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Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa

Inhaltsverzeichnis hide
1 Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa

Was ist bei „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ zu berücksichtigen?

Für Sie ist es von Bedeutung, dass die monatlichen Raten für Ihr Darlehen, nicht allzu hoch sind. Es ist für Sie erheblich einfacher, wenn von Ihrem Einkommen noch ausreichend Geld für andere wichtigen Dinge übrigbleibt. Das Wichtigste einer guten Finanzierung sind günstige Zinsen sowie gute Konditionen. Viele Kunden wünschen sich eine möglichst große Flexibilität ihres Darlehens. Dazu zählen Sonderrückzahlungen ohne Mehrkosten beziehungsweise die Möglichkeit, für einen Monat die Ratenzahlung einstellen zu können. Wenn all diese Dinge zutreffen, kann man mit Recht von einer guten Finanzierung zum Thema „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ sprechen. Es gibt allerdings ein paar Dinge, die Sie berücksichtigen müssen, damit Ihrer Finanzierung als Auszubildender, Arbeitsloser, Arbeitnehmer, Selbstständiger, Rentner oder Student nichts in den Weg gelegt wird:

1. Nur so viel Geld aufnehmen, wie wirklich erforderlich ist

In der Regel gilt das Grundprinzip: In Bezug auf das Thema „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ sollten die erforderlichen Mittel von Anfang an möglichst genau überschlagen werden. Wenn Sie vorher Ihre Unkosten im Überblick haben, erleben Sie im Nachhinein auch keine unliebsame Überraschung und können stets pünktlich Ihre Raten zahlen. Bestimmt wäre es nicht verkehrt, ein kleines finanzielles Polster zu berücksichtigen, wobei die Betonung auf „klein“ liegt, denn ist dieser Puffer zu groß bemessen, würde das unweigerlich die Verbindlichkeiten in die Höhe treiben. Von daher ist es vernünftig, nicht mehr Mittel aufzunehmen als benötigt werden. Die bessere Lösung ist, den zu knapp bemessenen Bedarf mit einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung zu ergänzen.

2. Überblick und Struktur über seine Finanzen schaffen

Wer ein Darlehen aufnehmen möchte, sollte seine finanzielle Lage richtig einschätzen sowie eine genaue Kontrolle über die eigenen Einnahmen und Ausgaben – auch beim Thema „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“. Eine exakter Wochenplan aller Aufwendungen kann hier beispielsweise helfen: Wie viel Geld wird täglich genau für welche Dinge ausgegeben? Dabei sollten auch kleine Beträge, wie beispielsweise der morgendliche Stehkaffee beim Bäcker oder das Bier in der Kneipe nach Feierabend berücksichtigt werden, um versteckte Ausgaben aufzudecken. Das hat den Vorteil, dass sich einerseits feststellen lässt, wo eventuell noch Sparpotential vorhanden ist und auf der anderen Seite die optimale Kreditrate ziemlich präzise eingeschätzt werden kann.

3. Sorgfältig, ehrlich und genau sein

Bei allen Angaben zur eigenen finanziellen Situation und Bonität gilt es, genau, sorgfältig und ehrlich zu sein – insbesondere beim Thema „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“, bei sämtlichen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation sorgfältig, genau und ehrlich. erforderlichen Nachweise und Unterlagen komplett zusammen. Nur so lässt sich ein exaktes und seriöses Bild der eigenen Finanzen zeichnen, was sich durchaus positiv auf die Chancen für einen Eilkredit oder Sofortkredit auswirkt.

Was ein qualifizierter Kreditvermittler für Sie tun kann

Vorrangig wird Sie der Vermittler darin unterstützen, ein ausländisches oder deutsches Geldinstitut für ein passendes „Kredit ohne Schufa“ zu finden. Häufig geht die Tätigkeit jedoch über den Rahmen einer reinen Vermittlung hinaus und wird zudem durch eine Schuldnerberatung erweitert. Ein qualifizierter Kredit trotz Schufavermittler wird Sie hinsichtlich des Finanzierungsangebots ausführlich beraten, indem er Sie auf alle Vor- und Nachteile hinweist. Auch wird er Sie darin unterstützen, alle benötigtenen Antragsunterlagen zusammenzustellen.

Vor- und Nachteile bei der Vermittlung

Vorteile:

  • Auch zu weniger bekannten Banken und Instituten gute Kontakte
  • Beratungsdienstleistung vor der Antragstellung
  • Beschaffung von Krediten selbst bei schlechter Bonität
  • Hilfe bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kreditantrag
  • Argumentationshilfe bei schwierigen persönlichen Umständen oder hoher Finanzierungssumme
  • Gute Chancen auf günstige Darlehenszinsen

Nachteile:

  • Gefahr der Beschaffung zu teurer Darlehen
  • Unseriöse Angebote sind nicht immer sofort zu erkennen
  • Mögliche Gebühren für die Kreditvermittlung
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Weil eine Reihe von Vermittler gute Geschäftsverbindungen zu weniger bekannten Geldinstituten besitzen, besteht die große Wahrscheinlichkeit, günstiger Konditionen für „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ auszuhandeln. Häufig kann auch bei schwierigen Umständen verhandelt werden. Gute persönliche Verbindungen zu kleinen Geldinstituten machen sich in dem Sinne bezahlt, dass der Vermittler beispielsweise einen Schufa-Eintrag erklären kann. Dann fällt der Eintrag in Bezug auf die Bonität nicht so stark ins Gewicht wie bei einer Großbank, bei der die Vergabe des Kredits fast immer computergesteuert abläuft. Eine Anfrage zu „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ bei einer normalen Bank wäre, im Unterschied dazu, ziemlich aussichtslos.

Wodurch sich seriöse von unseriösen Vermittlern von Krediten unterscheiden

Wenn es um „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ geht, wird ein seriöser Vermittler stets Ihre Interessen vertreten. Im Prinzip fallen für Sie als Antragsteller keine Vermittlungskosten an, da er seine Provision von der Bank bekommt.

Einen seriösen Vermittler erkennen Sie an den folgenden Faktoren:

  • Das Unternehmen ist bei einem Anruf de facto zu erreichen, wobei der Gesprächspartner einen fachkundigen Eindruck macht
  • Sie erhalten konkrete Auskünfte zu Laufzeiten, Darlehenssumme, Soll- und Effektivzinsen
  • Es entstehen Ihnen keine Kosten für die Vermittlung eines Darlehens
  • Der Vermittler hat eine Internetseite mit Impressum, Anschriftt und Kontaktmöglichkeiten

Die Faktoren eines unseriösen Vermittlers

  • Kreditanträge werden per Nachnahme versendet
  • Vorschlag einer Finanzsanierung
  • Unaufgefordertes Akquirieren zu Hause
  • Das Verlangen einer Gebühr schon für das Beratungsgespräch und unabhängig vom Zustandekommen des Vertrags
  • Versprechungen wie „100-prozentige Kreditzusage“
  • In Verbindung mit der Finanzierung muss eine Versicherung abgeschlossen werden
  • Berechnung von Spesen oder Nebenkosten
  • Nur wenn Sie einen Vermittlungsvertrag unterzeichnen, wird der Vermittler tätig

Warum ausländische Kreditinstitute bei „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ eine gute Alternative sind

Immer mehr Personen nehmen Kredite ausländischer Geldinstitute in Anspruch, weil sie eine große Reise vorhaben, sich eine Existenz aufbauen möchten oder einfach einen neuen PKW brauchen. Genügend ausländische Institute bietet mittlerweile günstige Kredite per Internet an, die individuell an die Bedürfnisse der Verbraucher angepasst sind. Was für ein Geldinstitut im Ausland spricht, sind die bedeutend einfacheren Kreditvergabe-Richtlinien im Unterschied zu Deutschland. Eine schlechte Bonität bzw. ein negativer Schufa-Eintrag wiegen beim Thema „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ aus dem Grund nicht so schwer. Die Vergabe solcher online Darlehen erfolgt prinzipiell von Schweizer Banken. Insbesondere für Verbraucher, die von deutschen Banken abgelehnt worden sind, jedoch rasch eine Geldspritze benötigen, könnte dieser Tatbestand besonders interessant sein. Dazu zählen zum Beispiel Selbstständige, Studenten, Arbeitnehmer in der Probezeit, Arbeitslose, Auszubildende oder Rentner. Beim Thema „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ haben es besonders diese Menschen ziemlich schwer, einen Kredit zu bekommen.

Schweizer Kredit – die Vorzüge

Was die Gewährung eines Kredits angeht, haben es Privatpersonen mit Geldproblemen oftmals nicht besonders leicht. Die Erklärung: Die Chancen auf eine Finanzierung vermindern sich mit schlechter Bonität beziehungsweise Schulden ganz erheblich. Als sinnvolle Option würde sich in einem solchen Fall ein sogenannter „Schweizer-Kredit“ anbieten. Man versteht darunter einen Kredit von einem Schweizer Kreditinstitut. Schufa-Abfragen werden von solchen Banken im Allgemeinen nicht vorgenommen, was es bedeutend leichter macht, den Kredit zu bekommen. Was das Thema „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ betrifft, ist dies ein riesiger Vorteil. Ein Darlehen ohne Bonitätsprüfung sowie diverse Einkommensnachweise und Sicherheiten zu bekommen, ist klarerweise auch bei Schweizer Banken nicht möglich. Ist es lediglich der Schufa-Eintrag, der Ihnen Sorgen macht, könnte der Schweizer Kredit eine echte Option für Sie sein, vorausgesetzt, Ihre Bonität ist soweit in Ordnung.

So klappt „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ mit Sicherheit

Sie denken wahrscheinlich an einen „Kredit ohne Schufa“ sofern Sie auf der Such nach einem „Kredit trotz Schufa“ also „trotz mäßiger Bonität“ sind. Werden Informationen über die Kreditwürdigkeit des Antragstellers nicht von der Schufa beschafft, dann wenden sich renommierte Kreditbanken ohne Frage an andere Auskunfteien. Bei der größten Auskunftei Deutschlands, der Schufa, hat eigentlich jeder ein Scoring. Denn wenn Sie in der Bundsrepublik eine Kreditkarte beantragt haben oder ein Bankkonto einrichten, wird ein solcher Bonitäts-Score für Sie angelegt. Man bekommt somit keinen „Kredit ohne Schufa“ bei {einer seriösen Bank}. Was andererseits glücken könnte, ist ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Die allermeisten Einträge der Verbraucher sind bei der Schufa glücklicherweise positiv. Nichtsdestoweniger vermuten etliche Personen, dass sie einen „negativen Schufa Eintrag“ haben Vielleicht möchten Sie erfahren, ob Ihr Kreditantrag überhaupt eine Chance hat, bewilligt zu werden. Dann sollten Sie am besten schon vorher überprüfen, ob Sie in der Tat ein so schlechtes Scoring besitzen, wie Sie annehmen. Einmal jährlich gewährt die Schufa sowohl Privatpersonen als auch Unternehmen eine gebührenfreie Abfrage des „Schufa Score“. Seit 2010 kann man eine Selbstauskunft bei der Auskunftei einholen, um zu erfahren, welche Informationen gespeichert sind. Einmal jährlich stehen Ihnen grundsätzlich diese Auskünfte nach Paragraph 34 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) kostenlos zu. Sie können Ihr persönliches Scoring (Schufa-Score) sowie Angaben darüber, welche Institute beziehungsweise Finanzdienstleister in den vergangenen Monaten eine Anfrage über Sie gestellt haben, bei „MeineSchufa“ abfragen. Ihr Score-Wert hängt von diversen „Ratings“ ab. Diese Ratings können zwischen 1 und 100 liegen. 100 ist hierbei der Maximalwert und vermittelt, dass die Ausfallwahrscheinlichkeit außerordentlich gering ist. Zahlungsprobleme sind hingegen weitaus häufiger anzunehmen, wenn jemand bloß einen Score von 50 besitzt.

