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Auslandskredit

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1 Auslandskredit

Was ist bei „Auslandskredit“ alles zu berücksichtigen?

Wichtig ist vor allem. dass die Darlehensrückzahlung in nicht zu hohen monatlichen Raten erfolgen kann. Muten Sie sich also nur so viel zu, wie es Ihre momentanen finanziellen Umstände zulassen. Das A und O bei einer Finanzierung sind niedrige Zinsen und gute Konditionen. Etliche Kreditnehmer wünschen sich ein möglichst anpassungsfähiges Darlehen. Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten zählen genauso dazu wie Ratenpausen für einen oder mehrere Monate. Eine gute Finanzierung zum Thema „Auslandskredit“ muss dies alles enthalten. Es gibt allerdings bestimmte Dinge, die Sie berücksichtigen sollten, damit Ihrem Kredit als Rentner, Selbstständiger, Student, Arbeitnehmer, Arbeitsloser oder Azubi keine Hindernisse im Weg liegen:

1. Den Darlehensbetrag nur so hoch festsetzen, wie unbedingt erforderlich

Generell gilt: Die anfallenden Kosten müssen mit Blick auf das Thema „Auslandskredit“ möglichst präzise überschlagen werden. Machen Sie zuvor eine Aufstellung sämtlicher Ausgaben, dann sind Sie stets auf der sicheren Seite und erleben hinterher keine böse Überraschung. Einen kleinen Puffer mit zu berücksichtigen, wäre gewiss nicht verkehrt. Allerdings würde ein zu großes Polster die Verbindlichkeiten unnötig in die Höhe treiben. Die Höhe der Kreditsumme sollten Sie aus dem Grund so gering wie möglich festsetzen. Besser ist es, den zu knapp berechneten Bedarf mit einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung zu erweitern.

2. Einen Finanzplan aufstellen und strukturieren

Wer ein Darlehen für „Auslandskredit“ benötigt, muss zuvor seine finanzielle Situation richtig einschätzen sowie eine genaue Kontrolle über Erträge und Unkosten haben. Eine genauer Wochenplan der eigenen Kosten kann hier zum Beispiel helfen: Man notiert also abends anhand von Belegen und Zahlungsbelegen, wie viel Geld an diesem Tag ausgegeben worden ist. Damit keine versteckten Kostenpunkte übersehen werden, sollten auch kleine Ausgaben, wie etwa der Hamburger beim Mac Donalds beim Bäcker oder das Bier nach Feierabend berücksichtigt werden. Dadurch lässt sich nicht nur beurteilen, wo sich eventuell noch etwas einsparen lässt; die Kostenaufstellung hilft auch bei der Einschätzung der optimalen Rückzahlungsrate.

3. Sorgfältig, genau und absolut ehrlich sein

Bei sämtlichen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation gilt es, genau, sorgfältig und absolut ehrlich zu sein – Seien Sie, was das Thema „Auslandskredit“ betrifft, bei sämtlichen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation sorgfältig, genau und ehrlich. gewünschten Nachweise und Unterlagen komplett zusammen. Durch die ehrliche und vollständige Darstellung Ihrer finanziellen Situation vermitteln Sie einen seriösen Eindruck, was sich ohne Zweifel auf Ihre Chancen für einen Sofortkredit oder Eilkredit vorteilhaft auswirkt.

Auf welche Weise erfahrene Kreditvermittler arbeiten

Hauptsächlich wird Sie der Vermittler darin unterstützen, eine ausländische oder deutsche Bank für einen passenden „Kredit ohne Schufa“ zu finden. Häufig geht die Tätigkeit jedoch über den Rahmen einer puren Vermittlung hinaus und wird zusätzlich durch eine Schuldenberatung erweitert. Ein professioneller Kredit trotz Schufavermittler wird Sie in Bezug auf das Finanzierungsangebot beraten, Ihnen die Vor- und Nachteile aufzeigen und Ihnen bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen behilflich sein.

Vorteile bzw. Nachteile einer Kreditvermittlung

Vorteile:

  • Argumentationshilfe bei komplizierten persönlichen Umständen oder hoher Darlehenssumme
  • Unterstützung bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kreditantrag
  • Beratungsdienstleistung vor der Antragstellung
  • Auch zu weniger bekannten Kreditinstituten und Banken gute Verbindungen
  • Gute Chancen auf günstige Kreditzinsen
  • Beschaffung von Krediten selbst bei unzureichender Bonität

Nachteile:

  • Unseriöse Angebote sind nicht immer gleich zu erkennen
  • Risiko der Vermittlung zu teurer Kredite
  • Mögliche Gebühren für die Darlehensvermittlung
Lesenswert ist auch der Beitrag Kredit Schufa Eintrag

Da viele Vermittler gute Kontakte zu kleinen und weniger bekannten Banken pflegen, besteht eine große Wahrscheinlichkeit der Aushandlung günstiger Konditionen für „Auslandskredit“. Nicht selten kann auch in komplizierten Fällen verhandelt werden. Bei kleinen Banken findet die Prüfung der Kreditwürdigkeit eines Antragstellers noch weitgehend manuell statt, sodass der Vermittler zum Beispiel einen negativen Schufa-Eintrag glaubhaft erläutern kann. Dadurch fällt so ein Eintrag bei der Bonitätsprüfung nicht so sehr ins Gewicht wie bei einer Großbank, bei der ein solcher Prozess fast ausschließlich automatisiert über die Bühne geht. Bei etablierten Banken ist, im Gegensatz dazu, eine Kreditanfrage zu „Auslandskredit“ zumeist von Beginn an ein aussichtsloses Unterfangen.

Wodurch sich seriöse von unseriösen Vermittlern von Krediten unterscheiden

Eines vorweg: Ein Vermittler, der seriös ist, vertritt bei dem Thema „Auslandskredit“ stets Ihre Interessen. Grundsätzlich fallen für Sie als Antragsteller keine Kosten für seine Leistungen an, weil er seine Provision von der Bank bekommt.

An den folgenden vier Merkmalen erkennen Sie einen seriösen Vermittler:

  • Wenn man anruft, ist auch wirklich jemand zu erreichen, welcher einen seriösen Eindruck erweckt
  • Sie bekommen konkrete Auskünfte zu Laufzeiten, Soll- und Effektivzinsen sowie Darlehenssumme
  • Sie zahlen keine Provision für die Vermittlung einer Finanzierung
  • Das Unternehmen besitzt eine Internetseite mit Anschriftt, Impressum und Kontaktmöglichkeit

Die Faktoren eines unseriösen Vermittlers

  • Versand der Antragsunterlagen per Nachnahme
  • Vorschlag einer Finanzsanierung
  • Unaufgeforderter Hausbesuch
  • Das Verlangen einer Gebühr unabhängig vom Zustandekommen des Vertrags, sondern allein für die Beratung
  • Man verspricht Ihnen eine Kreditzusage zu 100 Prozent
  • In Verbindung mit der Finanzierung muss eine Restschuldversicherung abgeschlossen werden
  • Berechnung von Nebenkosten oder Spesen
  • Drängen auf die Unterzeichnung des Vermittlungsvertrags

Ausländische Institute – eine gute Option bei „Auslandskredit“

Ob für einen neuen PKW, eine große Reise, ein neues Smartphon oder das Startkapital zum Schritt in die Selbstständigkeit – Kredite ausländischer Banken sind längst keine Finanzierungsmöglichkeit mehr, vor der man die Finger lassen muss. Zusammen mit dem klassischen Weg zur Hausbank an der Ecke haben Verbraucher heutzutage auch die Option, per Internet Kredite von ausländischen Banken aufzunehmen. Was für ein Geldinstitut im Ausland spricht, sind die bedeutend einfacheren Richtlinien für die Kreditvergabe im Vergleich zu Deutschland. Ein negativer Schufa-Eintrag beziehungsweise eine schlechte Bonität spielen deshalb bei „Auslandskredit“ nur eine nebensächliche Rolle. Hiermit werden Online-Darlehen vermittelt, welche in der Regel von Schweizer Banken gewährt werden. Insbesondere für Verbraucher, die von deutschen Banken abgelehnt wurden, aber schnell eine Finanzspritze benötigen, könnte diese Tatsache besonders interessant sein. Z. B. zählen dazu Arbeitslose, Auszubildende, Selbstständige. Studenten, Arbeitnehmer in der Probezeit oder Rentner. Gerade diese Personengruppe hat es in Bezug auf „Auslandskredit“ ziemlich schwer, ein Darlehen zu erhalten.

Warum ein Schweizer Kredit eine gute Alternative ist

Privatpersonen in einer prekären finanziellen Lage haben oft keine Möglichkeit, zu einem Kredit zu kommen. Es sind speziell die Leute mit Schulden oder mit schlechter Bonität, die am dringendsten Geld brauchen. Als echte Alternative würde sich in einem solchen Fall ein Schweizer Kredit anbieten. Damit ist ein Darlehen gemeint, das von einer Schweizer Kreditbank vergeben wird. Ein negativer Schufa-Eintrag spielt bei diesen Banken keine Rolle, weil eine solche Anfrage im Grunde nicht vorgenommen wird, was die Kreditsuche überaus vereinfacht. In Bezug auf das Thema „Auslandskredit“ kann man diesen Umstand nahezu als ideal bezeichnen. Aber auch bei Schweizer Kreditinstituten können Sie ohne eine gewisse Bonitätsprüfung kein Darlehen bekommen. Die Schweizer Bank wird ebenfalls Sicherheiten und Einkommensnachweise verlangen. Bei einer gesicherten Bonität stellt der Schweizer Kredit eine echte Chance für „Auslandskredit“ dar, selbst wenn Sie einen negativen Eintrag in der Schufa haben.

