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Der faire
Online-Kredit
ohne Schufa

  • Garantiert kostenlose Kreditprüfung
  • Top-Beratung und beste Konditionen
  • Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
  • Antrag in wenigen Minuten fertig
  • Individuelle Kredithöhe und Wunschrate

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Kredit ohne Schufa & Kredit trotz Schufa


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“Kredit ohne Schufa“ – so bekommen Sie einen „Kredit trotz Schufa“

Es kommt grundsätzlich keiner an der Schufa vorbei, der eine Kreditanfrage durchführt bzw. ein Darlehen beantragt. Dies ist nur möglich, falls eine andere Institution den Bonitätscheck ausführt. In Deutschland werden die Banken vom Gesetzgeber dazu verpflichtet, die wirtschaftlichen Verhältnisse vor der Bewilligung des Darlehens zu überprüfen.

Diese Prüfung ist erforderlich, da den Banken ein Schaden entsteht, wenn ein Kreditnehmer die fälligen Raten oder andere finanzielle Verpflichtungen nicht begleicht. Zunehmende Zahlungseinstellungen von Bankkunden können erhebliche Folgen haben. Nicht bloß für die Bank selbst, sondern sogar für die gesamte Wirtschaft des Landes. Deswegen ist es grundsätzlich unmöglich, bei einer Bank in Deutschland ein Darlehen ohne Schufaauskunft zu bekommen. Für Verbraucher ist die Schufa dagegen eine sinnvolle Einrichtung, indem sie Kreditnehmer davor schützt, Finanzierungen zu beantragen, die aufgrund der monatlichen Kreditraten zu hohen Schulden führen können.

Zumeist haben Verbraucher, welche nach einem „Kredit ohne Schufa“ suchen davor Angst, die Schufa, als größte und bekannteste Auskunftei in Deutschland, würde beliebig Informationen über sie speichern und sich dabei lediglich auf die nachteiligen Daten zur eigenen Person konzentrieren. Im Übrigen ist der Name Schufa eine Abkürzung der ehemaligen Bezeichnung „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Dies entspricht allerdings nicht den Tatsachen. Erfahren Sie, was tatsächlich dahinter steckt und über was für Optionen Sie verfügen, für den Fall, dass Sie nach einem „Online Kredit ohne Schufa“ suchen. Es gilt im Allgemeinen die Grundregel: Wenn der Kreditgeber vertrauenswürdig und zuverlässig ist, können Sie unbedenklich online Kredite checken, ohne hinsichtlich Ihres Schufa-Eintrags besorgt zu sein! einem Kreditvergleich sollte nur eine gezielte Anfrage Konditionen auslösen, welche auf den Bonitätsscore der Schufa keinerlei Auswirkungen hat.

Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

Gebrauchtwagen 32%
Neuwagen 26%
Küche oder Möbel 17%
Ablösung Ratenkredit und Umschuldung 16%
Unterhaltungselektronik 14%
Haushaltsgeräte 13%
Dispoausgleich 12%
Renovierung oder Umzug 10%
Bekleidung 7%
Urlaub 6%

Übersicht zum Kredit trotz Schufa


“Kredit mit Schufa“ – Das ist möglich

Fast „Kreditvermittler“, bei denen Sie eine Kreditanfrage durchführen können, arbeiten mit renommierten und bekannten Banken auf dem Kreditsektor zusammen. Die Prüfung der wirtschaftlichen Verhältnisse des Anfragenden durch die kooperierenden Banken macht auf alle Fälle Sinn. Zudem sind sämtliche Kreditinstitute logischerweise an das Bankgeheimnis gebunden. Für den Kreditnehmer ist die Analyse der so genannten Bonität oder Kreditwürdigkeit zugleich ein bedeutsamer Selbstschutz vor Überschuldung. Das eigentliche Problem bei einem bewilligten Kredit ohne hinreichende Bonität ist die Schuldenfalle, in die schnell jemand kommen kann, der mit seiner Kreditrate in Verzug gerät.

Kein qualifizierter „Darlehensvermittler“ wird somit irgendwelche „Kredite ohne Schufaauskunft“ offerieren. Wirtschaftliche Verluste angesichts Zahlungsunfähigkeit der Kreditnehmer werden auf der einen Seite vermieden und andererseits dient diese Maßnahme auch dazu, die Kreditnehmer selbst vor zu hohen Schulden zu beschützen.

Falls Sie einen negativen Schufa Eintrag haben, beispielsweise durch einen Zahlungsverzug in der Vergangenheit, sollten Sie sich unbedingt eine Schufa-Auskunft einholen und prüfen, ob alle Einträge aktuell sind und nicht eventuell einer Löschung bedürfen.

Oft stuft das Geldinstitut bei einem Antragsteller die Kreditwürdigkeit als nur mäßig bis schlecht ein, obgleich es ihm sehr wohl möglich ist, seinen finanziellen Verbindlichkeiten in Form einer pünktlichen Rückzahlung der Kreditrate vergleichsweise problemlos nachzukommen. Gewerbetreibende und Einzelunternehmer können z.B. davon betroffen sein, besonders, wenn sie von einer schwankenden Einnahmesituation betroffen sind. Für diese Personen empfiehlt sich der kreditprivat, also ein so genannter P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit), bei dem Darlehensbetrag nicht von einer Bank, sondern einer Privatperson zur Verfügung gestellt wird.

Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

Um eine Überprüfung der Kreditwürdigkeit kommt man selbstverständlich auch bei einem Privatkredit nicht herum. Andererseits hängt es in dem Fall nicht vom Finanzdienstleister ab, ob sie das Darlehen bewilligen, sondern einzig vom privaten Geldgeber. In der Regel einigen sich Kreditgeber und Kreditnehmer zuvor auf die notwendigen Rückzahlungsmodalitäten. Auf diese Weise ist der P2P-Kredit ein richtiger Kredit von privat und somit als Privatkredit eine gute Alternative zur üblichen Bankfinanzierung.

Schufa-Score bleibt beim Kreditvergleich unberührt

Einige Antragsteller haben Angst, dass der so genannte Schufa-Score und damit ihre Kreditwürdigkeit darunter leiden, falls sie über einen Kreditvergleich nach einem „Kredit ohne Schufa-Anfrage“ suchen. Diese Annahme stimmt einfach nicht! Nochmals: Es hat in der Tat keine Auswirkung auf den Schufa-Score, wenn die Kreditkonditionen der Kreditgeber miteinander verglichen werden! Sie brauchen auch nicht um Ihre Kreditwürdigkeit zu bangen, falls Sie den Kreditvergleich der Darlehensvermittler öfters nutzen.

Es ist egal, nach welchem Kredit Sie forschen – ob nach einem Privatkredit, einem „Sofortkredit ohne Schufa“, einem „Autokredit ohne Schufa“ oder einer anderen Finanzierung. In jedem Fall wird bei einem Kreditvergleich in den Finanzdienstleistern beziehungsweise den Auskunfteien lediglich eine so genannte „Anfrage Konditionen“ induziert. Sie möchten ja am Anfang nur wissen, zu was für Konditionen (Höhe der Raten, Effektivzins, Kreditlaufzeit etc.) ein spezieller Kredit offeriert wird.

Die „Anfrage Konditionen“ ermöglicht es, dass Sie ausschließlich Offerten von Darlehen erhalten, die Ihnen der Finanzdienstleister auch in facto bewilligt. Gleichzeitig erfahren die die Auskunfteien ¬und Banken, dass Sie lediglich Hinweise einholen wollen und momentan noch keinen „Blitzkredit ohne Schufa“ oder „Kredit ohne Schufa“ beantragen möchten.

Kredit mit Schufa

Was bedeutet Kredit mit negativer Schufa?

Das schufafreie Darlehen nennt man auch „Schweizer Kredit“. Darüber ist bei zahllosen Personen das Vorurteil im Umlauf, dass er aufgrund hoher Zinssätze, Vorkosten und/oder Abschlussgebühren sehr teuer ist. Manche sagen, solche schufafreien Kredite gibt es gar nicht oder nur von unseriösen Kredithaien. Hin und wieder erfährt man auch man auch, dass diese Darlehen nur zu 3-stelligen Zinsen gewähren werden und man danach endlos zahlt. Glücklicherweise hat sich mittlerweile das Bild geändert.