Unser Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Jedem ist es sicher schon mal passiert, dass er übersehen hat, eine Rechnung zu bezahlen. Sei es durch einen unverschuldeten, kurzfristigen finanziellen Engpass, durch einen längeren Urlaub oder durch einen Umzug mit neuer Postadresse. Auch eine offene Handyrechnung kann irgendwann zu Schwierigkeiten führen. Der eine oder andere ist schon aus allen Wolken gefallen, als er Wochen oder Monate später bei seiner Bank einen Finanzierungsantrag einreichte, der jedoch auf Grund einer negativen Schufa zurückgewiesen wurde. Eine Reduzierung des Scoring durch mehrere Mahnungen bewirkt, dass es Konsequenzen auf die Beantragung eines Kredits haben kann. Jeder Konsument hat aber das Recht, zu seinem Schutz einen schlechten Schufa-Eintrag entfernen zu lassen. Vielfach sind die bei der Auskunftei gespeicherten Daten nicht mehr auf dem neuesten Stand und daher veraltet oder einfach falsch. Pochen Sie deshalb auf Ihr Recht als Verbraucher und verlangen Sie eine Selbstauskunft, um Ihre vorhandenen Einträge einsehen zu können. Dazu genügt es, wenn direkt bei der Wirtschaftsauskunftei eine Löschung in Auftrag gegeben wird. {Sie müssen jedoch die fällige Rechnung Der Betrag darf indessen 2.000 EUR nicht übersteigen und muss binnen 6 Wochen beglichen worden sein}.

Löschung der Schufa Daten – Ihre Daten bei der Schufa

Es findet nach einem gewissen Zeitraum eine automatische Eliminierung der Schufa-Einträge statt, ohne dass ein Ansuchen von Ihnen notwendig ist. Das passiert normalerweise:
  • bei Informationen über Anfragen nach genau einem Jahr; übermittelt werden diese Infos an Vertragspartner der Schufa lediglich innerhalb von zehn Tagen
  • bei Krediten exakt auf den Tag, 3 Jahre nach dem Jahr der kompletten Tilgung des Darlehens
  • bei Informationen über offen stehende Forderungen, jeweils nach einer Zeitspanne von 3 vollen Kalenderjahren (d. h. mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, das auf den Eintrag folgt)
  • bei Online- oder Versandhauskäufen, falls sich die Forderungen inzwischen erledigt haben

Schweizer Kredit – die Vorteile

Privatpersonen mit Geldproblemen haben oft keine Möglichkeit, zu einem Kredit zu kommen. Die Chancen auf eine Finanzierung werden nämlich zufolge Schulden oder schlechter Bonität deutlich verkleinert. In diesen Fällen kann ein Schweizer Kredit eine echte Alternative sein. Man versteht darunter einen Kredit von einer Schweizer Kreditbank. Da solche Institute keine Schufa-Abfragen vornehmen, entfällt dieser Hinderungsgrund bei der Kreditsuche. Namentlich beim Thema „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ ist das ein unbezahlbarer Vorteil. Klarerweise können Sie selbst bei Schweizer Geldinstituten ohne Bonitätsprüfung sowie diversen Sicherheiten und Einkommensnachweisen kein Darlehen aufnehmen. Sollte Ihr einziges Problem ein Eintrag in der Schufa sein, wobei Ihre Bonität hingegen soweit in Ordnung ist, wäre der Schweizer Kredit für „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ eine realistische Alternative.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Bei „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ sind, bedingt durch das größere Risiko, manchmal die Kreditkosten etwas höher als normal. Hierbei spielt vornehmlich der „effektive Jahreszins“ oder auch „effektiver Jahreszinssatz“ eine wichtige Rolle. Für die Kosten eines Kredites wird der „effektive Jahreszins“ zu Grunde gelegt, und zwar immer auf die nominale Kredithöhe bezogen. Deklariert wird er mit einem festgesetzten Prozentsatz vom Auszahlungsbetrag. Außer den festen Zinsätzen gibt es für Darlehen auch andere Preis bestimmende Faktoren wie beispielsweise variable oder flexible Zinsen. Dieser Zinssatz ist ein so genannter anfänglicher „effektiver Jahreszins“ Beim Abschluss einer Finanzierung kann für die gesamte Laufzeit auch ein gebundener Sollzins festgelegt werden. Das bedeutet: Der dem „Darlehen“ zugrunde liegende Nominalzins bleibt unverändert, auch wenn die Kosten für einen Kredit an den Kapitalmärkten steigen. Ein gebundener Sollzins verschafft Ihnen als Kreditkunde Planungssicherheit. Sie können also davon ausgehen, dass sich der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ während der gesamten Laufzeit nicht verteuert.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Ein Kredit kann unterschiedliche Laufzeiten haben. Davon beeinflusst werden vor allem die Darlehensbedingungen, die Kreditnehmer mit der Bank vereinbart. Mit anderen Worten, je länger bei einem Darlehen die „Kreditlaufzeit“ gewählt wird, desto kleiner sind die einzelnen Monatsraten, welche der Kreditnehmer zurückzahlen muss, und umgekehrt. Was die Kreditlaufzeit anbelangt, kann es sich folglich durchaus lohnen, die verschiedenen Möglichkeiten zu durchdenken. Man kann dessen ungeachtet nicht für alle Kredite sämtliche Laufzeiten in Anspruch nehmen. Das Zeitintervall, von der Auszahlung bis zur völligen Begleichung beziehungsweise Tilgung der Kreditsumme bezeichnet man entweder als Darlehenslaufzeit oder Kreditlaufzeit. Die Rückzahlung und die Höhe des Nominalzinses sind hierbei die maßgeblichen Merkmale, von denen die Dauer abhängt. Höhe und Anzahl der Raten beeinflussen ohne Frage in erster Linie die Laufzeit. Die Rückzahlung des Darlehens und damit der Kreditsumme inkl. Zinsen und Bearbeitungsgebühren dauert desto länger, je geringer die Monatsraten sind. Laufen Kredite über 120 Monate oder länger, werden diese als Langzeitdarlehen tituliert.

Was sind die Darlehensgebühren

Darlehensgebühren beinhalten als Gesamtheit die Bearbeitungsprovision, Kreditbearbeitungsgebühren, Abschlussgebühr sowie die Bearbeitungsentgelte. Diese Gebühren sind zumeist die Kosten, die die Kreditbank bis 2014 für den Aufwand berechnen durfte, welcher für die Bearbeitung einer Kreditanfrage oder eines Antrags zu einem Kredit nötig ist. Seit Mai 2014 dürfen sowohl „Darlehensgebühren“ für vorbereitende Tätigkeiten bei einer Kreditanfrage als auch die Prüfung der Bonität des Kreditnehmers nicht weiter berechnet werden. Mittlerweile dürfen folglich Bearbeitungsgebühren in Abhängigkeit des beantragten Kredits seit 2014 nicht weiter verrechnet werden. Allgemein betrugen diese Kosten ca. 1 – 3 Prozent von der jeweiligen Kreditsumme, also z.B. bei einem Darlehen von 10.000 EUR bereits 150 bis 450 EUR. Sofern diversen Kreditnehmern eine solche Gebühr für die Kreditanfrage beziehungsweise den Kreditantrag verrechnet wurde, haben sie grundsätzlich die Möglichkeit, eine Erstattung des Kostenaufwands einzufordern.

Was ist ein Darlehensgeber

Unter dem Darlehensgeber ist eine juristische oder natürliche Person zu verstehen, die für eine bestimmte Zeitspanne zu einer entsprechenden Verzinsung an den Kreditnehmer bzw. Darlehensnehmer Geld verleiht. Was die Bezeichnung „Darlehensgeber“ betrifft, verwendet man diese allgemein in den Gesetzestexten, wobei in Kreditverträgen jedoch auch unter Umständen die Ausdrücke „Kreditgeber“ oder „Gläubiger“ verwendet werden. Die Überlassung von einem Darlehen ist für den Kreditgeber immer mit einem großen Risiko verbunden, da der Kredit ausfallen könnte. Aus diesem Grund werden dafür zumeist höhere Zinsenverlangt. Typischerweise ist der Darlehensgeber eine Bank, eine Sparkasse, eine Bausparkasse oder eine Versicherung. Ausschlaggebend für die Rechte und Pflichten des Darlehensnehmers ist das Bürgerliche Gesetzbuch (BGB).

Was ist die Monatsrate

Die Rückzahlung von Finanzierungen, wie „Kredite mit schlechter Bonität“ geschieht ebenso in Form von einzelnen Monatsraten. Der Zinssatz ist bei der Monatsrate ein wesentlicher Baustein. Dieser Zinssatz richtet sich nach den, zurzeit geltenden, marktüblichen Preisen, für die sich die Bank auf dem weltweiten Kapitalmarkt Geld selber leiht. Diesen Zins gibt sie dann – normalerweise mit Aufschlag – an ihre Kunden weiter. Die „Monatsrate“ für die Tilgung der Kredite ist eine andere Komponente. Vorrangig wird es von seinem Einkommen bestimmt, in welcher Größe der Kreditnehmer die Tilgung bestimmt. In der Regel beträgt bei {längerfristigen Darlehensverträgen} die Tilgung jährlich ein Prozent. Beabsichtigt der Darlehensnehmer, den Kreditbetrag und damit die Kreditsumme in einer kürzeren Zeitspanne zurückzahlen, muss er mit der Bank eine höhere Tilgung aushandeln. Die monatliche Belastung ist dann natürlich entsprechend der Höhe des Rückzahlungsbetrags bedeutend erhöht. Die Monatsrate eines Kredits wird demzufolge durch die wichtigen Merkmale Zinsen und Tilgung definiert. In der Regel beinhaltet die Monatsrate bei Krediten darüber hinaus auch die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler beziehungsweise die Bearbeitungsgebühren der Banken. Zum Kredit Gesamtbetrag zählen als Komponente der Monatsrate auch diese Kosten dazu, wenngleich sie für gewöhnlich schon beim Zinssatz mit berücksichtigt wurden.