„Auslandskredit“: So geht’s

Wer Sie im Internet nach „Auslandskredit“ bzw. „trotz mäßiger Bonität“ sucht, denkt nicht selten an einen „Kredit ohne Schufa“. Werden Informationen über die Kreditwürdigkeit des Antragstellers nicht von der Schufa beschafft, dann wenden sich renommierte Kreditanbieter auf jeden Fall an andere Auskunfteien. Es gibt eigentlich niemanden, der in Deutschland wohnt, und bei der Schufa keinen Score-Wert oder Eintrag hat. Falls Sie Eigentümer einer Kreditkarte sind oder ein Konto bei der Bank besitzen, wurde für Sie schon ein entsprechender Bonitätswert angelegt. Einen „Kredit ohne Schufa“ bekommt man bei einem seriösen Geldinstitut nicht. Möglich ist eigentlich nur ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Einen „negativen Schufa Eintrag“ weisen nur sehr wenige Verbraucher auf, obgleich viele das glauben. faktisch sind die allermeisten Einträge bei der Auskunftei durchweg positiv Unter Umständen wollen Sie wissen, ob Ihr Kreditantrag überhaupt eine Chance hat, genehmigt zu werden. Dann sollten Sie am besten schon vorweg überprüfen, ob Sie tatsächlich ein so schlechtes Scoring haben, wie Sie annehmen. Die Schufa gestattet im Übrigen einmal pro Jahr eine gebührenfreie Abfrage des „Schufa Score“. Seit 2010 kann man eine Selbstauskunft einholen, um zu sehen, welche persönlichen Informationen bei der Auskunftei hinterlegt sind. Grundsätzlich stehen Ihnen diese Infos nach dem Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) § 34 einmal jährlich unentgeltlich zu. Dazu können Sie hauptsächlich Ihr eigenes Scoring (Schufascore) abrufen, erhalten aber auch Informationen darüber, ob jemand in den vergangenen Monaten eine Anfrage über Sie gestellt hat. Ihre gespeicherten Daten können Sie jederzeit bei „MeineSchufa“ abfragen. Der Score-Index ist an verschiedenen „Ratings“ gekoppelt. Diese bewegen sich irgendwo zwischen 1 und 100. Je höher der Wert ist, desto besser wird die Bonität beurteilt. Der bestmögliche Wert ist dabei 100. Dies bedeutet, die Ausfallwahrscheinlichkeit ist äußerst klein. Zahlungsprobleme sind andererseits weitaus häufiger zu befürchten, wenn eine Person nur einen Scorewert von 50 hat.

Unser Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Eine Rechnung ist fällig und man übersieht es, sie fristgerecht zu bezahlen. Das kann diverse Ursachen haben: Sie befanden sich zu der Zeit gerade in einem finanziellen Engpass, haben durch einen Umzug eine neue Postadresse oder waren zu der Zeit gerade im Urlaub. Es kann auch bei einer unbezahlten Mobilfunkrechnung früher oder später Schwierigkeiten geben. Das ist schnell geschehen. Man hat auf einmal einen negativen Schufa-Eintrag und kann nur noch einen Kredit mit Schufa beantragen. Eine Verringerung des Scoring durch mehrere Mahnungen bewirkt, dass es Konsequenzen auf die Beantragung eines Darlehens haben kann. Jeder Konsument kann dagegen zu seinem Schutz, einen schlechten Eintrag bei der Schufa löschen lassen. Es kann vorkommen, dass die Auskunftei noch Angaben gespeichert hat, die entweder falsch oder bereits sehr alt und dementsprechend nicht mehr auf dem neuesten Stand sind. Man sollte als Verbraucher in jedem Fall sein Recht auf eine Selbstauskunft in Anspruch nehmen, um gegebenenfalls alte Einträge eliminieren zu lassen. Eine solche Löschung kann man gleich bei der Wirtschaftsauskunftei beantragen. Die Bedingung für die Entfernung ist, dass die offene Rechnung 2.000 EUR nicht übersteigt und binnen sechs Wochen beglichen wurde.

Ihre Daten bei der Schufa – Löschung der Schufa Daten

Nach einem bestimmten Zeitraum werden die Daten bei der Schufa automatisch gelöscht, ohne dass Sie etwas dafür tun müssen. Dies passiert zum Beispiel bei:
  • bei Informationen über Anfragen nach 12 Monaten; weitergegeben werden diese Infos an Schufa-Vertragspartner nur 10 Tage lang
  • bei Krediten exakt auf den Tag, 3 Jahre im Anschluss an das Jahr der kompletten Rückzahlung des Darlehens
  • bei Infos über unbezahlte Forderungen, jeweils nach einem Zeitraum von drei vollen Kalenderjahren (d. h. mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, das auf den Eintrag folgt)
  • bei Online- oder Versandhauskäufen, falls die Forderungen inzwischen bezahlt worden sind

Was ein Schweizer Kredit für Vorteile hat

Privatpersonen in einer finanziellen Notsituation können oft keinen Kredit aufnehmen. Die Begründung: Die Chancen auf eine Finanzierung reduzieren sich mit schlechter Bonität beziehungsweise Schulden deutlich. Als letzte Möglichkeit würde sich in solchen Fällen ein Schweizer Kredit anbieten. Damit ist ein Kredit gemeint, der von einem Schweizer Finanzdienstleister bewilligt wird. Ein negativer Schufa-Eintrag spielt bei diesen Banken keine Rolle, da eine diesbezügliche Anfrage im Prinzip entfällt, was die Kreditsuche enorm vereinfacht. Dies ist gerade beim Thema „Auslandskredit“ ideal. Ein Darlehen ohne Überprüfung der Bonität sowie diverse Einkommensnachweise und Sicherheiten zu erhalten, ist klarerweise auch bei Schweizer Instituten nicht möglich. Bei einer gesicherten Bonität stellt der Schweizer Kredit eine echte Alternative für „Auslandskredit“ dar, selbst wenn Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Bei „Auslandskredit“ liegen, bedingt durch das größere Ausfallrisiko, gelegentlich die Kreditkosten etwas höher als gewöhnlich. Hierbei spielt in erster Linie der „effektive Jahreszins“ oder auch „effektiver Jahreszinssatz“ eine wichtige Rolle. Der „effektive Jahreszins“ bezeichnet die jährlichen, auf die nominale Kreditsumme bezogenen Kosten für Darlehen. Abhängig von der Auszahlung wird er mit einem bestimmten Prozentsatz angegeben. Bei Finanzierungen, deren Zinsen oder andere Preis relevante Faktoren sich während der Kreditlaufzeit verändern können, wird dieser Zinssatz als anfänglicher „effektiver Jahreszins“ bezeichnet Mitunter wird für einen Kredit auch ein gebundener Sollzins für die vollständige Laufzeit vereinbart. Das bedeutet: Selbst wenn es an den Kapitalmärkten Zinsschwankungen gibt, bleibt der Nominalzins, der dem „Darlehen“ zugrunde liegt, stabil. Sie haben hier den Vorteil, dass Ihnen ein gebundener Sollzins die Sicherheit gibt, dass Ihre Kreditkosten stets konstant bleiben. Sie wissen schon jetzt, dass der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ während der gesamten Kreditlaufzeit unverändert bleibt.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Die Kreditlaufzeit von einem Darlehen hat Auswirkungen auf die Rückzahlungsbedingungen, welche die Bank dem Kreditnehmer bewilligt. Mit anderen Worten, je länger bei einem Darlehen die „Kreditlaufzeit“ ist, desto niedriger sind die einzelnen Raten, welche der Kreditnehmer zurückzahlen muss, und umgekehrt. Die passende Entscheidung diversen Optionen hinsichtlich der Kreditlaufzeit kann also definitiv vorteilhaft sein. Nichtsdestotrotz werden nicht sämtliche Laufzeiten für alle Kredite offeriert. Der Zeitabschnitt zwischen Auszahlung und völliger Rückzahlung der Kreditsumme wird entweder Darlehenslaufzeit oder Kreditlaufzeit genannt. Es sind faktisch die Tilgung und die Höhe des Nominalzinses, welche für die Dauer hierbei eine maßgebliche Rolle spielen. Die Höhe des Tilgungssatzes beeinflusst verständlicherweise insbesondere die Laufzeit. Die Rückzahlung des Darlehens und damit der Kreditsumme inklusive Bearbeitungsgebühren und Zinsen dauert umso länger, je niedriger der Rückzahlungsbetrag ist. Laufen Kredite über fünf Jahre oder länger, werden diese als Langzeitkredite tituliert.

Was sind die Darlehensgebühren

Darlehensgebühren werden oftmals auch Bearbeitungsprovision, Abschlussgebühr, Kreditbearbeitungsgebühren oder Bearbeitungsentgelte genannt. Finanzdienstleister durften offiziell bis 2014 für die Bearbeitung des Antrags zu einem Kredit oder für eine Kreditanfrage ihren Aufwand in Rechnung stellen. Seit Mai 2014 dürfen sowohl „Darlehensgebühren“ für eine Kreditanfrage als auch die Prüfung der Bonität des Kreditnehmers nicht mehr in Rechnung gestellt werden. Mittlerweile dürfen folglich Bearbeitungsgebühren in Abhängigkeit des beantragten Kredits seit 2014 nicht mehr verrechnet werden. Im Allgemeinen betrugen diese Kosten ca. 1 – 3 Prozent von der jeweiligen Kreditsumme, also z.B. bei einem Darlehen von 10.000 EUR bereits 150 bis 450 EUR. In vielen Fällen können die bereits bezahlten Gebühren für die Kreditanfrage beziehungsweise den Kreditantrag zurück verlangt werden.

Was ist ein Darlehensgeber

Darlehensgeber verleihen als natürliche oder juristische Personen, zu einer entsprechenden Verzinsung, Geld für einen bestimmten Zeitraum an den Kreditnehmer beziehungsweise Darlehensnehmer. In Kreditverträgen wird allgemein vom „Darlehensgeber“ gesprochen. {Weitere gebräuchliche Ausdrücke} sind auch „Gläubiger“ oder „Kreditgeber“. Für den Kreditgeber ist ein Darlehen mit einem beträchtlichen Ausfallrisiko verbunden, daher wird dafür normalerweise ein höherer Zinssatz verlangt. Üblicherweise ist der Darlehensgeber eine Kreditbank, eine Sparkasse, eine Bausparkasse oder eine Versicherung. Ausschlaggebend für die Rechte und Pflichten des Darlehensnehmers ist das Bürgerliche Gesetzbuch (BGB).

Was ist die Monatsrate

Auch „Kredite mit schlechter Bonität“ sind jedoch gleichfalls in Form von einzelnen Monatsraten zu begleichen. Der Zinssatz ist bei der Monatsrate eine wichtige Komponente. Die Bank berechnet den Zinssatz auf Grundlage der Preise, die aktuell für Zinsen auf dem Kapitalmarkt verlangt werden. Diesen Zins gibt sie dann – im Allgemeinen mit Aufschlag – an ihre Kunden weiter. Eine andere Komponente bei der „Monatsrate“ der Kredite ist die Tilgung. Hauptsächlich hängt es von seinem Einkommen ab, in welcher Größe der Kreditnehmer die Tilgung festlegt. Die Tilgung beträgt in der Regel bei {längerfristigen Finanzierungsverträgen} jährlich 1 {ef22b4d79cb12c5c1e8872fc819d3e13d8f95bca185a17e99b627b486636fa9f}. Für den Fall, dass der Kreditbetrag und damit die Kreditsumme in einem kürzeren Zeitraum zurückbezahlt werden soll, muss selbstverständlich eine höhere Tilgung vereinbart werden. Klarerweise muss dann, entsprechend der Rückzahlung, mit einer erhöhten monatlichen Belastung gerechnet werden. Die zentralen Kriterien, welche bei Krediten die ausmachen, sind also Tilgung und Zinsen. Bei Finanzierungen sind in der Monatsrate im Regelfall die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler beziehungsweise die Bearbeitungsgebühren der Banken integriert. Standardmäßig sind zwar diese Kosten bei den Zinsen entsprechend mit berücksichtigt, zählen jedoch beim Kredit Gesamtbetrag zur Monatsrate dazu.