Ehe man eine Finanzierung auch online beantragen konnte, war der Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“ tatsächlich lange Zeit von zweifelhaften Anbietern besetzt. Hohe Vorkosten und horrende Abschlussgebühren machten den Kredit so richtig teuer. Zum Vertragsabschluss kamen einige Anbieter sogar ins Haus, wobei sie bei der Gelegenheit nicht nur hohe Kraftstoffkosten dem Antragsteller in Rechnung stellten, sondern auch Fremdprodukte zum Kauf haben. Mittlerweile sind Wucherzinsen, Vorkosten und Gebühren Schnee von gestern, weil mehr und mehr „schufalose Kredite“ entweder von Privatpersonen oder sogar von speziellen Banken angeboten werden. Durch den Wandel des Internets kann man sogar „Online Kredite ohne Schufa“ über das Laptop oder den Computer abschließen.

Kreditkonditionsanfrage im Vergleich zu Kreditanfrage ohne Schufaauskunft

„Kredit ohne Schufa“ hat unterschiedliche Erklärungen. Einige Anbieter verstehen darunter, dass bei einer Kreditbeantragung keine Schufaauskunft gezogen wird. Das ist z.B. bei einer „Anfrage Kredit“ respektive bei manchen Anbietern „Anfrage Konditionen“ der Fall. Es wird in einem solchen Fall die Kreditwürdigkeit über eine andere Auskunftei geprüft. Unter Umständen wird auch gar keine Auskunftei einbezogen. Die Einstufung der Bonität wird hierbei nach weiteren Voraussetzungen gemacht. Wenn der Kreditgeber zum Beispiel hauptsächlich auf das monatliche Einkommen und den Job achtet, muss für ihn bei einem „Kredit trotz schlechter Schufa“ das Risiko nicht viel höher sein. Dies ist insbesondere für Angestellte oder Beamte im öffentlichen Dienst interessant, da diese meistens über stabile Einkommensverhältnisse verfügen.

An die Schufa ergeht keine Nachricht nachdem das Darlehen genehmigt worden ist. Auf eine Meldung an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung wird vom Finanzdienstleister demzufolge nach Aufnahme des Kredits bei einem „schufafreies Darlehen“ verzichtet. Kein anderer erfährt somit von der Genehmigung des Darlehens. Auf eines sollten Sie jedoch in jedem Fall Wert legen: Jeder Anbieter, der eine Auskunft bei der Schufa anfragt, sollte ausschließlich eine „Anfrage Konditionen“ stellen, da diese unter Garantie keinen Einfluss auf den Score hat. Es darf unter keinen Umständen eine klassische Anfrage gestellt werden, denn dies kann eine Verminderung Ihres Scores zur Folge haben, was allgemein zu weiteren Problemen bei der Kreditbewilligung führt.

Erst wenn ein konkreter Antrag auf Auskunft gestellt wird, das heißt, eine „Anfrage Kredit“ ergeht, hat dies Auswirkung auf den Score-Index und folglich auch auf die Kreditwürdigkeit. Erfolgt die Beantragung eines konkreten Kredits und werden dazu die notwendigen Papiere und Nachweise eingereicht, wird eine offizielle „Anfrage Kredit“ gestellt. Das Kredit gebende Geldinstitut erfragt in diesem Fall bei einer Wirtschaftsauskunftei – im Allgemeinen bei der Schufa – die Bonität. Das ist der signifikante Unterschied zu einer „Anfrage Konditionen“.

Es ist noch gar nicht so lange her, dass der Schufa-Score von zahlreichen Suchanfragen beeinflusst worden ist. Dies ist gegenwärtig, nach Etablierung der „Anfrage Konditionen“, allerdings nicht mehr so! Man findet aber weiterhin einige Personen, die in Bezug auf einen Kreditvergleich verunsichert sind, weil sie annehmen, infolge der nicht mehr gültigen Bestimmung würde ihr Schufa-Score beeinträchtigt.

Erkundigen Sie sich gänzlich ohne jede Verpflichtung und ohne Einfluss auf Ihren Schufa-Score nach einer attraktiven Finanzierungsmöglichkeit, indem Sie den Kreditvergleich von kompetenten Anbietern nutzen. Als einfach zu merkende Grundregel gilt: Ihr Schufa-Score bleibt bei der Kreditsuche im Prinzip unangetastet, solange Sie keine schriftlichen Nachweise bei der Bank abgeben!

Wie funktioniert ein Vergleich der „Kredite ohne Schufa Anfrage“?

Lassen sich „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ auch online miteinander vergleichen, und zwar ohne Beeinflussung des Schufa-Score? Die Antwort lautet: Ja, das kann man ohne Bedenken tun! Entscheidend ist dabei, dass Sie den „Kreditvergleich ohne Schufa!“ wählen. Es werden Ihnen dann in drei Schritten einige individuelle Angebote angezeigt, welche Sie sowohl mit dem Laptop oder Computer zu Hause als auch z.B. auf Reisen über ein mobiles Gerät unmittelbar online beantragen können.

Beachten Sie bitte: Nur wenn Sie zusammen mit Ihren Daten auch Ihr Einkommen beziehungsweise Mindesteinkommen offen legen, erhalten Sie Kreditangebote, mit den optimalen Konditionen, die Sie auch wirklich beantragen können. Kein Anbieter kann es sich heute leisten, private Daten ihrer Kunden einfach für andere Zwecke zu nutzen oder weiterzugeben. Daher werden Ihre sämtlichen sensiblen Angaben hundertprozentig vertraulich behandelt. Die Unternehmen sind allesamt an das Bankgeheimnis gebunden und werden zumeist auch TÜV-geprüft. Zuverlässige SSL-Verbindungen sorgen darüber hinaus dafür, dass sämtliche Daten sicher an die Banken weitergeleitet werden.

1. Stufe – Wunschkredit bestimmen

Für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ rufen Sie einfach den Kreditvergleich auf und legen die Höhe Ihres Wunschkredits fest: Abgesehen von der Kreditsumme bitte auch die Länge der Kreditlaufzeit und mitunter den Verwendungszweck angeben. Über seriöse Kreditberater bekommen Sie als Folge Finanzierungsmöglichkeiten im Bereich zwischen 1.000 und 250.000 Euro mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten.

Was Sie beachten sollten: Die Kreditlaufzeit und die Höhe der Kreditsumme einen wesentlichen Einfluss auf die Höhe des Zinssatzes haben. Die Begründung besteht darin, dass statistisch gesehen, die Wahrscheinlichkeit einer vollständigen, Rückzahlung des Darlehensbetrags größer ist, wenn die Laufzeit besonders gering gewählt wird. Für die Finanzdienstleister ist das so genannte Ausfallrisiko relativ niedrig, aus dem Grund gewähren sie besonders günstige Zinsen an. Bei einer langen Laufzeit kann es andererseits sein, dass der Zinssatz ansteigt, da sich die Banken das größere Rückzahlungsrisiko bezahlen lassen möchten.

Geben Sie unbedingt einen Verwendungszweck an, sofern dazu die Möglichkeit besteht. Denn bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ fällt gewöhnlich der „Effektivzins“ merklich niedriger aus. Mit „Effektivzins“ ist der Zinssatz gemeint, der sämtliche weiteren Kosten in einem Wert vereint.

Der Hintergrund: Bei einem „Kredit mit Zweckbindung“, beispielsweise einem Autokredit, wird der Gegenstand der Finanzierung (bei einem Autokredit das Fahrzeug) als Sicherheit der Bank übereignet. Der der Finanzdienstleister hat das Recht, den Gegenstand der Finanzierung zu Geld zu machen, wenn Kreditnehmer die Raten nicht mehr bezahlen kann. Der Verkaufserlös dient dann dazu, die restlichen Kreditkosten zu begleichen. Somit sind Kredite, bei denen eine Sicherheit in Form von z. B. einem Auto gegeben worden ist, für die Banken wesentlich sicherer, sodass ein niedrigerer Zinssatz gewährt werden kann.

Eine sehr gute Option wäre es darüber hinaus, wenn Sie im Antrag einen zweiten Kreditnehmer angeben. Dies erhöht die Chance, dass der Antrag von der Bank genehmigt wird, denn bei einem zusätzlichen Kreditnehmer wird das monatliche Einkommen der anderen Person dazu gezählt. Für die Genehmigung eines Kreditantrags kommt es vorrangig auf das Netto-Einkommen an. Ein Tipp: Halten Sie sich durch eine Vereinbarung die Möglichkeit auf Sondertilgungen für eine vorzeitigen Rückzahlung offen.

