreditvermittler wird Sie bei einem Finanzierungsangebot ausführlich beraten, indem er Ihnen die Vor- und Nachteile vor Augen führt. Auch wird er Sie darin unterstützen, sämtliche erforderlichen Antragsunterlagen zusammenzustellen.

      Vorteile bzw. Nachteile einer Kreditvermittlung

      Vorteile:

      • Kontakte zu weniger bekannten Kreditinstituten und Banken
      • Ausführliche Beratung vor der Antragstellung
      • Vermittlung von Darlehen selbst bei schlechter Bonität
      • Unterstützung bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen
      • Argumentationshilfe bei misslichen persönlichen Umständen oder hoher Finanzierungssumme
      • Gute Chancen auf günstige Kreditzinsen

      Nachteile:

      • Eventuelle Kosten für die Darlehensbeschaffung
      • Gefahr der Beschaffung überteuerter Darlehen
      • Unseriöse Angebote sind nicht immer sofort zu erkennen
      Auf Basis der guten Verbindungen, welche viele Vermittler zu kleinen Banken haben, bestehen ausgezeichnete Chancen, für „Kredit trotz negativer Schufa und schlechter Bonität beantragen“bessere Konditionen zu bekommen. Häufig kann auch bei schwierigen Voraussetzungen verhandelt werden. Bei kleinen Banken findet die Prüfung der Kreditwürdigkeit eines Antragstellers fast ausschließlich manuell statt, sodass der Vermittler zum Beispiel einen ungünstigen Schufa-Eintrag glaubhaft erläutern kann. Dadurch fällt so ein Eintrag bei der Bonitätsüberprüfung nicht so sehr ins Gewicht wie bei einer Großbank, bei der ein solcher Ablauf größtenteils computergesteuert über die Bühne geht. Bei normalen Banken ist, im Gegensatz dazu, eine Kreditanfrage zu „Kredit schufafrei“ meistens von Beginn an aussichtslos.

      So lassen sich seriöse von unseriösen Vermittlern von Krediten unterscheiden

      Eines vorweg: Ein Vermittler, der seriös ist, handelt bei dem Thema {„Kredit trotz negativer Schufa“} immer in Ihrem Interesse. Der Vermittler erwartet von Ihnen auch keine Provision, da er diese von der Bank bekommt.

      Vier Punkte, an denen Sie einen seriösen Kreditvermittler erkennen:

      • Wenn man anruft, ist auch de facto jemand erreichbar, welcher einen seriösen Eindruck macht
      • Sie erhalten konkrete Auskünfte zu Laufzeiten, Soll- und Effektivzinsen sowie Kreditsumme
      • Sie zahlen keine Provision für die Beschaffung einer Finanzierung
      • Das Unternehmen hat eine Internetpräsenz mit Anschriftt, Kontaktmöglichkeit und Impressum

      Einen unseriösen Vermittler erkennen Sie an folgenden Faktoren:

      • Kostenerhebung bereits für die Beratung und unabhängig vom Zustandekommen des Vertrags
      • Es wird Ihnen eine 100-prozentige Kreditzusage versprochen
      • Nachnahmeversand der Unterlagen
      • Vorschlag einer Finanzsanierung
      • Unangemeldeter Hausbesuch
      • Geforderter Abschluss einer Versicherung in Verbindung mit der Finanzierung
      • Berechnung von Spesen oder Nebenkosten
      • Sie werden zur Unterzeichnung des Vermittlungsvertrags gedrängt