Was ist ein Umschuldungskredit

Mit einem Umschuldungskredit bezeichnet man ein Darlehen, das jemand aufnimmt, um damit einen bestehenden Kredit mit einem hohen Zinssatz etwas günstiger tilgen zu können. Mit dieser Umschuldung kann der Kreditnehmer demnach bares Geld sparen. Des Weiteren können bei einer Umschuldung auch unterschiedliche Kredite zu einem einzigen vereinigt werden. Sie können daher mehr als ein Darlehen zur Umschuldung offen legen. Der „Umschuldungskredit“ wird dann klarerweise nicht bei dem bisherigen Geldinstitut sondern bei einem anderen beantragt. Es spricht jedoch nichts dagegen, wenn das Darlehen für eine Umschuldung neuerlich bei der gleichen Bank beantragt wird – selbstverständlich nur, wenn diesmal die Rückzahlungsbedingungen stimmen. Der grundsätzliche Sinn und Zweck von einem Umschuldungskredit besteht definitiv darin, dass man nach Aufnahme des neuen Kredits einen geringeren finanziellen Aufwand hat. Auch wenn der Zins nur unerheblich günstiger ist, kann das bereits heißen, dass Sie im Endeffekt eine Menge Geld sparen.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Der Darlehensgesamtbetrag schließt sämtliche Gebühren ein, die bei einem gewährten Darlehen die das finanzierende Kreditinstitut dem Bankkunden zusätzlich in Rechnung stellt. Der Finanzdienstleister verlangt vom Kunden demzufolge nicht lediglich, dass er den geschuldeten Kreditbetrag zurück bezahlt, sondern den Gesamtbetrag einschließlich der Nebenkosten, und zwar innerhalb der vereinbarten Kreditlaufzeit. Der beantragt Kreditbetrag erhöht sich noch um etwaige Provisionen oder Bearbeitungsgebühren sowie um den insgesamt zu zahlenden Zins. Die {Differenz zwischen dem} „Darlehensgesamtbetrag“ und dem Nominalbetrag des Darlehens ergibt sich also aus den zusätzlichen Gebühren und Ausgaben. {Die Auslagen} für eine Restschuldversicherung, die möglicherweise zur Absicherung der Kreditsumme abgeschlossen wird, zählen ebenfalls zum Darlehensgesamtbetrag.

Was ist der Kreditbetrag

Was den eigentlichen Kreditbetrag betrifft, welcher dem Kreditnehmer nach Bewilligung vom Kreditantrag vom Geldinstitut ausbezahlt wird, ist selbstverständlich niedriger als die Gesamtdarlehensumme. Die Höhe der Auszahlung kann auch aus dem Grund unterschiedlich sein, weil in speziellen Fällen der „Kreditbetrag“ nicht als Gesamtbetrag vollumfänglich ausbezahlt wird. Auch bei Kredit beziehungsweise bei einem „Schweizer Kredit“ gilt das in gleicher Weise. Es spielt keine Rolle, ob es sich beim Darlehensnehmer um eine Privatperson oder ein gewerbliches Unternehmen handelt, die Bank prüft vor Genehmigung des Antrags für den Kreditbetrag in jedem Fall die Einkünfte beziehungsweise die geschäftliche Bilanz. Ein nebensächlicher Faktor ist hierbei die Größe vom Kreditbetrag. Wird beispielsweise ein Kreditbetrag in Höhe von nur 600,00 Euro gewünscht, überprüft die Bank die monatlichen Einkünfte des Kreditnehmers in derselben Weise wie bei einem Kreditbetrag von 500.000,00 Euro. Die Monatsrate zur Rückzahlung innerhalb von einem festgelegten Zeitraum wird generell für den Kreditbetrag fest vereinbart. Was diese Vereinbarungen anbelangt, sind sie stets im Kreditvertrag festgeschrieben. Nichtsdestoweniger erhält der Kreditnehmer nicht selten die Möglichkeit eingeräumt, seinen Kreditbetrag mittels Sondertilgungen aus seinem monatliches Einkommen vorzeitig zurück zu zahlen. Zuweilen kosten solche Sondertilgungen Gebühren. Ein kurzer Blick in {den jeweiligen Finanzierungsvertrag} gibt Auskunft, ob man in solchen Fälle extra etwas zahlen muss. Wurde die letzte Rate letztlich bezahlt, ist normalerweise anzunehmen, dass hiermit automatisch auch der Kreditvertrag erlischt. Will er Kreditnehmer einen erneuten Kreditbetrag aufnehmen, kann er das ausschließlich in schriftlicher Form mit einem neuen Antrag tun.

Was sind die Bonitätskriterien

Es gibt ohne Prüfung der Bonität keinen Kredit. Die Bonitätseinstufung geschieht auf Grundlage des Ergebnisses der Bonitätsprüfung und bestimmt die Aufschläge auf das Darlehen. Das Resultat ist vor allem von den „Bonitätskriterien“ abhängig. Das Geldinstitut berechnet bei einer vorzüglichen Bonität allgemein niedrigere Kreditzinsen. Für den Fall, dass die Bonitätsprüfung ein gutes Ergebnis zeitigt, hat das also bestimmt erhebliche Vorteile. Die üblichen Bonitätskriterien der Geldinstitute sind nicht selten von Bank zu Bank sehr unterschiedlich. Nachfolgend sind diejenigen Bonitätskriterien aufgeführt, welche bei jeder Bank identisch sind und für jeden Antragsteller gleichermaßen Gültigkeit haben.
  • Wie ist die Höhe der Einkünfte?
  • Wie ist das Anstellungsverhältnis?
  • Ist der Kreditnehmer Beamter, Vertragsbediensteter oder leitender Angestellter?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Kreditnehmers?
  • Sind Einträge bei der Schufa oder anderen Auskunfteien vorhanden?
  • Führt der Darlehensnehmer ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenrechnung?
  • Ist Vermögen in Form von Gebäuden oder Grundstücken vorhanden?
  • Wie ist der Familienstand?
  • Gibt es bestehende Bürgschaften und Zahlungsverpflichtungen?

Das sind die Voraussetzungen für „Auslandskredit“

Für den Fall, dass Sie bei einem Darlehensvermittler einen Kredit beantragen möchten, müssen Sie dafür einige Vorbedingungen erfüllen. Unter anderem:
  • Volljährigkeit
  • deutsche Adresse
  • Konto bei einem deutschen Geldinstitut
  • laufendes Einkommen
  • zufrieden stellende Bonität
  • bei zweckgebundenen Krediten, Sicherheiten wie ein Auto oder eine Immobilie
Einige Kreditvermittler bieten die Option, einen Kredit auch mit ungünstiger Bonität zu erhalten, nämlich den so genannten Privatkredit oder kreditprivat. „Geld leihen ohne Schufa“ geht hier nicht über eine klassische Bank, sondern über einen oder mehrere Geldgeber.

Tipps und Ratschläge in Bezug auf „Auslandskredit“

Beantragen Sie nie eine Finanzierung mit einem schlechten Schufa-Score beziehungsweise unzureichender Schufa, wenn Sie nicht sicher sind, ihn auch wirklich vollständig zurückzahlen zu können. Die Bank hat meistens gute Gründe, einen Darlehensantrag zurückzuweisen. Bedenken Sie: Es gehört zu den vorrangigen Geschäftskriterien eines Kreditinstituts, dass möglichst viele Verbraucher Ihren Kredit pünktlich, vollständig sowie mit Zinsen zurückzahlen. Es besteht immer großes Interesse von Seiten der Geldinstitute, ihr Geld zu verleihen. War bislang die Zahlungsmoral sehr schlecht, muss man damit rechnen, dass auch zukünftig keine korrekte Rückzahlung stattfindet. Demzufolge wird dann der Antrag verständlicherweise abgelehnt. Ein anderer Grund für die Verweigerung des Darlehensantrags ist auch vielfach, dass das vorhandene Mindesteinkommen nicht ausreicht, um das Darlehen zurückzahlen zu können. Was die Beantragung von einem „Kredit ohne Schufa“ oder einer anderen Finanzierung betrifft, wäre es demnach empfehlenswert, zuvor Ihre Einkünfte den monatlichen Aufwendungen gegenüber zu stellen. Dies ist ein probates Mittel, um bereits vorher abschätzen zu können, ob man den Kredit leicht zurückzahlen kann oder ob es später deswegen vielleicht Probleme gibt. Bitte berücksichtigen Sie auf jeden Fall, dass immer wieder unerwartete Umstände auftreten, die eine pünktliche Rückzahlung der Kreditsumme erschweren oder gar unmöglich machen können. Beispielsweise könnten das der defekte PKW, ein defekter Kühlschrank oder eine hohe Nachzahlungsforderung des Gas- oder Stromanbieters sein. Nehmen Sie zudem die Chance wahr, sich von Ihrem Kreditberater persönlichen zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ beraten zu lassen. Damit wird Ihnen nicht nur geholfen, Ihre finanzielle Lage objektiv zu beurteilen, sondern überdies auch, das entsprechende Angebot zu finden. Das „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ ohne umfassende Beratung, ist nicht vollkommen unproblematisch, So mancher ist dadurch schon in eine Schuldenfalle geraten, deren Folgen bisweilen in einer totalen Zahlungsunfähigkeit geendet haben. Die Beratung der Darlehensvermittler schließt zudem auch eine „Umschuldung trotz Schufa“ ein. Das heißt, es werden unterschiedliche Kredite zu einem einzigen Darlehen zusammengefasst. Wenn es den Anschein hat, dass Sie unrechtmäßig einen „Kredit mit Schufa“ bzw. einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ vom Geldinstitut verweigert bekommen, kann es durchaus sein, dass Ihr Schufa-Score unzureichend ist. Rufen Sie auf jeden Fall einmal im Jahr Ihren Schufa-Score ab. Das ist unentgeltlich und Sie haben die Sicherheit, dass alles korrekt ist. Falls nicht, bemühen Sie sich um die Löschung falscher oder veralteter Daten.