2. Schritt – bestes Angebot für „Kredit ohne Schufa seriös“ finden

Der Kreditvergleich listet Ihnen dann die diversen Angebote auf, bei denen die Darlehensgeber selbst festlegen, wer für einen Kredit infrage kommt und wer nicht.

Inwiefern Sie bei Beantragung vom Finanzdienstleister auch garantiert die gewünschten Bedingungen bekommen, hängt davon ab, inwiefern Sie zu diesem Zweck sämtliche verlangten persönlichen Daten wahrheitsgemäß offen legen. Mit der Übermittlung Ihrer persönlichen Angaben erzeugen Sie an und für sich eine kleine Haushaltsrechnung, bei der Sie Ihre Einnahmen den Ausgaben sinnvoll gegenüberstellen. Mit einer solchen Aufstellung Ihrer Finanzen wissen übrigens auch Sie genau, dass das Darlehen, welches Sie beantragen, nicht Ihr Haushaltsbudget sprengt.

Berücksichtigen Sie bitte: Auch „Peer-to-Peer-Kredite“ werden nur nach Überprüfung der Bonität vergeben. Während der konventionelle Bankkredit lediglich bei einer günstigen Schufaauskunft bewilligt wird, können sich im Unterschied dazu, Kreditgeber und Kreditnehmer darauf einigen, dass eine Finanzierung auch bei einem mäßigen oder gar schlechten Schufa-Score erteilt werden kann. Sie werden mitunter einwenden, dass ein „schufafreier Kredit“ im Grunde etwas anderes ist. Zugegeben, es stimmt nicht ganz, aber bestimmt ist das Angebot ein „Kredit trotz Schufa“ beziehungsweise ein „Kredit trotz schlechter Schufa“. Vorausgesetzt natürlich, es findet sich ein Geldgeber, der trotz allem bereit ist, finanzielle Mittel dafür bereit zu halten. Bei den meisten Kreditgebern erhält man demzufolge auch keine reinen „Kredite ohne Schufa“, ganz egal ob es sich um eine Privatperson oder eine Bank handelt.

Die Angebote sind meistens nach der Höhe vom Effektivzins gelistet, sodass der günstigste Kredit mit den niedrigsten Kosten immer an oberster Stelle steht und Sie deswegen vergleichsweise rasch Ihren optimalen „Kredit ohne Schufa“ finden. Was ist unter dem Effektivzins zu verstehen? In ihm sind sämtliche finanziellen Aufwendungen, welche dem Kreditnehmer im Zusammenhang mit dem Kredit entstehen mögen, zusammengefasst. Darin sind außer dem Tilgungszins (Kreditzinsen), auch die Bearbeitungsgebühren eingerechnet. Der Vorteil vom Effektivzins besteht darin, dass man auch Angebote miteinander vergleichen kann, bei denen die einzelnen Kostenkomponenten von einander abweichen!

3. Schritt – „Kredit trotz Schufa Eintrag“ beantragen

Es besteht die Möglichkeit, den Kredit gleich direkt am Computer oder Laptop zu beantragen, wenn Sie sich für ein bestimmtes Finanzierungsmodell entschieden haben. Mehr und mehr Personen wollen ihren gewünschten Kredit „online beantragen“. Wenn das auch Ihr Bestreben ist, werden Sie nach Eingabe Ihrer Daten innerhalb kürzester Zeit eine Reihe von Kreditofferten erhalten!

Die Daten können Sie bei fast allen „Kreditgeber“ einfach per Internet hochladen. Bei vielen Angeboten gibt es die Möglichkeit, seine Identität über das PostIdent-Verfahren beziehungsweise das VideoIdent-Verfahren nachzuweisen, sodass der Weg zur nächsten Bankzweigstelle überflüssig ist. Zufolge der Online-Bearbeitung können Sie per Internet schnell einen „Eilkredit ohne Schufa beantragen“.

Soll Ihre Identität für ein Darlehen nachgewiesen werden, nehmen Sie Ihren Personalausweis zusammen mit den Unterlagen und gehen einfach bei der nächstgelegenen Postzweigstelle vorbei. Dort werden Ihre Angaben durch einen PostIdent-Nachweis geprüft und dann an die zuständige Online-Bank eine Bestätigung geschickt.

Im Gegensatz dazu geht alles beim VideoIdent-Verfahren noch leichter. Nach durch einen Video-Anruf halten Sie bloß die notwendigen Unterlagen zur Prüfung in die Kamera. Dafür brauchen Sie nur eine Webcam und einen brauchbaren.

Was Ihre Bonität anbelangt – wenn es damit eventuell Schwierigkeiten geben könnte, gibt es immer noch die Möglichkeit, einen zweiten Kreditnehmer einzutragen. In dem Fall werden die verfügbaren Einkommen beider „Kreditnehmer“ addiert. Mit diesem cleveren Schachzug können Sie deutlich die Wahrscheinlichkeit der Annahme Ihres Antrags vergrößern. Bedenken Sie bitte folgendes: Ihre Daten werden ausnahmslos zu Zwecken des Vergleichs und der Antragstellung für eine Finanzierung ohne Schufa verwendet, deswegen sind sie bei den meisten Kreditgeber 100-prozentig sicher. Natürlich findet eine Weiterleitung an Nicht zuständige Personen oder Einrichtungen zu keinem Zeitpunkt statt, denn fast alle Kreditinstitute sind nicht nur an das Bankgeheimnis gebunden, sondern und beachten auch die strengen Datenschutzrichtlinien in Deutschland! Der TÜV führt unter anderem in regelmäßigen Abständen Überprüfungen durch. Bei einer Kontrolle ohne Beanstandung wird danach ein Zertifikat ausgestellt. Einen zusätzlichen Schutz bietet der Transfer der Daten über eine sichere SSL-Leitung.

Haben Sie einem „Kredit ohne Schufa“ Schwierigkeiten?

Bei Problemen auf der Suche nach einem „Kredit trotz Schufa“, können Sie sich gerne direkt an einen der Kreditberater wenden. Diese Spezialisten werden kontinuierlich geschult und haben darüber hinaus zuvor lange Zeit im Bankenwesen gearbeitet. Die Kreditberater kennen sich bestens auf dem Finanzsektor aus und unterstützen Sie bei der Suche nach einer Darlehensform, welche zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation passt. Logischerweise bekommen Sie auch dann die erforderliche Unterstützung, wenn Ihre Recherche nur einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ gilt.

Ein professioneller Vermittler kann sehr viel für Sie tun

Der Vermittler wird Sie in erster Linie darin unterstützen, ein auf Sie zugeschnittenes Darlehen bei einer ausländischen oder deutschen Bank zu erhalten. Im Detail kann die Tätigkeit aber auch weit über die pure Vermittlung hinausgehen und um eine Schuldenberatung ergänzt werden. Ein guter Vermittler wird Sie in Bezug auf das Finanzierungsangebot beraten, Ihnen die Vor- und Nachteile aufzeigen und Ihnen bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen behilflich sein.

Vorteile bzw. Nachteile einer Kreditvermittlung

Vorteile:

  • Kontakte zu weniger bekannten Banken und Geldinstituten
  • Beratungsdienstleistung vor der Antragstellung
  • Beschaffung von Darlehen selbst bei ungenügender Bonität
  • Unterstützung bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen
  • Argumentationshilfe bei hoher Finanzierungssumme oder komplizierten persönlichen Umständen
  • Gute Chancen auf vorteilhafte Konditionen

Nachteile:

  • Risiko der Beschaffung überteuerter Kredite
  • Unseriöse Angebote sind nicht immer sofort erkennbar
  • Mögliche Kosten für die Darlehensbeschaffung

Auf Basis der guten Beziehungen, welche eine Reihe von Vermittler zu weniger bekannten Banken haben, bestehen sehr gute Chancen, für „Kredit trotz negativer Schufa und schlechter Bonität beantragen“günstigere Bedingungen zu erhalten. Häufig kann auch bei komplizierten Umständen verhandelt werden. Angesichts ihrer guten Verbindungen können sie zum Beispiel negative Schufa-Einträge erklären, sodass diese bei der Bonitätsprüfung nicht so sehr ins Gewicht fallen wie bei den computergesteuerten Abläufen von Großbanken. Ein solcher Kreditantrag zu „Kredit schufafrei“ hätte bei einer etablierten Bank absolut keine Chancen.