Was ist ein Umschuldungskredit

Mit einem Umschuldungskredit bezeichnet man ein Darlehen, das eine Person aufnimmt, um mit dem Geld einen bestehenden Kredit mit einem hohen Zins etwas günstiger begleichen zu können. Mit einer solchen Umschuldung kann der Kreditnehmer also bares Geld sparen. Zudem lassen sich auch mehrere Kredite zu einem einzigen vereinen. Es ist demzufolge sehr wohl möglich, im Zuge einer Umschuldung, mehr als einen Kredit anzugeben. Dass der „Umschuldungskredit“ nicht bei derselben, sondern einer anderen Bank beantragt wird, versteht sich normalerweise von selbst. Sie können in Ausnahmefällen den Kredit für eine Umschuldung auch wiederum bei der gleichen Bank aufnehmen, für den Fall, dass sie Ihnen diesmal eine günstigere Verzinsung bietet. Der prinzipielle Vorteil von einem Umschuldungskredit besteht sicherlich darin, dass man nach Abschluss des neuen Darlehens eine niedrigere finanzielle Belastung hat. Selbst wenn der Zinssatz nur minimal günstiger ist, kann das bereits bedeuten, dass Sie letztendlich eine Menge Geld sparen.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Kunden verpflichten sich im Prinzip, an das Kreditinstitut den Darlehensgesamtbetrag zurückzuzahlen. Darin sind alle Kosten enthalten, die die Bank für das gewährte Darlehen in Rechnung stellt. Der Gesamtbetrag, den der Kreditnehmer im Rahmen der Tilgung an das Kreditinstitut binnen der Kreditlaufzeit zurückzahlen muss, schließt die Nebenkosten mit ein und ist in Folge dessen höher als der aufgenommene Kreditbetrag. Um welche Kosten handelt es sich genau, die noch zum beantragten Kreditbetrag hinzukommen? Es handelt sich hierbei um eventuelle Provisionen oder Bearbeitungsgebühren sowie die insgesamt zu zahlenden Zinsen. Die Abweichung zum Nominalbetrag des Darlehens ergibt sich demzufolge aus den zusätzlichen Gebühren und Ausgaben. Gleichermaßen zum Darlehensgesamtbetrag gehören die {Aufwendungen} die in Verbindung mit der Kreditaufnahme in Form einer abgeschlossenen Restschuldversicherung erbracht werden müssen.

Was ist der Kreditbetrag

Was den eigentlichen Kreditbetrag anbelangt, der dem Kreditnehmer nach Bewilligung vom Kreditantrag von der Kreditsanstalt ausbezahlt wird, ist klarerweise niedriger als die Gesamtdarlehensumme. Der „Kreditbetrag“ wird zumeist aus dem Grund nicht voll als Gesamtbetrag ausbezahlt, weil die Höhe der Auszahlung manchmal nach Kreditart variiert. Im gleichen Sinne gilt das im Übrigen auch bei einem „Schweizer Kredit“ beziehungsweise bei einem Kredit. Wird ein {Darlehensantrag} für einen Kreditbetrag eingereicht, checkt die Bank auf alle Fälle entweder das zur Verfügung stehende Einkommen des Kreditnehmers oder bei einem gewerblichen Kreditbetrag die Geschäftsunterlagen. Die eigentliche Höhe vom Kreditbetrag ist dabei nur ein nebensächliches Kriterium. Ob der Kreditbetrag nur 800,00 oder 300.000 EUR beträgt – in jedem Fall wird der monatliche Verdienst des Antragstellers von der Bank überprüft. Die Tilgung der Monatsrate in einem festgesetzten Zeitabschnitt wird für den Kreditbetrag grundsätzlich präzise festgelegt. Diese Kreditkonditionen werden ausnahmslos im Kreditvertrag festgeschrieben. Für den Kreditnehmer gibt es indes häufig die Option, bei einem entsprechenden monatlichen Einkommen, durch Sondertilgungen den Kreditbetrag schneller zurückzahlen. Nicht immer sind solche Sondertilgungen auch unentgeltlich. Wer es genau wissen möchte, braucht nur im jeweiligen Finanzierungsvertrag nachzusehen. Nach Bezahlung der letzten Rate für den Kreditbetrag, ist grundsätzlich der Kreditvertrag automatisch beendet. Bei einer erneuten Beantragung von einem Kreditbetrag muss der Kreditnehmer bei der Bank wiederum einen schriftlichen Antrag stellen.

Was sind die Bonitätskriterien

Ohne Überprüfung der Bonität ist Kredit zu bekommen. Auf Grundlage des Ergebnisses der Bonitätsprüfung ergibt sich die Bonitätseinstufung, die wiederum in erster Linie von den „Bonitätskriterien“ abhängig ist. Davon werden dann die individuellen Aufpreise auf das Darlehen bestimmt. Ist die Bonität vorzüglich, so ist die Verzinsung niedrig. Ein gutes Resultat bei der Feststellung der verschiedenen Kriterien der Bonitätsprüfung, ist infolgedessen für den Darlehensnehmer immer von Vorteil. Bei den klassischen Bonitätskriterien gibt es unter den unterschiedlichen Banken deutliche Unterschiede. Nachstehend sind diejenigen Bonitätskriterien aufgelistet, welche bei jeder Bank identisch sind und für jeden Darlehensnehmer gleichermaßen Gültigkeit besitzen.
  • Wie ist die Höhe der Einkünfte?
  • Wie ist das Arbeitsverhältnis?
  • Ist der Kreditnehmer leitender Angestellter, Vertragsbediensteter oder Beamter?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Darlehensnehmers?
  • Sind Einträge bei Auskunfteien wie Schufa usw. vorhanden?
  • Führt der Kreditnehmer ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenrechnung?
  • Ist Vermögen in Form von Immobilien oder Grundstücken vorhanden?
  • Wie ist der Familienstand?
  • Gibt es vorhandene Kredite und Bürgschaften?

Das sind die Voraussetzungen für „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“

Ihr beantragter Kredit hat größere Chancen vom Darlehensvermittler bewilligt zu werden, sofern Sie hierzu folgende Voraussetzungen erfüllen:
  • Volljährigkeit
  • deutscher Wohnort
  • deutsches Bankkonto
  • reguläres monatliches Einkommen
  • zufrieden stellende Bonität
  • bei zweckgebundenen Finanzierungen, Sicherheiten wie ein Objekt oder ein Auto
Was für einen Kredit kann man im Prinzip trotz negativer Bonität erhalten? Vor allem ist es der Privatkredit bzw. kreditprivat, welchen diverse Kreditvermittler zusätzlich offerieren. Hier wird der Kredit andererseits nicht über ein klassisches Geldinstitut abgewickelt, sondern unter der Bezeichnung „Geld leihen ohne Schufa“ einem oder mehreren Geldgebern vergeben.

Hinweise rund um „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“

Für den Fall, dass Sie eine Finanzierung mit ungünstiger Schufa bzw. einem schlechten Schufa-Score beantragen möchten, dann überdenken Sie erst, ob Sie dazu das Darlehen auch wirklich problemlos zurückzahlen können. Denn wenn die Bank einen Darlehensantrag ablehnt, erfolgt dies im Regelfall nicht unbegründet. Behalten Sie bitte folgendes im Sinn: Eines der Geschäftsprinzipien der Kreditbanken basiert darauf, dass möglichst viele Konsument einen Kredit aufnehmen und mit Zinsen pünktlich zurückzahlen. Das erklärte Ziel der Geldinstitute besteht selbstverständlich darin, Kredite an verlässliche Kreditnehmer zu vergeben. Sofern sich bei einer Analyse der Bonität herausstellt, dass bislang das Zahlungsverhalten sehr ungenügend war, ist höchstwahrscheinlich auch weiterhin nicht mit einem guten Zahlungsverhalten zu rechnen. In einem solchen Fall wird ein Antrag selbstverständlich abgelehnt. Ein anderer Grund für die Zurückweisung des Darlehensantrags ist auch oftmals, dass das vorhandene Mindesteinkommen nicht ausreicht, um das Darlehen zurückzahlen zu können. Ehe Sie also einen „Kredit ohne Schufa“ oder eine andere Finanzierung beantragen, sollten Sie Ihre gesamten Einkünfte den Aufwendungen so realistisch wie möglich gegenüberstellen. Dadurch können Sie einfach beurteilen, ob Sie später vielleicht Schwierigkeiten mit der Tilgung bekommen werden. Leider denken die wenigsten am Anfang daran, dass es bei einem Tilgungsplan mit längerer Laufzeit finanziell immer mal eng werden kann und es dann zum Problem werden kann, das Darlehen pünktlich zu begleichen. Z. B. könnten das ein defekter Kühlschrank, der defekte PKW oder eine hohe Nachzahlungsforderung vom Finanzamt sein. Nehmen Sie zudem die Möglichkeit in Anspruch, sich durch Ihren Kreditberater zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ beraten zu lassen. Dieser untersucht bei Bedarf gemeinsam mit Ihnen Ihre finanzielle Lage und hilft Ihnen darüber hinaus, das passende Angebot zu finden. So geraten Sie nicht unnötig in eine Schuldenfalle, was bei einem leichtsinnigen „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ sehr wohl passieren kann. Bei Kreditnehmern ausgesprochen beliebt ist im Übrigen eine „Umschuldung trotz Schufa“. Auch für dieses Thema ist der Darlehensvermittler Experte und kann in puncto Zusammenfassung verschiedener Kredite die richtigen Infos beitragen. Sofern Sie den Eindruck haben, dass Sie unrechtmäßig einen „Kredit mit Schufa“ bzw. einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ vom Finanzdienstleister abgelehnt bekommen, kann es möglicherweise sein, dass Ihr Schufa-Score nicht ausreichend ist. Machen Sie definitiv einmal im Jahr von Ihrem Recht Gebrauch, den Schufa-Score kostenfrei kontrollieren zu können. Veraltete oder falsche Daten sollten Sie dann sofort eliminieren lassen.