Kredit ohne Schufa: nicht immer seriös

Allgemein ist das Erlangen von einem seriösen Kredit ohne Schufa bzw. das Ermitteln eines fairen Angebots relativ einfach. Eines muss auf alle Fälle berücksichtigt werden:
    • Ein Darlehensvermittler, der eine Finanzierung ohne Schufa seriös anbietet, macht niemals Versprechungen, die möglicherweise nicht eingehalten werden können
    • Seriöse Anbieteranbieter verlangen niemals eine Vorauszahlung
    • Ein Anbieter von einem Darlehen, der einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Interessenten niemals eine Bearbeitungsgebühr verlangen, welche unabhängig von einer erfolgreichen Vermittlung gezahlt werden soll
    • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ enthalten keine Risiko-Zuschläge zufolge eines höheren Ausfallrisikos
    • Es werden keine Sonderzahlungen für eine besonders rasche Bearbeitung gefordert
    • Wenn außer dem gewünschten Kredit noch weitere Produkte, wie etwa Bausparverträge oder Lebensversicherungen, auffällig offensiv offeriert werden, sollten Sie stutzig werden

      Die Schufa – man hat vor ihr nichts zu befürchten

      Es ist tatsächlich so, dass kein nachvollziehbarer Grund besteht, sich vor der Schufa zu fürchten. Allerdings gibt es diverse Vorurteile, die sich hartnäckig in den Köpfen der Menschen halten. {Ein häufiger Irrtum}: Die Wirtschaftsauskunftei kommt bloß dann ins Spiel, wenn es Schwierigkeiten mit der Kreditwürdigkeit gibt. Das stimmt so nicht, denn die „Schufa“ legt zu jedem Verbraucher Daten an, also nicht lediglich zu den Kreditnehmern, welche eine unzureichende Bonität besitzen. Es gibt streng genommen keinen „Kredit trotz Schufa“ beziehungsweise einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Die einzige Finanzierung, die man bekommt, ist ein „Kredit trotz schlechter Bonität“. Im Prinzip hat jeder Verbraucher bei der Schufa einen Eintrag, wobei hier die Kreditwürdigkeit keine Rolle spielt. Auch dieses Vorurteil hört man verhältnismäßig häufig: Wenn die Auskunftei Einträge eines Schuldners speichert, konzentriert sie sich allein auf die negativen Angaben. Das stimmt logischerweise ebenso wenig. Was Sie auf jeden Fall beruhigen wird: Ca. 90 Prozent aller Schufa-Einträge von Privatpersonen sind vorteilhaft. Es gibt noch ein drittes Vorurteil: Die Schufa hat einen direkten Einfluss darauf, inwiefern ein gespeicherter Wert schlecht oder gut ausfällt. Auch das stimmt logischerweise nicht, denn von der Auskunftei wird nur ein einziger Scorewert produziert, der sich aus positiven und negativen Kriterien zusammensetzt. Dieser Wert ist entweder hoch oder niedrig – {aber nicht negativ}. Es gibt zahlreiche Faktoren, {durch die der Schufa-Wert beeinflusst wird}. Z. B., wenn jemand eine Menge Kreditkarten oder Mobilfunkverträge hat. Dieser Wert hängt also nicht ausschließlich davon ab, ob man seine Rechnungen oder Darlehen fristgerecht beglichen hat. Wer nach einem „Kredit trotz negativer Schufa“ sucht, wird ihn höchstwahrscheinlich nirgends auftreiben, da es ihn einfach ausgedrückt, überhaupt nicht gibt. Andererseits gibt es sehr wohl einen „Kredit trotz schlechter Schufa“ bzw. „Kredit mit schlechter Schufa“. Bemerkenswert ist hierbei folgendes: Beim „Kredit ohne Schufa“ haben einzelne Geldinstitute und Auskunfteien die Feststellung gemacht, dass die Kreditwürdigkeit etlicher Verbraucher von ihnen selbst deutlich ungünstiger eingestuft wurde als es der Bonitäts-Score tatsächlich zum Ausdruck brachte. Es lohnt sich demnach, vor Antragstellung eines solchen Darlehens, seinen Bonus-Wert zu prüfen. Sie können das jedes Jahr einmal tun, ohne hierfür etwas bezahlen zu müssen.

      Haben Sie bei „Auslandskredit“ Probleme?

      Für den Fall, dass Sie bei Ihrer Recherche nach „Auslandskredit“ Probleme haben, sprechen Sie gerne einen der Kreditberater direkt an. Diese Finanzspezialisten haben oft lange Zeit im Bankgeschäft gearbeitet und werden in regelmäßigen Abständen geschult. Für Sie kommt allgemein lediglich eine Darlehensform infrage, die zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation passt. Da sich die Kreditberater ausgezeichnet auf dem Finanzsektor auskennen, sind diese Fachleute dafür perfekt geeignet, Sie bei Ihrer Suche bestens zu unterstützen. Selbst wenn Sie speziell nach einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ suchen, können Sie mit deren Hilfe rechnen.

      “Auslandskredit“ – so bekommen Sie einen „Auslandskredit“

      Bei einem Kreditantrag oder einer Kreditanfrage ist es im Allgemeinen unmöglich, die Schufa hierbei zu umgehen. Führt dagegen eine andere Wirtschaftsauskunftei den Bonitätscheck aus, würde sich die Schufa nicht damit befassen. Der Gesetzgeber verpflichtet in Deutschland die Banken dazu, die Bonität des Antragstellers vor der Freigabe des Darlehens zu überprüfen. Ein Kreditnehmer mag die besten Absichten haben, seine monatlichen Kreditraten fristgemäß zu begleichen. Es kann aber vorkommen, dass er diesen Verpflichtungen nicht mehr nachkommt, für den Fall, dass er urplötzlich Geldprobleme bekommt. Dadurch würde dem Kreditinstitut ein Schaden entstehen. Wenn zahlreiche Bankkunden ihren Zahlungen nicht mehr nachkommen, kann das nicht nur für das Geldinstitut, sondern auch für die gesamte Wirtschaft zu einem enormen Problem werden. Daher ist es im Allgemeinen nicht möglich, bei einer seriösen Bank ein Darlehen ohne Schufaauskunft zu bekommen. Für Verbraucher ist die Schufa dagegen eine nützliche Einrichtung, da die Auskunftei Kreditnehmer davon abhält, Finanzierungen zu beantragen, die infolge der Kreditraten in eine Schuldenfalle führen können. Verbraucher, die nach einem „Auslandskredit“ suchen, fürchten häufig, dass die Schufa (Deutschlands bekanntester und größter Informationsdienst für Wirtschaftauskünfte – bezeichnet nach dem ehemaligen Namen „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“) beliebig Daten sammelt und sich hierzu ausschließlich auf negative Infos zur eigenen Person fokussiert. Eine solche Befürchtung ist zum Glück komplett unbegründet. Wer auf der Suche nach einem „Online Auslandskredit“ sind und erfahren will, was tatsächlich dahinter steckt, ist auf dieser Seite genau richtig. Prinzipiell gilt: Sofern der Kreditgeber zuverlässig und vertrauenswürdig ist, können Sie bedenkenlos online Kredite checken, ohne aufgrund Ihrer Schufa-Daten besorgt zu sein! Auf die Bonität bei der der Schufa hat es null Auswirkungen, falls bei einem Kreditvergleich lediglich eine so genannte Anfrage Konditionen gestellt wird.

      Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

      “Auslandskredit“ – Ja, es ist möglich

      Zahlreiche „Kreditvermittler“, bei denen Sie eine Kreditanfrage stellen können, arbeiten mit bekannten Geldinstituten des Kreditmarktes zusammen. Alle kooperierenden Banken sind natürlich an das Bankgeheimnis gebunden, sodass die Überprüfung der wirtschaftlichen Situation des Anfragenden zwingend nötig und gleichzeitig sinnvoll ist. Für den Kreditnehmer ist die Analyse der so genannten Bonität oder Kreditwürdigkeit zugleich ein entscheidender Selbstschutz vor Überschuldung. Wer einen Kredit ohne entsprechende Bonität erhält, kann auf lange Sicht seinen Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommen. Er kommt mit seiner Kreditrate in Verzug und läuft dann Gefahr, in eine Schuldenfalle zu geraten. „Kredite ohne Schufaauskunft“ werden qualifizierte „Darlehensvermittler“, die ihren Beruf ernst nehmen, folglich auf keinen Fall anbieten. Damit sollen auf der einen Seite Zahlungsausfälle der Kreditnehmer verhindert werden, auf der anderen Seite ist damit garantiert, dass die Kreditnehmer selbst vor zu hohen Schulden geschützt werden. Wenn Sie einen negativen Schufa Eintrag haben, etwa durch ein negatives Zahlungsverhalten in der Vergangenheit, sollten Sie sich unbedingt eine Schufa-Auskunft besorgen und prüfen, ob wirklich sämtliche Einträge aktuell sind und nicht eventuell entfernt werden müssten. Oft gibt es indes den Tatbestand, dass die Bonität als nicht ausreichend eingestuft wird, obwohl der Antragsteller durchaus in der Lage wäre, seinen finanziellen Verbindlichkeiten in Form der Kreditrate ohne Schwierigkeiten nachzukommen. Dies ist beispielsweise bei Gewerbetreibenden oder selbstständigen Einzelunternehmern der Fall, die mit unregelmäßigen Umsätzen zu kämpfen besitzen. Hier ist es zu empfehlen, auf einen kreditprivat, das heißt, auf einen so genannten P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit) auszuweichen. Solche Kredite werden dann nicht von einem Finanzdienstleister, sondern von einem privaten Kreditgeber gegen entsprechende Sicherheiten zur Verfügung gestellt.

      Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

      Logischerweise wird auch bei einem Privatkredit die Kreditwürdigkeit überprüft. Doch anders als bei den Banken, entscheiden hier ausnahmslos die privaten Geldgeber über die Finanzierung. Kreditgeber und Kreditnehmer einigen sich auf die entsprechenden Rückzahlungskriterien. Damit ist der P2P-Kredit ein richtiger Kredit von privat und somit als Privatkredit eine echte Option zur normalen Bankfinanzierung.

      Ein Kreditvergleich hat keinen Einfluss auf den Schufa-Score

      Auf der Suche nach einem „Auslandskredit-Anfrage“ haben einige Antragsteller Bedenken, dass bereits die Recherche über einen Kreditvergleich, eine negative Auswirkung auf den Schufa-Score und damit die Bonität hat. Diese Annahme entbehrt jeder Grundlage! Nochmals: Es hat tatsächlich keine Auswirkungen auf den Schufa-Score, wenn die Kreditkonditionen der Kreditgeber miteinander verglichen werden! Ein Kreditvergleich der Darlehensvermittler lässt sich beliebig oft verwenden, und man muss dennoch nicht um seine Kreditwürdigkeit fürchten. Es ist egal, nach welchem Kredit Sie suchen – ob nach einem „SofortAuslandskredit“, einem Privatkredit, einem „AutoAuslandskredit“ oder einer anderen Geldquelle. Immer induziert so ein Kreditvergleich in den Auskunfteien bzw. den Geldinstituten lediglich eine so genannte „Anfrage Konditionen“. Die Auskunfteien wissen dann, dass Sie lediglich erfahren wollen, was für ein Darlehen Sie zu welchen Konditionen (Höhe der Raten, Effektivzins, Kreditlaufzeit etc.) bekommen können. Die „Anfrage Konditionen“ wird automatisch induziert, damit Sie ausnahmslos Angebote zu sehen bekommen, welche Sie bei einer Antragstellung auch garantiert erhalten können. Zugleich erfahren die Auskunfteien ¬- und damit auch die Banken -, dass Sie sich lediglich informieren wollen und im Moment noch keinen „Auslandskredit“ oder „BlitzAuslandskredit“ beantragen möchten. Kredit mit Schufa

      Kredit mit negativer Schufa – was hat das zu bedeuten?