Wodurch sich seriöse von unseriösen Kreditvermittlern unterscheiden

Ein Vermittler, der seriös ist, hat echtes Interesse daran, Ihnen bei der Beschaffung eines Kredits für ein „Kredit trotz negativer Schufa“ wertvolle Hilfestellung zu geben. Er fordert in der Regel auch keine Spesen oder Vorauszahlungen für seine Dienste von Ihnen, denn seine Provision erhält er von der Bank.

An den folgenden Punkten erkennen Sie einen seriösen Kreditvermittler:

  • Die Erreichbarkeit des Büros per Telefon während der Geschäftszeiten ist gegeben ohne das man sich lange in der Warteschleife befindet
  • Sie erhalten konkrete Auskünfte zu Darlehenssumme, Laufzeiten, Soll- und Effektivzinsen
  • Sie zahlen keine Gebühren für die Vermittlung eines Darlehens
  • Das Unternehmen besitzt eine Internetseite einschließlich Impressum, Kontaktmöglichkeit und Anschriftt

Einen unseriösen Vermittler erkennen Sie an folgenden Merkmalen:

  • Nachnahmeversand der Kreditanträge
  • Angebote in Form einer Finanzsanierung
  • Unaufgefordertes Akquirieren zu Hause
  • Das Verlangen einer Gebühr unabhängig vom Zustandekommen des Darlehensvertrags, sondern allein für das Beratungsgespräch
  • Es wird Ihnen eine 100-prozentige Kreditzusage versprochen
  • Die Finanzierung ist vom Abschluss einer Versicherung abhängig
  • Berechnung von Spesen oder Nebenkosten
  • Sie werden zur Unterzeichnung des Vermittlungsvertrags gedrängt

Kredit trotz Schufa: So geht’s

Sofern Sie im Web auf der Suche nach einem „Kredit ohne Schufa“ sind, denken Sie wahrscheinlich an einen „Kredit trotz Schufa“, respektive „trotz mäßiger Bonität“. Denn bei sämtlichen namhaften Finanzdienstleistern werden die wirtschaftlichen Verhältnisse gecheckt – wenn nicht bei der Schufa, dann auf jeden Fall bei einer anderen Auskunftei.

So gut wie jeder hat bei der Schufa, der größten Auskunftei Deutschlands ein Scoring. Falls Sie Besitzer einer Kreditkarte sind oder ein Konto bei der Bank oder Sparkasse haben, wurde für Sie bereits ein entsprechender Wert angelegt. Man bekommt deswegen keinen „Kredit ohne Schufa“ bei einer seriösen Bank. Was allerdings klappen könnte, ist ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Meistens meinen etliche Verbraucher fälschlicherweise, dass sie einen „negativen Schufa Eintrag“ haben. Die Statistik zeigt demgegenüber: Die allermeisten Einträge sind positiv!

Vielleicht möchten Sie erfahren, ob Ihr Kreditantrag überhaupt eine Chance hat, bewilligt zu werden. Dann sollten Sie am besten bereits vorher überprüfen, ob Sie in der Tat ein so schlechtes Scoring haben, wie Sie annehmen. Sie dürfen übrigens pro Jahr einmal bei der Schufa gebührenfrei eine unentgeltliche Abfrage des „Schufa Score“ durchführen. Seit 2010 kann man eine Selbstauskunft einholen, um festzustellen, welche persönlichen Informationen bei der Auskunftei gespeichert sind. Im Prinzip stehen Ihnen diese Auskünfte laut dem Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) § 34 einmal jährlich unentgeltlich zu. Die entsprechenden Informationen können Sie bei „MeineSchufa“ abfragen. Sie enthalten unter anderem zusammen mit Ihrem persönlichen Scoring (Schufascore) auch Angaben darüber, ob irgendwelche Institute eine Anfrage über Sie gestellt haben. Das Scoring hängt mit verschiedenen „Ratings“ zusammen. Diese bewegen sich irgendwo zwischen 1 und 100. Je höher der Wert ist, desto besser ist auch die Bonität. Der optimale Wert ist dabei 100. Das bedeutet, die Ausfallwahrscheinlichkeit ist äußerst gering. Zahlungsausfälle sind im Unterschied dazu viel eher anzunehmen, wenn jemand nur einen Score von 50 hat.

Sofortkredit ohne Schufa

Unser Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Eine Rechnung ist fällig und man übersieht es, sie fristgerecht zu bezahlen. Sei es durch einen unverschuldeten, kurzfristigen finanziellen Engpass, durch einen längeren Urlaub oder durch einen Umzug mit neuer Postanschrift. Es kann auch bei einer nicht bezahlten Handyrechnung über kurz oder lang Probleme geben. Das passiert rascher als man denkt. Die Folge ist, es gibt einen negativen Schufa-Eintrag und bekommt danach nur noch schwer ein Darlehen. Es hat also Auswirkungen auf die Beantragung eines Darlehens, wenn es durch Zahlungsaufforderungen zu einer Abnahme des Score-Wertes kommt.

Jeder Verbraucher kann jedoch zu seinem Schutz, einen nachteiligen Schufa-Eintrag löschen lassen. Es kann passieren, dass die Auskunftei noch Informationen gespeichert hat, die entweder falsch oder bereits sehr alt und somit nicht mehr auf dem neuesten Stand sind. Solche Einträge gehören logischerweise unbedingt sofort eliminiert. Die Löschung wird in jedem Fall gleich bei der Wirtschaftsauskunftei beantragt. Allerdings wird die Entfernung nur unter der Bedingung durchgeführt, dass die Forderung binnen sechs Wochen beglichen wurde und 2.000 EUR nicht übersteigt.

Sie können obendrein bei der Suche nach einem „„Kredit trotz Schufa-Eintrag“ oder besser gesagt nach einem Kredit bei nur begrenzter Bonität auf die Hilfe etlicher Kreditgeber bauen. Professionelle Experten, die bereits jahrelang im Finanzwesen erfolgreich im Einsatz gewesen sind, arbeiten inzwischen als Kreditberater bei einer Vielzahl von Banken. Sie bringen daher das nötige Know-how mit und können auch für „Kredite ohne Schufa“ eine echte Hilfe bieten. Die Darlehensvermittler kennen nicht lediglich den Finanzmarkt genau, sondern wissen auch, bei was für Banken es gute Chancen auf eine Finanzierung gibt, selbst wenn einem die „Bonität“ nicht gerade vom Hocker reißt.

Sie sollten auf jeden Fall über Ihre finanzielle Lage einen genauen Überblick geben können, damit man Ihnen bei der Suche nach einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ wirklich unter die Arme greifen kann. Grundsätzlich ist die Grundbedingung für die Vergabe eines Kredits eine ausführliche Prüfung der Kreditwürdigkeit. Eine wirksame Unterstützung vom Kreditberater ist demnach nur möglich, falls er über den finanziellen Sachverhalt umfassend Bescheid weiß. Insbesondere gilt das, wenn Sie eine Finanzierung „ohne Schufa-Auskunft“ suchen.

Etliche Leute mit Geldproblemen hätten gerne einen „Kredit trotz schlechter Schufa“ und stellen sich voraussichtlich die Frage „Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“. Eines ist dagegen klar: Man erhält von einem seriösen Finanzdienstleister keinen „Kredit trotz negativer Schufa“. Das hat selbstverständlich sowohl für einen „Kredit ohne Schufa-Auskunft“ als auch einen „Kredit ohne Schufa-Abfrage“ Gültigkeit. Die Kreditwürdigkeit wird auf alle Fälle von der Schufa überprüft. Es kann demzufolge maximal eine Möglichkeit der Finanzierung trotz einer Prüfung bzw. einer ungünstigen Bonität geben.