Kredit ohne Schufa: manchmal wenig seriös

Im Allgemeinen ist das Erhalten von einem seriösen Kredit ohne Schufa beziehungsweise das Finden eines fairen Angebots nicht schwer. Beachten Sie bitte:
    • Ein Kreditvermittler, welcher eine Finanzierung ohne Schufa seriös offeriert, macht niemals Versprechungen, bei nicht vorhersehbar ist, ob sie eingehalten werden können
    • Seriöse Darlehensanbieter verlangen niemals eine Vorleistung
    • Ein Anbieter von einem Darlehen, welcher einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Interessenten zu keiner Zeit eine Bearbeitungsgebühr verlangen, die unabhängig vom Erfolg der Maßnahme gezahlt werden soll
    • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ enthalten keine Wagnis-Zuschläge aufgrund eines erhöhten Ausfallrisikos
    • Es werden keine speziellen Zahlungen für eine besonders rasche Bearbeitung gefordert
    • Wenn zusätzliche Produkte, wie zum Beispiel Lebensversicherungen oder Bausparverträge, auffallend offensiv angeboten werden, sollten Sie besonders wachsam sein

Die Schufa – kein Grund, sich für ihr zu fürchten

Es ist wirklich so, dass kein echter Grund besteht, sich vor der Schufa zu fürchten. Dennoch gibt es drei Klischeevorstellungen, die sich hartnäckig in den Köpfen der Leute halten. {häufiges Vorurteil}: Bloß wenn Schwierigkeiten mit der Bonität entstehen, tritt die Auskunftei auf den Plan. Das stimmt so nicht, denn von der „Schufa“ werden zu jedem Verbraucher Daten angelegt. Es sind davon also nicht lediglich Bankkunden mit mangelnder Bonität betroffen. Genau genommen kann es einen „Kredit trotz Schufa“ oder einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ demzufolge nicht geben. Es gibt andererseits den so genannten „Kredit trotz schlechter Bonität“. Denn einen Dateneintrag bei der Schufa hat prinzipiell jeder Verbraucher, unabhängig von der Kreditwürdigkeit. Relativ weit verbreitet ist auch dieser Irrtum: Angeblich ist die Auskunftei ausnahmslos darauf aus, negative Daten zu speichern. Diese Sichtweise ist natürlich ebenso wenig richtig. Die Wahrheit ist, dass bei ca. 90 {ef22b4d79cb12c5c1e8872fc819d3e13d8f95bca185a17e99b627b486636fa9f} sämtlicher Personen, günstige Schufa-Einträge hinterlegt sind. Es gibt noch einen dritten verkehrten Standpunkt: Die negativen respektive positiven Scorewerte werden direkt von der Schufa erstellt. Auch das stimmt klarerweise nicht, denn von der Auskunftei wird ausschließlich ein einziger Scorewert erfasst, der sich aus positiven und negativen Kriterien zusammensetzt. Dieser Wert ist entweder niedrig oder hoch – {jedoch keinesfalls negativ}. Was den eigenen Score bei der Schufa angeht, wird dieser von vielen Faktoren beeinflusst Beispielsweise wenn jemand im Besitz eine Menge Kreditkarten ist oder mehrere Handyverträge abgeschlossen hat. So kann es durchaus sein, dass man einen relativ niedrigen Wert hat, obgleich man seine Rechnungen immer gewissenhaft beglichen hat. Dies ist ein weiterer Grund, weswegen ein „Kredit trotz negativer Schufa“ nirgends zu bekommen ist. Hier wäre höchsten eine Suche nach einem „Kredit trotz schlechter Schufa“ oder einem „Kredit mit schlechter Schufa“ erfolgreich. Überraschend ist besonders: Nach Aussage mehrerer Auskunfteien und Kreditbanken, beurteilten Verbraucher, die nach einem „Kredit ohne Schufa“ fragten, ihre Bonität erheblich schlechter, als das de facto der Fall war. Wenn Sie beabsichtigen, eine solche Finanzierung zu beantragen, sollten Sie in Folge dessen auf jeden Fall zuvor Ihren Score-Wert prüfen. Das ist einmal pro Jahr unentgeltlich möglich.

„Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ – treten Schwierigkeiten auf?

Für den Fall, dass bei Ihrer Recherche nach „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ Probleme vorkommen sollten, kontaktieren Sie einen der Kreditberater. Bei diesen Beratern handelt es sich um ausgesprochene Profis, welche mit dem Finanzwesen sehr gut vertraut sind und darüber hinaus kontinuierlich geschult werden. Die Kreditberater kennen sich hervorragend auf dem Kreditsektor aus und unterstützen Sie bei der Suche nach einer Finanzierungsform, die zu Ihrer finanziellen Situation passt. Das gilt klarerweise auch, wenn Sie lediglich nach einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ recherchieren.

“Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ – so bekommen Sie einen „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“

Es kommt praktisch keiner an der Schufa vorbei, der einen Kredit beantragt respektive eine Kreditanfrage stellt. Nur wenn der Bonitätscheck von einer anderen Auskunftei ausgeführt wird, kann die Schufa umgangen werden. Der Gesetzgeber verpflichtet in Deutschland die Geldinstitute dazu, die Kreditwürdigkeit des Antragstellers vor der Freigabe des Darlehens zu ermitteln. Falls ein Kreditnehmer die monatlichen Raten oder andere finanzielle Verpflichtungen nicht begleicht, entsteht den Banken ein finanzieller Schaden. Deshalb ist dieser Check definitiv erforderlich. Dies kann zu einem Problem mit weit reichenden Folgen werden. Nicht allein für die Bank selbst, sondern auch für {die gesamte Wirtschaft des Landes}. Demzufolge bieten die Banken in Deutschland ein Darlehen ohne Schufaauskunft nicht an. Für Verbraucher ist die Schufa allerdings eine sinnvolle Institution, weil die Auskunftei Kreditnehmer davor bewahrt, Finanzierungen zu beantragen, welche angesichts der monatlichen Kreditraten zu hohen Schulden führen können. Warum sind eigentlich so viele Verbraucher auf der Suche nach einem „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“? Der wirkliche Grund ist überwiegend, dass sie nicht selten die Befürchtung hegen, über sie werden bei der Schufa (früher: „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“) hauptsächlich negative Infos gesammelt, die dann ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt. Dies entspricht allerdings nicht den Tatsachen. Über welche Optionen Sie verfügen, für den Fall, dass Sie auf der Suche nach einem „Online Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ sind und was de facto dahinter steckt, können Sie auf dieser Seite erfahren. Im Allgemeinen gilt das Grundprinzip: Falls der Kreditgeber vertrauenswürdig und zuverlässig ist, können Sie gefahrlos online Kredite vergleichen, ohne wegen Ihres Schufa-Score besorgt zu sein! Im Rahmen von einem Kreditvergleich wird nur eine spezielle Anfrage Konditionen gestellt, durch die der Bonitätsscore der Schufa nicht verändert wird.

Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

“Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ – Ja, es ist möglich

So gut wie alle bekannten und renommierten Geldinstitute auf dem Kreditmarkt arbeiten mit einem „Kreditvermittler“ zusammen, der sich darauf ausgerichtet hat, sich um Ihre Kreditanfrage zu kümmern. Die kooperierenden Banken unterliegen selbstverständlich dem strengen Bankgeheimnis, sodass die Analyse der finanziellen Verhältnisse des Antragstellers unumgänglich und gleichzeitig sinnvoll ist. Für den Kreditnehmer ist die Analyse der Kreditwürdigkeit, der so genannten Bonität, zugleich ein wichtiger Selbstschutz vor Überschuldung. Schon so mancher Kreditnehmer ist durch ein bewilligtes Darlehen ohne entsprechende Bonität in die Schuldenfalle getappt, weil er mit seiner Kreditrate in Verzug geriet und zuletzt seinen Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommen konnte. Kein qualifizierter „Darlehensvermittler“, der seinen Beruf ernst nimmt, wird somit irgendwelche „Kredite ohne Schufaauskunft“ offerieren. Auf der einen Seite wird damit ein Zahlungsausfall von einem Kreditnehmer und den damit verbundenen Verlust ausgeschlossen. Die Kreditnehmer selbst bleiben andererseits aber auch durch eine solche vorbeugende Maßnahme vor zu hohen Schulden geschützt. Ein Tipp: Holen Sie sich eine Schufa-Auskunft ein und prüfen Sie, ob tatsächlich noch alle bestehenden Einträge aktuell sind. Wenn nicht, beantragen Sie unverzüglich eine Löschung bzw. eine Aktualisierung Ihrer Daten. Hiermit können Sie einen negativen Schufa Eintrag unkompliziert beseitigen. Es kann jedoch auch vorkommen, dass ein Antragsteller durchaus in der Lage ist, die Rückzahlung der monatlichen Kreditrate ohne Probleme zu bewerkstelligen und dennoch wird seine Bonität als ungenügend bewertet. Selbstständige Einzelunternehmer sind davon hauptsächlich betroffen, vor allem, wenn ihre Einnahmen enormen Schwankungen unterliegen und aus dem Grund kein regelmäßiges Einkommen zu erwarten ist. Falls die Bank das Darlehen verweigert, existiert noch die Möglichkeit, einen so genannten P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit) oder kreditprivat in Anspruch zu nehmen. Hier kommt das Darlehen dann anstelle vom Geldinstitut, von einem privaten Geldgeber.

Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

Um eine Überprüfung der Bonität kommt man klarerweise auch bei einem Privatkredit nicht herum. Trotzdem hängt es in dem Fall nicht von der Bank ab, ob Sie das Darlehen bekommen, sondern ausschließlich vom privaten Geldgeber. Gewöhnlich einigen sich Kreditgeber und Kreditnehmer zuvor auf entsprechende Rückzahlungskriterien. Auf diese Weise ist der P2P-Kredit ein richtiger Kredit von privat und somit als Privatkredit eine gute Option zur konventionellen Bankfinanzierung.

Kein Einfluss auf den Schufa-Score beim Kreditvergleich

Zahlreiche Antragsteller hegen die Befürchtung, dass der so genannte Schufa-Score und damit ihre Bonität negativ beeinflusst wird, für den Fall, dass sie über einen Kreditvergleich nach einem „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa-Anfrage“ suchen. Diese Annahme entbehrt jeder Grundlage! Noch einmal: Es hat in der Tat keinen Einfluss auf den Schufa-Score, wenn die Kreditkonditionen der Kreditgeber miteinander verglichen werden! Sie können also den Kreditvergleich der Darlehensvermittler nutzen so oft Sie wollen und müssen nicht um Ihre Kreditwürdigkeit Angst haben. Möglicherweise möchten Sie einen Kreditvergleich nutzen, weil Sie nach einem „SofortKredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“, einem „AutoKredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“, einem Privatkredit, Privatdarlehen oder einer anderen Finanzierung Ausschau halten. Auf alle Fälle wird auf diese Weise nur eine so genannte „Anfrage Konditionen“ bei den Geldinstituten oder Auskunfteien bewirkt. Die Wirtschaftsauskunfteien wissen dann, dass Sie lediglich in Erfahrung bringen wollen, welchen Kredit Sie zu welchen Bedingungen (Höhe der Raten, Kreditlaufzeit, Effektivzins etc.) bekommen können. Damit Sie ausschließlich Angebote von Krediten bekommen, die bei einer Antragstellung auch garantiert genehmigt werden, wird die „Anfrage Konditionen“ selbstständig induziert. Sowohl die Banken als auch die Auskunfteien erfahren dann, dass Sie Sie sich lediglich informieren wollen und im Moment noch keinen „BlitzKredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ oder „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ beantragen möchten. Kredit mit Schufa

Kredit mit negativer Schufa – was bedeutet das im Klartext?