      Leider ist das schufafreie Darlehen oder „Schweizer Kredit“ von etlichen Vorurteilen behaftet. Einige hiervon betreffen hohe Zinssätze, Vorkosten und/oder Gebühren. Einige sagen, solche Kredite ohne Schufa gibt es gar nicht oder nur von unseriösen Kredithaien. Diese Darlehen werden in der Regel nur zu astronomisch hohen Zinsen vergeben, hört man auch gelegentlich. Im Anschluss ist man dann viele Jahre am Zahlen. {Mittlerweile hat sich aber die Situation ganz und gar geändert}. Vor der Einführung des Internets hatte man wahrhaftig das Gefühl, dass der Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“ nur von unseriösen Anbietern besetzt gewesen ist. Oftmals kam es zu hohen Vorkosten und horrenden Abschlussgebühren. Es wurden von verschiedenen Anbietern sogar Hausbesuche gemacht, bei denen dann Drittprodukte angeboten und überhöhte Spritkosten dem Antragsteller in Rechnung gestellt worden sind. Heute sind Gebühren, Vorkosten und Wucherzinsen Schnee von gestern, da immer mehr „schufalose Kredite“ entweder von privaten Kreditgebern oder sogar von speziellen Geldinstituten angeboten werden. Die breite Nutzung des Internets ermöglicht es, dass „Online Kredite ohne Schufa“ sogar am Laptop oder Computer beantragt respektive abgeschlossen werden können.

      Kreditanfrage ohne Schufaauskunft kontra Kreditkonditionsanfrage

      Für den Ausdruck „Auslandskredit“ gibt es unterschiedliche Erklärungen. Zum Beispiel verstehen diverse Anbieter hierbei, dass sie bei einer Kreditbeantragung keine Schufaauskunft einholen. („Anfrage Kredit“ beziehungsweise bei manchen Anbietern „Anfrage Konditionen“). Das bedeutet, dass bei der Bonitätsprüfung eine andere Wirtschaftsauskunftei oder gegebenenfalls überhaupt keine Auskunftei einbezogen und die Kreditwürdigkeit auf Grund von weiteren Faktoren bewertet wird. Das Ausfallrisiko muss deswegen für den Kreditgeber nicht höher sein, für den Fall, dass er bei einem „Kredit trotz schlechter Schufa“ vorrangig z.B. auf das Einkommen und den Job Wert legt. Dies ist vornehmlich für Beamte oder Angestellte im öffentlichen Dienst relevant, weil diese in der Regel stabile Einkommensverhältnisse aufweisen können. Wird das beantragte Darlehen bewilligt, gibt es keinen Eintrag in der Schufaakte. Das bedeutet, bei einem „schufafreies Darlehen“ wird von verschiedenen Anbietern nach Abschluss des Kreditvertrags keine Meldung an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung getätigt. Außer der Bank weiß sonst keiner, dass Sie ein Darlehen aufgenommen haben. Achten Sie in Ihrem eigenen Interesse besonders auf eines: Damit Ihr Scorewert bei der Schufa ganz sicher unbeeinflusst bleibt, sollte der Anbieter an die Auskunftei lediglich eine „Anfrage Konditionen“ richten. Es darf auf keinen Fall eine klassische Anfrage gestellt werden, denn dies kann eine Verminderung Ihres Scores zur Folge haben, was prinzipiell zu weiteren Schwierigkeiten bei der Kreditgenehmigung führt. Erst eine „Anfrage Kredit“, die als konkreter Antrag auf Auskunft gestellt wird, hat Auswirkung auf den Bonitätsscore und selbstverständlich auch auf die Kreditwürdigkeit. Möchte jemand konkret einen Kredit aufnehmen und stellt dazu inkl. der notwendigen Nachweise offiziell den Antrag, erfolgt an die Schufa eine „Anfrage Kredit“. Es wird hier, im Unterschied zur „Anfrage Konditionen“, Auskunft über die Kreditwürdigkeit eingeholt. Grundsätzlich bei der Schufa, aber fallweise auch bei einer anderen Wirtschaftsauskunftei. Es war tatsächlich noch vor einiger Zeit so, dass man mit Suchanfragen besonders vorsichtig umgehen musste, um den Schufa-Score nicht herabzuziehen. Dies ist gegenwärtig, nach Einführung der „Anfrage Konditionen“, jedoch nicht mehr der Fall! Die nicht mehr gültige Bestimmung sorgt dafür, dass einige Verbraucher nach wie vor der Annahme sind, ein Kreditvergleich beeinflusst den Schufa-Score. Erkundigen Sie sich vollkommen ohne jede Verpflichtung und ohne Auswirkung auf Ihren Schufa-Score nach einer attraktiven Finanzierung, indem Sie auf den Kreditvergleich von seriösen Anbietern zurückgreifen. Merken Sie sich die einfache Grundregel: Auf Ihren Schufa-Score hat es nur dann Auswirkungen, wenn Sie in Verbindung mit einem Kreditantrag schriftliche Nachweise oder Belege bei der Bank einreichen!

      Wie funktioniert ein Vergleich der „Kredite ohne Schufa Anfrage“?

      Kann man „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ auch online miteinander vergleichen, und zwar ohne Beeinflussung des Schufa-Score? Die Antwort lautet: Ja, das kann man ohne Bedenken tun! Sie müssen nur den „Kreditvergleich ohne Schufa!“ wählen. Sie bekommen dann in drei Stufen einige maßgeschneiderte Angebote. Diese können Sie anschließend mit jedem Laptop, Smartphone oder Tablet direkt über das Internet beantragen – vorausgesetzt, Sie haben einen Onlinezugang. Beachten Sie bitte: Es ist nötig, dass Sie nicht allein Ihre persönlichen Daten angeben, sondern auch die Höhe von Ihrem Einkommen respektive Mindesteinkommen, das heißt, was Sie im Monat insgesamt verdienen. Mit diesen Informationen können dann für Sie exakt Kreditangebote berechnet werden, die auf Ihre wirtschaftlichen Verhältnisse zugeschnitten sind und die Sie dann auch beantragen können. Kein Anbieter kann es sich heute leisten, private Daten ihrer Kunden einfach für andere Zwecke zu nutzen oder weiterzugeben. Dementsprechend werden Ihre sämtlichen sensiblen Angaben hundertprozentig vertraulich behandelt. Das strenge Bankgeheimnis und auch der TÜV stellen in dieser Beziehung hohe Hürden für die jeweiligen Unternehmen dar. Sämtliche Daten werden dann über eine sichere SSL-Verbindung an die Geldinstitute übermittelt.

      1. Phase – Wunschkredit definieren

      Als erstes rufen Sie für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ den Kreditvergleich auf und legen die Höhe Ihres Wunschkredits fest: Was Sie auf alle Fälle definieren müssen, ist zusammen mit der Kreditsumme, auch die Länge der Kreditlaufzeit und mitunter den Verwendungszweck. Sie erhalten dann im Anschluss unterschiedliche Angebote durch seriöse Kreditberater mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten, welche sich zwischen 1.000 und 250.000 Euro bewegen. Etwas sollten Sie unbedingt bedenken: Der Zinssatz hängt größtenteils von der gewählten Kreditsumme sowie von der Länge der Kreditlaufzeit ab. {Die Begründung besteht} darin, dass statistisch gesehen, die Wahrscheinlichkeit einer 100-prozentigen, Rückzahlung der Finanzierung größer ist, wenn die Laufzeit sehr kurz gewählt wird. Das Kreditrisiko ist für die Geldinstitute relativ niedrig; sie gewähren infolgedessen besonders günstige Zinsen. Der Zinssatz steigt generell an, für den Fall, dass die Laufzeit überdurchschnittlich lang ist, denn die Banken lassen sich dann klarerweise das gesteigerte Ausfallrisiko bezahlen. Gewöhnlich fällt bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ der „Effektivzins“ weitaus niedriger aus (das ist der Zinssatz, der sämtliche anderen Kosten mitsamt der Nettoverzinsung in sich vereint). Wenn als die Möglichkeit besteht, einen Verwendungszweck zu deklarieren, wäre es auf jeden Fall sinnvoll, das zu tun. Der Hintergrund: Bei einem „Kredit mit Zweckbindung“, zum Beispiel einem Autokredit, wird der Finanzierungsgegenstand (bei einem Autokredit das Fahrzeug) als Sicherheit der Bank übereignet. So hat der Finanzdienstleister die Möglichkeit, den Gegenstand der Finanzierung zu veräußern, falls der Kreditnehmer die Raten nicht mehr nicht mehr in der Lage ist, die Raten weiter zu bezahlen. Mit dem Erlös können dann die restlichen Kreditkosten beglichen werden. Weil für sich die Banken durch eine hinterlegte Sicherheit (beispielsweise in Form eines Autos) das Ausfallrisiko bedeutend niedriger ist, sind sie gerne bereit hierfür einen kleineren Zinssatz zu gewähren. Eine sehr gute Option wäre es zudem, wenn Sie im Antrag einen zweiten Kreditnehmer eintragen. Die Wahrscheinlichkeit, dass die Bank Ihren Antrag genehmigt, würde sich dadurch bedeutend vergrößern, da das verfügbare monatliche Einkommen bei einem zweiten Kreditnehmer zusätzlich in Betracht gezogen wird. Für die Freigabe eines Kreditantrags kommt es überwiegend auf das Netto-Einkommen an. Noch ein Tipp: Vereinbaren Sie auf jeden Fall Sondertilgungen für eine vorzeitige Rückzahlung.