Kredit mit negativer Schufa – zwei Beispiele

KFZ-Finanzierung, Autofinanzierung & Autokredit

In Deutschland gehört das Auto mit Abstand zu den am meisten finanzierten Kaufgegenständen. Jedes Jahr werden zirka 20 Milliarden Euro ausschließlich für die Anschaffung eines Autos als Darlehen aufgenommen, das sind über 5.000 Kredite pro Tag! Nicht selten kann die Autofinanzierung mit ungünstiger Schufa eine erhebliche Hürde bedeuten – allerdings nicht in jedem Fall. Wenn Sie Ihren Wagen finanzieren wollen, gehen Sie wie folgt vor: Um sich den Autokredit ohne Schufa zu sichern, stellen Sie zunächst den Antrag für ein Darlehen und reichen anschließend alle Unterlagen ein. Das Auto kaufen Sie erst, wenn der Kredit freigegeben unter Dach und Fach ist. Im Gegensatz zur Autofinanzierung über eine konventionelle Kreditanstalt hat dies zwei Vorteile: Das Auto gehört auf der einen Seite vom ersten Tag an Ihnen, weil Sie nicht den Fahrzeugbrief abgeben müssen. Denn normalerweise verlangen die Finanzdienstleister zur Absicherung des Kredits die Herausgabe des Fahrzeugbriefes.

Für den Fall, dass Sie das Geld für den Wagen gleich in bar auf den Tisch legen können, haben Sie auf der anderen Seite die Möglichkeit, einen satten Barzahlungsrabatt zu vereinbaren. Je nach dem in welchem Umfang sich der ausgehandelte Preisnachlass bewegt, kann dies dessen ungeachtet eine bessere Ertragslage bewirken, als bei einer Finanzierung durch die Bank.

Zinsen sparen durch die Kündigung vom teuren Dispokredit

Mit einem guten Score-Wert erhalten Sie bessere Konditionen – Baukredite ohne Schufa.

Bei der Beantragung eines Baudarlehens werden Ihre wirtschaftlichen Verhältnisse sehr genau gecheckt. Dazu müssen Sie im Regelfall diverse Termine bei Ihrem Bankberater wahrnehmen und jede Menge Unterlagen, Nachweise und Belege beibringen. Beabsichtigt die Bank, Ihnen ein Immobiliendarlehen zu offerieren, dann wird von ihr im Vorfeld Ihr Schufa-Score ermittelt. Im Anschluss erfolgt dann die Bestimmung der Konditionen für die Finanzierung. Selbstverständlich werden auch Ihre berufliche Situation (beispielsweise eine sichere Stellung als Beamter) sowie Ihre Einkommensverhältnisse in Erwägung gezogen, ebenso wie die den Wert der eigentlichen Immobilie und den Anteil an Eigenkapital, den Sie einzahlen möchten. Wie Sie merken, spielen viele Kriterien dabei eine Rolle.

Für den Fall, dass Ihnen die Zinsen für einen Dispokredit („Dispo“) respektive Überziehungskredit zu hoch sind, lösen Sie diesen doch mit einem deutlich günstigeren Umschuldungskredit ab. Überziehungskredite werden zirka mit 10 % jährlich verzinst, was bei einer Disponutzung von 2.000 EUR bereits 200 EUR bares Geld sind, die Sie mit einer billigeren Umschuldung sparen können. Teure Ratenzahlungen können Sie gleichermaßen mittels einer Einmalzahlung des Kaufpreises aus der Welt schaffen, genauso wie Schulden durch Kreditkartenkäufe. Bis zu 15 Prozent jährlich an Zinsen sind hier ganz und gar keine Ausnahme. Eine Kreditumschuldung kann sich deshalb mit Sicherheit auszahlen.

Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

Sie haben die Möglichkeit für Ihren gewünschten Kredit, die Entscheidung der Darlehensvermittler positiv zu beeinflussen. Allerdings müssen dazu die anschließenden Bedingungen erfüllt werden:

  • Konto bei einem inländischen Geldinstitut
  • zufrieden stellende Bonität
  • Volljährigkeit bei Antragsstellung
  • bei zweckgebundenen Darlehen, Sicherheiten wie ein Auto oder ein Objekt
  • reguläres monatliches Einkommen
  • deutscher Wohnort

Es gibt einen bestimmten Kredit, welchen verschiedene Kreditvermittler normalerweise trotz unzureichender Bonität im Angebot haben. Das ist der so genannte kreditprivat beziehungsweise Privatkredit. Hier wird das Darlehen jedoch nicht über eine klassische Bank abgewickelt, sondern unter dem Begriff „Geld leihen ohne Schufa“ einem oder mehreren Geldgebern vergeben.

„Kredite ohne Schufa“ – wertvolle Tipps und Ratschläge

Wenn Sie eine Finanzierung mit negativer Schufa beziehungsweise einem schlechten Schufa-Score beantragen wollen, dann überlegen Sie erst, ob Sie dazu fähig sind, das Darlehen auch tatsächlich ohne größere Probleme zurück zu zahlen. Normalerweise passiert es nicht unbegründet, dass der Kreditantrag von der Bank abgewiesen wird.

Bedenken Sie: Es zählt zu den schwerpunktmäßigen Geschäftskriterien von Kreditinstituten, dass möglichst alle Darlehen, welche Konsument erhalten, mit Zinsen pünktlich zurückbezahlt werden. Es besteht in jedem Fall großes Interesse von Seiten der Geldinstitute, Kredite zu vergeben. War bisher die Zahlungsmoral sehr mangelhaft, muss man davon ausgehen, dass auch zukünftig keine korrekte Rückzahlung stattfindet. Demnach wird der Antrag dann logischerweise abgelehnt. Oder bei der Beurteilung der Bonität ist aufgefallen, dass die notwendigen Geldmittel wie beispielsweise das Mindesteinkommen nicht ausreichend sind, um das Darlehen zurückzuzahlen.

Ehe Sie also einen „Kredit ohne Schufa“ oder eine andere Finanzierung beantragen, sollten Sie Ihre Gesamteinnahmen den Ausgaben so realistisch wie möglich gegenüberstellen. Sie wissen dann bereits vorweg Bescheid, ob Sie den gewünschten Kredit leicht zurückzahlen können oder ob die monatlichen Raten möglicherweise Ihr Haushaltsbudget sprengen würden. Behalten Sie im Sinn, dass finanziell stets etwas Überraschendes eintreten kann, was es Ihnen erschwert oder gar unmöglich macht, die Kreditsumme fristgerecht zurück zu zahlen. Das könnten z. B. das defekte Auto, ein defekter Kühlschrank oder eine überraschend hohe Nachzahlungsforderung vom Finanzamt sein.

Wer clever ist, lässt sich von seinem persönlichen Kreditberater zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ kompetent beraten. Dieser unterstützt Sie nicht nur dabei, das richtige Angebot zu finden, sondern analysiert gemeinsam mit Ihnen auch Ihre finanzielle Situation. Personen, die sich vor einem sorglosen „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ nicht ausreichend beraten ließen, sind nicht selten in eine Schuldenfalle geraten – mit unvorhersehbaren wirtschaftlichen Folgen. Die Beratung der Darlehensvermittler umfasst unter anderem auch eine „Umschuldung trotz Schufa“. Das heißt, es werden mehrere Kredite zu einem einzigen Darlehen zusammengelegt.

Sofern Ihr Schufa-Score zu wünschen übrig lässt, wird die Bank einen „Kredit mit Schufa“ respektive einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ womöglich verweigern. Wichtig: Sie sollten ohne Frage die Möglichkeit nutzen, einmal im Jahr den Schufa-Score gebührenfrei zu kontrollieren und unrichtige oder veraltete Einträge sofort eliminieren zu lassen.

Kredit ohne Schufa: mitunter wenig seriös

Es ist in der Regel vergleichsweise einfach, einen Kredit ohne Schufa seriös zu erhalten beziehungsweise ein faires Angebot zu erkennen. Berücksichtigen Sie bitte:

  • Es werden keine eigenen Zahlungen für eine besonders rasche Bearbeitung gefordert
  • Ein Anbieter von einem Darlehen, welcher einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Interessenten zu keiner Zeit eine Bearbeitungsgebühr verlangen, welche unabhängig vom Erfolg der Maßnahme gezahlt werden soll
  • Ein Darlehensvermittler, der eine Finanzierung ohne Schufa seriös vermittelt, macht niemals Zusagen, welche er nicht sicher einhalten kann
  • Seriöse Anbieteranbieter verlangen niemals eine Vorleistung
  • Wenn neben dem gewünschten Kredit noch andere Produkte, wie etwa Lebensversicherungen oder Bausparverträge, auffällig offensiv angeboten werden, sollten Sie besonders vorsichtig sein
  • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ beinhalten keine Wagnis-Zuschläge hinsichtlich eines höheren Ausfallrisikos

Die Schufa – man muss sich nicht vor ihr fürchten

In der Tat gibt es bei der Schufa keinen Grund, vor ihr Angst zu haben. Andererseits halten sich in Bezug auf die Schufa so manche Klischees. Was oftmals vermutet wird: Die Auskunftei tritt immer nur dann auf den Plan, wenn Schwierigkeiten mit der Kreditwürdigkeit entstehen. Diese allgemeine Meinung entspricht nicht den Tatsachen, denn die „Schufa“ speichert zu jedem Verbraucher Daten, also nicht lediglich zu den Kreditnehmern, die eine ungünstige Bonität haben. Streng genommen kann es einen „Kredit trotz Schufa“ beziehungsweise einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ demzufolge nicht geben. Es gibt jedoch den so genannten „Kredit trotz schlechter Bonität“. Denn einen Dateneintrag bei der Schufa hat grundsätzlich jeder Verbraucher, unabhängig von der Bonität.