Den schufafreien Kredit bezeichnet man auch als „Schweizer Kredit“. Darüber ist bei zahllosen Leuten das Vorurteil im Umlauf, dass er aufgrund Vorkosten, hoher Zinsen und/oder Abschlussgebühren sehr teuer ist. Manche sagen, solche Finanzierungen gibt es gar nicht oder nur von zwielichtigen Kredithaien. Vereinzelt hört man auch, dass solche Darlehen nur zu Wucherzinsen erteilt werden und man im Anschluss endlos zahlt. Zugegeben, solche Fälle mag es gegeben haben. Aber zwischenzeitlich zeigt sich ein vollkommen anderes Bild. Ehe das Internet weltweit Einzug hielt, gewann man in der Tat den Eindruck, dass der Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“ nur von zweifelhaften Anbietern besetzt gewesen ist. Utopische Vorkosten und Gebühren waren keine Seltenheit. Es wurden von diversen Anbietern sogar Hausbesuche gemacht, bei denen dann Fremdprodukte angeboten und hohe Benzinkosten in Rechnung gestellt wurden. Heutzutage bieten mehr und mehr Privatpersonen aber auch spezielle Geldinstituten „schufalose Kredite“ an, so dass Wucherzinsen, Vorkosten und Gebühren endgültig der Vergangenheit angehören. Heutzutage ist es auch möglich, „Online Kredite ohne Schufa“ vollkommen online abzuschließen.

Kreditanfrage ohne Schufaauskunft kontra Kreditkonditionsanfrage

„Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ hat unterschiedliche Erläuterungen. Einige Anbieter verstehen hierbei, dass bei der Beantragung eines Kredits keine Schufaauskunft gezogen wird. („Anfrage Konditionen“ bzw. bei manchen Anbietern „Anfrage Kredit“). So wird bei der Bewertung der Bonität in der Regel eine andere Wirtschaftsauskunftei oder gegebenenfalls gar keine Auskunftei kontaktiert. Die Kreditwürdigkeit wird in diesem Fall auf Grundlage weiterer Kriterien beurteilt. Ist denn bei einem „Kredit trotz schlechter Schufa“ das Ausfallrisiko nicht wesentlich höher? Nicht unbedingt, falls z.B. vom Kreditgeber vorrangig auf den Job und den monatlichen Verdienst Wert gelegt wird. Für unkündbare Angestellte oder Beamte im öffentlichen Dienst kann diese Variante auf Grund ihrer stabilen Einkommensverhältnisse besonders interessant sein. Wird das gewünschte Darlehen freigegeben, gibt es keine Info an die Schufa. Auf eine Meldung an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung wird von der Bank also nach Aufnahme des Kredits bei einem „schufafreies Darlehen“ verzichtet. Keiner weiß somit von der Bewilligung des Darlehens, außer der Bank natürlich. Achten Sie in Ihrem eigenen Interesse vor allem auf eines: Damit Ihr Scorewert bei der Schufa ganz sicher unbeeinflusst bleibt, sollte der Anbieter an die Auskunftei lediglich eine „Anfrage Konditionen“ richten. Es besteht nämlich die Gefahr, dass sich in Folge dessen sehr rasch Ihr Score vermindert, wenn nur eine „normale“ Anfrage gestellt wird. Das Resultat ist dann, dass es generell zu Problemen bei der Beantragung des Kredits kommen kann. Erst wenn konkret eine Auskunft in Bezug auf die Bonität verlangt wird, das heißt, eine „Anfrage Kredit“ ergeht, hat dies Auswirkung auf den Score-Index und in Folge dessen auch auf die Kreditwürdigkeit. Braucht jemand konkret einen Kredit und stellt dazu inklusive der erforderlichen Nachweise und Papiere offiziell den Antrag, erfolgt an die Schufa eine „Anfrage Kredit“. In dem Fall erfragt das Kredit gebende Geldinstitut bei der Schufa beziehungsweise einer anderen Auskunftei die Bonität des Antragstellers, was bei einer „Anfrage Konditionen“ nicht passiert. Bis vor einiger Zeit war es also tatsächlich noch so, dass sich eine große Anzahl Suchanfragen auf den Schufa-Score negativ auswirken konnten. Gegenwärtig ist das, nach Einführung der „Anfrage Konditionen“, allerdings nicht mehr der Fall! Durch die veraltete Regelung werden aber weiterhin einige Konsumenten verunsichert, weil sie fälschlich denken, ihr Schufa-Score werde durch einen Kreditvergleich beeinflusst. Nicht wenige kompetente Anbieter offerieren günstige Finanzierungsmöglichkeiten. Machen Sie dazu absolut ohne jede Verpflichtung und ohne Auswirkung auf Ihren Schufa-Score einen informativen Kreditvergleich. Merken Sie sich die einfache Grundregel: Solange Sie keine schriftlichen Unterlagen bei der Bank einreichen, bleibt Ihr Schufa-Score bei der Kreditsuche im Allgemeinen unangetastet!

Unterschied der „Kredite ohne Schufa Anfrage“ – Es ist ganz leicht

Die online „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ {lässt sich zu jeder Zeit und} beliebig oft durchführen. Ihr Schufa-Score bleibt davon trotzdem unbeeinflusst. Zu diesem Zweck gibt es den „Kreditvergleich ohne Schufa!“ Ihre maßgeschneiderten Angebote erhalten Sie dann in lediglich drei Stufen. Jene lassen sich danach sofort online beantragen – nicht nur mit dem heimischen Computer oder Laptop, sondern auch wenn Sie unterwegs sind. Sie brauchen hierzu nur Ihr Smartphone oder ein Tablet mit Internetanschluss. Berücksichtigen Sie bitte: Nur für den Fall, dass Sie außer Ihren persönlichen Daten auch Ihr Einkommen respektive Mindesteinkommen angeben, erhalten Sie Kreditangebote, mit den richtigen Konditionen, die Sie auch tatsächlich beantragen können. Bei den allermeisten Anbietern sind Ihre sämtlichen Daten natürlich hundertprozentig sicher. Das strenge Bankgeheimnis und auch der TÜV stellen in dieser Hinsicht hohe Hürden für die jeweiligen Unternehmen dar. Sämtliche Informationen werden dann über eine sichere SSL-Verbindung an die Banken übermittelt.

1. Schritt – Wunschkredit definieren

Erstmal geben Sie die Höhe Ihres Wunschkredits an, nachdem Sie für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ den Kreditvergleich aufgerufen haben: Was Sie auf jeden Fall definieren müssen, ist außer der Kreditsumme, auch die Länge der Kreditlaufzeit und ggf. den Verwendungszweck. Sie bekommen dann im Anschluss diverse Angebote durch seriöse Kreditberater mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten, die sich im Bereich von 1.000 und 250.000 Euro bewegen. Etwas sollten Sie unbedingt beachten: Die Kreditlaufzeit und die Höhe der Kreditsumme einen maßgebenden Einfluss auf den Zinssatz haben. Die Begründung besteht darin, dass es bei besonders kurzen Laufzeiten statistisch eine höhere Wahrscheinlichkeit einer 100-prozentigen Rückzahlung der Finanzierung gibt. Für die Geldinstitute ist das Kreditrisiko vergleichsweise niedrig, von daher gewähren sie besonders günstige Zinsen an. Weil sich die Banken das erhöhte Rückzahlungsrisiko bezahlen lassen, kann es sein, dass bei langen Laufzeiten die Zinsen höher ausfallen. Grundsätzlich fällt bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ der „Effektivzins“ erheblich niedriger aus (das ist der Zinssatz, der alle anderen Kreditkosten mitsamt Verzinsung der Tilgung in sich vereint). Wenn Sie also aufgefordert werden, einen Verwendungszweck des Geldes zu deklarieren, wäre es definitiv clever, das zu tun. Der Hintergrund: Bei einem „Kredit mit Zweckbindung“, beispielsweise einem Autokredit, wird der Gegenstand der Finanzierung (bei einem Autokredit das Fahrzeug) als Sicherheit im Kreditvertrag eingetragen. Kann der Kreditnehmer die Raten nicht mehr zurückzahlen, hat der der Finanzdienstleister die Möglichkeit, den Gegenstand der Finanzierung zu verkaufen. Auf diese Weise können mit dem Verkaufserlös die noch offenen Kreditkosten beglichen werden. Für die Banken sind also bewilligte Kredite, bei denen eine Sicherheit gegeben wurde (zum Beispiel durch ein Auto), erheblich risikoloser. Dies wirkt sich dann in Form von günstigeren Zinsen aus. Im Übrigen steht Ihnen die Möglichkeit offen, einen zweiten Kreditnehmer im Antrag einzutragen. Die Chance, dass die Bank Ihren Antrag genehmigt, würde sich hierdurch beträchtlich verbessern, da das verfügbare Einkommen bei einem zweiten Kreditnehmer zusätzlich in Betracht gezogen wird. Von maßgebender Bedeutung für die Genehmigung eines Kreditantrags ist vor allem das Netto-Einkommen. Ein Tipp: Halten Sie sich durch die Vereinbarung das Recht auf eventuelle Sondertilgungen für eine frühzeitigen Rückzahlung offen.

2. Schritt – bestes Angebot für „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa seriös“ finden

Wer für einen Kredit de facto in Frage kommt, wird Ihnen durch den Kreditvergleich vermittelt. Sie erhalten dann verschiedene Offerten, wobei die Kreditgeber selber festlegen, wem sie eine Finanzierung bewilligen. Damit die Finanzdienstleister Ihnen nur Konditionen offerieren, die Sie bei Antragstellung dann auch wirklich bekommen, müssen Sie in jedem Fall alle erforderlichen persönlichen Informationen wahrheitsgemäß eingeben. Auf diese Weise erstellen Sie eine kleine Aufstellung, aus der ersichtlich ist, welche monatlichen Einnahmen und Ausgaben Sie konkret im Monat haben. Das ist nicht bloß für die Bank, sondern auch für Sie selber eine gute Kontrolle, weil dann gewährleistet ist, dass Sie sich das Darlehen, welches Sie beantragen, auch wirklich leisten können. Denken Sie bitte daran, dass auch bei speziellen Darlehensformen wie „Peer-to-Peer-Kredite“ Ihre Bonität überprüft wird. Während der gewöhnliche Bankkredit lediglich bei einer günstigen Schufaauskunft genehmigt wird, können sich im Gegensatz dazu, Kreditgeber und Kreditnehmer auf eine Finanzierung auch bei einem mäßigen oder gar schlechten Schufa-Score einigen. Ein „schufafreier Kredit“ ist das Angebot damit zwar nicht ganz, aber immerhin ein „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ respektive ein „Kredit trotz schlechter Schufa“ – selbstverständlich nur, wenn sich ein Kreditgeber findet, der sein Geld dafür bereithält. Wer also auf reine „Kredite ohne Schufa“ aus ist, wird ohne hinlängliche Sicherheiten bei den meisten Kreditgebern kein Glück haben. Die Angebote sind mehrheitlich nach der Höhe vom Effektivzins gelistet, sodass der günstigste Kredit mit den geringsten Kosten stets ganz oben platziert ist und Sie somit vergleichsweise rasch Ihren optimalen „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ finden. Unter dem Effektivzins versteht man neben dem Nettozins alle Ausgaben, welche dem Kreditnehmer im Zusammenhang mit einem Darlehen entstehen. Dazu gehören nicht lediglich die Zinsen für die Tilgung (Tilgungszins), sondern auch die Bearbeitungsgebühren. Man kann somit ganz leicht Angebote zum Vergleich gegenüberstellen, deren einzelne Kostenkomponenten differenzieren!