      2. Schritt – bestes Angebot für „Auslandskredit seriös“ finden

      Obwohl Ihnen beim Kreditvergleich verschiedene Angebote aufgelistet werden, liegt es allein an den Geldgebern, wem sie eine Finanzierung gewähren. Lediglich wenn Sie dafür sämtliche erforderlichen persönlichen Informationen wahrheitsgemäß eingeben, können Ihnen die Geldinstitute die Konditionen anbieten, welche Sie dann auch wirklich erhalten, wenn Sie das Darlehen beantragen. Mit der Übermittlung Ihrer persönlichen Daten erstellen Sie sozusagen eine kleine Haushaltsrechnung, bei der Ihre Einnahmen den Ausgaben gegenübergestellt werden. Mit einer solchen Aufstellung Ihrer Finanzen haben auch Sie selbst eine ausgezeichnete Kontrolle, inwieweit Sie sich das Darlehen, welches Sie beantragen, eigentlich leisten können. Sie sollten allerdings wissen, dass „Peer-to-Peer-Kredite“ zwar ohne Schufa auskommen, jedoch nichtsdestotrotz vor der Genehmigung die Bonität ermittelt wird. Anders als beim konventionellen Bankkredit, haben Kreditgeber und Kreditnehmer die Wahl, sich auf eine Finanzierung selbst bei einem ungenügenden Schufa-Score zu einigen. Selbstverständlich ist so ein Angebot nicht ganz ein „schufafreier Kredit“. Nichtsdestotrotz aber ein „Auslandskredit“ beziehungsweise ein „Kredit trotz schlechter Schufa“. Der einzige Haken: Es muss sich auch ein Geldgeber finden lassen, der dafür die entsprechenden Mittel zur Verfügung stellt. Reine „Kredite ohne Schufa“ sind im Prinzip bei den allermeisten Kreditgebern nicht zu bekommen. Da die Angebote meistens so gelistet sind, dass der Kredit mit dem kleinsten Effektivzins und den geringsten Kosten jeweils ganz oben steht, können Sie ganz einfach den günstigsten „Auslandskredit“ finden. Der Effektivzins enthält sämtliche Auslagen, die für den Kreditnehmer in Verbindung mit einem Kredit entstehen. Dazu gehören auf der einen Seite die Zinsen für die Tilgung (Tilgungszins) und andererseits auch die Bearbeitungsgebühren. Man kann somit auch Angebote miteinander vergleichen, bei denen die einzelnen Kostenbestandteile verschieden sind!

      3. Schritt – „Auslandskredit Eintrag“ beantragen

      Sie können den Kredit gleich direkt am Computer oder Laptop beantragen, wenn Sie sich für das passende Finanzierungsmodell entschieden haben. Sie erhalten anschließend innerhalb kürzester Zeit diverse {Kreditangebote} und können diese sogleich „online beantragen“! Auf der Seite für den Kreditvergleich gibt es ein Tool, anhand dem man die entsprechenden Informationen für den „Kreditgeber“ einfach übers Internet hochladen kann. Auch muss man sich nicht erst auf den Weg zu einer Bankfiliale machen, denn bei vielen Angeboten ist es möglich, seine Identität über das PostIdent-Verfahren bzw. das VideoIdent-Verfahren zu belegen. Dank der Online-Bearbeitung können Sie über das Internet rasch einen „EilAuslandskredit beantragen“. Im Allgemeinen verlangen die Banken bei einem Online-Antrag ein PostIdent-Verfahren, bei dem Ihre Identität geprüft wird. Sie brauchen dann bloß mit Ihrem Ausweis und den Unterlagen zur nächsten Postzweigstelle gehen, wo man Ihre Angaben bestätigt und den Nachweis hinterher an die entsprechende Bank schickt. Hingegen führen Sie lediglich einen kurzen Video-Anruf durch, bei dem Sie unter anderem die benötigten Unterlagen zur Beurteilung in die Kamera halten. einen guten. Sie können in Ihren Antrag jederzeit einen zweiten Kreditnehmer aufnehmen, für den Fall, dass Sie Schwierigkeiten mit der Kreditwürdigkeit befürchten. In dem Fall wird der monatliche Verdienst beider „Kreditnehmer“ zusammengerechnet. Das ist eine vorzügliche Möglichkeit, die Wahrscheinlichkeit der Bewilligung erheblich zu erhöhen. Das sollte Sie beruhigen: Ihre Angaben sind bei den allermeisten Kreditgeber selbstverständlich 100-prozentig sicher, denn sie werden allein zum Vergleich und zur Antragstellung für ein Darlehen ohne Schufa verwendet. Viele Banken halten sich an die strengen Datenschutzlinien in Deutschland und unterliegen außerdem dem Bankgeheimnis. Somit ist eine Weitergabe an nicht berechtigte {Personen oder Einrichtungen} so gut wie ausgeschlossen – darauf können Sie sich verlassen! Der TÜV führt unter anderem kontinuierlich Überprüfungen durch. Bleibt die ohne Beanstandung wird hinterher ein Zertifikat ausgestellt. Eine sichere SSL-Verbindung garantiert, dass sämtliche Angaben vor Unbefugten geschützt sind.

      „Auslandskredit“ – treten Probleme auf?

      Bisweilen können bei der Suche nach einem „Auslandskredit“ Schwierigkeiten vorkommen. In einem solchen Fall können Sie sprechen Sie einfach direkt mit einem der Kreditberater. Bei diesen Beratern handelt es sich um ausgesprochene Spezialisten, die über das Finanzwesen außerordentlich gut Bescheid wissen und überdies in regelmäßigen Abständen geschult werden. Der Kreditsektor hat seine eigenen Gesetze. Die Kreditberater sind allerdings damit bestens vertraut und haben die Fachkenntnisse, für Sie eine Darlehensform zu finden, die zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation passt. Natürlich auch dann, wenn Sie speziell nach einem „Auslandskredit-Einträgen“ suchen.

      Wie seriöse Kreditvermittler arbeiten

      Hauptsächlich wird Sie der Vermittler darin unterstützen, ein deutsches oder ausländisches Geldinstitut für einen passenden Kredit zu finden. Die Tätigkeit erstreckt sich allerdings nicht nur auf die pure Vermittlung. Vereinzelt umfasst sie außerdem auch eine umfassende Schuldnerberatung. Ein guter Kreditvermittler wird Sie hinsichtlich des Finanzierungsangebots ausführlich beraten, indem er Sie auf sämtliche Vor- und Nachteile aufmerksam macht. Auch wird er Sie darin unterstützen, sämtliche erforderlichen Unterlagen für den Kreditantrag zusammenzustellen.

      Vor- und Nachteile bei der Vermittlung

      Vorteile:

      • Beschaffung von Krediten selbst bei ungenügender Bonität
      • Ausführliche Beratung vor der Stellung des Antrags
      • Hilfestellung bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen
      • Kontakte zu weniger bekannten Banken und Geldinstituten
      • Argumentationshilfe bei hoher Finanzierungssumme oder komplizierten persönlichen Umständen
      • Gute Optionen auf günstige Darlehenszinsen
      • Vermittlung von Darlehen selbst bei unzureichender Bonität

      Nachteile:

      • Gefahr der Vermittlung überteuerter Darlehen
      • Zweifelhafte Angebote sind nicht immer sofort erkennbar
      • Mögliche Gebühren für die Darlehensvermittlung
      Eine Reihe von Vermittler haben gute Geschäftsverbindungen zu kleinen und weniger bekannten Instituten und dadurch die Möglichkeit, günstigere Bedingungen für „Kredit trotz negativer Schufa und schlechter Bonität beantragen“ auszuhandeln. Selbst Verhandlungen über schwierige Fälle sind ohne weiteres möglich. Im Gegensatz zu Großbanken, bei denen das Verfahren der Kreditbewilligung weitgehend automatisiert über die Bühne geht, wird hier jeder Kreditantrag individuell geprüft. Dadurch hat der Vermittler die Gelegenheit, einen ungünstigen Eintrag in der Schufa zu erklären, damit er nicht bei der Kreditwürdigkeitsprüfung so sehr ins Gewicht fällt. Eine solche Anfrage zu „Kredit schufafrei“ hätte bei einer normalen Bank überhaupt keine Chance.

      Ist ein Vermittler von Krediten eigentlich seriös? Wie Sie die Unterschiede erkennen

      Ein Vermittler, der seriös ist, wird immer in Ihrem Interesse handeln, wenn es um {„Kredit trotz negativer Schufa“} geht. Grundsätzlich fallen für Sie als Antragsteller keine Vermittlungskosten an, da er seine Provision von der Bank bekommt.

      Bei seriösen Vermittlern gilt:

      • Der Vermittler verfügt über eine Website einschließlich Impressum, Kontaktmöglichkeit und Anschriftt
      • Sie zahlen keine Gebühren für die Beschaffung eines Darlehens
      • Wenn man anruft, ist auch de facto jemand erreichbar, welcher einen kompetenten Eindruck erweckt
      • Sie bekommen konkrete Auskünfte zu Laufzeiten, Darlehenssumme, Soll- und Effektivzinsen

      An diesen Kriterien ist ein unseriöser Vermittler zu erkennen

      • Die Finanzierung hängt ab vom Abschluss einer Restschuldversicherung
      • Angebote in Form einer Finanzsanierung
      • Unangemeldetes Akquirieren zu Hause
      • Das Verlangen einer Gebühr unabhängig vom Zustandekommen des Darlehensvertrags, sondern allein für das Beratungsgespräch
      • Nachnahmeversand der Kreditanträge
      • Es wird Ihnen eine 100-prozentige Kreditzusage versprochen
      • Sie werden zur Unterzeichnung des Vermittlungsvertrags gedrängt
      • Berechnung von Nebenkosten oder Spesen

      Auslandskredit: So klappt es

      Sie denken womöglich an einen „Auslandskredit“ sofern Sie im Web einen „Auslandskredit“ respektive „trotz mäßiger Bonität“ suchen. Die Kreditwürdigkeit wird dessen ungeachtet von allen renommierten Kreditbanken in gleicher Weise überprüft. Denn zusammen mit der Schufa gibt es auch andere Auskunfteien, die diesen Dienst anbieten. Die Schufa ist mit Abstand die bekannteste und größte Auskunftei in Deutschland. Deshalb hat so gut wie jeder bei ihr einen Score-Eintrag. Für den Fall, dass Sie Besitzer einer Kreditkarte sind oder ein Bankkonto eingerichtet haben innehaben, wurde für Sie bereits ein entsprechender Bonitäts-Score angelegt. Man bekommt insofern keinen „Auslandskredit“ bei {einer Bank}. Was andererseits glücken könnte, ist ein „Auslandskredit-Eintrag“. Paradoxerweise glauben zahlreiche Verbraucher fälschlicherweise, einen „negativen Schufa Eintrag“ zu haben, obschon die Statistik etwas gänzlich anderes zum Ausdruck bringt: Der {größte Teil} der Einträge ist positiv Prüfen Sie am besten bereits vorweg, ob Ihr Scoring (der so genannte Bonitätsscore) wirklich so schlecht ist, dass die Genehmigung Ihres Kreditantrags bei einer Bank schwierig werden könnte. Es ist im Übrigen möglich, bei der Schufa einmal im Jahr unentgeltlich seinen „Schufa-Score“ abzufragen. Es gibt seit 2010 die Möglichkeit, bei der Auskunftei eine so genannte Selbstauskunft einzuholen. Dadurch lässt sich dann entnehmen, was für persönliche Informationen hinterlegt sind. Gemäß § 34 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) stehen Ihnen generell diese Infos unentgeltlich zu, und zwar einmal im Jahr. Die entsprechenden Informationen lassen sich bei „MeineSchufa“ abfragen. Sie umfassen unter anderem neben Ihrem persönlichen Score-Index (Schufa-Score) auch Angaben darüber, ob irgendwelche Institute eine Anfrage über Sie gestellt haben. Ihr Scoring ist von verschiedenen „Ratings“ abhängig, welche sich zwischen 1 und 100 bewegen können. Eine gute Bonität setzt also einen hohen Score-Wert voraus. 100 ist der maximale Score, den jemand erreichen kann. In dem Fall wird eine äußerst geringe Ausfallwahrscheinlichkeit befürchtet. Die Gefahr von Zahlungsausfällen ist jedoch viel eher gegeben, wenn eine Person bloß einen Wert von 50 hat. Sofortkredit ohne Schufa