      Bankkredit Trotz Schufa: So geht’s

      Wenn Sie einen „Bankkredit Trotz Schufa“ suchen, meinen Sie womöglich einen „Bankkredit Trotz Schufa“, oder „trotz mäßiger Bonität“. Die Bonität wird hingegen von allen namhaften Kreditanbietern in gleicher Weise gecheckt. Denn neben der Schufa gibt es auch andere Auskunfteien, die diese Leistung anbieten. Es gibt eigentlich niemanden, der in Deutschland zu Hause ist, und bei der Schufa keinen Eintrag oder Score-Wert aufweist. Falls Sie Inhaber einer Kreditkarte sind oder ein Konto bei der Bank innehaben, wurde für Sie schon ein solcher Bonitäts-Score angelegt. Es gibt deshalb keinen „Bankkredit Trotz Schufa“ bei {irgendeiner Bank}. Was es allerdings gibt, ist ein „Bankkredit Trotz Schufa-Eintrag“. zumeist glauben viele Verbraucher fälschlicherweise, dass sie einen „negativen Schufa Eintrag“ haben. Die Statistik zeigt vielmehr: Die allermeisten Einträge sind positiv! Prüfen Sie am besten bereits vorab, ob Ihr Scoring (der so genannte Bonitätsscore) wirklich so negativ ist, dass die Freigabe Ihres Kreditantrags bei einer Bank Schwierigkeiten machen könnte. Die Schufa gestattet im Übrigen einmal jährlich eine gebührenfreie Abfrage des „Schufa Score“. Um selber ermitteln zu können, was für persönliche Informationen gespeichert sind, kann man seit 2010 bei der Auskunftei eine Selbstauskunft einholen. Normalerweise stehen Ihnen diese Infos gemäß § 34 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) pro Jahr einmal kostenfrei zu. Was für Faktoren umfassen die Informationen, welche Sie bei „MeineSchufa“ abfragen können? Zuerst Ihren persönlichen Scorewert (Schufa-Score), aber auch, wer in den vergangenen Monaten über Sie eine Anfrage über Sie gestellt hat. Ihr Scoring ist an verschiedene „Ratings“ gekoppelt, die sich zwischen 1 und 100 bewegen können. Ein hoher Score-Wert ist also die Voraussetzung für eine gute Bonität. Der höchste Wert ist hierbei 100. Dies heißt, die Wahrscheinlichkeit eines Ausfalls ist außerordentlich gering. Bei einem Wert von nur 50 vermutet die Schufa, dass es eventuell zu einem Zahlungsausfall kommen kann. Sofortkredit ohne Schufa

      Unser Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

      Es kann rasch einmal passieren, dass man die Bezahlung einer fälligen Rechnung übersieht. Es kann hierfür diverse Gründe geben: Sie haben durch einen Umzug eine neue Adresse, waren zu der Zeit gerade im Urlaub oder befanden sich zu der Zeit gerade in einem finanziellen Engpass. Auch eine nicht bezahlte Handyrechnung kann früher oder später zu Problemen führen. Das geschieht schneller als man denkt. Die Folge ist, man erhält einen nachteiligen Schufa-Eintrag und bekommt hinterher nur noch schwer einen Kredit. Es hat also Auswirkungen auf die Beantragung eines Kredits, wenn es durch Zahlungsaufforderungen zu einer Verringerung des Score-Wertes kommt. Jeder Verbraucher hat andererseits das Recht, zu seinem Schutz einen ungünstigen Eintrag bei der Schufa entfernen zu lassen. Es kann passieren, dass die Auskunftei noch Informationen gespeichert hat, die entweder falsch oder schon sehr alt und somit nicht mehr auf dem neuesten Stand sind. Nachdem Sie als Konsument das Recht auf eine Selbstauskunft haben, sollten Sie es unbedingt wahrnehmen und dafür sorgen, dass alte Einträge eliminiert werden. Man kann eine solche Löschung direkt bei der Wirtschaftsauskunftei beantragen. Die Bedingung für die Eliminierung ist, dass die offene Rechnung 2.000 EUR nicht übersteigt und binnen 6 Wochen beglichen wurde. Sie können darüber hinaus bei der Recherche nach einem „Kredit bei nur mäßiger Bonität oder einem „Bankkredit Trotz Schufa-Eintrag“ auf die Unterstützung vieler Finanzdienstleister hoffen. {Zahlreiche} Banken haben gegenwärtig eigene Kreditberater eingestellt, die schon jahrelang auf dem Finanzmarkt gearbeitet haben. Insbesondere was „Kredite ohne Schufa“ anbelangt, bringen Sie deswegen eine Menge Know-how mit. Zufolge ihres großen Wissensschatzes kennen die Kreditvermittler nicht bloß den Finanzsektor sehr genau. Sie können auch darüber Auskunft geben, bei was für Banken es gute Chancen gibt, trotz eingeschränkter oder gar unzureichender „Bonität“ ein Darlehen zu bekommen. Um Ihnen bei der Recherche nach einem „Bankkredit Trotz Schufa-Eintrag“ tatsächlich weiterhelfen zu können, ist es notwendig, dass Sie einen möglichst genauen Überblick über Ihre wirtschaftliche Lage ermöglichen. Im Prinzip ist die Grundbedingung für die Vergabe einer Finanzierung eine eingehende individuelle Analyse der Kreditwürdigkeit. Der finanzielle Sachverhalt muss folglich bekannt sein, falls die Kreditberater effektiv Unterstützung bieten sollen. Das gilt vor allem, wenn Sie nach einem Kredit „ohne Schufa-Auskunft“ Ausschau halten. „Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“ – Wenn Sie sich diese Frage stellen, sind Sie wahrscheinlich auf der Suche nach einem „Kredit trotz schlechter Schufa“, denn einen „Kredit trotz negativer Schufa“ bekommen Sie von einem seriösen Kreditinstitut nicht. Das hat ohne Frage sowohl für einen „Bankkredit Trotz Schufa-Auskunft“ als auch einen „Bankkredit Trotz Schufa-Abfrage“ Gültigkeit. Die Kreditwürdigkeit wird auf jeden Fall von der Schufa überprüft. Es kann also max. eine Finanzierungsmöglichkeit trotz einer Überprüfung respektive einer unzureichenden Bonität geben.