Verhältnismäßig weit verbreitet ist auch dieses Vorurteil: Es sind ausschließlich nachteilige Einträge, die von der Auskunftei gespeichert werden. Das ist selbstverständlich ebenso wenig richtig. Was Sie sicherlich beruhigen wird: Circa 90 % aller Schufa-Einträge von Privatpersonen sind positiv.

Es gibt noch einen dritten verkehrten Standpunkt: Die Schufa erstellt unmittelbar einen positiven oder negativen Score-Wert. Das kann man gleichermaßen in die Gerüchteküche verbannen, denn die Auskunftei erstellt aus den positiven bzw. negativen Kriterien nur einen einzigen Score-Wert, der entweder niedrig oder hoch ist – auf keinen Fall aber negativ. Der eigene Score bei der Schufa wird durch zahlreiche Faktoren beeinflusst. Z. B. von der Menge der Handyfunkverträge oder der Anzahl der Kreditkarten. Obgleich man seine Rechnungen immer fristgemäß bezahlt hat, kann es also sein, dass dieser Wert relativ niedrig ist.

Für den Fall, dass jemand sich einen „Kredit trotz negativer Schufa“ wünscht, wird er diesen voraussichtlich nirgends erhalten, denn so ein Darlehen existiert einfach nicht, Was es aber gibt, ist ein „Kredit mit schlechter Schufa“ oder „Kredit trotz schlechter Schufa“. Etwas, das ungemein überrascht: Beim „Kredit ohne Schufa“ haben einzelne Wirtschaftsauskunfteien und Finanzdienstleister die Feststellung gemacht, dass die Kreditwürdigkeit etlicher Verbraucher von ihnen selbst deutlich schlechter beurteilt worden ist als es der Bonitäts-Score tatsächlich zum Ausdruck brachte. Es lohnt sich demzufolge im Zweifelsfall, seinen Score vor der Beantragung zu überprüfen. Eine unentgeltliche Abfrage ist bei der Schufa einmal im Jahr möglich.

Was Sie bei „Kredit ohne Schufa beantragen“ beachten müssen

Achten Sie als Kreditnehmer vor allem darauf, dass die monatlichen Rückzahlungsbeträge des Darlehens nicht allzu hoch sind. Muten Sie sich also nicht mehr zu, als es Ihre momentanen finanziellen Umstände zulassen. Das Wichtigste einer guten Finanzierung sind gute Konditionen und günstige Zinsen. Das Darlehen sollte überdies möglichst flexibel sein. Dazu zählen Ratenpausen für einen oder mehrere Monate ebenso dazu wie Sonderrückzahlungen ohne zusätzliche Kosten. Eine tragfähige Finanzierung zum Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ sollte dies alles einschließen.

Es gibt jedoch einige Dinge, die Sie beachten sollten, damit Ihrem Darlehen als Arbeitnehmer, Auszubildender, Arbeitsloser, Rentner, Student oder Selbstständiger nichts in den Weg gelegt wird:

1. Nehmen Sie nur so viel Geld auf, wie Sie tatsächlich Bedarf haben

In der Regel gilt: Wer das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ ins Auge gefasst hat, sollte von Anfang an realistisch die erforderlichen Mittel überschlagen. Wenn Sie zuvor Ihre Ausgaben im Überblick haben, erleben Sie im Nachhinein auch keine unliebsame Überraschung und können immer pünktlich Ihre Raten bezahlen. Dabei ein kleines finanzielles Polster einzuplanen wäre ohne Zweifel klug – ein zu großer Puffer führt andererseits zu überflüssig hohen Verbindlichkeiten. Deswegen ist es wichtig, nicht mehr Mittel aufzunehmen als benötigt werden. Ist der Bedarf tatsächlich zu knapp berechnet worden, kann man anhand einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung auf ganz einfach ein Ausgleich schaffen.

2. Einen Finanzplan aufstellen und strukturieren

Wer einen Kredit aufnehmen möchte, sollte seine finanzielle Situation realistisch beurteilen sowie die eigenen Einnahmen und Ausgaben genau im Blick behalten – auch beim Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“. Eine genauer Wochenplan aller Ausgaben kann hier zum Beispiel eine Hilfe sein: Wie viel Geld wird pro Tag genau für was ausgegeben? Damit keine versteckten Beträge übersehen werden, sollten auch kleine Ausgaben, wie beispielsweise der Stehkaffee beim Bäcker oder das Bier nach Feierabend berücksichtigt werden. Es lässt auf diese Weise hervorragend feststellen, wo sich eventuell noch der eine oder andere Euro einsparen lässt. Außerdem hilft eine solche Aufstellung auch bei der Einschätzung der optimalen Rückzahlungsrate.

3. Gewissenhaft, ehrlich und genau sein

Bei sämtlichen Angaben zur eigenen finanziellen Situation und Bonität gilt es, ehrlich, genau und sorgfältig zu sein – Seien Sie, was das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ anbelangt, bei allen Angaben zur Ihrer finanziellen Situation und Bonität sorgfältig, ehrlich und genau. erforderlichen Unterlagen und Nachweise gewissenhaft zusammen. Eine seriöse, genaue Darstellung der eigenen finanziellen Lage ist damit gut möglich, was sich bezüglich Ihrer Chancen auf einen Eilkredit oder Sofortkredit wiederum vorteilhaft auswirkt.

Löschung der Schufa Daten – Ihre Daten bei der Schufa

Nach einem gewissen Zeitraum werden die Daten bei der Schufa automatisch gelöscht, auch ohne Ihr Zutun. Das geschieht im Prinzip:

  • nach 12 Monaten bei Informationen über Anfragen; weitergegeben werden diese Auskünfte an Vertragspartner der Schufa lediglich innerhalb von 10 Tagen
  • bei Krediten 36 Monate im Anschluss an das Jahr der kompletten Tilgung (auf den Tag genau) des Darlehens
  • bei Forderungen von Versandhäusern, falls sich diese inzwischen erledigt haben
  • bei Berichte über unbezahlte Forderungen, jeweils nach einem Zeitraum von 3 vollen Kalenderjahren (d. h. mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, das auf den Eintrag folgt)

Was ist ein „Schweizer Kredit“

Als deutsche Einrichtung arbeitet die Schufa klarerweise ausnahmslos mit Finanzdienstleistern zusammen, die in der Bundesrepublik ihren Sitz haben. Darum recherchieren Verbraucher mit Bonitäts-Problemen zuweilen nach einem „Schweizer Kredit“. So ein Darlehen wird dann nicht von einem hiesigen Unternehmen, sondern einem schweizerischen Geldinstitut offeriert. Ab und zu ist mit einem „Schweizer Kredit“ auch nur eine Finanzierung gemeint, wo der Score-Wert keine Rolle spielt, wobei es komplett egal ist, woher der Kredit de facto kommt. Berücksichtigen Sie bitte: Ein seriöses Geldinstitut wird Ihre Bonität genauso prüfen, auch wenn Sie einen echten „Schweizer Kredit“ direkt bei den Eidgenossen beantragen. Dies heißt im Klartext: Auch bei einer eidgenössischen Bank ist ein Kredit ohne ausreichende Bonitäts-Prüfung nicht zu erlangen.

Es stellt sich natürlich die Frage, ob man sich nicht lieber bemühen sollte, den spezifischen Schufa-Score zu verbessern. Grundsätzlich wäre das wesentlich vernünftiger als einen „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ respektive einen „Schweizer Kredit“ ohne Schufa zu beantragen. Wird Ihnen mal von einer deutschen Vermittlungsagentur ein „Kredit ohne Schufa“ und nicht ein realer „Schweizer Kredit“ offeriert, sollten Sie besonders auf der Hut sein, weil es sich hier offensichtlich um ein Fake handelt.