      Unser Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

      Jedem ist es sicher schon mal passiert, dass er eine Rechnung nicht fristgerecht bezahlt hat. Es kann dafür verschiedene Gründe geben: Sie befanden sich zu der Zeit gerade in einem finanziellen Engpass, waren zu der Zeit gerade im Urlaub oder haben durch einen Umzug eine neue Adresse. Zu Schwierigkeiten kann auch eine offene Handyrechnung führen. Das passiert schneller als man denkt. Die Folge ist, man erhält einen negativen Schufa-Eintrag und bekommt hinterher nur noch schwer einen Kredit. Eine Reduzierung des Scoring durch mehrere Mahnungen bewirkt, dass es Konsequenzen auf die Beantragung eines Kredits haben kann. Man kann dagegen als Verbraucher einen ungünstigen Schufa-Eintrag wieder löschen lassen. Es kann vorkommen, dass die Auskunftei noch Angaben gespeichert hat, die entweder falsch oder schon sehr alt und deswegen nicht mehr auf dem neuesten Stand sind. In jedem Fall sollte man als Konsument sein Recht in Anspruch nehmen, eine Selbstauskunft zu verlangen und gegebenenfalls alte Einträge löschen lassen. Eine solche Löschung kann man direkt bei der Wirtschaftsauskunftei beauftragen. Als Bedingung gilt gleichwohl, die offene Rechnung muss binnen sechs Wochen beglichen worden sein und darf 2.000 EUR nicht übersteigen. Viele Kreditbanken unterstützen Sie bei der Suche nach einem „Auslandskredit-Eintrag“ oder genauer gesagt nach einem Kredit bei nur eingeschränkter Bonität. Von {zahlreichen} Banken werden gegenwärtig eigene Kreditberater beschäftigt, welche den Finanzsektor wie ihre Westentasche kennen. Deswegen bringen Sie insbesondere für „Kredite ohne Schufa“ eine Menge Know-how mit. Die Darlehensvermittler kennen nicht bloß den Finanzmarkt genau, sondern wissen auch darüber Bescheid, bei welchen Banken es gute Möglichkeiten auf eine Finanzierung gibt, selbst wenn einem die „Bonität“ nicht gerade vom Hocker reißt. Sie sollten in jedem Fall über Ihre aktuelle wirtschaftliche Lage einen exakten Überblick geben können, damit Ihnen bei der Recherche nach einem „Auslandskredit-Eintrag“ de facto weitergeholfen werden kann. Die Geldinstitute vergeben Darlehen prinzipiell erst nach einer umfassenden individuellen Prüfung der Bonität. Eine wirksame Unterstützung vom Kreditberater ist folglich nur möglich, falls er über die Ausgangslage in vollem Umfang Bescheid weiß. Das gilt insbesondere, wenn Sie auf der Suche nach ein Darlehen „ohne Schufa-Auskunft“ sind. Wenn Sie sich fragen: „Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“, dann wünschen Sie sich voraussichtlich einen „Kredit trotz schlechter Schufa“. Allerdings ist es fast unmöglich, einen „Kredit trotz negativer Schufa“ von einem seriösen Anbieter zu erhalten. Für einen „Auslandskredit-Auskunft“ oder „Auslandskredit-Abfrage“ gilt das selbstverständlich ebenfalls. Die Schufa überprüft in jedem Fall die Kreditwürdigkeit, so dass es eine Möglichkeit der Finanzierung allenfalls trotz einer Überprüfung bzw. einer unzureichenden Bonität geben kann.

      Zwei Beispiele für einen Kredit mit negativer Schufa

      Autokredit, KFZ-Finanzierung & Autofinanzierung

      In Deutschland zählt das Auto zu den am häufigsten finanzierten Konsumobjekten. Über 5.000 Kredite mit einer Gesamtsumme von etwa 55 Millionen Euro nehmen die Deutschen pro Tag für die Anschaffung eines Autos auf! Obgleich die KFZ-Finanzierung bei einer schlechten Schufa für einige Autokäufer eine hohe Hürde sein kann, gibt es nichtsdestoweniger andere Wege, an einen Kredit zu kommen. Haben Sie die Absicht, Ihr KFZ zu finanzieren, sollten Sie wie folgt vorgehen: Sie stellen zuerst den Antrag für ein Darlehen und reichen hierfür die gewünschten Unterlagen ein. Hiermit sichern Sie sich schon mal den Autokredit. Das Auto schaffen Sie erst an, wenn der Kredit bewilligt in trockenen Tüchern ist. Was für Vorteile hat dies anstelle einer Autofinanzierung bei einer Kreditbank: Einerseits brauchen Sie nicht den Fahrzeugbrief abzugeben, was bedeutet, dass das Auto Ihnen gehört und nicht der Bank („besicherter Kredit“). Die Banken wollen, bevor Sie ein KFZ-Darlehen vergeben, grundsätzlich zur Kreditsicherung den Fahrzeugbrief haben. Zum anderen erhalten Sie häufig einen satten Rabatt, wenn Sie den Wagen beim Händler vor Ort kaufen und gleich in bar bezahlen. Wurde vom Autohändler ein guter Preisnachlass gewährt, ist es unter anderem möglich, dass sich eine effektivere Ertragslage ergibt, als bei einer Finanzierung des Fahrzeugs.

      Zinsen sparen durch die Ablösung vom teuren Dispokredit

      Baufinanzierung ohne Schufa: Gute Bedingungen durch guten Score-Wert.

      Der Abschluss eines Baudarlehens ist eine komplexe Sache. Hierbei wird bei der Antragstellung erstmal genau Ihre Bonität geprüft. Bei verschiedenen Terminen mit Ihrem Bankberater müssen Sie zahlreiche Unterlagen, Nachweise und Belege einreichen. Jede Bank, welche Ihnen eine Immobilienfinanzierung anbieten will, wird zuerst ihren Schufascore untersuchen und dann abwägen, was für Konditionen sie Ihnen genehmigt. Logischerweise werden auch Ihre Einkommensverhältnisse und Ihre berufliche Situation (zum Beispiel eine unkündbare Stellung beim Staat) erwogen, ebenso wie die eigentliche Immobilie und den Anteil an Eigenkapital, welchen Sie einzahlen möchten. Zahlreiche Kriterien spielen hier also eine ausschlaggebende Rolle. Falls Ihnen die Zinsen für einen Überziehungskredit respektive Dispokredit zu teuer sind, lösen Sie diesen doch mit einem erheblich billigeren Umschuldungskredit ab. Überziehungskredite werden etwa mit 10 % pro Jahr verzinst, was bei einer Disponutzung von 2.000 EUR schon 200 EUR bares Geld sind, die Sie mit einer billigeren Umschuldung sparen können. Gleichermaßen betrifft das eine Anschaffung mit der Kreditkarte wie Ratenkäufe über einen Online-Shop. Hier fallen mitunter Zinsen bis zu 15 % pro Jahr an. Eine Kreditumschuldung kann sich deswegen zweifellos lohnen.

      Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

      Ihr beantragter Kredit hat größere Chancen vom Darlehensvermittler auf den Weg gebracht zu werden, wenn Sie dazu die folgenden Kriterien erfüllen: Es gibt einen bestimmten Kredit, welchen manche Kreditvermittler generell trotz ungünstiger Bonität im Programm haben. Das ist der so genannte kreditprivat oder Privatkredit. „Geld leihen ohne Schufa“ klappt hier nicht über eine klassische Bank, sondern über eine oder mehrere Privatpersonen.

      Empfehlungen rund um „Kredite ohne Schufa“

      Falls Sie eine Finanzierung mit einem schlechten Schufa-Score bzw. ungünstiger Schufa beantragen möchten, dann überlegen Sie erst, ob Sie dazu das Darlehen auch de facto ohne größere Schwierigkeiten zurückzahlen können. Es erfolgt im Regelfall nicht grundlos, wenn das Geldinstitut einen Kreditantrag zurückweist. Denken Sie bitte daran: Es zählt zu den schwerpunktmäßigen Geschäftsgrundsätzen eines Kreditinstituts, dass möglichst viele Verbraucher Ihren Kredit pünktlich, vollständig sowie mit Zinsen tilgen. Das erklärte Ziel der Geldinstitute besteht klarerweise darin, Kredite an zuverlässige Kreditnehmer zu vergeben. Wenn jetzt ein Antrag dennoch abgelehnt wird, hat die Überprüfung der Kreditwürdigkeit ergeben, dass die Zahlungsmoral in der Vergangenheit so unzureichend war, dass auch in Zukunft mit einer pünktlichen Rückzahlung der Raten nicht gerechnet werden kann. Manchmal zeigt auch die Beurteilung der Bonität, dass zuwenig Geldmittel zur Verfügung stehen respektive das Mindesteinkommen zu klein ist, um den Kredit bis zur vollständigen Tilgung bedienen zu können. Was die Beantragung von einem „Auslandskredit“ oder einer anderen Finanzierung anbelangt, wäre es folglich empfehlenswert, zuerst Ihre Einkünfte den monatlichen Aufwendungen gegenüber zu stellen. So können Sie einfach beurteilen, ob Sie später vielleicht Probleme mit der Tilgung bekommen werden. beachten Sie unbedingt, dass es immer wieder überraschende Ereignisse gibt, welche eine pünktliche Rückzahlung der Kreditsumme verzögern oder gar unmöglich machen können. Entweder wird der Kühlschrank plötzlich defekt, das Auto muss dringend zur Reparatur oder eine hohe Nachzahlungsforderung vom Finanzamt flattert wie aus heiterem Himmel ins Haus. Ihr persönlicher Kreditberater berät Sie gerne zu einem „Auslandskredit-Eintrag“. Dieser bewertet bei Bedarf gemeinsam mit Ihnen Ihre finanzielle Situation und hilft Ihnen obendrein, das entsprechende Angebot zu finden. So tappen Sie nicht in eine Schuldenfalle, was bei einem sorglosen „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ ohne weiteres passieren kann. Der Darlehensvermittler gibt auch gerne Rat zu der Thematik „Umschuldung trotz Schufa“, wobei in einem einzigen Darlehen verschiedene Kredite zusammengelegt werden. Sie werden vom Geldinstitut nur dann einen „Auslandskredit“ beziehungsweise einen „Auslandskredit-Eintrag“ erhalten, sofern Sie einen ausreichend guten Schufa-Score haben. Wichtig: Sie sollten auf alle Fälle die Möglichkeit nutzen, einmal im Jahr den Schufa-Score gebührenfrei zu checken und veraltete oder falsche Daten unverzüglich löschen zu lassen.