      Kredit mit negativer Schufa – zwei Beispiele

      KFZ-Finanzierung, Autofinanzierung und Autokredit

      Das Auto ist der Deutschen liebstes Kind. Deswegen wundert es nicht, dass es in Deutschland das am häufigsten finanzierte Konsumobjekt ist. Für die Anschaffung eines Autos werden in Deutschland jedes Jahr ca. 20 Milliarden Euro aufgenommen. Umgerechnet sind das jeden Tag mehr als 5.000 Kredite – allein in Deutschland! Die Autofinanzierung mit ungünstiger Schufa kann nicht selten eine erhebliche Hürde darstellen – muss es aber nicht. Ohne Schufa die Finanzierung eines Fahrzeugs folgendermaßen: Um sich den AutoBankkredit Trotz Schufa zu sichern, stellen Sie zunächst den Antrag für ein Darlehen und reichen anschließend alle verlangten Unterlagen ein. Erst danach kaufen Sie den Wagen. So ein Vorgehen hat im Vergleich zur Autofinanzierung über eine herkömmliche Kreditbank zwei wesentliche Nutzeffekte: Das Auto gehört zum einen vom ersten Tag an Ihnen, da Sie nicht den Fahrzeugbrief aus der Hand geben müssen. Denn in der Regel verlangen die Finanzdienstleister zur Absicherung des Kredits die Herausgabe des Fahrzeugbriefes. Auf der anderen Seite haben Sie die Möglichkeit, einen satten Rabatt auszuhandeln, weil Sie den Wagen gleich in bar bezahlen. Je nach Größe des Preisnachlasses kann das überdies zu einem besseren Ertrag beitragen, als wenn das Fahrzeug über eine Bank finanziert wird.

      Teuren Dispokredit kündigen und Zinsen sparen

      Ohne Schufa das neue Haus bauen – Mit einem guten Scorewert bessere Konditionen bekommen.