Ausländische Kreditinstitute – eine gute Alternative bei „Kredit trotz negativer Schufa“

Ob für einen neuen fahrbaren Untersatz, eine größere Reise, ein besseres Smartphon oder das Startkapital für den Aufbau einer eigenen Existenz – Darlehen von ausländischen Banken sind längst keine Finanzierungsmöglichkeit mehr, vor der man sich scheuen muss. Etliche ausländische Institute bietet inzwischen günstige Kredite per Internet an, welche individuell an die Bedürfnisse der Kunden angepasst sind. Sich für ein Kreditinstitut im Ausland zu entscheiden hat den Vorteil, dass dort die Richtlinien für die Kreditvergabe wesentlich einfacher sind als bei Banken in Deutschland. Bei „Kredit trotz negativer Schufa“ wiegen folglich eine ungenügende Bonität respektive ein negativer Eintrag in der Schufa nicht so schwer. Im Allgemeinen werden solche online Darlehen von Schweizer Banken gewährt. Insbesondere für Verbraucher, die von deutschen Banken abgelehnt worden sind, hingegen schnell eine Finanzspritze benötigen, könnte diese Tatsache besonders interessant sein. Dazu gehören beispielsweise Studenten, Selbstständige, Rentner, Auszubildende, Arbeitslose oder Arbeitnehmer in der Probezeit. Gerade diese Personen haben es beim Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ ziemlich schwer, ein Darlehen zu erhalten.

Was ein Schweizer Kredit für Vorteile hat

Privatpersonen, die einen Kredit benötigen, weil sie sich in einer prekären finanziellen Situation befinden, haben es oftmals alles andere als leicht. Die Chancen auf eine Finanzierung werden nämlich angesichts schlechter Bonität bzw. Schulden erheblich reduziert. Als sinnvolle Alternative würde sich in solchen Fällen ein Schweizer Kredit anbieten. Darunter ist ein Darlehen zu verstehen, den ein Schweizer Finanzdienstleister bewilligt. Da solche Institute keine Schufa-Abfragen vornehmen, entfällt dieser Hinderungsgrund bei der Kreditsuche. In Hinsicht auf das Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ kann man diese Tatsache beinahe als ideal bezeichnen.

Sie benötigen natürlich auch bei Schweizer Finanzdienstleistern für ein Darlehen gewisse Einkommensnachweise und Sicherheiten, wobei vor der Darlehensvergabe auch eine Bonitätsprüfung stattfindet. Bei einer akzeptablen Bonität stellt der Schweizer Kredit eine realistische Chance für „Kredit trotz negativer Schufa“ dar, selbst wenn Sie einen negativen Eintrag in der Schufa haben.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Beim „Kredit trotz Schufa“ sind, bedingt durch das größere Risiko, manchmal die Kreditkosten etwas höher als normal. Hierbei spielt vorrangig der „effektive Jahreszins“ beziehungsweise auch „effektiver Jahreszinssatz“ eine wesentliche Rolle. Für die Kosten eines Darlehens wird der „effektive Jahreszins“ zu Grunde gelegt, und zwar jeweils auf die nominale Kreditsumme bezogen. Deklariert wird er mit einem festgelegten Prozentsatz vom Auszahlungsbetrag. Es gibt Darlehen, deren Zinssatz variabel bzw. flexibel ist, sich folglich während der Kreditlaufzeit verändern kann. Dieser wird dann anfänglicher „effektiver Jahreszins“ genannt

Für einen „Kredit ohne Schufa“ wird zuweilen für die komplette Laufzeit auch ein gebundener Sollzins festgeschrieben. Das bedeutet: Der dem „Darlehen“ zugrunde liegende Nominalzins bleibt unverändert, und zwar unabhängig von der aktuellen Tendenz an den Kapitalmärkten. Für Sie als Kreditnehmer hat ein gebundener Sollzins den positiven Effekt, dass Sie keine Angst vor steigenden Darlehenszinsen haben müssen. Während der gesamten Kreditlaufzeit können Sie demzufolge damit rechnen, dass der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ gleich bleibt.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Großen Einfluss auf die Laufzeit von einem „Kredit mit Schufa“ haben die jeweiligen Rückzahlungsbedingungen, die dem Kreditnehmer gewährt werden. Anders ausgedrückt, je länger bei einem Darlehen die „Kreditlaufzeit“ gewählt wird, umso niedriger sind die einzelnen Monatsraten, die der Kreditnehmer zurückzahlen muss, und umgekehrt. Es lohnt sich also, die verschiedenen Optionen in Bezug auf die Kreditlaufzeit durchzuspielen. Bedenken Sie, dass nicht für alle Kredite sämtliche Laufzeiten offeriert werden.

Was ist genau unter Darlehenslaufzeit respektive Kreditlaufzeit zu verstehen? Einfach gesagt, ist dies die Zeit von der Auszahlung der Kreditsumme bis zu deren völligen Rückzahlung. Hierbei hängt die Dauer prinzipiell von der Tilgung und der Höhe des Nominalzinses ab. Entsprechend hängt die Laufzeit ohne Frage vom Tilgungssatz ab. Je niedriger die monatlichen Raten sind, desto länger wird es dauern, bis das Darlehen und damit die Kreditsumme einschließlich eventueller Bearbeitungsgebühren komplett abbezahlt ist. Laufen Kredite über 120 Monate oder länger, werden diese als Langzeitdarlehen tituliert.

Was sind Darlehensgebühren

Darlehensgebühren werden oft auch als Abschlussgebühr, Bearbeitungsentgelte, Kreditbearbeitungsgebühren beziehungsweise Bearbeitungsprovision bezeichnet. Diese Gebühren sind im Regelfall die Kosten, welche das Kreditinstitut bis 2014 für den Aufwand in Rechnung stellen durfte, der für die Bearbeitung einer Kreditanfrage oder eines Antrags zu einem „Kredit trotz negativer Schufa“ erforderlich ist. Im Mai 2014 wurde die Berechnung der „Darlehensgebühren“ für eine Kreditanfrage, wie beispielsweise der Überprüfung der Bonität des Darlehensnehmers für widerrechtlich erklärt. Bearbeitungsgebühren, die in Abhängigkeit der jeweiligen Kredithöhe berechnet wurden und bis 2014 im Schnitt 1 – 3 % der Kreditsumme betrugen, dürfen also gegenwärtig nicht mehr verrechnet werden. Kreditnehmer, welche eine solche Bearbeitungsgebühr schon gezahlt haben, können grundsätzlich den Kostenaufwand für die Kreditanfrage bzw. den Kreditantrag zurück verlangen.

Was ist ein Darlehensgeber

Darlehensgeber verleihen als natürliche oder juristische Personen, zu einem entsprechenden Zinssatz, Geld für einen bestimmten Zeitabschnitt an den Kreditnehmer respektive Darlehensnehmer. In den Kreditverträgen ist in der Regel vom „Darlehensgeber“ die Rede, wobei andererseits auch Begriffe wie Begriffe häufig Verwendung finden.

Die Überlassung von einem „Darlehen ohne Schufa“ ist für den Kreditgeber immer mit einem beträchtlichen Risiko verbunden. Deswegen werden dafür meistens höhere Zinsenberechnet. Darlehensgeber sind gewöhnlich Geldinstitute wie Versicherungen, Kreditbanken oder Sparkassen. Maßgebend für die Rechte und Pflichten des Darlehensnehmers ist das BGB (Bürgerliche Gesetzbuch).

Was ist die Monatsrate

Kreditnehmer, welche „Kredite mit schlechter Bonität“ bekommen haben, müssen diese ebenso als einzelne Monatsraten zurückzahlen. Einer der Komponenten der Monatsrate bei Darlehen ist der Zinssatz. Die Bank berechnet den Zinssatz auf Basis der Preise, die gegenwärtig für Zinsen auf dem Kapitalmarkt verlangt werden. Ihre Kunden bezahlen anschließend für ihr Darlehen diesen Zins zuzüglich eines angemessenen Aufschlags.