      Auslandskredit: nicht immer seriös

      Im Prinzip ist das Erhalten von einem seriösen Auslandskredit respektive das Finden eines fairen Angebots vergleichsweise leicht. Bitte beachten Sie folgendes:

      Die Schufa – man hat vor ihr nichts zu befürchten

      In Wahrheit besteht bei der Schufa kein Grund, vor ihr Angst zu haben. Andererseits halten sich in Bezug auf die Schufa diverse Klischees. {Was oft vermutet wird}: Für ihre unzureichende Kreditwürdigkeit ist allein die Auskunftei zuständig. Das ist so nicht richtig, da die „Schufa“, unabhängig von der Bonität, zu jedem Verbraucher Daten anlegt, und nicht lediglich von Kreditnehmern. In der Tat bekommt man nur den „Kredit trotz schlechter Bonität“. Was es hingegen nicht gibt, ist ein „Auslandskredit“ respektive ein „Auslandskredit-Eintrag“. Denn unabhängig von der Bonität, hat bei der Schufa jeder Verbraucher einen Eintrag. Eine weitere verkehrte Ansicht: Es sind ausnahmslos ungünstige Angaben, welche von der Auskunftei gespeichert werden. Diese Ansicht entspricht genauso wenig dem tatsächlichen Sachverhalt. An und für sich sind die Schufa-Einträge aller Privatpersonen, von denen Informationen gespeichert sind, zu rund 90 Prozent vorteilhaft. Es gibt noch einen dritten verkehrten Standpunkt: Die negativen respektive positiven Scorewerte werden unmittelbar von der Schufa erstellt. Das kann man ebenfalls in die Gerüchteküche verbannen, denn von der Auskunftei wird lediglich ein einziger Scorewert generiert, der sich aus negativen und positiven Kriterien zusammensetzt. Dieser Wert ist entweder hoch oder niedrig – {jedoch keinesfalls negativ}. Es gibt viele Faktoren, {durch die der Schufa-Wert festgelegt wird}. Z. B., wenn jemand zahlreiche Kreditkarten oder Mobilfunkverträge hat. Obschon man seine Kredite immer gewissenhaft beglichen hat, kann es also sein, dass dieser Wert relativ niedrig ist. Dies ist ein zusätzlicher Grund, weswegen es einen „Kredit trotz negativer Schufa“ nicht gibt. Sinnvoll wäre hier höchsten eine Suche nach einem „Kredit mit schlechter Schufa“ beziehungsweise einem „Kredit trotz schlechter Schufa“. Bemerkenswert ist dabei: Mehrere Auskunfteien und Kreditbanken machten die Erfahrung, dass die Mehrzahl der Verbraucher ihre Kreditwürdigkeit ungünstiger bewerteten, als sie in Wahrheit war. Im Zweifelsfall lohnt es sich folglich, seinen Bonus-Wert vor der Antragstellung herauszufinden. Eine unentgeltliche Abfrage ist bei der Schufa einmal jährlich möglich.

      Welche Punkte sind hinsichtlich {„Auslandskredit beantragen“} zu beachten?

      Für Sie ist es von Bedeutung, dass die Raten für Ihr Darlehen, nicht zu hoch sind. Es ist für Sie bedeutend einfacher, wenn von Ihrem Einkommen noch genügend Geld für andere wichtigen Dinge übrigbleibt. Das Wichtigste einer guten Finanzierung sind niedrige Zinsen und gute Konditionen. Das Darlehen sollte im Übrigen möglichst flexibel sein. Dazu zählen Sondertilgungen ohne Mehrkosten oder die Möglichkeit, für einen Monat mit der Rückzahlung aussetzen zu können. Enthält eine Finanzierung all diese Dinge, dann ist sie für {„Auslandskredit beantragen“} absolut zu empfehlen. Es gibt allerdings ein paar Dinge, die Sie beachten sollten, damit Ihrem Kredit als Selbstständiger, Rentner, Student, Arbeitnehmer, Auszubildender oder Arbeitsloser nichts im Wege steht:

      1. Den Darlehensbetrag nur so hoch festsetzen, wie unbedingt erforderlich

      Generell gilt das Grundprinzip: Die erforderlichen Mittel müssen bei der Planung in Hinblick auf das Thema {„Auslandskredit beantragen“} möglichst präzise eingeschätzt werden. Machen Sie vorab eine Aufstellung der gesamten Ausgaben, dann sind Sie immer auf der sicheren Seite und erleben nachträglich keine unerfreuliche Überraschung. Dabei ein kleines finanzielles Polster einzuplanen wäre sicherlich klug – ein zu großer Puffer führt hingegen zu unnötig hohen Verbindlichkeiten. Der benötigte Kredit sollte den festgesetzten Rahmen nach Möglichkeit nicht übersteigen. Die bessere Lösung ist, einen Ausgleich des zu knapp berechneten Bedarfs an Geldmittel mit einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung zu schaffen.

      2. Einen Finanzplan aufstellen und strukturieren

      Oberste Priorität bei einem geplanten Vorhaben hat, dass man seine finanzielle Lage realistisch beurteilt und danach die Höhe der Kreditsumme berechnet. Das gilt nicht vor allem auch für das Thema {„Auslandskredit beantragen“}. Hier hilft z. B. eine ausführliche Wochenaufstellung der eigenen Kosten: Man notiert also abends anhand von Belegen und Zahlungsbelegen, wie viel Geld an diesem Tag ausgegeben worden ist. Damit keine versteckten Kostenpunkte übersehen werden, sollten auch kleine Ausgaben, wie beispielsweise der Hamburger beim Mac Donalds beim Bäcker oder das Feierabendbier in der Kneipe berücksichtigt werden. So eine Kostenaufstellung hilft zum einen, die bestmögliche Kreditrate ziemlich genau einzuschätzen und zum anderen lässt sich damit sehr gut feststellen, wo sich eventuell noch etwas einsparen lässt.

      3. Gewissenhaft und sorgfältig sein

      Bei allen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation gilt es, ehrlich, genau und sorgfältig zu sein – Seien Sie, was das Thema {„Auslandskredit beantragen“} anbelangt, bei sämtlichen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation korrekt, ehrlich und sorgfältig. Nehmen Sie sich die Zeit, alle geforderten Unterlagen und Nachweise komplett zusammenzustellen Nachweise und Unterlagen gewissenhaft zusammen. Sie vermitteln auf diese Weise ein seriöses Bild Ihrer Finanzen. Damit verbessern Sie ohne Frage Ihre Chancen auf die Gewährung von einem Sofortkredit oder Eilkredit.

      Ihre Daten bei der Schufa – Löschung der Schufa Daten

      Es findet nach einer bestimmten Zeitspanne eine automatische Löschung der Daten bei der Schufa statt, ohne dass ein Zutun von Ihnen erforderlich ist. Zum Beispiel passiert das bei:

      Was ist ein „Schweizer Kredit“

      Es sind ohne Ausnahme deutsche Finanzdienstleister, mit denen die Schufa zusammenarbeitet. Von daher halten Verbraucher, mit Bonitäts-Problemen, nach einem so genannten „Schweizer Kredit“ Ausschau, der dann nicht von einem hiesigen Geldinstitut kommt, sondern von einer Bank in der Schweiz. Nichtsdestotrotz wird auch eine Finanzierung, bei welcher der Score-Wert keine Rolle spielt als „Schweizer Kredit“ bezeichnet, obgleich der Kredit im Prinzip gar nicht von den Eidgenossen kommt. Das sollten Sie bedenken: Ein seriöses Geldinstitut wird Ihre Bonität ebenfalls untersuchen, auch wenn Sie einen echten „Schweizer Kredit“ explizit in der Schweiz beantragen. Die Tatsache ist leider so: Auch in der Schweiz ist ein Kredit ohne Prüfung der Kreditwürdigkeit nicht zu erlangen. Es würde definitiv nichts dagegen sprechen, anstatt einen „Schweizer Kredit“ ohne Schufa respektive einen „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ zu beantragen, sich vielmehr um eine Optimierung des spezifischen Schufa-Wertes zu bemühen. Falls ein deutscher Kreditvermittler einen „Schweizer Kredit“ oder ein anderes schufafreies Darlehen aus dem Ausland anbietet, das sich angeblich mit einem realen „Auslandskredit“ vergleichen lässt, muss man höchst vorsichtig sein, da dies alles andere als seriös ist. Bisweilen führt das Angebot einer deutschen Vermittlungsagentur zu einer ausländischen Finanzierung ohne Schufa und nicht zu einem echten „Schweizer Kredit“. In dem Fall sollten bei Ihnen sofort sämtliche Alarmglocken läuten, denn ein solcher „Auslandskredit“ ist meistens in höchstem Maß unseriös.

      Fazit zum „Auslandskredit“:

      Ob Minikredit, Sofortkredit oder Autokredit – jeder Kredit mit schlechter Bonität oder trotz Schufa setzt ein gewisses Mindesteinkommen voraus.

Dass mitunter ein finanzieller Engpass eintritt, hat jeder sicher bereits erlebt. Oft können in einem solchen Fall die Verwandtschaft oder der Freundeskreis aushelfen. Bei Freunden oder Verwandten um Geld zu bitten, ist andererseits nicht jedem möglich. Und ein Schufa-Eintrag oder eine ungenügende Bonität erschweren es, ein Darlehen bei zum einen die Bonität stimmen und auf der anderen Seite darf kein Schufa-Eintrag vorhanden sein. Damit sind aber noch lange nicht sämtliche Möglichkeiten ausgereizt. Was viele nicht wissen – auch ohne eine Schufa-Auskunft oder mit schlechter Bonität kann man einen Kredit erhalten.

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