      Die Erteilung einer Baufinanzierung ist eine umfangreiche Angelegenheit. Hierbei wird bei der Antragstellung erstmal genau Ihre Kreditwürdigkeit gecheckt. Sie müssen eine Menge Unterlagen und Nachweise beibringen, was nicht selten mit diversen Terminen bei Ihrem Bankberater verbunden ist. Die Bank checkt immer erst Ihren Schufa-Index, bevor Sie die Kriterien für eine Immobilienfinanzierung deklariert. Was den ausgewählten Finanzdienstleister genauso brennend interessiert, sind Ihre Einkommensverhältnisse und Ihre augenblickliche berufliche Situation. Das Gleiche gilt für die eigentliche Immobilie, um die es sich eigentlich dreht und welchen Anteil an Eigenkapital Sie zur Verfügung haben. Es sind also etliche Faktoren, die in Betracht gezogen werden müssen. Wussten Sie schon, dass Sie mit einem Umschuldungskredit auch Dispokredite („Dispo“) beziehungsweise Überziehungskredite ablösen und damit eine Menge Geld sparen können? Im Regelfall verlangt das Geldinstitut für einen Überziehungskredit zirka 10 Prozent pro Jahr an Zinsen. Das sind bei einer Überziehung des Kontos von sagen wir 2000 EUR schon 200 EUR. Mit einer günstigen Umschuldung können Sie das Geld sozusagen in die eigene Tasche stecken. Gleichermaßen betrifft das einen Kauf mit der Kreditkarte wie Teilzahlungskäufe über einen Onlineshop. Hier fallen häufig Zinssätze bis zu 15 Prozent pro Jahr an. Um nicht mehr bezahlen zu müssen als unbedingt notwendig, wäre hier ganz bestimmt die Umschuldung eines Kredits die optimale Lösung.

      Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

      Um der Entscheid der Darlehensvermittler für Ihren Kredit positiv zu beeinflussen, müssen Sie nachfolgenden Voraussetzungen erfüllen: Verschiedene Kreditvermittler bieten die Option, ein Darlehen auch mit schlechter Bonität zu bekommen, nämlich den so genannten kreditprivat oder Privatkredit. In diesem Fall wird der Kredit jedoch nicht über eine herkömmliche Bank abgewickelt, sondern unter dem Begriff „Geld leihen ohne Schufa“ von einer oder mehreren Privatpersonen vergeben.

      Tipps hinsichtlich „Kredite ohne Schufa“

      Überlegen Sie gut, ob Sie wirklich in der Lage sind, einen Kredit mit negativer Schufa bzw. einem schlechten Schufa-Score ohne größere Probleme zurückzahlen zu können. Es erfolgt im Regelfall nicht grundlos, wenn das Geldinstitut einen Kreditantrag abweist. Bedenken Sie: Die Kreditinstitute sind davon abhängig, dass möglichst viele der erteilten Kredite mit Zinsen vollständig zurückbezahlt werden. Es ist demnach nicht so, dass die Finanzdienstleister an der Vergabe der Kredite nicht interessiert sind. Sofern sich bei einer Überprüfung der Kreditwürdigkeit herausstellt, dass bislang das Zahlungsverhalten sehr schlecht war, ist offenkundig auch zukünftig nicht ein gutes Zahlungsverhalten zu erwarten. Dann wird ein Antrag natürlich zurückgewiesen. Oder bei der Beurteilung der Bonität hat sich gezeigt, dass die benötigten Geldmittel wie beispielsweise das Mindesteinkommen nicht genügen, um das Darlehen zu tilgen. Es ist somit nötig vor Beantragung die Gesamteinnahmen mit den monatlichen Ausgaben zu vergleichen. Erst im Anschluss sollten Sie die Entscheidung treffen, ob Sie einen „Bankkredit Trotz Schufa“ beantragen. Sie wissen dann schon im Vorfeld Bescheid, ob Sie den gewünschten Kredit leicht begleichen können oder ob die fälligen Raten möglicherweise Ihren Haushaltsetat durcheinander bringen würden. Daran sollten Sie auf jeden Fall denken: Es gibt immer wieder überraschende Umstände, mit denen wir nicht gerechnet haben. Unser ganzer Finanzplan wird auf den Kopf gestellt und wir können die Kreditsumme nicht mehr fristgerecht zurückzahlen. Beispielsweise könnten das das defekte Auto, ein defekter Kühlschrank oder eine hohe Nachzahlungsforderung des Gas- oder Stromanbieters sein. Es gibt die Option einer qualifizierten Beratung zu einem „Bankkredit Trotz Schufa-Eintrag“, und zwar durch einen professionellen Kreditberater. Sie erhalten damit genau die Hilfe, die Sie brauchen, denn Sie bekommen zum einen eine gute Beratung, um de facto das entsprechende Angebot zu finden und haben auf der anderen Seite jemanden an Ihrer Seite, der bei Bedarf gemeinsam mit Ihnen Ihre finanzielle Situation unvoreingenommen beurteilt. Leute, welche sich vor einem sorglosen „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ nicht umfassend beraten ließen, sind nicht selten in eine Schuldenfalle getappt – mit unabsehbaren wirtschaftlichen Folgen. Die Beratung der Darlehensvermittler schließt im Übrigen auch eine „Umschuldung trotz Schufa“ ein. Das heißt, es werden mehrere Kredite zu einem einzigen Darlehen zusammengefasst. Wenn das Geldinstitut einen „Bankkredit Trotz Schufa“ bzw. einen „Bankkredit Trotz Schufa-Eintrag“ verweigert, liegt es normalerweise an einem mangelhaften Schufa-Score. Wichtig: Sie sollten auf jeden Fall die Möglichkeit nutzen, einmal im Jahr den Schufa-Score kostenfrei zu kontrollieren und veraltete oder unrichtige Daten umgehend eliminieren zu lassen.