Eine andere Komponente bei der „Monatsrate“ der „Kredite trotz Schufa“ ist die Tilgung. Der Kreditnehmer bestimmt prinzipiell die monatliche Tilgungsrate in Abhängigkeit seiner wirtschaftlichen Verhältnisse. Grundsätzlich beträgt bei längerfristigen Darlehensverträgen die Tilgung 1 % pro Jahr. Bei einer höheren Tilgung kann der Kreditbetrag und damit die Kreditsumme klarerweise in einer kürzeren Zeitspanne zurückgezahlt werden. Es dann natürlich, entsprechend der Tilgung, eine angehobene monatliche Belastung zu erwarten.

Zins und Tilgung sind also die wesentlichen Kriterien, die die Monatsrate bei Darlehen bestimmen. Meistens beinhaltet die Monatsrate bei Darlehen nichtsdestoweniger auch die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler respektive die Bearbeitungsgebühren der Banken. Obwohl bei den Zinsen diese Kosten im Normalfall entsprechend berücksichtigt werden, zählen sie als Bestandteil der Monatsrate zum Kredit Gesamtbetrag dazu.

Was ist ein Umschuldungskredit

Bei einer Umschuldung bemüht sich eine Person um einen Kredit, um damit ein bestehendes Darlehen auszugleichen, welches mit höheren Zinsen getilgt werden muss. Dieses Finanzierungsmodell nennt man auch Umschuldungskredit. Unter anderem lassen sich auch mehrere Kredite zu einem einzigen zusammenführen. Es ist demnach definitiv kein Thema, bei einer Umschuldung, mehr als einen Kredit offen zu legen. Dass der „Umschuldungskredit“ nicht bei derselben, sondern einer anderen Bank aufgenommen wird, versteht sich eigentlich von selbst. Trotzdem kann für den Umschuldungskredit wiederum die gleiche Bank gewählt werden.

Sie sehen, so eine Umschuldung hat mehrere Vorteile. Der prinzipielle Sinn besteht aber darin, dass Sie mit dem Umschuldungskredit nach Abschluss Ihres neuen Kredits eine kleinere finanzielle Belastung haben als vorher. Denn bereits ein vergleichsweise geringfügig günstigerer Zins kann für Sie schon eine Hilfe sein, Geld zu sparen.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Was ist der Darlehensgesamtbetrag? In ihm sind grundsätzlich sämtliche zusätzlichen Kosten enthalten, welche ein Kreditnehmer in Verbindung mit dem aufgenommenen Darlehen zurückzahlen muss. Das Kreditinstitut verlangt vom Kreditnehmer also nicht allein, dass er den geschuldeten Kreditbetrag tilgt, sondern den Gesamtbetrag einschließlich aller Nebenkosten, und zwar innerhalb der vereinbarten Kreditlaufzeit. Zu den Nebenkosten, die noch zum reinen Kreditbetrag hinzukommen, zählen im Übrigen evtl. Bearbeitungsgebühren oder Provisionen sowie der zu zahlende Zinssatz. Hinsichtlich der zusätzlichen Gebühren und Ausgaben ist der „Darlehensgesamtbetrag“ im Vergleich zum Nominalbetrag des Darlehens beträchtlich höher.

Die Kosten für eine Restschuldversicherung, die möglicherweise zur Absicherung des Darlehens abgeschlossen werden muss, gehören ebenfalls zum Darlehensgesamtbetrag.

Was ist der Kreditbetrag

Der tatsächliche Kreditbetrag, den der Kreditnehmer nach Freigabe vom Kreditantrag trotz Schufa ausgezahlt erhält, ist geringer, als die Gesamtsumme, welche er dann zu tilgen hat. Die Summe der Auszahlung kann auch deswegen unterschiedlich sein, weil der „Kreditbetrag“ in manchen Fällen nicht als Gesamtbetrag in vollumfänglich ausbezahlt wird.
In gleicher Weise gilt das im Übrigen auch bei einem „Kredit trotz negativer Schufa und mit schlechter Bonität“ respektive bei einem „Schweizer Kredit“.

Im Zuge der Prüfung eines gestellten Finanzierungsantrags für einen Kreditbetrag, werden auf alle Fälle entweder das zur Verfügung stehende Einkommen des Antragstellers oder bei einem gewerblichen Kreditbetrag die aktuelle Ertragslage unter die Lupe genommen. Ein zweitrangiger Gesichtspunkt ist dabei die Größe vom Kreditbetrag. Ob der Kreditbetrag nur 800,00 oder 300.000 EUR beträgt – in jedem Fall werden die Einkünfte des Antragstellers vom Kreditinstitut überprüft.

Es erfolgt prinzipiell eine feste Vereinbarung für die Rückzahlung der Monatsrate für den Kreditbetrag in einem festgesetzten Zeitabschnitt. Diese Kreditbedingungen werden ohne Ausnahme im Kreditvertrag fest verankert. Falls der Kreditnehmer das entsprechende monatliche Einkommen hat, kann er mit Sondertilgungen den Kreditbetrag auch schneller zurückzahlen. Ob diese Sondertilgungen mit Gebühren belegt sind oder zum Nulltarif angeboten werden, muss dem jeweiligen Finanzierungsangebot entnommen werden. Der Kreditvertrag erlischt allgemein automatisch, sobald die letzte Rate für den Kreditbetrag getilgt worden ist. Bei einer erneuten Aufnahme von einem Kreditbetrag muss der Kreditnehmer bei der Bank wiederum einen schriftlichen Antrag stellen.

Was sind die Bonitätskriterien

Ohne Bewertung der Bonität erhält man kein Darlehen. Die Bonitätseinstufung geschieht auf der Ausgangsbasis des Resultates der Bonitätsprüfung und bestimmt die Aufschläge auf den Kredit. Das Resultat ist hauptsächlich von den „Bonitätskriterien“ abhängig.
Die Verzinsung ist sind umso niedriger, je vortrefflicher die Bonität ausfällt. Ein gutes Ergebnis bei der Feststellung der unterschiedlichen Kriterien der Bonitätsprüfung, ist also für den Kreditnehmer immer von Vorteil. Die üblichen Bonitätskriterien der Kreditinstitute sind häufig von Bank zu Bank sehr verschieden. Diese Bonitätskriterien gelten für jeden Antragsteller und sind de facto bei jeder Bank identisch.

  • Wie ist das Arbeitsverhältnis?
  • Wie ist die Höhe der Einkünfte?
  • Ist der Kreditnehmer Vertragsbediensteter, leitender Angestellter oder Beamter?
  • Ist Vermögen in Form von Immobilien oder Grundstücken vorhanden?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Kreditnehmers?
  • Führt der Darlehensnehmer ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenrechnung?
  • Wie ist der Familienstand?
  • Gibt es existierende Kredite und Bürgschaften?
  • Wer ist der Arbeitgeber?

Fazit zum „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“:

Ob Ratenkredit, Sofortkredit oder Minikredit – ein gewisses Mindesteinkommen wird bei jedem Darlehen mit schlechter Bonität oder trotz Schufa vorausgesetzt.

Dass ab und zu es in finanzieller Hinsicht eng wird, kann jedem einmal passieren. Man könnte sich in so einem Fall natürlich von der Verwandtschaft oder dem Freundeskreis das Geld ausleihen. Nicht immer ist es indes möglich, um Geld bei Verwandten oder Freunden anzufragen. Und eine mangelhafte Bonität oder ein Schufa-Eintrag erschweren es, einen Kredit bei Und um ein Darlehen bei seiner Hausbank zu bekommen, muss einerseitser einen Seite die Bonität stimmen und zum anderen darf kein Schufa-Eintrag vorhanden sein. Damit sind jedoch noch längst nicht sämtliche Möglichkeiten ausgereizt. Ein Kreditnehmer hat nämlich gute Chancen auch mit ungünstiger Bonität und ohne eine Schufa-Auskunft zu einem Darlehen zu kommen.

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* Sollzinssatz von 3,83% – 15,49% (bonitätsabhängig) fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 3,90% bis maximal 15,99% , Nettokreditbetrag: 1.000 – 100.000 Euro, Vertragslaufzeit: 12 – 120 Monate. Repräsentatives Beispiel: Sollzinssatz 7,98% fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 8,29%, Nettokreditbetrag: 10.000 Euro, Vertragslaufzeit: 72 Monate, Monatliche Rate: 175,29 Euro, Gesamter Zinsaufwand: 2620,68 Euro, Gesamtrückzahlung (inkl. aller Gebühren): 12.620,68 Euro.