3. Schritt – „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa Eintrag“ beantragen

Haben Sie sich für ein Angebot entschieden, dann besteht die Möglichkeit das Darlehen sofort am Computer zu beantragen. Immer mehr Personen wollen ihren Wunschkredit „online beantragen“. Wenn das auch Ihr Bestreben ist, werden Sie nach Eingabe Ihrer Daten relativ zeitnah zahlreiche {Kreditofferten} erhalten! Auf der Webseite für den Kreditvergleich gibt es ein Tool, durch das man die entsprechenden Angaben für den „Kreditgeber“ auf einfache Weise über das Internet hochladen kann. Auch braucht man sich nicht erst auf den Weg zu einer Bankfiliale zu machen, denn bei etlichen Angeboten ist es möglich, sich über das VideoIdent-Verfahren respektive das PostIdent-Verfahren auszuweisen. Aufgrund der Online-Bearbeitung können Sie über das Internet schnell einen „EilKredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa beantragen“. Sollen Ihre Personalien für einen Online-Kredit nachgewiesen werden, nehmen Sie Ihren Ausweis zusammen mit den Unterlagen und gehen einfach bei der nächstgelegenen Postzweigstelle vorbei. Dort wird Ihre Identität durch ein PostIdent-Verfahren überprüft und dann an die zuständige Online-Bank eine Bestätigung geschickt. Demgegenüber tätigen Sie beim VideoIdent-Nachweis lediglich einen Video-Anruf, bei dem Sie unter anderem die benötigten Unterlagen in die Kamera zur Beurteilung halten. Alles was Sie hierfür brauchen, haben Sie vermutlich zu Hause. Nämlich eine Internetanbindung und eine funktionierende Webcam. Befürchten Sie Schwierigkeiten mit Ihrer Bonität? Dann nehmen Sie doch einen zusätzlichen Kreditnehmer auf. Das hat für Sie den großen Vorteil, dass der Verdienst beider „Kreditnehmer“ addiert wird. Hierdurch können Sie deutlich die Wahrscheinlichkeit der Annahme erhöhen. Beachten Sie bitte folgendes: Selbstverständlich sind Ihre Daten bei den meisten Kreditgeber 100-prozentig sicher, weil sie ausschließlich zum Vergleich und zur Antragstellung für ein Darlehen ohne Schufa verwendet werden. Klarerweise findet eine Weiterleitung an Nicht zuständige {Personen oder Einrichtungen} zu keiner Zeit statt, denn fast alle Banken sind nicht bloß an das Bankgeheimnis gebunden, sondern und befolgen auch die strengen Datenschutzregeln in Deutschland! Überprüfungen in regelmäßigen Abständen durch den TÜV, inklusive der Ausstellung eines Zertifikats sind normalerweise an der Tagesordnung. Einen zusätzlichen Schutz garantiert die Datenübertragung über eine sichere SSL-Leitung.

Probleme mit „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“?

Manchmal können bei der Recherche nach einem „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ Schwierigkeiten auftreten. In einem solchen Fall können Sie gerne mit dem Kreditberater sprechen. Bei diesen Beratern handelt es sich um ausgesprochene Profis, die mit dem Finanzwesen ausgesprochen gut vertraut sind und überdies in regelmäßigen Abständen geschult werden. Die Kreditberater kennen sich ausgezeichnet auf dem Finanzsektor aus und sind Ihnen bei der Suche nach einer Darlehensform, die zu Ihrer finanziellen Situation passt, eine große Hilfe. Ohne Frage bekommen Sie auch dann die entsprechende Hilfe, wenn Ihre Suche bloß einem „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa-Einträgen“ gilt.

Was kann ein professioneller Kreditvermittler für Sie tun?

Grundsätzlich besteht die vorrangige Tätigkeit eines Vermittlers darin, Ihnen bei der Suche nach einem passenden Darlehen behilflich zu sein. Nicht selten geht die Tätigkeit jedoch über den Rahmen einer reinen Vermittlung hinaus und wird zudem durch eine Schuldnerberatung ergänzt. Ein guter Kreditvermittler wird Sie in Bezug auf das Finanzierungsangebot beraten, indem er Sie auf alle Vor- und Nachteile aufmerksam macht und Sie bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kreditantrag unterstützen.

Vorteile beziehungsweise Nachteile einer Kreditvermittlung

Vorteile:

  • Ausführliche Beratung vor der Antragstellung
  • Hilfe bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Darlehensantrag
  • Verbindungen zu weniger bekannten Banken und Geldinstituten
  • Argumentationshilfe bei komplizierten persönlichen Umständen oder hoher Finanzierungssumme
  • Gute Chancen auf günstige Konditionen
  • Beschaffung von Darlehen selbst bei ungenügender Bonität

Nachteile:

  • Risiko der Beschaffung zu teurer Darlehen
  • Unseriöse Angebote sind nicht immer sofort erkennbar
  • Mögliche Gebühren für die Darlehensvermittlung
Da viele Vermittler gute Geschäftsverbindungen zu weniger bekannten Geldinstituten besitzen, besteht die große Wahrscheinlichkeit, günstiger Konditionen für „Kredit trotz negativer Schufa und schlechter Bonität beantragen“auszuhandeln. Sogar wenn ein Fall kaum Aussicht auf Erfolg aufweist, kann darüber verhandelt werden. Im Vergleich zu Großbanken, bei denen das Prozedere der Kreditbewilligung fast ausschließlich computergesteuert abläuft, wird hier jeder Kreditantrag von Fall zu Fall geprüft. Dadurch besteht z.B die Möglichkeit, einen ungünstigen Schufa-Eintrag zu begründen, damit er nicht bei der Bonitätsprüfung so sehr ins Gewicht fällt. Würde man einen solchen Kreditantrag zu „Kredit schufafrei“ an eine etablierte Bank richten, würde dies mit fast 100-prozentiger Sicherheit nicht funktionieren.

So unterscheiden sich seriöse von unseriösen Vermittlern von Krediten

Eines vorweg: Ein seriöser Vermittler handelt bei dem Thema {„Kredit trotz negativer Schufa“} immer in Ihrem Interesse. Im Regelfall fallen für Sie als Antragsteller keine Kosten für seine Dienste an, da er seine Provision von der Bank bekommt.

Vier Merkmale, an denen ein seriöser Vermittler erkannt werden kann:

  • Das Unternehmen besitzt eine Webseite einschließlich Impressum, Kontaktmöglichkeit und Anschriftt
  • Sie zahlen keine Provision für die Vermittlung eines Darlehens
  • Das Unternehmen ist bei einem Testanruf de facto zu erreichen, wobei der Gesprächspartner einen seriösen Eindruck macht
  • Sie bekommen konkrete Auskünfte zu Darlehenssumme, Laufzeiten, Soll- und Effektivzinsen

Die Merkmale eines unseriösen Vermittlers

  • Die Finanzierung hängt ab vom Abschluss einer Restschuldversicherung
  • Vorschlag einer Finanzsanierung
  • Unaufgefordertes Akquirieren zu Hause
  • Kostenerhebung unabhängig vom Zustandekommen des Darlehensvertrags, sondern allein für das Beratungsgespräch
  • Unterlagen werden per Nachnahme versendet
  • Der Kredit wird Ihnen schon vorab zu hundert Prozent zugesagt
  • Nur wenn Sie einen Vermittlungsvertrag unterschreiben, wird der Vermittler tätig
  • Berechnung von Nebenkosten oder Spesen

So klappt der Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa bestimmt

Wer Sie im Web nach einem „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ beziehungsweise „trotz mäßiger Bonität“ sucht, denkt normalerweise an einen „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“. Die Bonität wird hingegen von allen renommierten Finanzdienstleistern gleichermaßen gecheckt. Denn neben der Schufa gibt es auch andere Auskunfteien, die diesen Dienst anbieten. Praktisch hat jeder bei der größten Auskunftei in Deutschland, der Schufa, ein Scoring. Falls Sie Besitzer einer Kreditkarte sind oder ein Bankkonto eröffnet haben haben, wurde für Sie bereits ein entsprechender Bonitäts-Score angelegt. Insoweit bekommt man bei {einem seriösen Geldinstitut} einen„Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ nicht, im besten Fall einen „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Der überwiegende Teil des Scorings der Verbraucher ist bei der Schufa zum Glück positiv. Trotzdem meinen viele Leute, dass sie einen „negativen Schufa Eintrag“ haben Unter Umständen möchten Sie wissen, ob Ihr Kreditantrag überhaupt eine Chance hat, genehmigt zu werden. Dann sollten Sie am besten bereits zunächst prüfen, ob Sie tatsächlich ein so schlechtes Scoring besitzen, wie Sie annehmen. Die Schufa gewährt im Übrigen einmal im Jahr eine gebührenfreie Abfrage des „Schufa Score“. Es besteht seit 2010 die Option, bei der Wirtschaftsauskunftei eine Selbstauskunft einzuholen. Dadurch lässt sich dann entnehmen, was für persönliche Informationen gespeichert sind. Diese Auskünfte stehen Ihnen im Prinzip einmal im Jahr nach dem Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) § 34 gebührenfrei zu. Sie können Ihren persönlichen Scorewert (Schufascore) sowie Angaben darüber, was für Kreditanstalten oder andere Institute in den letzten Monaten eine Auskunft über Sie eingeholt haben, bei „MeineSchufa“ abfragen. Das Scoring hängt mit unterschiedlichen „Ratings“ zusammen. Diese liegen irgendwo zwischen 1 und 100. Je höher der Wert ist, desto besser ist auch die Bonität. Der optimale Wert ist dabei 100. Dies heißt, die Wahrscheinlichkeit eines Ausfalls ist außerordentlich gering. Bei einem Scoreindex von nur 50 vermutet die Schufa, dass es zuweilen zu einem Zahlungsausfall kommen kann. Sofortkredit ohne Schufa