      Bankkredit Trotz Schufa: seriös bis unseriös

      Normalerweise ist relativ leicht, zu einem Bankkredit Trotz Schufa oder einem fairen Angebot zu kommen. Eines muss auf alle Fälle berücksichtigt werden:

      Die Schufa – man hat vor ihr nichts zu befürchten

      Die Schufa ist in der Tat keine Veranlassung zum Fürchten – ganz im Gegenteil. Es halten sich indessen hartnäckig drei Klischees. {Was immer wieder geglaubt wird}: Bloß wenn Schwierigkeiten mit der Bonität aufkommen, kommt die Wirtschaftsauskunftei ins Spiel. Diese verbreitete Ansicht entspricht nicht den Tatsachen, denn „Schufa“ legt nämlich nicht lediglich von Kreditnehmern mit geringer Bonität Einträge an, sondern im Prinzip von jedem Verbraucher. Einen „Bankkredit Trotz Schufa“ beziehungsweise einen „Bankkredit Trotz Schufa-Eintrag“ kann es genau genommen demnach nicht geben, allenfalls einen „Kredit trotz schlechter Bonität“. Was den Eintrag bei der Schufa anbelangt, ist davon im Grunde jeder Verbraucher betroffen, ganz egal, wie es mit seiner Kreditwürdigkeit aussieht. Auch dieses Vorurteil hört man vergleichsweise häufig: Angeblich ist die Auskunftei allein darauf erpicht, schlechte Merkmale zu speichern. Diese Ansicht entspricht genauso wenig den Tatsachen. Praktisch sind die Schufa-Einträge sämtlicher Personen, von denen Informationen hinterlegt sind, zu etwa 90 Prozent positiv. Es gibt unter den Menschen noch ein drittes Klischee: Die Schufa hat einen unmittelbaren Einfluss darauf, inwieweit ein vorhandener Wert negativ oder positiv ist. Das ist natürlich gleichfalls falsch, denn die Auskunftei erzeugt an und für sich aus einem positiven bzw. negativen Zahlungsverhalten lediglich einen einzigen Scorewert, der entweder hoch oder niedrig ist – {aber nicht negativ}. Es gibt eine Menge Faktoren, {durch die der Schufa-Wert beeinflusst wird}. Zum Beispiel, wenn jemand mehrere Kreditkarten oder Mobilfunkverträge hat. Dieser Wert hängt demnach nicht allein davon ab, inwiefern man seine Rechnungen oder Kredite pünktlich beglichen hat. Das ist übrigens einer der Hauptgründe, wieso es irrtümlich „Kredit trotz negativer Schufa“ heißt. Richtig ist die Bezeichnung „Kredit mit schlechter Schufa“ respektive „Kredit trotz schlechter Schufa“. Erstaunlich ist hierbei folgendes: Beim „Bankkredit Trotz Schufa“ sind die Aussagen diverser Wirtschaftsauskunfteien und Geldinstitute, dass einige Verbraucher ihre Kreditwürdigkeit als ausgesprochen ungünstig einschätzen. Falls Sie beabsichtigen, einen solchen Kredits zu beantragen, sollten Sie in Folge dessen auf alle Fälle vorab Ihren Score-Wert prüfen. Das ist im Jahr einmal kostenfrei möglich.

      Was Sie bei {„Bankkredit Trotz Schufa beantragen“} alles beachten müssen

      Wichtig ist hauptsächlich. dass die Darlehensrückzahlung in nicht zu hohen monatlichen Raten erfolgen kann. Denken Sie daran, dass von Ihrem Einkommen auch noch andere Dinge zu bezahlen sind. Das A und O bei einer Finanzierung sind niedrige Zinsen und gute Konditionen. Etliche Kunden wünschen sich eine möglichst große Flexibilität ihres Darlehens. Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten zählen ebenso dazu wie Ratenpausen für einen oder mehrere Monate. Enthält eine Finanzierung all diese Dinge, dann ist sie für {„Bankkredit Trotz Schufa beantragen“} in jedem Fall zu empfehlen. Beachten Sie jedoch ein paar Dinge, damit Ihrem Darlehen als Arbeitsloser, Arbeitnehmer, Auszubildender, Selbstständiger, Rentner oder Student nichts in den Weg gelegt wird:

      1. Nur so viel Geld aufnehmen, wie de facto erforderlich ist

      Prinzipiell gilt der Grundsatz: Die anfallenden Kosten sollten bei der Planung in Hinblick auf das Thema {„Bankkredit Trotz Schufa beantragen“} möglichst präzise überschlagen werden. Wenn Sie vorher Ihre Ausgaben im Überblick haben, erleben Sie hinterher auch keine unliebsame Überraschung und können immer pünktlich Ihre Raten zahlen. Einen kleinen Puffer mit zu berücksichtigen, wäre ohne Zweifel nicht falsch. Indes würde ein zu großes Polster die Verbindlichkeiten unnötig in die Höhe treiben. Deshalb keinen höheren Kredit aufnehmen, als gebraucht wird. Die bessere Lösung ist, den zu knapp berechneten Bedarf an Geldmittel mit einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung zu erweitern.

      2. Die Strukturierung der eigenen Finanzen

      Eine genaue Kontrolle über die eigenen Einnahmen und Ausgaben zu haben und seine finanzielle Lage realistisch einzuschätzen sind wesentliche Voraussetzungen für ein benötigtes Darlehen. Dieses Kriterium gilt logischerweise vor allem im Hinblick auf das Thema {„Bankkredit Trotz Schufa beantragen“}. Hier kann z.B. eine Aufstellung aller Ausgaben für eine Woche eine wertvolle Hilfe sein: Wofür wird täglich wie viel Geld ausgegeben? Dabei sollte de facto jede einzelne Ausgabe, die getätigt wurde, berücksichtigt werden, um wirklich alle Geldbeträge festzuhalten. Das hat den Nutzeffekt, dass sich einerseits beurteilen lässt, wo gegebenenfalls noch Sparpotential vorhanden ist und auf der anderen Seite die optimale Kreditrate ziemlich exakt eingeschätzt werden kann.

      3. Sorgfältig, genau und absolut ehrlich sein

      Bei sämtlichen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation gilt es, sorgfältig, genau und absolut ehrlich zu sein – insbesondere beim Thema {„Bankkredit Trotz Schufa beantragen“}, bei allen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation ehrlich, sorgfältig und korrekt. Um alle Nachweise und Unterlagen gewissenhaft zusammenzustellen, sollten Sie sich genügend Zeit lassen. Nur auf diese Weise lässt sich ein genaues und seriöses Bild Ihrer finanziellen Lage zeichnen, was sich wiederum vorteilhaft auf die Chancen für einen Eilkredit oder Sofortkredit auswirkt.