Unser Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Eine Rechnung ist fällig und man übersieht es, sie pünktlich zu bezahlen. Der Ursachen gibt es mehrere: Sie befanden sich zu der Zeit gerade in einem finanziellen Engpass, haben durch einen Umzug eine neue Postanschrift oder waren zu der Zeit gerade im Urlaub. Zu Schwierigkeiten kann auch eine unbezahlte Handyrechnung führen. Der Kreditantrag, den man gestellt hat, wird hinsichtlich eines ungünstigen Schufa-Eintrags abgelehnt. Es hat also Auswirkungen auf die Beantragung eines Darlehens, wenn es durch Mahnungen zu einer Abnahme des Scorewertes kommt. Es ist jedoch möglich, dass der Konsument einen negativen Schufa-Eintrag entfernen lassen kann. Angesichts des umfangreichen Datenvolumens und der Fülle an Informationen besteht auch die Möglichkeit, dass bei der Schufa hinterlegte Angaben falsch oder veraltet sein können. Solche Einträge gehören selbstverständlich definitiv sofort eliminiert. Man kann eine solche Löschung direkt bei der Wirtschaftsauskunftei beauftragen. Die Bedingung für die Entfernung ist, dass die Rechnung 2.000 EUR nicht übersteigt und binnen 6 Wochen beglichen wurde. Es ist nicht immer leicht, einen „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa-Eintrag“ bzw. nach einem Kredit bei nur eingeschränkter Bonität, zu finden. Die gute Nachricht: Eine Menge Kreditbanken unterstützen Sie gerne bei Ihrer Recherche. Von {zahlreichen} Instituten werden inzwischen eigene Kreditberater beschäftigt, welche das Finanzwesen wie ihre Westentasche kennen. Es ist aus dem Grund nicht verwunderlich, dass sie insbesondere in Bezug auf „Kredite ohne Schufa“ eine Menge Erfahrung mitbringen. Die Darlehensvermittler kennen nicht lediglich das Finanzwesen genau, sondern wissen auch, bei welchen Banken es gute Möglichkeiten auf die Genehmigung eines Kredits gibt, selbst wenn einem die „Bonität“ nicht gerade vom Hocker reißt. Sie sollten in jedem Fall über Ihre aktuelle finanzielle Situation einen detaillierten Überblick geben können, damit man Ihnen bei der Recherche nach einem „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa-Eintrag“ de facto unter die Arme greifen kann. Prinzipiell ist die Vorbedingung für die Erteilung eines Kredits eine eingehende individuelle Überprüfung der Bonität. Die Ausgangssituation muss also bekannt sein, falls die Kreditberater wirksam weiterhelfen sollen. Vor allem hat das Gültigkeit, wenn Sie einen Kredit „ohne Schufa-Auskunft“ suchen. Die meisten Leute mit Geldproblemen hätten gerne einen „Kredit trotz schlechter Schufa“ und stellen sich voraussichtlich die Frage „Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“. Eines ist jedoch klar: Man bekommt von einem seriösen Anbieter keinen „Kredit trotz negativer Schufa“. Das hat logischerweise sowohl für einen „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa-Auskunft“ als auch einen „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa-Abfrage“ Gültigkeit. Die Kreditwürdigkeit wird in jedem Fall von der Schufa überprüft. Es kann demnach bestenfalls eine Finanzierungsmöglichkeit trotz einer Bewertung bzw. einer ungünstigen Bonität geben.

Kredit mit negativer Schufa – zwei Beispiele

Autofinanzierung, KFZ-Finanzierung & Autokredit

Das Auto ist der Deutschen liebstes Kind. Infolgedessen überrascht es nicht, dass es der am häufigsten finanzierte Verbrauchsgegenstand in Deutschland ist. Für die Anschaffung eines Autos werden jedes Jahr annähernd 20 Milliarden EUR aufgenommen – das sind mehr als 5.000 Kredite täglich! Obschon die KFZ-Finanzierung aufgrund einer ungünstigen Schufa für einige Autokäufer eine Hürde sein kann, gibt es dennoch andere Wege, an einen Kredit zu kommen. Eine Fahrzeugfinanzierung ohne Schufa klappt auf diese Weise: Sie beantragen als erstes ein Darlehen und reichen dazu die verlangten Unterlagen ein. Damit sichern Sie sich schon mal den Autokredit. Erst nach Genehmigung des Kredits für den Wagen, gehen Sie los, um das Auto anzuschaffen. Was für Vorzüge hat so ein Vorgehen anstelle einer Autofinanzierung über eine konventionelle Bank: Das Auto gehört vom ersten Tag an Ihnen, da Sie den Fahrzeugbrief behalten dürfen und nicht für einen so genannten besicherten Kredit bei der Bank hinterlegen müssen. Denn im Normalfall wollen Banken zur Absicherung den Fahrzeugbrief haben, bevor sie das Darlehen freigeben. Wenn Sie das Geld für den Wagen gleich in bar auf den Tisch legen können, haben Sie zum anderen die Option, einen ordentlichen Barzahlungsrabatt auszuhandeln. Das kann, je nach gewährtem Preisnachlass, überdies zu einer effektiveren Ertragssituation beitragen als ein besichertes Darlehen von einer Bank.

Zinsen sparen durch die Ablösung vom teuren Dispokredit

Ohne Schufa das neue Haus bauen – Mit einem guten Score-Index bessere Bedingungen bekommen.

Vor der Bewilligung einer Baufinanzierung achtet die Bank beziehungsweise Bausparkasse sehr genau auf Ihre Bonität. Hierzu müssen Sie grundsätzlich diverse Termine bei Ihrem Bankberater wahrnehmen und jede Menge Unterlagen und Nachweise einreichen. Die Bank checkt immer erst Ihren Schufa-Wert, bevor Sie die Kriterien für ein Immobiliendarlehen bestimmt. Selbstverständlich werden auch Ihre berufliche Situation (etwa eine krisensichere Stellung beim Staat) und Ihre Einkommensverhältnisse betrachtet, genauso wie die den Wert der eigentlichen Immobilie und den Anteil an Eigenkapital, welchen Sie zur Verfügung haben. Viele Kriterien spielen hierbei also eine ausschlaggebende Rolle. Sehr interessant ist auch ein Umschuldungskredit. Damit lässt sich etwa ein teurer Überziehungskredit respektive Dispokredit ablösen, wodurch dann beträchtlich geringere Zinsen anfallen. Sie sparen damit bares Geld. Die Geldinstitute verlangen ca. 10 jährlich an Zinsen. Das sind umgerechnet bei einer Disponutzung von 2.000 EUR bereits 200 EUR bares Geld, das Sie sparen können, wenn Sie den Kredit mit einer günstigen Umschuldung ablösen. Das trifft ebenso auf Kreditkartenkäufe zu oder auf Teilzahlungen, welche Sie zum Beispiel für den Kauf über einen Online-Shop vereinbart haben. Händler verlangen in solchen Fällen ggf. noch höhere Zinssätze, wobei bis zu 15 % jährlich keine Seltenheit sind. Fast immer lohnt sich hier eine Kreditumschuldung.

Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

Falls Sie einen Kredit bei einem Darlehensvermittler beantragen wollen, müssen dafür einige Kriterien erfüllt werden. Unter anderem: Welches Darlehen kann man generell auch mit ungünstiger Bonität erhalten? Vor allem ist es der Privatkredit beziehungsweise kreditprivat, welchen einige Kreditvermittler zusätzlich anbieten. In diesem Fall wird das Darlehen indessen nicht über ein normales Geldinstitut abgewickelt, sondern unter der Bezeichnung „Geld leihen ohne Schufa“ einem oder mehreren Geldgebern vergeben.

Empfehlungen hinsichtlich „Kredite ohne Schufa“

Überlegen Sie es sich gut, ob Sie ein Darlehen mit einem schlechten Schufa-Score bzw. negativer Schufa de facto problemlos zurückzahlen können. Zumeist passiert es nicht ohne Grund, dass der Kreditantrag vom Geldinstitut ablehnt wird. Behalten Sie bitte folgendes im Sinn: Es ist das vornehmliche Geschäftsprinzip einer Kredit gebenden Bank, dass möglichst viele Verbraucher Ihr Darlehen mit Zinsen vollständig zurückzahlen. Es besteht in jedem Fall großes Interesse seitens der Finanzdienstleister, ihr Geld zu verleihen. Falls jetzt ein Antrag trotzdem zurückgewiesen wird, hat die Analyse der Bonität ergeben, dass die Zahlungsmoral in der Vergangenheit so mangelhaft gewesen ist, dass auch in Zukunft nicht mit einer korrekten Rückzahlung der Raten zu rechnen ist. Ein weiterer Grund für die Ablehnung des Darlehensantrags ist auch vielfach, dass das vorhandene Mindesteinkommen nicht ausreichend ist, um das Darlehen tilgen zu können. Es ist somit nötig vor Antragstellung die Gesamteinnahmen mit den monatlichen Aufwendungen zu vergleichen. Erst dann sollten Sie die Entscheidung treffen, ob Sie einen „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ beantragen. So können Sie leicht beurteilen, ob Sie irgendwann eventuell Schwierigkeiten mit der Rückzahlung bekommen werden. Leider denken die wenigsten Personen anfangs daran, dass es bei einem Tilgungsplan mit langer Laufzeit immer mal zu finanziellen Engpässen kommen kann und es dann schwierig wird, das Darlehen gewissenhaft zu begleichen. Entweder wird die Waschmaschine plötzlich schadhaft, das Auto muss dringend zur Reparatur oder eine hohe Nachzahlungsforderung vom Finanzamt flattert urplötzlich ins Haus. Ihr persönlicher Kreditberater berät Sie gerne zu einem „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Dieser unterstützt Sie nicht nur dabei, das passende Angebot zu finden, sondern beurteilt zusammen mit Ihnen auch Ihren momentanen finanziellen Status. Sie gehen auf diese Weise nicht das Risiko ein, in eine Schuldenfalle zu tappen, da Sie über die Tücken, welche das „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ mit sich bringen kann, bestens Bescheid wissen. Bei Kreditnehmern überaus beliebt ist außerdem eine „Umschuldung trotz Schufa“. Auch für diesen Themenkreis ist der Darlehensvermittler Experte und kann in Bezug auf eine Zusammenlegung verschiedener Kredite die passenden Infos beisteuern. Sie werden vom Geldinstitut nur dann einen „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ bzw. einen „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa-Eintrag“ erhalten, sofern Sie einen ausreichenden Schufa-Score besitzen. kostenfrei abrufen zu können und bitten Sie eventuell um Löschung unrichtiger oder veralteter Daten.

Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa: nicht immer seriös

Allgemein ist das Bekommen von einem seriösen Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa oder das Erkennen eines fairen Angebots nicht schwer. Bitte beachten Sie folgendes:

Die Schufa – man muss keine Angst vor ihr haben

Es ist wirklich so, dass kein nachvollziehbarer Grund besteht, vor der Schufa Angst zu haben. Allerdings gibt es drei irrige Meinungen, die sich hartnäckig halten. {Was nicht selten angenommen wird}: Die Auskunftei trägt für eine mangelhafte Kreditwürdigkeit die Verantwortung. So ganz stimmt das nicht, denn von der „Schufa“ werden zu jedem Verbraucher Daten gespeichert. Es sind davon also nicht lediglich Kreditnehmer mit mangelhafter Bonität betroffen. Im eigentlichen Sinne kann es einen „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ respektive einen „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa-Eintrag“ also nicht geben. Es gibt jedoch den so genannten „Kredit trotz schlechter Bonität“. Was den Eintrag bei der Schufa anbelangt, ist hiervon im Prinzip jeder Verbraucher betroffen, ganz gleich, wie seine Bonität aussieht. Ein weiteres Vorurteil: Wenn die Auskunftei Einträge eines Darlehensnehmers speichert, konzentriert sie sich ausschließlich auf die ungünstigen Informationen. Das stimmt klarerweise ebenso wenig. Grundsätzlich sind die Schufa-Einträge aller Privatpersonen, von denen Daten vorhanden sind, zu ca. 90 Prozent positiv. Es besteht noch eine dritte verkehrte Ansicht: Alle negativen beziehungsweise positiven Score-Werte werden unmittelbar von der Schufa erstellt. Das kann man gleichermaßen in die Gerüchteküche verbannen, denn die Auskunftei erstellt im Grunde aus den positiven respektive negativen Merkmalen nur einen einzigen Wert, welcher entweder hoch oder niedrig ist – {aber nicht negativ}. Der eigene Score-Wert bei der Schufa hängt von zahlreichen Faktoren ab. Etwa von der Menge der Mobilfunkverträge oder der Anzahl der Kreditkarten. Obwohl man seine Darlehen immer fristgerecht zurückbezahlt hat, kann es also sein, dass dieser Wert relativ niedrig ist. Wer nach einem „Kredit trotz negativer Schufa“ sucht, wird ihn höchstwahrscheinlich nirgends auftreiben, weil es ihn einfach ausgedrückt, gar nicht gibt. Allerdings gibt es sehr wohl einen „Kredit mit schlechter Schufa“ respektive „Kredit trotz schlechter Schufa“. Überraschend ist besonders: Beim „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ haben verschiedene Kreditinstitute und angeschlossener Auskunfteien die Feststellung gemacht, dass die Kreditwürdigkeit vieler Verbraucher von ihnen selbst wesentlich negativer eingestuft worden ist als es der Bonitäts-Score eigentlich zum Ausdruck brachte. Ohne Zweifel lohnt es sich folglich, vor Beantragung eines solchen Kredits, seinen Bonus-Wert zu überprüfen. Sie können das jedes Jahr einmal tun, ohne etwas dafür zu bezahlen.

Was ist bei {„Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa beantragen“} zu berücksichtigen?

Achten Sie als Kreditnehmer zunächst darauf, dass die monatlichen Rückzahlungsraten des Darlehens möglichst klein sind. Muten Sie sich also nicht mehr zu, als es Ihre momentanen finanziellen Umstände erlauben. Günstige Zinsen und gute Konditionen sind das A und O einer Finanzierung. Etliche Kreditnehmer wünschen sich ein möglichst anpassungsfähiges Darlehen. Dazu gehören Ratenpausen für einen oder mehrere Monate ebenso dazu wie Sondertilgungen ohne Mehrkosten. Bietet eine Finanzierung all diese Dinge, dann ist sie für {„Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa beantragen“} in jedem Fall zu empfehlen. Es gibt allerdings diverse Dinge, die Sie beachten sollten, damit Ihrer Finanzierung als Student, Rentner, Selbstständiger, Arbeitsloser, Arbeitnehmer oder Auszubildender keine Hindernisse im Weg liegen:

1. Den Kreditbetrag nur so hoch ansetzen, wie unbedingt erforderlich

Prinzipiell gilt: Die erforderlichen Mittel müssen bei der Planung in Hinblick auf das Thema {„Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa beantragen“} möglichst genau eingeschätzt werden. Eine Aufstellung über alle zu erwartenden Unkosten zu machen, ist daher ein absolutes Muss, um im Nachhinein keine unerfreulichen Überraschungen zu erleben. Dabei wäre es gewiss klug, ein kleines finanzielles Polster zu berücksichtigen. Dieser Puffer sollte allerdings nicht zu groß festgesetzt werden, da ansonsten die Verbindlichkeiten unnötig hoch werden würden. Deshalb ist es wichtig, nicht mehr Mittel aufzunehmen als benötigt werden. Besser ist es, einen Ausgleich des zu knapp berechneten Bedarfs an Geldmittel mit Hilfe einer Anschlussfinanzierung in Form einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung zu schaffen.

2. Die Strukturierung der eigenen Finanzen

Wer einen Kredit benötigt, sollte seine finanzielle Situation richtig einschätzen sowie Erträge und Unkosten genau im Blick behalten – auch beim Thema {„Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa beantragen“}. Hier hilft beispielsweise eine ausführliche Wochenaufstellung aller Ausgaben: Für was wird pro Tag wie viel Geld ausgegeben? Dabei sollten auch kleine Beträge, wie etwa der morgendliche Frühstückskaffee beim Bäcker oder der Hamburger beim Mac Donalds berücksichtigt werden, um versteckte Ausgaben aufzudecken. Es lässt damit sehr gut feststellen, wo sich möglicherweise noch der eine oder andere Euro einsparen lässt. Unabhängig davon hilft eine solche Aufstellung auch bei der Einschätzung der richtigen Rückzahlungsrate.

3. Wert legen auf Sorgfalt und Genauigkeit

Bei allen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation gilt es, genau, sorgfältig und ehrlich zu sein – Seien Sie, was das Thema {„Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa beantragen“} betrifft, bei sämtlichen Angaben zur Ihrer finanziellen Situation und Bonität sorgfältig, ehrlich und genau. Um alle Unterlagen und Nachweise gewissenhaft zusammenzustellen, sollten Sie sich ausreichend Zeit nehmen. Durch die vollständige und ehrliche Darstellung Ihrer finanziellen Situation vermitteln Sie ein seriöses Bild von sich, was sich ohne Frage auf Ihre Chancen für einen Sofortkredit oder Eilkredit vorteilhaft auswirkt.

Ihre Daten bei der Schufa – Löschung der Schufa Daten

Die Schufa-Daten werden auch ohne Ihr Zutun nach einer bestimmten Zeitspanne automatisch entfernt. Z.B passiert das bei:

Was ist ein „Schweizer Kredit“

Die Schufa arbeitet ohne Ausnahme mit Finanzdienstleistern zusammen, welche auf dem deutschen Markt tätig sind. Verbraucher mit Bonitäts-Problemen suchen deshalb mitunter nach einem „Schweizer Kredit“, welcher dann nicht von einem inländischen Unternehmen, sondern einem Geldinstitut in der Schweiz offeriert wird. Allerdings wird auch eine Finanzierung, bei welcher der Bonitäts-Score kein Hindernis darstellt als „Schweizer Kredit“ bezeichnet, obgleich das Darlehen eigentlich gar nicht von den Eidgenossen kommt. Beachten Sie bitte: Ein seriöser Anbieter wird Ihre Kreditwürdigkeit gleichfalls beurteilen, auch wenn Sie einen echten „Schweizer Kredit“ unmittelbar bei schweizerischen Kreditbank beantragen. Dies bedeutet im Klartext: Es gibt auch bei einer in der Schweiz keinen Kredit ohne Prüfung der Bonität. Es würde bestimmt nichts dagegen sprechen, anstatt einen „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ beziehungsweise einen „Schweizer Kredit“ ohne Schufa zu beantragen, sich vielmehr um eine Optimierung des spezifischen Schufa-Wertes zu bemühen. Denn eine deutsche Vermittlungsagentur, die zu einem „Schweizer Kredit“ oder einem anderen ausländischen Angebot ohne Schufa führt, das man angeblich mit einem echten „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ vergleichen kann, ist häufig unseriös.

Fazit zum „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“:

Ob Sofortkredit, Langzeitkredit oder Minikredit – bei jedem Darlehen mit schlechter Bonität oder trotz Schufa, wird ein bestimmtes Mindesteinkommen vorausgesetzt, ganz gleich ob die Bonität gut oder schlecht ist.

Zweifellos ist es jedem bereits einmal passiert – ein finanzieller Engpass ist eingetreten und einige Dinge müssen umgehend bezahlt werden. Zumeist wird der Freundeskreis oder die Verwandtschaft aushelfen können. Freunde oder Verwandte um Geld zu bitten, ist hingegen nicht jedermanns Sache. Und eine Anfrage bei der Bank um einen Kredit erübrigt sich allein wegen mangelhafter Bonität oder eines Schufa-Eintrags. Dies muss aber nicht das Ende Ihrer Finanzierungswünsche sein. Ein Kreditnehmer hat nämlich gute Chancen auch ohne eine Schufa-Auskunft oder mit schlechter Bonität zu einem Darlehen zu kommen.

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Hinweis: Die Kreditvermittlung und -beratung erfolgt durch die Maxxkredit GmbH, W.-Feuerherdt-Str. 13, 06844 Dessau-Roßlau. Der Betreiber dieser Seite ist keine Bank, kein Finanzberater und auch kein Kreditvermittler, sondern stellt Ihnen lediglich allgemeine Informationen über Kredite zur Verfügung. Vertragsabschlüsse kommen also auch nicht mit dem Betreiber dieser Seite, sondern mit dem entsprechenden Anbieter der Kredite zustande. Sollten Sie Fragen zu einem der angebotenen Produkte haben, wenden Sie sich bitte direkt an den Anbieter. Konditionen: Nettokreditbetrag von 2.000 € bis 80.000 €. Sollzinssatz fest von 2,75% bis 13,90% p.a. (bonitätsabhängig). Effektiver Jahreszins ab 2,80% bis 15,95% p.a. Laufzeiten von 48 Monaten bis 120 Monaten. Keine Bearbeitungsgebühren, keine zusätzlichen Produkte (Versicherungen, Bausparverträge usw.), keine Vorkosten, keine separate Rechnungsstellung. Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 3.000 € und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten 2/3 der Kunden voraussichtlich einen effektiven Zinssatz von 8,70% oder günstiger p.a.(gebundener Sollzinssatz 7,25% p.a.). Wichtiger Hinweis: Eine zu hohe Kreditaufnahme kann zur Überschuldung führen. Dadurch können weitere Zusatzkosten entstehen. Jede einzelne Bank verfügt über ein eigenes Forderungsmanagement. Die Beitreibung von Forderungen kann bis zur Privatinsolvenz führen.