      Löschung der Schufa Daten – Ihre Daten bei der Schufa

      Die Schufa-Einträge werden auch ohne ein Ersuchen von Ihnen nach einem gewissen Zeitraum automatisch entfernt. Dies passiert zum Beispiel bei:

      Was ist ein „Schweizer Kredit“

      Die Schufa arbeitet ausnahmslos mit Finanzdienstleistern zusammen, welche auf dem deutschen Markt tätig sind. Vereinzelt suchen infolgedessen Verbraucher mit Bonitäts-Problemen in der Schweiz nach einer Bank, die einen so genannten „Schweizer Kredit“ offeriert. Mit einem „Schweizer Kredit“ wird manchmal auch einfach nur eine Finanzierung bezeichnet, bei der ein ungünstiger Score-Wert keine Rolle spielt – ganz egal, ob der Kredit nun tatsächlich aus der Schweiz stammt oder nicht. Bitte beachten Sie folgendes: Ein seriöser Anbieter wird Ihre Kreditwürdigkeit ebenfalls prüfen, auch wenn Sie einen echten „Schweizer Kredit“ unmittelbar bei schweizerischen Kreditbank beantragen. Im Klartext bedeutet das: Es gibt auch bei einer bei den Eidgenossen keinen Kredit ohne ausreichende Bonitäts-Prüfung. Oft ist es klüger, den persönlichen Schufa-Score zu erhöhen, statt sich um einen „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ bzw. einen „Schweizer Kredit“ ohne Schufa zu bemühen. Denn eine deutsche Kreditvermittlung, welche zu einem „Schweizer Kredit“ oder einem anderen Angebot ohne Schufa führt, das man angeblich mit einem echten „Bankkredit Trotz Schufa“ vergleichen kann, ist nicht selten unseriös.

      Fazit zum „Bankkredit Trotz Schufa“:

      Ob Autokredit, Sofortkredit oder Minikredit – bei jedem Kredit mit schlechter Bonität oder trotz Schufa, wird ein entsprechendes Mindesteinkommen vorausgesetzt, ganz gleich ob die Bonität gut oder schlecht ist.

Dass bisweilen es in finanzieller Hinsicht eng wird, kann jedem einmal passieren. Man könnte sich in so einem Fall natürlich von der Verwandtschaft oder dem Freundeskreis das Geld ausleihen. Für viele ist es allerdings nicht möglich, Freunde oder Verwandte um Geld zu bitten. Und ein Eintrag bei der Schufa oder eine mangelhafte Bonität erschweren es, einen Kredit bei zum einen die Bonität stimmen und zum anderen darf kein Eintrag bei der Schufa vorhanden sein. Damit sind aber noch längst nicht sämtliche Möglichkeiten ausgereizt. Was viele nicht wissen – auch ohne eine Schufa-Auskunft oder mit miserabler Bonität kann man einen Kredit bekommen.

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Hinweis: Die Kreditvermittlung und -beratung erfolgt durch die Maxxkredit GmbH, W.-Feuerherdt-Str. 13, 06844 Dessau-Roßlau. Der Betreiber dieser Seite ist keine Bank, kein Finanzberater und auch kein Kreditvermittler, sondern stellt Ihnen lediglich allgemeine Informationen über Kredite zur Verfügung. Vertragsabschlüsse kommen also auch nicht mit dem Betreiber dieser Seite, sondern mit dem entsprechenden Anbieter der Kredite zustande. Sollten Sie Fragen zu einem der angebotenen Produkte haben, wenden Sie sich bitte direkt an den Anbieter. Konditionen: Nettokreditbetrag von 2.000 € bis 80.000 €. Sollzinssatz fest von 2,75% bis 13,90% p.a. (bonitätsabhängig). Effektiver Jahreszins ab 2,80% bis 15,95% p.a. Laufzeiten von 48 Monaten bis 120 Monaten. Keine Bearbeitungsgebühren, keine zusätzlichen Produkte (Versicherungen, Bausparverträge usw.), keine Vorkosten, keine separate Rechnungsstellung. Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 3.000 € und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten 2/3 der Kunden voraussichtlich einen effektiven Zinssatz von 8,70% oder günstiger p.a.(gebundener Sollzinssatz 7,25% p.a.). Wichtiger Hinweis: Eine zu hohe Kreditaufnahme kann zur Überschuldung führen. Dadurch können weitere Zusatzkosten entstehen. Jede einzelne Bank verfügt über ein eigenes Forderungsmanagement. Die Beitreibung von Forderungen kann bis zur Privatinsolvenz führen.